信诚人寿投资连结保险特点
什么是投连险
什么是投连险所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。
顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。
投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
什么是投连险投资连结保险（即投连险）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
投资连结保险的定义：根据中国保险监管机构的规定，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。
投资账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。
投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。
除有特殊规定外，保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。
目前，招商信诺目前推有运筹帷幄投连险，该产品是将理财功能与保障功能合二为一的保险产品，具备收益高、理财灵活、提供意外/疾病保障的优点，我们有专业的管理团队和有实力管理经验（锐取A账户近1年收益率为79.52%），相信招商信诺，为您实现安心轻松理财。
投连险的特点(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。
(2)投连产品当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。
(3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。
(4)同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。
(5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。
A 信诚「安心倚」投资连结保险
信诚人寿保险有限公司合同条款样本 2009.10信诚「安心倚」投资连结保险条款阅读指引本阅读指引旨在帮助您（投保人）理解《信诚「安心倚」投资连结保险条款》条款，本合同内容以条款约定为准。
您拥在有您的收重到要本权合益同后 10 天（即犹豫期）内您可以按本合同约定要求退还保险费.....1.4 被保险人可以享受本合同提供的保障........................... ............2.7 您有终止合同的权利......................................................5.5您应在当某特些别情注况意下的，事我项们不承担保险责任........................................2.9 您有如实告知的义务......................................................6.3 您您应有当及如时何向交我纳们保通险知费保险..事..故..的..责...任.................................................................................56..61 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意..................7条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
1 条1我.款1们目与保录您险的合协同议的种类 1.2 保险合同的构成 11..34 投犹保豫年期龄2 身故保障和忠诚嘉奖给付利益 2.1 保险金额 22..23 当保年险度费保险金额 2.4 保险期间 2.5 保证保障利益 2.6 退休年龄 22..78 保忠险诚责嘉任奖 2.9 除外责任 2.10 受益人 2.11 如何申请理赔3 3投.1资账投户资账户 3.2 可供选择的投资账户 3.3 投资账户价值 33..54 投投资资账单户位资价产格管理费 3.6 计价日4 保单账户 4.1 保单账户和保单账户值 4.2 保险费的分配4.3 投资账户选择 4.4 保障费用 4.5 保单管理费 44..67 部投分资提账取户转换 5 您对本合同拥有的权益和义务 5.1 您缴纳保险费的义务 55..32 保宽险限费期缓缴期 5.4 变更保险合同 5.5 终止保险合同 5.6 合同效力的恢复 6 基6.本1 条保款险责任的开始 6.2 年龄与性别误告 6.3 如实告知与保险合同的解除 6.4 合同效力的终止 66..65 变保更险通事讯故的方通式知 6.7 失踪处理 6.8 身体检查与验尸 66..910 争特议别的约处定理 6.11 适用币种 7 名词释义 附件 1A4-1信诚人寿保险有限公司合同条款样本 2009.10信诚「安心倚」投资连结保险条款（信诚[2009] 243 号，2009 年 9 月报中国保险监督管理委员会备案）1 我们（信诚人寿保险有限公司）与您（投保人）的协议保 险 合 同 的 种 1.1 您购买的保险合同是《信诚「安心倚」投资连结保险》(以下简称主合同)，一种类提供身故保障的投资连结保险合同。
A1- 信诚「运筹」慧选投资连结保险
(6) 被保险人参加潜水（见 7.9 条）、滑水、跳伞、攀岩（见 7.10 条）、蹦极跳、 赛马、赛车、摔跤、探险活动（见 7.11 条）及特技表演（见 7.12 条）等 高风险活动；
我们将在收到您、受益人或其他权利人提供的与保险事故相关的完整的索赔资料后， 及时作出核定。如情形复杂，我们将在三十日内作出核定。我们会在核定后及时通知 您、受益人或其他权利人。但对于事故性质、损失程度等不明确以及在保险事故发生 后您、受益人或其他权利人未依据本合同的约定及时通知我们的情况除外。
投资账户
(2) 残疾保险金
被保险人在年满 75 周岁后的首个保单周年日或之前（若被保险人的出生月日与 保单周年日相同，则在被保险人 75 周岁当日或之前）发生主合同所约定的残疾 （见 7.2 条），在确认残疾后，我们将按主合同的保险金额给付残疾保险金，并 按我们同意受理理赔申请当日的投资单位价格结算您的保单账户值，一并给付残 疾保险金受益人，给付后主合同效力终止。
投保年龄
1.3 您可为与您具有保险利益的、且出生满 30 天至 55 周岁（见 7.1 条）的人士(以 下简称被保险人)投保本保险。
犹豫期 保险金额
1.4 您收到本合同后，我们给予您 10 天的犹豫期，以便您在此期间浏览本合同。
如果您确定此保险合同与您的需求不相符，您需要填写撤销合同的申请，连同保 险合同及所有保险费发票原件，在本合同送达日的次日起 10 天内，亲自送达或 挂号邮寄给我们，即可撤销该保险合同。本合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日 零时起正式撤销，我们自始不承担保险责任，且在扣除 10 元的工本费后，无息 退还您所缴的保险费。
一文读懂投资连结保险
一文读懂投资连结保险很多朋友对投资连结保险有困惑：“都说投连险收益高，可以增值，是保险理财神器，到底对不对？我该如何选择和购买？”在为大家答疑解惑之前，我们再一次强调保险购买理念：言归正传，下面为大家详细介绍：→ 投资连结保险的基本常识→ 购买投连险前需要知道的→ 泰康投连险产品介绍一、投资连结保险的基本常识投资连结保险，其正式名称是“变额寿险”，它是集保险保障和投资功能于一体的新形式终身寿险产品。
保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费，扣除初始费用后进行投资，获得收益。
所以投连险是一种具有财富管理功能的产品。
通过保险管理财务，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
目前我国的保险市场上，具有财富管理功能的保险产品，主要有分红型、万能型和投资连结型三大类。
分红险、万能险、投连险的区别：● 分红险：除了具有基本保障功能之外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营情况向客户分配红利。
分红险主要投资渠道包括国债、企业债、长期协议存款、大型基础设施建设债券等，不与股市直接挂钩，是投资理财保险中最为稳健的一类。
但有两种情况不适合购买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭，因为分红险不是银行存款和基金产品，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能取回保单的“现金价值”，连保费本金都难保本；二是收入不稳定的家庭，因为分红险的交费金额和交费时间是固定的，收入不稳定的家庭购买容易变成负担。
● 万能险：交费灵活，通常承诺保底收益。
万能险的保费用于两部分，一部分用来购买基本保障，一部分用来投资，可以灵活变更保障额度、交费方式、交费期间。
交同样的保费，万能险账户净值比分红险的“现金价值”高。
如果交费期间急用大笔现金，需要通过退保、保单价值借款等方式筹钱，万能险的损失要比分红险少得多。
信诚人寿
信诚保险公司的三大优势：一、寿险条款-三条免责条款信诚人寿的免责条款只有三条（免责条款少表示理赔范围更广，国内其他保险公司的免责条款在8—15条），也是国内免责条款最少的保险公司。
信诚人寿的寿险产品免责条款只有三条，包括：(1)在合同成立之日、增加保险金额（仅适用于新增的保险金额部分）或最后复效日（以较迟者为准）起2年内自杀；(2)您或身故保险金受益人故意造成的；(3)因自身的故意犯罪而导致的。
这意味着地震、战争、爱滋病、海啸等自然灾难或酒后驾车等事故，所导致的身故、伤残等都属于信诚寿险的赔偿范围。
二、大病给付-“及时雨”提前给付信诚人寿推出的重大疾病保险产品“及时予”除了符合新行业标准以外，又有自己个性化设计，如“先行赔付金”，即针对一般重大疾病保险产品均不予以赔付的较轻症状，“及时予”可以提供占基础保险金15%的及时援助金。
举例说：“以冠状动脉搭桥手术为例，如果病人尚在冠状动脉阻塞的初期，虽还不属于理赔范围，但信诚‘及时予’可以提供占基础保险金15%的及时援助金，这样及早治疗效好，可能就不会发展成需要进行开胸的手术，也可化解客户的经济压力。
”可提供及时援助的大病包含：1、恶性肿瘤（癌症）及时援助保险金；2、冠状动脉搭桥术及时援助保险金；3、急性代偿期及时援助保险金；6、双目失明及时援助保险金；7、脑中风后遗症及时援助保险金；8、良性脑肿瘤及时援助保险金；9、严重脑损伤及时援助保险金；10、严重III 度烧伤及时援助保险金三、保单增值服务-“寰宇金卡”全球24小时紧急救援服务您只需要在信诚购买保险产品并且年缴保费在3000以上，便可免费获赠“寰宇金卡”。
服务对象：符合条件的信诚的保户离开北京期间遇上身体损伤或患急病或此期间需要医疗、法律、行程安排的服务，信诚紧急支援中心将提供服务同时将承担以下范围的服务费用。
具体服务包含如下：1．电话医疗咨询：持卡人可向中心医生索取医疗建议，亦可经该中心约见适合的医生。
信 诚 运 筹 智 选 投 资 连 结 保 险
《信诚┌运筹┘慧选投资连结保险》、《信诚附加┌运筹┘慧选投资连结保险》产品说明书投保人要承担该产品投资风险信诚人寿保险有限公司信诚┌运筹┘慧选是集寿险保障与投资于一身的综合保障计划，适合零岁(出生满30天)至60周岁的人士投保，保障期长达终身。
本计划能满足您在保障、储蓄与投资等多方面的需要。
具有可额外投资、可部分提取、保险金额及保险费随意增减、保险费缓缴等特有的特征。
同时，您还可选择附加「运筹」慧选投资连结保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险、手术津贴保险、女性疾病保险等多项保险利益，组成灵活、周全的综合保障计划。
保单账户累积的金额，会随着投资表现的好坏而出现相应增加或减少的变化，身故保险金在保单账户累积的金额满足公司最低要求时，不会受投资变化影响。
投资篇专业理财投资增值信诚┌运筹┘慧选的投资账户的投资政策为：在专业的投资经理管理下，按照公司既定的投资策略和投资计划，依据市场因素及各种投资工具的特点，运用专业技术和经验，细致分析、深入研究，选择最为适当的投资组合，并随市场因素的变化作出适时的调整，实现长期投资、累积财富的目的，以期为您提供理想的投资回报。
我公司对于信诚┌运筹┘慧选的投资账户的资金运作实行公司投资决策委员会管理下的分层授权核准制。
投委会根据宏观经济、政策背景和各种金融投资工具的特征，制定战略性的总体投资计划。
并依照各投资账户的投资限制，制定相应的投资目标及操作方案。
目前，可供选择的投资工具主要有：银行存款、债券、证券投资基金等。
操作简捷运筹帷幄我们不仅为您提供专业的投资理财服务，而且充分考虑了您的实际需要，┌运筹┘慧选灵活的设计、简捷的操作，免除了手续繁琐的困扰。
我们将为您设立专门的保单账户，以记录您所持有的投资单位数量。
您的保单账户将按下述方法进行运作：您所缴付的保险费将按分配比例计算可投资金额（即扣除初始费用之后的金额）。
根据您选择的各投资账户的投资比例，我们将按适用的计价日投资单位价格为您代购投资单位存入您的保单账户中。
投资连接保险介绍[1]
![投资连接保险介绍[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/7a903806eff9aef8941e06a2.png)
投资连接保险介绍人身保险分为人寿保险、健康保险、意外保险，投资连结保险属于人寿保险的范畴。
投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
根据中国保险监管机构的规定，投资连接保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
国外背景篇在英国，投连险被称为基金连锁保险(Unit-linked Insurance)。
自1961年第一张投连险保单在英国诞生以来，其发展极为迅速，很快抢占了英国寿险市场份额第一的位置。
1997年投连险占寿险保费的比例已达55%，2004投连产品占据了58.06%的寿险市场份额。
现在投连险已成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。
在美国，80％的人都购买了投连险，几乎所有的上班族或高端客户都会拥有投连险这个产品。
因为对于保户而言，投连险首先具有保障的功能，然后又有投资或储蓄的概念，能够满足所有需要保障和理财的人，而且对于上班族这样需要长期保障和理财的人，投连险能够满足伴随其一生的要求。
传统寿险都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，都将按预定利率赔付给客户。
而“投资连结保险”则不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成"保障"和"投资"两个部分。
其中，“投资”部分的回报率是不固定的。
如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。
反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。
国内背景篇我国自1996年6月以来，央行连续八次下调银行基准利率，一年期定期储蓄利率从10.98%处调到1.98%，低利率使得保险公司承受了巨大的利差损压力。
1999年10月，平安保险公司率先在国内推出了世纪理财投资连结保险，其后，各寿险公司纷纷效仿，投连险迅速发展。
但投连险的发展可谓一波三折，归纳起来，可分为三个阶段：第一阶段：1999-2001年，高涨期。
投连险产品自问世以来，便受到市场的热捧，吸引了大量消费者，保费快速攀升。
H6-信诚「福连金生」投资连结保险B款产品说明书文稿
单位价格（元）
2009.5 2010.5
保单账户值及各项费用
您所缴付的保险费将按分配比例计算可投资金额（即扣除初始费用之后的金额）。根据您所选择的各投资账 户的投资比例，我们将为您代购投资单位存入您的保单账户中。您在投保时可选择在保险合同生效时即进
行投资或在犹豫期届满后进行投资。如您选择在保险合同生效时即进行投资，所适用的投资单位价格
投资单位价格=
投资账户总资产 - 投资账户总负债 投资单位总数
投资账户总资产是指该投资账户下所拥有的以市场价格计算的全部资产总额。投资账户总负债是投资 账户应付但未付的有关款项，例如：法定交易税费、资产管理费等。投资账户总资产与总负债的具体 计算方法按照国家监督管理机构的有关规定执行。
在合同有效期内，您的保单账户价值为您的保单所拥有的投资单位按当时公布的投资单位价格计算所 得的账户总值。
× 资产管理费= 资产管理费计算基础
实际 × 1
当年 天数
资产管理费年收取比例
已 资产管理费计算基础 = 投资账户总资产 - 应付 买入资产款项 - 应付税金
不包括 -
资产管理费的其他负债
最高不超过 每年资产管理费收取比例
2%。
保险利益
（1） 身故或残疾保险金：按保险金额给付身故或残疾保险金，并按我们同意受理理赔申请当日的投资单位 价格结算保单账户值。
和具有较少利率 转债。
资债券。
融债，短期融资 融债，短期融资 融债，短期融资
风险和高流动性 的固定收益投资 工具上，货币式
券，央行票据， 券，央行票据， 券，央行票据， 主要投资于证券
回购，银行存款 回购，银行存款 回购，银行存款 投资基金。
等固定收益品 等固定收益品 等固定收益品
信 诚 运 筹 智 选 投 资 连 结 保 险
《信诚┌运筹┘慧选投资连结保险》、《信诚附加┌运筹┘慧选投资连结保险》产品说明书投保人要承担该产品投资风险信诚人寿保险有限公司信诚┌运筹┘慧选是集寿险保障与投资于一身的综合保障计划，适合零岁(出生满30天)至60周岁的人士投保，保障期长达终身。
本计划能满足您在保障、储蓄与投资等多方面的需要。
具有可额外投资、可部分提取、保险金额及保险费随意增减、保险费缓缴等特有的特征。
同时，您还可选择附加「运筹」慧选投资连结保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险、手术津贴保险、女性疾病保险等多项保险利益，组成灵活、周全的综合保障计划。
保单账户累积的金额，会随着投资表现的好坏而出现相应增加或减少的变化，身故保险金在保单账户累积的金额满足公司最低要求时，不会受投资变化影响。
投资篇专业理财投资增值信诚┌运筹┘慧选的投资账户的投资政策为：在专业的投资经理管理下，按照公司既定的投资策略和投资计划，依据市场因素及各种投资工具的特点，运用专业技术和经验，细致分析、深入研究，选择最为适当的投资组合，并随市场因素的变化作出适时的调整，实现长期投资、累积财富的目的，以期为您提供理想的投资回报。
我公司对于信诚┌运筹┘慧选的投资账户的资金运作实行公司投资决策委员会管理下的分层授权核准制。
投委会根据宏观经济、政策背景和各种金融投资工具的特征，制定战略性的总体投资计划。
并依照各投资账户的投资限制，制定相应的投资目标及操作方案。
目前，可供选择的投资工具主要有：银行存款、债券、证券投资基金等。
操作简捷运筹帷幄我们不仅为您提供专业的投资理财服务，而且充分考虑了您的实际需要，┌运筹┘慧选灵活的设计、简捷的操作，免除了手续繁琐的困扰。
我们将为您设立专门的保单账户，以记录您所持有的投资单位数量。
您的保单账户将按下述方法进行运作：您所缴付的保险费将按分配比例计算可投资金额（即扣除初始费用之后的金额）。
根据您选择的各投资账户的投资比例，我们将按适用的计价日投资单位价格为您代购投资单位存入您的保单账户中。
投资连结保险的四大特点
投资连结保险的四大特点
与传统寿险相比较，投资连结保险产品具有以下特点：
一、保险的保障功能与投资功能高度统一;
二、投资风险由投保人来承担;
三、产品对客户有更高的透明度，投保人可以查询其保险单的保险成本、费用支出、以及投资账户的资产价值，使客户明明白白的消费，确保客户的利益;
四、为客户提供了更大的方便，客户只需通过购买一张投资连结保险保单，便可获得其所需的所有保险保障。
长期投资储蓄产品是指包含保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险，它不仅具有传统保险的保障功能，更重要的是具备了投资功能。
投资连接产品为投资者提供一个集投资、储蓄、保险于一体的全方位平台。
投资者可自由选择风险保障和投资的额度，而在其投资帐户下设成长、平衡和稳健型账户等不同风险等级的投资回报的账户，消费者可以根据自身不同的投资目标以及风险承受能力灵活地投资于上述的任一账户，也可以将保险费分散投资于各个账户，纵横组合，随心所欲。
信诚人寿一审二审主要内容
孙笑诉信诚人寿保险有限公司保险合同案（一）首部1．判决书字号一审判决书：广东省广州市天河区人民法院（2002）天法经初字第1018号。
二审判决书：广东省广州市中级人民法院（2003）穗中法民二终字第993号。
2．案由：保险合同案。
3．诉讼双方原告（被上诉人）：孙笑；女，54岁，汉族。
委托代理人：闵卫国、习宏，广东德赛律师事务所律师。
被告（上诉人）：信诚人寿保险有限公司。
法定代表人：李恒勋，董事长。
委托代理人：张小江，国信联合律师事务所律师。
4．审级：二审。
5．审判机关和审判组织一审法院：广东省广州市天河区人民法院。
合议庭组成人员：审判长：古伟璇；审判员：刘燕明；代理审判员：苏杰威。
二审法院：广东省广州市中级人民法院。
合议庭组成人员：审判长：徐炜；代理审判员：李静、蔡粤海。
6．审结时间一审审结时间：2003年5月20日。
二审审结时间：2004年11月24日。
（二）一审情况1．一审诉辩主张原告孙笑诉称：投保人谢兴权与被告已就保险合同的主要内容达成合意，投保人已向被告交纳了首期的保险费，已履行了义务，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条的规定，投保人与被告的保险合同已确立。
本案中主合同及附加合同的保险责任开始时间应一致，被告将其割裂开来，不符合合同的规定。
被告拒赔附加长期意外伤害保险保险金，侵犯了原告的合法权益，请求被告支付保险金200万元及其利息（利息从2002年1月15日起至付清款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计）。
被告信诚人寿保险有限公司辩称：投保人谢兴权未履行如实告知义务，未按规定向我公司提交财务证明资料，其财务证明资料是其死亡后由其弟谢兴盛所提供。
我公司在投保人谢兴权死亡时，尚未见到谢兴权的全部体检报告，尚不能判定谢兴权是否符合承保要求，因此，我公司在谢兴权死亡前不可能同意承保。
依据我国《保险法》第十二条及我公司提供的保险条款的规定，我公司与投保人谢兴权不存在保险合同成立的问题。
你了解投资、保障“一箭双雕”的投连险吗
你了解投资、保障“一箭双雕”的投连险吗作者：晓保来源：《金融经济》2017年第01期所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。
具体是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。
从定义我们可以看出，首先投资连结保险，是一种新形式的终身寿险产品，另外它是集保障和投资为一体的。
投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。
从简单意义上来说，就是客户所交的保险费中，扣除部分成本后，其余的会放入专门的投资账户，由保险公司代为管理投资，投资所得的收益在保险公司扣除少量管理费用后，全部归客户所有。
保障：主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可获得重大疾病等其他方面的保障。
投资：是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，为每个投保人单独设立投连产品的投资账户，投保人可以把他们的资金放在任何一个投资账户中，获得收益。
问题1：哪些人适合投连险投资连接保险适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。
详细来说有三方面：有一定的风险承受能力和投资经验。
投连险的投资风险是由投保人自担的，即保险公司实际只是账户资产的“托管人”且并不保证收益；投资账户若产生收益由投保人全部享有，若出现损失也由投保人全部承担。
拥有一定闲置资金。
投保人需要购买足够的额度，才能弥补各类管理费用支出，达到一定规模效应。
风险承受能力测评过关。
按照保险监管部门的要求，保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评；投保人应该认真对待这一测评，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，以便保险公司了解投保人风险承受能力。
问题2：投保投连险有哪些费用·初始费用：初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。
各保险公司收取方式不同，消费者购买时需要询问清楚。
·风险保费：作为一种特殊的寿险产品，保费进入个人账户后，扣除的第一部分就是风险保费。
人寿保险十大特点
积
极
进
取
改
革
创
新15
安徽省分公司教育培训部
人寿保险十大基本特点
十、人寿保险一般嵌入较多的选择权：退保、 保单贷款、自动更新、缴清、复效、展期、 可转换权益、自动垫缴和增加保额等，这 些选择权为保单持有人提供了好处，而持 有人所获得的这些灵活性是以损失保险人 的利益为代价的，所以保险人在产品定价 和负债评估时要充分考虑到这些选择权。
安徽省分公司教育培训部
人寿保险十大特点
卢兴祥 省公司教育培训部
积
极
进
取
改
革
创
新1
安徽省分公司教育培训部
寿险公司之经营
战略规划 （四方利益平衡）
产品开发
市场策划
队伍建设
销售
承保（分保）
客户服务 （理赔、保全）
资金运用
风险管理 （动态偿付能力测试、
现金流测试、资 产负债管理）
利润核算 价值评估
经营分析 （费用分析、利源分析、基础率分析）
积
极
进
取
改
革
创
新4
安徽省分公司教育培训部
人寿保险十大基本特点
通过责任准备金的提存和转回（收入的递延和实现）、费用的递延和 摊销可使人寿保险的利润在整个保险期限内稳步呈现。 1、由于人寿保险业是保费收入在前，成本支出在后，与一般的企业 正好相反，所以其利润是基于对未来成本的估计（提取责任准备金） 而得到的，有很强的预计性； 2、责任准备金提转差对利润有较大的影响，而评估责任准备金所运 用的假设变动时，引起的责任准备金数额变动会立即体现在责任准备 金提转差中，使得利润在各会计期间缺乏可比性，需要进行特别的披 露。 3、人寿保险业务往往经营周期很长，有的长达数十年，只要保单没 有到期，保险经营周期就没有结束，保险利润在整个经营周期里逐步 实现，由于评估责任准备金的谨慎性，保险利润的延时性就很突出。 4、由于寿险公司经营的是风险，即使大数法则在起作用，风险的不 确定性仍然会使保险利润产生高低起伏。