2016年商业银行同业业务盈利模式和发展方向
商业银行盈利模式
商业银行盈利模式商业银行盈利模式1-介绍商业银行是一种以盈利为目的的金融机构，通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等服务赚取利润。
本文将详细介绍商业银行的盈利模式。
2-存款业务商业银行通过吸收存款来获取资金，主要包括个人存款和企业存款两种类型。
商业银行通过支付利息或提供其他优惠条件吸引客户存款。
存款利息与银行贷款利息之间的差价是银行的一项重要收入来源。
2-1 个人存款个人存款是指个人客户将闲置资金存入银行的行为。
商业银行通过为个人客户提供安全、方便的存款服务来吸引个人存款。
2-2 企业存款企业存款是指企业客户将闲置资金存入银行的行为。
商业银行通过为企业客户提供定期存款、活期存款等存款产品来吸引企业存款。
3-贷款业务商业银行通过向客户提供贷款来赚取利润。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
3-1 个人贷款个人贷款是指商业银行向个人客户提供的金融信贷服务。
个人贷款主要包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
3-2 企业贷款企业贷款是指商业银行向企业客户提供的金融信贷服务。
企业贷款主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
4-支付结算业务商业银行通过提供支付结算服务为客户提供便利，同时也可以通过支付结算业务收取手续费来获取收入。
支付结算业务包括个人支付结算和企业支付结算两种类型。
4-1 个人支付结算个人支付结算是指个人客户通过商业银行进行的支付和结算活动，主要包括银行卡支付、方式支付、网上支付等。
4-2 企业支付结算企业支付结算是指企业客户通过商业银行进行的支付和结算活动，主要包括企业电子银行结算、企业代发工资、批量支付等。
5-其他业务商业银行还可以通过提供其他金融产品和服务来获取收入，包括资产管理、财富管理、证券投资、保险销售等。
6-附件本文档附带以下附件：●商业银行财务报表范例●商业银行存款和贷款利率表格7-法律名词及注释●存款利息：商业银行向存款人支付的利息收入。
●贷款利息：商业银行向借款人收取的利息收入。
关于商业银行同业业务发展的思考
近年来，银行同业业务以“低风险、高收益、轻资本”的特性取得了跨越式发展，创新步伐不断加快，产品种类不断丰富，资金规模快速扩张，合作范围扩展到银行、券商、保险、信托、基金、租赁等各类金融机构主体之间的全方位合作，为盘活存量资金、提高中间业务收入发挥了积极作用, 成为商业银行重要的融资和盈利渠道。
但伴随着跨市场产品与交易结构的不断创新，交叉性金融产品层层嵌套，参与角色众多且穿透复杂，出现交易链条过长、加大资金错配风险、增加实体经济融资成本等问题。
对此，监管部门出台一系列政策规范同业业务，对同业业务的未来发展产生了深远的影响。
在此背景下，如何借鉴同业先进经验规范发展，充分利用同业客户之间的差异性寻求互补空间，推进同业业务转型发展，拓展新的利润增长点，成为商业银行面临的重要课题。
一、商业银行服务同业客户的创新与实践 为更好解决同业业务沟通效率低、同业人脉不足、信息不对称和知识焦虑等痛点问题，一些商业银行在服务同业客户时根据自身特点和优势，打造同业之间业务交流、创新探索、战略同盟的同业互动交流平台体系，形成了各具特色的同业客户服务品牌，例如兴业银行“银银平台”、招商银行“招赢通”、浦发银行“e同行”、南京银行“鑫云+”等。
(一) 为同业客户提供全面金融服务马 晨*本文仅代表作者个人观点，不代表其所在机构观点。
例如兴业银行“银银平台”和“非银云平台”，通过系统连接多家同业客户并为其提供互动机制，尽力满足所有同业客户的金融需求，从中收取中间业务费用，具有轻资产、交易型、规模经济和多边市场的特点。
其中“钱大掌柜APP”,将兴业银行理财产品、他行理财产品、金融资产收益权、掌柜钱包、信托产品、贵金属、养老保障产品、基金等产品卖给合作银行及其客户，双方共享业务机会。
余额理财工具“掌柜钱包”与钱大掌柜理财平台相链接，实现各种理财业务与余额管理的无缝式交易。
此外，银银平台还为部分偏远地区银行解决了汇款难的问题，同时向同业客户提供管理、信息科技、业务流程等全方位的金融服务解决方案。
《中国银行业发展报告(2016)》
《中国银行业发展报告（2016）》中国银行业协会(China Banking Association，CBA)2016年7月8日（后附百家银行名单）2016年7月8日，由中国银行业协会主办的“《中国银行业发展报告（2016）》发布会”在京举行。
会上首次发布了2016年中国前100家银行排名榜单。
报告显示，2016年一季度末，股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构总资产占比同比分别提高0.35、0.9、和1.68个百分点，大型商业银行的总资产占比下降2.9个百分点。
普惠金融布局进一步优化，基础金融服务覆盖率达95%。
截至2015年末，商业银行不良贷款余额12744亿元，同比增加4318亿元；不良贷款率1.67%，同比提高0.42个百分点。
2015年，商业银行新型中间业务收入贡献度显著上升。
其中，托管业务收入同比增长26.05%，理财业务收入同比增长59.05%。
投行（咨询顾问）业务、托管业务、理财业务平均收入占比分别为16.36%、11.57%、24.15%，三者收入合计占中间业务收入的比重同比上升5.06个百分点。
报告指出，随着社会财富的增加，居民和企业部门资金管理和金融交易的需求快速增长，衍生出越来越多的中间业务机会，加之利率市场化、互联网金融背景下商业银行存在向轻型银行转型的内在要求，中间业务继续保持较快增长。
传统中间业务仍占据中间业务的主导地位。
2016年，受多重因素影响，银行业负债业务发展将面临诸多挑战。
但考虑到积极的财政政策将加大力度，稳健的货币政策将灵活适度，互联网金融专项整治逐步强化，银行业负债业务发展仍面临一定机遇。
此外，报告还显示，2016年一季度新增人民币贷款4.6万亿，除居民短期贷款增加幅度相对较小，仅1470亿元，其他诸如居民中长期贷款、企业短期贷款和中长期贷款都大幅增加，尤其是企业中长期贷款第一季度新增2.07万亿，较2015年同期增长5900亿。
报告预测，2016年实际新增信贷可能会达到15万亿左右，出现超预期增长。
商业银行盈利模式
商业银行盈利模式商业银行盈利模式1.引言商业银行作为金融机构的一种，通过各种金融产品和服务为客户提供融资、存款、理财等业务。
它们通过多元化的盈利模式来获取利润，本文将详细介绍商业银行的盈利模式。
2.利差收入商业银行的主要盈利来源是利差收入，即银行以较低的利率吸收存款，然后以较高的利率放贷。
利差的大小取决于市场利率和银行的风险管理能力。
银行通过合理定价和风险控制来实现利差收入。
3.手续费和佣金收入商业银行通过提供各种金融产品和服务收取手续费和佣金。
这些产品和服务包括信用卡、贷款手续费、银行间交易、股票交易等。
手续费和佣金收入的大小取决于银行的市场份额和客户交易活动的频率。
4.投资收益商业银行通过投资资金获取投资收益。
它们投资于各种金融产品，如国债、公司债券、股票、基金等。
投资收益的大小取决于市场的波动性和银行的投资策略。
5.外汇交易收入商业银行作为外汇市场的参与者，通过外汇交易获取收入。
它们为客户提供外汇兑换、外汇买卖等服务，并从中收取差价。
外汇交易收入的大小取决于市场的波动和银行的外汇业务规模。
6.其他收入商业银行还可以通过其他方式获取收入，如提供保险、财富管理、信用评级等服务。
这些收入来源丰富了银行的盈利模式，增加了利润的多样性。
7.风险管理商业银行在盈利模式中还需要注重风险管理。
它们通过建立风险评估模型、制定风险控制措施和监测风险暴露来管理风险。
良好的风险管理可以减少损失并提高盈利能力。
附件:1.商业银行利润模型实例2.商业银行盈利模式分析报告法律名词及注释:1.利差：指银行的贷款利率与吸收存款利率之间的差额。
2.风险管理：是指银行通过监测和评估风险，并采取相应的风险控制措施来保护自身利益的一系列管理活动。
3.外汇交易：是指在不同货币之间进行兑换和买卖的交易行为。
商业银行的利润模式和盈利来源
商业银行的利润模式和盈利来源商业银行作为金融机构的重要组成部分，在现代经济中扮演着关键的角色。
它们不仅仅是存款和放贷的场所，同时也是利润追求的机构。
商业银行的利润模式和盈利来源多种多样，下面我将详细探讨其中的几个方面。
一、利息收入商业银行主要通过向客户提供贷款和发行债券来获得利息收入。
贷款利息通常是商业银行最主要的收入来源之一。
银行根据贷款产品的不同类型，如个人贷款、商业贷款等，制定不同的贷款利率。
利差即贷款利率减去银行自身融资的成本，是商业银行获得利息收入的重要指标。
此外，商业银行还可以通过发行债券来获得固定利息的收入。
二、手续费和佣金收入商业银行在提供各种金融产品和服务的过程中，会收取一定的手续费和佣金。
这包括信用卡手续费、账户管理费、交易手续费、托管费等。
手续费和佣金收入对于商业银行来说，是一种稳定的收入来源。
商业银行通过提供高质量的金融服务和创新产品来吸引客户，从而增加手续费和佣金收入。
三、投资收益商业银行利用自身的资金进行投资，以获取更高的回报。
这些投资可以包括购买国债、股票、债券、基金等金融产品。
通过投资获得的利息、红利和资本收益，是商业银行获取利润的重要来源之一。
商业银行的投资决策需要综合考虑风险和回报，以确保在市场波动中获得良好的收益。
四、外汇交易和衍生品交易收入商业银行在外汇市场和衍生品市场上承担着重要的角色。
通过外汇交易和衍生品交易，商业银行可以获得利润。
外汇交易主要是利用汇率变动产生的差价进行套利和交易，而衍生品交易涉及利用利率、商品价格等变动进行交易。
这些交易的利润来源于波动市场中的差价和收益。
商业银行凭借其在金融市场的实力和专业知识，能够灵活应对市场变化，从而获得相应的盈利。
以上所述只是商业银行的利润模式和盈利来源的几个主要方面，实际上商业银行还有诸如股票承销、财富管理、保险业务等多种方式来获取利润。
商业银行的盈利模式和盈利来源因机构的规模、类型和市场环境而有所不同。
对于商业银行而言，不断创新和追求高质量、高效率的金融服务是获得可持续盈利的关键。
2016年中国银行业发展报告介绍
2016年7月8日，由中国银行业协会主办的《中国银行业发展报告（2016）》发布会在京举行。
《中国银行业发展报告（2016）》由交通银行、恒丰银行、包商银行牵头，二十余家金融机构共同参与撰写, 今年是第五年发布。
报告共分为9篇，20章，5个专题，从多个方面、多个角度对中国银行业进行介绍，并结合去产能、资产证券化、供应链金融等年度热点加以深入分析，向社会各界全面展现了中国银行业在过去的一年里取得的新突破、新成效。
其主要报告点如下：一、国内外经济金融形势错综复杂，行业外部环境更趋严峻2015年全球经济金融形势错综复杂，主要经济体增长态势和货币政策进一步分化，国际金融市场及大宗商品价格波动加剧。
美国经济稳步复苏，并开启加息周期；欧洲经济弱势复苏，但基础不牢；日本经济再现技术性衰退，增长式微；新兴经济体增速总体放缓，部分经济体出现负增长。
面对错综复杂的国内外经济金融形势，中国政府坚持稳中求进工作总基调，主动适应和引领新常态，着力稳增长调结构防风险，使我国经济运行保持在合理区间，全年GDP增长6.9%。
2016年，全球经济仍将继续深度调整，并继续呈现不均衡复苏态势。
中国经济下行压力依然较大，经济运行仍面临一定的不确定性和风险，但经济运行的积极因素正逐渐积累增多，经济增长更趋平衡，结构也趋于优化。
2015年，中国人民银行继续实施稳健的货币政策，适时适度预调微调，进一步增强调控的针对性和有效性，有序推进各项金融改革。
2016年，中国人民银行将保持政策的连续性和稳定性，继续实施稳健的货币政策，保持松紧适度，调控工具更趋灵活，宏观审慎管理架构不断完善；进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。
2015年，中国银监会在防范金融风险、促进银行业服务实体经济、深化银行业改革开放等方面出台了一系列新的监管政策，进一步完善了监管制度，明确了监管重点，提升了监管效率。
2016年，中国银监会将进一步完善银行业法律法规体系，推进普惠金融发展，推动银行业治理机制改革；切实防范重点领域信用风险，严守不发生区域性、系统性金融风险底线。
银行同业业务现状分析及建议
银行同业业务现状分析及建议导读银行同业业务是在市场经济发展的格局下逐渐形成的。
银行同业业务的增长表明这种同业创新具有模式灵活、银行创收高和企业需求高的特点。
为此，它深受各大银行喜爱。
近年来，银行同业业务取得了迅猛发展，各银行都组建了同业业务部门，解决了部分企业融资难题。
但过程中尚存在着许多不完善、不规范的地方，所以该业务仍然存在着操作风险、信用风险、流动性风险以及利率风险，为进一步提高同业业务管理水平，以更好支持实体经济，本文将分析具体情况并提出相应建议。
一、同业业务现状银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。
自我国商业银行发展同业业务以来，产品种类每年都在增加。
比如银行可通过各类同业投资扩大资产规模，利用买入返售、拆入短期资金错配、发行理财产品出表等多种方式赚取利润。
同业部在各家银行都被定位利润中心，甚至个别银行同业资产占总资产的比例高达50%以上，然而在为银行带来高额利润的同时也隐藏着一定风险。
在较为严格的监管导向下，银行同业业务也开始逐渐向流动性管理、信用管理职能偏重，随着监管趋严，MPA落地执行，风险权重变化及同业资产内部结构调整下，让同业业务中资本套利空间逐步缩窄，最终结果会使得同业资产在银行总资产中所占比重的上升空间变得非常有限。
另一面，随着电商平台、非银金融机构及各类互联网金融的发展，其产品种类不断丰富，银行储蓄存款将会向非银机构转移，而非银机构剩余资金又会以同业（非银）存款形式存出至商业银行，如某宝等大型电商平台通过基金形式存出资金，商业银行的同业负债所占比例或会逐渐上升。
二、同业业务产品种类就目前同业业务发展情况来看，银行同业业务的产品种类主要分为三大方面，即：从负债端出发的同业业务、从资产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收入端出发的同业业务。
主要业务品种包括同业存款、存放同业、协议存款、非银存款、同业借款、同业存单、同业代付、同业偿付、同业代销、委托投资、黄金租赁、同业赊销、票据转贴现、信托受益权、券商资管计划、产业基金、资产证券化、同业理财、福费廷、股票质押式回购等同业投资、负债、居间业务。
我国商业银行同业业务高杠杆化的模式、影响和监管分析
120大众商务商业银行的同业业务就是商业银行与其他金融机构开展的资产融通业务，在利率市场化进程的推动下，给商业银行的盈利模式带来了新的挑战。
在这一背景下，发展同业业务成为了商业银行的重要改革方向。
一、我国商业银行同业业务高杠杆化的模式（1）银信合作。
银信合作是商业银行同业业务的一个初级模式，其诞生于2009年前后。
当时，国内信贷需求出现了膨胀，为了满足信贷要求，商业银行通过理财资金投资信托计划、理财资金投资信托贷款将一部分表内信贷资产转移。
后来，在此基础上，又衍生了过桥企业、过桥银行两种模式。
（2）同业代付。
在票据贴现、银信合作受到限制后，同业业务也开始朝着同业代付业务的方向转变。
2012年，中国银行业监督管理委员会颁布了《关于规范同业代付业务管理的通知》，对这项业务的处理做出了明确规定。
在 《关于规范同业代付业务管理的通知》出台后，同业代付业务的规模也开始逐步收缩。
（3）受益权合作。
受益权合作包括三方，甲方是过桥方，乙方是资金融出方，丙方是资产持有方，这种合作模式的本质是早期银信合作的升级，能够有效减少银行风险资产。
此后，又延伸出存单质押模式、配资模式等多种交易模式，但其本质是相同的。
（4）应收账款类投资。
从2013年开始，商业银行的应收账款投资科目资产表现出增长趋势，其中包括受益权类资产、同业资产。
应收账款类投资正是在这一时期发展起来的。
二、我国商业银行同业业务高杠杆化的影响（1）杠杆扩张效应显著。
从财报披露来看，各个银行同业资产的发展是由同业负债支撑的，如中国银行、中国工商银行、浦东发展银行，其同业负债比例甚至高于同业资产。
从银行整体负债来看，同业负债比例也呈现出上升趋势。
（2）增加资产负债久期错配压力。
银行资产的迁移和变化受到流动性约束、资本约束、信用风险约束及监管政策影响。
如果资金成本较低，通过做大同业、增大杠杆、提高资产风险等方式，能够有效地规避监管、提高收益，也增加了商业银行的资产负债久期错配压力。
商业银行同业业务市场分析报告
商业银行同业业务市场分析报告1.引言1.1 概述商业银行同业业务是指商业银行之间进行的资金借贷和交易业务。
同业业务的发展不仅对商业银行自身的风险管理和盈利能力具有重要影响，也对整个金融市场的稳定和发展起着重要作用。
本报告旨在对商业银行同业业务市场进行深入分析，探讨同业业务的发展趋势，提出相应的建议和展望。
通过对同业业务市场的分析，可以为商业银行提供参考，帮助其更好地把握市场机遇，提升竞争优势，推动同业业务持续健康发展。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括对整篇文章的章节安排和内容概述，以便读者对文章有一个整体的把握。
具体内容可以是：文章结构本文主要分为引言、正文和结论三个部分。
其中，引言部分主要对整个报告进行了概述，介绍了商业银行同业业务市场分析的背景和意义，以及文章的目的和结构安排。
正文部分将围绕商业银行同业业务的概述、同业业务市场分析和同业业务发展趋势展开论述。
最后，结论部分将总结报告中的主要发现，并提出相关建议和展望，最终对本文的内容进行概括。
整体结构清晰明了，便于读者对文章内容的组织和发展进行理解和把握。
1.3 目的文章的目的是对商业银行同业业务市场进行深入分析，了解同业业务的概况，市场规模和发展趋势。
通过对同业业务的市场分析，可以帮助商业银行了解行业竞争格局，优化同业业务的经营策略，提高市场竞争力。
同时，本报告还旨在为相关从业人员提供市场情报，帮助他们更好地把握市场机会，规避市场风险，为同业业务的发展提供决策支持。
1.4 总结总结：在本报告中，我们对商业银行同业业务市场进行了深入分析。
通过对同业业务的概述、市场分析和发展趋势的研究，我们发现同业业务在商业银行间扮演着重要的角色，不仅在资金融通上起到了重要作用，而且在整个金融市场的稳定和发展中起到了积极的推动作用。
同时，我们也发现同业业务市场存在一些问题和挑战，需要商业银行进一步深化改革和创新，以适应市场的需求。
基于以上发现，我们提出了一些建议并展望了未来的发展方向，希望可以为商业银行同业业务市场的发展提供有益的参考和支持。
2016年银行同业存单简析(经典版)
(此文档为word格式，可任意修改编辑！）2016年8月目录一、2014年同业存单新元年 4二、同业存单市场运行概况6三、同业存单改善银行负债结构，为利率市场化铺路82013 年至今，利率市场化进程明显加速——贷款利率放开浮动区间、存款利率浮动区间上浮至13 倍、互联网金融的崛起彻底改变居民和企业储蓄和理财的习惯……同时，不断收窄的息差加大了商业银行负债管理的难度，而同业存单作在此过程中对商业银行的负债管理中起到越来越重要的作用。
本文主要回顾同业存单市场的运行情况，并分析其对银行负债管理的影响。
同业存单的发展历程：2013 年12 月8 日，央行发布《同业存单管理暂行办法》（以下简称《办法》），同业存单业务得以落地；2014 年5 月16 日,一行三会和外管局联合发布了《关于规范金融机构同业业务的通知》(127 号文)，提出加快推进资产证券化业务常规发展及积极参与银行间市场同业存单业务试点。
2014 年下半年，同业存单发行明显提速，百家银行同业存单发行额度超过万亿，而2015 年前两个月，已有72 家银行披露2015 年同业存单发行计划，计划发行总额达到2854 万亿元。
同业存单发行具备以下主要特征：1）发行主体主要为股份制商业银行和城商行，两者发行规模占比超过85%；2）发行期限主要以3 个月和6 个月为主，与市场上理财产品主流期限接近；3）发行利率走势基本与Shibor 走势相同，而绝对水平低于同期限同业拆借利率。
同业存单的优势：1）同业存单的发行更具备主动性，商业银行可以及时根据自身需要发行不同期限和不同规模的存单，对其流动性进行补充；2）同业存单的招标竞价模式，理论上可以降低吸收负债的成本，特别是对负债成本较高的股份制银行和城商行而言；3）同业存单为标准化产品，参与的投资主体更全面，且若未来流动性改善，则定价机制将更为有效。
未来同业存单对降低银行负债成本将起到越来越重要的作用。
按目前同业负债在商业银行整体负债中占比20%左右、而同业存单在同业负债中占比4%左右的规模计算，同业存单帮助商业银行降低负债成本1bp 左右；而若同业存单在同业负债中占比近50%时，则可以帮助降低银行综合负债成本3bp 左右。
商业银行同业业务发展历程、监管实践与政策建议
商业银行同业业务发展历程、监管实践与政策建议商业银行同业业务是指商业银行之间以及商业银行与非银金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。
近年来，同业业务发展迅速，已成为银行资产运用与资金来源的重要构成部分。
根据中国人民银行数据，2009―2013年，银行业金融机构的纳入存放同业、拆出资金和买入返售项下核算的同业资产增长246%246%，，纳入同业存放、拆入资金和卖出回购项下的同业负债增长236%236%，，远远大于同业资产和负债的增幅。
同业业务的发展作为金融创新的典型代表，监管当局在监管的实践中，面对层出不穷的同业金融创新，如何把握宽容创新与加强监管之间的平衡，已成为迫切需要研究的问题。
为迫切需要研究的问题。
一、同业业务创新与监管博弈的发展历程一、同业业务创新与监管博弈的发展历程同业业务的发展是金融机构与信贷管理、监管指标考核及限制性信贷政策等金融监管不断博弈的结果，同业监管新规的出台必然导旧业务萎缩和新业务的萌芽与爆发式增长。
必然导旧业务萎缩和新业务的萌芽与爆发式增长。
20032003年前，同业拆借是同业业务的主流。
同业拆借是同业业务的主流。
20032003年后，随着入世后的金融业不断开放，同业创新进入井喷阶段。
不断开放，同业创新进入井喷阶段。
（一）（一）2003-20082003-2008年，个人理财业务规范发展阶段年，个人理财业务规范发展阶段 2003年后，银行业金融改革的顺利推进，引入国外战略投资者带来了先进的经营能力和业务发展理念。
个人理财业务步入快速发展阶段。
快速发展阶段。
20052005年，针对商业银行销售的理财计划包含结构性存款产品的情况，银监会发文明确要求商业银行应将结构性存款产品的基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产按照储蓄存款业务处理，衍生交易部分按照金融衍生品管理，并禁止将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。
该文也对部分金融机构通过理财业务将一般储蓄存款转为同业业务处理，规避一般储蓄存款缴纳法定存款准备金的行为进行了限制。
商业银行利润分析
商业银行利润分析在当今经济社会中，商业银行扮演着非常重要的角色。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行的利润状况对于经济的发展和金融稳定起着至关重要的作用。
本文将对商业银行的利润进行分析，以便更好地了解其盈利模式和运营策略。
一、商业银行的利润来源商业银行的利润主要来自于以下几个方面：1. 利差收入：商业银行接受存款并发放贷款，利差即为其贷款利率与存款利率的差额。
利差收入是商业银行最主要的盈利来源之一。
2. 手续费及佣金收入：商业银行为客户提供各种金融服务，如代理支付、保险产品销售等，通过收取手续费和佣金获得利润。
3. 投资收益：商业银行通过投资各类金融资产，例如政府债券、股票等，获得投资收益。
4. 汇兑收入：商业银行从外汇兑换、国际贸易等业务中获取汇兑收入。
上述利润来源为商业银行的主要盈利渠道，其中利差收入和手续费及佣金收入贡献较大。
二、商业银行利润分析方法商业银行的利润分析可以采用多种方法，常见的有以下几种：1. 利润表分析：利润表可以反映商业银行的收入、成本和利润情况。
通过对利润表进行分析，可以了解银行的盈利能力和盈利结构。
2. 资产负债表分析：资产负债表反映了商业银行的资产、负债和所有者权益状况。
通过对资产负债表进行分析，可以了解银行的资产配置情况和风险情况，进而判断其盈利能力。
3. 经营指标分析：通过一些经营指标的分析，如净息差、资本充足率、不良贷款率等，可以全面评估商业银行的经营状况和风险水平。
三、商业银行利润的影响因素商业银行的利润水平受到多种因素的影响，主要包括以下几个方面：1. 宏观经济环境：宏观经济环境对商业银行的贷款需求、资金成本等方面产生重要影响。
若经济增长放缓，可能导致企业贷款减少，商业银行的利润水平也会受到影响。
2. 利率变动：利率的上升或下降对商业银行的利差收入产生直接影响。
较高的贷款利率和较低的存款利率可以带来更高的利润。
3. 不良贷款风险：商业银行的不良贷款率直接关系到其利润水平。
我国商业银行同业业务发展动因及存在问题
我国商业银行同业业务发展动因及存在问题我国商业银行同业业务发展的动因，主要包括以下几个方面：
1. 金融市场化趋势：随着我国金融市场的不断开放和加深金融
改革，商业银行面临着越来越激烈的市场竞争，同业业务成为商业
银行规避风险和调整资产负债表的重要手段。
2. 优化银行资金结构：同业业务是商业银行获取稳定低成本资
金的重要方式，通过同业存单、同业拆借等方式，可以优化银行的
资金结构，提高银行的资本金和流动资金比例。
3. 增加收入来源：同业业务能够为商业银行带来多元化的收入
来源，特别是对于中小型商业银行来说，同业业务的收益比较可观。
但是，我国商业银行同业业务发展中也存在一些问题：
1. 风险管理不到位：同业业务涉及到的是银行之间的资金流动，如果认真监管不到位，同业业务可能会带来重大风险，特别是在金
融市场波动较大或金融风险高企的情况下。
2. 利润空间收窄：近年来，同业业务经过多年的高速发展，已
经出现了趋缓的迹象，商业银行的同业业务利润空间收缩，特别是
中小型商业银行。
3. 竞争加剧：同业业务是商业银行之间的竞争关系，商业银行
之间为了争夺市场份额，可能会出现不良竞争行为，导致行业乱象。
2016年商业银行同业业务盈利模式和发展方向
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单选题
1. 银监会127号文规定，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）√
B 二分之一
C 四分之一
D 五分之一
正确答案： A
2. PPP业务模式中，私人部门风险承担最大的是（）√
A 外包类
B 特许经营类
正确答案： C
3. 对于以下同业业务，银行的选择顺序为（）√
A 信托池—银行非保—资产管理计划池
B 资产管理计划池—银行非保—信托池
D 银行非保—资产管理计划池—信托池
正确答案： C
4. 对于ABS类产品，底层资产的分散度指标很重要，一般单一资产占比不超过（）√
B 0.06
C 0.07
D 0.1
正确答案： A
多选题
5. 以下属于商业银行未来经营趋势的有（）√
B 表内化
正确答案： A C D
6. 商业银行可以从以下哪些方面进行转变（）√
C 由项目投资向池投资转变
正确答案： A B D
7. 对于资产业务，投资方向可以为（）×
正确答案： A B C D E
判断题
8. 海外债的发行，主要是基于人民币的升值。
√
正确
正确答案：错误
9. 同业金融业务与传统信贷业务的最大不同，是同业金融业务往往有银行或非银行金融机构信用参与。
√
错误
正确答案：正确
10. 银行投资信托池、资产管理计划池的时候，要优先投资长期产品。
×
正确
正确答案：错误。
商业银行的盈利模式是什么？
商业银行的盈利模式是什么？商业银行作为金融机构，其盈利模式是通过向客户提供一系列金融服务，从中获得收入。
在经营过程中，商业银行主要依靠以下几种方式实现盈利。
一、利差收入商业银行主要依靠存贷款业务获取利差收入。
具体来说，商业银行先通过吸收存款来积累资金，然后再将这些资金通过贷款等方式出借给借款人。
在这个过程中，商业银行从借款人手中收取的利息高于付给储户的利息，形成了存贷款利差。
通过控制吸收存款利率和贷款利率的差异，商业银行可以获取一定的净息差收入。
1.1 存款利差商业银行通过吸收存款来获取资金，通过提供利息作为回报来吸引个人和企业存款。
存款利差是商业银行获取的基础利差收入。
商业银行可以通过提高存款利率来吸引更多资金流入，或通过降低存款利率来控制成本，从而增加存款利差收入。
1.2 贷款利差商业银行通过向个人和企业提供各类贷款，获取贷款利差收入。
贷款利差是商业银行根据贷款利率与其吸收存款利率之间的差值，从借款人那里获得的净利差收入。
商业银行可以通过提高贷款利率来增加贷款利差收入，或通过降低贷款利率来吸引更多的借款人，从而提高吸存贷差收入。
二、费用收入商业银行还可以通过提供一系列金融服务来获得费用收入。
这些金融服务包括但不限于信贷卡业务、银行承兑汇票、电子银行等。
商业银行可以根据所提供服务的不同收取一定的手续费或佣金，从而实现费用收入的增长。
2.1 信用卡业务费用收入商业银行通过发行信用卡向持卡人提供便捷的支付和消费服务，同时还能够从中获得一定的手续费收入。
商业银行可以通过信用卡的年费、取款手续费、逾期还款利息等来获取费用收入。
2.2 电子银行服务费用收入随着科技的不断发展，商业银行通过提供电子银行服务（如网上银行、手机银行等）为客户提供更加便捷高效的金融服务。
商业银行可以根据提供的服务种类及操作频率收取一定的电子银行服务费用。
三、投资收入商业银行还可以通过投资理财产品、债券和股票等金融工具来获取投资收入。
商业银行同业金融服务平台业务模式比较与分析
新经济 2016年2月（下）60商业银行同业金融服务平台业务模式比较与分析石展峰摘 要：在国内宏观经济处于“三期叠加”阶段、利率市场化加速推进、互联网金融凶猛来袭的金融环境下，商业银行面临与以往相比更为严峻的经营环境，必须进行特色化经营，才能在市场中生存发展。
随着国内银行业经营环境的深刻变化，商业银行之间开展银银合作的动因、内容和层次也日趋复杂、丰富和深化。
总体上看，由于国内银行类金融机构主体的多元化格局已然形成，不同发展阶段、战略定位和经营特点的银行之间主动寻求合作的内在动力增强，与此同时，外部驱动的市场客户需求也持续扩张，且复杂多变，单个银行主体很难凭借一己之力予以有效满足，有很多银行采取各种形式的银银合作方式延伸业务和服务，取得了一定的成效。
关键词：商业银行 同业金融服务平台 业务模式在国内宏观经济处于“三期叠加”阶段、利率市场化加速推进、互联网金融凶猛来袭的金融环境下，商业银行面临与以往相比更为严峻的经营环境，必须进行特色化经营，才能在市场中生存发展。
随着国内银行业经营环境的深刻变化，商业银行之间开展银银合作的动因、内容和层次也日趋复杂、丰富和深化。
总体上看，由于国内银行类金融机构主体的多元化格局已然形成，不同发展阶段、战略定位和经营特点的银行同业之间主动寻求合作的内在动力增强，与此同时，外部驱动的市场客户需求也持续扩张，且复杂多变，单个银行主体很难凭借一己之力予以有效满足，有很多银行采取各种形式的银银合作方式延伸业务和服务，取得了一定的成效。
多家股份制商业银行纷纷按照自己的经营特点和思路创设同业金融服务平台，各平台具有不同的获客模式、盈利模式，其中又以兴业银行“银银平台”、平安银行“行E通”、招商银行“招赢通”最为人所熟知。
各家银行同业金融服务平台各有特色，具体定位可分为B2B、B2B2C、B2C三种模式，详见下图：模式分类 连接方式 代表银行B2B 无需系统对接 兴业银银平台、平安行E通客户端前置 招行招赢通专线直联 招行招赢通、兴业银银平台、 平安行E通B2B2C云端金融服务（轻型科技输出）平安行E通B2C 第三方支付为主 兴业银银平台、招行小企业e 家、平安橙子银行以及各家银行的直销银行B2B模式：平台发起行与合作银行通过线上/线下开展同业投融资交易；B2B2C模式:平台发起行向合作银行输出牌照、产品、科技等资源优势，与合作银行共同开发服务合作银行的个人、公司客户；B2C模式：即直销银行模式，平台发起行打造一个互联网金融服务平台，直接面向所有个人、对公客户。
关于发展好同业业务的分析
关于发展好同业业务的分析近年来，随着金融改革的深化，在“一行三会”的鼓励和支持下，我国的金融市场发展迅猛，金融创新层出不穷，这也给金融机构之间的同业合作提供了有利的市场环境，特别是银银合作、银证合作、银信合作、银保合作、银担合作和银租合作等等。
银行合作业务指的是银行间的资产业务、负债业务和中间业务，主要指同业存放、同业拆借、信贷资产转让、同业理财、票据转贴现、同业代付和同业代理等业务。
本文专门针对银银合作的发展进行深入分析，本文所指的金融同业业务主要指银银之间的业务合作。
一、同业业务的现状、原因和发展趋势（一）、同业业务的现状20年前，同业业务的代名词就是同业存款和同业拆借；10年前，同业业务热衷于债券投资、票据转贴现与买断、信贷资产转让与回购；现在，同业业务的业务范围已经遍布金融体系的各个领域，同传统的信贷业务相比，同业业务和投资银行业务这两类新兴业务已经在大步追赶，特别是从2011年开始，同业业务的发展显得尤为突出，金融创新也层出不穷。
同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的金融领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧，“共赢”的局面逐步成为普遍现象。
高速增长的同业业务，正在改变银行的业务格局。
今年上半年，银行同业资产增速超过贷款增速已成普遍现象。
2012年上市银行中中报显示，16家上市银行同业资产同比增幅超过50%的达11家，远远超过同期上市银行资产增速。
同业负债业务方面，据央行公布的货币统计数据显示，截至2012年6月末，“对其他存款性公司负债”与“对其他金融性公司负债”两项之和为168829.5亿元，在总负债中占比为13.3%，同比上升了3个百分点。
同业资产业务方面，数据显示，截至2012年6月末，“对其他存款性公司债权”与“对其他金融机构债权”两项之和为276662.9亿元，在总资产中占比21.8%，同比上升了3.4个百分点。
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2016年商业银行同业业务盈利模式和发展方向
单选题
1. PPP业务模式中，私人部门风险承担最大的是（）√
A 外包类
B 特许经营类
C 私有化类
正确答案： C
2. 对于以下同业业务，银行的选择顺序为（）√
A 信托池—银行非保—资产管理计划池
B 资产管理计划池—银行非保—信托池
C 银行非保—信托池—资产管理计划池
D 银行非保—资产管理计划池—信托池
正确答案： C
3. 对于ABS类产品，底层资产的分散度指标很重要，一般单一资产占比不超过（）√
A 0.05
B 0.06
C 0.07
D 0.1
正确答案： A
多选题
4. 以下属于商业银行未来经营趋势的有（）√
A 交易化
B 表内化
C 短期化
D 电子化
正确答案： A C D
5. 商业银行可以从以下哪些方面进行转变（）√
A 由被动投资向主动资产管理转变
B 由池投资向项目投资转变
C 由项目投资向池投资转变
D 由非标准化向标准化转变
正确答案： A B D
6. 商业银行做同业负债，应该从哪方面着手（）√
A 分散化
B 集中化
C 稳定化
D 综合化
正确答案： A C
7. 对于资产业务，投资方向可以为（）√
A 政银合作类
B 国企改革
C 资产证券化
D 资本市场投融资
E 跨境资产配置
正确答案： A B C D E
判断题
8. 开展同业金融业务的意义在于（）×
新的利润增长点
增强经营灵活性
优化资产负债结构
节约资本金占用
降低风险水平
正确答案：新的利润增长点增强经营灵活性优化资产负债结构节约资本金占用降低风险水平
9. 同业金融业务与传统信贷业务的最大不同，是同业金融业务往往有银行或非银行金融机构信用参与。
√
正确
错误
正确答案：正确
10. 银行投资信托池、资产管理计划池的时候，要优先投资长期产品。
√
正确
错误
正确答案：错误。