个人理财案例

个人理财案例【案例一】客户资料Sulen1982，今年24岁。

男朋友也是24岁，住在杭州，都刚参加工作不到2年。

我们都是做销售的，收入不是很稳定。

Sulen1982目前年税后收入8万元，男友年税后收入5万元，随时间推移收入会比现在高。

公司都交有基本养老和医疗保险。

现有股票2.2万元被套，流动资金2万元，几乎无存款。

两人年支出约4万元。

理财需求（1）我们准备明年结婚，先住在父母家。

（2）买1辆10万元左右的车。

（3）3年后自己买个二手房，首付50万，三成余下按揭，请问我们该如何理财?【案例二】客户资料lemon43，现在刚参加工作一年，年收入3-4万（税后），享有基本养老、医疗和失业保险，以及住房公积金。

我有一个男朋友，他的年收入为12万（税前）。

因为他现在还没上海市户口，因此没有缴纳四金。

我们打算在2007年结婚，但是目前还没有房子。

月日常支出为3000-4000元。

至今有活期存款1万元左右，从2005年5月开始，每月存入7000元1年期零存整取存款。

打算明年8、9月份买房。

双方父母都还比较健康。

理财需求我们应该怎么理财比较合理，怎么理财能在明年购房？因为父母都在考虑自己买房子，因此不可能给我们资助。

【案例三】客户资料刘先生，今年32岁，妻子30岁。

2年前我们从内地一家国企辞职，现分别就职于深圳2家不同股份制企业。

我年薪20万元，妻子年薪6万元（均为税后），现有银行存款44万元，全部为活期。

儿子今年4岁，上幼儿园。

目前，我们在深圳还没有买住房，租房住，月租金1000元。

我和妻子的父母都健康，无需我们负担。

理财需求（1）攒足100—150万元，自己创业投资办企业。

（2）为儿子筹措大学教育金。

（3）创业投资并走向正轨后，在深圳购1套价格在120万元左右的商品房。

并购置1辆中档私家车。

【案例四】客户资料Feng6，今年27岁。

老婆26岁，本科毕业。

刚新婚，两个人都在一地级市的国有企业工作，月收入除掉社会保险后两人为6500元，年终奖共2万元。

两个人每月住房公积金1600元（现已办理住房公积金贷款供房，足够供房）。

一个月两个人消费2000元左右。

现有活期存款10万元。

我现在在读在职研究生，每年大概要花费3万元左右。

其他都没有什么负担，也没有任何投资。

打算后年要小孩子。

理财需求像我们这样的家庭该如何理财？压力越来越大，想投资收益率高一点的。

【案例五】客户资料PK，32岁，有女友但未婚，4年前研究生毕业后，就职于一家大型外资企业，任技术总监，年税后收入80万元。

目前，PK已购1套别墅并装修入住。

有定期存款4万美元，人民币存款10万元。

金银纪念币投资10万元，现市值12万元左右。

公司配有小车。

理财需求（1）金银纪念币投资的前景如何？（2）我现在收入高，想抓住这个时期，积攒一些钱，以增强自身的抗风险能力，但不知选择什么投资工具。

【案例六】客户资料娄先生，41岁，银行职员，年收入6万元左右，身体健康，有基本医疗、失业、养老保险。

娄太太，35岁，会计师事务所注册会计师，年收入12万元左右，有基本医疗、失业、养老保险。

娄氏夫妇的女儿，10岁，就读小学4年级。

娄先生的父母已去世，没有经济负担。

娄先生的岳父岳母已经退休在家，分别为62岁、60岁，均是居民，健康状况不大理想，有基本医疗、养老金娄先生夫妇在浙江地级市市区有1套房改房，112平米，市值50万元左右，现自住。

在浙江地级市区有1套单位集资房，90平米，只有使用权没有所以权，年租金0.8万元。

在浙江地级市区有1间写字楼，78平米，市值40万元左右，贷款13.5万元，月供1449.27元。

目前准备出租，估计年租金1.3万元。

在上海郊区有1套住宅，52平米，市值50万元左右，贷款28万元，月供1683.38元，目前已交付准备出售。

在上海郊区专业市场有1间立地式店铺，132平米，市值40万元左右，公积金贷款22万元，月供1358.54元。

店铺估计2005年10月交付，交付后准备出租但有一定的出租风险。

娄先生夫妇，目前持有股票原始价值11万元，现市值6万元。

股票型基金10万元。

信托基金3万元，年收益率5% 左右。

银行通知存款10万元。

民间资金互助会每年支付8300万元，应会期限5年，2007年6月得会5万元。

银行贷款月供本息支出4491.19元。

家庭日常开支年2.5万元。

孩子教育费用及学钢琴费用年1万元。

旅游消费费用1万元。

为女儿投保平安少儿保险每年支出722元；夫妇俩投保平安泰康寿险总共每年支出1310元；投保平安意外伤害综合保险总共每年支出400元，每人意外保障保额10万元。

理财需求（1）根据目前现有房产投资情况，中期想近一步改善住房状况。

（2）近期将动用银行存款准备购买家庭汽车价值18万元左右，不够部分准备申请银行贷款10万元。

（3）筹措孩子高等教育费用。

（4）筹措退休生活费用。

【案例七】客户资料可乐加冰，今年27岁，就职于建筑设计行业，年薪7—8万元，外加兼职3—6万元不定。

2003年买了1套40万元的商品房（现在市值45—50万元），贷款25万元，期限20年，月供1600元左右（因买房还借亲戚5万元)。

和父母同住，还有一房出租，月租金1000元，市值12万元。

为方便工作也租房1套，月租700元。

父母健康。

因买房、装修原因，存款只有2.5万元，主动型基金1万元。

没有保险（想买，想每月拿300元投资保险组合）。

理财需求想3年有15万元存款，把贷款还一部分，把贷款期改为15年，月供1500元。

风险承受能力为中庸偏向。

【案例八】客户资料1．家庭基本资料注：日常生活消费项目不包含健美、旅游、汽车消费。

风险偏好：高风险高回报□保本有息□风险程度适中□√注：其他投资请说明5．汽车消费已购私家车者填写：目前汽车年度使用费万元；购车款是否全部付清？是□没有□；是否购买了驾驶员第三者责任保险？是□否□；是否办理了车贷？是□否□，贷款从年月开始，年利率 %，月还本息元，还款期年。

尚未购买私家车者填写：有无购买私家车计划？有□没有□；选择何种档次小车？高档□中档□低档□价格在万元左右；计划在年内购车；购车的付款方式选择：银行按揭□一次性付款□。

6．住房、商铺消费和投资尚未购买住房者填写：现年付房租元；有无购买计划？有□无□选择何种档次住房？高档□中档□经济适用房□建筑面积平方平左右，购房总价格在万元左；计划在年内购房；付款方式选择：银行按揭□一次性付款□已购房者填写：已购房 1 套；其中除自住外出租套，年租金收入万元。

购房是否办理了按揭？是□否□√，购房总额万元，其中首付万元。

贷款渠道：银行□住房公积金□。

若是混合贷款，银行和住房公积金贷款各占 %和 %。

贷款从年月开始，年利率 %，月还本息元，还款期限年。

是否还有住房投资计划？有□无□√原居住地已购住房，但在异地工作者填写：原居住地住房用途：家人住□闲置□已出租□。

若已出租，年租金万元。

原居住地住房市值为万元。

现工作地是否购房？是□否□，若租房，年房租费用万元。

若已购房，是否办理了按揭？是□否□。

购房总价万元，其中首付万元。

贷款渠道：银行□住房公积金□。

若是混合贷款，银行和住房公积金贷款各占 %和 %。

贷款从年月开始，月还本息元，还款期年。

若尚未购房，是否准备在现工作地购房？是□否□。

购房时是否买掉原居住地住房？是□否□。

计划在年内购房。

付款方式选择：银行按揭□住房公积金□一次性付款□。

已进行商铺投资者请填写：已购商铺个。

自营或出租：自营□出租□。

年商铺自营或出租收入万元。

购买商铺是否办理了按揭？是□否□。

购房总额万元，其中首付万元。

贷款从年月开始，贷款年利率 %，月还本息万元，还款期年。

是否还有商铺投资计划？有□无□。

若有，投资额万元，在年内完成。

尚未进行商铺投资者填写：是否有商铺投资计划？有□无□。

若有，其用途：自营□出租□。

计划投资额度为万元。

付款方式：一次性付清□银行按揭□。

若银行按揭，其中拟首付万元，还款期年。

8．子女教育孩子是在国内完成高等教育，还是在国外？国内□国外□√。

若拟留学，是高中毕业后就走，还是去读研？高中毕业□读研□√。

计划留学英国（地区）。

9．旅游每年是否都有家庭（个人）旅游计划？有□无□√。

近期的国内旅行目的地主要是。

近期或中期是否有到国外旅游的计划？有□无□√。

目的地是哪些国家或地区。

计划成行时间年月。

【案例九】客户资料飘儿，33岁，老公35岁，都是国企员工。

老公年收入15万元左右，飘儿年收入1.2万元左右(均为扣除三金及税后)，另老公还有电话费每月430元及车补(没买车为400元，买了车则有1000元，我现未买车)。

现家有定期存款10万元，活期存款3万元左右，股票1.8万元(现市值8000元)，家里每月开销(包括小孩子的教育投资)4000元左右。

儿子今年7岁，读小学一年级，课外还学习了钢琴和英语。

现有1套173平米的住房，已装修入住，房款全部付清。

还有一套精装修小公寓房，贷款6.9万元，16年还清，每月还款518元，房子现已出租，租金每月700元。

全家都买了保险。

为儿子：投保了某寿险公司的少儿育英才（应为育英年金保险。

具体寿险公司名称客户已表明，但我们已作技术处理。

）5份，个人住院安心1份。

老公：投保了某常青树终身男性重大疾病保险3份，个人住院安心1份。

我自己：投保了某康乐3份、住院安心1份、投保了某万能寿险1份，每年合计保费约8500元左右。

理财需求请问以后我应该怎么理财？我身体不好,想在家做全职太太，可以吗？【案例十】客户资料鲁先生，41岁，硕士研究生毕业，现就职于一家股份制公司，任总裁，年税后收入60万元。

其妻40岁，在一家公司任文员，年税后收入4万元。

女儿15岁，读初三。

鲁先生父亲67岁，母亲67岁，无经济来源，身体健康。

岳父65岁，岳母64岁，均为国企退休工人，有基本养老和医疗，身体健康。

鲁先生夫妻已购1套别墅并装修入住。

原住房现出租，月租金2500元。

鲁先生夫妇已购私家车。

鲁先生夫妇在艺术品投资市场投资字画30余万元。

投资金银纪念币10万元。

现家有2年期存款5万美元（2005年12月到期）。

定期存款40万元（2007年12月到期）。

活期存款5万元。

理财需求计划让女儿高中毕业到英国留学。

【案例十一】客户资料我叫Christina，目前我的家庭現狀如下﹐請建議我應該如何理財能保証未來的几十年內我們的生活可以無憂。

家庭成員：老公﹐我﹐一個上五年級的12歲女兒﹐以及一個剛出生1個多月的女兒。

雙方的父母不需要我們供養。

我們夫妻的年齡分別為33及32歲。

收入情況:我因生小孩辭去了工作，目前收入為0，老公在外企上班，年收入15-20萬。

家庭資產情況：1﹐有一棟五層每层100平米的樓房，目前鋪面和三樓出租，年收入45000元。

二樓和四樓空住沒裝修，打算盡量出租。