2016年3月个人理财规划测验答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。
A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。
这两套房产的性质（ ）。
A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
2016尔雅通选个人理财规划答案(1)
1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。
（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
（N）4 个人理财目标只取决于生存环境。
（N）5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（Y）6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
（Y）7 在美国，购买房地产会增加税收。
（N）8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
（Y）9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。
（Y）10 理财一般不受个人家庭因素的影响。
（N）11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。
（N）12 银行存款可能越存越少。
（Y）13 债券是固定收益证券资本市场工具。
（Y）14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
（N）15 利率和汇率是绝然分开的。
（N）16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。
（N）17 我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。
（Y）18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
（Y）19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。
（N）20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。
（N）21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。
（N）22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。
（Y）23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。
（N）24 理财只是货币资产打理。
（N）25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
（Y）26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。
（Y）27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、客户理财目标的内容不包括（ ）。
A 、家庭财富保障B 、家庭收入与债权管理C 、退休养老规划D 、税务规划◆答案： B解析：客户理财目标的内容包括：①家庭收支与债务管理；②家庭财富保障；③投资规划；④教育投资规划；⑤退休养老规划；⑥税务规划；⑦遗嘱、遗产分配。
2、下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?（ ）A 、家庭收支平衡规划的形式B 、家庭收支平衡规划的目的C 、家庭消费开支规划的内容及意义D 、现金管理规划◆答案： A解析：家庭收支和债务规划的内容包括：①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。
3、下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（ ）。
A 、通货膨胀率B 、客户寿命C 、工资薪金收入成长率D 、投资报酬率◆答案： B解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
4、个人理财业务是经（ ）批准的一些用户中间业务。
A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务。
5、下列不属于银行代理国债种类的是（ ）。
A 、记账式国债B 、凭证式国债C 、记名(实物)国债D 、电子式储蓄国债◆答案： C6、艺术品投资理财的优点是（ ）。
A 、风险较小、回报收益率低B 、风险较小、回报收益率高C 、风险较大、回报收益率低D 、风险较大、回报收益率高◆答案： B解析：风险小。
与其他投资形式相比，艺术品投资风险最小。
收益率高。
通常而言，投资收益与投资风险成正比例。
投资风险越大，可能的投资收益越大；投资风险越少，可能的投资收益越小。
《个人理财》三次作业答案参考.
《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。
BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。
AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。
BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。
BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。
AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。
BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。
AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。
CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。
BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。
A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。
A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产。
应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的。
留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A、2011／7／27B、2011／8／28C、2011／9／1D、2011／6／15、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法目的订立的D、损害社会公共利益6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、封闭式基金有固定的存续期限。
开放式基金则没有C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年
个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。
2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。
5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
2016个人理财规划考试答案(10个没有答案)
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下说法不正确的是（）。
正确•A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷••B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少••C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价••D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利•我的答案：C2基金这种投资方式被喻为什么？（）正确•A、千里马••B、猪••C、羊••D、牛•我的答案：A3自动转存体现的储蓄的什么优点？（）正确•A、实惠性••B、稳定性••C、方便性•灵活性•我的答案：C4清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
正确•A、有形资源••B、无形资源••C、社会关系资源••D、以上均不正确•我的答案：C5以下哪项不是单位理财？（）正确金融保险机构理财••B、事业行政单位理财••C、各类企业公司理财••D、大型家族理财•我的答案：D6以下哪项不属于债务计划的内容？（）正确•A、总体债务规模••B、债务成本••C、还债时间••D、债务体系•我的答案：D7住房养老模式的意义不包括（）。
正确•A、国民经济寻找新增长点••B、社会养老保障重担减少••C、抑制金融保险发展••D、个人家庭资源优化配置•我的答案：C8投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
正确•A、价值投资••B、分散投资••C、长期投资••D、谨慎投资•我的答案：D9参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
正确•A、中下级••B、中上级••C、上级••D、下级•我的答案：A10从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
正确•A、上百人••B、上千人••C、1万~2万••D、几十万•我的答案：C11财政管理属于哪种理财主体？（）0.0分•A、国家理财••B、企业公司理财••C、个人家庭理财••D、承包商理财•我的答案：B12购买汽车属于哪项花费？（）正确•A、养老保障用费••B、购置大件高档品用费••C、子女抚养教育用费••D、医疗住房用费•我的答案：B13为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)
A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人C 、 代理人不履行职责而给代理人造成损害的，应当承担民事责任D 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任A 、 70246．4B 、 70925．96C 、 59550．8D 、 59500．8A 、 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 、 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大C 、 反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小D 、 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系A 、 税务规划B 、 投资规划C 、 财产传承规划D 、 资产配置A 、 无民事行为能力的自然人B 、 完全民事行为能力的自然人C 、 限制民事行为能力人的法定代理人D 、 无民事行为能力人的法定代理人2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(九)一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分，共45分)1、根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（ ）。
2、李女士用5万元进行投资，年化收益率为12％，每半年计算收益一次，3年后的投资终值是（ ）元。
3、终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（ ）。
4、为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。
5、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
答案： B解析：B 【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
故选项B 表述错误。
◆答案： B解析：B 【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，则3年后的投资终值=50000×(1+12．36％)3=70925．96(元)。
2016年上半年银行从业人员资格考《个人理财》真题及标准答案
《个人理财》真题
(总分：100.00，做题时间：90 分钟)
一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00) 1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。 （分数：0.50） A.本人教育规划 B.长远教育规划 C.子女教育规划 √ D.近期教育规划 [解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其 中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。 2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。 （分数：0.50） A.大部分国防股与医药行业正相关 √ B.小盘股价格波动更剧烈 C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品， 经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》， 由此推测该产品的风险评级是______以上。 （分数：0.50） A.三级(含) B.二级(含) C.四级(含) √ D.一级(含) [解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以 上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。 4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。 （分数：0.50） A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.愿意承担较高的风险，追求高收益 √ [解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为 30～55 岁，核心资产配置为股票 60%、债券 30%、 货币 10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。 5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。 （分数：0.50） A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得 C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 √ D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原 因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 [解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业
2016银行从业资格考试《个人理财》真题和答案解析汇总
【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。
A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。
2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。
A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。
3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。
A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。
4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。
A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。
5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。
②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。
③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。
个人理财试题及答案(精华版)
个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。
(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。
(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。
(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。
(√)15、期权费是指期权的购买价格。
(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。
(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。
(X)18、___是国内的一级黄金市场。
(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。
(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A 、受托管理B 、顾问服务C 、业务咨询D 、委托代理◆答案： D解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。
A 、准入门槛高B 、综合化服务C 、经营成本高D 、重视客户关系◆答案： C解析：私人银行业务特征有：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。
3、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。
A 、理财顾问服务B 、私人理财业务C 、理财计划D 、代客理财服务◆答案： C解析：略4、面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（ ）以满足其投资需求。
A 、保本浮动收益理财计划B 、保本收益理财计划C 、非保本浮动收益理财计划D 、非保本收益理财计划◆答案： B解析：保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5、某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。
在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。
电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。
根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（ ）。
A 、 财富管理B 、 个人理财C 、 个人贷款D 、 公司理财A 、 商业银行B 、 非银行业机构C 、 监管机构D 、 个人客户A 、 投资管理业务B 、 理财业务C 、 财富管理业务D 、 私人银行业务A 、 理财师队伍迅速扩张B 、 理财师趋向高学历C 、 理财师素质参差不齐D 、 市场认可度有待提高A 、 教育(Education)B 、 职业道德(Ethics)C 、 工作经验(Experience)D 、 精力旺盛的(Energetic)6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(七)
A 、 正直守信B 、 客观公正C 、 勤勉尽职D 、 专业胜任A 、 反比；正比B 、 反比；反比C 、 正比；正比D 、 正比；反比A 、 金融债券B 、 凭证式国债C 、 记账式国债D 、 无记名(实物)国债A 、 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B 、 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C 、 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D 、 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款A 、 销售信贷产品B 、 对外营销宣传活动C 、 销售储蓄存款产品D 、 提供财务分析与规划服务2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(七)一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分，共45分)1、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（ ）的职业道德准则。
2、一般来说，债券的价格与到期收益率成（ ），债券的市场交易价格与市场利率成（ ）。
3、下列债券不可上市流通的是（ ）。
4、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
5、以下属于理财顾问服务的是（ ）。
答案： B解析：B 【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在机构。
◆答案： B解析：B 【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则实际收益率越高。
另外，债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则变易价格上升。
◆答案： B解析：B 【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
2016年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案(第三套)
2016年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案(第三套)2016年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第三套）一、单选题本大题共有90小题，每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
1.中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具是( )。
A．不公开市场操作B．公开市场操作C．公开汇率操作D．不公开汇率操作正确答案】：B2.金融市场以( )为交易对象。
A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具正确答案】：B3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A．服从本行的决定B．对媒体公布这一信息C．告诉竞争对手D．向上级机构或监管部门反映正确答案】：D4.XXX准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。
A．333,333B．302,115C．274,650D．256,888正确答案】：B5.以下公式中错误的是( )。
A．资产－负债=净资产B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(－资产评估减值)C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限－1]/利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限正确答案】：D6.某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。
A．8%B．9.1%C．8.9%D．8.4%正确答案】：C7.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。
A．安全B．增加C．稳定D．增值正确答案】：A8.国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。
A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场正确答案】：B9.下列属于远期外汇交易的是( )。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(二)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(二)(共90小题，每小题0．5分．共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、个人理财主要是实现（ ）的过程。
A 、理财目标B 、高收入C 、高回报的投资D 、人生目标◆答案： A解析：A[解析]略。
2、下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是（ ）。
A 、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理B 、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理C 、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理D 、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回◆答案： B解析：B[解析]根据《个人外汇管理办法》第12、13、14、15条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。
境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
3、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（ ）。
A 、投资组合B 、评估业绩C 、确定投资政策D 、修正投资策略◆答案： A解析：A[解析]一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。
理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。
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专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。
（）1.0分正确答案："我的答案：V2为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
2016下半年银行从业资格个人理财真题及解析
2016下半年银行从业资格个人理财真题及解析银行专业资格考试栏目整理分享2016下半年银行从业资格个人理财真题及解析，欢迎考生前来参考阅读，希望对考生考前能有所帮助。
一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是( )。
A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。
A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是( )。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利5、关于变异系数的说法错误的是( )。
A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优6、某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。
A.进取型B.成长型C.平衡型D.保守型7、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是( )。
A.平常生活中的任意性支出B.日常生活基本开销C.已有负债的本利摊还D.已有保险的续期保费支出8、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。
A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C.纺锤型结构适合成熟市场D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构9、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。
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[1.3节]1以下哪一项不属于投资需注意方面？（）A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D我的答案：D得分：20.0分2发明并很好使用对冲基金的是（）。
A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森正确答案：A我的答案：A得分：20.0分3以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）A、心态决定习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生正确答案：C我的答案：C得分：20.0分4理财对象的财性是一样的。
（）正确答案：×我的答案：×得分：20.0分5千万富豪是指具有千万财产的人。
（）正确答案：×我的答案：×得分：20.0分[1.4节]1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资正确答案：B我的答案：B得分：20.0分2基金这种投资方式被喻为什么？（）A、千里马B、猪D、牛正确答案：A我的答案：A得分：20.0分3以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）A、GDPB、CPIC、利率、汇率D、工资政策正确答案：D我的答案：D得分：20.0分4无风险会造成通胀。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分5投资的收益和风险肯定是成正比的。
（）正确答案：×我的答案：×得分：20.0分[1.5节]1以下哪一项不属于价值投资关注点？（）A、关注市场政策B、要谋而后动C、摆正心态D、端正态度正确答案：D我的答案：D得分：20.0分2以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）A、对市场进行分析B、评估C、转变市场D、按照策略来操作执行正确答案：C我的答案：C得分：20.0分3测试风险承受能力，主要是在于什么？（）A、测试投资者资产多少B、测试投资冒险性如何C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案：A我的答案：B得分：0.0分4价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分5从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分1抵御通胀最好的一项资产是什么？（）A、储备B、白银C、黄金D、股票正确答案：C我的答案：C得分：20.0分2投资第一目标是什么？（）A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案：A我的答案：A得分：20.0分3投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D我的答案：D得分：20.0分4分散投资不是无限的分散。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分5分散投资可以实现风险相互抵消。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分[1.7节]1实际利率与名义利率的关系是（）。
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率正确答案：D我的答案：D得分：20.0分2货币金融管理的最高机构是（）。
A、中央B、邮储C、央行D、发改委正确答案：C我的答案：C得分：20.0分3物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
A、实际利率B、名义利率C、通胀膨胀率D、普通利率正确答案：A我的答案：A得分：20.0分4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分[1.8节]1目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。
A、名义汇率B、固定汇率C、浮动汇率D、管理的浮动汇率体系正确答案：A我的答案：A得分：16.7分2一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
A、零利率B、负利率C、名义利率D、正利率正确答案：D我的答案：D得分：16.7分3利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B我的答案：B得分：16.7分4根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。
A、固定汇率B、法定利率C、市场利率D、浮动汇率正确答案：D我的答案：D得分：16.7分5经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
（）正确答案：√我的答案：√得分：16.7分6实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
（）正确答案：×我的答案：×得分：16.7分[1.9节]1中国经济每年都以什么速度增长？（）A、.04B、.06C、.08D、.1正确答案：C我的答案：C得分：20.0分2企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B我的答案：B得分：20.0分3有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
A、出口B、保持货币购买力C、经济一体化D、提高本国经济实力正确答案：A我的答案：A得分：20.0分4汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（）正确答案：×我的答案：×得分：20.0分5利率和汇率是绝然分开的。
（）正确答案：×我的答案：×得分：20.0分[1.10节]1以下哪项不属于财政政策工具？（）A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D我的答案：D得分：16.7分2关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议正确答案：A我的答案：A得分：16.7分3关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。
A、利率是本币资金市场的一种价格信号B、汇率是两种货币之间的比价C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额正确答案：C我的答案：C得分：16.7分4关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降正确答案：D我的答案：D得分：16.7分5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。
（）正确答案：×我的答案：×得分：16.7分6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。
（）正确答案：√我的答案：√得分：16.7分[1.11节]1以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B我的答案：B得分：16.7分2在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政正确答案：B我的答案：B得分：16.7分3以下说法不正确的是（）。
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案：C我的答案：C得分：16.7分4公债的三种效应不包括（）。
A、抑制B、减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的“排挤效应”正确答案：C我的答案：C得分：16.7分5社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。
（）正确答案：√我的答案：√得分：16.7分6公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。
（）正确答案：×我的答案：×得分：16.7分[1.12节]1银行的各类资产中，占比最大的是（）。
A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息正确答案：A我的答案：A得分：20.0分2以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
A、股票B、房产C、黄金D、存款正确答案：D我的答案：D得分：20.0分3政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年正确答案：D我的答案：D得分：20.0分4购买黄金无法规避通胀的风险。
正确答案：×我的答案：得分：0.0分5银行存款可能越存越少。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分00[1.13节]1自动转存体现的储蓄的什么优点？（）A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C我的答案：C得分：20.0分2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A我的答案：A得分：20.0分3以下哪项不属于存款好习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C我的答案：C得分：20.0分4存款期越长，就越划算。
（）正确答案：×我的答案：×得分：20.0分5储蓄，图的就是一个安全稳妥。
（）正确答案：√我的答案：√得分：20.0分[1.14节]1以下说法不正确的是（）。
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利正确答案：C我的答案：C得分：14.3分2每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）A、25%B、30%C、35%D、40%正确答案：B我的答案：B得分：14.3分3银行转账主要关注的是（）。