第四章 老年保险
养老保险制度发展历程回顾
养老保险制度发展历程回顾随着社会的发展和人口老龄化的加剧，养老保险制度成为了一个备受关注的话题。
养老保险制度的发展历程可以追溯到上世纪初，经历了多个阶段的演变和完善。
本文将回顾养老保险制度的发展历程，并探讨其对社会的影响和未来的发展方向。
一、养老保险制度的起源养老保险制度的起源可以追溯到20世纪初的欧洲。
当时，工业化进程加快，工人阶级的崛起使得社会对于劳动者的福利保障提出了更高的要求。
德国是第一个建立起养老保险制度的国家，于1889年颁布了《社会保险法》，确立了养老保险的基本框架。
此后，其他欧洲国家纷纷效仿，建立了自己的养老保险制度。
二、我国养老保险制度的发展我国的养老保险制度起步较晚，直到20世纪80年代才开始探索建立。
1986年，我国颁布了《中华人民共和国养老保险法》，标志着我国养老保险制度的正式建立。
初期的养老保险制度主要以企业职工为主体，由企业和职工共同缴纳保险费，并由企业负责管理和发放养老金。
随着改革开放的深入推进，我国经济发展迅速，人口老龄化问题日益突出。
为了更好地应对这一挑战，我国相继出台了一系列养老保险制度改革政策。
1997年，我国开始实施城镇职工基本养老保险制度，将养老保险的范围扩大到了城镇非公有制企业和机关事业单位。
2009年，我国又出台了《农村居民养老保险试点方案》，将养老保险的范围扩大到了农村地区。
三、养老保险制度的完善与挑战随着养老保险制度的不断发展和完善，我国的养老保险覆盖范围逐渐扩大，保障水平也逐步提高。
然而，养老保险制度仍面临着一些挑战。
首先，养老保险制度的资金缺口问题亟待解决。
由于我国人口老龄化程度加剧，养老保险基金面临着巨大的压力。
目前，我国养老保险基金的收支矛盾日益突出，资金缺口问题亟待解决。
其次，养老保险制度的公平性有待提高。
目前，我国养老保险制度存在着城乡差异、行业差异等问题，导致养老保险待遇的不平等。
为了提高养老保险制度的公平性，我国需要进一步完善制度设计，加强监管和管理。
《养老保险》练习题答案4-8章--121207
《养老保险》练习题答案养老保险分章节练习题（全国版教材）第四章机关事业单位养老保险制度改革一、单项选择题1.D2.B3.B二、判断题1.P81×干部离休条件的基本构成有参加革命工作的时间和年龄。
或改成公务员2.P83√三、简答题1.开展机关事业单位养老保险制度改革应处理好的几个问题。
P93（1）如何确定制度模式问题（2）如何处理好制度衔接问题[一方面处理好纵向机关事业单位内部新老人员关系，处理好新旧制度过渡期间待遇水平衔接问题；另一方面处理好横向与企业职工养老保险制度的关系，利于人员正常合理流动，在制度上有效衔接。
] （3）研究总体方案和当前有关政策的衔接问题[从建立社会保障体系总体要求看研究制订机关事业单位养老保险制度改革的总体方案；为解决部分事业单位转制为企业和移交地方管理面临的养老保险问题，出台配套政策。
]（4）关于养老保险基金管理问题[机关事业单位保费来源于国家财政，基金在统一管理基础上，应与企业分开记账，积累基金不相互调剂使用。
利于分清经费来源渠道，明确保障责任和强化基金管理。
]四、论述题1.我国国家机关事业单位和企业的退休人员退休待遇差距较大，这是改革和发展道路上存在的问题。
你对当前我国机关事业单位养老保险制度的特点有何认识？对我国机关事业单位养老保险制度进行改革主要应该从何处入手？答：我国当前机关事业单位养老保险制度的特点是：P79（1）基本模式为现收现付制（2）采取政府财政或单位单方筹资机制（3）实行待遇确定型养老金计发办法（4）养老金调整与在职人员工资同步进行。
我国现行的机关事业养老保险制度进行改革势在必行，但必须处理好制度模式、新老办法衔接等问题，改革的内容主要包括：P94（1）建立基本养老保险费用社会统筹机制（2）建立基本养老保险个人帐户（3）实行与企业衔接的基本养老金计发办法（4）建立基本养老金调整机制（5）建立公务员职业年金和事业年金（6）建立养老保险社会化体系。
第四章-年金保险PPT
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为 趸缴即期年金。
27
2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始 给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退 休后的生活费用需要。
第四章 年金保险
1
授课大纲
年金保险概述 年金保险的分类 年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity） 一系列定期有规则的支付 年金保险 是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的 金额。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是 不同的人，但通常情形是同一人。 年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是 终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
8
1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点 年金保险与寿险的相同点
9
1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同 给付条件不同 逆选择不同 死亡率改善对保险公司的影响不同
10
防范风险不同
购买年金保险 为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
35
金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保 费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生 在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死 亡，保险公司的给付金额分别是多少？
养老保障政策解读满足老年人养老需求提供社会保障
养老保障政策解读满足老年人养老需求提供社会保障养老保障是当前社会关注的一个重要议题，随着人口老龄化的加剧，如何满足老年人的养老需求，提供有效的社会保障成为了一个亟待解决的问题。
养老保障政策的解读和实施，对于老年人的生活质量和社会稳定具有重要意义。
本文将对养老保障政策进行解读，并探讨其如何满足老年人养老需求，提供社会保障。
一、养老保障政策的分类养老保障政策主要分为社会养老保险制度和社会福利制度两大类。
社会养老保险制度包括基本养老保险和补充养老保险，旨在通过个人和单位的缴费，建立起一种退休后的经济来源。
社会福利制度则包括各种社会救助、社区服务和福利院等公共福利设施，为老年人提供日常生活的保障。
二、基本养老保险的运行机制基本养老保险的运行机制主要包括缴费、统筹、待遇支付等环节。
社会养老保险制度实行分级统筹的原则，即由中央政府、地方政府和企事业单位分别承担一定的养老保险责任。
老年人在退休时，根据其缴费年限和缴费基数，享受相应的养老金待遇。
三、补充养老保险的意义和作用补充养老保险作为一种补充基本养老保险的方式，主要目的是为了提高老年人的养老待遇水平。
通过个人和单位的共同缴费，使得老年人在退休后能够享受到更高的养老金待遇。
补充养老保险的设立，不仅增加了老年人的收入来源，也提高了其生活质量和社会地位。
四、社会福利设施的建设和发展社会福利设施的建设和发展是满足老年人养老需求的重要保障。
通过建设社区服务中心、福利院等公共福利设施，为老年人提供临时照护、长期护理等专业服务，有效解决老年人养老时所面临的问题。
此外，社区服务的发展也为老年人提供了更多的社交、娱乐和参与活动的机会，促进老年人的身心健康。
五、养老保障政策的不足和改进尽管我国的养老保障政策在解决老年人养老需求方面已经取得了积极的成效，但仍存在一些不足之处。
首先，基本养老保险的待遇水平仍然较低，难以满足老年人不断增长的养老需求。
其次，社会福利设施在数量和质量上存在差异，有些地区和老年人无法享受到公共福利的保障。
社会保障名词解释
社会保障基金：社会保障基金是国家和社会从已有的社会财富中提取、积累并用以援助或补偿社会保障对象的资金，是社会保障制度得以确立的并能够解决特定社会问题的物质基础。
社会保障基金的筹集：是指由专职的社会保障机构按照法律规定的比例和计征对象征收社会保障费（税）的一种行为。
社会保障基金的给付：是指按照负率、法规和规章的规定，由社会保障机构按照一定的标准和方式将资金给付给符合条件的保障对象。
社会保障基金给付是社会保障基金管理的最终环节，是国民社会保障权益实现的标志。
股票：是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和分红的一种有价证券。
《第三章》给付确定制：指雇员未来领取的养老金的待遇标准是事前已经确定的，如实现规定雇员退休后所能领取的退休金为确定的金额或退休前工资的一定比率。
缴纳确定制：指雇员退休后所能领取的养老金取决于工作期间的缴费额及其增值情况。
社会救助基金：国家通过经常性预算和财政性拨款等形成的，专门用于救助困难群体的社会保障基金。
社会保险基金：指用于保障劳动者在丧失劳动能力或失去劳动机会时的基本需要的基金。
社会福利基金：国家和社会用于提高人民物质和精神文化生活水平而建立的社会保障基金。
社会保障基金的筹集：是指由专职的社会保障机构按照法律规定的比例和记者跟对象征收的《第五章》社会保障管理：是由国家或政府制定并实施有关社会保障的法律、政策以及实现社会保障任务目标的行政工作过程。
社会保障管理体制：指社会保障的管理制度和管理方法。
社会保障水平：指在特定时期一国或地区社会成员享受社会保障待遇的高低程度。
《第七章》社会保障法：是调整社会保障关系的法律规范的总和。
《第十章》老年社会保障：是社会保障系统中的一个主要项目，是对退出劳动领域或无劳动能力的老年人实行的社会保险和社会救助措施，包括经济、医疗以及服务照料等方面的社会保险和社会救助。
绝对金额制：是养老金的计算方法之一，这种计算方法是将被保险人及其供养的直系亲属，按不同的标准划分为若干种类，每一种类的人按同一绝对额发放给养老金，这种计算方法与被保险人退休前的工资多少无关，多用于普通国民保险或家庭补贴的给付，属于较大范围的养老金范畴。
社会保障学课程结构及各章思维导图
《社会保障学》课程结构及各章思维导图课程结构：《社会保障学》教材共有十三章的内容，总体由四个模块构成。
第一模块：基本理论。
包括第一章和第二章，内容包括社会保障基本内容、思想原则、制度模式、历史发展等。
第二模块：社会保险理论与基本制度。
包括第四章、第五章、第六章、第七章和第八章，主要介绍养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险的基本概念、基本制度及我国现行的相关制度内容。
第三模块：其他社会保障制度介绍。
包括第九章、第十章、第十一章、第十二章。
主要介绍社会救助、社会福利、社会优抚、中国农村社会保障的基本内容。
第四模块：社会保障运营与管理。
包括第三章和第十三章。
主要介绍社会保障基金的筹集、运营与监管，社会保障行政和社会保障业务管理。
各章思维导图：第一章 社会保障概述社会保障立法 社会保障基金社会保险 社会救助 社会福利 社会优抚社会保障管理养老保险医疗保险社会保险（基本社会保障）失业保险工伤保险生育保险“社会民主主义”福利体制“自由主义”福利体制“合作主义”福利体制、第二章社会保障思想和原则效率社会保障分配比工薪分配更注重平等社会保障的一般原则普遍性和选择性相结合社会保障制度与国情相适应原则社会救助的原则社会保障各子项目的公平分配原则社会保险的原则社会福利的原则社会优抚的原则中国当前社会保障原则第三章社会保障基金社会保障基金特征：强制性专项性储备性互济性内容：养老医疗失业工伤生育社会救济社会福利优抚安置国家社会保障储备社会保障基金筹集管理完全积累部分积累社会保障基金投资运营社会保障基金监管中国社会保障基金制度第四章养老保险定义养老保险特点养老保险制度模式支付责任模式养老保险结构和内容：覆盖范围、资金筹集、领取条件、保险支付、保险水平、遗属年金、基金运营和管理体制企业职工养老保险城镇养老保险机关事业单位养老保险中国现行社会养老保险制度城镇居民社会养老保险农村养老保险第五章医疗保险定义医疗保险特点国民健康保险模式社会医疗保险模式医疗保险制度模式商业医疗保险模式和强制合作医疗保险模式储蓄医疗保险模式医疗保险结构和内容：（基于社会医疗保险模式和中国现行制度安排为例）覆盖范围、资金筹集、资格条件、待遇水平、两定点三目录、转诊转院和保险支付公费医疗中国现行医疗保险制度城镇职工基本医疗城镇居民基本医疗新型农村合作医疗第六章失业保险定义失业保险特点失业预防失业保险构成就业保障制度失业补救失业保险结构和内容：覆盖范围、资金筹集、资格条件、等待期、支付水平、支付办法、支付期限中国现行医疗保险制度（法律依据）-----《失业保险条例》（1999年）等第七章失业保险工伤保险定义雇主责任制模式各国工伤保险制度模式社会保险制模式普遍保障模式补偿不究过失原则劳动者个人不缴费原则现代工伤保险制度的一般原则待遇优厚原则救治、补偿、预防与康复相结合的原则工伤认定我国现行工伤保险制度内容：劳动功能障碍鉴定工伤保险待遇中国现行医疗保险制度（法律依据）---《工伤保险条例》（2003年）等第八章生育保险生育保险定义生育津贴医疗护理生育补助生育休假生育保险的意义：中国现行生育保险的法律依据---《中华人民共和国社会保险法》（2011年）《企业职工生育保险试行办法》（1995年）《女职工劳动保护规定》（1988年）第九章社会救助绝对贫困相对贫困定义功能特征预算标准法（市场菜篮子法）、“1天1美元”社会救助标准计算方法马丁法恩格尔系数法比例法生活形态法最低生活保障制度。
第四章老年人的健康保健与养老照顾
包括因生理、心理、社会适应 疾患和受损所需要的照护
26
社会发展对养老照顾的影响
长期照护（Long term care）
老年健康需求的特点
人口结构老龄化 家庭结构少子化
生育率下降使家庭供养 资源减少，子女养老的 人均负担成倍增长
36
【老年护理学】
上海开放大学护理学本科专业
第四章 老年人的健康保健 与养老照顾
学习目标
掌握
老年保健的重点人群 老年保健服务对象的特点 老年保健的策略与措施 养老照顾模式
熟悉
老年保健的基本原则 社会发展对养老照顾的影响
了解 老年保健的概念 国内外老年保健的发展情况 老年保健的任务
2
老年人的健康保健与养老照顾
28
养老照顾模式
2.1 居家养老照顾模式
老年人居住在家中, 由专业人员或家人及社区志愿者对老 年人提供服务和照顾的一种新型社会化养老模式
依托社区，以社区服务为保障，把社区养老服务延伸到家 庭，是体现家庭养老和社会养老双重优势的一种新型养老 照顾模式
老年人最愿意接受的养老方式
29
养老照顾模式
掌握
老有所依
老有所养
老有所乐
老有所学 老有所为
老有所教
• 老年人的医疗保健 • 老年人的生活保障 • 老年人的文化生活 • 老年人的发展和成就 • 老年人的教育和精神生活
20
老年保健的策略与措施
3.2 老年保健的措施
老年自我保健
健康或罹患某些疾病的老年人，利用自己所掌握的医学知 识和科学的养生保健方法，简单易行的康复治疗手段，依 靠自己和家庭或周围的力量对身体进行自我观察、诊断、 预防、治疗和护理等活动
老年人如何为自己规划养老金和保险
老年人如何为自己规划养老金和保险对于老年人来说，规划好养老金和保险是保障晚年生活质量的重要举措。
在人生的这个阶段，拥有一份稳定的经济保障，能够让自己安享晚年，减少对子女的依赖，也能更好地应对可能出现的各种风险和突发状况。
首先，咱们来谈谈养老金的规划。
养老金就像是晚年生活的“粮食储备”，得提前准备充足。
老年人要先对自己的财务状况有一个清晰的认识。
把自己现有的资产，比如存款、房产等都梳理一遍，算清楚自己到底有多少“家底”。
同时，也要预估一下未来的生活费用，包括基本的吃穿住行，还有医疗保健等方面的开支。
在规划养老金时，储蓄是一个基础的方法。
每个月设定一个固定的储蓄金额，哪怕不多，长期积累下来也是一笔不小的数目。
而且，老年人可以选择一些风险较低、收益相对稳定的理财产品，比如国债。
国债由国家信用担保，收益相对稳定，安全性高，对于风险承受能力较弱的老年人来说是个不错的选择。
如果有条件的话，投资一些优质的基金也是可以考虑的。
但这需要对市场有一定的了解，或者咨询专业的理财顾问。
不过要注意，投资基金是有风险的，不能把所有的钱都投进去，要控制好比例。
除了金融投资，养老保险也是养老金规划中的重要一环。
社会养老保险是基础，一定要按时缴纳，确保能够享受到应有的待遇。
如果经济条件允许，还可以考虑购买商业养老保险。
商业养老保险种类繁多，在选择时要仔细阅读条款，了解保险责任、领取方式、退保规定等重要内容，选择适合自己的产品。
接下来，咱们再说说保险规划。
对于老年人来说，健康是最重要的，所以健康保险必不可少。
医疗保险可以帮助报销医疗费用，减轻经济负担。
重大疾病保险则可以在被诊断出重大疾病时，一次性获得一笔赔付，用于治疗和康复。
不过，由于老年人的年龄较大，购买健康保险可能会面临一些限制，比如保费较高、保额较低、健康告知严格等。
在这种情况下，可以考虑防癌险。
防癌险主要针对癌症提供保障，相对来说，投保条件会宽松一些。
除了健康保险，意外伤害保险也很重要。
养老金制度体系
养老金制度体系随着我国人口老龄化问题的日益凸显，养老金制度成为社会保障体系中不可忽视的一环。
养老金制度旨在为退休人员提供经济支持，保障他们晚年生活的基本需求。
本文将探讨我国养老金制度的体系构建及相关议题。
一、养老金制度的基本构成我国养老金制度的基本构成主要包括基本养老保险、企业年金和个人储蓄三个层面。
1. 基本养老保险基本养老保险是我国养老金制度的核心，由国家统一组织实施。
参保人员按照一定比例缴纳养老保险费，退休后享受基本养老金。
这一部分养老金主要由政府负责筹资和管理，旨在保证老年人的基本生活需求。
2. 企业年金企业年金是指企业为职工设立的补充性养老保障机制。
企业和员工按照一定比例缴纳企业年金，退休时享受企业年金待遇。
这一部分养老金主要由企业自主管理，政府提供相应的政策支持。
3. 个人储蓄个人储蓄是指个人通过定期存款、股票、债券等方式积累的养老资金。
这部分养老金主要依靠个人自主储蓄，旨在提供个人更加灵活的退休保障选择。
二、养老金制度体系的问题与挑战然而，我国当前的养老金制度体系仍存在一些问题和挑战。
1. 养老金缴费不足由于职工人数相对较少，养老金缴费负担较重。
加之一些企业的经营困难，导致养老金缴费不足的问题普遍存在。
这对养老金制度的可持续发展构成了威胁。
2. 补充性养老金不完善我国企业年金体系相对薄弱，覆盖范围有限，无法满足职工养老需求。
缺乏灵活多样的补充性养老金工具，使得个人储蓄在养老保障中的地位不容忽视。
3. 养老金待遇不均由于区域经济发展不平衡和所得差距扩大等原因，我国养老金待遇存在明显的不均衡现象。
这使得一些老年人的养老生活面临困境。
三、养老金制度的改革创新为了应对养老金制度面临的问题和挑战，我国政府积极推进养老金制度改革，不断加强养老金体系的健全和完善。
1. 健全税收优惠政策政府加大对个人储蓄养老金的税收优惠力度，引导更多的人加强储蓄意识，提高个人储蓄养老金的积累。
2. 发展多层次养老保险体系在基本养老保险的基础上，推进企业年金等补充性养老保障机制的发展，丰富养老保障渠道，提高养老待遇水平。
养老主题保险销售方案
随着我国老龄化社会的逐步形成，养老问题日益成为社会关注的焦点。
为了满足人民群众日益增长的养老需求，结合当前市场趋势和政策导向，我们特制定以下养老主题保险销售方案。
一、方案背景1. 政策支持：国家层面不断出台政策，推动养老保险制度完善和商业养老保险发展，为养老主题保险销售提供了良好的政策环境。
2. 市场需求：随着人们生活水平的提高，越来越多的消费者开始关注养老保障，对养老主题保险的需求日益增长。
3. 市场机遇：养老主题保险产品种类丰富，销售渠道多元，为保险销售人员提供了广阔的市场空间。
二、销售目标1. 提升养老主题保险产品的市场占有率。
2. 增加客户对养老保障的认识和了解。
3. 提高销售人员的专业能力和销售业绩。
三、销售策略1. 产品策略：- 开发多元化养老主题保险产品，满足不同客户群体的需求。
- 产品设计注重保障与收益的平衡，兼顾养老保障和财富传承。
- 与养老服务机构合作，推出“保险+养老”的综合性解决方案。
2. 渠道策略：- 加强与银行、证券、基金等金融机构的合作，拓宽销售渠道。
- 利用互联网平台，开展线上销售和宣传。
- 深入社区、企业、学校等场景，开展线下推广活动。
3. 营销策略：- 精准定位目标客户群体，开展针对性营销活动。
- 通过案例分享、专家讲座、互动体验等方式，提高客户对养老主题保险的认知度和信任度。
- 举办销售竞赛、培训活动，提升销售人员的专业能力和服务水平。
四、执行措施1. 培训与支持：- 定期组织销售人员进行养老主题保险产品培训，提升专业能力。
- 提供销售工具、宣传资料等支持，助力销售人员拓展业务。
2. 考核与激励：- 制定合理的考核指标，激励销售人员积极拓展养老主题保险业务。
- 举办销售竞赛，奖励优秀销售人员，营造良好的销售氛围。
3. 客户服务：- 建立完善的客户服务体系，为客户提供专业、贴心的咨询和售后服务。
- 定期回访客户，了解客户需求，及时调整销售策略。
五、预期效果通过本销售方案的实施，预计在短时间内实现以下目标：1. 提升养老主题保险产品的市场占有率。
解析《老年人权益保障法》
包括基本医疗保险、大病保险、医疗救助等方面的保障。
例如，国家提供基本医疗保险，确保老年人能够获得必要的医疗服务，减轻医疗负 担。
精神慰藉权
精神慰藉权是指老年人有获得精神慰 藉的权利。
例如，家庭提供亲情关爱，社区组织 文化活动，让老年人感受到社会的温 暖和关爱。
发展趋势预测
随着人口老龄化的加剧，社会化养老服务需 求将持续增长，未来将更加注重个性化、专 业化服务。
挑战应对策略
加强人才培养和队伍建设，提高服务质量和 水平；加强行业监管和自律，规范市场秩序 ；加强政策宣传和引导，提高社会认知度和 参与度。
06
法律责任与监督机制
违反《老年人权益保障法》的法律责任形式及处罚措施
VS
扶养责任
扶养人应当履行对老年人经济上供养、生 活上照料和精神上慰藉的义务，照顾老年 人的特殊需要，保障老年人的生活水平不 低于扶养人家庭的生活水平。
家庭赡养与扶养的具体措施
提供经济支持
赡养人应当在经济上供养老年人 ，保证老年人的基本生活需求。
生活照料
赡养人应当在生活上照料老年人， 提供必要的生活设施和服务，照顾 老年人的特殊需求。
民事责任
侵犯老年人权益的，应当承担停 止侵害、排除妨碍、消除危险、 恢复原状、赔礼道歉、赔偿损失
等民事责任。
行政责任
国家工作人员违反本法规定的， 依法给予处分；构成犯罪的，依
法追究刑事责任。
刑事责任
违反本法规定，构成犯罪的，依 法追究刑事责任。
监督机制的建立与完善建议
建立老年人权益保障工作监督机制
尊重原则
尊重人格
老年人应受到尊重和关爱，包括尊重他们的意愿、人格和隐私。
第四章保险理财规划寿险规划
确定保险需求金额，以及适合的保险费
案例分析：3. 制定保险规划方案
李万福夫妇-- 退休型（中产型）保险规划
近期保险方案
1. 购买保额为20万左右的重大疾病保险，并附 加门诊费用保险和住院医疗保险 2.购买保额为15~20万左右的意外伤害保险
中长期保险方案
适当购买终身寿险以规避遗产税
三、实训案例分析
3.确定适合的保险费
支出的保险费
家庭年收入的 10%~20%
4. 选择合适的寿险商品 ① ③ 比保障范围 比除外责任范围 ② ④ 比产品价格 比各种条件设置
⑤
比收益结算水平
5. 合理确定保险期限
第三节
人寿保险规划实例
一、寿险规划应注意的问题 二、中产型退休老年家庭寿险规划案例
三、实训案例分析
一、寿险规划应注意的问题
一、人寿保险的效用 二、人寿保险规划的流程和方法
一、人寿保险的效用
1. 对个人和家庭的效用 --经济保障，化解意外伤害造成的损失 --投资手段 --保险单所有人和受益人还可享受税收减免
2.人寿保险对企业的作用 --弥补企业损失 --提高福利 --留住人才
3.人寿保险对国家的功用
--国家风险管理的基本手段。 --是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。 --在建设和谐社会中担任重要角色。
房屋支出
4万
无
合计
4万
年度结余：6.56万元
案例分析：2. 分析客户保险需求
所面临的 风险分析 李万福 死亡风险 长寿风险 健康风险 意外伤害风险 大，对妻子影响小 大，对妻子影响大 存在，影响大，考 虑重症疾病风险 存在，影响比较小 死亡风险 长寿风险 健康风险 意外伤害风 险 陶秀芝 大，对丈夫影响小 大，对丈夫影响大 存在，影响大，考 虑重症疾病风险 存在，影响比较小
中国人民保险 养老服务机构责任保险条款
中国人民保险养老服务机构责任保险条款【最新版】目录一、养老服务机构责任保险的概念和意义二、养老服务机构责任保险的保险范围和保险责任三、养老服务机构责任保险的保险期限和保险责任开始时间四、养老服务机构责任保险的保险费用和支付方式五、养老服务机构责任保险的保险赔偿和争议处理六、养老服务机构责任保险的法律适用和解释正文一、养老服务机构责任保险的概念和意义养老服务机构责任保险是一种针对养老服务机构的特殊保险，旨在保障养老服务机构在为老年人提供服务过程中可能发生的意外事故所产生的法律责任。
这种保险不仅可以为养老服务机构提供法律保护，还可以为老年人及其家属提供经济保障，从而维护养老服务机构的正常运营和老年人的合法权益。
二、养老服务机构责任保险的保险范围和保险责任养老服务机构责任保险的保险范围主要包括养老服务机构提供的各种服务，如住宿、餐饮、医疗、康复、文娱活动等。
保险责任主要涉及以下方面：1.养老服务机构因疏忽、过失或者不当行为导致老年人身体受到伤害或者死亡的，保险人应当承担赔偿责任。
2.养老服务机构因疏忽、过失或者不当行为导致老年人财产损失的，保险人应当承担赔偿责任。
3.养老服务机构因疏忽、过失或者不当行为导致第三人人身伤害或者财产损失的，保险人应当承担赔偿责任。
三、养老服务机构责任保险的保险期限和保险责任开始时间养老服务机构责任保险的保险期限为一年，保险责任开始时间为保险合同生效之日起。
在保险期限内，保险人将对养老服务机构的保险责任进行持续承担。
四、养老服务机构责任保险的保险费用和支付方式养老服务机构责任保险的保险费用根据养老服务机构的实际情况和风险程度进行定价，通常包括基础保费和附加保费两部分。
保险费用的支付方式一般为一次性支付，即在保险合同生效之日起一次性缴纳全部保险费用。
五、养老服务机构责任保险的保险赔偿和争议处理在保险合同约定的保险期限内，如果养老服务机构发生保险责任范围内的事故，保险人将在收到养老服务机构的赔偿请求后，按照保险合同约定的赔偿标准和程序进行赔偿。
老年社会保障PPT课件
THANK YOU
感谢聆听
我国老年社会保障制度采 取多元化的保障方式，包 括社会保险、社会福利、 社会救助等。
我国老年社会保障Biblioteka 在的问题保障水平不均衡由于地区间经济发展水平差异， 导致老年社会保障水平存在不均
衡的现象。
制度设计不完善
我国老年社会保障制度设计存在不 完善之处，如养老保险缴费年限短、 医疗保险报销比例低等问题。
当前阶段
当前阶段，我国老年社会保障 制度已经基本覆盖全体老年人 ，但仍然存在一些问题需要解 决。
我国老年社会保障的现状
01
02
03
覆盖面广
我国老年社会保障制度已 经基本覆盖全体老年人， 包括城镇和农村地区。
保障水平不断提高
随着经济的发展和政府对 养老保障的重视，我国老 年社会保障水平不断提高。
多元化保障方式
国际老年社会保障的改革趋势
01
02
03
04
提高退休年龄
为应对人口老龄化，各国纷纷 提高法定退休年龄，以延长劳 动力供给和减轻养老负担。
多元化养老保障方式
除基本养老保险外，各国纷纷 推出补充养老保险、个人储蓄 养老保险等多种养老保障方式 ，以满足不同层次的需求。
强化政府监管
政府加强对养老保险基金的监 管，确保资金安全和保值增值 。
详细描述
制定长期护理保险政策，明确保险的覆盖范围、待遇标准和 保障水平。建立专业的长期护理服务体系，提高服务质量和 效率。加强长期护理保险的宣传和推广，提高老年人的参保 意识和积极性。
完善社会救助体系
总结词
完善社会救助体系，为贫困老年人提供及时有效的救助。
详细描述
建立多层次、多元化的社会救助体系，包括最低生活保障、医疗救助、住房救助 等。加强社会救助政策的协调和衔接，确保救助资源的合理配置和有效利用。提 高社会救助的覆盖率和救助水平，切实保障贫困老年人的基本生活权益。
中国人民保险 养老服务机构责任保险条款
中国人民保险养老服务机构责任保险条款我国人民保险养老服务机构责任保险条款在我国，随着人口老龄化的加剧，养老服务机构的需求与日俱增。
然而，随之而来的是养老服务机构责任的增加和风险的加大。
为了有效管理和避免这些风险，我国人民保险公司推出了养老服务机构责任保险条款，以保障养老服务机构和老年人的权益。
一、养老服务机构责任保险的定义和目的养老服务机构责任保险是指为养老服务机构提供的一种商业责任险，旨在保障养老服务机构在提供养老服务过程中产生的责任风险。
其目的在于保护老年人的合法权益，减少养老服务机构因责任事故而面临的经济风险，降低其运营成本，提高服务质量。
二、养老服务机构责任保险的内容和保障范围养老服务机构责任保险条款主要包括以下内容和保障范围：1. 人身伤害责任保险：保障养老服务机构因员工或服务对象在服务过程中发生的意外伤害导致的赔偿责任。
2. 财产损失责任保险：保障养老服务机构因员工或服务对象的财产损失而导致的赔偿责任。
3. 生命意外伤害责任保险：保障养老服务机构因员工或服务对象的生命意外伤害而导致的赔偿责任。
4. 法律费用保障：包括律师费、诉讼费等法律费用的赔偿，保障养老服务机构在法律纠纷中的权益。
5. 辅助服务保障：如提供法律沟通、紧急救援等服务的保障。
三、养老服务机构责任保险的优势和意义养老服务机构责任保险的推出，对于养老服务机构和老年人来说意义重大。
它有效降低了养老服务机构的风险，保障了养老服务机构的可持续发展和运营。
它保护了老年人的合法权益，提高了老年人在养老服务机构的安全感和满意度。
养老服务机构责任保险的推出也有助于规范和提升养老服务机构的服务质量和环境，进一步完善了我国的养老服务体系。
四、对我国人民保险养老服务机构责任保险的个人观点和理解作为文章写手，我对我国人民保险推出养老服务机构责任保险十分支持。
我认为这不仅是对养老服务机构和老年人的负责，也是对整个社会的负责。
从个人而言，我希望通过这种保险条款的推出，能够为更多的老年人提供安全可靠的养老服务，为养老服务机构的可持续发展提供保障，进一步完善我国的养老服务体系。
我国养老保险制度的构成
我国养老保险制度的构成养老保险是一种为保障老年人基本生活需求而设立的社会保障制度。
随着我国人口老龄化问题日益突出，养老保险制度的构成也显得尤为重要。
本文将就我国养老保险制度的构成进行探讨，分析其组成部分以及各部分的运作细节。
一、基本养老保险基本养老保险是我国养老保险制度的核心组成部分，也是最为广泛覆盖的一项保险制度。
基本养老保险由国家财政出资以及参保人员缴纳保费共同构成。
在基本养老保险制度中，政府扮演着重要角色，负责保证基本养老金的支付和管理。
基本养老保险的参保对象主要包括企事业单位职工、城镇居民以及农村居民。
在职工基本养老保险方面，企事业单位负责代缴保费，并将参保人员的个人信息报送到养老保险基金中心。
城镇居民和农村居民在参保时需自行缴纳一定的保费，以纳入基本养老保险范围。
基本养老保险的运作过程中，个人缴费的部分将纳入个人账户，用于个人未来退休后的养老金发放。
国家财政出资的部分主要用于支付当前退休人员的基本养老金。
基本养老保险金的计发标准根据参保人员的缴费年限和缴费基数等因素来决定，确保养老保险金的公平性和可持续性。
二、企业年金制度企业年金是在我国养老保险制度中的一个重要补充部分。
它是由企事业单位自愿设立的，为员工提供更为丰厚的养老保障。
企业年金的构成主要包括企业和员工共同缴纳的养老金基金。
企业年金的参保对象为企事业单位的在职员工，个人和单位需共同缴纳一定比例的养老金基金。
企业年金制度的运作方式与基本养老保险类似，企业对员工的个人账户进行管理，并投资运营以增加账户总额。
员工退休时，可以按照一定的比例提取企业年金作为养老金。
企业年金制度的设立为个人提供了更多的选择权，可以根据自身情况选择是否加入该制度，以及缴纳的比例。
同时，企业年金也为员工提供了更为灵活的养老金领取方式，更好地满足了个人养老需求。
三、个人商业性养老保险个人商业性养老保险是指由个人主动购买的商业性养老保险产品。
与基本养老保险和企业年金不同，个人商业性养老保险的参与并非强制性，而是根据个人意愿和需求自行购买。
老年人意外摔伤骨股头置换青岛琴岛e保赔偿付案例
老年人意外摔伤骨股头置换青岛琴岛e保赔偿付案例老年人意外摔伤骨股头置换青岛琴岛e保赔偿付案例第一章：引言近年来，随着人口老龄化加剧，老年人意外摔伤的事故也时有发生。
在许多老年人中，骨质疏松、肌力下降等问题都导致他们更容易发生摔伤。
而骨股头置换术则是一种让老年人能够正常行走的手术方法。
本文章将围绕一位老年人在青岛琴岛e保投保的情况，以及在发生意外摔伤后，青岛琴岛e保进行的赔偿付一案例进行分析。
第二章：青岛琴岛e保简介青岛琴岛e保是中国保险行业协会会员，并与中国保险行业协会共同推动养老金市场化的重要参与者之一。
将保险与金融产品进行融合，为老年人提供全方位的保障和服务。
第三章：案例背景介绍本案例的主角是一位名叫张大爷（化名）的80岁老年人。
张大爷在2019年购买了青岛琴岛e保的保险产品，以保障自己在老年生活中的身体健康和风险。
该产品包含了意外摔伤赔付的内容。
第四章：意外摔伤经过在2021年夏季，张大爷因为在家中走路时不慎摔倒，导致髋关节处受伤。
经过医生的检查和诊断，确定他需要进行骨股头置换手术才能恢复正常行走。
手术费用高昂，但张大爷不必担心，因为他购买了青岛琴岛e保的保险产品，在保险案例中明确了对意外摔伤赔付的内容。
第五章：保险理赔申请在骨股头置换手术后，张大爷及其家人立即与青岛琴岛e保进行了联系，并提交了理赔申请。
保险公司要求提供相关的医疗证明和费用发票等材料。
第六章：保险赔偿流程青岛琴岛e保对张大爷的理赔申请进行了仔细审核，并在10个工作日内完成了赔偿报告的编制。
赔偿报告中详细说明了保险公司对于张大爷的医疗费用、康复费用、手术费用等的赔偿额度和报销细则。
第七章：保险赔偿付款在保险赔偿报告完成后的一个工作日内，青岛琴岛e保将张大爷的赔偿款项直接打入其指定的银行账户中。
这笔赔偿款项将帮助张大爷支付他的手术费用和康复费用，减轻了他和家人的经济负担。
第八章：总结与展望通过本案例的分析，我们可以看出，购买合适的保险产品是为老年人提供保障和安心的一个重要途径。
保险行业中的养老险规划与养老金投资管理
保险行业中的养老险规划与养老金投资管理保险行业扮演着重要的社会功能，为个人和团体提供风险保障和财务规划。
其中，养老险作为一种重要的保险产品，涉及养老金投资管理和养老险规划。
本文将探讨保险行业中的养老险规划与养老金投资管理的重要性，并提出相应的建议。
一、养老险规划的必要性1.人口老龄化现象的加剧随着人口老龄化现象的加剧，养老问题已经成为社会关注的焦点。
根据统计数据显示，我国老龄人口已经超过2亿，预计在未来几十年还将继续快速增长。
因此，对于个人和家庭而言，进行养老险规划势在必行。
2.保障老年生活质量养老险作为一种特定的保险产品，旨在为个人提供长期的金融保障，确保其在退休后能够维持相对较高的生活水平。
通过进行养老险规划，个人可以凭借保险金来覆盖日常生活开支，满足医疗需求，提高老年生活质量。
3.减轻家庭经济负担良好的养老险规划不仅可以为个人提供保障，也能减轻家庭的经济负担。
通过投保养老险，个人可以减少家庭在老年期间的经济支出，避免因养老问题而给家庭财务带来负面影响。
二、养老金投资管理的重要性1.实现长期财务目标养老金投资管理是一种重要的资产配置方式，旨在为个人提供长期的资金积累和财务增值。
通过科学的投资策略和方法，个人可以将养老金进行有效的配置，实现长期财务目标。
2.应对通货膨胀风险通货膨胀是经济运行中普遍存在的问题，老年人因生活成本的增加更容易受到其影响。
养老金投资管理可以通过投资产生较高的回报，抵消通货膨胀对养老金的侵蚀，确保个人在退休后能够维持相对稳定的购买力。
3.合理分散投资风险投资养老金的目的是实现资金的长期增值，而投资本身存在一定的风险。
养老金投资管理可以通过合理分散投资风险，选择不同的投资标的，包括股票、债券、房地产等，以降低整体投资风险。
三、保险行业应加强养老险规划与养老金投资管理1.引导个人进行养老险规划保险公司可以通过宣传、推广等方式，引导个人进行养老险规划。
提供专业的养老险产品和咨询服务，帮助个人选择适合自己需求的养老险产品，并设置合理的保险金额和保险期限。
保险关爱老年人服务方案
保险关爱老年人服务方案随着我国人口老龄化的不断加剧，老年人的健康和保险需求日益突出。
为了更好地关爱老年人，提供符合他们需求的保险服务，以下是一份保险关爱老年人的服务方案。
一、保险产品定制化1. 考虑到老年人的特殊需求，定制高龄人群专属的保险产品。
这些产品应该覆盖老年人的各种风险，如意外伤害、疾病、医疗费用等，并提供全面的理赔服务。
2. 为老年人提供定期人寿保险，以保障他们的经济安全。
保险公司可设立特殊的产品规划，根据老年人的年龄、收入和健康状况等因素，提供个性化的保费定价和保险期限。
二、健康管理服务1. 为老年人提供全面的健康管理服务。
保险公司可以与医疗机构合作，推出老年人健康管理服务计划，包括定期体检、健康咨询、疾病管理等，为老年人提供全方位的健康保障。
2. 推广老年人的健康教育和预防保健知识。
保险公司可以举办老年人健康讲座、培训班等活动，提供相关的健康知识和预防保健指导，帮助老年人提高健康意识和生活质量。
三、应急援助服务1. 为老年人提供24小时的医疗和紧急救援服务。
保险公司可以与专业的医疗机构合作，建立紧急救援中心，通过电话、网络等方式，提供老年人急救和医疗指导。
2. 配备专业护理人员，为行动不便的老年人提供定期上门的护理和照料服务。
这些专业护理人员可以提供日常生活照料、药物管理、康复护理等服务，帮助老年人更好地照顾自己的健康和生活。
四、保险理赔服务1. 简化老年人的保险理赔流程。
保险公司应该为老年人提供便捷的理赔申请和受理流程，例如电话理赔、网上理赔等方式，减少他们的办理时间和后顾之忧。
2. 提供专业的理赔服务团队。
这些理赔服务团队应该具备专业的知识和经验，能够及时、准确地处理老年人的理赔申请，为他们提供最大限度的赔付和保障。
五、消费优惠服务1. 为老年人提供消费优惠和特殊待遇。
保险公司可以与合作商户合作，推出老年人专属的消费优惠和折扣活动，例如购物、旅游、餐饮等领域。
2. 为老年人提供专属的会员权益和活动。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人缴纳基本养老保险费工资平均指数=[X1/C1+X2/C2+……Xn/Cn]\n其中:X－代表本人缴纳基本养老保险费工资;C－代表社会平均工资;N－代表个人缴纳基本养老保险费年限。
3、个人帐户养老金支出-支出范围：（1）国发【97】26号文实施前参加社保，实施后退休，且个人缴费积累满155年。
某职工，女，1957年9月出生，1975年12月参加工作，50周岁正常退休。 该市1997年8月建立个人帐户。她的个人帐户累计储存额13956.87元，本人平均缴费指数0.9，2006年全市月均工资1400.08元，2006年省在岗职工月均工资按1550元计算，50周岁退休个人帐户养老金计发月数是195。
支出标准：97年：每月按缴费人的个人帐户存储额/120支付05年：个人帐户储存额/个人帐户计发月数
个人缴费年限积累不满15年，一次性支付个人帐户
“个人账户养老金计发月数” ：
退休年龄/ 计发月数：40/ 233；41/ 230；42/ 226；43/ 223；44/ 220；45/ 216；46/ 212；47/ 208；48/ 204；49/ 199；50/ 195；51/ 190；52/ 185；53/ 180；54/ 175；55/ 170；56/ 164；57/ 158；58/ 152；59/ 145；60/ 139； 61/ 132； 62/ 125； 63/ 117； 64/ 109； 65/ 101； 66/ 93； 67/ 84； 68/ 75； 69/ 65；70/ 56
5、离休、退休、退职金和补贴支出：26号文实施前已离退休、退职人员的基本生活和补贴。
举例：
某职工，男，1980年7月出生，2000年9月参加工作，60周岁正常退休。个人帐户累计储存额为100600元，2039年省在岗月均工资按4200元计算，60周岁退休个人帐户养老金计发月数是139，假设本人平均指数0.95。
第四章 老年保险.txt大悲无泪，大悟无言，大笑无声。我们手里的金钱是保持自由的一种工具。女人在约会前，一定先去美容院；男人约会前，一定先去银行。第四章 养老保险
一、概念：养老保险是社会保险计划,工人们提供经济补偿,跟进效益和社会服务时,达到法定退休年龄退休下班。
二养老的形式1自养，他养，互养2家庭养老、福利养老、保险养老
五、计划经济时期养老保险的特点
特征1单方负责，个人不需缴费。2现收现付3严格限制劳动力转移。4离岗不离单位。5制度分立，多元格局。
（二）评价：1政策性保险，缺乏内在稳定性。2传统退休养老制度是非社会化的，由单位内部承担。
3层次单一，替代率不断攀升居高不下。
六、我国现行养老社会保险制度的主要内容;1997年《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》国发 [1997] 26号.2005年《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》国发 [2005] 38号
个人缴费比例97年不低于本人工资的4％，98年起每两年提高1％，最终达到本人工资的8％。有条件的地区，工资增长幅度快时，可加快提高的速度，但不超过8％。
5缴费方式：每月5日前申报，申报三日内，以货币形式全额缴纳。自由职业者交费方式：
（三）其他收入:利息收入、财政补贴、转移收入、上级补贴、下级上解、其他
三养老保险的特点：强制实施、互济性质、普遍性,保障水平有适度性；受益期限有长期性；多层次的社会保障体系；家庭养老的支撑
四养老保险的基本原则：保障基本生活；公平与效率相结合；权利和义务对等；社会化服务管理；养老分享社会经济成果——保障水平上升
五、必要性：受益是最确定最普遍最完整的。通过养老平和企业负担。它将有助于解决农村地区的计划生育问题。减轻家庭养老负担。它将有助于建立一个统一的劳动力市场。减轻人口老龄化的社会
（五）退休条件
1法定退休年龄及调整我国：男：60岁；女工人：50岁；女干部：55岁。
从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，退休年龄男：55岁；女：45岁；
因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，男：50岁；女：45岁。
2最低缴费年限我国15年。
(一)覆盖面养老保险的覆盖面：城镇各类型企业及职工，个体劳动者；灵活就业者。
必要性： 一是劳动者就业形式多样化，非公有制经济组织的快速发展，就业人员增加；二是缓解资金压力。
(二)基本养老社会保险基金的筹集:1筹集模式―“统帐结合”2缴费范围：城镇所有企业和职工，包括个体和自由职业者 3、缴费基数：单位和职工的工资总额4、缴费比例：企业缴费比例不超过工资总额20％。
（四）养老保险的支付
1基本养老保险待遇支出的项目：（1）基本养老保险金：包括基础性养老金支出、个人帐户养老金支出、过渡性养老金支出、离休、退休、退职金和补贴支出。（2）医疗补助（3）丧葬抚恤补助费支出
2基础性养老金支出支出范围 ：（1）国发【97】26号文实施前参加社保，实施后退休，且个人缴费（包括视同缴费）积累满15年；（2）文件实施后参加工作、参加社保的、退休前积累（包括视同缴费）满15年。
4、过渡性养老金支出
支出范围：26号文实施前参加工作，实施后退休，且个人缴费积累满15年的退休职工的调剂金和补贴。
支付标准（武汉）：过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×个人缴纳基本养老保险费工资平均指数× 1.3%×职工应建立职工基本养老保险个人帐户前工龄
基金来源：养老金的统筹帐户中解决
支出标准：按各省市区上一年度职工月平均工资的20％支付。（2005年38号文对此做了改革，满15年者（包括视同缴费），每满一年就增发1％，且根据当地平均工资和个人指数化月均工资） 不满15年的不能领基础性养老金。
具体的计算方法：
基础养老金=(上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资）/2×缴费年限％
（二）对策1构建多层次的老年保障体系2逐步提高退休年龄，降低制度赡养率，减少退休金支出，降低保费率，减轻企业现行和未来负担。3加快改革工资制度，尽早实现劳动收入货币化、工资化，扩大社会保险费基，增加制度收入，降低保费率。4建立严监督、宽管制的多元投资模式的基金管理体制，提高养老社会保险基金的预期收益率和实际收益率，增加制度收入，降低保费率。5在劳动收入货币化的基础上，逐步降低目标可比工资替代率。6由政府偿还隐性债务。7加强立法建设。
七、我国养老保险制度的问题及对策
（一）问题1国企改革对养老保险带来的问题: 国企中出现大量提前退休现象； 退休人数增长
单位的缴费负担过重；财政部的转移支付对于缺口未起作用
2养老保险附带面较窄，统筹层次过低，各地负担畸轻畸重。3企业与机关事业单位的养老保险不同，负担，标准不同。4多层词的社会保险体系发展缓慢
本章案例分析：案例一、养老金应由谁缴案例二：他能退休吗?
领取养老保险的条1达到法定退休年龄并履行相应的条件2.单位个人必须按照规定参加社会保险并缴费
3.缴费年限达到15年