汽车金融与保险课件
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《汽车金融》 课程 项目二- 汽车保险 5-投保单的填写和保险单的签发
15
一、机动车保险合同-----暂保单
暂保单是保险人在签发正式保险单之前的一种临 时保险凭证。暂保单上载明了保险合同的主要内 容，如被保险人姓名、保险标的、保险责任范围 、保险金额、保险费率、保险责任起讫时间等。 在正式的保险单作成交付之前，暂保单与保险单 具有同等效力；正式保险单签发后，其内容归并 于保险单，暂保单失去效力。如果保险单签发之 前保险事故就已发生，暂保单所未载明的事项， 应以事前由当事人商定的某一保险单的内容为准 。
。
17
一、机动车保险合同-----批单
批单又叫背书，是保险双方当事人协商修改和 变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时 最常用的书面单证。批单实际上数对已签订的保险 合同进行修改、补充或增减内容的批注，一般由保 险人出具。
18
简言之：
投保单是投保人的书面要约。投保单经投保人据实填写交 付给保险人就成为投保人表示愿意与保险人订立保险合同 的书面要约。
出单点业务外勤 与客户协商后同 意调整的，重新 填写投保单并调 整投保录入信息
平安保险济南分公司核保流程
不合格业务、拒保业务 拒保业务、不合格业务
业务员初审
接收投保单
风险评估调查 （含验车）
超权限业务、特殊业务
批
查
上复 报
勘
报 告
签署核保意见
责任人：首席核 保人、总公司
电脑录入
电脑核保
责任人：经办业务员 职责：1、是否可保项目
19
一、机动车保险合同
5.机动车保险合同的变更、解除与终止
20
一、机动车保险合同
6.机动车保险合同的解释原则 （1）文义解释原则 （2）意图解释原则 （3）有利于被保险人的解释原则 （4）尊重保险惯例的原则 （5）整体解释原则
一、机动车保险合同-----暂保单
暂保单是保险人在签发正式保险单之前的一种临 时保险凭证。暂保单上载明了保险合同的主要内 容，如被保险人姓名、保险标的、保险责任范围 、保险金额、保险费率、保险责任起讫时间等。 在正式的保险单作成交付之前，暂保单与保险单 具有同等效力；正式保险单签发后，其内容归并 于保险单，暂保单失去效力。如果保险单签发之 前保险事故就已发生，暂保单所未载明的事项， 应以事前由当事人商定的某一保险单的内容为准 。
。
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一、机动车保险合同-----批单
批单又叫背书，是保险双方当事人协商修改和 变更保险单内容的一种单证，也是保险合同变更时 最常用的书面单证。批单实际上数对已签订的保险 合同进行修改、补充或增减内容的批注，一般由保 险人出具。
18
简言之：
投保单是投保人的书面要约。投保单经投保人据实填写交 付给保险人就成为投保人表示愿意与保险人订立保险合同 的书面要约。
出单点业务外勤 与客户协商后同 意调整的，重新 填写投保单并调 整投保录入信息
平安保险济南分公司核保流程
不合格业务、拒保业务 拒保业务、不合格业务
业务员初审
接收投保单
风险评估调查 （含验车）
超权限业务、特殊业务
批
查
上复 报
勘
报 告
签署核保意见
责任人：首席核 保人、总公司
电脑录入
电脑核保
责任人：经办业务员 职责：1、是否可保项目
19
一、机动车保险合同
5.机动车保险合同的变更、解除与终止
20
一、机动车保险合同
6.机动车保险合同的解释原则 （1）文义解释原则 （2）意图解释原则 （3）有利于被保险人的解释原则 （4）尊重保险惯例的原则 （5）整体解释原则
《汽车保险与理赔》课件——项目1-风险的识别与管理
汽车保险与理赔
本课程哪些专业学 汽车营销与服务专业 汽车电子技术专业 汽车车身修复技术专业 汽车检测与维修技术专业
分别是这些课程的什么课 汽车构造
汽车综合故障诊断 汽车销售技术 汽车电气
本课程是学习其他什么 课程的前提或者深入学习
汽车综合实训 事故车定损 二手车交易与评估
学习本课程的作用是什么， 毕业后应用的领域有哪些 毕业后应用的领域：保险 公司的现场查勘人员理赔 工作人员、保险销售人员； 汽车4S店的续保专员
4 近因原则ຫໍສະໝຸດ （3）弃权和禁止反言 4.近因原则
5 损害补偿原则
造成保险标的的损失的原因最直接、最有效、起决定作用。 5.损害补偿原则
在具体赔偿时，应掌握以下三个限度：
（1）以实际损失为限。
（2）以保险金额为限。
（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。
2 汽车风险的管理
20
问题引入
知识介绍
任务实施
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险是以汽车 本身及相关利益为 保险标的的一种不 定值财产保险。
如何进行汽车风 险的管理呢？
2 汽车风险的管理
问题引入
汽车保险的含义 汽车保险的原则 汽车保险的作用 汽车保险的发展
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险含义：
1. 1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”； 2. 汽车保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 3. 汽车保险的基本职能主要是分散风险和补偿损失，派生出职能是积蓄基金和管理风险。
2 汽车风险的管理
问题引入
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
本课程哪些专业学 汽车营销与服务专业 汽车电子技术专业 汽车车身修复技术专业 汽车检测与维修技术专业
分别是这些课程的什么课 汽车构造
汽车综合故障诊断 汽车销售技术 汽车电气
本课程是学习其他什么 课程的前提或者深入学习
汽车综合实训 事故车定损 二手车交易与评估
学习本课程的作用是什么， 毕业后应用的领域有哪些 毕业后应用的领域：保险 公司的现场查勘人员理赔 工作人员、保险销售人员； 汽车4S店的续保专员
4 近因原则ຫໍສະໝຸດ （3）弃权和禁止反言 4.近因原则
5 损害补偿原则
造成保险标的的损失的原因最直接、最有效、起决定作用。 5.损害补偿原则
在具体赔偿时，应掌握以下三个限度：
（1）以实际损失为限。
（2）以保险金额为限。
（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。
2 汽车风险的管理
20
问题引入
知识介绍
任务实施
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险是以汽车 本身及相关利益为 保险标的的一种不 定值财产保险。
如何进行汽车风 险的管理呢？
2 汽车风险的管理
问题引入
汽车保险的含义 汽车保险的原则 汽车保险的作用 汽车保险的发展
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险含义：
1. 1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”； 2. 汽车保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 3. 汽车保险的基本职能主要是分散风险和补偿损失，派生出职能是积蓄基金和管理风险。
2 汽车风险的管理
问题引入
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车金融与保险
汽车金融与保险
宋慧琳
就被描绘成“全球 最大的，也是最后一块未被开垦的汽车市场”。 • 过去五年，我国汽车销售市场继续增长，根据中 国汽车工业协会的数据显示，2011年中国产销分 别为1,841.89万辆和1,850.51万辆，其中乘用车 产量为1,448.53万辆，同比增长4.23%；销量 1447.24万辆，同比增长5.19%。2012年全国累 计销售汽车1930.34万辆，同比增加4.15%， 2013年1-3月全国累计销售汽车542.44万辆，同 比增加13.18%我们分析，未来几年，我国乘用车 销售市场将以每年超过7%的增长率增长，而二手 车市场的年均增长率将会超过15%。
二、对学生能力培养的要求
• 掌握汽车金融与保险的性质、研究对象、 研究方法及重要的基本概念 • 掌握汽车金融市场中汽车金融产品定价的 基本方法 • 掌握汽车保险理赔流程的基本方法 • 了解我国汽车金融与保险市场改革的内容 和框架
• 目前我国汽车消费信贷服务发展缓慢，汽车信贷 消费叫好不叫座已经成为业界人士非常头疼的一 个问题。 • 汽车金融服务早已在多年的市场考验中成熟壮大， 发达国家的融资购车比例平均都达到了70%，而 中国的汽车金融行业尚处萌芽阶段，这个比例在 我国仅为10%，可见我国汽车金融服务有着非常 广阔的市场发展空间 • 消费信贷比例上升一个点有望拉动6.5万辆汽车的 销量。
• 学时：45 • 先修课程：西方经济学、金融学 • 适用专业：金融学、汽车营销、经济管理 类专业
一、课程性质与任务
• 本课程主要以较为系统的方式向同学们介 绍当今中国逐渐丰富的汽车金融产品、不 断创新的汽车金融机构和日新月异的汽车 金融与汽车保险市场。通过对本书的学习， 正确把握汽车金融与保险市场的基本概念 和汽车金融机构、产品和市场的操作细节。 对汽车金融市场有一个比较全面的认识， 并为进一步学习汽车营销理论打下基础。
宋慧琳
就被描绘成“全球 最大的，也是最后一块未被开垦的汽车市场”。 • 过去五年，我国汽车销售市场继续增长，根据中 国汽车工业协会的数据显示，2011年中国产销分 别为1,841.89万辆和1,850.51万辆，其中乘用车 产量为1,448.53万辆，同比增长4.23%；销量 1447.24万辆，同比增长5.19%。2012年全国累 计销售汽车1930.34万辆，同比增加4.15%， 2013年1-3月全国累计销售汽车542.44万辆，同 比增加13.18%我们分析，未来几年，我国乘用车 销售市场将以每年超过7%的增长率增长，而二手 车市场的年均增长率将会超过15%。
二、对学生能力培养的要求
• 掌握汽车金融与保险的性质、研究对象、 研究方法及重要的基本概念 • 掌握汽车金融市场中汽车金融产品定价的 基本方法 • 掌握汽车保险理赔流程的基本方法 • 了解我国汽车金融与保险市场改革的内容 和框架
• 目前我国汽车消费信贷服务发展缓慢，汽车信贷 消费叫好不叫座已经成为业界人士非常头疼的一 个问题。 • 汽车金融服务早已在多年的市场考验中成熟壮大， 发达国家的融资购车比例平均都达到了70%，而 中国的汽车金融行业尚处萌芽阶段，这个比例在 我国仅为10%，可见我国汽车金融服务有着非常 广阔的市场发展空间 • 消费信贷比例上升一个点有望拉动6.5万辆汽车的 销量。
• 学时：45 • 先修课程：西方经济学、金融学 • 适用专业：金融学、汽车营销、经济管理 类专业
一、课程性质与任务
• 本课程主要以较为系统的方式向同学们介 绍当今中国逐渐丰富的汽车金融产品、不 断创新的汽车金融机构和日新月异的汽车 金融与汽车保险市场。通过对本书的学习， 正确把握汽车金融与保险市场的基本概念 和汽车金融机构、产品和市场的操作细节。 对汽车金融市场有一个比较全面的认识， 并为进一步学习汽车营销理论打下基础。
保险培训课件：车商渠道概述
险保障的同时，还可延伸服务领域，加强资源整合， 提高自身在产业链中的地位和话语权
11
一、汽车产业链与汽车市场
1.2.1 汽车产业链思维模式 B
价值链思维
明确汽车保险处于汽车产业价 值链的位置，能够创造的价值
产业链思维
将汽车保险置于 汽车产业链中思
A
考并定位。
五种思维模式
创新思维
顺着产业价值链
C
的思路，大胆创 新，探索新模式
新
旧
新
新
新
车
员
车
车
车
车
车
续
卡
美
置
保
装
销
保
容
换
险
饰
售
金 融 产 品 销 售
车 辆 养 护
质
配
量
件
保
销
修
售
车
车
旧
辆
损
车
快
理
美
修
赔
容
车 辆 维 修
经销商
10
一、汽车产业链与汽车市场
1.2 汽车保险与汽车产业链
汽车保险业是汽车产业链的重要环节 一方面，汽车保险处于汽车产业链的中游，容易被上
游产业所主导 另一方面，汽车保险具有承上启下的作用，在提供保
、进行新实践。
责任思维
承担社会责任的
同时，创造商机 ，树立良好社会
E
形象。
共赢思维
摆脱非理性竞争的困
境，寻求与同业公司
D
和汽车产业链其他主
体共赢模式。
12
一、汽车产业链与汽车市场
1.2.2 车商渠道解决方案
保险解 决方案
11
一、汽车产业链与汽车市场
1.2.1 汽车产业链思维模式 B
价值链思维
明确汽车保险处于汽车产业价 值链的位置，能够创造的价值
产业链思维
将汽车保险置于 汽车产业链中思
A
考并定位。
五种思维模式
创新思维
顺着产业价值链
C
的思路，大胆创 新，探索新模式
新
旧
新
新
新
车
员
车
车
车
车
车
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卡
美
置
保
装
销
保
容
换
险
饰
售
金 融 产 品 销 售
车 辆 养 护
质
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量
件
保
销
修
售
车
车
旧
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损
车
快
理
美
修
赔
容
车 辆 维 修
经销商
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一、汽车产业链与汽车市场
1.2 汽车保险与汽车产业链
汽车保险业是汽车产业链的重要环节 一方面，汽车保险处于汽车产业链的中游，容易被上
游产业所主导 另一方面，汽车保险具有承上启下的作用，在提供保
、进行新实践。
责任思维
承担社会责任的
同时，创造商机 ，树立良好社会
E
形象。
共赢思维
摆脱非理性竞争的困
境，寻求与同业公司
D
和汽车产业链其他主
体共赢模式。
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一、汽车产业链与汽车市场
1.2.2 车商渠道解决方案
保险解 决方案
论汽车金融与保险结合的发展
论汽车金融与保险结合的发展王 和(厦门大学财政金融系,福建厦门361005) [关键词] 汽车金融;汽车保险;汽车消费;汽车生产;创新理念 [摘 要] 在汽车业的发展过程中,资金问题始终是一个瓶颈问题,为了解决这个问题,汽车金融这一特殊的金融形式出现了,它的出现较好地解决了在汽车生产、销售和消费过程中的资金融通问题。
随着我国加入WTO,汽车金融将进入我国,一方面将对我国的汽车业的发展产生积极的影响,另一方面也会对包括保险在内的传统金融服务行业提出挑战。
我国保险业应当以一种积极态度和创新理念应对,探索传统业务与汽车金融的结合,以实现在新的历史时期业务的持续发展。
在各国汽车产业发展过程中,普遍存在的一个突出问题就是资金的短缺。
这种短缺现象存在于汽车产业的三个主要环节:生产、销售和消费,即汽车厂家在进行厂房建设、设备购置、研究开发、原材料和零配件采购的过程中,需要大量的资金投入;汽车经销商在进行汽车的销售过程中需要占用大量的经营流动资金;汽车消费者在消费过程中,除了少量以现金消费外,存在大量信用消费,需要大量的资金融通。
在融通的过程中则存在一个交易成本的问题,影响交易成本的关键因素是信息、信用和环节。
如果各个主体分别向不同的金融机构进行融资时,这种交易成本可能最大,而如果有一个中介组织能够将全过程的各个主体、各个环节的融资需求内置于一个运营环境内,这样信息的不对称和信用管理问题就能够得到较好地解决,经营管理成本最低,金融效率最高,这就是汽车金融出现的动因。
汽车金融发展到了今天,其业务范围已不仅仅局限在资金的融通方面,其经营的范围已经延伸到与汽车相关的许多领域,包括与汽车和驾驶人员有关的各种保险、提供代步车辆、车辆租赁、紧急救援、汽车的维修、美容保养、汽车俱乐部等。
汽车金融公司也不再是被动地接受申请,当今汽车金融公司的业务人员已经逐步发展成为融资和保险的专业人员,他们向消费者介绍和销售各种金融产品,甚至说服用现金购买的消费者转变观念,使用信用工具消费。
保险知识培训PPT课件
责任保险产品
公众责任保险
承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人 身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 ，依法应承担的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险分类
根据保险标的的不同，保险可分为财 产保险、人身保险、责任保险和信用 保险等。
保险的功能与作用
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本 的功能。
保险作用
保险在社会经济生活中发挥着“稳定器”和“助推器”的作用。一方面，保险通 过经济补偿机制，保障社会再生产的顺利进行和人民生活的安定；另一方面，保 险通过资金融通和社会管理等功能，促进经济社会协调发展。
保险销售渠道与模式
代理人渠道
通过招募和培训代理人，利用其专业知识和人际关系网络进行保险销售。
银行保险渠道
与银行合作，在其网点销售保险产品，实现资源共享和优势互补。
网络保险渠道
利用互联网和移动互联网技术，开展在线保险销售和服务。其他道如电话销售、团体保险等。
客户服务理念与技巧
以客户为中心
树立“客户至上”的服务理念，关注客户需 求和体验。
03
保险市场运行规则
包括保险法律法规、监管政策、行业自律规则等，是规范保险市场行为
、维护市场秩序的重要保障。
汽车金融业务简介(车险篇)
我国机动车险分为两大类：机动车交强险和商业险
6
4、什么是交强险
机动车交强险，全称叫机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、 被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险的保险期？ 通常，交强险的保险期间为1年。每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同 责任限额的商业三责险。 1) 交强险的特点？
虽然车辆发生自燃的概率相对较小，但自燃往往导致较严重的经济损失，因此在条件许可的情况下，建议您投保自燃损 失险。
16
三、险种的选择
7、车内的高级音响属车辆损失险的保障范围吗？如果车内的高级音响不是随车产品，而是另外安装的，就不 在车辆损失险的保障范围之内，但新增加设备损失险可以满足您的保险需求。该险种负责赔偿车辆发生保险 事故时造成车上新增加设备的直接损失。当您自己为车辆加装了制冷、加氧设备、清洁燃料设备、 CD及电视 录像设备、真皮或电动座椅等不是车辆出厂所带的设备时，应考虑投保新增加设备损失险。否则，这些设备 因事故受损时，即使投保了车辆损失险，保险公司也是不赔偿的。 8、如果我已经投保了意外伤害保险，是否可以不投保车上责任险？
4
2、保险的分类
按照保险标的的不同：分为财产保险和人身保险。 § 什么是财产保险？ 财产保险（Property Insurance)是以财产及其有关利益为保险标的的 一种保险。 § 财产保险包括机动车辆险、企业财产险、家庭财产险、货物保险
5
3、什么是机动车辆险
是承担机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任的一种 商业保险。
被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为： § 死亡伤残赔偿限额：110000元 § 医疗费用赔偿限额：10000元 § 财产损失赔偿限额：2000元
6
4、什么是交强险
机动车交强险，全称叫机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、 被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险的保险期？ 通常，交强险的保险期间为1年。每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同 责任限额的商业三责险。 1) 交强险的特点？
虽然车辆发生自燃的概率相对较小，但自燃往往导致较严重的经济损失，因此在条件许可的情况下，建议您投保自燃损 失险。
16
三、险种的选择
7、车内的高级音响属车辆损失险的保障范围吗？如果车内的高级音响不是随车产品，而是另外安装的，就不 在车辆损失险的保障范围之内，但新增加设备损失险可以满足您的保险需求。该险种负责赔偿车辆发生保险 事故时造成车上新增加设备的直接损失。当您自己为车辆加装了制冷、加氧设备、清洁燃料设备、 CD及电视 录像设备、真皮或电动座椅等不是车辆出厂所带的设备时，应考虑投保新增加设备损失险。否则，这些设备 因事故受损时，即使投保了车辆损失险，保险公司也是不赔偿的。 8、如果我已经投保了意外伤害保险，是否可以不投保车上责任险？
4
2、保险的分类
按照保险标的的不同：分为财产保险和人身保险。 § 什么是财产保险？ 财产保险（Property Insurance)是以财产及其有关利益为保险标的的 一种保险。 § 财产保险包括机动车辆险、企业财产险、家庭财产险、货物保险
5
3、什么是机动车辆险
是承担机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任的一种 商业保险。
被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为： § 死亡伤残赔偿限额：110000元 § 医疗费用赔偿限额：10000元 § 财产损失赔偿限额：2000元
干货汽车金融与车险欺诈(优秀)
illegal
识别性的关键指标
25
关键指标法是发达国家保险公司广为采用的以某
些重要指标作为判定和识别保险欺诈案件依据的一 种方法。该方法主要是依托理赔人员的日常经验积 累，具有很强的经验性特征，也很方便、实用，准 确性也比较高。常见的方式是编制一些关键指标表 ，一旦理赔人员发现理赔案出现表中所列特征，就 应当引起高度重视，并结合案件的其他一些具体情 况，做出是否存在异常或是否提交特别调查机构调 查的判断，因而关键指标法在理赔流程阶段是十分 有用的保险欺诈案件的识别性方法。
15%
10%
1%
3%
0%
1998 1999/2000 2001/2002
来源：大众汽车金融中国有限公司， 理特公司研究
5%
2003
8%
2004
10%
2005 2005-2009 2010
车贷渠道
13
实行车贷的主要银行： 车贷的主要金融公司：
商业银行
上汽通用汽车金融公司
建设银行
大众汽车金融服务公司
限长6个月，不得中断或中途退保。
（四）被保险人义务
21
被保险人发放汽车消费贷款对象必须为贷款购车的最 终用户。
被保险人应按中国人民银行《汽车消费贷款管理办法 》严格审查投保人的资信情况，确认其资信良好的情 况后，方可同意向其贷款。
被保险人严格遵守国家法律、法规，做好欠款的催收 工作和催收记录。
可做质押的质物包括：
①、国库券 ②、国家重点建设债券 ③、金融债券 ④、AAA级企业债券 ⑤、储蓄存单等有价证券。
担保与担保贷款
9
担保：指保证人与借贷合同当事人之间 达成的关于被保证的当事人不履行或者 不能履行合同时，保证人代为履行或者 连带承担赔偿损失责任的协议。
金融汽车贷款培训资料课件
无需房产抵押、无户 籍限制。
产品灵活度高，可量 身为客户指定融资方 案。
二、车贷所需资料
LOGO
身份 证
户口 本
婚姻 证明
居住 证明
收入 证明
银行 流水
A
B
临时身份证 户籍证明 军官证
护照 港澳通行证
C
D
E
结婚证
离婚证 法院判决协 议
房产证 购房合同 土地使用证 建房证 租房合同 村委会证明 单位宿舍证明
3、担保人原则
LOGO
基本原则：
担保人是当申请人/共同申请人某方面不具备稳定 性或不确定性时的增信手段
共同申请人VS担保人
共同申请人是对申请人还款能力的保证 担保人是对申请人稳定性不足的保证
担保人原则
不需要提供担保人的情况：
LOGO
申请人不在居住工作地购车：
提供2年以上的居住证明，申请日前2年或者以上，申 请人在所在城市连续居住的证明
LOGO
B 厂家金融
1. 金 融 顾 问 “ 一 对 多 ” 费时，费力，费成本。 2.
LOGO
第三节
车贷产品知识简要介绍
LOGO
Q:什么是通货膨胀:
A:是指在纸币流通条件下，因货币供给大 于货币实际需求，也即现实购买力大于 产出供给,导致货币贬值。
表现的本质是商品的普遍价格涨价！
通货膨胀和汽车融资的关系
LOGO
本次培训，了解汽车金融在汽车销 售中的重要性，掌握众悦金融产品 知识，贷款流程及相应销售话术， 更好的运用到日常销售工作中去， 提高销售贷款销量。
公司产品
所需资料
保险要求 归档抵押资料
目录
CONTENTS
1
《汽车信贷与保险》课件
汽车信贷与保险案例分析
汽车信贷案例分析
通过实际案例解析汽车信贷的具体操作步骤、 车贷类型选择以及贷款评估等。
汽保险案例分析
通过实际案例分析汽车保险的理赔过程、不同 保险种类的赔偿范围以及理赔效率和服务质量。
结论
汽车信贷与保险带来的好处
汽车信贷与保险可为购车者提供资金支持和风险 保障，让购车过程更为顺利和安心。
汽车贷款要求
汽车贷款要求通常包括信用评级、收入证明、 首付比例等。对于首次购车者，有的金融机 构可能会有额外限制。
汽车保险
1 什么是汽车保险
2 汽车保险种类
3 汽车保险费用计算
方式
汽车保险是为汽车提供
常见的汽车保险种类包
的一种金融保障，以防
括车辆损失险、第三者
汽车保险费用根据车型、
止潜在的汽车损失。
责任险、盗抢险和车上
保险种类、驾驶记录和
人员责任险等。
所在地等因素计算。购
பைடு நூலகம்
买保险时需提供相关信
息。
4 如何选择最适合自己的保险计划
5 汽车保险索赔流程
购买汽车保险时需考虑车型、行驶里程、 个人需求和预算等因素，选择最适合的保 险计划。
在发生意外或损失时，需及时联系保险公 司，提供相关证明文件并按要求提交索赔 申请。
《汽车信贷与保险》PPT 课件
# 汽车信贷与保险
汽车信贷
什么是汽车信贷
汽车信贷是购车者通过借贷方式获得资金购 买汽车的过程，通常来自银行、经销商或其 他金融机构。
汽车贷款类型
汽车贷款可分为传统贷款和租赁两种。传统 贷款是以购车为目的的一次性贷款，而租赁 是租赁汽车并按月租金支付。
汽车信贷如何工作
《汽车金融培训》课件
05
汽车金融案例分析
成功案例分享
案例一
吉利汽车金融服务公司
背景介绍
吉利汽车金融服务公司通过与金融机构合作，为 消费者提供汽车贷款服务。
成功因素
良好的风险管理、创新的业务模式、优质的客户 服务。
成功案例分享
01
02
03
经验总结
注重风险管理，不断创新 业务模式，提高客户满意 度。
案例二
平安银行汽车消费金融业 务
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解决方案
提升客户服务质量、简化业务流程、优化客户体验。
风险预警案例
案例一
某汽车金融服务公司信用风险预警
风险因素
宏观经济环境变化、客户还款能力下降、风 险评估体系不完善。
风险描述
某汽车金融服务公司客户信用风险上升，可 能出现大量违约事件。
预警措施
加强风险监测、提前采取风险控制措施、完 善风险评估体系。
汽车金融为汽车产业链提供了资 金支持，促进了汽车销售和消费 市场的繁荣，同时也为消费者提 供了更加灵活的购车方式。
汽车金融市场现状
市场规模
随着汽车市场的不断扩大，汽车金融 市场规模也在逐年增长。
竞争格局
目前，汽车金融市场竞争激烈，各大 金融机构和汽车厂商纷纷涉足这一领 域，推出各种创新产品和服务。
汽车金融法规
解读与汽车金融业务相关的法律法规，如《合同法》、《物权法》、《担保法》 等，分析法规对汽车金融业务的具体要求和规范。
汽车金融监管发展趋势
要点一
监管科技在汽车金融监管中的应 用
探讨监管科技如何助力汽车金融监管，提高监管效率和透 明度。
要点二
汽车金融业务创新与监管挑战
分析汽车金融业务创新对监管的挑战，探讨未来监管的发 展方向和趋势。
《金融与保险》课件
风险识别： 识别可能 对金融业 务产生影 响的风险 因素
风险评估： 评估风险 发生的可 能性和影 响程度
风险控制： 采取措施 降低风险 发生的可 能性和影 响程度
风险转移： 通过保险、 合同等方 式将风险 转移给其 他主体
风险监测： 持续监测 风险状况， 及时调整 风险管理 策略
风险报告： 定期向管 理层和监 管机构报 告风险管 理情况
财产保险：包括房屋保险、 汽车保险、商业财产保险等
人寿保险：包括定期寿险、 终身寿险、万能寿险等
健康保险：包括医疗保险、 疾病保险、失能收入保险等
意外伤害保险：包括个人意 外伤害保险、团体意外伤害 保险等
董事会：负责公司的战略 决策和重大事项的决策
总经理：负责公司的日常 管理和运营
业务部门：负责保险产品 的开发和销售
风险控制：保险 公司通过风险控 制措施，降低风 险发生的概率和 损失程度
风险补偿：当风 险发生时，保险 公司提供经济补 偿，减轻个人或 企业的损失
风险识别：识别可能对保险公司造成损失 的风险因素
风险评估：评估风险发生的可能性和影响 程度
风险控制：采取措施降低风险发生的可能 性和影响程度
风险转移：通过保险合同将风险转移给其 他主体
保险业的起源：海上保险、火灾保险等
现代保险业的发展：寿险、健康险、财产 险等险种的出现
金融与保险的融合：金融保险集团、保险 证券化等创新产品的出现
金融与保险的未来趋势：数字化、智能化、 全球化等发展趋势
Part Three
货币市场：短 期资金借贷市 场，包括银行 间市场、同业
拆借市场等
资本市场：长 期资金借贷市 场，包括股票 市场、债券市 场、基金市场
风险分散：通过投资组合分散风险
学习任务9汽车消费贷款与其保险
项目3 汽车分期付款信用保险
1.被保险人义务： （1）要求购车人提供具有担保资格的担保人，并以所购汽车作为抵押。 （2）严格遵守购销合同、抵押合同、质押合同等有关必备合同的规定。 （3）严格审查购车人和担保人的资信情况，在确认其资信良好的情况下，
方可按分期付款方式销售车辆。 （4）资信审查时向购车和担保人收取以下证明文件，并予以登记， （5）按时向保险人交纳保险费。 （6）严格遵守国家法律、法规及《分期付款购买汽车合同》中的责任和义
务，经常检查分期付款合同的执行情况，做好欠款的催收工作和催收记录， 地保险人提出的防损建议，应认真考虑并付诸实施 （7）被保险人的《分期付款购买汽车合同》如有变动，须事先征得保险人 的书面同意。被保险人改变经营方式如对购车人分期付款产生较大影响，应 及时书面通知保险人。 （8）被保险人对于本保险单所载的汽车不得擅白转让、出租、改装或非法 使用，并应尽保养和维护义务，如有损坏应负责修复。
车消费贷款申请书、资信情况调查表，并连同个人情况的 相关证明一并提交贷款银行。 2.在收到申请之后，银行将进行贷前调查和审批。 3.经过审核，符合条件者，银行会通知借款人填写各种表 格，以及借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登 记和保险等手续。 4.银行发放贷款 5.借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提 车单办理提车手续。
项目1： 汽车消费贷款
二、汽车消费贷款申请 1．汽车消费贷款申请条件： 申请汽车消费贷款除了必须在银行所认可的特约
经销商处购买限定范围内的汽车外，申请汽车消 费贷款的购车者还须具备以下条件： （1）购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民 事行为能力的中国公民。 （2）购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定 的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按 期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指 有价证券和金银制品等。
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，投保人交费后，业务人员必须在保险 单上注明公司名称、详细地址、邮政编 码及电话，并加盖保险公司业务专用章 。
6.保险单证补录
（1）手工出单的机动车辆保险单、批单 、提车暂保单、定额保单(含代理人用 自己电脑出具的暂保单)，必须逐笔补 录到公司计算机车险业务数据库中，补 录应在出单后10个工作日内完成。
（4）应对保户详细解释拖拉机和摩托车 保险采用定额保单承保和采用普通保单 承保的差异。
（5）在客户投保保险种选择与本公司因 风险合理控制、有条件限制的承保险种 之间存在差别时，应耐心做好宣传解释 工作。
2.检验行驶证和车辆
(1)验证 检查行驶证、车辆登记书、有效移动
证(临时号牌)是否与投保标的相符，是 否经公安车辆管理机关办理年检；核实 投保车辆的合法性，并确定使用性质和 车辆初次登记日期。
行审核，决定是否接受承保这一风险， 并在接受承保风险的情况下，确定保险 费率的过程。
2.核保的原则
(1)保证长期的承保利润 (2)提供优质的保险服务 (3)争取市场的领先地位 (4)谨慎运用公司的承保能力 (5)实施规范的管理 (6)有效利用再保险支持
3.核保的意义
（1）防止逆选择 （2）确保业务质量，实现经营的稳定。 （3）扩大保险市场规模与国际惯例接轨。 （4）实现经营目标，确保持续发展。
第九章 汽车承保实务
本
章 保险展业
主 要 内
投保实务 核保实务
容
Байду номын сангаас一节
保险展业
一、展业准备
1. 掌握基础理论知识 2. 掌握当地市场基本情况 3. 保前调查 4. 制定展业计划，确定展业目标
二、保险宣传
保险宣传的主要内容包括： （1）各分支机构和本地保险市场特征，
宣传本公司车险名优品牌以及机构网 络、人才、技术、资金、服务等优势。 在宣传比较优势时，以正面宣传本公 司的优势为主，宣传材料和宣传方式 应避免损害其他保险人。
（2）宣传基本险、附加险条款的主要内 容和承保理赔手续。重点宣传保险责任、 责任免除、被保险人义务和附加险与基 本险在保障上的互相补充作用，并备齐 有关宣传材料。
三、保险方案
1. 基本原则：
2.
充分保障的原则
3.
公平合理的原则
充分披露的原则
2.保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍； （2）投保标的风险评估； （3）保险方案的总体建议；
1.选择保险的基本原则： 国内投保的原则 信誉第一、服务便捷的原则 性价比最佳的原则
2.选择保险的内容
(1)对保险公司的选择 (2)对投保险种的选择 (3)对投保方式的选择
二、投保条件
1.投保人(被保险人)对投保车辆有保险利 益。
2.按照国家有关规定，必须强制淘汰的车 辆和套牌车一律不予承保。
3.经罚没、拍卖的走私车在办理合法牌照之前 不能投保。
3.开具保费收据 ： 保险单经审核无误后，转财务人员
据以打印或用复写纸套写“保险费收据” 一式三联。
4.收取保险费 投保人凭保险费收据办理交费手续。
收费人员经复核保险单无误后，向投保 人核收保险费，并在保险单“会计”处和 在保费收据的“收款人”处签章，同时在 保费收据上加盖财务专用章。
5.签发保险单、保险证(担保卡) 机动车辆保险单统一实行一车一单
（2）单证补录前应经专人审核、检查， 并由专人输录，业务外勤或经办人不得 自行补录。补录内容必须完整正确。
7、单证的清分与归档
❖ 单证的清分 （1）对已填具的投保单、保险单、保费收据
、保险证，业务人员应进行清理归类，投保 单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖骑缝 章。
（2）清分时按下列要求进行：
①清分给被保险人的单证有：保险单正本、保 费收据(保户留存联)、保险证。
1.缮制保险单: （1）业务内勤接到投保单及其附表后，根据
核保人员签署的意见，即可缮制保险单。 （2）特约条款和附加条款，应在保险单正本
背面印上或加贴，加贴的条款应加盖骑缝章。 （3）保险单缮制完毕后，制单人将其连同投
保单一起送复核人员复核。
2.复核保险单 复核人员接到投保单、保险单及其
附表后应认真对照复核。经复核无误后 ，在保险单上签章。
（4）保险条款以及解释； （5）保险金额和赔偿限额的确定； （6）免赔额以及适用情况；
（7）赔偿处理的程序以及要求； （8）服务体系以及承诺； （9）相关附件
三、展业方式
1.自主展业 通过保险公司自己的展业渠道获得业
务。 2.代理展业
通过保险代理人取得业务
四、告知与检验
1.告知 （1）依照《保险法》及监管部门有关要
二、核保运作
核保流程: 见教材图9－2
2.核保的依据: 核保手册
3.核保的具体方式： 标准业务核保和非标准业务核保； 集中核保和远程核保 事先核保与事后核保
核保的主要内容 ： 投保人资格 投保人或者被保险人的基本情况 投保人或者被保险人的信誉 保险标的 保险金额 保险费 附加险或特约条款
三、缮制和签发保险单、证
求，严格按照条款向投保人告知投保险 种的保障范围，特别要明示责任免除及 被保险人义务等条款内容。
（2）对车险基本险和附加险条款 解释容易发生歧义，特别是涉及 保险责任免除的部分或保险条款 发生变更时，应通过书面或其他 方式进行明确说明。
（3）应主动提醒投保人履行如实告知义 务，特别对可能涉及保险人是否同意 承保或承保时可能进行特别约定或使 用变动费率以合理控制保险风险的情 况如实告知，不得为了争取业务有意 识对投保人进行误导。
(2) 验车 检查牌照号码、发动机及车架号码等
是否与行驶证记录一致；车辆技术是否符 合运行条件；是否配备消防设备。投保盗 抢险的机动车辆必须拓印车架或发动机号 码，必要时拍照留底，将拓印的车架或发 动机号附贴在投保单正面，照片冲洗后粘 贴在投保单背面，并查验是否装备防盗设 备。
第二节
投保实务
一、投保选择
4.其他：
（1）领有车辆牌照。 （2）领有行车执照。 （3）具有年检合格证。
三、投保人在投保时应注意事项
1.投保时履行如实告知义务 2.履行交纳保险费的义务 3.不要进行重复投保 4.不要超额投保 5.了解保险责任的开始时间 6.认真核对保险单与投保单
第三节 核保
一、核保原理
1.核保的概念 ： 所谓核保是指保险人对投保申请进
6.保险单证补录
（1）手工出单的机动车辆保险单、批单 、提车暂保单、定额保单(含代理人用 自己电脑出具的暂保单)，必须逐笔补 录到公司计算机车险业务数据库中，补 录应在出单后10个工作日内完成。
（4）应对保户详细解释拖拉机和摩托车 保险采用定额保单承保和采用普通保单 承保的差异。
（5）在客户投保保险种选择与本公司因 风险合理控制、有条件限制的承保险种 之间存在差别时，应耐心做好宣传解释 工作。
2.检验行驶证和车辆
(1)验证 检查行驶证、车辆登记书、有效移动
证(临时号牌)是否与投保标的相符，是 否经公安车辆管理机关办理年检；核实 投保车辆的合法性，并确定使用性质和 车辆初次登记日期。
行审核，决定是否接受承保这一风险， 并在接受承保风险的情况下，确定保险 费率的过程。
2.核保的原则
(1)保证长期的承保利润 (2)提供优质的保险服务 (3)争取市场的领先地位 (4)谨慎运用公司的承保能力 (5)实施规范的管理 (6)有效利用再保险支持
3.核保的意义
（1）防止逆选择 （2）确保业务质量，实现经营的稳定。 （3）扩大保险市场规模与国际惯例接轨。 （4）实现经营目标，确保持续发展。
第九章 汽车承保实务
本
章 保险展业
主 要 内
投保实务 核保实务
容
Байду номын сангаас一节
保险展业
一、展业准备
1. 掌握基础理论知识 2. 掌握当地市场基本情况 3. 保前调查 4. 制定展业计划，确定展业目标
二、保险宣传
保险宣传的主要内容包括： （1）各分支机构和本地保险市场特征，
宣传本公司车险名优品牌以及机构网 络、人才、技术、资金、服务等优势。 在宣传比较优势时，以正面宣传本公 司的优势为主，宣传材料和宣传方式 应避免损害其他保险人。
（2）宣传基本险、附加险条款的主要内 容和承保理赔手续。重点宣传保险责任、 责任免除、被保险人义务和附加险与基 本险在保障上的互相补充作用，并备齐 有关宣传材料。
三、保险方案
1. 基本原则：
2.
充分保障的原则
3.
公平合理的原则
充分披露的原则
2.保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍； （2）投保标的风险评估； （3）保险方案的总体建议；
1.选择保险的基本原则： 国内投保的原则 信誉第一、服务便捷的原则 性价比最佳的原则
2.选择保险的内容
(1)对保险公司的选择 (2)对投保险种的选择 (3)对投保方式的选择
二、投保条件
1.投保人(被保险人)对投保车辆有保险利 益。
2.按照国家有关规定，必须强制淘汰的车 辆和套牌车一律不予承保。
3.经罚没、拍卖的走私车在办理合法牌照之前 不能投保。
3.开具保费收据 ： 保险单经审核无误后，转财务人员
据以打印或用复写纸套写“保险费收据” 一式三联。
4.收取保险费 投保人凭保险费收据办理交费手续。
收费人员经复核保险单无误后，向投保 人核收保险费，并在保险单“会计”处和 在保费收据的“收款人”处签章，同时在 保费收据上加盖财务专用章。
5.签发保险单、保险证(担保卡) 机动车辆保险单统一实行一车一单
（2）单证补录前应经专人审核、检查， 并由专人输录，业务外勤或经办人不得 自行补录。补录内容必须完整正确。
7、单证的清分与归档
❖ 单证的清分 （1）对已填具的投保单、保险单、保费收据
、保险证，业务人员应进行清理归类，投保 单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖骑缝 章。
（2）清分时按下列要求进行：
①清分给被保险人的单证有：保险单正本、保 费收据(保户留存联)、保险证。
1.缮制保险单: （1）业务内勤接到投保单及其附表后，根据
核保人员签署的意见，即可缮制保险单。 （2）特约条款和附加条款，应在保险单正本
背面印上或加贴，加贴的条款应加盖骑缝章。 （3）保险单缮制完毕后，制单人将其连同投
保单一起送复核人员复核。
2.复核保险单 复核人员接到投保单、保险单及其
附表后应认真对照复核。经复核无误后 ，在保险单上签章。
（4）保险条款以及解释； （5）保险金额和赔偿限额的确定； （6）免赔额以及适用情况；
（7）赔偿处理的程序以及要求； （8）服务体系以及承诺； （9）相关附件
三、展业方式
1.自主展业 通过保险公司自己的展业渠道获得业
务。 2.代理展业
通过保险代理人取得业务
四、告知与检验
1.告知 （1）依照《保险法》及监管部门有关要
二、核保运作
核保流程: 见教材图9－2
2.核保的依据: 核保手册
3.核保的具体方式： 标准业务核保和非标准业务核保； 集中核保和远程核保 事先核保与事后核保
核保的主要内容 ： 投保人资格 投保人或者被保险人的基本情况 投保人或者被保险人的信誉 保险标的 保险金额 保险费 附加险或特约条款
三、缮制和签发保险单、证
求，严格按照条款向投保人告知投保险 种的保障范围，特别要明示责任免除及 被保险人义务等条款内容。
（2）对车险基本险和附加险条款 解释容易发生歧义，特别是涉及 保险责任免除的部分或保险条款 发生变更时，应通过书面或其他 方式进行明确说明。
（3）应主动提醒投保人履行如实告知义 务，特别对可能涉及保险人是否同意 承保或承保时可能进行特别约定或使 用变动费率以合理控制保险风险的情 况如实告知，不得为了争取业务有意 识对投保人进行误导。
(2) 验车 检查牌照号码、发动机及车架号码等
是否与行驶证记录一致；车辆技术是否符 合运行条件；是否配备消防设备。投保盗 抢险的机动车辆必须拓印车架或发动机号 码，必要时拍照留底，将拓印的车架或发 动机号附贴在投保单正面，照片冲洗后粘 贴在投保单背面，并查验是否装备防盗设 备。
第二节
投保实务
一、投保选择
4.其他：
（1）领有车辆牌照。 （2）领有行车执照。 （3）具有年检合格证。
三、投保人在投保时应注意事项
1.投保时履行如实告知义务 2.履行交纳保险费的义务 3.不要进行重复投保 4.不要超额投保 5.了解保险责任的开始时间 6.认真核对保险单与投保单
第三节 核保
一、核保原理
1.核保的概念 ： 所谓核保是指保险人对投保申请进