【学习课件】第4章网络银行与支付
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《网络银行与支付》课件
网络银行与支付的优点和缺点
优点
• 方便、快捷 • 安全、环保 • 节约时间和金钱
缺点
• 网络安全风险 • 技术要求高 • 体验不佳
网络银行与支付的发展趋势
科技进步和发展趋势
云计算、大数据的应用，以及人工智能和机 器学习的应用都将会推动网络银行和支付不 断发展。
云计算技术和大数据应用
通过云端、人工智能、大数据的发展，网银 产业和云计算之间将出现深度融合。
区块链和数字货币
未来，密码学与金融将建立更加紧密的联系， 网络银行和支付将拥有更加广阔的发展空间。
人工智能和机器学习
随着机器学习和人工智能的深入推进，网络 银行和支行和支付的重要性和未来发展趋 势
网络银行和支付将在未来持续发展，成为人们日 常生活中不可或缺的一部分。
网络支付的安全性
安全问题
在网络支付中，安全问题极大地制约着其进一 步的发展，一些常见问题有支付宝内部泄漏， 银行系统被攻击等。
安全保障措施
当前，网上支付安全主要是银行采用安全加密， 支付业务专用网络等措施保护支付信息。
风险管理
通过建立完善的风险管理制度，相应的欺诈信 息监控体系、预警与判定系统机制等手段降低
网络银行与支付
本次演讲将介绍网络银行及其发展历史，网络支付类型，安全性，优点，缺 点，未来趋势，以及发展前景。
什么是网络银行?
定义
网络银行是指通过互联网提供银行金融服务的银行。
历史
自1981年法国电信推出Minitel开始，随着互联网的发展，网络银行逐渐普及。
现状
目前，中国的网络银行主要包括传统全功能网络银行、移动网络银行和盒子型网络银行。但 互联网金融的增长已经凸显了互联网支付的重要性。
第四章电子支付与网络银行
n 银行卡能减少现金货币的使用；
n 银行卡能提供结算服务，方便购物消费，增强 安全感；
n 银行卡能简化收款手续，节约社会劳动力； （人工处理一次交易单据的总成本为1美元）
n 多功能，转帐结算、消费信贷、储蓄功能、汇 兑功能。
n 有一定时延，消费者不需要马上对所购买的商 品支付，可以等到30天后收到信用卡帐单时再 付款，增加了消费者的购买量。
现金交易优点
n 现金可以随身携带，方便灵活，在使用中不需 要任何身份认证，持有者可以获得即时购买力。
n 现金对使用者的认知能力要求很低。 n 利用现金可以进行微支付（小额支付）。 n 使用现金是“免费”的，商家和使用者都不需
要支付使用费，也不需要任何辅助设施（如帐 户和硬件）。
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第四章电子支付与网络银行
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第四章电子支付与网络银行
无安全措施的信用卡支付
n 买方从网上向卖方订货，信用卡信息在 互联网上传送，无任何安全措施。卖方 与银行之间主要使用各自现有的银行商 家专用网络授权来检查信用卡的真伪。
•信用卡信 •消费者 息
•发货或拒 绝
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•商家
•合法性检 查 •确认或拒 绝
PPT文档演模板面特点
•不需要中介，可 以即时转换 •在小额交易中交 易成本较低 •在大额交易中交 易成本较低 •商家的固定成本 低
•可否认
•消费者有金融风 险
•商家有金融风险
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•现金 •是 •是 •否 •是 •否 •是 •否
•票据
•银行卡
•否
•否
•否
•否
4.2.2特征
n 系统环境特征：工作环境是基于一个开 发的系统平台（互联网）之中，而传统 支付则是在较为封闭的系统中运作。
n 银行卡能提供结算服务，方便购物消费，增强 安全感；
n 银行卡能简化收款手续，节约社会劳动力； （人工处理一次交易单据的总成本为1美元）
n 多功能，转帐结算、消费信贷、储蓄功能、汇 兑功能。
n 有一定时延，消费者不需要马上对所购买的商 品支付，可以等到30天后收到信用卡帐单时再 付款，增加了消费者的购买量。
现金交易优点
n 现金可以随身携带，方便灵活，在使用中不需 要任何身份认证，持有者可以获得即时购买力。
n 现金对使用者的认知能力要求很低。 n 利用现金可以进行微支付（小额支付）。 n 使用现金是“免费”的，商家和使用者都不需
要支付使用费，也不需要任何辅助设施（如帐 户和硬件）。
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第四章电子支付与网络银行
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第四章电子支付与网络银行
无安全措施的信用卡支付
n 买方从网上向卖方订货，信用卡信息在 互联网上传送，无任何安全措施。卖方 与银行之间主要使用各自现有的银行商 家专用网络授权来检查信用卡的真伪。
•信用卡信 •消费者 息
•发货或拒 绝
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•商家
•合法性检 查 •确认或拒 绝
PPT文档演模板面特点
•不需要中介，可 以即时转换 •在小额交易中交 易成本较低 •在大额交易中交 易成本较低 •商家的固定成本 低
•可否认
•消费者有金融风 险
•商家有金融风险
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•现金 •是 •是 •否 •是 •否 •是 •否
•票据
•银行卡
•否
•否
•否
•否
4.2.2特征
n 系统环境特征：工作环境是基于一个开 发的系统平台（互联网）之中，而传统 支付则是在较为封闭的系统中运作。
网上支付与网上银行概述PPT课件( 26页)
河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。
•
8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，
DigiCash 、 CyberCoin 、 NetCash 、 MilliCent、IBM Micro Payment
E-Cash在线支付流程图
1 请 求 开 设 E-cash帐 户
2 帐号
买
银
方 3 购买数字现金请求
行
4 银行数字签名的随机数
7 核对 数字现 金库
5 订单及加密 的数字现金 卖方 9 确认信息
电子支付
用数字化方式 基于Internet
先进 方便、快捷、
经济
传统支付
以物理实体流 封闭系统 没要求
时间长、费用 高
4.1.2 电子支付流程
4.1.3 电子支付系统
预支付（pre-paid）系统 即时支付（instant-paid）系统 后支付（post-paid）系统
电子支付工具
网上银行能做什么
信息服务类
银行形象介绍、金融信息、储蓄业务品种介绍、业务办理办法 和须知、储蓄网点、ATM网点、信用卡特约商户名单、个人 理财建议
企业贷款申请、股市、债市、房地产行情的即时显示、分析预 测
查询类
个人综合帐户余额查询、交易历史查询、个人挂失 企业综合帐户余额查询、交易历史查询、支票情况查询、汇兑
•信用卡 •智能卡与电子钱包 •电子现金 •电子支票
《网上支付与结算》课件
常见的网上支付方式
支付宝
由阿里巴巴集团推出的第三方支付平台，覆盖多 种支付场景。
银联在线支付
由中国银联推出的跨行支付平台，方便快捷且支 持பைடு நூலகம்种支付方式。
微信支付
由腾讯公司推出的移动支付平台，便捷的用户体 验和社交支付功能。
信用卡支付
使用信用卡支付在线购物和其他消费，便利且广 泛接受。
跨境网上支付的需求和挑战
如支付宝、微信支付，提供安全支付平台，方便 用户进行网上交易。
信用卡支付
使用信用卡进行在线支付，为用户提供方便快捷 的支付方式。
银行直连支付
通过银行网站或APP完成支付，直接与银行账户 关联。
移动支付
通过移动设备进行支付，如手机钱包、NFC支 付等。
网上支付的发展历程
1
1990s
首次出现网上支付方式，但仅用于少数电子商务网站。
2
2000s
支付宝和PayPal等第三方支付平台开始兴起，为网上支付提供便利。
3
2010s
移动支付兴起，通过智能手机和其他移动设备进行支付变得更加普遍。
网上支付的优势和劣势
1 优势
方便快捷、实时到账、全天候可用、在线支付记录等。
2 劣势
网络安全风险、技术要求较高、信任问题、虚假交易可能等。
网上支付的工作原理
支付请求
用户向商家发起支付请求，商家 将请求发送给支付平台。
支付处理
支付平台验证请求的合法性并进 行账户扣款和操作记录。
支付确认
支付平台通知商家和用户支付结 果，完成交易。
网上支付的风险和安全
1 风险
网络钓鱼、恶意软件、支付信息泄露等风险存在。
2 安全
手机银行PPT演示文稿
手机银行业务的本质就是以手机为载体利用 移动网络，将手机号码与银行账户绑定，实 现手机支付、手机理财等业务功能。
1
6.1.2 手机银行产生与发展
最近几年中国的电子支付形式可谓是：互联 网支付平台群雄争鹿、手机支付应用高潮迭 起。手机支付起源于美国，而目前手机支付 已成为欧洲和日韩主流的电子商务支付方式， 在我国手机支付也已经获得了相当规模的发 展。各种手机支付形式中与银行密切联系且 表现显为突出的则是手机银行。
1
6.2.3 K-JAVA手机银行
K-JAVA手机银行是通过手机上网方式,用户 登录移动网上服务界面,根据菜单提示,自主 进行相关业务操作的。该类型的手机银行不 管是对硬件还是软件都有特殊要求，一方面 K-JAVA 手 机 银 行 对 手 机 型 号 有 一 定 的 要 求 ， 必须支持JAVA的扩展应用；另一方面用户 需要在GSM和CDMA 手机上下载客户端软 件，而且客户端软件是针对特定的手机终端 开发的，因而在很大程度上限制了客户群的 范围。
网上支付与电子银行
编著：帅青红
组员：
冯欢 201131177102 张雨 201131177129 安文凤 201131177133
1
主要内容
第一章 信息技术在银行业中的应用 第二章 网上支付与电子银行 第三章 电子银行系统 第四章 网上银行 第五章 电话银行 第六章 手机银行 第七章 自助银行 第八章 第三方支付 第九章 支付工具与支付方式 第十章 电子支付监管
手
内
应
移
银
手
机
容
用
动
行
机
制
提
提
运
银
造
供
供
营
行
商
1
6.1.2 手机银行产生与发展
最近几年中国的电子支付形式可谓是：互联 网支付平台群雄争鹿、手机支付应用高潮迭 起。手机支付起源于美国，而目前手机支付 已成为欧洲和日韩主流的电子商务支付方式， 在我国手机支付也已经获得了相当规模的发 展。各种手机支付形式中与银行密切联系且 表现显为突出的则是手机银行。
1
6.2.3 K-JAVA手机银行
K-JAVA手机银行是通过手机上网方式,用户 登录移动网上服务界面,根据菜单提示,自主 进行相关业务操作的。该类型的手机银行不 管是对硬件还是软件都有特殊要求，一方面 K-JAVA 手 机 银 行 对 手 机 型 号 有 一 定 的 要 求 ， 必须支持JAVA的扩展应用；另一方面用户 需要在GSM和CDMA 手机上下载客户端软 件，而且客户端软件是针对特定的手机终端 开发的，因而在很大程度上限制了客户群的 范围。
网上支付与电子银行
编著：帅青红
组员：
冯欢 201131177102 张雨 201131177129 安文凤 201131177133
1
主要内容
第一章 信息技术在银行业中的应用 第二章 网上支付与电子银行 第三章 电子银行系统 第四章 网上银行 第五章 电话银行 第六章 手机银行 第七章 自助银行 第八章 第三方支付 第九章 支付工具与支付方式 第十章 电子支付监管
手
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电子支付与网络银行 第五版 第四章 银行卡运作与管理
后讨论了银行卡的运作机制、
银行卡管理与风险防范。
电子支付与网络银行（第五版）
第四章 银行卡运作与管理
一、银行卡发展的历史沿革
银行卡最初的形态是信用卡,信息技术和通信技术的发展催生了借记卡和预付卡,
芯片卡已成为目前银行卡的主流产品形态。
一般认为,世界上第一张信用卡是1915年在美国诞生的。当时美国的一些商品
运通卡的持卡人。
4.大莱信用卡公司
大莱信用卡公司是由大莱俱乐部发展而来的,它在世界范围内发行大莱卡。大莱
信用卡公司走的是一条高端路线,发卡条件较苛刻,注重社会地位和高收入,优惠也
较多。大莱卡的显著特点是不设最高消费限额,提供应急现金服务。1981年,花旗
银行收购了大莱信用卡公司的大部分股权,也就是说,大莱信用卡公司已成为花旗
最初使用金属牌作为凭证。由于塑料技术的产生与发展,金属牌沿用了一段时间之
后,就被换成了轻巧、便于携带的塑料卡片。
以上就是最初商业信用卡的形成过程。这一时期的信用卡实质上以信用度标志
和优待券的形式存在,而且仅能在发行的商号内使用,因而使用范围较为狭窄。它
的另一个局限性还表现在:它主要是记账性质的支付卡,除少量可以先消费后付款
事达卡国际组织是一个业务范围覆盖全球的大型组织,市场份额仅次于威士国际组
织。
电子支付与网络银行（第五版）
第四章 银行卡运作与管理
3.美国运通公司
美国运通公司是美国最大的信用卡公司之一,成立于1941年,于1958年开始发行
运通卡。旅游服务是运通卡的特色。运通信用卡和旅行支票是运通卡主要的组成
部分。运通卡的特点是重视吸收中上层人士,消费层次高的政府官员、大款往往是
行信用卡公司,1959年开始发行“美洲信用卡”。1974年,美洲银行信用卡公司与
第四章 网络银行与支付 电子商务实务课件
第四章 网络银行与支付
学习目标
▪ 了解电子货币的概念、性质和分类；掌握电子现金、电 子支票、银行卡、电子钱包各自的概念、特点、支付流 程等。
▪ 了解网上银行与传统银行的区别、开展的服务，掌握其 发展模式；了解网上银行的优势、给传统银行的挑战、 对网上支付的影响等。
▪ 掌握网上支付系统的构成，熟悉典型的网上支付工具， 能够自行申请开通和使用网上银行进行转账汇款、缴费、 购物等。
4.2 网络银行
一、网络银行
▪ 网络银行(Internet Bank)又称网上银行或 电子银行，是指利用Internet、Intranet 及相关技术处理传统的银行业务，客户提 供综合、实时的全方位的银行服务，并支 持电子商务网上支付的新型银行。
▪ 网上银行是建立在Internet上的虚拟银行 柜台。
▪ 了解第三方平台的特点、功能等，熟悉我国的一些有代 表性的第三方平台，能使用第三方支付为自己的学习生 活带来便捷。
▪ 了解电子金融。
4.1 传统支付与电子支付
一、传统支付方式概述
1. 现金支付 ▪ 现金交易过程的主要特点是：
• 现金具有匿名性 • 现金支付具有分散性的特点 • 交易双方可以马上实现交易
▪ 按电子支付指令发起方式的不同，电子支 付的业务类型分为网上支付、电话支付、 移动支付、销售点终端交易、自动柜员机 交易和其他电子支付。
▪ 从法学界的研究情况来看，电子支付可有 广义和狭义之分：广义的电子支付指支付 系统中所包括的所有以电子方式，或者说 是以无纸化方式进行的资金的划拨与结算； 而狭义的电子支付也称作网上支付。
▪ 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台之 中；而传统的支付则是用最先进的通信手段；而传统支付使 用的是传统的通信媒介。
学习目标
▪ 了解电子货币的概念、性质和分类；掌握电子现金、电 子支票、银行卡、电子钱包各自的概念、特点、支付流 程等。
▪ 了解网上银行与传统银行的区别、开展的服务，掌握其 发展模式；了解网上银行的优势、给传统银行的挑战、 对网上支付的影响等。
▪ 掌握网上支付系统的构成，熟悉典型的网上支付工具， 能够自行申请开通和使用网上银行进行转账汇款、缴费、 购物等。
4.2 网络银行
一、网络银行
▪ 网络银行(Internet Bank)又称网上银行或 电子银行，是指利用Internet、Intranet 及相关技术处理传统的银行业务，客户提 供综合、实时的全方位的银行服务，并支 持电子商务网上支付的新型银行。
▪ 网上银行是建立在Internet上的虚拟银行 柜台。
▪ 了解第三方平台的特点、功能等，熟悉我国的一些有代 表性的第三方平台，能使用第三方支付为自己的学习生 活带来便捷。
▪ 了解电子金融。
4.1 传统支付与电子支付
一、传统支付方式概述
1. 现金支付 ▪ 现金交易过程的主要特点是：
• 现金具有匿名性 • 现金支付具有分散性的特点 • 交易双方可以马上实现交易
▪ 按电子支付指令发起方式的不同，电子支 付的业务类型分为网上支付、电话支付、 移动支付、销售点终端交易、自动柜员机 交易和其他电子支付。
▪ 从法学界的研究情况来看，电子支付可有 广义和狭义之分：广义的电子支付指支付 系统中所包括的所有以电子方式，或者说 是以无纸化方式进行的资金的划拨与结算； 而狭义的电子支付也称作网上支付。
▪ 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台之 中；而传统的支付则是用最先进的通信手段；而传统支付使 用的是传统的通信媒介。
第4讲 网上银行与电子支付
网上银行提供的服务可以分为三大类： 一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、 外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存 款利率的资料等； 二是办理银行一般交易，如客户往来、储 蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及 更改存款的到期指示、申领支票薄等； 三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。
4.1.5网上银行的特点
3.简单易用。使用网上银行的服务不需要特别 的软件，甚至不需要任何专门的培训 4.经营成本低廉。根据BoozAllen&Hamilton公 司公布的调查报告，因特网银行经营成本只 相于经营收入的15—20%，而普通银行的经营 成本占收入的60%。开办一个网上银行所需的 成本只有100万美元，还可以利用电子邮件、 讨论组等技术，提供一种全新的真正的双向 交流方式。而建立一个传统银行分行，需要 成本150万—200万美元，外加每年的附加经 营费35万—50万美元 。
（二）数字证书
数字证书是认证机构用其私钥进行了数字签 名的包含用户身份、公开密钥、有效期等许 多相关信息的权威性的电子文件，是各实体 在网上的电子身份证。 2000年6月29日，由中国人民银行组织工、农、 中、建、招商、广发、深发、光大、华夏、 中信、民生等十二家商业银行共同组建中国 金融认证中心（CFCA），该中心为目前国内 最具权威性的金融认证机构。P52
第4讲网上银行与电子支付
4.1电子银行
4.2电子支付系统概述
4.3安全协议与认证系统
4.4在线支付方式
教学要求
1、了解网上银行 2、理解网上支付的安全性 3、了解安全协议 4、掌握在线支付
4.1
案例：招商银行
电子银行
4.1.1电子银行的概述 （一）电子银行的概念 电子银行（E-Banking）是以知识经济为背景，以 电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于 人们各个生活领域的金融实体。电子银行使客户 能够随时随地安全便捷地管理存款帐户、掌握资 金动态、灵活调拨资金，随时支付转帐。
4.1.5网上银行的特点
3.简单易用。使用网上银行的服务不需要特别 的软件，甚至不需要任何专门的培训 4.经营成本低廉。根据BoozAllen&Hamilton公 司公布的调查报告，因特网银行经营成本只 相于经营收入的15—20%，而普通银行的经营 成本占收入的60%。开办一个网上银行所需的 成本只有100万美元，还可以利用电子邮件、 讨论组等技术，提供一种全新的真正的双向 交流方式。而建立一个传统银行分行，需要 成本150万—200万美元，外加每年的附加经 营费35万—50万美元 。
（二）数字证书
数字证书是认证机构用其私钥进行了数字签 名的包含用户身份、公开密钥、有效期等许 多相关信息的权威性的电子文件，是各实体 在网上的电子身份证。 2000年6月29日，由中国人民银行组织工、农、 中、建、招商、广发、深发、光大、华夏、 中信、民生等十二家商业银行共同组建中国 金融认证中心（CFCA），该中心为目前国内 最具权威性的金融认证机构。P52
第4讲网上银行与电子支付
4.1电子银行
4.2电子支付系统概述
4.3安全协议与认证系统
4.4在线支付方式
教学要求
1、了解网上银行 2、理解网上支付的安全性 3、了解安全协议 4、掌握在线支付
4.1
案例：招商银行
电子银行
4.1.1电子银行的概述 （一）电子银行的概念 电子银行（E-Banking）是以知识经济为背景，以 电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于 人们各个生活领域的金融实体。电子银行使客户 能够随时随地安全便捷地管理存款帐户、掌握资 金动态、灵活调拨资金，随时支付转帐。
网络支付与结算课件 (4)[19页]
![网络支付与结算课件 (4)[19页]](https://img.taocdn.com/s3/m/f06d163e804d2b160b4ec0a2.png)
（4）各种经济犯罪，以权谋私、贪污、出卖各种机 密信息等问题在电子货币普及应用的时候难以管理； 还有如何处理企业为了偷税漏税而利用网络转移大量 资金，黑社会利用网络洗黑钱等问题。电子货币审计 上的问题等。
2020/11/16
网络支付与结算
数字摘要的应用原理归纳为：
（1）发送者对被发送文件用Hash算法（如SHA 等）产生若干位的数字摘要；
（2）通信双方在传输的密文中携带用RSA公钥加 密的DES密钥，不用为交换DES密钥而费尽周折 ，减少了DES密钥在传输过程中泄密的危险。
（3）具有数字签名和认证的功能。
（4）密钥管理方便。
（5）保证通信的安全。
2020/11/16
网络支付与结算
4.2.4 电子货币发展中的一些问题
（1）安全性 （2）标准化问题 （3）电子商务中使用电子货币支付时可能遇到某些突 发事件而造成损失
2020/11/16
网络支付与结算
3.7 认证中心及数字证书
3.7.1 数字证书
数字证书（Digital Certification）又称数字身份证，数 字ID，是指由认证中心发放的，利用电子信息技术手 段，确认、鉴定、认证 Internet 上信息交流参与者的身 份或服务器的身份，是一个担保个人、计算机系统或 者组织（企业或政府部门）的身份，并且发布加密算 法类别、公开密钥及其所有权的电子文档。
2020/11/16
网络支付与结算
4.1.7 金融Call Center
呼叫中心（Call Center，客户服务中心），是一种基于CTI技术 ，充分利用邮电部门有线通信网和计算机互联网络的多项功能集 成，与企业连为一体的一个完整的综合信息服务系统，它通过电 话系统，连接到某个信息数据库，并由计算机语音自动应答设备 或人工坐席将用户要检索的信息传递给用户，使企业的业务系统 最大限度地与用户建立联系，共享用户的需求等信息资源，从而 能够最大限度地为用户服务。
2020/11/16
网络支付与结算
数字摘要的应用原理归纳为：
（1）发送者对被发送文件用Hash算法（如SHA 等）产生若干位的数字摘要；
（2）通信双方在传输的密文中携带用RSA公钥加 密的DES密钥，不用为交换DES密钥而费尽周折 ，减少了DES密钥在传输过程中泄密的危险。
（3）具有数字签名和认证的功能。
（4）密钥管理方便。
（5）保证通信的安全。
2020/11/16
网络支付与结算
4.2.4 电子货币发展中的一些问题
（1）安全性 （2）标准化问题 （3）电子商务中使用电子货币支付时可能遇到某些突 发事件而造成损失
2020/11/16
网络支付与结算
3.7 认证中心及数字证书
3.7.1 数字证书
数字证书（Digital Certification）又称数字身份证，数 字ID，是指由认证中心发放的，利用电子信息技术手 段，确认、鉴定、认证 Internet 上信息交流参与者的身 份或服务器的身份，是一个担保个人、计算机系统或 者组织（企业或政府部门）的身份，并且发布加密算 法类别、公开密钥及其所有权的电子文档。
2020/11/16
网络支付与结算
4.1.7 金融Call Center
呼叫中心（Call Center，客户服务中心），是一种基于CTI技术 ，充分利用邮电部门有线通信网和计算机互联网络的多项功能集 成，与企业连为一体的一个完整的综合信息服务系统，它通过电 话系统，连接到某个信息数据库，并由计算机语音自动应答设备 或人工坐席将用户要检索的信息传递给用户，使企业的业务系统 最大限度地与用户建立联系，共享用户的需求等信息资源，从而 能够最大限度地为用户服务。
四章节电子支付与网络银行-PPT文档资料
后支付 高 低 高 低 低 高 高 高 中 高
即时支付 低 高 高 高 低 低 高 高 高 中
预支付 低 中 高 高 低 中 高 高 中 中
支付的等级划分（国际）
l 微支付——价值大约少于4美 元的业务。 l 消费者级支付——价值大约在 5到500美元之间的事务。 l 商业级支付——价值大于500 美元的事务。
电子支付与网络银行
电子货币发展
电子支付发展五阶段
– 用计算机处理银行间业务，办理结算 – 银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算。 – 利用网络终端（ATM）向客户提供各项银行服务 – 利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动扣款
服务 – 网上支付：
• 电子支付可随时随地通过互连网络进行直接转账结算，，可分为接触型卡和非接触型卡两种。接触
型IC卡从功能上又分成三类：存储卡、智能
卡（带 CPU的卡）和超级智能卡。
3．IC卡的特点
由于IC卡采用了当今最先进的半导体制造技术和信息安全技 术，IC卡相对于其它种类的卡具有以下突出的特点：
存储容量大：其内部有 RAM、ROM、EPROM、EEPROM等存 储器，存储容量可以从几个字节到几兆字节；
国际银行卡组织
1、维萨国际组织
维萨国际组织（VISA International）是目前世界上 最大的信用卡、旅游支票组织。
2、万事达国际组织
万事达国际组织（Master Card International）是服 务于金融机构（商业银行、储蓄银行、储蓄和放款协 会、存款互助会）的非盈利性全球会员协会，其宗旨 是为会员提供全球最佳支付系统和金融服务。
l存款电子化划拨型：通过计算机网络转移、划拨存款以完
成结算的电子化支付方法，又可细分为通过金融机构的专用封闭 式网络的资金划拨和通过因特网开放网络实现的资金划拨，如美 国安全第一网上银行提供的电子支票，环球银行金融电讯协会（ SWIFT）提供的电子结算系统筹。
网络金融与支付第4章 电子支付系统及其应用
Page 12
电子支付系统是融购物流程、支付工具、安全技 术、认证体系、信用体系和金融体系为一体的实 现电子支付的综合业务系统。
Page 13
4.1.3 电子支付系统的特征
1. 数字化的支付方式 2. 开放的系统平台 3. 先进的通讯手段 4. 明显的支付优势
Page 14
4.1.4 电子支付的发展阶段
Page 4
2013年11月11日的“光棍节”，截止11月12日 零时，网民在淘宝网疯狂网上购物的交易额达到 350亿元人民币，一天的交易笔数为171363800 笔
Page 5
Page 6
支付宝的支付方式
支付宝余额支付 网上银行卡支付 直接透支消费：2013年8月8日，支付宝推出信用
4.1.9 电子支付系统的安全
1. 电子支付系统对安全的具体要求 2. 电子支付系统的安全协议标准
Page 28
4.2 电子支付系统的应用
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及运行 4.2.2 B2B电子支付系统的构成及运行 4.2.3 银行提供的支持电子商务的业务 4.2.4 使用信用卡网上支付 4.2.5 使用电子支票网上支付 4.2.6 使用电子现金网上支付
Page 29
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及 运行
1. B2C支付系统的构成
2. B2C支付系统的业务流程
3. 第三方支付平台
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1. B2C支付系统的构成
典型的B2C支付系统由银行的业务服务器、数据 库服务器，商家业务服务器、数据库，银行和商 家两端的支付网关，银行和商家的局域网及安全 设备，广域网（或Internet），客户的终端设备 （如台式电脑、手机等）等IT设备，以及各种应 用软件、平台软件和系统软件，再加上专业人员 的集成和优化构成，是一个复杂系统
电子支付系统是融购物流程、支付工具、安全技 术、认证体系、信用体系和金融体系为一体的实 现电子支付的综合业务系统。
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4.1.3 电子支付系统的特征
1. 数字化的支付方式 2. 开放的系统平台 3. 先进的通讯手段 4. 明显的支付优势
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4.1.4 电子支付的发展阶段
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2013年11月11日的“光棍节”，截止11月12日 零时，网民在淘宝网疯狂网上购物的交易额达到 350亿元人民币，一天的交易笔数为171363800 笔
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支付宝的支付方式
支付宝余额支付 网上银行卡支付 直接透支消费：2013年8月8日，支付宝推出信用
4.1.9 电子支付系统的安全
1. 电子支付系统对安全的具体要求 2. 电子支付系统的安全协议标准
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4.2 电子支付系统的应用
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及运行 4.2.2 B2B电子支付系统的构成及运行 4.2.3 银行提供的支持电子商务的业务 4.2.4 使用信用卡网上支付 4.2.5 使用电子支票网上支付 4.2.6 使用电子现金网上支付
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4.2.1 B2C电子支付系统的构成及 运行
1. B2C支付系统的构成
2. B2C支付系统的业务流程
3. 第三方支付平台
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1. B2C支付系统的构成
典型的B2C支付系统由银行的业务服务器、数据 库服务器，商家业务服务器、数据库，银行和商 家两端的支付网关，银行和商家的局域网及安全 设备，广域网（或Internet），客户的终端设备 （如台式电脑、手机等）等IT设备，以及各种应 用软件、平台软件和系统软件，再加上专业人员 的集成和优化构成，是一个复杂系统
《电子支付与网上银行》教学课件 (2)
任 务 一 体 验 工 行 个 人 网 上 银 行 演 示 版
网上银行是现代信息技术和银行业相结合的产物。20世纪末，信息时代的到来，极 大地改变了传统的生产方式和产业结构，给人们的生活方式和经济生活带来了新的生机 和活力，使计算机得到迅速普及，通信手段日益先进，最重要的影响是使互联网得以迅 猛发展。银行业敏锐地察觉到，迅速发展的互联网用户群意味着潜在的巨大商机，所以 银行积极拓展网上业务，充分利用科技的成果，最大限度地满足客户的需要，为客户提 供方便、快捷、安全的金融服务并占领市场。 1995年10月，全球第一家网上银行——安全第一网络银行（Security First Network Bank，简称SFNB）在美国诞生。 随着以互联网为核心的现代计算机网络技术在银行业的应用与推广，使得银行服务 效率和功能大大提高，金融全球化和综合化的发展趋势也进一步增强。从此，银行业开 始进入了一个新的历史发展阶段——网上银行发展阶段。
采用网上银行这种交易方式，可极大程度地降低银行经营成本。由于网上银行的主要运 行渠道是计算机系统，采用的是虚拟信息处理技术，没有固定的场所，不需要大量人力、物 力、财力的投入，如场地费用、装修费用、水电费用、人员费用等。只需在网络上设置相应 的网站服务，并专心于服务内容的开发。
任 务 一 体 验 工 行 个 人 网 上 银 行 演 示 版
任 务 一 在通过网上银行进行业务办理的过程中，传统银行业务所使用的所有票据、单据等大部 分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币即电子现金、电子钱包、 电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。 体 验 工 行 个 人 网 上 银 行 演 示 版
网上银行是以信息技术和互联网的发展为基础而兴起的一种高科技的“AAA”银行， 系统与客户之间通过网络实现在线沟通，客户可以在任何时间（Anytime）、任何地方 （Anywhere）、以任何形式（Anyhow）得到银行的金融服务，突破了时间、空间和服务手 段的限制。因此，网上银行是24小时的银行、全球化的银行、服务样式多样化的银行。
电子支付与网上银行
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
2．网上银行的分类
（1）按服务对象分类
企业网上银行
个人网上银行。
（2）按组成结构分类
纯网上银行
以传统银行拓展网络业务为基础的网上银行
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
3．网上银行的特点
（1）全面实现无纸化交易 （2）服务方便、快捷、高效、可靠 （3）经营成本低廉 （4）简单易用 （5）有效提高银行盈利能力 （6）无时空限制，有利于扩大客户群体 （7）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.5 电子支票支付
1．电子支票的概念
电子支票是将传统的纸质支票改变为一种带有数字签名的 电子报文，或是利用其他数字电文代替传统支票的全部信息。
电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名背书，使 用数字凭证确认支付者以及被支付者的身份。
第四章 电子支付与网上银行
在使用现金进行交易的过程中，买卖双方处于同一位置。在整个交易的过程中卖 方与买方是匿名进行的。
现金支付和清算具有使用方便和灵活的特点，但现金支付方式受到时间和空间的 限制，并且当涉及大宗买卖时，大量的资金对于买卖双方都是极不方便的。
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电 子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是 保证整个电子商务系统有效运转的关键。 第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
2．网上银行的分类
（1）按服务对象分类
企业网上银行
个人网上银行。
（2）按组成结构分类
纯网上银行
以传统银行拓展网络业务为基础的网上银行
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.2.1 网上银行概述
3．网上银行的特点
（1）全面实现无纸化交易 （2）服务方便、快捷、高效、可靠 （3）经营成本低廉 （4）简单易用 （5）有效提高银行盈利能力 （6）无时空限制，有利于扩大客户群体 （7）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.5 电子支票支付
1．电子支票的概念
电子支票是将传统的纸质支票改变为一种带有数字签名的 电子报文，或是利用其他数字电文代替传统支票的全部信息。
电子支票需要经过数字签名，被支付人数字签名背书，使 用数字凭证确认支付者以及被支付者的身份。
第四章 电子支付与网上银行
在使用现金进行交易的过程中，买卖双方处于同一位置。在整个交易的过程中卖 方与买方是匿名进行的。
现金支付和清算具有使用方便和灵活的特点，但现金支付方式受到时间和空间的 限制，并且当涉及大宗买卖时，大量的资金对于买卖双方都是极不方便的。
第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式
电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电 子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是 保证整个电子商务系统有效运转的关键。 第四章 电子支付与网上银行
4.1 电子支付业务
4.1.1 传统支付方式