P2P网络借贷平台监管问题及建议
浅谈我国互联网金融发展中存在的问题以及监管所面临的困境
浅谈我国互联网金融发展中存在的问题以及监管所面临的困境互联网金融是指基于互联网技术和平台的金融服务，包括互联网支付、P2P网络借贷、网上证券、网上保险等。
近年来，我国互联网金融发展迅猛，但也暴露出一些问题，同时监管部门也面临不少困境。
本文将从发展问题和监管困境两个方面深入探讨。
一、发展中存在的问题1.监管不完善互联网金融发展较快，相关监管法规落后于技术发展。
由于互联网金融形式多样，监管难度大，监管制度滞后，导致一些互联网金融公司存在违规操作，风险管理不当等问题，给消费者带来潜在风险。
2.风险管控不足互联网金融在吸纳资金、风险分散、融资渠道等方面有很多优势。
一些互联网金融机构因管理体系不完善、风控措施不足，使得风险控制不到位，容易导致资金安全问题。
3.信息不对称由于互联网金融平台存在信息不对称，部分互联网金融公司以不符合实际情况的高收益来吸引投资者，甚至编造虚假信息吸引投资者参与。
这种信息不对称给投资者造成了严重的误导，增加了投资风险。
4.资金流转透明度不高互联网金融的资金流转相对繁杂，不同于传统金融的直接交易，资金的运作流程相对复杂。
而一些互联网金融平台对资金流转的透明度不高，许多投资者无从得知资金具体去向，增加了投资者的不确定性。
5.行业乱象近年来，一些互联网金融平台以“高收益、低风险”为诱饵，不断招揽资金，而后引发资金链断裂或者跑路事件。
这些行业乱象严重损害了互联网金融行业的合法性和稳定性，也影响了整个金融市场的信誉。
二、监管所面临的困境1.监管法规滞后互联网金融业务形式多样，传统的金融监管模式难以满足互联网金融行业的监管要求。
当前监管法规滞后，对于一些新型金融业务的监管模式还没有形成统一规范，导致监管难度加大。
互联网金融业务的监管需要利用大数据、区块链等技术手段进行有效监控和监管。
而目前监管机构的科技手段与互联网金融业务的发展速度不匹配，监管手段不足。
3.监管监督不到位互联网金融行业的监管主体复杂，监管监督不到位导致一些金融机构难以受到有效监督，存在违规操作甚至发生风险事件。
P2P网贷行业发展存在的问题及对策
P2P网贷行业开展存在的问题及对策P2P网贷行业开展存在的问题及对策【摘要】P2P作为一种舶来品，在传入中国后得到了迅猛开展，其经营模式也发生了一些微妙变化。
但是由于缺乏相应的法律约束和部门监管，P2P行业在野蛮生长的过程中也暴露了很多不合理的问题，对金融市场的稳定带来了一定的冲击。
考虑到P2P普惠金融的特性，监管部门应该尽快制定相关法律法规，明确监管职责，加快征信体系建设，正确引导P2P行业的健康可持续开展。
【关键词】P2P 网络借贷风险监管一、P2P行业的开展现状P2P是peer to peer的英文缩写，意指“个人对个人〞的网络借贷业务，也被称为“人人贷〞。
全球第一家P2P网贷公司是成立于2005年的英国公司Zapo，2007年传入到中国后，诞生了中国第一家网贷公司――拍拍贷。
根据网贷之家最新的统计数据显示，截止到2021年4月，全国P2P运营平台已经突破了2000家，2021年前四个月以来网贷平台成交额已经到达史无前例的1740亿，其增长势头依然保持强劲。
从P2P网贷公司地域分布和成交额数量分布来看，广东，北京，上海稳居前三甲，其他东部沿海省份也占据了一局部体量，如山东，江苏。
相比之下，内部省份和西部地区整体份额偏小。
整体而言，经济越兴旺，互联网开展越迅速的地区在P2P网贷行业开展上也越靠前。
颇具挖苦的是，中国P2P网贷行业一片“热火朝天〞之势却与曾经的先行者――英美两国“波澜不惊〞的现状形成了鲜明比照，而这种巨大反差跟国内长期以来备受压抑的个人消费信贷和中小型企业融资难等问题有着密切关系。
在中国，金融体系主要掌控在国有大型金融机构手中，由于商业银行的借贷门槛高，对抵押担保贷款要求严格，个人和中小企业又缺乏合格的担保人或者抵押物，所以许多中小企业和个人只能让位于实力雄厚的国有企业，难以成为商业银行的“座上宾〞。
但是P2P网络借贷的出现，打破了这一坚硬的壁垒。
借助互联网的便利性，P2P网贷能够突破地域限制，减少传统商业银行繁琐的借贷程序，在一定程度上解决了个人和中小企业的借贷难问题。
我国互联网金融监管存在的问题及对策
我国互联网金融监管存在的问题及对策随着人们对互联网金融行业的越来越高需求，我国互联网金融市场的规模逐年增长。
但是也随着互联网金融行业的不断发展，监管难度也随之增大。
当前，我国互联网金融市场的监管存在多种问题，其中既有监管缺失的问题，也有监管不足的问题。
本文试图从多个方面阐述我国互联网金融市场存在的监管问题以及加强监管的对策。
一、我国互联网金融市场的监管问题（一）监管缺失我国互联网金融市场的监管主要由多个监管机构共同负责。
在互联网金融发展早期，监管部门并不清晰，监管职责也不明确。
多个监管机构之间的监管重合、监管缝隙，对互联网金融行业造成了严重的监管缺失，导致了许多问题的出现。
例如，某些平台明目张胆地进行非法集资、诈骗活动，但监管部门却不予查处。
（二）监管不足监管不足主要表现在两个方面：一方面，是对互联网金融行业的认识不足，无法及时识别和应对行业内新型风险；另一方面，是监管手段落后，无法有效地监管互联网金融市场。
例如，现行的互联网金融监管手段主要是“审核+备案+监管”，监管部门对互联网金融行业的“线上线下一体化”缺乏有效监管手段。
（三）监管跨部门协调不足监管跨部门协调不足是导致监管问题的重要原因之一。
由于互联网金融领域中涉及的金融、互联网、通信等领域性质不同，监管机构之间职责分工模糊、协调不到位，导致监管不足。
例如，某些互联网金融公司采用虚拟货币进行交易赚取高额利润，监管部门对此缺乏有效的协调机制。
（四）监管标准不统一监管标准不统一也是我国互联网金融监管面临的问题之一。
各个监管部门对互联网金融市场的监管标准并不统一，导致监管难度大增。
例如，互联网金融领域中的客户身份认证问题，各监管部门对于身份认证标准并不一致。
在此情况下，监管部门需要加强合作，建立起符合互联网金融市场实际情况的监管标准。
二、对策（一）加强监管合作加强监管部门之间的合作，既可以避免监管重复，也可以提高监管效率。
为此，应建立起由多个监管机构组成的互联网金融监管协调机制，共同负责互联网金融领域的监管工作。
网贷违规案例揭开行业的法律漏洞
网贷违规案例揭开行业的法律漏洞近年来，随着互联网金融的快速发展，网贷行业在我国迅猛崛起。
然而，伴随着网贷平台的迅猛增长，一系列的违规案例也浮出水面，揭示了行业中存在的法律漏洞。
本文将通过揭开一些典型网贷违规案例，探讨网贷行业的法律漏洞以及相应的解决方案。
1. P2P网贷平台的合规问题P2P网贷平台作为网贷行业的主要形式，为投资者与借款者提供了便捷的融资渠道。
然而，由于相关法规的不完善以及监管力度的不足，部分平台存在合规问题。
一些平台未严格审核借款人的身份和信用状况，导致违约率居高不下；还有少数平台进行庞氏骗局、资金卷款等欺诈行为，给投资者带来巨大的经济损失。
为解决这一问题，应加强对P2P网贷平台的监管，建立健全的准入机制，确保平台的合法经营。
同时，加强对借贷双方信息的核实，严格审核借款人的信用状况，减少违约风险。
2. 网络借贷信息中介平台的监管问题与P2P网贷平台类似，网络借贷信息中介平台也是网贷行业的重要一环。
这些平台通过提供信息撮合和服务等方式，连接投资者与借款人。
然而，同样存在一些平台存在监管问题，例如提供虚假信息、传播不实宣传、违规收取高额费用等。
为解决这一问题，需要加强对网络借贷信息中介平台的监管，加大对平台的执法力度，严厉打击违规行为。
同时，完善行业自律机制，加强对平台运营过程的监督，规范行业发展。
3. 互联网金融跨界经营问题互联网金融的兴起使得越来越多的互联网企业涉足金融领域。
由于互联网金融与传统金融存在一定的差异，我国现有的金融法律法规并未完全适应互联网金融的发展，导致互联网金融跨界经营问题凸显。
为解决这一问题，需要制定相关法律法规，明确互联网金融的监管边界，防范互联网企业在金融领域的风险。
同时，加强互联网金融机构的自律，提高行业规范化水平。
4. 债权转让的法律漏洞网贷行业中，债权转让是投资者实现资金流动性的重要途径。
然而，债权转让的法律规定并不完善，存在一定的漏洞。
一些平台未能明确规定债权转让的效力和手续，导致投资者的权益无法得到保障。
良性退出机制对P2P网络借贷行业的影响以及对此机制的建议对策
良性退出机制对P2P网络借贷行业的影响以及对此机制的建议对策随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷行业迅速崛起成为金融领域的一支新生力量。
P2P网络借贷行业也面临着一些问题和挑战，其中最大的问题之一就是平台爆雷引发的投资者退出困难。
针对这一问题，不少人呼吁引入良性退出机制，以缓解P2P网络借贷行业的风险，保护投资者的合法权益。
本文将对良性退出机制对P2P网络借贷行业的影响进行分析，并提出对此机制的建议对策。
一、影响1. 降低风险：P2P网络借贷行业的投资人，一旦平台出现问题，可能会出现资金回不来的情况，这对投资人造成了巨大的损失。
引入良性退出机制可以在一定程度上降低投资人的损失，降低整个行业的风险。
2. 保护投资者权益：良性退出机制可以保障投资者的合法权益，让他们在风险事件发生时能够有一个相对公平的退出通道，避免资金被套牢。
3. 促进行业健康发展：良性退出机制的引入可以引导P2P网络借贷行业顺利退出市场的平台，促进行业的健康发展，避免出现大规模的行业动荡。
二、建议对策1. 完善监管制度：政府部门应加强对P2P网络借贷行业的监管，建立起更加严格的准入机制和退出机制。
只有那些符合监管要求的平台才能进入市场经营，同时也要对违规平台进行严厉的处罚。
2. 健全风险准备金制度：建立起更加健全的风险准备金制度，平台应将一定比例的资金用于组建风险准备金，以应对异常风险事件的发生，保障投资人的本金和利息。
3. 强化信息披露：平台应向投资者充分披露平台运营情况、风险控制措施等信息，确保投资者能够充分了解平台的经营状况和风险情况，做到知情权和选择权的畅通。
4. 促进行业自律：行业协会应发挥更大的作用，积极规范市场行为，促进行业自律，培育诚信经营和负责任的行业企业文化。
行业协会还应加强行业信息的发布，提高投资者的风险意识和防范意识。
5. 完善法律法规：政府部门应及时出台相关的法律法规，对P2P网络借贷行业的市场准入条件、运营规范、风险准备金制度、信息披露等方面进行明确规定，为行业的健康发展提供制度保障。
国内P2P网贷行业现状浅析与再思考
国内P2P网贷行业现状浅析与再思考随着互联网金融的兴起，P2P网贷业务作为其重要组成部分快速发展。
但是，P2P网贷行业也存在着一系列的问题。
本文将从行业现状分析角度入手，对P2P网贷行业的问题进行深入探讨，并提出再思考的建议。
一、行业现状我国P2P网贷行业迅速发展，但是，面对市场的快速扩张，行业管理层面尚未能够跟上步伐，行业风险层出不穷，已经形成危机。
1、资金来源不透明P2P网贷平台的资金来源缺乏透明度，有很大一部分资金源于庞大的私募车队，与正规银行金融机构和监管机构的资源链条断开，缺乏监管约束，运作风险增加。
2、风险隐患大量涌现有人预测，P2P网贷将是下一个雷曼兄弟危机的引爆点。
涉及虚假宣传、内幕交易、刻意瞒报、空中楼阁等多种风险隐患。
3、监管缺位P2P网贷行业缺乏统一规范的监管机制，监管缺位已经成为行业持续发展面临的最大问题之一。
许多P2P网贷平台大肆吹嘘的“双边监管”、“风险评估”等，其实也只是表面的形式主义。
二、再思考上述问题损害了P2P网贷行业的正常发展和广大投资者的利益。
要想解决这些问题，需要多方面的努力。
1、政策监管趋严化政府应当采取严格的监管政策，完善法规体系，规范行业规范，真正实现P2P网贷行业中的“双重监管”，规范市场行为。
2、行业自律机制建立加强P2P网贷行业自律机制建设，借鉴海外同类行业自律经验，增强行业凝聚力和社会影响力。
3、普及投资教育投资者在进行P2P网贷投资之前，应当了解细节和投资本身的风险特征，需要知识、分析和判断能力，提高个人投资素质，减少政策和市场波动带来的损失。
4、风险评估优化P2P网贷平台应当建立全面科学的风险评估体系，实时监控业务风险，提高整体风险管理能力，严格风险控制，确保客户贡献最大化。
结论： P2P网贷业务的快速发展，为广大投资者提供了更为丰富的投资渠道。
但是，P2P网贷行业对于法律监管和行业自律机制建设方面还有待于加强与完善。
我们期待，行业管理人员将在政府、投资者和监管机构的共同努力下，实现P2P网贷行业的稳定发展，为广大投资者带来更高的收益和更为安全的保障。
P2P网络借贷平台监管问题及建议
P2P网络借贷平台监管问题及建议p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。
p2p借贷是peer to peer lending的缩写，正式的中文翻译为“人人贷”，主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。
网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现的金融模式。
随着互联网技术的快速发展和普及，p2p小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是p2p 网络借贷平台。
一、p2p借贷平台基本流程和经营模式（一）基本流程各网络借贷平台的运作不尽相同，但基本流程大致相同。
第一步，参与网络借贷的人首先要在网站上进行注册；第二步，借款人决定借贷时，提供相应的身份证复印件及相关身份证明还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请；第三步，平台对借款人进行审核；第四步，借款人在网站上发布借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限，发出借款的邀约；第五步，有意放款的出借者用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于约定的最高值；第六步，在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过借款人的要求，则全额满足最低年利率资金中标；如果资金筹措期满仍未能集齐所需资金，该项借款计划流标。
第七步，借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
（二）运作模式当前网络借贷平台的运作模式，主要有无担保线上模式、有担保线上模式和线下模式三种。
无担保线上模式以拍拍贷为代表，平台作为线上服务的居间人，属于单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任；有担保线上模式下，网贷公司不再是单纯的中介：一方面网贷公司对出借人的资金提供担保，另一方面也重视贷后资金的管理，同时扮演了担保人、联合追款人的复合中介角色；线下模式下的网贷公司多由传统的民间借贷发展而来，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。
我国P2P网络借贷的发展现状
我国P2P网络借贷的发展现状P2P网络借贷是指通过互联网或移动互联网平台，以个人或小型企业为主体，进行直接借贷或相互担保借贷的一种新型金融业务。
随着互联网金融的迅猛发展和消费金融市场的不断扩大，P2P网络借贷业务已经成为了我国金融业的热门领域。
本文将对我国P2P网络借贷的发展现状进行详细探讨，包括其历史背景、发展状况、存在问题及解决措施等方面。
一、P2P网络借贷的历史背景P2P网络借贷起源于欧美发达国家，在2005年左右开始兴起。
我国P2P网络借贷则较晚起步，始于2011年。
当时，一些互联网公司开始尝试在民间借贷市场中运用互联网科技，推出了一些简单的借贷平台。
这些平台并没有引起大众的关注，由于监管部门对互联网金融的监管还比较松散，很多平台存在操作不规范、风险较大等问题。
直到2013年6月，我国人民银行等七部委发布《关于规范金融机构互联网借贷业务的指导意见》，P2P网络借贷开始逐渐步入规模化、正规化和专业化的发展轨道。
2016年，我国P2P网络借贷行业达到巔峰时期，平台数量超过3000家，累计注册用户过亿，成为了我国新兴金融市场的骄傲，也吸引了众多投资者的青睐。
二、P2P网络借贷的发展状况1、行业规模据行业协会数据统计，截至2021年6月，我国P2P网络借贷平台总量为2450家，累计借贷余额达到2.2万亿元，注册用户数超过5670万。
其中，2016年是我国P2P网络借贷的高峰期，平台数量超过3000家，借贷余额超过1000亿元。
2、风险事件随着行业规模的扩大，P2P网络借贷平台的诈骗、跑路、恶意投资等风险事件也随之增加。
仅2018年，就有452家平台出现异常情况，涉及资金超过2000亿元。
因此，监管部门开始加强对P2P网络借贷的监管，整顿行业。
3、规范管理从2013年起，我国领导就开始推出一系列相关措施，规范P2P网络借贷的市场秩序。
2016年，国务院发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励和支持互联网金融创新，同时对P2P网络借贷进行了全面的监管。
网络贷款业务监管存在的问题及改进建议
等。总而言之，无论是收入还是年均收 入都没有给出具体的定义和分类范畴， 况且一般网贷公司没有权限和资质去调 查自然人的收入的具体数额，在实际操 作上具有很大困难，还可能会出现某些 自然人为获取更多贷款虚构夸大收入的 造假问题。
（二）借贷利率模糊不清
2020年8月份最高法公布了新的 民 间 借 贷 利 率 司 法 保 护 上 限 ——4 倍 L P R，按照最新1年期L P R3.85%的4 倍计算即为15.4%。但是，此次《征求 意见稿》中并未涉及借款利率的有关内 容，而此前规定又存在诸多争议。
不断优化，确保该体系的监管能够有效 防范公积金流动性风险。主动引入外部 监督，接受国家审计署等部门的监督， 及时发现问题并做出整改，促使职能得 到有效发挥。
总之，住房公积金的流动性风险是 住房公积金制度运行过程中十分突出的 问题。本文浅谈了公积金在流动过程中 发生风险的原因，并提出了相应的解决 措施。但随着房地产市场的不断发展， 职工对公积金需求的不断变化，如何确
上述都是目前有关借款利率方面 所存在的现实问题，但本次《征求意见 稿》中并未对其提出有关的指导意见和 建议。
（三）网贷需求与供给不匹配
尽管存在由于参加网络赌博或者去 做其他违法犯罪的事情而借贷的人群， 但是生活中难免也存在由于重大疾病、 灾害等突发情况需要贷款的普通老百姓 群体。现如今，网贷机构已从高峰时期 的5000家到实现完全清零，然而，这 其中成功转型为小额贷款公司的，截至 目前仅有6家，其中只有两家为全国经 营的网络小贷公司，转型之路实际操作 起来困难重重，加之网络小贷从业门槛
骤然提升，审批程序 精细化，短期内无法 快速形成新一批成熟 的网络小贷群体。那 么，此时真正资金紧 缺但又没有其他融资 或借款渠道的群体就 会面临不小的麻烦， 同时数百家互联网小贷，一夜归零，将 会带来巨大的风险与损失，也不利于普 惠金融的补缺。
我国P2P借贷平台存在的风险及防范措施
财政金融我国P2P 借贷平台存在的风险及防范措施凌峰（作者单位：龙江银行股份有限公司）◎一、我国Ｐ２Ｐ借贷平台存在的风险P2P 网络借贷平台目前在我国发展迅速，但多数不规范，不受金融体系监管，也没有相关的法律法规约束，因此此行业存在很多风险。
（一）资金逾期风险我国大多数P2P 网贷平台对客户承诺本金保障，即一旦借款人产生逾期，平台就用自有资金垫付出借人的本金损失。
而这些平台的注册实收资本是不足以应对逾期风险的。
利率过高也是导致资金逾期的一个重要风险指标，我国的P2P 网络借贷平台虽然一直把自己定位在连接借款人与出借人的中间桥梁，并通过为借贷双方提供中介服务来收取相应的手续费，他们大多宣传自己手续费十分低廉，但事实并非如此。
（二）信贷风险我国P2P 网络借贷业务的贷款对象主要是个人、小微企业等，贷款业务主要采用无担保无抵押的信用贷款。
P2P 网络借贷业务可以为出借人获得较高收益，但风险也比其他理财产品高。
在国外，P2P 网络借贷平台能够较好的控制由于信用导致的逾期和坏账风险。
而我国P2P 网络借贷业务发展不成熟，社会征信体系建设不完善，平台单纯依靠网络去完成信息的核实与信用鉴定，存在很大难度。
尽管P2P 网络借贷平台建议出借人采取小额借出分散投资风险控制方法，但依然没有合适的信贷技术解决对借款人信用信息的评估。
（三）资金沉淀风险目前，我国大部分P2P 网络借贷平台并没有把借贷双方的资金划拨交易和信息中介服务两项功能分开，况且我国还没有相关的政府部门对此平台中间账户资金及流动性状况提出监管要求，因此，银行及第三方机构没有责任去负责对账户资金的监管、监控。
另外，国内有些比较大的P2P 网络借贷平台还与一些金融理财机构合作，投资者通过委托金融理财机构作为P2P 网络借贷平台中出借人对平台循环投资发放贷款，这也会造成平台中间账户资金大量沉淀。
账户资金产生沉淀以后，如果没有对账户资金的存放时间差和借贷合同条款做严格限制，私自腾挪资金、平台老板卷款跑路等风险问题也是存在的。
P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案
P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案一、背景与目标近年来，P2P网络借贷行业飞速发展，但也随之而来了一系列风险问题，如非法集资、资金链断裂等。
为了保护投资人合法权益，规范P2P网络借贷行业，需要采取一系列措施进行风险专项整治。
本方案旨在明确整治目标、实施步骤以及监管机制，为P2P网络借贷行业的健康发展提供支持。
二、整治目标1.保护投资人合法权益。
加强对投资人的信息披露、风险提示和合同约束，提高投资人风险意识和自我保护能力。
2.防范和化解风险。
加强对P2P借贷平台的监管，全面查处存在非法集资、套利、侵占资金等违法行为，减少资金链断裂、风险传导等问题。
3.规范行业发展。
建立健全P2P网络借贷行业发展的制度框架，明确经营范围、准入门槛和退出机制，促进行业健康有序发展。
三、实施步骤1.加强监管力度。
建立健全P2P网络借贷行业监管机制，完善信息披露制度，加强对平台的事中和事后监管，及时发现和打击违法行为。
2.规范平台经营行为。
明确P2P借贷平台的经营范围和准入门槛，规范平台运营行为，加强对平台的风险评估和风险应对能力的检验。
3.加强风险管理。
要求P2P借贷平台建立风险管理体系，完善内部控制和监督机制，加强资金运营和风险分散管理，做好应急预案。
4.加强信息安全保护。
要求P2P借贷平台加强对用户个人信息的保护，确保信息安全，防止个人隐私泄露和诈骗行为。
5.加强投资人教育。
加强关于P2P借贷风险的宣传和教育，提高投资人的风险意识和自我保护能力，引导投资人理性投资。
6.加强协作机制。
建立P2P借贷行业协作机制，加强与相关部门的信息共享和协作，形成合力，共同推进风险整治工作。
四、监管机制1.完善行业监管部门。
建立由多个部门组成的行业监管委员会，负责对P2P网络借贷行业进行监管，协调相关工作。
2.建立黑名单制度。
对存在违法行为和严重失信行为的平台和相关责任人，列入黑名单，限制其经营活动，并追究责任。
3.加大处罚力度。
我国网络借贷平台法律监管问题研究
我国网络借贷平台法律监管问题研究我国网络借贷平台的法律监管问题是一个复杂而又重要的领域，它涉及到金融行业、互联网行业以及消费者权益保护等多个层面。
本文将对我国网络借贷平台法律监管问题进行研究，主要分析当前我国网络借贷平台法律监管存在的问题，并提出相应的解决方案。
第一，法律法规不完善。
目前我国网络借贷平台法律法规还相对落后，还没有明确的法律规定来对这个行业进行监管。
目前唯一的法律文件是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，但是这个办法只是暂行办法，并没有明确的法律效力。
这就导致了监管部门在实施监管时缺乏依据，难以对违规行为进行有效的处罚和制止。
第二，监管机构不明确。
虽然网络借贷行业的监管历来就是一个争议的焦点，但是目前我国对网络借贷行业的监管机构并不明确。
当前主要负责对网络借贷行业进行监管的是银监会、证监会和网信办等多个部门，这种监管模式导致了监管的分散和效果的不明确。
监管手段不够有效。
目前我国网络借贷平台的监管手段还相对单一，主要以执法检查和行政处罚为主。
但是这种方式在实际操作中存在不少问题，例如给予行政处罚的力度不够大，对于一些违规行为缺乏有效的制止作用。
针对以上问题，本文提出以下解决方案：第一，完善法律法规。
我国网络借贷行业迅速发展，急需加强对其的规范和监管。
建议立法机关尽快出台专门针对网络借贷行业的法律法规，明确行业的定位和监管要求。
第二，设立专门的监管机构。
网络借贷行业具有金融属性和互联网属性，需要综合考虑多个方面的监管要求。
建议设立专门的网络借贷行业监管机构，以提高监管效果，避免监管分散和职责不明的问题。
加强监管手段。
除了执法检查和行政处罚之外，还需要引入更多的监管手段，例如建立征信体系、推动自律机制建设等，以形成多元化的监管模式，提高监管的有效性和针对性。
我国网络借贷平台的法律监管问题是一个复杂而又重要的问题。
只有通过完善法律法规、明确监管机构和加强监管手段等措施，才能实现对网络借贷行业的有效监管，保护投资者的合法权益，促进行业的健康发展。
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策P2P网络贷款犯罪是指以P2P网络贷款平台作为渠道，利用技术手段进行非法集资、诈骗等犯罪行为的活动。
这种犯罪行为给金融秩序、社会秩序和人民群众的利益造成了严重威胁。
以下将介绍P2P网络贷款犯罪中存在的问题，并提出相应的对策。
问题一：透明度不足。
P2P网络贷款平台的运作方式复杂，缺乏真实可信的信息披露，容易造成信息不对称，给投资者和借款人带来困惑和风险。
对策一：加强监管力度，建立有效监管机制。
要求P2P网络贷款平台实行实名制和准入制，并在平台运营过程中进行监管。
建立信息披露制度，规定平台应及时、真实、准确地公布平台运营情况、风险提示和借款人信息。
问题二：高利率虚假宣传。
一些不法分子在P2P网络贷款平台上进行虚假宣传，吸引投资者和借款人参与，并以高额利率诱使投资者大量放款，形成资金链条，最终达到诈骗目的。
对策二：加大对虚假宣传和高利率行为的打击力度。
相关部门应加强对P2P网络贷款平台的审核和监管，加大对不法分子的打击力度，追究其法律责任。
加强宣传教育，提高公众对P2P网络贷款的风险认知能力，增强警惕。
问题三：资金安全问题。
由于缺乏有效的监管和风险控制机制，P2P网络贷款平台资金管理不规范，存在资金池乱用、挪用和运作不透明等问题，导致投资者和借款人的资金安全无法得到保障。
对策三：建立严格的资金监管和风险控制机制。
监管机构应设立专门部门对P2P网络贷款平台的资金管理进行监督，加强对平台的审计和监控。
制定相关法律法规，规范平台的运作行为，明确资金使用规则，建立多层次风险准备金制度，确保投资者和借款人的资金安全。
问题四：法律监管不完善。
目前，我国对P2P网络贷款平台的监管法律法规不完善，导致监管难度增加，打击力度不足，给犯罪分子提供了可乘之机。
对策四：建立健全的监管法律法规体系。
相关部门应加强对P2P网络贷款行业的研究和立法工作，制定和完善相关法律法规，明确平台的经营行为和责任，加强监管执法力度，及时修订和完善相关法律法规，保护公众的合法权益。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策第一，风险管理不足。
网络借贷平台在借贷环节中缺乏有效的风险管理措施，导致一些借贷行为无法得到有效监管和控制。
这种情况造成了大量不良借款的存在，对投资人造成了较大的损失。
同时也导致了一些平台的资金链断裂，无法及时偿还投资人本金和利息。
针对这一问题，网络借贷平台可以加强风险管理措施，建立科学的风险评估模型，对借款人的信用状况进行更加全面、深入的调查和评估，规范借款人的使用行为，提高借款人的还款意愿和能力。
加强资金监管，建立健全的资金风险防范体系，及时发现和纠正资金链断裂的问题，保障投资人的合法权益。
第二，信息披露不透明。
一些网络借贷平台在运营过程中存在信息披露不透明的问题，未能真实、准确地向投资人披露借款人的资信情况、借款用途、借款期限和利率等关键信息，以及平台的资金流向、收益分配等运营情况。
这种情况给投资人带来了投资决策的盲点，增加了投资的风险。
为了解决这一问题，网络借贷平台可以加强信息披露，建立健全的信息披露制度，确保对借款人和平台运营情况进行真实、准确、全面的披露。
加强对投资人的教育和引导，增强他们的风险意识和风险承受能力，提高他们对平台运营情况的辨别能力和自我保护意识。
行业监管不完善。
由于网络借贷平台的新兴性质，相关的监管法规和制度尚未完善，监管部门在对网络借贷平台的监管和管理方面面临诸多挑战。
一些不法分子趁机利用监管的漏洞，在网络借贷平台上进行非法借款和投资活动，损害了正常的金融秩序。
为了加强行业监管，监管部门可以制定更加严格的法规和制度，加强对网络借贷平台的立法和监管工作。
建立健全的行业自律组织和行业协会，加强行业的自我监督和监管，提高行业的诚信度和规范化水平。
监管部门可以采用先进的科技手段来监管平台的运营情况，及时发现和纠正问题，保障投资人的合法权益。
第四，平台风险套利。
一些网络借贷平台存在平台风险套利的问题，即平台方通过不正当手段获取投资人资金或者把借款人的利息收入挪作他用。
我国P2P网络借贷发展现状、问题及对策
我国P2P网络借贷发展现状、问题及对策，不少于1000字随着互联网技术的快速发展和人们的理财意识的增强，P2P网络借贷逐渐成为了一种新兴的金融服务方式，以其高效、便捷、低成本等特点，深受广大投资人和借款人的青睐。
但是，近年来，P2P网络借贷行业却不断爆出借款平台失联、跑路、集资诈骗等问题，给投资人和借款人带来了极大的风险和损失，这也引发了各界对P2P网络借贷行业的关注和担忧。
因此，本文旨在分析我国P2P网络借贷的发展现状、存在的问题及对策。
一、我国P2P网络借贷行业的发展现状P2P网络借贷行业在我国已经有10年左右的发展历程，起初只是一个小众市场，但随着互联网技术的不断发展和金融市场的变革，P2P行业也得到了越来越多的投资和用户的青睐。
目前，中国的P2P网络借贷平台数量已经超过了5000家，涉及的投资人和借款人数也逐年递增，成为了非常重要的金融市场之一。
二、我国P2P网络借贷行业存在的问题尽管P2P网络借贷行业发展迅速，但是也存在很多问题，主要包括以下几点：1. 平台质量参差不齐在P2P网络借贷行业中，平台质量是直接影响投资人和借款人安全和收益的关键因素。
但是，目前我国P2P网络借贷行业中存在大量的一些垃圾平台、伪装平台以及没有经过监管的平台，让投资人和借款人们无从选择。
2. 信息透明度不足在借贷过程中，信息透明度是很重要的，在我国的P2P行业中，信息透明度不足是一个普遍存在的问题，包括资金流动、借款人资质、风险等方面，信息披露不够完善，给投资人和借款人造成了很大的困惑。
3. 风险控制不够P2P网络借贷行业中的风险问题一直是各界关注的焦点，而目前许多平台的风险控制能力仍然比较薄弱。
这会导致投资人和借款人的本金和利息受到损失，尤其是在P2P网络借贷平台突然平台失联、跑路、涉嫌集资诈骗等情况下，投资人和借款人的利益难以得到保障。
三、针对问题的对策针对我国P2P网络借贷行业中存在的问题，应采取以下对策：1. 强化监管政府要加强对P2P网络借贷行业的监管，对于一些垃圾平台、伪装平台以及没有经过监管的平台，要及时停止它们的经营，并将其列入黑名单，以维护投资人、借款人和整个行业的安全和稳定。
浅析我国P2P网络借贷行业的监管问题和对策
一、P2P 网络借贷行业的发展P2P 网络借贷（peer to peer lending）主要是指通过网络平台的中介作用，实现个人对个人或个人对企业的借贷活动。
它的源头可以追溯到2005年3月英国Zopa 网站的成立。
随后，美国在2006年也出现了第一家P2P 平台Prosper，同年我国成立第一家P2P 网络借贷公司宜信，2007年LendingClub 平台成立，同年我国第一家P2P 借贷平台拍拍贷成立。
2011年开始，我国P2P 行业增长迅速，平均年增长率为500%。
成交额方面，2013年更是达到了2000亿元。
2015年6月末，我国已经成立2000多家P2P 平台。
但目前我国的P2P 网络借贷依然处于监管真空之中。
2014年4月，国务院表态将P2P 监管问题归属到银监会；2014年4月，处置非法集资联系会议给出了P2P 平台中介性质的“四条红线”；2014年8月，银监会又提出了P2P 监管的“五方面内容”。
自从P2P 网络借贷行业得到政府层的重视之后，社会学者，商界都对该行业进行了激烈的分析论证。
尽管如此，P2P 行业的监管与其发展速度相比，仍显不足。
本文旨在分析我国P2P 网络借贷存在的监管问题，提出相应的监管对策。
二、我国P2P 网络借贷行业存在的监管问题近年来，我国P2P 网络借贷行业不断爆出平台诈骗，跑路等问题。
2013年9月至2014年9月，我国P2P 网络借贷行业新出现的问题平台为152家，相当于2014年9月末平台总数的10.57%。
这种现象背后是我国监管制度的缺失，本文认为我国P2P 网络借贷平台的监管中存在的问题主要包括以下几个方面：1.P2P 网络借贷从本质上说，属于民间借贷的范畴，但是对于我国民间借贷行为，目前尚存在法律缺失的问题。
一方面，涉及民间借贷方面的法律体系不完备，只零星见于《合同法》，《民法通则》，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》等若干法律条文中。
另一方面，这些法律条文中的相关规定存在模糊不清的地方。
中国P2P网络借贷的发展现状及前景
中国P2P网络借贷的发展现状及前景中国P2P网络借贷的发展现状及前景近年来，中国的P2P网络借贷行业经历了快速的发展，为个人和小微企业提供了多元化的融资渠道。
然而，由于行业监管不到位和乱象丛生，P2P网络借贷市场也面临着一些挑战。
本文将围绕中国P2P网络借贷的发展现状和前景进行探讨，并提出解决措施。
一、发展现状1.行业规模扩大：中国P2P网络借贷行业自2007年兴起以来，规模迅速扩大。
根据中国互联网金融协会的数据，截至2020年底，全国P2P网络借贷平台数量超过7000家，累计注册用户数超过6000万，累计交易额超过15万亿元。
这显示了中国P2P网络借贷行业的巨大潜力。
2.融资渠道多样化：P2P网络借贷为广大个人和小微企业提供了一种更加便捷的融资渠道。
借款人可以通过线上平台轻松申请贷款，而投资人可以选择借贷项目进行投资。
这种多样化的融资渠道满足了个人和小微企业的不同需求，推动了经济的发展。
3.监管不到位引发问题：随着P2P网络借贷市场的火爆发展，一些平台开始出现问题。
由于监管不到位，一些平台存在非法集资、资金池空转等问题，导致大量借款人和投资人损失惨重。
这一系列问题引发了社会的不安和监管部门的重视。
二、问题挑战1.平台信用风险：由于监管不到位，一些P2P网络借贷平台存在信用风险。
有些平台虚假宣传、夸大收益，吸引了大量的投资人。
然而，当平台无法回款时，投资人的资金就面临严重的损失。
这一问题严重影响了投资人对整个行业的信心。
2.信息不对称：在P2P网络借贷行业中，借款人和投资人之间存在着信息不对称的问题。
借款人往往借助平台宣传自己的优势，吸引投资人投资。
然而，投资人很难得知借款人真实的信用状况，无法进行准确的风险评估。
这导致了投资决策的不确定性。
3.监管需加强：尽管监管机构对P2P网络借贷行业加强了监管力度，但仍然存在监管不到位的情况。
缺乏全面、有效的监管措施，使得一些不法分子得以滥用P2P网络借贷平台，进行非法集资和套利行为。
P2P网络借贷平台的合规监管与风险防控措施
P2P网络借贷平台的合规监管与风险防控措施近年来，P2P网络借贷平台的发展迅猛，为社会资金流动提供了便利，但也带来了一系列风险。
为了维护市场稳定和投资者利益，国家加强了对P2P网络借贷平台的合规监管，并采取了一系列风险防控措施。
一、合规监管合规监管是保障P2P网络借贷平台健康发展的基础。
为了确保平台合法合规运营，国家出台了一系列相关法规和政策。
首先是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了平台的准入条件、经营范围、信息披露要求等内容。
其次是《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，加大了对违法行为的打击力度。
此外，还有一系列针对资金存管、备案登记、信息披露等方面的监管要求，力求确保平台运营符合法律法规。
二、风险防控措施为了防范P2P网络借贷平台的风险，国家采取了多种措施。
首先是建立风险准备金制度，平台需按照规定比例划拨风险准备金，以应对可能出现的风险。
此外，还规定平台不得以任何名义向借款人捆绑推销第三方产品，防止资金流向不明渠道。
另外，要求平台严格审核借款人资质，确保借款人具备足够的还款能力，减少逾期风险。
同时，加强对资金存管的监管，确保投资者资金安全。
三、信息披露要求为了提高平台透明度，增强平台的信息披露能力，国家对P2P网络借贷平台提出了一系列的要求。
平台需要及时、真实地向投资者披露借款人信息、项目风险等相关内容。
此外，对于借款人征信评估、还款情况等重要信息也需要进行公开披露，方便投资者做出明智的投资决策。
信息披露的要求有助于提高平台的透明度和可信度，降低投资者的风险。
四、合作机制建设合作机制建设是加强P2P网络借贷平台风险防控的一项重要举措。
国家鼓励平台与有信誉的第三方机构合作，进行风险评估和信用评级，提供专业的咨询和服务。
同时，也鼓励平台与当地政府、金融机构等进行合作，共同推进风险防控工作。
合作机制的建立有助于提高平台的风险防范能力和投资者的保护水平。
总之，P2P网络借贷平台的合规监管与风险防控措施对于维护市场秩序和保护投资者利益至关重要。
网络贷款防范措施
网络贷款防范措施简介随着互联网金融的快速发展, 网络贷款日益普及。
网络贷款为借款人提供了一种便捷的借贷渠道, 同时也带来了一系列的风险。
为了保护借款人的权益, 防范网络贷款风险, 取得可持续发展, 相关监管部门出台了一系列的网络贷款防范措施。
本文将介绍网络贷款防范措施的相关内容, 以及大家应该如何保护自己。
网络贷款防范措施1. 加强监管网络贷款行业应加强监管力度, 遏制违规操作、不诚信行为的发生。
监管部门应建立健全的网络贷款市场准入和退出机制, 采取一系列措施来规范市场秩序。
例如, 制定专门的法律法规, 完善信息披露制度, 强化对网络贷款平台的监督检查, 加强对资金流动的监控等。
2. 完善风险评估机制网络贷款机构应建立完善的风险评估机制, 严格筛选借款人。
通过借款人的信用评估、还款能力评估等手段来判断其还款意愿和还款能力, 以降低违约风险。
同时, 借款人应提供真实可靠的个人信息, 避免提供虚假材料。
3. 提升信息安全防护网络贷款平台应加强对用户个人信息的保护, 提高信息安全防护水平。
加密用户数据, 安全存储用户信息。
建立完善的用户隐私保护机制, 确保用户信息不被泄露、盗用。
加强对系统的安全性监控, 防范黑客攻击和信息泄露的风险。
4. 强化风险教育网络贷款平台应加强对用户的风险教育。
在用户注册、借款过程中, 提供相关风险教育内容, 告知借款人网络贷款的风险和注意事项。
提醒借款人谨慎选择平台,注意防范诈骗、假冒平台等风险。
同时, 借款人也应积极主动地了解相关风险知识,慎重对待网络贷款。
5. 建立集中登记机构建立网络贷款信息集中登记机构, 实现网络贷款数据的共享和比对。
通过集中登记机构, 监管部门可以更好地掌握网络贷款行业的运行情况, 及时发现和处理问题。
借款人和贷款平台也可以通过集中登记机构查询相关信息, 减少信息不对称, 降低风险。
个人防范网络贷款风险的建议除了监管部门的网络贷款防范措施, 个人在选择网络贷款时也需要注意以下几点:1.选择正规平台: 选择合法、有资质的网络贷款平台, 避免接触非法的P2P平台或高风险平台。
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P2P网络借贷平台监管问题及建议
作者：蒋琳李万业
来源：《时代经贸》2013年第16期
P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。
P2P借贷是peer to peer lending的缩写，正式的中文翻译为“ 人人贷”，主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。
网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现的金融模式。
随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P 网络借贷平台。
一、P2P借贷平台基本流程和经营模式
（一）基本流程
各网络借贷平台的运作不尽相同，但基本流程大致相同。
第一步，参与网络借贷的人首先要在网站上进行注册；第二步，借款人决定借贷时，提供相应的身份证复印件及相关身份证明还需要提供详尽的个人财务状况说明，并向网站提出申请；第三步，平台对借款人进行审核；第四步，借款人在网站上发布借款信息，约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限，发出借款的邀约；第五步，有意放款的出借者用自有资金进行全额或部分投标，但投标年利率不能高于约定的最高值；第六步，在资金筹措期满后，如果投标资金总额达到或超过借款人的要求，则全额满足最低年利率资金中标；如果资金筹措期满仍未能集齐所需资金，该项借款计划流标。
第七步，借款成功后，网站自动生成电子借条，借款人按每月还款方式向放款人还本付息。
（二）运作模式
当前网络借贷平台的运作模式，主要有无担保线上模式、有担保线上模式和线下模式三种。
无担保线上模式以拍拍贷为代表，平台作为线上服务的居间人，属于单纯的网络中介，只负责制定交易规则和提供交易平台，不负责交易的成交以及贷后资金管理，不承担借款人违约带来的损失，对出借人不承担担保责任；有担保线上模式下，网贷公司不再是单纯的中介：一方面网贷公司对出借人的资金提供担保，另一方面也重视贷后资金的管理，同时扮演了担保人、联合追款人的复合中介角色；线下模式下的网贷公司多由传统的民间借贷发展而来，网络只是一种宣传渠道，旨在吸引出借人和借款人到公司洽谈业务。
其特点是往往对借款人要求抵押，对出借人提供担保。
这种模式下的贷款质量相对较好，风险较低，收益也相对更低，但存在演变为非法集资的风险。
二、身份模糊，监管不明
从其经营模式的灵活性看，P2P更像是一种可以随意组合的业务手段，它能把贷款流程拆分成数段，并重新组合；又能利用中介平台参与交易，成为金融中介，演变成其他金融业务。
一方面，目前法律法规对P2P平台的准入资质、信息披露、内部管理等均未作要求，P2P 平台公司一般注册为电子商务、金融咨询类公司，但实质是在利用互联网开展借贷活动。
如拍拍贷和宜信两家网站在工商部门和公安机关网监部门注册登记，经营范围是网络信息技术，但实质却在从事与金融相关的业务；另一方面，我国法律确保了民间借贷的组织形式及其合法性，除了对利率进行了限制外，借贷活动通过何种形式或者平台进行，法律并没有规定。
因此，P2P网络借贷平台由于在形式上只是向资金借贷双方提供的一个交流平台，不属于金融机构，并没有按照纳入金融机构监管范围，而其实际从事的金融业务又不归属于工商、通信部门的管理职责，横跨IT行业和金融行业的特殊身份增加了确定其身份归属的困难，并由此产生监管空白。
三、存在隐患
（一）个人信息保护方面
考虑到平台运转的信任度，P2P平台要求借款人必须填写详细的个人乃至亲属的相关信息，其因此也具备了庞大的个人信息数据库，存在大面积个人信息泄露的风险。
（二）资金往来缺乏监控，逃避反洗钱监管
多数网络信贷平台是通过支付宝等第三方支付形式来完成的资金周转，但也有些网络信贷平台是直接转入个人账户。
通过支付宝转账，套用了支付宝的担保信用额度；通过个人账户划转资金，平台运营商的账户往往用作转账的中间账户，在某个时期平台滞留了大量资金。
由于网络借贷中一般只要支付很少的会员费和认证费用就能成为借款人，而借贷合同基于双方意思自治，为可能的洗钱犯罪提供了可乘之机。
而平台由于不是金融机构，没有像金融机构一样接受严格的反洗钱监管，增加了通过平台进行洗钱的风险。
（三）参与人数广泛、实际利率高，有非法集资和高利贷嫌疑
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定的“民间借贷利率不得超过金融机构同期、同档次贷款利率的4倍”的规定。
P2P借贷平台的利率超过4倍的规定，则有高利贷嫌疑；同时，一些平台名义是中介，实际上投资人与借款人并没有直接接触，投资方式、投资对象、投资时间全由平台控制，实际上形成投资人把资金支付给平台完全支配并获取利益的结果，涉嫌非法集资。
四、相关建议
（一）明确P2P借贷平台属性和法律地位。
加快立法步伐，明确网络借贷平台的属性，从经营性质、组织形式、资格条件、经营模式及范围、监督管理等方面做出详细规定，从而确定P2P借贷平台的法律地位，将其与非法集资、非法吸收存款等行为明确区分，积极鼓励符合信贷行业发展的业务模式，并对风险无法防控的模式予以限制，将其发展纳入正常轨道。
（二）明确监管主体及监管职责。
P2P借贷平台模式的复杂性及跨区域性决定了对其监管应由多部门共同完成，且应依其不同业务类型采取不同的监管措施。
人民银行、银监会、地方金融管理部门、工商、通信、网监部门等共同协作，各履其责，才能全面规范网络借贷平台的总体运作。
目前，各部门在监管中所处地位和应负的职责还需尽快明确。
此外，对P2P信贷，平台的线上和线下业务监管，也应采取不用措施，区别监管重点以达到监管效果。
如：对线上业务的监管重点是主要针对信息透明度；对其线下涉及的担保、转债权、信托、理财等业务形式，也应区分类别进行管理。
（三）加强行业自律，提高行业透明度。
目前，在缺乏法律规制和外部监管的情况下，建议成立组织紧密的P2P自律协会，制定行业标准及准入门槛、明确社会责任及销售准则，主动提高透明度，赢得市场信任。
（四）创新P2P利率定价手段，防止高息投机行为。
目前，央行正在逐步放松商业银行的贷款利率浮动空间，积极推动利率市场化改革。
可结合地区、行业、产业等实际情况，确定P2P平台合理的利率范围，建立监测和预警机制，规范P2P平台利率定价，遏制高利贷行为。
（五）研究制定配套措施，有效防范风险。
一是研究P2P借贷平台系统接入征信系统的可行性，最大限度地解决信息不对称问题；二是管理平台资金的清算。
有关部门可以考虑将平台往来的资金由第三方托管和划转，禁止将资金划入私人账户或平台账户，防止出现非法吸储等行为；三是制定特定非金融机构的反洗钱监管规则，将网络借贷纳入反洗钱监管，保证资金交易的安全性、合法性。