贷款类业务操作流程图

第二章贷款类业务操作流程

2.1贷款额度

2.1.1贷款额度维护

一、业务处理流程图

、业务处理流程说明

1. 信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管

3301贷款额度录入

3302贷款额度登

录撤回

1 f

不发放* 打印检核表复核

Y

审查同意后放款。未建立客户信息的，柜员启动“6102 单位客户基本信息维护” 或“ 6101 个人客户信息新增/ 查询/ 更改/ 删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 1.1.1.1 单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账号” 等栏位。

2. 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1- 新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度维护。如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护” 交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。

3. 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4- 撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B 级柜员授权。在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“ 3301 贷款额度录入” 交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维护” 交易进行有关栏位的修改。

4. 柜员启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。

（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304 贷款额度维护”

交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印“贷款额度维护检核表” 。贷款开户或放款后，在“ 3304 贷款额度维护”中仅能修改“利率依据方式” 、“利率加减符号” 、“利率加减码” 、“额度期限截止日期” 、“合同到期日期” 、“清偿截止日期” 、“展期”标志等栏位。

（2）如需对贷款额度进行注销，启动“3305 贷款额度注销查询” 交易，功能选择“2- 注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开户或放款后，贷款额度无法注销。

3）柜员启动“ 3304 贷款额度维护” 、“3305 贷款额度注销查询”交易进行贷款额度维护或注销后，还需再启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准。

5. 贷款额度变动核准后，信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维护。柜员启动“ 3309 贷款指标维护”交易，功能选择“ 1- 新增”，下达贷款指标，并根据系统提示进行授权，提交主机成功后，打印核定贷款指标认证（可根据需要在核准的贷款额度分次下达贷款指标）。

6. 贷款额度按贷款种类建立，不同种类的贷款须分别建立额度。

7. 委托贷款额度建立前，应先建立委托贷款基金户，基金到位方能进行贷款额度的建立；委托贷款的余额不得超过基金余额。

8. 若为分期放款，在“ 3301 贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志必须为“ Y”、“3309 贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”必须为“Y ”，且在建立贷

款额度时必须制定贷款转存账号。

9. 若为分期还款，在“ 3301 贷款额度录入”交易中“另建分期还款计划表”标志必须为“ Y”、“3309 贷款指标维护”交易中“分期还款计划标志”必须为“Y” 分期还款计划

若超过20 次，则无法建立。

2.1.2 贷款展期的额度维护

一、业务处理流程图

二、业务处理流程说明

1. 贷款展期的额度处理可在贷款到期日之前做处理，也可在贷款到期日执行，到期日遇

节假日柜员须提前做贷款额度维护。

2. 信贷部门柜员根据相关文件启动“ 3304 贷款额度维护”交易，进行贷款额度的“清偿截止日期” 、“展期”标志等有关栏位的修改。

3. 如展期后贷款种类同时变更的，则需在启动“3304 贷款额度维护”交易时，同时在

原额度编号下新增一条变更后的贷款种类；如展期时不变更贷款种类的，则在原额度编号下无须新增贷款种类。

4. 信贷部门柜员启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易并根据系统提示授权后进行额度核准。

2.1.3贷款种类调整的额度维护

、业务处理流程图

、业务处理流程说明

1. 贷款种类变更前，如贷款额度中没有该贷款种类，则必须先在贷款额度编号下新增一

条变更后的贷款种类。

2. 信贷部门柜员根据相关批准文件作相应额度维护，启动“3304贷款额度维护”交易,

在原额度编号下新增一条变更后的贷款种类。

3. 信贷部门柜员启动“ 3303贷款额度变动核准”交易对变更后的贷款额度进行核准，并由相关柜员根据系统提示进行授权。

4. 如贷款额度中有该变更后的贷款种类，则无需进行贷款额度维护和额度核准。

2.2单位贷款

2.2.1发放贷款

、操作流程图

分期还才亠―士祐'

款/放款否.结束

是

业务人员执行3112分

期放款或3122分期还

款计划表维护

、业务处理流程说明

1. 会计部门收到借款合同副本（含保证或质押

出具回单

合同）、贷款指标通知书（中国建设银行