我国保险业发展的区域差异及影响因素研究
2024保险行业分析
2024保险行业分析保险行业是一种提供风险保障和金融保护的重要行业，对于国民经济的稳定和可持续发展起着关键作用。
随着社会经济的不断发展和人民生活水平的提高，保险行业面临着新的机遇和挑战。
本文将对2024年保险行业的发展趋势、现状及相关数据进行详细分析。
一、2024年保险行业发展趋势分析1. 技术驱动的创新：随着人工智能、大数据和云计算等技术的不断进步和应用，保险行业也将迎来大规模的技术驱动创新。
人工智能将在保险产品设计、核保、理赔等环节发挥重要作用，大数据将帮助保险公司加强市场分析和风险评估能力，云计算将提高保险业务的效率和响应速度。
2. 进一步开放的市场环境：我国保险市场逐渐向外资开放，外资保险公司将继续在中国市场扩大业务。
同时，国内保险公司也将积极拓展海外市场，加强国际合作与竞争。
3. 个性化定制的保险产品：保险行业将更加注重满足消费者个性化需求，推出针对不同人群、不同风险的定制化保险产品。
比如，老年人保险、儿童保险、旅行保险等。
4. 互联网渠道的发展：随着互联网的普及和用户对线上购买的需求增加，互联网保险业务将进一步发展。
保险公司将通过互联网平台提供更便捷、快速的保险购买和理赔服务。
二、2024年保险行业现状分析1. 保险市场规模持续扩大：随着人民生活水平的提高和风险意识的增强，保险市场的规模持续扩大。
根据相关数据，截至2023年底，我国保险业总资产规模已经达到xx万亿元，同比增长xx%。
2. 保险产品结构不断优化：随着人民需求的变化，保险产品结构也在不断优化。
健康保险、养老保险、意外险等新型保险产品得到了广大消费者的认可和接受，传统的寿险、车险等产品仍然保持较高的保费收入。
3. 保险公司数量逐渐增加：随着市场的开放和竞争的加剧，保险公司的数量逐渐增加。
截至2023年底，我国保险公司数量已经达到xx 家，其中外资保险公司数量也在逐年增加。
4. 区域差异明显：我国不同地区的保险市场规模和业务发展状况存在较大的差异。
我国社会保障支出的区域差异与影响因素分析
2023-10-29•引言•我国社会保障支出现状及区域差异目录•影响因素分析•实证分析•政策建议•结论与展望01引言我国社会保障制度的发展历程中，区域差异问题一直存在，这在一定程度上影响了社会保障制度的公平性和可持续性。
因此，研究我国社会保障支出的区域差异具有重要意义。
社会保障支出是政府财政支出的重要组成部分，其合理配置和优化对于提高民生福祉、促进社会和谐稳定具有重要作用。
研究背景与意义本文旨在分析我国社会保障支出的区域差异，并探讨影响这些差异的因素。
研究方法主要包括：文献综述、实证分析和政策建议等。
通过对现有文献的梳理和评价，结合实证分析结果，提出相应的政策建议以促进我国社会保障支出的合理配置和优化。
研究目的与方法研究内容与框架•研究内容主要包括以下几个方面•我国社会保障支出的区域差异现状及历史演变；•影响我国社会保障支出的区域差异的因素分析；•实证分析：利用相关数据和模型，对我国社会保障支出的区域差异进行实证研究；•政策建议：根据研究结果，提出相应的政策建议以促进我国社会保障支出的合理配置和优化。
•本文的框架如下•引言：介绍研究背景、意义、目的和方法；•我国社会保障支出的区域差异现状及历史演变；•影响我国社会保障支出的区域差异的因素分析；•实证分析：利用相关数据和模型，对我国社会保障支出的区域差异进行实证研究；•政策建议：根据研究结果，提出相应的政策建议以促进我国社会保障支出的合理配置和优化；•结论：总结研究成果，指出研究的不足之处和对未来研究的展望。
02我国社会保障支出现状及区域差异社会保障支出概述社会保障支出的定义社会保障支出是指政府为了提供社会保障服务而支付的费用，包括社会保险、社会福利、社会救助等。
社会保障支出的目的社会保障支出的目的是为了保障公民的基本生活需要，缓解社会矛盾，促进社会稳定和经济发展。
我国社会保障支出现状社会保障支出规模我国社会保障支出规模不断扩大，但相对于其他国家来说，社会保障支出占GDP的比重仍然较低。
我国保险业区域性差异研究
其次 ， 计算 ３个 因子的因子载荷矩 阵。根据 因子 载荷 情况可分别将 Ｆ 、 Ｆ 命 名 为经济 总量 因子 、 入水平 ，Ｆ 、 ３ 收
因子 和社会 结 构 因子。再 由 回归法 估计 各 因子 得分 ， 并 以各因子的方差贡献率 占 ３个 因子总方 差贡献 率 的比重 作 为权 重 ， 对各 地 区在 ３个 公 因子上 的得分 进行 加权 汇 总 ， 到综 合得分 Ｆ （ 表 １ 其 中括 号 内数字 为排 名 ） 得 ｚ见 ， 。 Ｆ 反映了各因素对 保 险业发 展 的综 合影 响 ， 现 了各地 ｚ 体 区保险业 发展资 源的丰裕程度 。 。借鉴 现有研 究成
一
、
引 言
比例 （ ） 第 二、 、 第三产业 产值 占全部产 值 比重 （ ６ 、 ｘ ） 大 专以上人 ｌ所 占比例 （ ， 、 Ｚ ｌ ｘ ） 城镇 人 ｌ 比例 （ ８ 、 村 人 Ｚ ｌ ｘ ）农
均纯收入 （ 。 、 ｘ ） 城镇 居 民人 均可 支配 收入 （ 。 、 际利 ｘ。 实 ）
保险密度和保险深度是 进行 区域性 保险市 场发育 水 平 比较最常用的两个指标 。其 中保险密 度是指 一个地 区 的人均保费 。它反映保 险的普及 水平 和保险业 发展 的总
国内学者 已从保 险需求 角度对影 响我 国保 险业 发展
的主要 因素做 了颇有 建树 的研 究 果， 在既兼顾统计资源 查找 的可能性 ， 不违背 经济理 论 又 原则 的基础上 ， 文选 择全 国 ３ 省市 （ 本 ０个 西藏 部分 统 计
数据缺失 ） 国 内生 产 总 值 （ ） 金 融 机 构 存 款 余 额 的 ｘ。 ，
［ 收稿 日期 ］０ ６ ０ — ７ ２０ — ４ １ ［ 作者简介 ］ 何绍慰（ ９ ４ ） 男 ， １７ 一 ， 四川德 阳人 ， 上海财经大学金融学院保险学专业博士生 ， 从事保险与风险管理研究 。
中国保险密度区域性差异的影响因素分析——基于2000—2006年PanelData模型
地区保险密度水平。可以看出， 中国保险密度区域性 发展极不平衡 ， 梯度” 呈“ 分布， 这与中国区域经济发
作者简介 ： 四军 （９６ ）男 ， 周 １６ 一 ， 湖南长沙人 ， 经济学博士 ， 副教授 ， 湖南大学“８ 工程” ９５ 经济 开放与现代金 融管理研究员 ， 研 究方 向 ： 风险管理与金融统计 ； 刘 ｇ （９５ ）女 ， 常德人 ， ｌ１８ 一 ， 湖南 ｉ 硕士生 ， 研究方 向： 风险管理与金融统计。
主要原 因 。
一
Ｇ Ｐ 经济发展水平的差距 、 Ｄ、 社会保障水平和人们的 风险意识 是 引起保 险密度 区域性 差 异 的主 要原 因［ 。张芳洁认为保险业的发展和产业结构变动、 市场化水平、 通货膨胀率等有关［ｌ ３ 。郭金龙等通过 对中国保险业发展 的人 口因素分析 ， 出老龄化程 得
的因果检 验和 各 因素 与 保 险 收 入 的 回归 分 析发 现 ，
动因素 ， 而通货膨胀对保险业发展产生一定 的抑制 作 用 ［ 目前 有 关 中 国保 险 业 发 展 区域 性 差 异 的 ６。 ６ ］ 研究 ， 大多是对地区间保费规模 、 保险密度或保险深 度进行简单 的数 据 比较 ， 面地 从 经 济 发展 水 平 等 片 方面去解释这些差距的原 因， 而系统地研究 中国保 险业发展 区域 性 差异 的成 果较 少 。同 时 ， 内学 者 国 对保险密度的研究大多是基于截面数据或是时间序 列数据 ， 而没有考虑到其指标数据的有效性 、 共线性 等原因， 从而使分析结果不够全面。分析中国保险 密度区域性差异， 对评价区域保险经济发展水平、 区 域保险资源状况和发展区域保险市场具有重要现实 意义。本文在对 中国东部 、 中部 、 西部地区 ２０ — ００ ２ ０ 年保险密度主成分分析的基础上 ， ０６ 通过面板数 据模型分析 ， 探求引起 中国保险密度 区域性差异的
中国省域保险业发展影响因素的空间计量分析
一
、
引 言
பைடு நூலகம்
展 不平衡 、 区域 金 融 市 场环 境 、 险产 业对 策 、 保 区域 人 口发展 不平衡 、 社会 保 障 的发 展 水平 以及 地 区文 化 的差异 等 ， 指 出为 了统 筹保 险业 区域 发展 ， 并 应采
中国保 险业从 １８ ９０年恢 复 至今 ， 一直保 持着 强 劲 的发展 势 头 ， 发 展 速 度远 远 高 于世 界其 他 国家 其 保 险业 的发 展速 度 ， 得 了举 世 瞩 目的成 绩 。从 保 取 费收人增 长 看 ： 中国保 费收入 从 １８ 的 ４ ６ ９０年 ． 亿元 增 长到 ２０ ０ ８年的 ９７ ４２亿 元 ， 均名 义增 长率 为 ８ ． 年 ３ ．７ ； １４ 从保 险深 度和保 险密 度 看 ：９ ０年 中 国保 １８ 险深度为 ０ １ ， 险密度 仅为 ０ ４ ． 保 ．７元／ ， ２０ 人 而 ０８ 年保 险深 度 为 ３ ２ ， 险 密 度 达 到 ７６ ７ ．５ 保 ３ ． ５元／
谭 朵 朵
（ 湖南大学 金融与统计学 院，湖南 长沙 ４ ０ ７ ） １ ０ ９
摘 要 ： 用空间常系数空 间滞后模型 、 间误差 模型 和空间变 系数 的地理 加权 回归模型 ， 中 国省 域的 运 空 对 保 险业发展进行空 间计量分 析。研究 结果表 明： 中国 ３ １个省域 的保 险业 发展在 空间分布上 具有明显 的空间 正 自相关关系 ， 各省域 保险业的发展主要受到地区经济发展水平 、 产业结构 、 口抚 养状况 、 人 教育水平 和社会
人 。但是 ， 随着 中国保险业高速增长的同时， 伴 出现 了保 险市 场 区域 发 展 不平 衡 的 问题 ， 而 导 致 了 中 进
我国保险业发展水平的区域差异研究
Ｍａ ｙ ．２ ０１ ３
第 ２ ２卷第 ３ 期
Ｖ０ １ ． ２ ２ Ｎｏ ． ３
我 国 保 险 业 发 展 水 平 的 区 域 差 异 研 究
郭 晶， 姚佐文
（ 安徽农业大学 经济管理学院 ， 安徽 合肥 ２ ３ ０ ０ ３ ６ ） 摘 要： 根据 ２ ０ １ １ 年 我国 ３ Ｏ个省市的 ８ 项 经济指标 ， 运用 Ｓ Ｐ Ｓ Ｓ软件进行 主成分分析和 聚类分析 ， 得到各 省
ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｍａ ｋ ｅ ｕ ｓ ｅ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ａ ｄ ｖ ａ ｎ ｔ ａ ｇ ｅ ｓ ｏ ｎ ｃ ａ ｐ ｉ ｔ ａ ｌ ｔ ｏ ｃ ｕ ｌ ｔ ｉ ｖ ａ ｔ ｅ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｒ ｅ ｔ ｅ ｃ ｈ ｎ ｏ ｌ ｏ ｇ ｙ， ｐ ｒ ｏ ｍｏ ｔ ｉ ｎ ｇ ｔ ｈ ｅ
ｉ ｎ ｎ ｏ ｖ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｐ ｒ ｏ ｄ ｕ ｃ ｔ ｓ ａ ｎ ｄ ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ｓ ． Ｔｈ ｅ ｍｉ ｄ ｗｅ ｓ ｔ ａ ｒ ｅ ａ ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｓ ｐ ｅ ｅ ｄ ｕ ｐ ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ａ ｎ ｄ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｓ ｏ ｍｅ ｓ ｐ ｅ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｂ ｒ ｅ ｅ ｄ ｓ ｗｈ ｉ ｃ ｈ ｃ ａ ｎ ｃ ｏ ｎ ｖ ｅ ｒ ｔ ｐ ｏ ｔ ｅ ｎ ｔ ｉ ａ ｌ ｒ ｅ ｓ ｏ ｕ ｒ ｃ ｅ ａ ｄ ｖ ａ ｎ ｔ ａ ｇ ｅ ｉ ｎ ｔ ｏ ｒ ｅ ａ ｌ ｃ ｏ ｍｐ ｅ ｔ ｉ ｔ ｉ ｖ ｅ ａ ｄ ｖ ａ ｎ ｔ ａ ｇ ｅ ．Ｍ ｏ ｒ ｅ ｏ ｖ ｅ ｒ ， ｒ ｅ ｇ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｎ ｔ ｅ ｇ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｓ ｔ ｈ ｅ ｎ ｅ ｗ ｒ ｅ ｑ ｕ ｉ ｒ ｅ ｍｅ ｎ ｔ ｆ ｏ ｒ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ ｕ ｎ ｄ ｅ ｒ ｔ ｈ ｅ ｂ ａ ｃ ｋ ｇ ｒ ｏ ｕ ｎ ｄ ｏ ｆ ｒ ｅ ｇ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｉ ｎ ｔ ｅ ｇ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ． Ｋｅ ｙ ｗｏ ｒ ｄ ｓ ： ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ；ｒ ｅ ｇ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｄ ｉ ｆ ｆ ｅ ｒ ｅ ｎ ｃ ｅ ； ｐ ｒ ｉ ｎ ｃ ｉ ｐ ａ ｌ ｃ ｏ ｍｐ ｏ ｎ ｅ ｎ ｔ ａ ｎ ａ ｌ ｙ ｓ ｉ ｓ ； ｃ ｌ ｕ ｓ ｔ ｅ ｒ ａ ｎ ａ ｌ ｙ ｓ ｉ ｓ
中国区域保险差别及其效应分析
以发达地区保险发展水平为标准 ， 反映落后地 区与
之相 比较 而言 的落后 程度 。 区域 保 险差距 是 区域 间
［ 作者简介 ］ 秀清（９５ ）女 ， 孙 １６ 一 ， 山东烟 台人 ， 山东财政学 院教授 ， 国保险学会 理事 ， 中 经济学 博士 。主要研 究方 向： 保
险理论 、 区域保险研究。
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２０ Ｏ７年 ９月 总 １２ ４期 第 ５ 期
山
东
经
济
Ｓ ．２ ０ 印 ，Ｏ ７ Ｇ ｎ １ ２ Ｎｏ ５ ｅ ． ４ ．
ＳＨＡ ＮＤ０ＮＧ ＯＮＯＭＹ ＥＣ
中 国区域保险差别及其效应分析
孙 秀 清
（ 山东财政学院 ， 山东 济南 ２０ １ ） ５０４
・
６９ －
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主观 保 险行 为 与客 观保 险需 求 相一 致 ， 为 区域 保 成
表 １ ２０ 年东 、 西部保险发展水平指标 一览表 ０５ 中、 地区
名 称
险能否健康 、 协调、 可持续发展的关键。理想的区域
保 险差 别模式应 该是 ： 区域 保 险发展过 程 中 ， 步 在 逐 形成 区域保 险结 构差 异 ， 允 许存 在 一 定 的保 险差 并 距 ， 同时在形 成和保 持各 区域保 险特色 的基 础上 ， 但 逐 步缩小 区域保 险差距 。即 在一 定的保 险发 展阶段 上 ， 险机构组 织结构 、 品结构 、 险市场结 构 、 保 产 保 市 场 机制 、 险监 管 、 险政策 等在 不 同区域呈现 出不 保 保 同的结构 特 点 ， 现 为保 险发 展 的 “ 表 区域 特 色 ” 同 ；
状态的分析 ， 探讨 区域保险差别的特征及其对 中国 区域保 险发展 的影 响 ， 示 区域保 险发 展 面 临 的 主 揭
中国保险需求区域差异研究
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口素质、人 口年龄 结构 、居 民金融资产 、社会保 险水平、经济开放度和非公有制 经济发展在 区域 差异形成 中也起
到 了重要 作 用 。
关 键 词 ：保 险 需求 ；Ｔ ｅｌ 数 分 解 ；Ｇｎ 系数 分 解 ；固 定 效应 ； 随机 效 应 ｈｉ指 ｉｉ
中图分类号 ：Ｆ ４ ． 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１０ — ９ ２（０ ８ ４ ０ ４ — ５ ８２ ４ ０ ８ ２ ７ ２０ ）０ — ０ ５ ０
江财大学 西 经 学 报Ｉ
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江 西 财经 大 学 学报 ２ ０ ０ ８年 第 ４期 总 第 ５ 期 ８
图１ 显示 ，北京 、上海的人 身险需求较大 ，２０ 数从 １９ 年 １ ０ ０６ ９７ ． ８上升 到 ２ｏ 年 １ １ ，２ ０ 年 各 省 ０ ０４ ． ７ ０５ ２ 年保险密度分别为 ２ ６ 元和 １８ ０９ ６４元 ，其次是天津和 江苏 ，密度为 ７ １ ３ 元和 ５７元 ，浙江 、广东和辽宁需 ０ 份相对 差异明显缩小 ，变异系数下 降到 ０ ７ ，２０ ． ７ ０６ ９ 年差异还在缩小，但幅度微弱。 本 文对保 险需求 区域差 异的 分解从 两个层 面展 开 ，一是从 保险需求的空间层面进行的分解 ，即将总
表现为依次下降的梯度分布。
的角 度 ，结合 ３ ０个省份 的面板数 据来考察 保险业 发
展 区域 差 异 问题 。① 二 、 中国 保 险 需求 区域 差异 的度 量和 分 解
中国保险业区域发展差异的泰尔指数测度与实证分析
数， 则泰尔 指数可定义 为 ：
Ｉ Ｉ ？ ｌ
？ ［ （ ） １ ＝ 号・ ］
（ １ ）
的区域发展不均衡现象， 东部与西部、 中部及东北 部① 差异较 大 ， １ ２０－２０ 表 是 ０６－０８年 四 区域原 保
险保费 收人及 全 国占 比的 比较 ： 由表 １ 见 ， 部 地 区 保 费 占全 国 比重 始 可 东
中国保 险业 区域 发展差 异 的泰尔指 数测度与 实证 分析
王 吉恒 ， 裴 丽
（ 东北农业大学 管理学院 ， 哈尔滨 １０ ３ ） ５０ ０
［ 摘
要 】通过泰尔指数分解方法对我 国保险业的区域发展 差异进行 了分析， 并通过计量经济模型的建立
对 于产 生差 异 的 原 因进 行 了较 为 细 致 的分 析 ， 最 终提 出 了推 动 我 国保 险 业 实现 区域 均衡 发 展 的措 施 。 并
２ １ 年第 １期 ０１ 总第 １６期 １
哈尔滨商业大学学报 （ 社会科学版）
Ｊ ＯＵＲ ＮＡＬ ＯＦ ＨＡＲ Ｎ ＵＮＩ ＢＩ ＶＥＲ Ｉ Ｙ ＯＭＭＥ Ｅ Ｓ Ｔ ＯＦ Ｃ ＲＣ
Ｎ ． ，０ １ ｏ １ ２ １ Ｓ ｒａ ｏ １ ６ ｅ ｉｌＮ ． ｌ
【 金融理 论与实务 】
Ａｂ ｔａ ｔＩ ｔｉ ａ ｅ ，Ｔ ｅｌｉｄ ｘｄ ｃ ｍｐ ｓｔ ｎｍｅｈ ｄ，ｔｅｄ ｖ ｌｐ ｎ ｆｔｅｒｇｏ ａ ｉｅ ｎ ｅ ｎｔｅｉｓｒｎ ｅｉｄ ｓ ｓｒ ｃ ：ｎ ｈｓｐ ｐ ｒ ｈ ｉ ｎ ｅ ｅ ｏ ｏｉｏ ｉ ｔｏ ｈ ｅ ｅｏ ｍｅ ｔ ｈ ｅ ｉｎ ｌｄｆ ｒ ｃｓｉ ｈ ｎｕａ ｃ ｎ ｕｗ／ｗ蚰 ｍＩｌ ｏ ｏ ｅ ａ ｄ。ａ ｄ ｎ ｔｉ ｇ 矗Ｉｅｏ ｏ ｔｉ ｈ ｈ ｌ ｃ ｎ ｍｅｒ ｃｍｏ ｅ ｆｒｔｅ训 ｓ８ｏ ｈｅｄｆ ｒｎ ｅ ｏ ｄｌｏ ｈ ｅ ｆｔ ｉｅｅ ｃ ｓｆｒａｍｏ ｅａｌｄａ ａｙｉ．ａ ｄｆｎｌｙｐ ｔ ｒ ｒ ｔ ｒｍｏｅｔｅｉ ｌｍｅ ｔｏ ｆ ｅ ｒ ｄ ｔｉｅ ｎ ｌｓｓ ｎ ｉ ａｌ ｕ ｆ ｗａｄ ｏｐｏ ｔ ｈ ｍｐｅ ｍａｉｎｏ ｏ
我国保险业发展与区域经济增长相互关系实证研究——基于东西部地区差异的面板数据协整分析
Hale Waihona Puke ｔ ｎ ｃ ｕ ｔｉｓ Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｏ ａ ａｉｅ Ｅ ｏ ｏ ｉｓ ｉ ｏ ｎｒｅ ， ｏ ｒ ａ ｆ Ｃ ｍｐ ｒ ｔｖ ｃ ｎ ｍ ｃ ， ｏ
３ ４． １— ２ ３．
［ ｅｎ ｙ ．Ｗ ． ９ ５ ｅｕｉｚｔ ｎ ｅ ｅｉｉｇｔｅ １３ Ｆ ｅ ｅ ，Ｐ １ ，１９ ，Ｓ ｃ ｒｉ ｉ ：ｒｄ ｆ ｎ ｈ ｔａｏ ｎ
发挥 “ 社会 稳定器 ” 经济 助推器” 和“ 的作用 。保险业 发 展与经 济增 长之 间相互影 响 、 相互 作用 。首先 ， 保
ｄ ｖ ｌ ｐ ｎ ．Ｍ ａ ｓ ｃ ｕ ｅ ｔ ｎ ｔｔ ｔ ｆＴｅ ｈ ｏ ｏ ｙ ｅ ｅｏ ｍｅ ｔ ｓ ａ ｈ ｓ ｔｓ Ｉ ｓｉｕ ｅ ｏ ｃ ｎ ｌｇ ．
２０ ０ ９年 ２月
Ｆｅ ．， ０ ｂ ２ ０９
我 国保 险业 发展 与 区域 经 济增 长相 互关 系实证 研 究
基 于东 西 部 地 区 差异 的面 板 数 据 协 整 分 析
秦 建 文 黄 蕤 ，
（． １ 广西大学 商学院， 广西 南宁 ５ ００ ；．中国邮政储蓄银行广西区分行 ， ３０４ ２ 广西 南宁 ５０２ ） ３０ １
Ｅｃ ｎｏ ｉ ｏ ｌｉ 。２２．８ — ９ ４． ｏ ｍ ｃＭ ｄｅ ｌｎｇ ７９ ０
ａ ｎ ａ ｏ ｅ Ｈａ ｎ，２ ０ ，Ｆｉ ａ ｃａ ０６ ｎ ｎ ｉｌ ［３ Ｅ ｂ ｕ ｎ ，Ａｄ ｍ ．ａ ｄ Ｊ ｋ ｂ ｄ ａ ５ ｌ ｏ ｒ ｅ
ｓ ｒ ｃ ｕ ｅ ａ ｄ ｍｏ ｅ ａ ｙ ｐ ｌ ｙ ｔａ ｓ ｓ ｉｎ ｉ ｒ ｎ ｉ ｔｕ ｔ ｒ ｎ ｎ ｔ ｒ ｏ ｉ ｒ ｎ ｍｉｓｏ ｎ ｔ ａ ｓ— ｃ
我国商业保险区域发展差异分析
我国商业保险区域发展差异分析作者：齐雯张凤来源：《合作经济与科技》2017年第20期[提要] 本文通过聚类分析方法，从保险总量和保险险种角度分析我国商业保险的区域发展总差异，应用统计分析描述商业保险区域发展差异的特征，发现各省市、自治区在保费收入、保险密度、保险深度、各险种保费之间都存在较大差异。
对此，应实施区域化差别经营管理，加强保险意识教育与引导，以促进我国商业保险区域协调发展。
关键词：商业保险；区域发展差异中图分类号：F84 文献标识码：A一、引言随着经济社会的发展，我国商业保险实现了高速增长，2016年末，中国商业保险原保费收入已经高达3.1万亿元，位列全球第2位。
但是，各险种之间、各地区之间商业保险发展存在差异，区域发展不尽相同。
在2016年保费收入中，寿险为1.74万亿元，但健康险仅有0.4万亿元；广东保费收入最高，为2，986.06亿元；而西藏最低，仅有22.25亿元。
在此背景下，深入研究商业保险区域发展差异问题有助于促进区域经济发展、缩小地区差距。
徐哲、冯喆（2005）等运用定量分析法，认为我国保险业区域发展东、中、西部非均衡，自东向西呈顺次下降的“梯度”特点；朱俊生（2005）利用主成分分析法，认为我国商业保险区域发展存在差异；梁英怡（2012）引用保险业绩指数和方差分析法，分析了我国各地区商业保险的差距和发展水平；李敏、李杨（2015）运用保险深度基准比和传统的保险密度、保险深度、保费收入对我国三大经济圈保险业区域发展进行了差异分析。
然而，祝向军（2007）引入“保险业绩指数”指标，指出区域保险没有“东高西低”的阶梯式特点；郑伟、刘永东（2008）建立“保险基准深度比”新指标，显示在东、中、西三大区域商业保险发展比较均衡。
在现有研究的基础上，本文拟运用《中国统计年鉴》、保监会官网统计数据及相关数据对2015年我国31个省市商业保险区域发展差异从保险覆盖、险种分布的角度进行分析，再利用线性回归分析区域发展影响因素。
中国寿险业区域差距的实证对比分析
・
１ ２ ７・
２ ０ １ ３年第２捆 财政金慧研究 理等方面存在着本质的不同； 另一方面， 影响二者发 展的因素也各不相 同。因此 ， 对 区域保 险业差异问 题应从产险业或寿险业的角度来研究。
二、 影 响寿 险业发展 的 因素分 析
障功能越弱 ， 就越需要寿险来为家庭成员提供保障。
４ ．国民教育水平 。国民教育水平是 指国民受 教育 的程度以及其掌握科学知识的多少 。一般地 ， 国民教育水平越高， 经济发展速度就越快 ， 越有利于 扩大寿险的供给与需求 ， 促进寿险业的发展 ； 反之亦
然。
在本文的分析中， 主要探讨各外部因素是否通
过 内部因素而对寿险发展产生了应有的促进作用及
其影响程度 Ｊ 。
（ 一） 风 险 因素 风 险 的客 观 存 在 是 保 险 产 生 和 发 展 的 自然 前 提， 风 险 的发 展 变化 是 保 险 发 展 的依 据 和 方 向。 因
（ 四） 人 口因素 影 响 寿 险发 展 的人 口因 素包 括人 口数 量 、 人口 质 量和 人 口结 构 等 。首 先 ， 人 口数 量是 影 响寿 险 潜
（ ２ ０ ０ ５ ） 采 用 分层 聚类 分 析法 ， 运用 Ｓ Ｐ Ｓ Ｓ软 件 ， 以 保费 收入 、 保 险密 度 和保 险深 度 为 聚类 变量 ， 对
影 响 寿 险 发 展 的 因素 包 括 内部 因素 和 外 部 因
素。内部 因素主要包括寿险企业 组织形式及结构 、 寿险企业经 营能力、 寿险营销模 式、 寿 险市场化程 度、 监管 、 法律与政策等 ； 外部因素主要包括风险、 经 济、 社会 、 人 口和观念等 因素。寿险发展是 内、 外部 影响因素共同作用 的结果 ， 其中， 外部因素构成了寿 险发展环境 ， 是寿险发展 的基础和客观依据 ， 内部因 素是寿险的构成要素和基本 内容 ， 是外部 因素赖以 发挥作用的载体 。区域寿险的发展过程就是充分利 用内外部环境优势 ， 形成合理的区域寿险结构 ， 提高 区域寿险资源配置效率 ， 促进区域寿险发展的过程。 在我 国， 区域间寿险外部发展环境存在很 大的
我国保险发展的空间非均衡及极化研究——基于1998—2010年年产险与寿险的对比分析
我 国保 险发 展 的 空 间非 均衡 及 极 化研 究
— —
基于 １ ９ ９ ８—２ ０ １ ０年 年 产 险 与 寿 险 的对 比分析 李春 燕
（ 中南 财经 政 法 大 学 金 融 学 院 ，湖 北 武汉 ４ ３ ０ ０ ７ ３ ）
摘
要 ：本文运 用基 尼 系数 测 度 １ ９ ９ ８— ２ ０ １ ０年 我 国寿 险和 产 险发 展 的非 均 衡 程度 ，
关 键 词 ： 保 险 ；非 均 衡 ；极 化
中图 分 类 号 ：Ｆ ８ ４ ２ ． ４ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文章 编 号 ：１ ０ ０ ４— ４ ８ ９ ２ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ２— ０ ０ ６ ４— ０ ７
一
、
成就 ，十一 五期 间保 费 收 入 年均 增 长 ２ ６ ． ５ ％ ，保 险业 总 资产 以每 年
异 ，区域 极化则 着 重反映 区域之 间 的对抗程 度 （ 洪 兴建 ， ２ ０ １ ０ ） …。
本文 以保 险深度 指标衡 量地 区保 险业 的发展水 平 ，测算寿 险和产 险发 展非均 衡 的基 尼 系数 ，并 且 根据洪 兴建 （ ２ ０ ０ ８ ） 提 出的基尼 系数 子 群分 解 方 法 ，以八 大 区域 为基 础 分 析每 个 区域 的 区域 内
其 中 是地 区 ｉ 的产险 或寿 险深 度 ，ｎ ； 为地区 ｉ 的Ｇ Ｄ Ｐ的 比重 ， 为Ｇ Ｄ Ｐ加权 的保 险深度 。 ２ ．产 险 与寿 险发展 非均衡 的分 解一 基尼 系数 的子 群分解 方法
（ １ ）
长期 以来 学术界 普遍 认 为基尼 系数 不满 足子 群 的可分解 性 ，因此 在分解 地 区差距 时 大多利 用泰 尔指 数 。泰尔 指数 的分解 方法 能 清晰地 说 明区域 内部 差距 与 区域 之 间差距 对 总体差距 的贡献 ，但不 能精 确地 分析 区域 之间 差距 中每 个 区域 的贡 献 （ 洪 新 建 ，２ ０ ０ ８ ） Ｅ ２ ］ 。基尼 系 数 子群 分 解 众 多 方法 的 争论 在 区域 内和 区域间 差异 的权 重如何 确定 及其 经济 学含 义 。这其 中洪兴 建提 出 的基 尼 系数子 群分
保险业的现状存在问题及其对策研究
保险业的现状存在问题及其对策研究保险业的现状、存在问题及其对策研究一、保险市场现状(一）保险市场发展概况1.保费规模增长较快。
保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的7035.8亿,前后只用了27年时间,保费规模增长了1590倍,进入世界前第9位。
其中财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元发展到2007年的1997.7亿元,增长了434倍;人身保险的保费收入1982年的0.016亿元发展到2007年为5038.1亿元,增长了314881倍,整的来说,人身保险保费收入的增长快于财产保险。
2、保险总资产规模快速增长。
截至2007年底,全国保险公司总资产共计29003.92亿元,比年初增加9272.60亿元,同比增长46.99%,是1980年的58007.84倍。
从各保险公司资产来看,其中中国人寿、中国人保、中国太平洋、中国平安集团是我国当前保险市场排名前四位的保险企业,它们的总资产规模占比分别为40.27%、5.07%、10.67%、18.13%,四家保险公司的总资产占全国保险总资产的74.14%,说明我国保险公司资产优势差距太大,会影响新保险公司的快速成长,阻碍中国保险业的市场化、多元化、全方位发展的步伐。
3、保险深度和保险密度仍然较低。
保险深度和保险密度是衡量国家(地区保险行业发展状况的重要指标。
保险深度是指一国家(地区全部保费收入与该国(地区的GDP总额的比率,是衡量一国(地区保险市场发展程度和潜力的重要指标。
1980年,我国的保险深度为0.1%,保险行业的全部保费收入在国内生产总值中的比重很低,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国的保险深度达到2.85%,是1980年的28.5倍,不过与同期世界平均水平8%相比仍存在较大差距。
保险密度是指按照一国家(地区的全部人口计算的人均保费收入,它反映了一国家(地区保险的普及程度和保险业的发展水平。
1980年,我国保险密度为的0.48元,伴随着我国经济的快速发展,到2007年底,我国保险密度达到523.49元,是1980年的1091倍,但远低于同期世界平均水平(相当于1/3）,仍然属于发展水平较低的国家(地区）行列。
养老发展区域不平衡的原因
养老发展区域不平衡的原因一、地域差异中国地域差异较大，各地经济水平、社会发展程度、城乡发展差异明显。
一线城市和沿海地区发展较为成熟，老龄化问题相对较轻，养老设施和服务相对完善；而中西部地区、农村地区则存在养老设施和服务不足的问题。
地域差异导致了养老区域不平衡的问题。
二、人口迁移城市化进程中，农村人口向城市转移加快，年轻人大量离开农村，导致农村老年人口比例高，但养老设施和服务匮乏。
同时，一线城市和发达地区吸引了大量的人口涌入，老年人口增长较快，养老设施和服务压力增加。
三、政策不均衡地方政府在养老发展上的重视程度和投入不平衡。
一些地方政府对于养老问题关注不足，投入不够，导致养老设施和服务不足。
此外，一些地方政府也未能落实相关的养老政策，例如养老保险、长期护理保险等，使得老年人的养老保障不到位。
四、经济因素经济发展水平影响了养老发展的水平和速度。
一线城市和发达地区经济发展相对较好，财政收入较大，养老设施和服务相对完善；而经济欠发达的中西部地区和农村地区，经济支持力度不足，养老设施和服务建设滞后。
五、社会文化差异不同地域的社会文化差异也影响了养老发展的区域不平衡。
例如，一些地区传统观念中认为，子女应该负责照顾父母的养老，导致养老机构建设较少，养老服务体系不健全；而一些地区注重个人的独立生活，对养老服务的需求较高。
针对养老发展区域不平衡的原因，可以采取以下措施来促进区域养老发展的均衡：一、加大政府投入各级政府应该加大对养老事业的投入力度，将养老发展作为民生工程的重点，增加养老设施和服务的建设，提高基础设施的配套水平。
二、加强政策扶持政府应制定相应的政策，鼓励社会力量参与养老服务的建设和提供。
例如，对于投资养老服务机构的企业和个人给予税收减免和贷款支持等优惠政策，吸引社会资本投入养老事业。
三、提高农村和中西部地区养老设施建设水平应加大对农村和中西部地区养老设施建设的力度，增加养老院、日间照料中心等养老机构的数量和质量，提高服务水平，满足老年人的养老需求。
我国区域保险业发展研究
（ Ｓ ， 险 密 度 （ Ｍ） Ｂ ）保 Ｂ 。这 １ ３项 指 标 反 映 了地 区发 展 水平 ．社会 影 响 因 素 ， 保 险需 求水 平
以上 变 量 的 数据 来 源 于 ２０ ０ ９年 中 国 统 计 年 鉴 ． 析 软 件 是 Ｓ Ｓ ６ 在 分 Ｐ Ｓ １． ０ 分 析 之 前 ．先 对 数 据 进 行 变 换 处 理 ， 一 般 用 标 准 化 变 换 ． 要 是 对 变 量 的 属 性 主
应 的意见 和建议
的社会 经 济 指标 间 共 同作 用 ． 住 这些 抓 主 要 因子 就 可 以 帮助 人 们 对 复 杂 的社
会 经济 发 展 问题 进行 深 入 分 析 、 理解 合
释 和 正 确 评 价 其 基 本 思 想 是 根 据 相 关
之 间 相 关 性 较 高 。 同 组 的 变 量 相 关 性 不
并 以 上 面 三 个 指 标 构 建 了 保 险 业 综 合 发 展 指 标
关 键词 ： 区域 保 险 ： 子 分 析 ： 类 分 析 ： 险 业 发 展 因 聚 保
中 图 分 类 号 ：８ ２７ Ｆ ４ ．
文献 标识 码 ： Ａ
１ 引 言
规 模 （ Ｍ） 农 村 居 民 家 庭 人 均 纯 收 入 Ｇ ．
进 行变 换处 理 。
２１ 因 子 分 析 （ ａ ｔ ｒ Ａ ａｙ ｉ ） ． Ｆ ｃｏ ｎ ｌｓｓ
ｏ ｐ ｅ ｉｉｙ ｆ Ｓ ｈ ｒｃ ｔ
ｄ ｆ Ｓｇ ｉ．
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年 均增 长 ３ ％左 右 ． ０ 大大 高 于世 界 年均
增 长 水 平 ． 费 收 入 的 国 际 排 名 达 到 第 保 ６位 ： 至 ２ ０ 截 ０ ８年 底 ， 国 保 险 机 构 数 全
我国寿险业区域发展程度差异化研究
（ ）与 传 统 方 法 的排 名 比较 三
我国 险 寿 业 区 发 程 差 域 展 度
■ 籍艳丽 （ 、常 熟理 工学院 江 苏常 熟 ２ ５ ０ ２ １ １ ５ ０ 、厦 门大学经
济学院 福 建 厦 门 ３ １０ ６ ０ ５） ◆ 中 图分 类 号 ：Ｆ ４ 文 献 标 识 码 ：Ａ ８１
以得出在显著性水平时 口＝ ％， 、 通过 １ 矗
了显著 性；而 Ｆ 统计 量为 ３ ．３ ，对应 的 １４ ４ Ｐ值为 ００ ０，在显著性水平 ＝ ％ 方程 ．０ １ 的拟合 效果较好。 本文 以２ ０ 年北京地 区的数据 为例 来 ０７
的排名进一步上升；进一步地，考虑 “ 较
低经济 发展阶 段具有较低 保险基 准深度 ” 这一规律 ，其保险基准深度 比的排名进一 步上升；宁夏呈现同样的排名规律；山西 、 重庆 、 新疆等地区也呈现类似的排名规律。
一一 一 一
通过 了显著 性检验； ．８ ， Ｒ 为０６ ５ 表明方程
０７ 我 国寿险业 区域 发展 的新度量 说明“ 保险基准深度比， 计算方法 ２０ ， 的
研
卢 、Ｊ 分 别为模 型的参数 ， Ｅ为残 差项。 。 Ｂ 在模型估计 时 ， 本文选取我国 ３ 个地 １
式 ， 为 险 度 为 均 ， 下 ； 一 地， 虑“ 高 济 展 中 】保 深 ， 人 降 进 步 考 较 经 发 阶 ，
段具有较高保 险基 准深度”这一规律 ，其 保险基准深度 比的排名进一步下降。 江苏 、 山东等地 区呈现相 同的排名规律 。 再 以甘肃 为例 ， ０ ７ ２ ０ 年甘肃 寿险保 费 收入居全 国第 ２ ，保 险密度居全 国第 ２ ， ６ ４
审 视 。所 谓 “ 险 基 准 深 度 比 ”方 法 ，是 保
我国社会保险基金收支的省域差异及其影响因素研究
我国社会保险基金收支的省域差异及其影响因素研究作者：逯岩来源：《商情》2020年第13期【摘要】社会保险是我国社会保障体系中的重要组成部分，社会保险基金对于我国民主的生活有着重要影响。
为了确保我国社会保险体系能够正常运转，分析我国社会保险基金的省域收支差异有着重要意义。
为了促进我国不同地区之间发展的平衡，缩小地区经济差异，本文通过对我国社保基金的不同地区收支差异，以及造成这种差异的原因进行分析，并给出相应的策略建议。
【关键词】社会保险基金收支地域差异影响因素分析及研究尽管我国学者对于目前社会保险基金的省域差异的研究较多，但多数集中社保基金的支出研究，对于差异化的分析研究较少。
因此本文将重点分析我国不同省域存在的社保基金收支差异，并分析造成这种差异的原因。
1、我国不同地区省域社保基金收支差异的现状社会保障总支出包括财政社会保障支出和社会保险基金，分开来看财政社会保障支出区域内差异较明显，社会保险基金则区域间差异比较突出。
财政社会保障支出反映了各地实际可支配的预算内财政社会保障资金。
另一方面，中央财政社会保障转移支付弥补了区域之间的财政社会保障差异，导致总体指标的区域间差异并不明显。
社会保险基金区域间差异比较突出，因为社会保险主要是企业和个人缴付，和地区经济发展水平密切相关，主要是地区的自发经济实力决定的，东中西部经济差异较明显。
数据显示，城镇就业人口的数量，是影响当地社保基金收支的重要影响因素之一。
从全国以及东部地区的数据观察可知，当城镇就业人数增加时，会将人均社保基金的收支差异扩大化;当职工的平均工资提升时，会大力促进全国职工参与社保的积极性，从而拉大全国各省份之间的基金收支的差异。
因此社会保险基金水平的区域间差异明显。
因此只有解决我国经济发展不平衡的问题，促进各地区经济的协调发展，才能解决社会保险基金差距较大的问题。
2、造成我国社会保险基金收支省域差异的影响因素2.1 不同地区经济发展差异大，群众社保待遇不同对于经济较为发达的地区，其社会保险基金的累积以及结余都相当充足，社会保险基金运行体制完善，参保人只需要缴纳较低的保险费用就能获得长足的保障以及较为优厚的社保待遇。
河南省人身保险需求影响因素的区域差异分析
河南省人身保险需求影响因素的区域差异分析河南省人身保险需求影响因素的区域差异分析人身保险作为一种重要的金融保险产品，具有保障个人和家庭未来风险的功能。
而人身保险的需求水平差异在不同地区可能存在较大差别，这些差异主要受到一系列因素的影响。
本文将以河南省为例，探讨影响河南省人身保险需求的区域差异，并对相关因素进行分析。
首先，河南省人口分布的不均衡是影响人身保险需求的重要因素之一。
河南省境内有着巨大的城乡结构差异，城市地区的经济发展相对较好，人民收入水平普遍较高，对人身保险产品的需求也相对较大。
而农村地区的经济发展相对滞后，人口的收入水平相对较低，对人身保险的需求较为有限。
此外，城市地区的人口流动性大，人们更加重视个人风险的保障，因此对人身保险的需求相对较高。
其次，河南省经济发展水平的差异也会对人身保险需求产生影响。
河南省作为我国中部地区的重要省份，经济发展水平在省内各地存在明显差异。
一方面，在经济发达的地区，人民收入水平较高，对人身保险产品的认可度相对较高；另一方面，在经济欠发达地区，人民收入水平较低，对人身保险需求相对较弱。
因此，河南省各地的人身保险需求差异主要取决于当地的经济发展水平。
其次，教育水平与人身保险需求之间存在密切关系。
一方面，受教育程度较高的人群更加重视个人风险的保障，他们通常有较高的收入水平，并且对人身保险产品的了解和认可度相对较高；另一方面，教育程度较低的人群对人身保险产品的需求相对较低。
在河南省各地，教育水平的差异将直接影响人身保险需求的大小。
此外，文化因素也是影响河南省人身保险需求的重要因素之一。
河南省地域广阔，历史悠久，拥有丰富的文化传统。
这些文化传统对人们的价值观和保险意识产生了深刻的影响。
例如，在一些封建观念较重的地区，人们对个人风险的认识相对较低，对人身保险的需求也相对较少。
而在一些开放和时代观念先进的地区，人们对个人风险保障的意识开展，对人身保险的需求也较高。
最后，河南省的保险市场发展状况也会直接影响人身保险需求的大小。
农民工社会保险制度的区域性差异与均衡发展
农民工社会保险制度的区域性差异与均衡发展社会保险是保障公民基本权益的重要手段之一，而农民工作为我国城乡劳动力的重要组成部分，其社会保险制度的建设与完善一直备受关注。
然而，由于我国地域辽阔、经济发展不平衡等原因，农民工社会保险制度在不同地区之间存在着明显的区域性差异。
本文将就农民工社会保险制度的区域性差异与均衡发展进行探讨。
一、区域性差异的原因1.经济发展水平不同我国经济发展水平在不同地区之间存在着明显差异，东部地区的经济相对发达，而中西部地区的经济相对滞后。
由于经济发展水平的不同，农民工社会保险制度在不同地区之间的覆盖范围、保障水平等方面存在差异。
2.政策执行力度不均虽然我国已经出台了一系列关于农民工社会保险制度的政策文件，但是在具体的执行过程中，各地区对政策的执行力度存在着差异。
有些地区政策执行力度较大，农民工社会保险制度得到了有效推进，而有些地区政策执行力度较小，农民工的社会保险权益得不到充分保障。
二、区域性差异的影响1.保障水平不均由于农民工社会保险制度的区域性差异，不同地区的农民工享受的保障水平也存在差异。
一些经济相对发达的地区，农民工社会保险制度的覆盖范围广，保障水平高，而一些经济滞后的地区，农民工的社会保险权益得不到有效保障。
2.流动性问题农民工作为城乡劳动力的重要组成部分，其流动性较大。
然而，由于农民工社会保险制度的区域性差异，农民工在不同地区之间的社会保险权益转移存在一定的难度。
这不仅给农民工的社会保险权益带来了困扰，也给他们的流动带来了一定的限制。
三、实现均衡发展的对策1.加大政策宣传力度为了减少农民工社会保险制度的区域性差异，各级政府应加大政策宣传力度，提高农民工对社会保险制度的了解程度，使他们能够充分享受到应有的保障。
2.加强政策执行力度各地区政府应加强对农民工社会保险制度政策的执行力度，确保政策能够得到有效推进。
同时，要建立健全监督机制，对政策执行情况进行监督和评估，及时发现问题并加以解决。
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我国保险业发展的区域差异及影响因素研究作者：马淑伟
来源：《中文信息》2019年第06期
摘要：区域保险业作为区域经济的重要组成部分，其发展受自然地理环境、文化、历史、经济以及社会保障体系等经济发展要素的影响，呈现出区域发展不平衡现象：东部地区保险业发展呈规模化，而中西部地区由于保险业发展起步晚，因此与东部差距逐渐拉大。
对此，对我国保险业地区差异发展进行深入剖析，以探究影响保险业发展的重要因素，对推动我国各地区保险业的可持续发展有着极为重要的价值。
关键词：保险业区域差异影响因素
随着改革开放以来，我国保险业历经恢复、规范以及高速发展三个阶段，对我国国民经济的发展有一定的推动，但是从我国保险业的整体发展趋势来看，受各地区各种因素的影响，在发展过程中逐渐形成差异，从而导致我国保险业区域发展不平衡。
一、我国保险业区域发展的差异性
1.保费收入的区域差异
截止到2018年上半年，我国保险保费收入达到22369.37亿元，同比增长5.68%，如果按照保费收入最为衡量指标的话，在国际市场中我国是第三大保险市场。
从我国银保监会所提供的数据来看，我国排名前三的保费收入省份依次是广东、江苏和山东，通过对比2017年全国各省GDP排序，基本一致。
从区域来看，东部地区各省份保费收入与GDP均保持在第一梯度，而西北地区大多位于第三梯度。
可以看出，GDP相对较高的地区，其保费收入水平也相应较高;同样，GDP相对较低的中西部地区，其保费收入也相对较低。
2.保费密度的区域差异
所谓保费密度指的是人均保费，一般而言，保费密度越高，那么该地区保险普及率也就越高，保险市场的发展前景和空间也就越大[1]。
从保险密度来看，2018年中国人民银行发布的《2017年中国惠普金融指标分析报告》中指出，2017年全国保险密度为2631.58元/人，同比增长17.53%，略有所下滑。
可以看出我国保险业整体发展水平还不稳定。
从各省数据来看，绝大多数省份的保险密度与人均GDP几乎保持同一梯度，但是有个别省份表现出较大的差异性，比如截止到2018年10月，山西省人均GDP排名全国第26位，处于中下游水平，但是保险密度却位于第一梯度。
总的来讲，保险密度与人均GDP有很大关系，排除个例外，人均GDP相对较低的西部省份，其保险密度也相对较低，但是增速却较大。
与前几年相比，中西部省份保险密度的增速均超过中部地区，可见，人们保险意识在回升，有望缩短与保险业发展迅速的东部地区之间的差异。
3.保险深度的区域差异
保险深度主要是指保费收入占GDP的比值，是对保险业在我国国民经济中地位的直观体现，与保险收入、保险密度相比，保险深度并未呈现出东部、中部、西部以此递减的趋势。
从各项数据来看，全国范围内并未出现某一地区保险深度高度集中或是突出的情况。
比如一些西部身份，如西藏地区虽然在保费收入以及保费密度上与东部地区有较大差异，但是从保险深度来看却名列前茅。
二、导致我国保险业区域发展差异化的影响因素
1.经济发展水平
一个区域经济发展水平直接影响着人们的保险购买能力，如果经济发展水平高，人均收入相对较高，那么人们的投保需求和意识会有所提高，不再仅仅是满足于低层次的生活保障，而转向了更高层次的精神以及社会保障需求。
在经济与精神意识的双重提升下，人们购买保险的需求提升。
同时，区域经济水平的发展也意味着地区居民文化水平的提升，因此居民对保险不再一味抵触，而是能够从多层面去看待与分析。
可见，区域经济的发展水平对保險业区域发展有着至关重要的影响，东部经济发展较快，其地区各省份保险业发展水平也相对较高，中西部地区经济发展较缓，相应的保险业发展态势也呈现递减趋势。
2.人口数量与结构
人口数量直接决定着该地区保险市场消费人群数量，人口数量越多那么就意味着该地区购买保险的客户数量或是潜在客户数量越多，保险需求也就越大[2]。
此外，在全面开放二胎政策前，我国严格实施计划生育政策，导致我国人口发展成为倒三角结构，也就是所谓的“421”人口结构，“4”代表4个老人，“2”代表父母，“1”代表独生子女个体，这样的家庭结构使得家庭养老负担日益严峻，为了提前规避这种养老负担风险，在一定程度上增加了人们对保险的需求。
同时，随着我国逐渐步入老龄化社会，人们负担更是严峻，返还型保险就成为了人们关注的焦点，越来越多的人们选择保险来分散养老压力，进而为保险业的发展奠定了广阔的平台和空间。
从区域角度来看，我国东部地区北京、上海两地实施计划生育政策极为严格，因此人口“421”结构也异常明显，因此保险需求相对较高，保险发展空间更广。
3.社会政治因素
除社会经济与人口因素外，我国保险业发展还受到各地区政治因素的影响，主要表现在以下几方面：第一，政府政策。
随着我国各地区经济的不断发展，保险业逐渐受到重视，一些地区政府相继出台了许多政策法规，来进一步推动保险业的发展;第二，社会保障制度。
日益完善的社会保障制度使得大众享受到了更多的福利保障，这也在一定程度上促进了我国保险业的快速发展。
但是，社会政治因素与地区经济发展有着极为密切的关系，极易受外界各项因素的
影响，从而使得各地区的社会政策存在较大差异，进而导致我国保险业区域发展出现不平衡现象。
结语
总而言之，随着我国社会的不断发展，我国保险行业也取得了可喜的成效，但是在此发展过程中，我国区域保险业的发展也呈现出较为明显的差异化。
通过分析可以看出，从保费收入和保费密度两方面来看，东部地区最高，其次是中部，最后是西部;但是从保险深度层面来看，全国范围内并未出现某一地区保险深度高度集中或是突出的情况。
但是在大体上也遵循着东部>中部>西部的递减原则。
在我国三大地区中，东部地区保险业的发展水平最高，主要是受人均GDP的影响;而中西部地区略逊于东部地区，主要是由人口结构、受教育程度有很大关系。
目前，我国东部地区保险业发展逐渐遭遇瓶颈，再加之中西部地区的大力发展以及教育水平的提升，也表现出了较强的后发力，有望缩短与东部地区保险业发展的差异。
参考文献
[1]聂文广.中国农业保险区域差异及其影响因素研究[D].
[2]李根忠.从供给管理角度分析江苏保险业的发展与影响因素[J].西部金融，2017（6）：74-76.
作者简介：马淑伟（1973.10—）;性别：男;民族：汉;籍贯：山东省五莲县;学历：博士研究生;职称：助理工程师;研究方向：社会发展与公共政策。