风险ppt课件

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案例评析
本案争议焦点为：一方以共同共有的房产 作抵押，已办理抵押登记，现另一方共有 人提出异议，该抵押是否有效？
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案例启示
银行办理抵押担保时，共有财产抵押须共 有人签字同意。在贷款业务办理过程中， 应按照《个人贷款管理办法》，严格执行 贷款面签制度，规范合同签订的行为，要 求借款相关人员当面签订借款合同及其他 相关文件，以防止贷款可能出现的风险。
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总结
1、加强学习，依规操作 2、清正廉洁，无欲则刚 3、勤奋工作，尽责免责
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被告A银行辩称
房屋所有权证所记载的以及登记部门所登 记的所有权人均是刘某本人,并未登记共有 人，我行有理由相信抵押房产是刘某的私 有财产；该抵押是为了担保银行的借款， 银行已支付了合理的对价；合同上有原告 签字，我行有理由相信签字是原告本人签 字，为原告真实意思表示。可见，我行取 得抵押权是善意的，抵押合同是有效的。
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被告刘某（抵押人）辩称
办理抵押贷款手续时，抵押房产系我与原 告夫妻两人共有的房产，在进行抵押时， 原告确实不知道，是我以她的名义签的名， 但房产证上仅写有我一人的名字，现在房 产归我所有，抵押有效
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被告张某（借款人）辩称
无异议。
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法院审理及判决
法院查明，抵押合同上原告黄某的签字为 被告刘某所为，属伪造签名。法院认为， 抵押房产系婚后所购，登记在抵押人个人 名下，在夫妻关系存续期间为夫妻婚后共 同财产。被告A银行作为抵押权人在签订抵 押合同时必须经财产共有人同意，有义务 对抵押合同的签字进行审查，A银行主观上 存在过失，故对A银行的辩称意见不予采纳。 根据法律规定，判令该抵押担保合同无效。
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案例一
2009年11月，张某以第三人刘某的夫妻共 同房产作抵押向A银行签订借款协议，贷款 30万元，期限3年。同时，A银行与刘某签 订了借款抵押合同，办理了抵押登记，刘 某在未告知其妻黄某的情况下，在抵押合 同上伪造黄某的签名一并签了字。2010年8 月，抵押人刘某之妻黄某向法院提起诉讼， 要求判令抵押担保合同无效。
普遍性 客观性 损失性 不确定性 社会性
风险频率与风险程度
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风险的构成要素
风险因素（物质、道德、心理） 风险事故 损失（直接、间接）
损失：非故意的、非预期的、非计划的经 济价值的减少。 实质损失、额外费用损失、收入损失、责 任损失
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要素间关系
风险是由风险因素、风险事故和损失三者 构成的统一体，风险因素引起或增加风险 事故；风险事故发生可能造成损失。
风险
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课程安排
风险的定义 风险的五大性质 风险的构成要素 风险成本 风险管理，分类及预防
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风险的定义
狭义风险：风险表现为不确定性，只能表 现出损失，没有从风险中获利的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能性。
广义风险：风险表现为损失的不确定性， 产生的结果可能带来损失、获利或是无损 失也无获利。
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风险的性质
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实际成本 无形成本 预防成本
风险成本
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风险分类
市场风险 信用风险 流动性风险 作业风险 法律风险 会计风险 资讯风险 策略风险
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风险管理
定义：当企业面临市场开放、法规解禁、 产品创新，均使变化波动程度提高，连带 增加经营的风险性。良好的风险管理有助 于降低决策错误之几率、避免损失之可能、 相对提高企业本身之附加价值。
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原告黄某（抵押人配偶）诉称
抵押房产系夫妻双方的共同财产，抵押人 在原告不知情的情况下，以夫妻共有的房 产为借款人张某在A银行的贷款提供抵押担 保。虽然该抵押合同有房产共有人签字， 但共有人一方的签字不是原告本人签字， 亦无原告授权，非原告真实意思表示。因 此，该抵押担保行为侵犯了原告的共有财 产权，要求法院判令抵押担保合同无效。
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风险管理原则
强调事前管理 数量化佐证以衡量风险程度 预设最坏的情境 模拟评估 弹性化调整
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对风险的处理
回避风险 预防风险 自留风险 转移风险
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银行风险
八大类风险：信用风险，市场风险，操作 风险，法律风险，国家风险，流动性风险， 名誉风险，战略风险。