2016年山西银行从业资格考试考前冲刺卷(5)

2016年山西银行从业资格考试考前冲刺卷
（5）
•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列关于诺言评分模型的说法，正确的有__。

A．诺言评分模型是树立在对当时商场数据模仿的根底上B．诺言评分模型可以给出客户诺言危险水平的分数
C．诺言评分模型可以供给客户违约概率的准确数值
D．诺言评分模型可以及时反映企业诺言情况的改变
参考答案：B
[解析] A选项：诺言评分模型树立在对前史数据模仿的根底上。

C选项：诺言评分模型无法供给客户违约概率的准确数值。

D选项：诺言评分模型无法及时反映企业诺言情况的改变。

2.__准入是银行监管的首要环节。

A．商场
B．组织
C．事务
D．高档处理人员
参考答案：A
[解析]商场准入是银行监管的首要环节。

3.危险监测是一个__的进程。

A．静态、接连
B．动态、接连
C．静态、接连
D．动态、接连
参考答案：D
[解析]危险监测是一个动态、接连的进程。

4.作为定时陈述或在遭受特别危险情况时，事务范畴危险处理委员会应向__陈述。

A．董事会和总经理
B．董事会和高档处理层
C．董事会和监事会
D．高档处理层和总经理
参考答案：B
[解析]作为定时陈述或在遭受特别危险情况时，事务范畴危险处理委员会向董事会和高档处理层陈述。

5.__是现在操作危险辨认与点评的首要办法中运用最广泛、最老练的。

A．自我点评法
B．丢失事情数据办法
C．流程图
D．情形剖析
参考答案：A
[解析]商业银行操作危险点评办法中的自我点评法运用最广泛最老练。

6.假设银行的总财物为1000亿元，总存款为800亿元。

中心存款为200亿元，应收存款为10亿元。

现金头寸为5亿元，总负债为900亿元。

则该银行中心存款方针等于__。

A．0.1
B．0.2
C．0.3
D．0.4
参考答案：B
[解析]中心存款方针=中心存款/总财物=200/1000=20%。

7.在实践中，即期通常是指即期外汇生意，即交割日(或称起息日)为买卖日今后的__的外汇买卖。

A．第一个工作日
B．第二个工作日
C．第三个工作日
D．第四个工作日
参考答案：B
[解析]交割日为买卖日今后的第二个工作日的外汇买卖。

8.下列关于外部审计与监督查看的说法，不正确的是__。

A．外部审计与银行监管侧重点有所不同
B．外部审计和银行监管的办法、内容、方针存在共性
C．外部审计与银行监管彼此独立
D．外部审计和监管定见一起成为商场主体重视、点评、挑选银行的重要根据
参考答案：C
[解析]外部审计与银行监管是相得益彰的。

9.买卖账户记载的是银行为了买卖或处理买卖账户其他项目的危险而持有的可自在买卖的__。

A．金融头寸
B．金融工具
C．产品头寸
D．金融工具和产品头寸
参考答案：D
[解析]买卖账户记载的是银行为了买卖或处理买卖账户其他项目的危险而持有的可自在买卖的金融工具和产品头寸。

10.商业银行的全体危险操控环境不包含__。

A．公司处理结构
B．合规文明
C．信息系统建造
D．外部操控系统
参考答案：D
[解析]商业银行的全体危险操控环境包含公司处理、内部操控、合规文明及信息系统四项要素，对有用处理与操控操作危险至关重要。

11.影响商业银行违约丢失率的要素有许多，清偿优先性归于__。

A．项目要素
B．公司要素
C．职业要素
D．微观经济要素
参考答案：A
[解析]项目要素包含清偿优先性、典当品等。

12.某1年期零息债券的年收益率为16.7%。

假定债款人违约后，回收率为零，若1年期的无危险年收益率为5%。

则根据KPMG危险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。

A．0.05
B．0.10
C．0.15
D．0.25
参考答案：B
[解析] (1-P)(1+16.7%)=1+5%，得到P=0.10。

13.下列不归于现在国内外金融组织以为比较有用的名誉危险处理办法的是__。

A．推广全面危险处理理念
B．预先做好防备危机的预备
C．运用准确的数量模型进行量化
D．确保各类首要危险得到正确辨认和排序
参考答案：C
[解析]截止现在，国内外金融组织没有开宣布有用的名誉危险处理量化技能。

14.某商业银行财物总额为300亿元，危险加权财物总额为200亿元，财物危险敞口为230亿元，预期丢失为4亿元。

则该商业银行的预期丢失率为__。

A．1.33%
B．1.74%
C．2.00%
D．3.08%
参考答案：B
[解析]预期丢失率=预期丢失/财物危险露出
×100%=4/230×100%=1.74%。

15.下列关于商场危险压力测验的说法，不正确的是__。

A．压力测验可以对在正常商场情况下银行所接受的商场危险进行剖析
B．压力测验可用来预算一些极点晦气的情况或许形成的潜在丢失
C．压力测验应包含收益率曲线呈现晦气于银行的移动产生的影响
D．应当不定时对压力测验的规划和成果进行查看
参考答案：D
[解析]董事会和高档处理层应当定时对压力测验的规划和成果进行查看，不断完善压力测验程序。

16.下列要害危险方针的公式过错的是__。

A．职工人均训练费用=年度职工训练费用/职工人数B．反洗钱警报占比=反洗钱系统针对洗钱宣布报警的买卖量/实践买卖量
C．前后台买卖不匹配占比=前台和后台没有匹配的买卖数量/后台买卖数量
D．客户投诉比=每项产品客户投诉数量/该产品买卖数量
参考答案：C
[解析]前后台买卖不匹配占比=前台和后台没有匹配的买卖数量/一切买卖数量。

17.某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常事务运营中改正、性质不重的缺点。

该银行具有杰出的抵挡运营环境崎岖改变的才能，可是存在的缺点继续发展或许产生较大问题。

在归纳评级中，该银行应归于__。

A．归纳评级1级
B．归纳评级2级
C．归纳评级3级
D．归纳评级4级
参考答案：B
[解析]本题考察的是归纳评级成果。

18.商业银行的战略方针应该由__核准。

A．股东大会
B．高档处理层
C．董事会
D．监事会
参考答案：C
[解析]董事会担任批阅危险处理的全体战略和方针。

19.利率危险依照来历的不同，可以分为从头定价危险、收益率曲线危险、基准危险和__。

A．期限结构危险
B．期权性危险
C．流动性危险
D．出资危险
参考答案：B
[解析]利率危险依照来历的不同，可以分为从头定价危险、收益率曲线危险、基准危险和期权性危险。

20.对操作危险的处理情况负直接职责，应指定专人担任操作危险处理的部分是__。

A．内部审计部分
B．操作危险处理委员会
C．事务部分
D．操作危险处理部分
参考答案：C
[解析]事务部分对操作危险的处理情况负直接职责。

21.__是指商业银行因日常运营和事务活动无法满意或违背法令规矩，导致不能实施合同、产生争议/诉讼或其它法令纠纷而形成经济丢失的危险。

A．流动性危险
B．国家危险
C．操作危险
D．法令危险
参考答案：D
[解析]本题考察的是法令危险的含义。

22.经危险调整的本钱收益率(RAROC)的核算公式是__。

A．RAROC=(税后净利润-预期丢失)/非预期丢失B．RAROC=(收益-非预期丢失)/预期丢失
C．RAROC=(非预期丢失-预期丢失)/收益
D．RARO=(预期丢失-非预期丢失)/收益
参考答案：A
[解析]本题考察的是对经危险调整的本钱收益率(RAKOC)的核算公式的了解。

23.出资者A将20万元投入股票商场，假设股票商场在1年后或许会呈现四种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示：
A．收益率
B．50%
C．20%
D．0%
E．-30%
F．概率
G．0.05
H．0.40
I．0.35
J．0.20
参考答案：A
[解析]一年后预期收益率为：
0.05×50%+0.4×20%+0.35%×0%-0.2×30%=0.045，也便是4.5%。

24.决议客户债款接受才能的首要要素是__。

A．客户诺言等级
B．一切者权益
C．债项评级
D．客户诺言等级和一切者权益
参考答案：D
[解析]决议客户债款接受才能的首要要素是客户诺言等级和
一切者权益。

25.核算本钱充足率和中心本钱充足率时，都应该扣除__。

A．商誉
B．商业银行对未并表金融组织的本钱出资的80%
C．隶属本钱
D．商业银行对非自用不动产和企业的本钱出资的80%参考答案：A
[解析]核算本钱充足率时，要扣除商誉、商业银行对未并表
金融组织的本钱出资和商业银行对非自用不动产和企业的本钱出资；核算中心本钱充足率时，要扣除商誉、商业银行对未并表金融组织的本钱出资50%、商业银行对非自用不动产和企业
的本钱出资50%，因而，核算本钱充足率和中心本钱充足率时，都应该扣除的是商誉。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.在房地产商场上，银行要剖析的危险包含__。

A．方针危险
B．诺言危险
C．经济危险
D．商场危险
E．开发危险
参考答案：A,C,D
[解析]银行在挑选细分商场之前，还要对每个细分商场的危险进行剖析。

以房地产商场为例，银行要剖析的危险包含：方针危险、经济危险、商场危险等。

故选ACD。

2.专项预备金的计提基数有__。

A．以各类不良告贷为基数，乘以相应的计提比例
B．大额的可疑类告贷，要逐笔确认内涵丢失金额，并依照这一金额计提
C．关于其他不良告贷，依照该类告贷前史丢失概率确认一个计提比例，施行批量计提
D．以某一特定告贷组合的悉数告贷余额为基数
E．以悉数告贷余额作基数
参考答案：B,C
[解析] A、D、E三项是一般预备金、特别预备金的计提基数。

故选BC。

3.以下归于次级类告贷的特征有__。

A．告贷人不能归还对其他债款人的债款
B．告贷人采纳隐瞒事实等不正当手段套取告贷
C．告贷人内部处理问题未处理，阻碍债款的及时足额清偿D．告贷人付出呈现困难，而且难以按商场条件取得新的资金E．固定财物告贷项目中止时刻很长，复工无望
参考答案：A,B,C,D
[解析]选项E归于丢失类告贷的特征。

故选ABCD。

4.下列债款或许股权人不得作为呆账核销__。

A．银行未向告贷人和担保人追偿的债款
B．行政干涉逃废或许悬空的银行债款
C．违背法令法规的规矩，以各种形式逃废或许悬空的银行债
款
D．告贷人或许担保人有经济归还才能，未如期归还的银行债
款
E．其他不应当核销的银行债款或许股权
参考答案：A,B,C,D,E
[解析]下列债款或许股权不得作为呆账核销：①告贷人或许
担保人有经济归还才能，银行未按本办法规矩，实施一切或许的办法和施行必要的程序追偿的债款；②违背法令法规的规矩，以各种形式逃废或许悬空的银行债款；③因行政干涉逃废或许悬空的银行债款；④银行未向告贷人和担保人追偿的债款；⑤其他不应当核销的银行债款或许股权。

故选ABCDE。

5.以下关于银行在财物保全进程中做法正确的是__。

A．从债款人应当还款之日起2年内，提起诉讼
B．没有约好确保职责期间的，从告贷人还款期限届满之日起
6个月内要求确保人实施债款
C．从债款人应当还款之日起3年内，提起诉讼
D．没有约好确保职责期间的，从告贷人还款期限届满之日起
1年内要求确保人实施债款
E．确保人和债款人应当在合同中约好确保职责期间
参考答案：A,B,E
[解析]从债款人应当还款之日起2年内，提起诉讼，C选项
过错。

没有约好确保职责期间的，从告贷人还款期限届满之日起6个月内要求确保人实施债款，D选项过错。

故选ABE。

6.告贷利率的种类包含__。

A．辅币告贷利率和外币告贷利率
B．起浮利率和固定利率
C．法定利率、职业公定利率和商场利率
D．基准利率和非基准利率
E．不同利率和非不同利率
参考答案：A,B,C
[解析]告贷利率即告贷人运用告贷时付出的价格。

告贷利率的种类包含辅币告贷利率和外币告贷利率，起浮利率和固定利率，法定利率、职业公定利率和商场利率。

故选ABC。

7.代替债款的期限取决于__。

A．财政不匹配的原因
B．公司产生现金流的才能
C．付款期缩短
D．付款期延伸
E．公司的盈余方针
参考答案：A,B,C
[解析]代替债款的期限取决于付款期缩短和财政不匹配的原因，以及公司产生现金流的才能。

故选ABC。

8.提款条件首要包含__。

A．本钱金要求
B．监管条件执行
C．合法授权
D．政府同意
E．财政保持
参考答案：A,B,C,D
[解析]提款条件大致包含：合法授权、政府同意、本钱金要求、监管条件执行、其他提款条件。

故选ABCD。

9.商业银行在坚持“区别对待，择优拔擢”的准则时，要做到__。

A．告贷的发放和运用应当契合相关的法令法规
B．告贷的投向应当突出重点
C．根据企业的运营处理和经济效益挑选告贷方针
D．严厉区别企业的好坏
E．接程序处理告贷
参考答案：A,B,C,D,E
[解析]商业银行坚持“区别对待，择优拔擢”的准则，要做到以下几方面：①告贷的发放和运用应当契合国家的法令、行政法规和监管部分发布的行政规章；②按国家经济发展方案和产业方针的要求，区别轻重缓急，使告贷的投向能突出重点；
③要根据企业的运营处理和经济效益挑选告贷方针，从企业资金的实践需要动身，掌握告贷投进的合理性，严厉区别好坏；
④要按程序处理告贷，防止违规现象产生。

故选ABCDE。

10.关于悉数出资现金流量表，下列说法正确的是__。

A．不用考虑项目出资资金的来历及构成
B．可以使筹资本钱和负债水平不同的项目彼此比较
C．所核算的出资收益率便于同商场利率和职业均匀盈余率相比较
D．不用考虑还本付息的问题
E．可用于核算自有资金的内部收益率、净现值等方针参考答案：A,B,C,D
[解析]悉数出资现金流量表可用于核算悉数出资的内部收益率、净现值等方针。

E选项过错。

故选ABCD。

11.项目企业剖析应包含对企业__等的剖析。

A．处理水平
B．出资环境
C．运营情况
D．诺言度
E．财政情况
参考答案：A,C,D,E
[解析]项目企业剖析包含企业的根底、企业处理水平、企业
财政情况、企业运营情况和企业诺言度。

故选ACDE。

12.银行对不良财物进行重组的时分，首要是对以下内容
进行重组__。

A．告贷人
B．担保条件
C．还款期限
D．告贷利率
E．告贷种类
参考答案：A,B,C,D,E
[解析]关于不良告贷．银行可测验对告贷人、担保条件、还
款期限、告贷种类、告贷利率等进行恰当的重组。

故选ABCDE。

13.关于典当告贷的展期，银行应该__。

A．为削减告贷的危险续签典当合同
B．核对其典当率是否操控在必定的规范内
C．要求告贷人及时到有关部分处理续期登记手续
D．告贷展期的批阅与告贷的批阅不相同，施行一致批阅准则E．实在实施对典当物盯梢查看准则
参考答案：A,B,C,E
[解析]选项D应该是告贷展期的批阅与告贷的批阅相同，施行分级批阅准则。

故选ABCE。

14.告贷需求剖析对银行的含义在于__。

A．协助银行有用地点评危险
B．协助银行确认合理的告贷结构与告贷利率
C．为公司供给融资方面的合理主张
D．确认告贷总供给量
E．协助银行添加盈余
参考答案：A,B,C
[解析]经过告贷需求剖析，银行可以更有用地点评危险，更合理地确认告贷期限，并协助公司供给融资结构方面的主张。

故选ABC。

15.下列各项中，常常选用均匀年限法折旧和摊销的是__。

A．固定财物
B．无形财物
C．流动财物
D．开办费用
E．递延财物
参考答案：B,E
[解析]无形财物与递延财物根据其原值选用均匀年限法分期
摊销。

故选BE。

16.财政剖析的办法包含__。

A．趋势剖析法
B．结构剖析法
C．比率剖析法
D．比较剖析法
E．要素剖析法
参考答案：A,B,C,D,E
[解析]财政剖析的办法首要包含：趋势剖析法、结构剖析法、比率剖析法、比较剖析法、要素剖析法。

故选ABCDE。

17.出资活动的现会流量来历于__等的改变。

A．无形财物
B．有价证券
C．股东权益
D．固定财物
E．长期出资
参考答案：A,B,D,E
[解析]出资活动的现金流量来历于有价证券、固定财物、无形财物、长期出资等账户的改变。

故选ABDE。

18.个人财物装备中的产品组合总体上包含__。

A．日常开销产品组合
B．养老教育类产品组合
C．储蓄产品组合
D．投财物品组合
E．投机产品组合
参考答案：C,D,E
[解析]储蓄产品组合、投财物品组合和投机产品组合是个人财物装备中的三大产品组合。

19.关于出资者而言，购买债券型理财产品面对的最大危险来自__。

A．系统危险
B．利率危险
C．汇率危险
D．收益危险
E．流动性危险
参考答案：B,C,E
[解析]债券的收益相对安稳，且安全性高，面对的首要危险是利率危险、汇率危险、流动性危险。

20.理财产品(方案)的称号应__。

A．恰当反映产品特色
B．防止运用带有诱惑性、误导性和许诺性的称谓
C．防止针对特定方针客户集体的特色
D．防止运用蕴涵潜在危险的含糊性言语
E．防止运用易引发争议的含糊性言语
参考答案：A,B,D,E
[解析]理财产品(方案)的称号应恰当反映产品特色，防止运用带有诱惑性、误导性和许诺性的称谓，故AB两项正确；商业银行在为理财产品(方案)命名时，应防止运用蕴涵潜在危险或易引发争议的含糊性言语，故D项和E项也正确。

21.商业银行要树立健全归纳理财服务的__，并及时对相关系统的运转情况进行查看。

A．内部处理与监督系统
B．客户授权查看与处理系统
C．出售处理和批阅系统
D．收益确保与审计系统
E．危险点评与陈述系统
参考答案：A,B,E
[解析]根据《商业银行个人理财事务危险处理指引》关于归
纳理财服务的危险处理规矩，商业银行的董事会和高档处理层应当充沛了解和知道归纳理财服务的高危险性，树立健全归纳理财服务的内部处理与监督系统、客户授权查看与处理系统和危险点评与陈述系统，并及时对相关系统的运转情况进行查看。

内部监督部分和审计部分应当独立于理财方案的运营部分，当令对理财方案的运营情况进行监督查看和审计，并直接向董事会和高档处理层陈述。

22.在银行署理的信任类理财产品中，__。

A．委托人以现金办法认购信任单位，可以由银行署理收
付
B．商业银行承当署理资金收付职责和信任方案的出资危险C．信任财物处理人的诺言情况和出资运作水平对财物收益有
决议影响
D．信任产品缺少转让渠道，流动性差
E．信任出资公司项目点评才能的凹凸和信任财物规划水平直
接决议信任产品的危险凹凸
参考答案：A,B,C,D,E
[解析]以上均契合信任类理财产品的描绘。

23.商业银行违背审慎运营准则展开个人理财事务，或运用个人理财事务进行不公平竞赛的，银职业监督处理组织应根据有关法令法规责令其期限修正；逾期未改正的，银职业监督处理组织根据有关法令法规可以采纳__办法。

A．暂停商业银行出售新的理财方案或产品
B．主张商业银行调整主处理财事务的担任人
C．主张商业银行调整个人理财事务处理部分担任人
D．主张商业银行调整相关危险处理部分担任人
E．主张商业银行调整相关内部审计部分担任
参考答案：A,C,D,E
[解析]《商业银行个人理财事务处理暂行办法》第六十四条规矩，商业银行违背审慎运营规矩展开个人理财事务，或运用个人理财事务进行不公平竞赛的，银职业监督处理组织应根据有关法令法规责令其期限改正；逾期未改正的，银职业监督处理组织根据有关法令法规可以采纳下列办法：①暂停商业银行出售新的理财方案或产品；②主张商业银行调整个人理财事务处理部分担任人；③主张商业银行调整相关危险处理部分、内部审计部分担任人。

由此可知，ACDE项正确。

24.下列关于股票的说法，正确的有__。

A．股票可以给持有者带来收益
B．股票标明出资者的出资比例及其权力和责任
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债款凭据
E．股票的本质是公司的产权证明书
参考答案：A,B,C,E
[解析]股票是由股份公司发行的、标明出资者的出资比例及其权力和责任的一切权凭据(而不是债款凭据)，是一种可以给持有者带来收益的有价证券，其本质是公司的产权证明书，故选ABCE。

25.微观经济方针对出资理财的影响具有__。

A．归纳性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性
参考答案：A,B,E
[解析]微观经济方针对出资理财的影响具有归纳性、复杂性和全面性。