三部风控报告模板

XXXXXXXXXXXX备有限公司X00万担保项目

法律意见书

业务三部：

本着“客观、公正、求证、落实”的原则，从风险控制角度，风控部组织人员就XXXXXXXXXXXX备有限公司500万融资担保的主张事项对你部提供的调查报告进行法律审查，现提出以下审查意见，供参考：

一、关于担保申请人主体资格法律审查

全国企业信用信息公示系统及基础资料显示：XXXXXXXXXXXX备有限公司持有《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《贷款卡》等主体资格证明材料，依法具有独立民事主体资格。

我部提示：如果我司决定向XXXXXXXXXXXX备有限公司提供500万担保，建议在实施前审核上述有效证件原件，并确保XXXXXXXXXXXX备有限公司已依法办妥上述证件的年检（审）手续。

二、担保项目借款用途法律审查

XXXXXXXXXXXX备有限公司本次从XXXX银行借款500万元，作为流动资金，用于整合资源，此借款用途符合其《企业法人营业执照》经营范围，不违反我国现行法律法规的强行性规定。

我部提示：如若我司同意担保，则在保后管理等方面皆应注意审

查资金用途，防范其将资金投放于高风险行业。

三、关于担保方式的法律审查

XXXXXXXXXXXX备有限公司提供如下反担保措施：1、以企业股东夫妻提供个人连带责任保证。2、以XXXXXXXXXXXX备有限公司做第三方信用反担保，提供连带责任保证。3、以企业法定代表人个人位于XXX区XXX房产一处，面积800平米抵押担保。三项反担保措施皆符合《中环人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》的相关规定，且不违法其他法律法规的禁止性规定。

我部提示：

1、该公司提供三项反担保措施，其中有两项为信用担保。对于信用担保人，业务部应做好保前调查；保后部后续亦密切关注信用担保人的财产流向。

2、房产抵押，根据我国《物权法》的规定，只有办理抵押登记才能对抗第三人，因此我部建议房产抵押应当至房管局办理房产抵押登记。

四、其他说明事项

本意见仅供内部参考使用，请勿对外提供。

风险控制部

二O一X年X月X日审查人：审核人：