2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A 、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资◆答案： C解析：略2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。
A 、中国人民银行B 、中国银行C 、中国农业银行D 、中国建设银行◆答案： D解析： 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。
管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。
3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A 、信用风险B 、市场风险C 、操作风险D 、法律风险◆答案： A解析：略4、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。
A 、 10％B 、 10．77％C 、 10．98％D 、 11％◆答案： B解析：本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。
资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)=(500-10)÷(800+12．5×200+12．5×100)≈10．77％。
我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。
5、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。
A 、商业银行资产规模B 、商业银行会计资本C 、商业银行监管资本D 、商业银行经济资本◆答案： B解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。
2、属于中国人民银行职责的是（ ）。
A 、制定银行业金融机构的审慎经营规则B 、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C 、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D 、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销◆答案： C解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
3、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）。
A 、监事会B 、董事会C 、高级管理层D 、股东大会◆答案： C解析：高级管理层负责执行风险管理政策。
4、银行需要研究的重点是（ ）。
A 、宏观环境B 、微观环境C 、银行内部资源分析D 、银行自身实力分析◆答案： B解析： B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。
客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。
任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。
5、商业住房贷款实行的原则不包括（ ）。
A 、财政贴息B 、部分自筹C 、有效担保D 、按期偿还◆答案： A解析：商业住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A 属于国家助学贷款的原则。
6、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A 、普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B 、破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C 、破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D 、应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权◆答案： D解析：略7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷(五)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精编试卷(五)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。
某一天甲生病请假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是（ ）。
A 、甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失B 、甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人C 、经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管D 、乙主动提出代甲保管钥匙◆答案： C解析：根据“岗位职责”原则的规定：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
甲病假期间私自把与自身职责相关的重要物品(钥匙)交与他人代管，或者乙主动提出代甲保管钥匙，都违反了岗位职责的规定，故A、B、D选项不符合题意。
经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管，符合岗位职责，故C选项符合题意。
2、下列关于法人的说法，正确的是（ ）。
A 、可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B 、既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C 、具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D 、可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力◆答案： B解析：《民法通则》第36条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
”故B选项说法正确。
3、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A 、它是银行资产减去负债的余额B 、它是银行需要保有的最低资本量C 、它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量D 、它用于防御银行的非预期损失◆答案： C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。
2016年下半年银行业专业人员职业资格(初级)《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《银行业法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。
（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是( )。
（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效【解析】本题考核票据部分背书的规定。
根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。
（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
6.下列关于支票的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。
2016年银行从业资格考试真题卷(6)(2)
2016年银行从业资历考试真题卷（6）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.CRM的魂灵是__。
A．数据发掘B．数据仓库C．智能软件D．信息存储技能参阅答案：B2.或人拟购买面值为1 000元的贴现债券，期限为2年，若要取得5%的年收益率，或人应该以__的价格买入该债券。
A．907元B．910元C．909元D．908元参阅答案：A3.关于商业银行的监督处理，银行业监督委员会还能够采纳审慎性监督处理说话，针对这一点，说法过错的是__。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融组织坚持持续不断的交流B．即便银行不存在任何问题，银监会也有官僚求进行说话了解状况C．银监会有权决议与哪些或哪一个处理人员说话D．假如被要求说话的人员未到或不据实阐明状况，银监会有权向地点单位提出处分主张，但自身无权处分参阅答案：D4.下列关于钱银商场及钱银商场东西的说法不正确的是__。
A．钱银商场是指专门融通短期资金和生意期限在一年以内(包含一年)的有价证券的商场B．在期限相同的状况下，短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C．在回购商场上，回购价格与回购证券的品种无关D．钱银商场东西又被称为“准钱银”参阅答案：C5.出资者购买以下__理财方案承当的危险最大。
A．固定收益B．确保收益C．保本起浮收益D．非保本起浮收益参阅答案：D6.商业银行在出售不需求批阅的理财方案之前，应向我国银行业监督处理委员会或其派出组织陈述。
商业银行最迟应在出售理财方案前__，将规矩资料依照有关事务陈述的程序规矩报送我国银行业监督处理委员会或其派出组织。
A．5日B．10日C．15日D．20日参阅答案：B7.签定实行合同的过程中呈现的渎职上圈套罪归于__。
A．渎职违法B．渎职违法C．无意识违法D．贪污罪参阅答案：B8.证券出资基金经过多样化的财物组合，能够涣散的危险是__。
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》真题(一)一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.( )是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险资产管理公司参考答案：A题目解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。
保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。
2.中国银行业协会的最高权力机构是( )。
A.理事会B.董事会C.会员大会D.监事会参考答案：C题目解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若千名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
3.下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。
A.支出水平B.利率水平C.汇率D.信用制度发达程度参考答案：A题目解析：影响货币需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。
另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。
2016下半年初级银行从业法律法规考试真题 (1)
2016下半年初级银行从业法律法规考试真题 一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分) 1．如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。
A．外汇储备规模增加 B．外汇储备的实际价值减少 C．外汇储备的实际价值增加 D．外汇储备规模减少 2．下列不属于离岸银行业务范围的是（）。
A．外汇担保 B．国际结算 C．人民币存款 D．发行大额可转让存款证 3．汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（）。
A．资本与金融项目 B．经常项目 C．储备与相关项目 D．净差额与遗漏 4．反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。
A．劳务收支 B．资本项目 C．出口项目 D．经常项目 5．我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A．农村人口就业率 B．非农失业率 C．城镇登记失业率 D．城乡登记失业率 6．GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。
A．公允价格 B．市场价格 C．成本价格 D．世界价格 7．随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。
A．货币危机 B．银行危机 C．金融机构危机 D．系统性金融危机 8．在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。
A．通货膨胀率 B．消费者物价指数 C．生产者物价指数 D．GDP平减指数 9．一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。
A．初创期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 10．我国划分货币层次的标准是（）。
A．收益性 B．期限性 C．流动性 D．风险性 11．下列属于通货紧缩产生的原因之一是（）。
A．货币供给过多 B．经济结构不合理，存在过多的无效供给 C．外资流入增加 D．有效需求过大 12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。
A．对本国货币需求增大 B．外汇升值，本币贬值 C．对外汇需求增大 D．资本流出 13．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。
2016年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》高频考题
2016年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》高频考题一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
1.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不属于法人成立要件的是()。
A.有必要的财产和经费B.能够独立承担民事责任C.具有民事行为能力D.依法成立2.根据我国《民法通则》，法人的类型不包括()。
A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.合伙组织网址：/3.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检査监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10B.15C.30D.604.以下哪项不是民事法律行为应当具备的条件()。
A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D.民事法律行为的主体之间的地位平等5.合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.被代理人B.代理人C.第三人网址：/D.代理人和被代理人6.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。
A.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对B.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示C.乙银行的代理权限已过，但继续向甲公司客户提供服务D.乙银行知道甲公司代理的内容属于违法行为，仍然进行代理活动7.由法律规定而直接产生的代理关系是()。
A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.连带代理8.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订()。
A.张某承担民事责任网址：/B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任9.有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是()。
A.债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B.担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C.担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D.同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任二、多项选择题。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(二)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A 、 3个月B 、 6个月C 、 9个月D 、随时◆答案： B解析：一般保证的保证人与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。
最高额保证人未约定保证期间的，保证人可随时书面通知债权人终止保证合同。
2、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A 、获得较高收益B 、赚取价差C 、为客户炒作D 、风险管理◆答案： D解析：略3、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A 、存入日挂牌公告的定期存款利率B 、支取日挂牌公告的定期存款利率C 、支取日挂牌公告的活期存款利率D 、存入日挂牌公告的活期存款利率◆答案： C解析：略4、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A 、 3个B 、 2个C 、 1个D 、多个◆答案： C解析：略5、私人购买住房的支出属于GDP 项目中的（ ）。
A 、投资B 、消费C 、融通资金D 、定价◆答案： A解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
6、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A 、循环信用证B 、背对背信用证C 、对开信用证D 、预支信用证◆答案： D解析：略7、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A 、货币经纪公司B 、期货公司C 、企业集团财务公司D 、金融资产管理公司◆答案： B解析：期货公司是证监会监管的。
8、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A 、核心资本B 、资本充足率C 、附属资本D 、风险加权资产◆答案： B解析：核心指标为资本充足率。
2016上半年银行专业初级考试《法律法规》真题与答案解析
2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。
一、单项选择题1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D一些关键流程和核心业务不应外包出去2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )A投资业务B风险资产C资金运用D资金来源4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )A商业银行的长期客户B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A挪用客户资金或资产B发生群体性事件、重大投诉等重大事件C理财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( )A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是( )A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10、中央银行直接信用控制工具不包括( )A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)
2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。
A 、在校初一(含初一)以上学生B 、在校小学六年级(含六年级)以上学生C 、在校小学四年级(含四年级)以上学生D 、未入小学的儿童◆答案： C解析：教育储蓄储户是在校小学四年级(含四年级)以上学生。
如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。
2、银行出具汇票的有效签章是（ ）。
A 、该银行财务专用章B 、该银行法定代表人的签章C 、该银行汇票专用章及法定代表人的签章D 、该银行结算专用章及法定代表人的签章◆答案： C解析：略3、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A 、公益性目标B 、安全性目标C 、效益性目标D 、流动性目标◆答案： A解析：略4、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A 、现场检查B 、监管谈话C 、非现场监管D 、信息披露监管◆答案： A解析：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。
题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。
5、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（ ）的方式。
A 、公正B 、平等C 、要约、承诺D 、诚实信用◆答案： C解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
故C选项正确。
6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。
A 、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B 、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C 、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D 、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者◆答案： D解析：略7、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一
2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
A 、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 、对客户错误的投诉和建议无须理会C 、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D 、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户◆答案： D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
2、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A 、资本公积B 、盈余公积C 、次级债务D 、留存利润◆答案： C解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。
其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。
3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
A 、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B 、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准◆答案： C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。
062法规类.2016年上半年银行专业初级考试法律法规真题与答案解析
2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。
一、单项选择题1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D一些关键流程和核心业务不应外包出去2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )A投资业务B风险资产C资金运用D资金来源4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )A商业银行的长期客户B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )A挪用客户资金或资产B发生群体性事件、重大投诉等重大事件C理财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( )A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是( )A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10、中央银行直接信用控制工具不包括( )A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
下半年银行初级《法律法规》真题
下半年银行初级《法律法规》真题2016下半年银行初级《法律法规》真题《法律法规》是银行从业资格考试的必考知识之一，为了帮助各位考生复习《法律法规》的知识，下面店铺整理以下2016下半年银行初级《法律法规》真题，希望对大家的学习有所帮助!法律法规-判断题：商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金..企业投资。
A.正确B.错误多选题：根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()A.兼职不获取报酬B.利用兼职为本职机构谋取利益C.利用兼职为本人谋取利益D.兼职影响本职工作E.利用本职位亲人谋取利益多选题：下列关于托宾q理论的表述，正确的有()。
A.当q值增大时企业投资意愿增加B.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比E.q同投资支出存在正相关关系判断题：投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，...金TA账户。
A.正确B.错误多选题：商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的'产品销售给合适的客户”。
商业银行理财产品的合格投资…()。
A.企业法人客户B.一般个人客户C.金融同业客户D.地方政府客户E.私人银行客户多选题：下列关于商业银行特征的表述，正确的有()。
A.具有较强的外部性B.高负债经营C.具有信用创造功能D.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消E.银行风险都可以准确计量多选题：下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是()。
A.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定B.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定C.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户E.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户单选题：如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。
银行从业资格考试试题法律法规完整版.doc
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考1）一、单项选择题1、()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管B、风险监管C、行业监管D、法律监管2、银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查B、合规监管C、非市场监管D、市场准入管制3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。
A、常规全面检查和重点抽查B、常规全面检查和典型检查C、常规全面检查和专项检查D、常规全面检查和随机抽查4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。
A、财务杠杆率B、流动性比率C、市场集中度D、市场风险敏感度5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是()。
A、骆驼评级体系B、气候评级体系C、ARROW评级体系D、CLIMATE评级体系二、多项选择题1、开放条件下银行风险来源主要有()。
A、经济周期B、市场环境变化C、期限错配D、网络技术发展E、对客户的经济及还款能力评估失误2、非现场风险分析的主要内容包括()。
A、资本充足性分析B、盈亏分析C、流动性分析D、资产质量分析E、历史比较分析3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括()。
A、贷款的基本程序与风险控制B、内部报告与信息系统C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策D、管理人员的素质与水平E、不良贷款的划分标准和确认程度4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。
A、资本充足率B、净利润与盈利资产之比C、有问题放款与基础资本的比率D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括()。
2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题
2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题考点1贷款业务品种1．(单选)贷款是银行最主要的（）。
A．投资业务B．风险暴露C．资金运用D．资金来源2．(单选)下列不属于个人消费贷款的是（）。
A．个人汽车贷款B．助学贷款C．个人住房装修贷款D．个人住房组合贷款3．(单选)（）是个人贷款最主要的组成部分。
A．个人消费贷款B．个人住房贷款C．个人经营贷款D．个人信用卡透支4．(单选)（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款5．(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。
A．固定资产贷款通常是短期贷款B．商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C．技术改造贷款不属于固定资产贷款D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款6．(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．商业用房贷款7．(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。
按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A．流动资金贷款B．固定资产贷款C．房地产贷款D．银团贷款8．(单选)银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。
A．参加行B．牵头行C．副牵头行D．代理行9．(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A．30％B．20％C．50％D．25％10．(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。
A．参加银团会议B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C．对银团资金进行管理D．了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况11．(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（）。
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2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题考点1贷款业务品种1．(单选)贷款是银行最主要的（）。
A．投资业务B．风险暴露C．资金运用D．资金来源2．(单选)下列不属于个人消费贷款的是（）。
A．个人汽车贷款B．助学贷款C．个人住房装修贷款D．个人住房组合贷款3．(单选)（）是个人贷款最主要的组成部分。
A．个人消费贷款B．个人住房贷款C．个人经营贷款D．个人信用卡透支4．(单选)（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款5．(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。
A．固定资产贷款通常是短期贷款B．商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C．技术改造贷款不属于固定资产贷款D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款6．(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A．土地储备贷款B．个人住房贷款C．房地产开发贷款D．商业用房贷款7．(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。
按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A．流动资金贷款B．固定资产贷款C．房地产贷款D．银团贷款8．(单选)银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。
A．参加行B．牵头行C．副牵头行D．代理行9．(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A．30％B．20％C．50％D．25％10．(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。
A．参加银团会议B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C．对银团资金进行管理D．了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况11．(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（）。
A．可撤销信用证B．不可撤销信用证C．跟单信用证D．不可转让信用证12．(单选)（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A．信用证B．押汇C．保理D．福费廷13．(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。
A．福费廷业务中．银行没有追索权B．福费廷业务中．出口商拥有所出售票据的回购权C．从业务运作实质来看．福费廷就是远期票据贴现D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质14．(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A．转贴现B．再贴现C．贴现D．背书15．(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。
A．出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益B．出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益C．银行买断票据．放弃对出口商的一切权利D．银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权16．(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。
A．福费廷业务属于衍生产品业务B．出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。
带有长期固定利率的融资性质17．(判断)并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。
（）A．正确B．错误18．(多选)我国的公司贷款业务包括（）。
A．流动资金贷款B．固定资产贷款C．票据贴现D．二手房贷款E．贸易融资19．(多选)以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。
A．发票融资B．国内信用证C．国内保理D．项目贷款E．银团贷款20．(多选)出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。
A．提货担保B．减免保证金开证C．福费廷D．国际保理E．打包放款21．(多选)信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。
A．向受益人进行付款或承兑B．向受益人的指定人进行付款或承兑C．授权另一家银行向受益人付款或承兑D．授权另一家银行议付E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑22．(多选)保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。
A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理D．信用风险担保E．促进公司经营规模扩张23．(判断)出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
（）A．正确B．错误24．(判断)个人经营贷款的经营实体包括个体工商户、个人独资企业企业投资人、合伙企业合伙人和公司法人组织。
（）A．正确B．错误考点2贷款业务流程25．(单选)以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。
A．贷款申请B．受理与调查C．贷款支付D．贷款监控26．(单选)以下（）不是贷后管理的主要内容。
A．监督借款人的贷款使用情况B．跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C．贷款回收与处置D．检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性27．(多选)以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。
A．监督贷款资金按用途使用B．对借款人账户进行监控C．注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D．将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E．注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性28．(单选)贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。
（）A．贷款申请：贷款审批B．贷款发放：贷款追索C．贷款申请：贷款发放D．贷款审批：贷款发放29．(多选)在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。
A．权属状况B．可用年限C．完整程度D．市场价值E．变现能力30．(多选)在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。
A．金额B．用途C．还款保障D．风险处置E．利率31．(多选)公司信贷管理原则的内容包括（）。
A．全流程管理B．诚信申贷C．协议承诺D．贷放分控E．实贷实付32．(多选)诚信申贷包含的两层含义有（）。
A．借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料．并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B．贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C．借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D．客户签订并承诺一系列事项．依靠法律来约束客户的行为E．借款人同贷款人签署诚信保证书33．(判断)贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。
（）A．正确B．错误34．(判断)采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
（）A．正确B．错误35．(判断)到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。
（）A．正确B．错误36．(判断)协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。
规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。
（）A．正确B．错误37．(判断)推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
（）A．正确B．错误考点3贷款质量分类与不良贷款管理38．(单选)（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率39．(单选)按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）。
A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款40．(单选)按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。
完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。
A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款41．(单选)按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息。
但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。
A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款42．(单选)按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保．也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。
A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款43．(单选)按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。
A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款44．(多选)下列属于不良贷款的有（）。
A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款E．损失类贷款45．(多选)下列属于不良贷款管理的传统手段的有（）。
A．直接催收B．以物抵债C．打包处置D．批量化处置E．呆账核销考点4债券投资目标及对象46．(单选)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。
A．央行票据为中国人民银行发行的B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C．央行票据发行时将向市场投放资金D．央行票据到期时将放出基础货币47．(单选)下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。
A．金融债券是在银行间债券市场上发行的B．发行人是我国境内设立的金融机构法人C．金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D．商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券48．(单选)资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（）上发行和交易。
A．交易所债券市场B．债券回购市场C．银行间同业拆借市场D．银行间债券市场49．(单选)在我国，企业债的监督管理主体是（）。
A．中国银行监督管理委员会B．国家发展与改革委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行50．(单选)下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。
A．公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高B．我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债C．我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D．我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会51．(单选)关于公司债的描述，不正确的是（）。
A．公司债发行主体为上市公司B．公司债风险与公司本身的经营状况无关C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低。
债券融资成本也越低D．公司债风险一般比国债要高．所以收益率一般高于国债52．(单选)发行金融债券的主体不包括（）。
A．政策性银行B．中央银行C．商业银行D．企业集团财务公司及其他金融机构53．(多选)下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有（）。
A．提高资本充足率B．降低资产组合的风险C．降低流动性D．提高银行声誉E．平衡流动性和盈利性54．(多选)下列关于国债的表述正确的有（）。