1、保险基础知识《学员课堂笔记本》

措施，使企业迅速恢复生产，使家庭迅速得以重建。
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• 定义：
风险识别
- 辨别存在何种类型的潜在风险并且对风险加以判断、 归类和对风险性质进行鉴定的过程
- 主要包括：感知风险和分析风险
风险评估
• 定义： - 对于风险程度进行定性和定量分析 - 得出风险是大是小，预期损失是高是低 - 得出结论的过程 • 过程： - 对收集的大量资料进行分析 - 估计和预测风险发生的概率和损失幅度 - 使风险分析定性化或者定量化
财产保险合同的变更、无效与终止
• 财产保险合同的终止 - 定义：合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律
效力完全消灭的法律事实，其效果是财产保险合同的 法律效力不复存在 - 终止原因 ：自然终止 、因履约导致终止 、因合同 主体行使终止权而终止 、因保险标的全部灭失而终 止 、因解除导致终止
财产保险合同的解释和争议处理
财产保险费率的构成
• 财产保险费的含义和构成 - 含义：投保人支付的作为保险人承担保险责任的代价 - 构成：纯保费和附加保费 • 财产保险费率的含义和构成 - 保险人在一定时期按照保险金额收取保险费的比例 - 纯费率和附加费率
财产保险费的厘定
• 厘定财产保险费率的基本原则 - 充分性原则 、公平性原则 、合理性原则 、稳定与
住所 、保险标的 、保险金额 、保险费及支付方 式 、保险价值 、保险责任和责任免除 、保险期间 和保险人责任开始时间 、保险赔偿和给付方式 、违 约责任和争议处理、订立合同的日期
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财产保险合同的分类
• 定值和不定值保险合同 • 特定风险合同和综合风险合同
财产保险合同的订立
• 财产保险合同的形式： - 投保单、保险单 、保险凭证 、暂保单 、批单 • 财产保险合同的订立形式： - 要约、承诺 、合同成立 、合同生效
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后果评价
• 定义： - 对风险管理技术的适用性及收益性情况进行分析、检
查、修整和评估 • 作用： - 对于被保险人连续制定投保政策会起到很好的引导作
用
控制型风险管理技术
• 实质： - 在风险分析的基础上，针对存在的风险因素采取控制
技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 • 4个方面： - 避免 - 预防 - 分散 - 抑制
财产保险合同的变更、无效与终止
• 财产保险合同的变更 - 财产保险合同变更的定义：指由于保险财产的买卖、
转让、继承等法律行为而引起保险标的的所有权转 移，从而引起投保人或被保险人的变更 - 内容：允许保险单随保险标的的所有权的转移而自动 转让，不须征得保险人的同意，保险合同继续有 效 ；保险单的转让要征得被保险人的同意方为有效 - 财产保险合同变更的程序
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财产保险合同的变更、无效与终止
• 财产保险合同的无效 - 财产保险合同无效的定义和特点：违法性 、自始无
效性 、当然无效性 - 财产保险合同无效的原因：合同主体不合格 、当事
人意思表示真实性有瑕疵 、客体不合法 、内容不合 法 、形式不合法 - 无效财产保险合同的法律后果：一是全部无效，二是 部分无效
风险控制与处理
• 风险控制： - 对于风险的发生和可能造成的损失，要从事故源头进
行安全管理，以降低事故发生的频率和事故的损失程 度 - 方法：降低损失频率 、减少损失幅度 • 风险处理： - 对风险进行进一步的安排，以便保证在发生事故后， 能够通过外来资源的补给，使得损失减少到最小程度 - 方法：风险自留、风险转嫁
• 风险管理 ： - 对风险如何进行管理 - 主体：个人、家庭和任何组织 - 技术：风险识别、估测、评价 - 目标：以最少的成本获得最大的安全保障
风险管理的目标
• 基本目标： - 以最少的成本获得最大的安全保障 • 具体目标： - 损失前的目标：通过风险管理消除和减少风险发生的
可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。 - 损失后的目标：通过风险管理在损失发生后及时采取
因，则它也是风险事故 • 在其他条件下，可能是造成损失的间接原因，则它是
风险因素
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风险管理
• 风险管理的概念和目标 - 风险管理的概念 - 风险管理的目标
风险管理的程序 - 风险识别 - 风险评估 - 风险控制与处理 - 后果评价
风险管理技术 - 控制型风险管理技术 - 财务型风险管理技术
风险管理的概念
害和短期健康保险、法定保险和上述业务的再保险业务
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财产保险的法定分类
• 财产损失保险： - 以有型物质财产为保险标的的保险 • 责任保险： - 以被保险人对第三方依法承担的民事赔偿责任为保险
标的的一种保险 • 信用保险： - 权利人向保险人投保债务人信用风险的一种保险 • 保证保险： - 被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，
可保风险
• 概念 ： - 可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险 • 可保风险的条件 ： - 要满足构成风险的三个条件 - 是纯粹风险 - 是突然发生风险，而不是渐变性风险 - 损失是可以用金钱来衡量的
风险单位及其划分
• 风险单位的定义： - 指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围 • 风险单位的划分 ： - 按照地段划分 - 按照投保单位划分 - 按照标的划分
• 财产保险合同的解释 - 文义解释原则 、意图解释原则 、有利于非起草人解
释原则 、尊重保险惯例的原则 、批注优于正文，后 批优于先批地原则 • 财产保险合同的争议处理 - 争议的定义和产生的原因 - 争议处理的的方式：和解 、调解 、仲裁 、诉讼
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财产保险的费率
• 财产保险费率的构成 • 财产保险费的厘定
风险因素、风险事故和损失的概念
• 风险因素 ： - 发生风险事件的原因和条件 - 三类因素：实质风险因素、道德风险因素、心理风 险因素 风险事故 ： - 造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失 的直接或外在的原因 损失 ： - 指经济价值的减少，即经济损失
风险因素、风险事故和损失之间的关系
• 一般情况，风险因素是风险事故的原因或条件 • 在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原
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最大诚信原则
• 最大诚信原则的含义和表述 - 含义：当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保
险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗、隐 瞒行为 - 表述 • 规定最大诚信原则的原因 - 信息的不对称性 - 保险合同的复合型与射幸性
风险及其特征
• 风险的含义 - 什么是风险 - 风险的衡量 - 研究风险的目的 - 风险的类型 - 风险分类的目的
• 风险的构成 - 风险因素、风险事故和损失的概念 - 风险因素、风险事故和损失之间的关系
风险的定义
• 风险的一般定义： - 某种事件发生的不确定性 ：意料之外的 、人力 难以控制的 、造成的后果是不确定的 。
社会财富损失 • 推广保险产品
风险的类型
• 基础分类： – 纯粹风险和非纯粹风险
• 其他分类： - 依风险产生的原因 - 依风险对象的不同 - 风险影响的结果不同
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风险分类的目的
• 产生原因研究 – 预防、控制风险
• 风险标的研究 – 保险产品分类，形成业务范围
• 风险的划分和研究 –积极防范，防止或减少风险的发生
财产保险合同的要素
• 财产保险合同的主体： - 合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担相应
义务的人 - 包括保险合同的当事人和关系人 • 财产保险合同的客体： - 客体，指在民事法律关系中主体履行权利和义务时共
同的指向 - 保险利益是保险合同的客体
财产保险合同的要素
• 财产保险合同的内容 - 保险条款 - 财产保险合同的主要内容：当事人和关系人的名称和
• 风险含义辨析： - 风：飘忽不定，一种不确定 - 险：一种危险，一种发生损失的可能性
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风险的衡量• 风险频率：来自- 风险发生概率的大小，是描述风险发生的可能性 风险幅度： - 描述风险发生后果的经济衡量
研究风险的目的
• 确定可保风险 • 开发适销对路保险产品 • 研究减少、控制、转嫁风险的手段 • 消除和减少风险发生的可能性，提高风险防范能力 • 降低风险发生后减少损失，达到增强防灾能力，减少
财产保险概述
• 财产保险的概念 • 财产保险的法定分类 • 财产保险的特征
财产保险的概念
• 财产保险的概念 ： - 以各种财产及其相关的利益为保险标的的保险 • 广义的财产保险 ： - 财产损失保险、责任保险、信用和保证保险 • 狭义的财产保险： - 以有型物质财产为保险标的的保险 • 财产保险公司经营的范围： - 财产损失保险、责任保险、信用和保证保险、人身意外伤
保险的分类
• 按照保险标的分类：财产保险 、人身保险 • 按照实施方式分类：强制保险 、自愿保险 • 按照承保方式分类：原保险 、再保险 、共同保
险 、重复保险 • 按照投保人分类 ：团体保险 、个人保险 • 按照保险经营性质分类 ：商业保险 、非商业保险
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保险的职能
• 经济补偿职能： - 保险业的立业之基，体现保险业的特色和核心竞争力 • 参与社会管理职能： - 社会保障、社会风险 、社会关系 、社会信用 • 资金融通职能： - 将保险资金中闲置的部分投入到社会再生产之中
请求保险人承担自己信用的一种保险
财产保险的特征
• 财产保险的基本特征： - 保险标的为各种有型物质财产及相关利益 - 业务性质是组织经济补偿 - 经营内容具有复杂性 - 单个保险关系具有不等性 • 财产保险的比较特征： - 与人身保险比较，财产保险的基本职能、保险标
的 、保险金额的确定依据、保险合同性质、保险期 限、经营技术均不同，而且财产保险不具有储蓄性
• 保险利益的含义和确立条件 - 含义：投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益 - 确立条件：必须是合法 、确定的、经济的利益 • 坚持保险利益原则的意义 - 从根本上划清保险与赌博的界线 - 防止道德风险的发生 - 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限度