第九章 个人其他存款业务 第三节 定活两便
银行个人存款业务操作规程流程梳理
银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。
本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。
第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。
1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。
2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。
查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。
若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。
若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。
查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。
查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。
3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。
4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。
默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。
5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。
若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。
6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。
个人储蓄业务
个人储蓄业务个人储蓄业务包括：活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款、教育储蓄等类别。
1、人民币活期储蓄是指不规定存期，客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。
活期储蓄存款起存金额为1元。
办理流程：（1）开户：持本人有效身份证件填写开户申请书及存款凭条，领取活期存折或银行卡。
如为代办，代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。
（2）存款：存款人或代办人持活期存折或银行卡办理。
如果存款人或代办人未持有存款凭证，只提供账号和户名，必须出示身份证件办理。
（3）取款：存款人必须凭活期存折或银行卡支取款项；若单笔取现金额大于5万元，需提供本人有效身份证件，如为代办，还须出示代办人身份证件。
（4）销户：办理销户时，利随本清。
如果现金本息合计大于5万元，需提供本人有效身份证件，如为代办，还须出示代办人身份证件。
（5）其他：办理挂失、解挂、修改密码、换卡/折、大额取款时请携带身份证件办理。
2、人民币整存整取定期储蓄是指在存款时约定存款期限，一次存入本金，整笔支取存款本金和利息的储蓄方式。
50元起存，多存不限，存款期限分为三个月、半年、一年、两年、三年和五年六个档次。
办理流程：（1）开户：持本人有效身份证件填写开户申请书及存款凭条，领取存折或存单。
如为代办，代办人须持有存款人及代办人有效身份证件。
（2）销户：办理销户时，利随本清。
如果现金本息合计大于5万元，需提供本人有效身份证件，如为代办，还须出示代办人身份证件。
（3）其他：办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款时请携带身份证件办理。
3、人民币零存整取定期储蓄是指在存款时约定存期，每月存入固定金额，到期支取本息的一种定期储蓄方式。
存款起存金额为5元，每月存入一次，中途漏存，次月补齐。
零存整取存款期限分为一年、三年和五年三个档次。
办理流程：（1）开户：持本人有效身份证件填写开户申请书及存款凭条，领取存折或存单。
银行个人客户存款管理制度
银行个人客户存款管理制度第一部分总则为了规范银行个人客户存款业务行为，保护客户合法权益，维护金融市场秩序，提高金融服务水平，特制定本管理制度。
第二部分存款种类1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 整存整取5. 整存零取6. 存本取息7. 零存整取8. 定活两便9. 教育储蓄10. 基金定投第三部分存款业务规定1. 存取款条件1.1 自然人每日可进行存款、取款无次数限制1.2 存款最低限额为100元1.3 取款最低限额为50元2. 存款利率2.1 活期存款无息2.2 定期存款利率以签署存款协议时的利率为准2.3 其他存款种类按照银行公布的利率执行3. 存款期限3.1 定期存款期限为1个月、3个月、6个月、1年或以上3.2 通知存款需提前1个月通知3.3 其他存款期限按照银行规定执行4. 存款取款4.1 存取款需持有效身份证件办理4.2 存款可以进行跨行存款、取款4.3 大额存款需填写大额存单第四部分存款管理1. 存款账户管理1.1 个人客户可选择开立一般存款账户或者理财账户1.2 存款账户可进行网上银行、手机银行、柜台取款、转账等操作2. 存款存取证明2.1 银行提供存款存单、提款存折、银行对账单等存取款证明2.2 定期存款提供定期存单3. 存款风险提示3.1 存款存在一定的风险，客户投资需谨慎3.2 银行提供风险评估服务，为客户提供风险提示和建议第五部分存款服务1. 存款查询1.1 客户可通过银行提供的各种渠道查询存款余额1.2 存款定期结息方式有到期一次结息、按季结息等方式2. 存款咨询2.1 银行提供存款相关的咨询服务2.2 提供存款利率查询、存款种类咨询、存款理财产品介绍等服务第六部分存款风险防范1. 存款风险评估1.1 银行对存款业务进行风险评估1.2 对高风险存款业务进行风险预警2. 存款欺诈防范2.1 银行加强存款业务的欺诈风险防范工作2.2 对存款欺诈行为进行打击第七部分存款服务质量监督1. 存款服务质量监督1.1 银行将开展存款服务质量监督抽查1.2 对存款服务投诉进行处理并进行改进2. 存款服务宣传2.1 银行将加强存款服务的宣传推广2.2 提高客户满意度，提供优质的存款服务第八部分附则1. 本管理制度由银行财务部负责解释2. 本管理制度自颁布之日起施行以上就是银行个人客户存款管理制度的相关内容，希望对大家有所帮助。
金融企业会计存款业务
金融企业会计存款业务引言在金融业中，存款业务是银行和其他金融机构的主要业务之一。
存款是指金融机构接受客户存入的资金，并按照约定的利率支付利息的一种业务。
存款业务对于金融企业的经营和运营非常重要，同时也对会计部门提出了一系列的要求。
本文将深入探讨金融企业会计存款业务的核心内容。
存款的分类根据存款的不同特性和方式，可以将存款分为以下几类： - 活期存款：是指银行或金融机构随时可以提供给客户支取的存款。
活期存款通常没有定期限和最低存款金额要求，而且不享受利息。
- 定期存款：是指银行或金融机构与存款人按照一定的期限和利率约定提供的存款。
定期存款通常分为短期存款和长期存款，存款期限可选择的范围较广，且利率一般高于活期存款。
- 通知存款：是指银行或金融机构在存款人提前通知的情况下，按约定的期限和利率提供的存款。
通知存款要求存款人在提取存款之前提前通知银行，通常需要提前一定的时间。
- 定活两便存款：是指结合了活期存款和定期存款两种存款特点的一种业务。
定活两便存款可以随时提取，但提取部分的存款会按照活期存款的利率进行计息，而没有提取部分的存款则按照定期存款的利率计息。
存款业务的会计处理为了正确记录和报告存款业务的相关信息，金融企业的会计部门需要对存款业务进行相应的会计处理。
以下是存款业务的会计处理的主要过程：存款的登记当客户存款被接受时，会计部门需要将存款的相关信息进行登记。
登记过程包括记录存款人的姓名、存款金额、存款期限等信息，并为每个存款人建立一个独立的账户。
存款核对是确保存款业务的准确性和完整性的重要环节。
会计部门需要核对存款的来款金额、来源和存款人的身份等信息，以确保存款的合法性和准确性。
存款的分类根据存款的不同特征和性质，会计部门需要将存款分门别类，方便后续的会计处理和报告。
存款的分类可以按照存款期限、利率、存款人类型等多个维度进行。
存款的计息存款的计息是根据存款金额和存款利率计算存款人应该获得的利息，并将其记录到相应的账户中。
定活两便业务
第一节基本介绍一、定活两便储蓄的概念定活两便储蓄顾名思义就是定期、活期两方便。
它是储户在存款时出于各种原因不能确定具体存期，但一时又用不着，要购物时可随时提取，而利率又可以随存期的长短而变动的一种储蓄，即可以在存期较长的情况下按规定获得较高的利息，又可享受活期储蓄随时支取之便。
储户在存款时，不必约定存期，银行根据储户存款的实际存期按规定计息。
办理定活两便储蓄存款有两种形式，一种是固定面额存单方式，不记名、不挂失，存款面额分为50元、100元、500元三种，这种存款方式主要出现在早期我国的几大国有银行中，随着存款实名制度的颁布，该存款方式已寿终正寝。
另一种是面额不固定，从50元起存，多存不限，但采取记名式，可以挂失。
定活两便的利息按实际存期同档次定期利率打六折计算，打六折以后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息，超存期无论多长，一律按一年期定期利息打六折计息。
二、定活两便储蓄的特点定活两便储蓄的特点概括起来主要有三点：(一)定活两便储蓄结合了活期储蓄和定期储蓄的优点，既具有活期之便利，又享受定期之利息(适当打折)，为储户提供了方便。
利息收入界于定、活期之间的灵活选择。
(二)定活两便储蓄不约定存期，可通兑，可随时提取(三)与活期相比，在存款金额较大、实际存款时间高于三个月的情况下，定活两便的存款收益还是不错的。
三、定活两便储蓄的相关规定(一) 到期支取：如果存期在三个月以内，就按活期计算；三个月以上一年以内的存款，就按同档次定期存款利率打六折计算；存期超过一年的，无论多长，一律按一年期定期利息打六折计息。
如果，打折后利率低于活期利率，则按活期利率计息。
(二) 定活两便存款任何时候支取均不需要凭身份证件，随到随取。
四、定活两便储蓄的利息计算(一) 计息方法1：确定计算利率方法：A：1992年2月1日前存入：1）1988年9月1日前开户者：开户日至1988年9月1日，按整存整取定期储蓄一年期利率打九折计息，利率调高，分段计息；1988年9月1日至1992年2月1日按整个存期同档次整存整取定期储蓄利率打九折计息，利率调高分段计息；1992年2月1日至支取日，不论存期多长均按支取日挂牌公告的整存整取定期—年利率打九折计息。
银行定活两便储蓄业务操作规程模版
银行定活两便储蓄业务操作规程模版银行定活两便储蓄业务操作规程一、概述银行定活两便储蓄业务是指客户在银行办理的定期储蓄与活期储蓄结合的一种储蓄业务。
该业务有着灵活方便的特点，是一种较为适合大众储蓄的方式，本操作规程旨在规范银行对该业务的管理和操作。
二、业务流程1. 客户办理定活两便储蓄业务，必须先在银行开立活期储蓄账户。
2. 客户可以选择办理以下两种定期储蓄方式：（1）整存整取：客户存入资金后，按照约定期限、约定利率存入，到期后可以选择取本带息或自动转为活期存款。
（2）定活两便：客户存入资金后，资金会按照一定比例分为定期储蓄和活期储蓄，到期后定期储蓄本息会转入活期储蓄，客户可以继续使用或取出资金。
三、账户管理1. 定期储蓄账户：银行在客户存入定期储蓄资金后，开设对应的定期储蓄账户，记录客户存款金额、存款期限、利率、存款日期等信息。
2. 活期储蓄账户：银行为客户开设活期储蓄账户，专门用于转存定期储蓄到期后的本息，并为客户提供日常资金管理服务。
四、计息规则1. 定期储蓄：银行按照约定的存款期限和利率计算利息，到期时一次性支付到客户账户。
2. 活期储蓄：银行按照活期储蓄利率计算利息，并随时在客户账户中累计计息。
五、费用规定1. 客户在存取款时，银行不收取任何手续费用。
2. 客户提前取出定期储蓄本息，按照银行规定收取一定比例的提前支取违约金。
六、业务办理责任1. 银行应对客户的储蓄资金进行有效管理，合理安排存款期限、利率等，确保客户的资金安全和利益最大化。
2. 银行应做好信息收集和登记工作，及时更新各种业务信息，确保客户享有及时、准确的服务。
3. 银行应按照操作规程为客户提供优质、高效的服务，严格遵守法律法规和银行制度，真诚维护客户利益，避免出现各种违规行为和事故。
七、违规处罚如有银行人员未按照本操作规程正确操作，给客户造成损失的，银行应承担相应的民事赔偿责任。
如有银行人员涉嫌违规操作或出现重大差错，银行应及时进行调查处理，对相关人员进行追责问责。
银行从业《法律法规》重点：个人存款业务.doc
银行从业《法律法规》重点：个人存款业务2018年银行从业《法律法规》重点：个人存款业务个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。
采用何种计息方式由各银行自己决定。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
银行专业资格考试。
定活两便储蓄存款业务处理完整资料
定活两便储蓄存款业务处理完整资料定活两便储蓄存款是商业银行提供的一种灵活的储蓄存款方式，客户可以根据自己的需要选择折款或者活期款两种储蓄机制，并享受相应的利率。
然而，在进行定活两便储蓄存款业务时，客户需提供一系列完整的资料。
本文将详细介绍定活两便储蓄存款业务处理所需的完整资料。
首先，客户需要提供身份证明。
在储蓄存款业务中，客户的身份验证是至关重要的。
凡是办理定活两便储蓄存款业务的客户，都应携带有效身份证明前往银行。
身份证明可以是有效的身份证、驾驶证或护照。
银行工作人员会核对客户的身份证明，并将其相关信息录入系统。
其次，客户需要填写开户申请表。
开户申请表是定活两便储蓄存款业务处理的重要文件，也是客户与银行之间建立合约关系的法律依据。
开户申请表上需要填写客户的基本信息，包括姓名、性别、出生日期、家庭住址、联系电话等。
客户要仔细填写开户申请表上的每个项目，并签署确认。
第三，客户需要提供存款金额。
定活两便储蓄存款业务的核心是客户的存款金额。
客户可以选择折款或者活期款两种方式。
折款是指客户将一定金额的资金存入银行，并按照约定的存款期限和利率进行利息的计算；活期款是指客户的存款没有固定期限，客户可以根据需要随时支取。
无论是折款还是活期款，客户都需要提供存款金额，并向银行工作人员确认存款方式。
最后，客户需要提供其他相关证明文件。
根据不同的情况，客户可能还需提供其他相关的证明文件。
例如，如果客户是法人或者单位，还需要提供单位营业执照、税务登记证等相关证明文件。
如果客户是自然人，还需要提供个人有效证件、婚姻登记证明等。
总结起来，办理定活两便储蓄存款业务需要提供的完整资料包括：身份证明、开户申请表、存款金额以及其他相关证明文件。
客户应当携带有效的身份证明前往银行，并填写开户申请表。
并根据自己的需求选择折款或者活期款，并提供相应的存款金额。
根据不同的客户类型，可能还需提供其他相关的证明文件。
定活两便储蓄存款业务处理完整资料的流程是比较简单和便捷的，但客户在提供资料之前需保证所提供的信息准确无误，以确保顺利办理业务。
银行存款业务知识
银行存款业务知识银行作为金融机构，存款业务是其主要业务之一，也是广大客户最常用的一种金融服务。
对于客户来说，了解银行存款业务知识十分重要，可以帮助他们更好地管理自己的资金，选择适合自己的存款产品，以及了解存款的相关风险和收益。
本文将介绍银行存款业务知识，包括存款种类、存款利率、存款的风险和收益等内容。
一、存款种类1.活期存款活期存款是最常见的一种存款方式，客户可以随时存取资金，灵活方便。
活期存款的存款利率相对较低，一般不会超过一定利率。
活期存款可以通过网上银行、ATM等渠道进行存取款操作。
2.定期存款定期存款是客户按照一定期限存入资金，在存款期限到期时，按照约定的利率和期限取回本金及利息。
定期存款的利率一般会高于活期存款，且随着存款期限的延长，利率会相应提高。
定期存款对取款有限制，需要在存款期限到期后才能取出资金。
3.定活两便存款定活两便存款是将定期和活期存款结合起来的一种存款方式，客户可以在存款期限内按照一定比例取出资金，余额可以继续享受定期存款利率。
定活两便存款的利率一般会介于活期和定期之间，灵活性和收益性都较高。
4.整存整取整存整取是一种较为严格的定期存款方式，客户需要将一笔资金按照整数存入，并且在存款期限内不能进行取款操作。
这种存款方式一般具有较高的利率，适合那些有一定存款计划的客户。
5.存本取息存本取息是一种非常保值的存款方式，客户只需将一定资金存入，即可按照约定的利率获得利息，不需要等待存款期限到期才能取出利息。
这种存款方式风险较低，适合那些需要固定收入的客户。
6.整存零取整存零取是一种比较灵活的存款方式，客户可以将一定资金按照整数存入，并且可以按照需要分次取出资金。
这种存款方式的利率一般较低，适合那些需要灵活取款的客户。
二、存款利率银行存款利率是银行向客户支付的一种补偿，也是客户选择存款产品时关注的重要因素。
存款利率一般由央行统一发布，各家银行根据央行的利率水平进行浮动，客户可以根据不同银行的存款利率水平选择适合自己的存款产品。
【银行业务知识】农商银行主要业务解读
【银行业务知识】农商银行主要业务解读银行业务知识：农商银行主要业务解读一、引言农商银行，全称为农村商业银行，主要服务于我国农村和城镇非农业居民，是以吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算、票据承兑与贴现、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券、同业拆借、买卖、代理买卖外汇以及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务为主的地方性金融机构。
本文档将为您详细解读农商银行的主要业务。
二、主要业务1. 存款业务农商银行的存款业务是银行最基本的业务之一，主要包括以下几种：- 活期存款：客户可随时存取的存款，利率较低，但便利性高。
- 定期存款：客户按约定的期限存入，按约定的利率获取利息，提前支取会有利息损失。
- 定活两便存款：结合定期存款和活期存款的特点，客户可随时支取，但利率高于活期存款。
- 通知存款：客户需提前通知银行一定时间后才能支取的存款，利率较定期存款高。
2. 贷款业务农商银行的贷款业务主要包括：- 个人贷款：包括个人消费贷款、个人经营性贷款、个人住房贷款等。
- 企业贷款：包括流动资金贷款、固定资产贷款、贴现贷款等。
- 农业贷款：针对农业、农村和农民的贷款，如粮食补贴贷款、农村基础设施贷款等。
3. 结算业务农商银行的结算业务包括：- 柜面结算：客户在银行柜面办理的汇款、转账等业务。
- 电子结算：通过网上银行、手机银行等电子渠道办理的结算业务。
- 票据业务：包括汇票、本票、支票的承兑、贴现、兑换等业务。
4. 投资业务农商银行的投资业务主要包括：- 债券投资：购买政府债券、金融债券等投资产品。
- 股票投资：通过设立投资子公司进行股票投资。
- 基金投资：代销基金产品，为客户提供基金投资服务。
5. 代理业务农商银行代理业务主要包括：- 代理保险业务：为客户提供保险产品销售服务。
- 代收代付业务：为客户提供水电费、通讯费等代收代付服务。
- 代理银行业务：与其他银行合作，为客户提供跨行结算、信用卡等业务。
中国邮政储蓄银行储蓄存款业务
中国邮政储蓄银行储蓄存款业务编辑日期：2010-12-10 作者/编辑：王家旺阅读次数：734 次[关闭]活期存款产品介绍1. 个人活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折，按规定业务流程，通过柜面或银行自助设备随时存取现金的服务。
2．人民币个人活期存款账户开户起存金额为1元，有卡户起存金额为10元，取款账户留存金额可为0。
存款利率人民币活期存款按季结息，每季末月20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。
利息次日并入本金起息。
未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。
功能及特色1. 覆盖面广：支持全国同城及异地通存通取。
2. 方便快捷：活期存款账户可设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
3. 灵活简便：随时存取，资金运用灵活性较高,办理手续简便。
4. 受众广泛：适用于所有客户。
服务渠道1. 开户服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台。
2．存取款服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、ATM。
3. 查询/转账服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、电话银行、个人网上银行、自助查询终端、ATM。
办理流程1. 开户：请您持本人有效实名证件到邮政储蓄机构网点填写专用凭单开立账户，如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。
2. 存款：请您持邮政储蓄银行发行的银行卡或存折到网点柜台办理存款。
3. 取款：请您持银行卡或存折到网点柜台办理取款，如果一次性提取现金一定金额及以上的，请您至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约。
若持银行卡（不含贷记卡）在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。
一本通存款产品介绍1．一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的业务品种。
邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。
2．一本通内子账户可以移出为存单，已开立的存单也可移入一本通。
3. 一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。
法律规定的存款行为(3篇)
第1篇一、引言存款行为是指个人或单位将货币资金存入银行或其他金融机构，以获取利息或进行其他金融活动的行为。
存款行为是金融体系的重要组成部分，对于促进经济发展、保障金融安全具有重要意义。
我国法律对存款行为进行了明确规定，本文将从法律规定的角度，对存款行为进行分析。
二、存款行为的概念与特征1. 概念存款行为是指个人或单位将货币资金存入银行或其他金融机构，以获取利息或进行其他金融活动的行为。
存款行为包括活期存款、定期存款、零存整取存款、整存零取存款等多种形式。
2. 特征（1）合法性：存款行为必须符合国家法律法规，不得违反国家金融政策。
（2）自愿性：存款人有权自主选择存款方式、金额和期限。
（3）安全性：存款行为应当保障存款人的合法权益，防止存款资金损失。
（4）收益性：存款行为旨在获取利息收入，存款人可根据自身需求选择合适的存款产品。
三、法律规定的存款行为1. 存款合同《中华人民共和国合同法》规定，存款合同是存款人与银行或其他金融机构之间关于存款事宜的协议。
存款合同应当包括以下内容：（1）存款人的姓名、住址、身份证号码等基本信息；（2）存款金额、存款期限、利率等具体条款；（3）存款人提取存款的方式、时间、地点等事项；（4）双方的权利、义务和违约责任。
2. 存款人权益保护《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行应当依法保护存款人的合法权益，不得损害存款人的利益。
具体包括：（1）保障存款人的存款安全；（2）按时支付利息；（3）依法办理存款人提取存款的手续；（4）不得非法查询、冻结、扣划存款人的存款。
3. 存款利率《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行负责制定和实施货币政策，管理金融市场。
存款利率由中国人民银行制定，银行不得擅自调整存款利率。
4. 存款保险制度《中华人民共和国存款保险条例》规定，存款保险制度是为了保障存款人的合法权益，维护金融稳定。
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
商业银行的储蓄存款业务
商业银行的储蓄存款业务随着经济的快速发展和人民生活水平的提高，商业银行的储蓄存款业务变得越来越重要。
储蓄存款是商业银行最基本的金融服务，旨在满足客户的储蓄需求，并为经济发展提供资金支持。
本文将介绍商业银行的储蓄存款业务及其特点、作用以及如何进行存款。
一、储蓄存款业务的特点储蓄存款是商业银行吸收社会储蓄的一种重要方式。
与其他存款形式相比，储蓄存款具有以下特点：1. 无期限：储蓄存款没有固定的存款期限，客户可以根据自己的需要自由支配存款。
2. 安全性高：商业银行作为金融机构，受到监管机构的严格监管，存款在一定的限额范围内由存款保险机构承担保障。
因此，储蓄存款相对风险较低。
3. 有利息：商业银行会根据存款金额和存款期限支付一定的利息给客户，这是储蓄存款相对于其他形式的存款的一个重要优势。
二、储蓄存款业务的作用商业银行的储蓄存款业务在经济中发挥着重要的作用：1. 资金融通：储蓄存款提供了用于投资和贷款的资金来源，促进了经济的发展。
2. 支付工具：储蓄存款可以作为支付工具，方便客户进行日常的消费和转账操作。
3. 资金安全：商业银行作为金融机构，储蓄存款可以提供相对较高的安全性，保护客户的财产。
三、进行储蓄存款的方法客户可以通过以下几种方式进行储蓄存款：1. 活期存款：活期存款是商业银行最基本的存款方式，无固定期限，客户可以随时存取。
2. 定期存款：定期存款是客户在商业银行存储一段固定期限的存款方式，一般利率较活期存款更高，适合于需要长期储蓄的客户。
3. 定活两便：定活两便是活期存款和定期存款的结合，客户可以在一定的限制范围内自由支配存款，同时享受定期存款的较高利率。
4. 教育储蓄：商业银行还可以提供专门面向教育储蓄的存款产品，帮助客户规划子女的教育资金。
结语商业银行的储蓄存款业务在经济中扮演着重要角色。
通过提供多种存款方式，商业银行满足了客户的储蓄需求，为经济发展提供了资金支持。
同时，储蓄存款的高安全性和相对较高的利息也吸引了广大客户。
银行个人定活两便存款业务操作规程
个人定活两便存款业务操作规程功能描述个人定活两便存款是定期储蓄的一种，指储户存款时不约定存款期限，可随时到银行支取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
五十元起存，多存不限。
制度规定基本规定1．存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息。
2．存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息。
3．存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。
4．定活两便只能一次销户，不能分次支取。
业务流程图1．定活两便开户1.1.功能描述1052个人账户开户1083卡内转开定期是否定期一本通1077一本通销折1078个人存款销户是本组交易主要实现个人定活两便储蓄存款的开户。
支持以一本通存折、银行卡、普通存单为介质开立账户。
包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。
1.2. 业务流程 1.2.1业务流程图1.2.2业务流程描述 步骤操作环节操作描述操作要点 风险点1 申请 1．申请新的一本通存折、普通存单开立账户的：提交开户人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时提交代理人的有效身份证件原件及复印件。
客户 综合柜员 授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印印 6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN9 整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。
1.3表单记录记录一：个人业务交易单 记录二：大额登记簿（每日打印） 1.4事中授权审核1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。
2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。
3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。
2．正常销户2.1. 功能描述本交易主要实现个人定活两便存款的正常销户。
中国工商银行个人存款业务介绍
中国工商银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码一、活期存款.............................................................................................................................. - 2 -服务简介...................................................................................................................... - 3 -服务特色...................................................................................................................... - 3 -存款利率...................................................................................................................... - 3 -二、整存整取.............................................................................................................................. - 3 -服务简介...................................................................................................................... - 3 -服务特色...................................................................................................................... - 3 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 4 -存款利率...................................................................................................................... - 4 -三、活期一本通.......................................................................................................................... - 4 -服务简介...................................................................................................................... - 4 -功能特点...................................................................................................................... - 4 -四、定期一本通.......................................................................................................................... - 5 -服务简介...................................................................................................................... - 5 -功能特点...................................................................................................................... - 5 -五、人民币零存整取定期存款.................................................................................................. - 5 -服务简介...................................................................................................................... - 5 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 -服务特色...................................................................................................................... - 5 -六、人民币整存零取定期存款.................................................................................................. - 6 -服务简介...................................................................................................................... - 6 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 -服务特色...................................................................................................................... - 6 -存款利率...................................................................................................................... - 6 -七、人民币存本取息定期存款.................................................................................................. - 6 -服务简介...................................................................................................................... - 6 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 -存款利率...................................................................................................................... - 7 -服务特色...................................................................................................................... - 7 -八、人民币定活两便存款.......................................................................................................... - 7 -服务简介...................................................................................................................... - 7 -服务特色...................................................................................................................... - 7 -存款利率...................................................................................................................... - 7 -九、人民币教育储蓄.................................................................................................................. - 8 -服务简介...................................................................................................................... - 8 -开户对象...................................................................................................................... - 8 -存期与起点金额.......................................................................................................... - 8 -服务特色...................................................................................................................... - 8 -存款利率...................................................................................................................... - 8 -十、定活通.................................................................................................................................. - 9 -服务简介...................................................................................................................... - 9 -服务特色...................................................................................................................... - 9 -十一、个人通知存款.................................................................................................................. - 9 -服务简介...................................................................................................................... - 9 -起存金额与通知期限.................................................................................................. - 9 -服务特色.................................................................................................................... - 10 -存款利率.................................................................................................................... - 10 -十二、小额账户销户................................................................................................................ - 10 -服务简介.................................................................................................................... - 10 -特点和优势................................................................................................................ - 11 -十三、挂失及密码重置............................................................................................................ - 11 -正式挂失.................................................................................................................... - 11 -临时挂失.................................................................................................................... - 11 -密码重置.................................................................................................................... - 12 -解除挂失.................................................................................................................... - 12 -一、活期存款服务简介1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
中国建设银行存款业务
中国建设银行存款业务中国建设银行的存款业务活期存款：是指开户时不约定存期，可随时存取、存取金额不限的一种个人存款存取款时，实行免填客户凭条，只需口述存取款需求即可续存时，将现金和存折交银行经办人员，支取时，将存折交银行经办人员，大额存取款的，需出示身份证件其它仍按开户相应步骤办理另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止具体利率标准请见利率表定期存款；是在存款开户时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种存款方式个人定期存款可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款50元起存，计息按存入时的约定利率计算，利随本清整存整取存款可以办理到期日自动转存存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次具体利率标准请见利率表零存整取：指开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐计息按实存金额和实际存期计算存期分为一年、三年、五年利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息具体利率标准请见利率表整存零取：指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息存期分一年、三年、五年具体利率标准请见利率表存本取息：指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款一般是五千元起存可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息存期分一年、三年、五年具体利率标准请见利率表定活两便：指您在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上，不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息“吉祥存单”系列是为满足您的需求，丰富个人金融服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为元，最高限额为元计息比照上述定活两便规定办理通知存款：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式最低起存金额为人民币五万元，外币等值五千美元为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天具体利率标准请见利率表教育储蓄：教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄教育储蓄的对象为在校小学四年级以上学生存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时可以享受利率优惠并免征储蓄存款利息所得税。
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第九章个人其他存款业务
第三节定活两便
一、基本规定
1、定活两便储蓄存款是一种存入时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动，具有定期和活期双重性质的一种储蓄存款。
2、定活两便起存金额50元，不支持部提.
3、定活两便利息计算方式：存期不满三个月，按活期计算利息;存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计算，打六折后低于活期储蓄存款利率的按活期存款利率计算;存期半年以上(含半年)，不满一年的，按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计算;存期一年以上(含一年)，无论存期多长，按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计算。
4、定活两便的存放介质：存单，兰花一卡通，白金卡，金融IC卡,市民卡。
二、定活两便开户
（一）业务审核
1、受理审核。
柜员审核客户递进来的身份证，清点客户递进来的所有现金。
（1）需出示本人有效的身份证件，若为代理人，还需出示代理人的有效身份证件，留存代理人身份证复印件。
（2）柜员收妥现金款项并与客户核对金额无误，审核交易的金额是否涉及大额现金交易。
（3）网点柜员对客户公民身份信息进行联网核查，审核客户提供的身份证件真实有效。
（二）业务操作
1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2002-个人定期开户”，进入交易界面：
2、输入基础信息
（1）输入“客户号”返显客户姓名、证件类型和证件号码，也可以直接输入证件号码证件类型来返显客户号。
若客户号不存在的情况下，录入证件信息后联动开具客户信息。
点击“身份核查”按扭联动到身份核查系统进行身份核查。
（2）若客户号不存在的情况下，录入证件类型、证件号码和姓名后联动到1701建立客户信息。
（3）返显账户主体（国外个人、国内个人，该信息从客户信息取得），客户等级目前都默认为普通。
（4）点击“获取产品”，弹出产品信息查询界面如下，产品类型选择“定活两便”，点击“查询”，选择“定活两便（六折）—人民币”也可以直接输入产品号41100。
（5）自动返显产品名称、到期日、自动转存标志、是否新开凭证（是的话只能是普通存单，否的话只能是卡类型凭证）、凭证类型、凭证号码、若有代理的输入代理人相关信息且联网核查；客户经理号默认为S+机构号，可以修改；输入现转标志，现金分析码（默认为储蓄存款收入），币种，交易金额，支取方式若凭证件支取或者无限制支取，下次销户时只能在开户网点销户）；若现转标志选择转账，输入相关转账付款人信息，转账单笔5万（含）以上，需提供转出人身份证件。
3、提交并打印凭证
（1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证，打印凭证内容为二联通用凭证和定期存单。
（2）点击“提交”按钮，当现金交易金额在10万（含）以上时，转帐交易金额50万（含）以上时，需选择授权方式后，待复核柜员授权，可在待办事项→待授权业务中看到该交易。
（三）会计分录
借：现金/个人结算账户
贷：定活两便储蓄存款
付：表外
（四）回单处理
1、客户回单
两联通用凭证的第二联加盖业务清讫章后为客户的回单，新开的存单上加盖业务公章和私章后，经柜员核对无误后，将回单、存单和证件递交给客户。
凭证如图（客户联）：
2、柜员凭证摆放
两联通用凭证的第一联加盖业务清讫章并且让客户签名后作定期开户的主凭证。
若代理人开立存单，则要复印代理人身份证件传票的附件。
如图（银行联）
（五）注意事项
1、对于需要授权的业务，可选择本地授权和跨终端授权，该交易的授权权限可以是柜员间，也可以是主办会计，授权柜员必须在监控下清点金额，凭条和身份证。
对于本地授权，在柜员的电脑界面直接授权，跨终端授权，授权者在待办事项→待授权业务中看到该交易进行授权。
授权完成后，被授权者在待办事项→待授权业务中进行点击打印凭证内容。
三、定活两便销户
（一）业务审核
1、柜员审核客户递进来的储蓄存单、兰花一卡通、金融IC卡、兰花白金卡。
市民卡以及有效身份证件。
（1）审核凭证的真实性。
（2）审核客户递进来的身份证件与办理人是否一致，代理的提供双证。
如果是支取金额小于大额规定的（5万以下），无需提供身份证件。
（3）审核存单的支取方式。
（4）审核大额现金是否已经取款预约，目前是20万。
（二）业务操作
1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2008-销户”，进入交易界面：
2、输入账户信息
（1）选择凭证类型，可以选择储蓄存单、卡内定活两便选择兰花一卡通、金融IC卡或者兰花白金卡。
当选择储蓄存单时，需输入凭证号码和账号；当选择兰花一卡通、金融IC卡和兰花白金卡，需输入卡号，且该卡下有多个账号时，应选择相应的子账号。
输入卡号或账号后，界面自动返显转出户名、账户状态、
凭证状态、现金和转账通存通兑标志、开户日期、到期日期、产品名称，支取方式，帐户余额。
（2）现转标志可以选择现金或者转账。
若选择现金，现金分析码显示为储蓄存款支出；若选择转账，若提供凭证，需选择转入凭证类型，输入凭证号、卡号和账号。
（3）输入该客户的证件类型和证件号码。
点击联网核查。
（4）是否代理可以选择无代理、代理人、监护人和法定代理人，若有代理，输入代理人姓名、代理人证件类型和代理人证件号码，输入身份信息后需要进行联网核查。
3、提交并打印凭证
（1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证。
如为卡内定活两便销户，打印凭证内容为二联通用凭证、二联通用凭证（利息单）；若为储蓄存单，加打
销户定期存单。
（2）点击“提交”按钮，当交易金额在10万（含）以上时，转帐交易金额50万（含）以上时，需选择授权方式后，待复核柜员授权，可在待办事项→待授权业务中看到该交易。
（3）授权成功后，打印凭证，客户在打印出的二联通用凭证上签字确认，如果是代理销户的，签字人为代理人（代）。
（4）客户清点钱款，必须在柜面监控下进行，离柜概不负责。
成捆的现金，必须拆封清点后交给客户，做到一笔一清。
（三）会计分录
借：定活两便
借：应付定期储蓄存款利息
贷：现金
贷：应付定期储蓄存款利息税
（四）回单处理
1、客户回单
两联通用凭证的第二联加盖清讫章、两联通用凭证（利息清单）第二联加盖清讫章，经柜员核对无误后，将回单，和证件递还给客户。
如若是卡内定活销户，则还要归还卡，如图：（客户联）
2、柜员凭证摆放
（1）储蓄存单销户：两联通用凭证的第一联加盖清讫章并让客户签名后作主凭证；原存单打印出销户记录后加盖清讫章和附件章后作附件；两联通用凭证（利息清单）第一联加盖清讫章和附件章后作附件。
如图：
（2）卡内定活销户：两联通用凭证的第一联加盖清讫章并让客户签名后作主凭证；两联通用凭证（利息清单）第一联加盖清讫章和附件章后作附件。
（五）注意事项
1、现金10万（含）以上，转账50万（含）以上，柜员间相互授权。
10万（含）以上的现金取款交易，需换人卡把复点。
2、5万以下的销户支取，无须提供支取人身份证件。
3、支取方式是非凭密的，需回开户网点销户，若本人来办理，客户凭身份证可以替客户修改支取方式和通存通兑后再进行销户支取现金，若为代理人办理。
只能回开户网点销户。
相关文件:
1、20150602 第三代核心系统柜面业务操作手册
2、2015年新员工模拟银行培训案例。