《人身保险》精品课程整体设计介绍郑祎华教授ppt-辽宁金
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《人身保险课件》课件
济发展。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
《人身保险》课件
预防措施的制定和实施，以防止风险事件的发生，提高安全 保障。
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
人身保险全套培训课件
2020/11/15
3
第一章 人身保险的基本原理和作用
人身保险的基本原理 人的生命价值理论 人身保险的特点 人身保险的作用和功能 人身保险的若干误区 国际保险从业资格考试概述
人身保险的基本原理
人身保险的性质 提供人寿保险的方法
每年可更新的定期寿险方法 一次缴清保险费方法 均衡保险费方法
人的生命价值理论（1）
提出：S. S. Huebner（美），1924
基本观点
人们挣得的钱要比维持自己生活所需要的费用多，因此他 们对于受抚养者来说具有货币价值
人的生命价值就是一个人扣除自己生活费用后将来净收入 的资本化价值
一个人拥有两种财产：一种是“已获得财产”，另一种是 “潜在财产”。前者是指人们已获得的物质财产；后者则 是指人们作为经济力量可能存在的货币价值，即一个人扣 除了自己的生活费用后为他人挣钱的能力
一个人应该有两种遗嘱：一种是传统的处理去世后财 产的财产遗嘱；另一种是遗赠他的生命价值（潜在财 产）的生命遗嘱，即一份寿险保单。与财产遗嘱相比 较，生命遗嘱具有许多优点，它无需遗嘱检验，没有 遗产管理费用，不会延迟清算，不必公布遗产，可以 避免继承人之间的诉讼，而且税收优惠
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人的生命价值理论（3）
长期性 储蓄性 不存在超额投保、重复保险和代位追偿问题
2020/11/15
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人身保险的作用和功能（1）
作用
对个人和家庭的作用
消除忧虑 鼓励储蓄
对社会的作用：社会保障的必要补充 对国民经济的作用：金融市场重要的资金来源 其他作用
比较安全的投资服务 免除被保险人的债权人索债 补偿企业因重要雇员死亡造成的经济损失 寿险保单可以作为贷款的抵押品 保险单所有人和受益人可以享受税收减免
《人身保险》PPT课件_OK
• 运行
• 分类
• 缴费方式：趸缴年金、年缴年金
• 领取时间：即期年金、延期年金
• 给付方式：纯粹年金、保证期限年金、偿还式年金
• 受领人数：单一年金、联合年金
• 联合生存年金、联合生命年金、联合减半年金
• 给付类型：定额给付、变额给付
23
年金受领人所 缴保费
年金保险运行
利息收益
年金保险基金
仅对生者给付
3
一、人身保险
• 定义 • 以人的身体和寿命为保险标的的一种保险，一旦被保险人遭受死亡、疾病、残疾 或生存到保险期满时由保险人支付保险金。
• 特点 • 定额给付性 • 长期性 • 储蓄性 • 风险的相对稳定性 • 无超额保险、重复保险、代位求偿问题
4
长期性-利率因素 不同利率不同期限的积累值比较
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限已经结束，保险人仍要负责给付保险 金。
41
（五）意外伤害保险的种类
1、按照所保风险划分
• 普通意外伤害保险 • 特种意外伤害保险
2、按照实施方式划分
• 自愿意外伤害保险 • 强制意外伤害保险
3、按照保险期限划分
• 一年期意外伤害保险 • 极短期意外伤害保险 • 长期意外伤害保险
1、 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 3、 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾。
40
（四）意外伤害保险的责任期限条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一 定时期，即责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承 担保险责任，给付保险金。
课件-人身保险全册PPT
2、人身保险的形成 （1）基尔特（Guild）制度
（2）公典（Mount of Piety）制度
（3）年金（Annuity）制度
三、人身保险的概念及特征
1、人身保险的概念
人身保险是以人的身体或寿命为保险标的
的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病
等保险事件或生存到保险期满时，保险人给 付保险金。
2、人身保险的特征
（1）性
（3）具体风险发生的偶然性 （4）大量风险发生的必然性 （5）风险的可变性
3、风险管理与保险 首先，风险管理与保险研究的对象都是风险。 其次，风险管理使人们有意识地去认识风险，控制风 险，减少风险，转嫁风险。 最后，风险管理与保险还有相辅相成、相得益彰的关 系。
1、我国寿险市场的前景展望
（1）人口老龄化触动人们对寿险的需求 （2）中国有巨大的寿险市场 （3）医保制度改革有利于发展商业寿险市场 （4）社会保障制度的改革将推动寿险市场的 发展
2、我国寿险业的发展趋势
（1）寿险经营主体增加，市场将进一步国际化
（2）经营管理模式理念发生转化，市场竞争将日趋 规范 （3）寿险产品功能不断扩展，出现多元化趋势 （4）大型保险企业集团将出现 （5）寿险监管体系将日趋完善
在社会上还有许多人都不接受保险呢？
模块二
人身保险在我国的发展
一、我国民族寿险业的发展历程 1、建国前的民族寿险业
2、建国初期的寿险业
3、改革开放后的寿险业
二、我国寿险业的现状 1、业务规模快速发展，市场主体数量增加
2、新旧会计准则交换，行业竞争日趋激烈
三、我国寿险业的发展趋势
课程简介
课程性质与定位
《人身保险》PPT课件
精ห้องสมุดไป่ตู้ppt
12
5、自杀条款（第四十四条）
➢ 思考：合同成立或合同效力恢复超过二年被保险人自杀， 保险人承担责任吗？
6、代位求偿不适用（第四十六条）
7、现金价值条款
➢ 申请退保；减额缴清保险；展期定期保险；续期保费垫缴
8、保单贷款条款
➢ 权利质押
➢ 死亡保险，需被保险人同意
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四、险种介绍
3、失能收入损失保险（残疾收入补偿保险）：指以因保险合同约定的 疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人 在一定时期内收入减少或中断提供保障的健康保险。
4、护理保险：指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要 为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。
5、生育保险：承保被保险人因生育、分娩所需的住院费、医疗费，以 及因分娩所造成的死亡、残疾。
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19
三、投保与给付
1、保险责任构成条件
➢ 被保险人必须遭受意外伤害
➢ 意外伤害导致被保险人死亡或残疾
➢ 意外伤害与被保险人的死亡或残疾之间有因果关系
➢ 意外伤害发生在保险期限内
2、保险金给付
➢ 死亡保险金
➢ 残疾保险金如何支付？
➢ 医疗保险金
思考：同一事故导致被保险人多处残疾，如何理赔？
思考：对人身保险功能的反思
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7
*二、分类（保险事故）
(一)死亡保险 (二)生存保险 (三)两全保险
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8
(一)死亡保险
1、定义 以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的保险。
2、分类 ➢ 定期死亡保险：定期保障，纯保障（无储蓄性），保费低 ➢ 终身死亡保险（不定期）：终身保障，保障+储蓄（保单 有现金价值），保费高。
第一章 人身保险概述 《人身保险》PPT课件
期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期 限时，保险人依照合同约定向被保险人或其受益人给付保险金。
2
二、人身保险的特点
• （一）人身保险事故的特点 • 1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 • 2.人身保险事故的发生具有分散性 • 3. 人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增
2008 203.56 585.45 6658.37
48% 49% 52% 7%
2009 230.05 573.97 7457.44
11% 12% -2% 13%
2010
-10%
275.35
677.47
9679.51
29%
30%
18%
20%
25
表 1-5. 2011-2016 年中国人身保险业务发展情况
• 一、人身保险的产生和发展的前提 （一）生命风险
• 1.早逝风险 • 2.老年退休风险 • （二）健康风险
17
• 二、国外人身保险的发展 • （一）国外人身保险的发展历史 • （二）国外人身保险产品的发展现状
18
2016年全球寿险保费收入TOP20国家寿险业 状况
排名
[1]。 [2 1
2
3
4
保险深度：寿险保费占GDP
2.28
1558.5 744.3 615.8
2.99 2.80 11.52
3700.3
4.72
2459.4
4.76
4106.1
9.53
19
2010-2016年全球寿险保费收入及实际增速
发达市场（亿美元）
2010 21562.48
2011 22617.40
2012 22423.23
2
二、人身保险的特点
• （一）人身保险事故的特点 • 1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 • 2.人身保险事故的发生具有分散性 • 3. 人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增
2008 203.56 585.45 6658.37
48% 49% 52% 7%
2009 230.05 573.97 7457.44
11% 12% -2% 13%
2010
-10%
275.35
677.47
9679.51
29%
30%
18%
20%
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表 1-5. 2011-2016 年中国人身保险业务发展情况
• 一、人身保险的产生和发展的前提 （一）生命风险
• 1.早逝风险 • 2.老年退休风险 • （二）健康风险
17
• 二、国外人身保险的发展 • （一）国外人身保险的发展历史 • （二）国外人身保险产品的发展现状
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2016年全球寿险保费收入TOP20国家寿险业 状况
排名
[1]。 [2 1
2
3
4
保险深度：寿险保费占GDP
2.28
1558.5 744.3 615.8
2.99 2.80 11.52
3700.3
4.72
2459.4
4.76
4106.1
9.53
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2010-2016年全球寿险保费收入及实际增速
发达市场（亿美元）
2010 21562.48
2011 22617.40
2012 22423.23
人身保险课件
• 3、宽限期条款
• 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保险 费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期 保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽 限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保 持保险合同效力。 • 4、保险合同效力中止和复效条款
• 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间内， 由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力， 称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需 条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为 合同复效。
• 三、按保险期限分类 • 1、长期业务：是保险期限超过一年的人身保险业 务； • 2、一年期业务：以人身意外伤害保险居多，健康 保险也可以是一年期业务； • 3、短期业务：保险期限不足一年的人身保险业务。 • 四、按实施方式分类 • 1、强制人身保险：也称为“法定人身保险”，是 国家通过立法规定强制实行的人身保险； • 2、自愿人身保险：是人身保险双方当事人在公平 自愿的基础上，通过订立人身保险合同自愿缔结 保险关系的一种人身保险形式，保险公司可以选 择被保险人和保险标的，投保人可以自由选择保 险公司、投保的险种、保险期限和保险金额。
• 而在不分红保单中，所附安全系数较小， 因为这种保单的成本结余，不能事后退还 保单持有人，同时为业务竞争的需要，保 费的计收必须反映提供保险的实际成本。 因此，不分红保险的正常利润，仅以红利 分配给股东或提存准备金。 • 除上述分类外，人身保险还可按设计类型 分为万能保险和投资连结保险等
相关条款 • 1、不可争条款
• 现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。
• 7、保单贷款条款
• 长期性人身保险合同，在积累一定 的保险费产生现金价值后，投保人 可以在保险单的现金价值数额内， 以具有现金价值的保险单作为质押， 向其投保的保险人或第三者申请贷 款。习惯上称为保单贷款或保单质 押贷款。
辽宁金融职业学院教案
辽宁金融职业学院理论教案课程名称：人身保险授课班级：08保险C、09保险G 授课时间：2009 -2010 学年度第二学期授课教师：郑祎华辽宁金融职业学院教案首页教学进程记录表辽宁金融职业学院教案授课日期：第 1 次教学内容：项目一人身保险概述人身保险发展史、人身保险的内涵和特征教学目的与要求：了解人身保险的产生与发展，掌握人身保险的内涵和特征，明确人身保险的种类。
教学重点：我国人身保险的发展历程。
教学难点：现代人身保险的开端。
技能训练：辨析人身保险与其他保险的关系。
教学媒体：传统的教学方式。
教学形式：教师面授。
板书设计：一、人身保险的起源二、现代人身保险的形成三、我国人身保险的发展历程四、入世后对开放寿险市场的承诺复习引入：我国人身保险市场状况讲授新课：模块一人身保险发展历史一、人身保险的起源（一）人身风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提。
生、老、病死、教育、失业、自然灾害、意外事故等引起对人身保险保障的需求（二）各种互助团体的出现——是人身保险的雏形1.古埃及的石匠会、2.古罗马的士兵会、3.古希腊的宗教组织、4.意大利和英国的商人行会，这些具有相互性质的组织共同特点是：由全体会员交纳会费，帮助遭受不幸的会员解决生老病死、房屋损坏或家禽死亡的困难。
（三）我国古代的保险思想代表的是孔子的“耕三余一”、各个朝代的储存后备、养老扶贫、互助共济、安定生活的思想。
二、现代人身保险的形成（一）现代人身保险的开端1.近代人身意外伤害保险是从海上保险发展而来的。
从奴隶作货物保险的基础之上发展到对船长和船员及旅客的人身意外伤害保险，2.儿童保险在德国产生的，其做法是孩子一出生，父母必须每年存钱到国库，当孩子成年或结婚时政府给付三倍于本金的数额。
3.养老雏形在意大利出现的，实质上是年轻人认购国债，到老年国家多倍偿还。
（三）现代人身保险的形成现代人身保险的标志是将保险精算理论运用的保险费的计算中，均衡费率。
《人身保险》PPT课件 (2)
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25
（二）入世对我国寿险业的影响
1.改进业务流程,大大提高了经济效益 2.在标准化、系统化的模式下统一运营,全
球一体化 3.实现客户关系管理,重视客户服务 4.提高销售渠道的效率和功能,引入寿险营
销机制 5.深化精算学和风险管理的应用,使保险更
科学、更合理
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26
第三节 人身保险的作用
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人寿保险对于个人的创造性功能
1.让人们在瞬间拥有大额的“存款” 通过储蓄积聚一定数量的财富必须依赖于一个很重要的因素，那就是时间。
事实上，除了人寿保险之外，几乎所有的投资理财手段都必须依赖于时 间这个重要的因素。同它们相比，人寿保险具有不可替代的优越性，因 为人寿保险是一种时间保险，它可以通过其基本功能——经济补偿来摆 脱时间对财富累积的约束。 例如，假设张先生每年将1 000元存入银行，在年平均复利2%的条件下，他 需要约20年的时间才能积累30 000元的资金。在这20年中他必须活着， 身体健康，有经济来源，如果在目标达到之前发生生理死亡或生存死亡， 计划就会被迫中断。 人寿保险则不同，如果他购买的是一份年缴费1 000元，保险金额为30 000 元的20年期生死两全保险，那么，在这20年里，如果他死亡或生存至20 年期满，他都将及时得到30 000元的经济补偿。也就是说，在张先生购 买人寿保险的那一刻，他就已经达到了自己财富累积的目标，拥有了一 笔大额存款30 000元。
b.西方国家员工的福利制度主要是靠团体人寿保险和企业 养老计划解决
c.人身保险具有安定生活，聚集社会资金的作用
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20
二、我国人身保险的发展历程
（一）新中国成立前的状况
1.古代就有互助共济的保险思想 2.近代人身保险从国外传入我国 3.最早成立的华资寿险公司是1894
人身保险整本书课件完整版电子教案全套课件最全教学教程ppt(最新)
第七章 人身保险数理基础－－价格的确定
第十章 人身保险市场与监管
•2021/6/18
•4
第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2021/6/18
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2021/6/18
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
•29
• 养老 • 医疗 • 失业 • 工伤 • 生育
社会保险
•2021/6/18
•30
企业年金
• 概念与设立条件 • 管理 • 领取 • 作用
•2021/6/18
•31
商业保险
影响支出的风险因素
• 医疗费用
三类费用：小额费用；高档医疗费；必要医疗费 两个规律：随科技发展，医疗费占GDP比重上升
引起是否有滥用医疗技术之讨论；随年龄增长
• 利率 • 通货膨胀 • 寿命过长
•…
储蓄的一般规律及风险因素
• 储蓄取决于收入与支出的相互作用 • Smith(1990)：包括收入增加、自雇比例增加、税
保险利益构成要素
• 合法
《保险法》第11条的规定，“投保人对保险标的应 当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利 益的，保险合同无效。”
进口钢材案
• 客观确定、能实现
如营业收入保险
• 有经济价值
货币衡量
为什么规定保险利益原则
• 避免赌博行为 • 防止道德危险 • 限制损害补偿程度
保险人按保险利益确定是否接受投保、确定保险额度及 赔付额度
《人身保险制度》课件
1 风险评估
保险公司对申请人的年龄、健康状况、职业等进行评估，并根据风险的大小决定是否接 受保险和保费的金额。
2 保费计算
保费通常根据 insured 提供的风险信息、保险金额、保险期限等来计算，保费越高，保障 范围越广。
人身保险市场的现状和趋势
现状
人身保险市场正处于快速增长阶段，消费者对保险意识的提高和经济发展的推动促使市场 不断扩大。
《人身保险制度》PPT课 件
欢迎来到本次《人身保险制度》的PPT课件。本课件将带您深入了解保险的 定义、基本原理以及人身保险的概念、种类、申请和理赔流程，同时分析人 身保险市场的现状和趋势。
保险的定义和基本原理
保险是指人们通过支付保费，将风险转嫁给保险公司，以获得经济赔偿的一种金融工具。它基于风险分 散的原理，通过集体共担风险的方式保护个体免受经济损失。
人身保险的概念和作用
1 概念
2 作用
人身保险是一种通过保险合同保护个人生 命、健康和财产的保险形式。它可以提供 经济保障，帮助个人和家庭应对风险。
人身保险能够为受保险人提供财务支持， 例如支付医疗费用、赔偿收入损失、偿还 债务等。同时，它还能为家庭在不幸事件 发生时提供经济保护。
人身保险的种类和特点
趋势
随着科技的发展和消费者需求的变化，人身保险市场将越来越注重产品创新、数字化服务 和个性化定制。
人身保险行业的发展和推动因素
政策支持
政府的支持和监管政策的完善 推动了人身保险行业的发展。
渠道拓展
保险公司通过不断拓展渠道和 加强销售团队的培训，推动了 人身保险的销售。
数据分析
保险公司利用大数据和人工智 能分析，提高风险评估和保险 产品的精准度。
寿险
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三是掌握运用条款划分责任、掌握第一手材料，提升操作 技术和能力。
四是到保险公司营销部参加晨会、夕会、业务培训，分组 跟老业务员走访客户，掌握陌生拜访、约访、条款解释、 拒绝化解、业务谈判、促成签约等技术，提升营销能力。
人身保险的教学内容
教材及相关资料
注意选用优秀教材及教辅资料，是保证教学质量的关键条 件。我们选用了我校教师主编，由中国金融出版社、高等 教育出版社出版的《人身保险》教材，选用了中国人寿保 险公司和平安寿险的《人身业务操作指南》作为实训指导 书，自编了理论课补充教材和实训课专用教材，并配有理 论与实训教学大纲、习题集、案例集、光盘、专业化推销 录像带、多媒体课件等，建立了融知识、素质、能力为主 要内容的试题库。教材的实用性，题库的科学性，有利于 学生通过学习与考核，掌握《人身保险》基本知识与实践 操作技能，提升了学生的综合能力。
教学队伍
我校的人身保险师资队伍经过20多年教学积累，已建设 了一支以专业教师为骨干、以兼职教师为补充的治学严 谨、专业技能突出，具有奉献和创造精神的专兼职优秀 师资队伍。
《人身保险》教学团队8人。学历、职称、年龄结构合 理，具有较高理论水平、较强实践能力、较丰富的教学 经验，其中专任教师4人，教授3人，讲师1人；兼职教 师中2人是保险行业专家， 2人来自保险一线业务精英； 教学团队在知识结构上具有不同学科专业的优势互补， 特别是任课教师一专多能：既能讲授保险基础课，还能 讲授保险专业课和保险实践课。
实施“双证书”制度。为了强化职业能力训练，促进 就业，重视职业技能和能力考核，将考核与保险代理 从业人员、保险经纪从业人员、保险公估从业人员、 人身保险从业人员等社会职业资格证书接轨，真正实 现“双证”制教育。
人身保险教学方法与手段
教学方法创新 在职业教育中，教师的职业角色发生了变换，由 讲授者转变为学习过程的策划者，工作重心从 “授”转变为“导”，使学生成为学习的主体。
主要教学方法有：（1）设疑法（2）讨论式教学法 （3）保险案例教学法（4）归纳演绎教学法（5） 情景演练法（6）模拟实训法（7）实践训练等， 取得了较好的教学效果。
人身保险教学方法与手段
信息技术的运用
充分利用校内外实训基地的业务实训软件、实践 操作模拟系统和实习基地现场体验等教学技术手 段，营造一个以学生为中心的教学环境。以增加 课堂的信息量，调动学生学习的主动性和积极性， 激发学生的潜能，提高学生分析问题和解决问题 的能力，有效调动学生学习兴趣，促进学生积极 思考与实践；开展体验性学习，促进学生职业能 力发展；教、学、做相结合，强化学生能力和素 质培养。
《人身保险》课程整体设计
人身保险
课程设置 教学内容 教学方法与手段 教学队伍 实践条件 教学效果 特色及政策支持
人身保险课程设置
课程的定位
《人身保险》课程是金融保险专业的一门专业课。是我 院保险实务、投资理财、商业银行经营与管理专业的 专业核心课。根据社会需要，结合近几年来我国保险 业务的发展特征，其人才的培养目标和定位是：培养 适应我国金融保险行业发展需要的，具有良好的职业 道德和心理素质的高级应用型人才。毕业生可从事保 险公司、保险中介机构的营销、核保、查勘、理赔、 投资核算、风险管理、客户服务等一线工作和各商业 银行的保险代理工作。
人身保险的教学内容
人身保险实践教学的组织与安排
《人身保险》实践教学有其行业特殊性，除单证业务流程 可在实训室条件下模拟外，其他环节需要到现场进行。大 致可划分为以下四类：
一是到保险公司业务管理中心、财务中心、客户服务中心 分组实地演练，熟悉人身保险业务流程操作技术；
二是到医院等康复场地，现场分学士 教授
专业课
双师
在读硕士生 金融 学士 教 授
专业课
研究生
金融 硕士 副教授
专业课
双师
学士
保险 硕士 讲师
专业课
本科
电器自动 化
学士
讲师
专业实践课
本科
金融
硕士
高级经 济师
人身保险教学方法与手段
教学模式
推行“工学交替”的教学模式，重视学生在校学习与 实际工作的一致性，有针对性地采取工学交替、任务 驱动、项目导向、课堂与实习地点一体化等教学模式。
学生学习完每个阶段课程后，进入保险机构顶岗实习， 强化学生实际动手能力的培养和训练，对学生进行职 业素质养成教育，提升学生适应岗位转换的能力。
人身保险课程设置
课程的设计理念与思路
我院与保险公司和商业银行建立了广泛的联系和合作，聘 请保险公司的专业技术人员参与人身保险培养方案的制订， 邀请他们来校讲座，介绍企业改革、发展情况，使教师、 学生了解社会、企业对相关岗位人员的技术与素质需求。 根据用人单位对人身保险专业人才的要求，科学界定理论、 实践教学内容；合理调整理论教学与实践教学的比例，使 得《人身保险》课程以专业能力培养为基础、以技术应用 能力和素质培养为主线，根据保险公司业务岗位和工作环 节按排教学任务，根据教学任务需要设计教学内容，在教 学过程中突出技术应用能力和基本素质的培养，构建以能 力培养为基础的知识、能力、素质结构，力求充分体现人 身保险课程的高职教育特色。
教师队伍
人身保险专兼职教师职称结构一览表
序号 姓名 性别
1 郑祎华 女
2 王艳君 女 3 孙迎春 女
4
梁涛 男
5 南沈卫 女
６
赵薇
女
７ 杨维力
男
８ 潘晓湔 女
毕业院校 北京工商大学 东北财经大学
辽宁大学 东北财经大学 四川建筑材料工业学院
东北财经大学 东北财经大学
辽宁大学
学历
所学专业 学位 职称 承担教学任务 是否是双师
人身保险的教学内容
教学内容
根据保险专业建设指导委员会专家的建议，通过 我们对人寿保险公司的岗位及技术领域的细分， 将人身保险的授课内容及重点定位为寿险业务管 理、人身意外伤害保险业务管理和健康保险业务 管理三个方面，同时根据近几年我国社会保障制 度改革的需要和企业年金制度的逐步建立，在人 身保险授课内容中是当增加企业年金内容和社会 保险内容。教学内容设置与国家职业资格证书制 度衔接，为学生取得从业资格证书提供了支持。
四是到保险公司营销部参加晨会、夕会、业务培训，分组 跟老业务员走访客户，掌握陌生拜访、约访、条款解释、 拒绝化解、业务谈判、促成签约等技术，提升营销能力。
人身保险的教学内容
教材及相关资料
注意选用优秀教材及教辅资料，是保证教学质量的关键条 件。我们选用了我校教师主编，由中国金融出版社、高等 教育出版社出版的《人身保险》教材，选用了中国人寿保 险公司和平安寿险的《人身业务操作指南》作为实训指导 书，自编了理论课补充教材和实训课专用教材，并配有理 论与实训教学大纲、习题集、案例集、光盘、专业化推销 录像带、多媒体课件等，建立了融知识、素质、能力为主 要内容的试题库。教材的实用性，题库的科学性，有利于 学生通过学习与考核，掌握《人身保险》基本知识与实践 操作技能，提升了学生的综合能力。
教学队伍
我校的人身保险师资队伍经过20多年教学积累，已建设 了一支以专业教师为骨干、以兼职教师为补充的治学严 谨、专业技能突出，具有奉献和创造精神的专兼职优秀 师资队伍。
《人身保险》教学团队8人。学历、职称、年龄结构合 理，具有较高理论水平、较强实践能力、较丰富的教学 经验，其中专任教师4人，教授3人，讲师1人；兼职教 师中2人是保险行业专家， 2人来自保险一线业务精英； 教学团队在知识结构上具有不同学科专业的优势互补， 特别是任课教师一专多能：既能讲授保险基础课，还能 讲授保险专业课和保险实践课。
实施“双证书”制度。为了强化职业能力训练，促进 就业，重视职业技能和能力考核，将考核与保险代理 从业人员、保险经纪从业人员、保险公估从业人员、 人身保险从业人员等社会职业资格证书接轨，真正实 现“双证”制教育。
人身保险教学方法与手段
教学方法创新 在职业教育中，教师的职业角色发生了变换，由 讲授者转变为学习过程的策划者，工作重心从 “授”转变为“导”，使学生成为学习的主体。
主要教学方法有：（1）设疑法（2）讨论式教学法 （3）保险案例教学法（4）归纳演绎教学法（5） 情景演练法（6）模拟实训法（7）实践训练等， 取得了较好的教学效果。
人身保险教学方法与手段
信息技术的运用
充分利用校内外实训基地的业务实训软件、实践 操作模拟系统和实习基地现场体验等教学技术手 段，营造一个以学生为中心的教学环境。以增加 课堂的信息量，调动学生学习的主动性和积极性， 激发学生的潜能，提高学生分析问题和解决问题 的能力，有效调动学生学习兴趣，促进学生积极 思考与实践；开展体验性学习，促进学生职业能 力发展；教、学、做相结合，强化学生能力和素 质培养。
《人身保险》课程整体设计
人身保险
课程设置 教学内容 教学方法与手段 教学队伍 实践条件 教学效果 特色及政策支持
人身保险课程设置
课程的定位
《人身保险》课程是金融保险专业的一门专业课。是我 院保险实务、投资理财、商业银行经营与管理专业的 专业核心课。根据社会需要，结合近几年来我国保险 业务的发展特征，其人才的培养目标和定位是：培养 适应我国金融保险行业发展需要的，具有良好的职业 道德和心理素质的高级应用型人才。毕业生可从事保 险公司、保险中介机构的营销、核保、查勘、理赔、 投资核算、风险管理、客户服务等一线工作和各商业 银行的保险代理工作。
人身保险的教学内容
人身保险实践教学的组织与安排
《人身保险》实践教学有其行业特殊性，除单证业务流程 可在实训室条件下模拟外，其他环节需要到现场进行。大 致可划分为以下四类：
一是到保险公司业务管理中心、财务中心、客户服务中心 分组实地演练，熟悉人身保险业务流程操作技术；
二是到医院等康复场地，现场分学士 教授
专业课
双师
在读硕士生 金融 学士 教 授
专业课
研究生
金融 硕士 副教授
专业课
双师
学士
保险 硕士 讲师
专业课
本科
电器自动 化
学士
讲师
专业实践课
本科
金融
硕士
高级经 济师
人身保险教学方法与手段
教学模式
推行“工学交替”的教学模式，重视学生在校学习与 实际工作的一致性，有针对性地采取工学交替、任务 驱动、项目导向、课堂与实习地点一体化等教学模式。
学生学习完每个阶段课程后，进入保险机构顶岗实习， 强化学生实际动手能力的培养和训练，对学生进行职 业素质养成教育，提升学生适应岗位转换的能力。
人身保险课程设置
课程的设计理念与思路
我院与保险公司和商业银行建立了广泛的联系和合作，聘 请保险公司的专业技术人员参与人身保险培养方案的制订， 邀请他们来校讲座，介绍企业改革、发展情况，使教师、 学生了解社会、企业对相关岗位人员的技术与素质需求。 根据用人单位对人身保险专业人才的要求，科学界定理论、 实践教学内容；合理调整理论教学与实践教学的比例，使 得《人身保险》课程以专业能力培养为基础、以技术应用 能力和素质培养为主线，根据保险公司业务岗位和工作环 节按排教学任务，根据教学任务需要设计教学内容，在教 学过程中突出技术应用能力和基本素质的培养，构建以能 力培养为基础的知识、能力、素质结构，力求充分体现人 身保险课程的高职教育特色。
教师队伍
人身保险专兼职教师职称结构一览表
序号 姓名 性别
1 郑祎华 女
2 王艳君 女 3 孙迎春 女
4
梁涛 男
5 南沈卫 女
６
赵薇
女
７ 杨维力
男
８ 潘晓湔 女
毕业院校 北京工商大学 东北财经大学
辽宁大学 东北财经大学 四川建筑材料工业学院
东北财经大学 东北财经大学
辽宁大学
学历
所学专业 学位 职称 承担教学任务 是否是双师
人身保险的教学内容
教学内容
根据保险专业建设指导委员会专家的建议，通过 我们对人寿保险公司的岗位及技术领域的细分， 将人身保险的授课内容及重点定位为寿险业务管 理、人身意外伤害保险业务管理和健康保险业务 管理三个方面，同时根据近几年我国社会保障制 度改革的需要和企业年金制度的逐步建立，在人 身保险授课内容中是当增加企业年金内容和社会 保险内容。教学内容设置与国家职业资格证书制 度衔接，为学生取得从业资格证书提供了支持。