法律专家告诉你：如何识别规范P2P平台
如何辨别p2p理财平台是否靠谱
如何辨别p2p理财平台是否靠谱如何辨别p2p理财平台是否靠谱，其实辨别p2p理财平台是否靠谱可以从是否超额担保，是否虚假担保和查看公司详情是否与平台有关联，这三个方面来判断。
1、是否为超额担保当前P2P市场，超额担保问题严重。
一旦出现问题，担保公司根本无力担保。
2014年五证俱全的担保公司也屡屡出现跑路，投资人不得不提起警觉。
首先要对担保公司的经营状况有所了解，查看担保公司是否有反担保措施，借款人逾期对借款人抵质押物的处理如何。
一些担保公司本身经营实力较弱，却没有反担保措施，投资人要警惕了。
一旦担保项目多个逾期，有没有抵质押物进行变现，担保公司容易资金链断裂，无法进行担保。
2、查看担保公司详情，是否与平台有关联一些跑路的平台虽然引入了担保公司，但是其实不过是关联担保。
换句话说，就是合作的担保公司法人与P2P平台法人其实是同一个人，该担保公司类似于平台的子公司，这与自己为自己担保根本没有区别。
就拿广州盈金创富平台来说，近日被曝关联担保，网友表示广州盈金投资管理有限公司与鼎好智能有限公司法人为同一人，且广州鼎好智能有限公司为广州盈金投资管理有限公司担保，目前平台已关站失联。
3、是否为虚假担保一些担保公司非常擅于玩弄文字游戏，投资前一定要详细研读合同条款。
什么样的情况担保，什么样的情况不担保，兑付周期等都要弄清。
一旦发现模糊不清的内容就要引起警惕，避免吃哑巴亏!以融资城15亿待收事件为例，融资城与项目签署的协议中写明不担责，所以融资城不垫付受害人资金并不违法。
许多投资人在投资前就没有看清这一条款，导致现今维权之路困难重重。
更多辨别p2p理财平台是否靠谱的方法可以关注：/。
四个方法和角度判定P2P平台是否正规
四个方法和角度判定P2P平台是否正规P2P投资理财近年来火速升温，以其高额回报率霸占网络金融的大片山河。
但是，无论是较早的“旺旺贷”还是最近的“中晋系”，一个个P2P平台的崩塌，都让投资人血本无归，更不断拉高P2P投资的风险系数。
当下结合行业近况和《暂行办法》，我们有四个方法和角度来判定平台是否正规，和了解其详细做法。
1、看是否存在虚假宣传的事实很多P2P平台为了给自己增信，在对外宣传时，可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象，这个时候，投资人就应该冷静、擦亮眼睛，识别这家P2P平台对你所说的话。
一般而言，P2P平台的夸大、虚假宣传常常出现在公司背景、团队背景的介绍里，以及融资额度的夸大和虚报等。
那么如何来识别这些检验和识别这些可疑信息呢？（1）公司背景的调查百度【全国企业信用信息公示系统】网站，然后在该网站的搜索栏里输入平台的企业名称进行查询。
查询页面的信息很多，有企业的注册时间和注册地址，以及平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本等情况。
然后对比平台自己的宣传内容，看是否有不实和夸大之处。
如果有，果断抛弃。
撒谎的平台，早晚有一天得骗走你得本金。
（2）P2P高管团队的背景调查P2P平台通常喜欢把自己的高管团队包装地高大上，但实际上也是水分多多。
那怎么办呢？如何识别？答案还是互联网。
既然是高大上的高管，那其在互联网上留下的信息肯定很多，通过搜索，综合评估其挂靠在P2P平台履历的真实性。
很多跑路搞非法集资出事的平台都靠包装高管团队，进行虚假宣传，比如e租宝。
所以，老炮的建议是，对这一块的调查不能掉以轻心，需要予以足够的重视。
（3）融资金额大小和融资背景的真实性现在不仅是P2P平台，很多互联网公司都有虚报融资金融的习惯。
老炮有在大的VC做投资的朋友，前几天聊天，她说，现在整个互联网行业，很浮躁，几乎大部分拿到融资的互联网公司都会对融资额打一定的水分，比如不足一千万美金的，会对外宣布为千万美元融资。
四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台
四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台1.模式清晰巴菲特有句名言是“投资你懂的金融产品”，反过来说就是不要投资你无法理解的产品。
越是层层包装的复杂金融衍生品，风险链条拉的越长，原始风险也隐藏的越深。
P2P平台有很多种分类方法，但是，要判断平台的原始风险最关键的是辨别平台的债权来源。
以债权来源做分类的话，大体可以分为纯线上P2P（借款者通过平台线上或线下审核后在线上发标），O2O型P2P（平台通过门店或合作的小贷公司、典当行等机构先放款，再把债权转让给线上投资者），产品型P2N （投资者不直接投标的而是投资产品，产品对接N个资产端）。
对于P2P平台来说，每一种债权获取方式都有其优势和劣势，也都有其独特的风险；但作为投资人的你，投资前一定要先理解其模式；某个产品的原始收益来自于哪里，原始风险也必定在那里；所以不要轻易投资你无法看懂的平台。
2.风险分散有一个重要指标就是“前10大借款人待还金额占比”，这是衡量一个平台借款分散度的重要标准。
而且把标准定的很高：低于5%为优，低于10%为良，低于20%为中，如果高于20%那就危险了。
有平台宣称其有银行级别的风控。
但现实中，即便银行也不能做到零坏账，就不要说P2P平台了，因此风险分散度至关重要。
假如平台的借款风险很集中，一旦一两家借款大户出现坏账就可能是灭顶之灾；这时即便平台有担保、有风险准备金也是不管用的。
当然，如果平台的资金杠杆（算法为贷款余额/资本金+风险准备金）低于1，平台若未卷款跑路就还有能力偿还；前提是，注册资金和风险准备金都是真实的数字。
但现实中，注册资金的数字难以查证，大多数平台的资金杠杆也远远高于1。
3.股东实力上市公司和银行对P2P这块蛋糕垂涎已久，但此前监管层的意见不明；现在，随着P2P行业的合法地位得到肯定，不少大资本会进入P2P领域。
P2P平台一旦受到上市公司、银行机构的青睐，除了得到资金支持，背后的股东还可能给平台背书、增信，提高知名度，这种平台有的还没上线就已经引起外界关注。
怎么辨别P2P投资理财平台
怎么辨别P2P投资理财平台作为投资人，我们最怕的就是踩雷：1、遇到诈骗平台。
这种平台一开始就是以诈骗为目的。
实际就是投资人直接把钱充进了平台的账户里，到了一定数额，平台直接无法登录或者老板失联，直接把投资人的钱卷走。
2、平台经营不善倒闭。
这种平台原本没有打算欺骗投资人，但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂，倒置提现困难，倒闭。
那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。
借款标一般有以下的几种类型：1、信用标，即借款人完全凭借信用借款，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回。
2、抵押\质押标，即借款人依据自己的财产抵押或者质押（抵押和质押是有区别的，在中国，有一类东西是需要有证才能证明所有权的，如房产、汽车等，通俗的说抵押就是针对这些有证的东东，到登记部门备案，告诉有关部门这个东西被抵押了，方便日后算账；其他的东西是不需要证来证明的，在你手里就说明是你的，比如手机、笔记本等，那么就需要质押，就是你把东西放到我这里当人质，还不起钱就直接买东西还账，当铺就是典型的质押。
），一旦出现不良，将通过变卖抵押\质押品返回欠款。
3、担保标，这里将出现第四种角色，就是担保公司。
担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，那么担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人。
4、保险标，这里将出现第五种角色，就是保险公司。
投资人在借款以前需要购买保险，当然，保险的费用最终会转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。
所以我们考察的时候，对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致。
1、看平台的注册资本，运营团队，人员素质。
2、加入他们的QQ群，仔细的观察他们的Q群里活跃程度。
另外还要看在里面的活跃的大户有哪些，加一下他们的QQ，私聊，问问他们在平台的投资情况，实地考察情况。
3、自己最好亲自去实地考察，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。
p2p行业规范
p2p行业规范随着互联网的快速发展，P2P网络借贷行业也迅速崛起，成为了人们理财的一种新选择。
然而，由于缺乏足够的监管和规范，该行业内部存在着一些乱象，例如资金跑路、平台倒闭、信息透明度低等问题。
为此，相关部门加强监管，出台一系列规范措施，促进P2P行业持续健康发展。
首先，P2P行业需要健全的监管体系。
目前，我国已经建立了P2P网络借贷机构备案登记、信息披露、风险管理、备付金管理等方面的监管制度。
此外，监管部门还应该严格审查入驻P2P平台的借贷主体，防止危险企业借助网络借贷平台实施欺诈行为。
监管部门还应当加强手段，利用技术手段监测P2P平台的资金流向，及时发现问题项目，避免资金跑路等情况发生。
其次，P2P平台应该提高信息透明度，让借贷主体更加清晰地了解借贷项目的风险和收益。
P2P平台需要提供详尽的借贷信息和风险提示。
此外，平台还需要及时披露平台信息和业务运行情况，并且及时公布平台提供的借贷产品信息。
只有让借贷主体充分了解风险，才能保证P2P平台的良性发展。
再次，P2P平台应该提高风险防控能力。
P2P平台需要对借贷主体进行严格的风险评估，避免违规人员入驻平台。
在风险控制方面，平台需要建立健全的风控体系，利用大数据和人工智能技术对借款人进行风险评估，帮助出借人进行风险规避。
在逾期和坏账处理方面，平台应实行严格的违约处理机制，对逾期项目进行及时催收和止赎，以降低坏账率，保障出借人的合法权益。
最后，P2P行业需要合法合规，符合法规要求。
从平台的角度来说，P2P网络借贷平台需要严格依法经营，遵守相关法律法规，在资金存管、借贷信息披露等方面符合相关要求。
从出借人和借款人的角度来讲，P2P行业需要加强风险意识教育，合法合规融入自身投资理念，更加谨慎地进行风险评估，同时也应该增强自我保护意识。
总之，P2P行业规范对于行业的健康发展来说至关重要。
只有加强监管，提高信息透明度，加强风险防控能力，合法合规经营，才能将P2P网络借贷行业打造成为稳健可靠、风险可控的理财选择。
P2P平台的判断标准
P2P平台的判断标准
P2P投资让很多人趋之若鹜，可是真正的好平台、安全平台要靠投资者的火眼金睛来挑选的，中金贷为广大投友整理了几项平台的安全判断标准，以供参考。
1、线上线下一致性：借款资料是否齐全，借款协议是否有三方签字，借款人的抵押信息能够从侧面查到相应的资料，放款公告和项目是否符合等。
2、地域一致性：借款方和平台经营范围是否一致，如果平台在本地，借款人在外地，很可能会导致逾期管理不力等造成坏账。
3、风控团队强有力：风控历来是平台运营的核心竞争力，借款前期审核和贷后跟踪是否到位都将成为逾期与坏账的影响因素。
4、安全技术的可靠性：网络安全技术是平台安全的保障，平台本身能够应对网络风险才能保证投资人资金与信息免受金融以外的风险。
5、温馨的客服体验。
客服是最先与客户进行接触的人员，只有让客户对服务态度满意才会引导客户考察产品，良好的客服体验会使潜在客服发展成为现实客户。
6、透明性是监管方向，也是平台为保有客户所应尽的基本义务，在项目信息和逾期、坏账方面都做到公开透明，会使投资人对平台产生信赖性。
7、用户提现的时候是否有电话和用户确认！这点非常的关键，因为一家在靠谱的平台，他的平台也有可能被黑客篡改数据，因此，为了确保资金安全，打电话给用户核对手工记账与线上提现信息，保证一一对应，这个时候再给用户打款，才是安全的！
P2P平台的判断标准不一而足，所谓仁者见仁、智者见智，每个人的价值标准不同，可能判断标准也就不同，中金贷为你提供的仅是大众判断标准，要想从
平台投资者获取收益，还要投资人做好风险功课。
怎样判断一个P2P平台是否安全？
怎样判断一个P2P平台是否安全？金融市场是一个信息灵活、极容易导致跟风的领域，稍有风吹草动，都有可能引起大幅震动。
收益和风险成正比，高收益的产品也往往伴随着高风险，一着不慎，可能会造成无法挽回的损失。
因此在选择一个平台投资理财之前，一定要多方位的去分析平台的各项情况，主要从以下几个方面去了解：平台的公司背景、注册资金、注册时间、项目信息、平台风控能力。
1、公司背景P2P平台也是要拼爹的，平台的后台实力越强，保障投资者的能力也就越强，比如国资系、上市公司系、银行系的等等的平台。
2、注册资金注册资金往往能够体现出来这个平台的资金保障能力。
据2015年7月份出台的P2P监管细则要求，P2P平台的实缴资本要达到5000万，可通过查询“全国企业信用信息公示系统，查看企业的真实注册资本金额。
3、注册时间正常运营时间越长，就证明了平台的抗风险能力更强，其出问题的可能性也就越小。
4、项目信息目前国内P2P平台的理财产品种类繁多，主要有为个人小额贷款、企业融资贷款、票据理财、消费金融、典当业务等不同类型。
在投资前，一定要了解清楚这个平台的产品性质，以及详细的项目资料，例如企业融资贷款，要了解清楚融资企业的公司实力、行业发展情况。
5、平台风险控制风控体系水平，是决定P2P平台安全性的关键因素。
完善的风控体系，能够极大的避免项目坏账风险，保障投资者的本息安全。
目前国内P2P理财平台的资金管理主要有第三方支付平台托管和银行托管，从安全性上来讲，银行托管要优于第三方支付平台托管。
如果平台既没有第三方资金托管，也没有银行托管，那这个平台很可能就是在做自融、资金池，果断要离的远远的！个人认为P2P看似眼花缭乱，实际各大平台的差异性其实很好分辨。
像利率、背景、存管这些这些很多平台都大同小异，但认真研究后，还是可以发现各个平台的不同，以下以典型平台无界财富为例分析：自用标签：银行存管、国有金融风控的P2B理财平台年化收益率：8~12%银行存管：厦门国际银行内容输出：官网内容丰富，部落栏目与投资者互动活跃安全稳健：比较明显的安全保障专题页面客户评价：论坛上可见真实客户评价标的清晰：对每个产品有专门的页面介绍，资金用途和还款来源详细说明品牌特征：稳健（收益率也是可圈可点）作为初学者，首先要掌握甄别平台的能力，看出它的优劣势，看到它背后的逻辑。
五大技巧教你快速识别P2P平台安全性
五大技巧教你快速识别P2P平台安全性进入2017年，尽管P2P平台的监管越来越规范，但是摆在很多投资人面前还有一个非常头痛的问题，那就是如何选择P2P平台，毕竟市面上还存在两千多家，良莠不齐。
尽管有一些第三方的机构排名可以作为参考，但是如何快速识别P2P平台的安全性，这个问题还得投资者自己去亲自实践。
1百度搜索如果百度搜索里面没有这家平台的品牌专区和官网，或者点进去却是别人家的平台，那么投资者就该当心。
如果搜索出来的前十条都跳到其它平台，说明这家P2P在对外营销且公关方面做得不好，或者是这家平台的预算不足，这么严谨的事都给办坏了，那么这公司肯定是有问题，应该再考虑。
2关于待收建议可以看看第三方网贷资讯平台，可以查询到很多P2P平台的相关信息，其中包括平台的工商备案、高管简介、平台费用等等一些最基础的信息。
也可以看到这家平台的交易数据，待收也叫贷款余额，通过贷款余额乘息差，可好估计出这家平台的盈利能力。
如果一家P2P平台是盈利的，那平台相对安全可靠。
3平台的项目透明度平台的项目的信息没完全公布，也就是我们说的透明度不高，借款人的一些信息不全，或者是投资者的投资情况也没公布，让投资者心里有点发毛，平台公布的信息越多越好，至少可以让投资者心里稳妥，不用提心吊胆地受煎熬。
4平台设计的美观度任何一家优质的平台，一定很在意细枝未节上的优化，让用户的体验才是最重要的，才能脱颖而出，细节决定成败哦！5银行存管很多人认为平台有了银行存管，资金就绝对的安全可靠了。
其实不然，银行存管只是增加平台的征信，让平台有了一张进入了安全区的门票。
银行存管是投资者通过平台在银行开了个虚拟的帐户，投资平台的钱就是存在银行帐户里，平台想调用资金要经过银行才行，杜绝了平台自己建资金池。
但是银行不会去审核平台项目的真实性，银行也不保证投资者的收益，银行不承担P2P平台管理和运营等所有系统性风险，这些都是需要投资人自己鉴别。
银行存管只是P2P平台一项最起码的运营敲门砖，对投资者来说作用不大，风险还是需要自已承担。
如何辨别P2P平台真假
如何辨别P2P平台真假根据相关数据的数据显示，目前国内的P2P网贷平台已经达到了3000多家，从2013年起由于资金链断裂等原因屡屡出现“跑路”者，如何防范这些卷款而逃的跑路公司？如何认清楚P2P网贷中的陷阱？高息平台要防范，低息的平台就一定安全吗？作为网络金融平台的用户和P2P服务的消费者，唯有正规了解P2P借贷网站的运作原理，才有助于你的判断；因为在这个目前还无“监管细则”的市场中，最可怕的风险恰恰是消费者的无风险意识。
一、明显造假和错误信息有很多的上当受害者的受骗原因是该平台的宣称，与央行签署了战略合作关系，并且接受了央行北京支行的监管。
如今的P2P行业的监管方向是指央行的指导，银监会出此政策，地方的银监会落地监管，但是监管机构从来没有发布监管细则，那么从哪来的监管，何况是所谓的同央行合作照片的PS造假。
二、利率高低高息平台一定危险，低利率不一定就没问题。
一般来说，平台借款人的主流融资成本是由三块组成的：理财人收益、平台服务费、担保费。
假如一个平台给投资人的利率是20%，平台服务费是2%，担保费是2%。
借款人所能承受的成本利息为24%，对于这种资质的借款人，担保公司往往因为风险高收取更高的担保费用，担保费用不止2%，真实借款成本可能达到30%-40%之间，此利率已经达到了高利贷利息，因此高息平台一定有问题。
当然，低息利率也不一定安全。
低息平台也有可能是给理财人的收益低，但收取了高额的平台费用和担保费用。
三、资金池和第三方托管所谓的资金池就是指的是投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。
保险公司和银行都是典型的资金池模式，资金池本身其实并没有好坏，但是会使资金的流向不透明。
最新的监管措施明确规定，P2P平台只能是中介平台，不允许建立资金池，这就是需要资金接受的第三方托管，几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。
纯粹的P2P平台应该是点对点方式，是投资者A可以直接借款给投资者B，资金由第三方机构托管。
如何辨别P2P骗子圈钱平台
2017如何辨别P2P骗子圈钱平台？目前，P2P行业被爆出的问题越来越多，一些骗子平台，利用手段(高息、秒标)成功引的投资者的钻空子。
骗子平台圈了一笔钱，消失得无影无踪时，踩雷的投资者或许才会明白有些便宜占不得，但在咒骂无良老板的同时，投资者也应该反思一下你的哪些非理智行为给了骗子平台滋生的土壤？那么，骗子的P2P平台怎么辩别？1.盲目追求高利率。
首先，从法律层面上来讲，《民法通则》明确规定，民间借贷的利率不得高于银行贷款利率的四倍，而央行降息后，短期贷款的利率为4.35%，也就是说，超过17.4%的年化利率已属高利贷，不受法律保护。
其次，P2P贷款对象多以小微企业为主，其利率实际承受能力是有限的。
并且，最初的利率还要经过平台、第三方支付机构、第三方担保机构等多方面收取服务费，这些服务费加起来少说也要5%，这样下来，如果一个平台的年化利率是25%，那么作为借款方的小微企业就要承担至少30%的贷款利率，这是一般小微企业都难以承受的，存在很大的违约风险。
从权威机构分析结果得出，以银行及其他传统金融行业利率为参照物，网贷平台的利率稳定在7-14%左右的水准是较为合理的。
因此，如果有平台出现高得离谱的利率，请小心高利率的背后，也许是一张无形的陷阱。
2.迷信“专家名人推荐”。
盲目跟风是投资者的大忌。
有些投资者没有自己的判断，只知道跟随专家或者是大户，但是投资者们要知道，这些专家不会从你的收益中分到一分钱，也就不会对你遭遇的损失负任何责任。
毕竟，P2P行业、金融环境、相关政策是随时随刻在发生变化，专家大户们推荐的项目或许适合彼时，但不一定适用于此时。
投资者应该全面了解当下行业大环境，并在了解平台的模式、风控、背景的前提下，形成自己的理性判断，他人的观点仅作为一种参考。
再退一步说，你知道你所信奉的“专家名人”是何许人吗？或许他只是在悉心策划下存在于网络上为某种目的服务的虚拟神话而已。
3.被“华丽的外衣”迷惑。
如何分辨P2P网贷平台的真伪
如何分辨P2P网贷平台的真伪随着互联网的快速发展，P2P网贷平台成为了一种新兴的金融模式，为个人和小微企业提供了便捷的借贷渠道。
然而，随之而来的是众多P2P网贷平台的涌现，其中不乏一些虚假平台或者存在风险的平台。
如何分辨P2P网贷平台的真伪成为了一个重要的问题。
本文将从几个方面探讨如何分辨P2P网贷平台的真伪。
首先，我们可以从平台的注册信息入手。
一个合法的P2P网贷平台应该具备合法的注册信息，包括注册地点、注册资本、注册时间等。
我们可以通过查询相关部门的官方网站或者咨询相关机构来核实这些信息。
此外，还可以通过查询平台的备案情况来了解其合法性。
在中国，P2P网贷平台需要在互联网金融登记备案系统进行备案，我们可以通过查询该系统来了解平台是否已经备案。
如果一个平台没有注册信息或者没有备案，那么就需要谨慎对待。
其次，我们可以通过了解平台的运营情况来分辨其真伪。
一个正规的P2P网贷平台应该有完善的运营机构和团队，包括合法的公司注册、专业的风控团队、合规的运营流程等。
我们可以通过查询平台的官方网站或者咨询平台的客服来了解这些情况。
此外，我们还可以通过了解平台的贷款项目来判断其真伪。
一个正规的平台应该有合理的贷款项目，不会存在高收益、高风险的项目。
如果一个平台的贷款项目过于夸张或者风险过高，那么就需要警惕。
第三，我们可以通过了解平台的风险控制措施来分辨其真伪。
一个正规的P2P网贷平台应该有完善的风险控制措施，包括风险评估、合规审查、资金监管等。
我们可以通过查询平台的官方网站或者咨询平台的客服来了解这些情况。
此外，我们还可以通过了解平台的还款情况来判断其真伪。
一个正规的平台应该有较好的还款记录，不会存在大量逾期或者坏账的情况。
如果一个平台的还款情况不佳，那么就需要谨慎对待。
最后，我们可以通过了解其他用户的评价来分辨平台的真伪。
一个正规的P2P网贷平台应该有良好的口碑和用户评价。
我们可以通过查询平台的官方网站或者搜索相关的评价来了解其他用户的体验。
如何辨别假冒伪劣的P2P平台
如何辨别假冒伪劣的P2P平台?一些打着网贷平台名头的网站，事实上根本就不能算互联网金融，更不是P2P，而是实实在在的骗子。
问题是，当普通人面对繁杂的互联网理财时，如何辨别假冒伪劣的P2P 平台呢?你可以从以下几个方面辨别。
1、收益率过高的P2P平台据不少受骗者反映，金玉恒通理财项目称“月纯收益达35%，三个月即可回本”。
其实投资者只要稍微比较下市场上各种投资理财产品的利率，就可以知道产品的风险在哪，乃至平台是否正规。
首先，我们得对当前的大众理财产品心里有个谱。
据普益财富发布的理财报告称，上周全国共发行6个月至1年(含)期理财产品113款，平均预期收益率为5.46%;1年以上期理财产品15款，平均预期收益率为6.18%。
而最新的余额宝七日年化收益率为5.5920%。
现在我们再来看看网贷平台的利率如何。
根据国内第三方P2P网络借贷行业门户网站“网贷之家”公布的《中国P2P网络借贷行业2014年2月份月报数据》显示，纳入统计的355家平台的综合利率为22.24%，平均借款期限为4.12个月。
如果真的按照“金玉恒通”的平台所承诺的月收益35%，年化收益就高达420%，超出普通P2P利率近19倍，风险可想而知。
牢记投资的金科玉律肯定没错：风险总是和收益成正比。
2、单笔融资额度过大的P2P平台什么样的平台不能碰?人人聚财的媒体总监刘侠风表示，综合以往出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。
P2P出现的本意是Peer To Peer，指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
作为舶来品，虽然P2P在国内经历了“改装”，但小额是P2P诞生的天然特征，但是反观之前一些发生兑付危机的平台，都出现过单笔标的过大的特点。
以去年的“铜都贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元。
“这不是做小贷的节奏。
单笔融资额度过大的平台，更需要警惕，不乏有平台推出几笔之后就选择走人了”。
如何辨别真正的P2P公司
如何辨别真正的P2P公司如何辨别真正的P2P公司导语：面对着近年来沸沸扬扬，纷繁复杂且负面报道多如牛毛的P2P金融机构，如何一眼就能够辨识出其中的“李鬼”，并且不被他“牵着鼻子走”是这篇文章的目的。
一、P2P网络借贷平台的起源及发展P2P(Peer to Peer)网络借贷平台，是借贷与互联网金融相结合的一种模式，该模式起源于欧美地区(一般仅局限于小额借贷)，近年来在中国生根发芽且急速生长。
通俗来讲，就是将民间借贷合法化、全线上化，它可以说是未来金融服务的发展趋势。
人们常说物极必反，虽然P2P有其存在的空间和必要，但是也丝毫逃不出这样的一种规律。
在我国P2P发展的初期，由于准入门槛、运营模式、监管体制、法律规则均未明确，虽有大量平台经营者涌入分羹，但却并未对社会资金需求的补充起到良好的推动作用。
有人跟风创设，也有人跟风投资。
这样混乱的市场行情，久而久之势必造就了大量P2P金融机构的垮台。
大量P2P金融机构在非法自融、私设资金池、虚构投资项目后圈钱跑路，投资者的资金全部打了水漂。
2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室四部委联合向社会公众制定并发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)。
紧接着在2017年3月底，北京金融管理部门向部分P2P平台发出了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称“《要求》”)，该《要求》被称为“史上最严格的P2P监管措施”。
从以上信息可见，P2P监管已被纳入政府的重点审查内容。
从政府监管层面看来，P2P的违规问题不仅仅是简单的金融问题，更是关乎民生的严肃问题。
随着《办法》的纲要性出台，可以预测各地的金融管理部门将纷纷响应出台相应法规政策，将P2P平台的整顿加速化进行。
二、P2P网络借贷平台的红线要了解P2P的红线，首当其冲需要了解《办法》对P2P的定性：“网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
怎样识别P2P网贷问题平台
任感 ， 借 款人 应该 清 晰地 描述 其贷 款用 途 。 Ｙ ａ ｎ ｇ （ ２ ０ １ ４ ） 通过研究借款人的照片信息和他们的信用等 级、 融资 数量 的关 系 ， 发 现评 级较 高 的借款 人 能够借
在Ｐ ２ Ｐ 网贷平 台， 借款人 需要充分披露项 目信 息， 减少信息不对称 问题 。 Ｌ ａ ｒ ｒ ｉ ｍｏ ｒ ｅ 等（ ２ ０ １ １ ） 认为 ， 借款人应当润色其语言， 充分运用定性和定量的语 言多角度地详细介绍项 目前景、 资金用途等信息， 这 样才 更 容 易从 Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台筹 得 资 金 。 Ｃ ｈ ｅ ｎ 等
本， 运用 １ ４ 个 经 营 指 标 比较 其 和 正常 平 台 的差 异 。
第三 ， 综合运用三种 常见 的分类模 型： 判别 分析模 型、 Ｌ ｏ ｇ ｉ ｔ 模型和 Ｓ Ｖ Ｍ 模型， 并且按它们对 问题平台 的识 别 能力进 行 了顺序 排列 。
二、 文献综 述
为此 ， 我 国政 府 出 台了一 系列文 件 ， 引 导和规 范
到更 多 的资金 。
适用法律若干 问题 的规定》 确定了受法律保护 的贷
款利 率 上 限 。
在这种背景下 ， 本文通过搜集 Ｐ ２ Ｐ网贷平 台的 经 营 指标 ， 利用 它 们 比较 正常 平 台和 问题平 台 的经 营状况。 寻找有效 区分两类平台的指标和模型。 这些 探 索将 有 助 于 运 营者 明确平 台 的风 险 点 ， 降低 平 台
【 中图 分类 号１ Ｆ ８ ３ ０
一
【 文献 标识 码 】Ａ
【 文章编 号 】１ ０ ０ ４ — ０ ９ ９ ４ （ ２ ０ １ ７ ） ０ ５ — ０ １ ２ ４ — ５ 台； 有助 于 监 管者 制 定 完 善 、 有效、 易行 的行 业 管理 条例 。 本 文 的创 新 点主要 体现 在三 个方 面 ： 第一 ， 研 究 Ｐ ２ Ｐ网贷平 台的风险水平和投 资价值 ， 适应 了经济 社 会 发 展 的需 求 ， 摆 脱 了依 托 平 台研 究借 款 人信 用
p2p无罪辩护要点
p2p无罪辩护要点
1. P2P技术本身并不违法：P2P技术被广泛应用于许多合法的领域，如文件共享、即时通讯等。
因此，仅仅使用P2P技术本身并不能被视为违法行为。
2. 平台无法控制用户行为：P2P平台仅提供技术基础设施，无法控制用户在平台上的行为。
平台无法对用户上传的内容进行审核或监管，因此不能对用户的行为负责。
3. 用户上传内容的双方责任：P2P平台仅提供用户之间进行文件共享的渠道，上传和下载的双方都承担了文件的共享责任。
因此，平台本身并不应该被追究违法行为的责任。
4. 个人隐私权保护：P2P平台可以为用户提供匿名性和隐私保护功能，在确保用户个人隐私权的情况下，用户可以在平台上进行文件共享。
这一点应被视为技术保护措施，而不是违法行为。
5. 法律定义模糊：在许多国家的法律体系中，对于P2P技术和相关行为的界定并不清晰明确。
因此，在缺乏明确法律规定的情况下，以P2P技术本身作为违法依据是不合理的。
6. 法律调整不合理：在某些情况下，法律对P2P技术的规定并不合理或不符合当前社会发展的需要。
因此，为了维护公平与正义，需要通过对法律的合理调整，保护P2P技术的合法性。
P2P网络借贷平台风险识别与监管研究
P2P网络借贷平台风险识别与监管研究一、P2P网络借贷平台的风险类型1. 信用风险P2P网络借贷平台作为中介，承担了借款人和出借人之间的信用中介风险。
在P2P网络借贷平台上，借款人的信用状况直接影响到出借人的投资收益，借款人的信用风险是P2P平台的首要风险之一。
出借人也面临着P2P平台自身信用风险，即平台是否会履行资金存管、风控管理等职责。
2. 技术风险P2P网络借贷平台依赖于互联网技术和信息系统，因此面临着来自技术方面的风险，如系统故障、信息泄露、黑客攻击等。
这些风险可能会导致平台运营中断，进而影响投资者的资金安全和收益权益。
3. 市场风险P2P网络借贷平台的投资项目来自于借款人的融资需求，因此受到市场供需关系、宏观经济环境等因素的影响。
一旦发生市场波动，借款人还款能力下降，将导致投资项目的违约风险增加。
1. 信用评估体系P2P网络借贷平台应建立完善的借款人信用评估体系，通过收集借款人的个人信息、财务信息、风险承受能力等数据，对借款人的信用风险进行评估。
平台还需要根据借款人的信用状况，科学匹配出借人的资金，通过实现良好的风险分散，来降低平台的信用风险。
2. 资金存管P2P网络借贷平台应建立资金存管机制，将出借人和借款人的资金与平台自有资金进行有效隔离。
通过与商业银行合作，将出借人和借款人的资金存放在第三方银行监管的专用账户内，确保出借人和借款人的资金安全。
3. 风险管理体系P2P网络借贷平台应建立健全的风险管理体系，包括建立风险防范机制、建立风险预警系统、制定应急预案等，以应对各种风险事件。
平台还需要建立专业的风险管理团队，加强对借款人和项目方的风险管控，确保项目的安全性。
4. 合规监管P2P网络借贷平台应积极响应监管政策，适应市场环境，提升自身合规意识。
平台需要定期进行合规风险自查，建立健全的内部合规管理制度，充分保障平台的合规运营。
1. 规范监管标准针对P2P网络借贷平台的特点和风险特征，监管部门应建立起一套完善的监管标准体系，包括风险测评、项目审核、信息披露、合规性检查等方面，为P2P平台的监管提供明确的标准和方向。
P2P网络借贷平台风险识别与监管研究
P2P网络借贷平台风险识别与监管研究P2P网络借贷平台是指通过互联网连接出借人和借款人，实现资金的直接借贷。
由于其便捷、灵活的特点，P2P网络借贷平台在中国迅速发展起来。
随着市场的扩大，也暴露出了一些风险问题，如资金安全风险、信息不对称风险等。
加强风险识别与监管研究对于保护投资者合法权益和维护金融市场稳定发展至关重要。
P2P网络借贷平台风险识别是重要的首要任务。
识别风险可以通过对平台的资金流动情况、平台与出借人、借款人之间的信用关系以及平台的运营情况等方面进行综合评估。
通过对平台的注册资本、实际控制人背景、运营历史等进行审核，可以初步了解平台的风险状况。
对平台的贷款风险、还款能力等进行评估，以判断平台是否存在违约、逾期等风险。
通过建立完善的数据分析模型，对平台进行风险评估，可以辅助监管部门及时识别风险状况，减少损失。
P2P网络借贷平台风险监管研究是保障金融市场稳定的关键。
监管部门应建立完善的监管制度和规范，加强对P2P网络借贷平台的监管。
应加强对平台的准入门槛和审查力度，杜绝没有实力、没有资质的机构进入市场。
监管部门应加强对平台的日常监管，定期检查平台的运营情况，包括资金流向、风险管理措施等。
监管部门应建立健全的风险准备金制度，以保障平台用户的利益。
还可以加强对平台的信息披露要求，增加平台的透明度，让投资者能够更全面地了解平台的风险状况。
加强法律法规的建设，对P2P网络借贷平台进行有效监管。
目前，国家已出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对P2P网络借贷平台进行了整治。
还需要进一步完善相关的法律法规，明确平台的责任和义务，加强对平台的处罚力度，以打击非法集资、庞氏骗局等违法行为。
也需要完善用户的投诉渠道，让用户能够便捷地维权。
P2P网络借贷平台风险识别与监管研究是非常关键的。
只有加强风险识别，提高监管力度，加强法律法规的建设，才能保护投资者的权益，维护金融市场的稳定发展。
到底怎么看平台是否合规？看完这篇文章你就懂了！
到底怎么看平台是否合规？看完这篇文章你就懂了！平台是否合规、如何看合规信息，可能对于很多投资人来说，还是不了解。
下面详细来看看，怎么看平台合不合规！一般来说，可以从两方面入手。
第一，自然是在大型第三方评级网站上查看排名。
毕竟第三方网站的数据全面，几乎涵盖了大部分平台的信息，可以帮助你快速的从几千家平台中筛选出初步符合你要求的平台。
第二，就是在初步筛选完之后，自己对一个平台来检测合规度。
这才是最重要的，第三方平台虽然数据全面且相对客观，但也正因为如此所以很难对某个平台进行深入的研究。
下面是P2P平台完成验收需满足的硬性条件，了解一下！结合这个表格可以有针对性的对P2P平台进行合规分析。
01标的限额规定同一平台内个人限额20万，企业限额100万；不同平台总金额个人限额100万，企业限额500万。
对于不同平台的相对难查一点，我们只要针对同一平台是否超出限额即可。
看平台标的额度就行。
目前大多数平台基本都能达标，如果有平台还在超额发标的，基本上就是不想备案了，要小心。
02违规业务&活期产品目前来说，基本上大多数类似首付贷、校园贷、现金贷这类的违规业务已经很难看到了。
活期产品，从监管的角度上来说，活期产品有可能会涉及到自融、资金池等不合规的情况，监管是明确禁止的。
大部分平台对于活期产品要么下架要么转型。
但是依旧还有部分平台存在，作为投资人应当远离，毕竟血淋淋的案例还在眼前。
03银行存管银行存管是平台合规的必备条件。
这是硬性规定！硬性规定！硬性规定！重要的话说三遍。
但有些平台忽悠投资人说有存管，但实际情况却不一定。
关于如何辨别平台是否是真存管，这里说几个简单的方法：1）第三方网站上有根据银行存款筛选平台的链接，或者直接搜你的平台，也会展示是否与银行存管；2）在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户，如果没有这一步的，那就说明没存管；3）直接询问银行客服人员。
04ICP证ICP经营许可证现在也算是硬指标，值得注意的是，“ICP备案”和“ICP经营许可证”这两者是完全不一样的。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
法律专家告诉你：如何识别规范P2P平台
理财有风险，投资需谨慎。
如今P2P平台跑路严重，但因由于涉案人员多，案件取证较难，国家法律监管缺失等，使得很多受害投资者维权很难，所以投资者需要事前提高警惕，正确识别规范P2P平台。
对此，法大大建议可以从如下几方面进行识别：
1、用户需实名注册
正规P2P平台会要求用户操作前必须进行实名注册。
如果一个平台实名注册都不需要，资金的来往都无迹可寻，那么在该平台上进行投资就已经存在很大风险了。
借款人是否真实存在都无从知晓，如此一来借款能否被安全要回都是一个巨大的问题。
因此，一家合格规范的P2P平台都会严格遵守实名注册，要求核验用户的身份证、电话号码、邮箱、住址等。
2、平台利息符合法律规定
根据法律规定：“民间借贷的利率最高不应超过银行同期贷款利率的四倍。
”
在常态下平台利率应该在月息利率2%以内，资信越高的平台给出的利率越低。
高回报往往意味着高风险。
那些“跑路”平台的利率绝大部分超过了法律规定的标准，有的平台的利率甚至高达40%及以上，反常的高利率实际上就为风险敲响了警钟。
3、资金第三方托管，区分真托管与假托管
多数P2P平台宣称其投资资金托管在专业第三方托管机构，然而在这方面有名无实、鱼目混珠的现象十分严重，投资者必须仔细审查。
真正的第三方资金托管，应该是：
托管机构具有资金托管资质，如汇付天下、双乾支付等第三方支付公司以及传统意义上的商业银行；
需要用户签署资金托管账户开户协议；
开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证；
此外，一般来说，在P2P平台网站上会有对资金托管机构的详细介绍。
只有符合以上条件，才基本符合真正的第三方资金托管。
4、借款项目的披露是否详尽
一般而言，正规平台对于借款项目需要进行详细而严格的审核，所以其公布的借款项目信息应是十分详实的。
如借款人姓名、职业、联系方式、工作单位、借款用途、借款金额、利率、还款方式、还款期限等信息会在项目中详细列明。
如果平台对借款项目只是简单的描述，甚至连借款人真实姓名都没透露，那么投资者就需要提高警惕，谨慎投资了。
5、文件、合同的签署及保管
规范化的平台会完整保留签署的文件和合同，并按照法律规定的流程办理借贷和债权转让业务。
有些平台会采用具有防篡改、可识别文件签署人身份和签署时间的数字签名技术来签署文件并将有关文件托管在第三方平台，比如法大大平台即可提供安全有保障的电子文件签署和托管服务。
如果一个平台对于合同、文件的签署和保管十分的重视，足以说明其运作的规范化和合法化。
6、考察平台宣传的真实性
P2P网贷平台在运营过程中会做大量的宣传，我们可从中寻找关键点来识别平台的规范性：
对于有的平台宣传会“保障本金安全，实行风险准备金制度”，此时投资者
需注意平台有没有完备的本金保障计划说明以及风险准备金使用规则说明；
对于部分平台宣称“与知名企业合作”的，投资者可以打电话到合作企业进行咨询以作核实；
此外，当平台宣传高利率、高回报时，投资者可以看其利率是否大幅超过法律的规定，是否明显高于P2P网贷行业对于此产品的平均利率和回报率，如果是，那么就需要警惕该平台可能运营目的不纯。
7、考察业务模式的合法性
P2P网贷通常的业务模式是平台发布借款人借款信息，投资人进行投标；或者债权人将自己尚未到期的债权放到债权转让专区将其债权进行转让，其他投资人受让该债权。
但是，某些平台会将平台上的债权债务做成各种理财产品然后对这些理财产品进行宣传，吸引投资者投资，这已经违背了平台仅作为纯信息中介的原则。
对此，投资人需擦亮眼睛，不要被表面的高回报所蒙蔽。
以上是一些简单的识别方法，仅供投资者参考。
希望各投资者在P2P网贷平台进行投资前，需进行谨慎甄别、筛选，以确保自己资金安全投放和收回。
结论：
近年来，P2P行业发展迅速，百花齐放，同时跑路、坏账等问题也不断发生。
不过，作为一个蓬勃而起的新兴行业，问题平台的曝光，说明在愈发激烈的竞争下，鱼龙混杂的市场正在自我“排毒”。
对于投资者而言，过度的信任和过度的恐慌都是没必要的，只要擦亮眼睛，提高对P2P平台的风险识别能力，谨慎甄别筛选，不盲目追求高收益，依然有机会可以在P2P投资中获得理想的收益。
来源：零壹财经作者：梅臻。