游走在灰色地带的中国P2P
2023年最新的P2P非法集资案件频发,监管出手弥补空白
2023年最新的P2P非法集资案件频发，监管出手弥补空白P2P非法集资案件频发，监管出手弥补空白P2P行业的合规整改已经持续了近2年。
根据中国互金协会数据，自专项整治以来，已有5074家从业机构退出，不合规业务规模压降4265亿元。
然而，在专项整治过程中，一些P2P平台在经营中性质发生根本性变化、资金流向不明、搭建资金池、底层资产不透明等新的金融乱象也相继显现。
近日，多家明星平台先后因非法集资问题被立案调查，例如，唐小僧于6月16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案调查；7月14日，深圳市公安局南山分局对投之家涉嫌集资诈骗案立案侦查。
行业非法集资犯罪形势严峻。
“法院判决平台涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪的依据，主要是区分平台非法集资是否以非法占有为目的。
”中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示，比如募集资金并非用于借款项目而是资金流入公司法定代表人或个人账户，并将募集资金抽逃、私分、转移，用于偿还个人债务、个人消费挥霍等。
中国互联网金融协会会长李东荣表示，在互金整治长效机制建设方面，应加大对各类以互联网金融名义实施的非法集资、违规营销、商业欺诈等非法金融活动的打击力度。
整治新的金融乱象“我们所说的‘两非’是指非法集资犯罪与非法吸收公众存款罪。
P2P平台非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等模式，有必要对其予以刑事治理。
”北京大成律师事务所合伙人肖飒对第一财经记者表示。
据悉，对P2P平台非法集资行为予以刑事规制的罪名主要是刑法第一百七十六条的非法吸收公众存款罪和刑法第一百九十二条的集资诈骗罪。
据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2023年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%。
2023年1~3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%，继续保持“双降”态势，但案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，特别是互联网领域非法集资犯罪成为普遍模式，大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。
P2P网贷行业发展存在的问题及对策
P2P网贷行业开展存在的问题及对策P2P网贷行业开展存在的问题及对策【摘要】P2P作为一种舶来品，在传入中国后得到了迅猛开展，其经营模式也发生了一些微妙变化。
但是由于缺乏相应的法律约束和部门监管，P2P行业在野蛮生长的过程中也暴露了很多不合理的问题，对金融市场的稳定带来了一定的冲击。
考虑到P2P普惠金融的特性，监管部门应该尽快制定相关法律法规，明确监管职责，加快征信体系建设，正确引导P2P行业的健康可持续开展。
【关键词】P2P 网络借贷风险监管一、P2P行业的开展现状P2P是peer to peer的英文缩写，意指“个人对个人〞的网络借贷业务，也被称为“人人贷〞。
全球第一家P2P网贷公司是成立于2005年的英国公司Zapo，2007年传入到中国后，诞生了中国第一家网贷公司――拍拍贷。
根据网贷之家最新的统计数据显示，截止到2021年4月，全国P2P运营平台已经突破了2000家，2021年前四个月以来网贷平台成交额已经到达史无前例的1740亿，其增长势头依然保持强劲。
从P2P网贷公司地域分布和成交额数量分布来看，广东，北京，上海稳居前三甲，其他东部沿海省份也占据了一局部体量，如山东，江苏。
相比之下，内部省份和西部地区整体份额偏小。
整体而言，经济越兴旺，互联网开展越迅速的地区在P2P网贷行业开展上也越靠前。
颇具挖苦的是，中国P2P网贷行业一片“热火朝天〞之势却与曾经的先行者――英美两国“波澜不惊〞的现状形成了鲜明比照，而这种巨大反差跟国内长期以来备受压抑的个人消费信贷和中小型企业融资难等问题有着密切关系。
在中国，金融体系主要掌控在国有大型金融机构手中，由于商业银行的借贷门槛高，对抵押担保贷款要求严格，个人和中小企业又缺乏合格的担保人或者抵押物，所以许多中小企业和个人只能让位于实力雄厚的国有企业，难以成为商业银行的“座上宾〞。
但是P2P网络借贷的出现，打破了这一坚硬的壁垒。
借助互联网的便利性，P2P网贷能够突破地域限制，减少传统商业银行繁琐的借贷程序，在一定程度上解决了个人和中小企业的借贷难问题。
十大不成功互联网金融案例
十大不成功互联网金融案例互联网金融的兴起给人们的生活带来了很大的便利，但是与此同时，也出现了一些不成功的案例。
以下是我搜集到的十大不成功互联网金融案例：1.P2P网贷平台“E租宝”：这是中国最大的庞氏骗局之一，涉案金额高达500亿元人民币。
该平台承诺高额回报，吸引了大量投资者，但是最终发现其运作方式是非法集资，导致大量投资者的资金损失。
2.中国第一大股权众筹平台“众筹网”：这家平台声称能为创业者提供资金支持，但是其业务主管充当了诈骗团伙的一员，通过承诺高额回报的方式，骗取大量投资者的资金。
3.互联网保险公司“蚂蚁保险”：这家公司由蚂蚁金服旗下公司成立，它提供了一种新型的保险产品，但是由于其销售人员的推销方式过于激进，导致大量投诉和纠纷。
4.互联网P2P支付公司“钱袋宝”：这家公司利用社交媒体宣传，吸引了很多用户，但是最终被发现其运作方式存在问题，无法提供稳定的支付服务，导致用户的资金无法正常使用。
5.互联网投资理财平台“理财易”：这家平台专门针对高利率产品进行推广，吸引了很多投资者，但是最终发现其背后存在庞氏骗局，导致大量投资者遭受资金损失。
6.互联网黄金交易平台“华金所”：该平台声称能够为用户提供黄金交易和投资机会，但是最终被发现其运营团队失踪，用户的资金无法退回。
7.互联网P2P贷款平台“人人贷”：该平台声称能够为借款人和投资人提供借贷和投资机会，但是最终被发现其运作方式存在多个风险，导致大量投资人的资金损失。
8.互联网股票期货投资平台“金狼财富”：该平台声称能够为投资者提供股票和期货的操作建议，但是最终被发现其销售人员是没有相应证券从业资格的人员，导致用户遭受资金损失。
9.互联网外汇交易平台“金逸宝”：该平台声称能够为投资者提供外汇交易机会，但是最终被发现其操作方式存在问题，导致投资者的资金无法正常使用。
10.互联网金融平台“雷蛇财务”：该平台声称能够为用户提供投资机会，但是最终被发现其销售人员以及公司高层从事非法活动，骗取大量投资者的资金。
P2P网站陷入“跑路”漩涡
P2P 网站陷入“跑路”漩涡
自4 月14 日起一周内，至少有3 家P2P 公司出事。
4 月16 日，浙江省公安厅公布消息，浙江省衢州市的一家P2P 网站中宝投资法人代表、创始人周辉因涉嫌非法吸收公众存款被衢州市人民法院批准逮捕。
经初步查明，自2011 年2 月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其中宝投资网站，以开展P2P 网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。
据悉，周辉涉嫌向全国30 余个省市1600 余名投资人进行集资，这些充值资金全部打入周辉个人银行账户内截至案发，警方查扣周辉本人以及以中宝投资公司和其妻子名义购买的劳斯莱斯、宾利、兰博基尼等豪车8 辆，个人账户资金1.7 亿元。
目前尚有1100 余名投资人、约3 亿元人民币本金没有归还。
对待投资人，周辉用的是欲擒故纵之计，他让投资者考虑风险，协议中还明确写到资金打入个人账户，并保持电话联系等等。
办案民警说，周辉把资金都集中在自己的个人账户上。
有投资人提现，他马上就汇出去了，这更加让投资人深信不疑，之后很快又将钱投进来了。
P2P 倒闭潮并未结束。
就在最近几日，还有数家P2P 网站陷入了跑路的漩涡。
此前被传遭公安机关调查的深圳钱海创投，日前被证实已经停业，部分账户被冻结。
4 月14 日钱海创投官网公告表示，因经侦处调查钱海创投，部分工作人员被请走调查，部分账户被冻结。
据传，钱海创投遭调查或与公司法人、股东及实体公司背负上亿巨额借贷纠纷，被法院强制执行有关。
p2p平台跑路案例
p2p平台跑路案例P2P平台跑路案例。
P2P网络借贷平台是指个人和个人之间通过互联网平台进行借贷活动，而P2P平台跑路则是指P2P平台在吸收了大量投资人的资金后突然消失，无法偿还投资人的本金和利息。
P2P平台跑路案例时有发生，这给投资人带来了巨大的损失，也引发了社会的广泛关注。
首先，P2P平台跑路的案例给投资人造成了巨大的经济损失。
由于P2P平台通常承诺高额的利息回报，吸引了大量投资人的资金。
然而，一旦P2P平台跑路，投资人往往无法追回自己的本金和利息，造成了巨大的经济损失。
这不仅影响了投资人个人的财务状况，也对整个社会的金融秩序造成了一定的冲击。
其次，P2P平台跑路案例也暴露了监管不力的问题。
在过去的一段时间里，P2P行业的监管一直备受争议。
一些P2P平台存在着资金池化、高额返利等违规操作，监管部门对其监管不力，导致了P2P平台跑路案例的频发。
这也引发了社会对监管部门的质疑，要求加强对P2P行业的监管力度，保护投资人的合法权益。
另外，P2P平台跑路案例也对整个P2P行业的发展带来了负面影响。
投资人对P2P行业的信心受到了严重打击，导致了投资人对P2P平台的投资意愿降低，整个行业的融资环境变得更加严峻。
一些P2P平台也因此面临着生存压力，甚至有些平台选择自行关闭。
针对P2P平台跑路案例，我们需要从多个方面进行解决和预防。
首先，监管部门需要加强对P2P行业的监管力度，建立健全的监管制度，防范和打击违规操作。
其次，P2P平台需要加强自身的风险控制能力，提高透明度，规范运营，保护投资人的合法权益。
同时，投资人也需要增强风险意识，选择正规、合规的P2P平台进行投资，避免陷入不法分子的陷阱。
总的来说，P2P平台跑路案例给社会带来了不小的负面影响，需要各方共同努力来解决和预防。
只有在监管部门、P2P平台和投资人共同努力下，才能够建立一个健康、稳定的P2P行业环境，为投资人提供更加安全、可靠的投资渠道。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件1. 引言1.1 背景介绍P2P网贷平台近年来在中国迅速发展，吸引了大量投资者参与。
随着P2P行业的混乱发展，一些不法分子利用P2P平台进行诈骗活动的案件也逐渐增多。
这些诈骗平台通常以高额利息、低门槛的吸引投资者，吸引了许多投资者的关注。
在投资者被骗后，很多人发现这些P2P平台并不具备监管资质，资金池管理不规范，存在偷逃资金的风险。
这些P2P网贷诈骗平台的背景介绍表明，投资者需要警惕P2P网贷投资的风险，同时也需要加强监管力度，提高投资者的风险意识，倡导合法理性投资。
2. 正文2.1 P2P网贷诈骗平台的典型特征1. 虚假宣传：这些平台往往通过夸大投资回报率、隐瞒风险等手段，吸引投资者投入资金。
他们往往会使用“高额收益”、“零风险”等诱人的口号，让投资者误以为可以轻松获得高额回报。
2. 未经监管：这些平台往往没有得到相关金融监管部门的批准，并且没有资质进行金融业务。
投资者往往不知道这些平台的合法性，从而容易陷入诈骗陷阱。
3. 资金链断裂：一些P2P网贷平台会以“庞大的资金池”来吸引投资者，但实际上他们可能并没有足够的资金支撑。
一旦出现资金链断裂，投资者的资金将无法追回。
4. 高额佣金：一些P2P网贷平台会通过高额的佣金来吸引推广人员，让他们拉拢更多的投资者。
这种高额佣金往往是以投资者的本金为基础，进一步加剧了投资者的损失。
P2P网贷诈骗平台的典型特征是利用虚假宣传吸引投资者、未经监管进行金融活动、资金链断裂导致投资者损失、以高额佣金吸引推广人员等方式实施诈骗行为。
投资者要保持警惕，避免陷入这些诈骗平台的陷阱。
2.2 案件调查分析在P2P网贷行业中，诈骗案件屡见不鲜，其中不乏一些典型案例。
通过对这些案件的调查分析，可以发现一些共同的特征和规律。
许多P2P网贷诈骗平台往往以高息诱惑投资者。
他们通过承诺高额回报来吸引投资者的眼球，以此掩盖他们的真实意图。
这种高利息的诱惑往往让投资者盲目跟风，不加思索地将资金投入其中。
p2p相关案例
p2p相关案例P2P相关案例。
P2P网络借贷平台是指个人和个人之间通过互联网平台进行借贷交易的一种金融模式。
这种模式的出现，为广大投资者和借款人提供了更加便捷、高效的借贷渠道，同时也为一些小微企业提供了融资的机会。
然而，P2P网络借贷平台也伴随着一些风险和问题，下面我们将介绍几个P2P相关案例。
首先，2018年，中国发生了多家P2P平台出现问题的事件，其中最为引人关注的是“老赖联盟”事件。
这是一起由多家P2P平台共同参与的借贷诈骗案件，这些平台通过虚假宣传、高额回报等手段吸引投资者，最终导致大量投资者遭受损失。
这一事件引起了社会各界的广泛关注，也引发了对P2P行业监管的讨论和反思。
其次，2016年，美国P2P平台Lending Club爆发了一起贷款违规事件。
Lending Club是美国最大的P2P借贷平台之一，但在2016年，该平台因为在贷款审核过程中存在违规行为被曝光，导致其股价暴跌，创始人辞职，公司声誉受损。
这一事件不仅对Lending Club自身造成了重大影响，也对整个P2P行业的监管和信任产生了负面影响。
另外，2019年，中国P2P平台“人人贷”被曝出资金链断裂，导致投资者无法提现的事件。
这一事件引发了投资者的集体维权，也再次引发了对P2P行业的担忧和质疑。
这次事件也成为了监管部门加强对P2P行业监管的导火索，引发了一系列监管政策的出台和实施。
综上所述，P2P网络借贷平台在为投资者和借款人提供便利的同时，也存在着一定的风险和问题。
监管部门需要加强对P2P行业的监管，平台方需要加强自律和风险控制，投资者也需要理性对待P2P投资，做好风险防范。
只有在监管、平台和投资者共同努力下，P2P行业才能健康、稳定地发展，为社会经济发展做出更大的贡献。
宜信坏账风波敲响P2P系统性风险警钟
２ ０ １ ４ 年第１ ４ 期 ７９
是 在评 估 风 险 的本 身 数 据都 是 虚假 的 ， 那如 何 防 控和
都是东北四线以下城市的烂尾楼。但是在高达 ２ ２ ％ 的 利率吸引下， 宜信仍然放 出了这笔贷款。该消息引发
市场哗然 ， 以Ｐ ２ Ｐ 为 代表 的 互联 网金 融 企 业 的风 险瞬
间成为各界关注的焦点。
Ｐ ２ Ｐ 作为一种金融创新模式 ， 因其填补商 业银行 避免？ ” 李安渝将其称之为 Ｐ ２ Ｐ 的系统性风险 ， “ 只有在
漱濉鹃 Ｉ 基 金・ 机构
Ｆ ｕｎｄ． Ｉ ｎｓ ｔ ｉ ｔ ｕｔ ｉ ｏ系统 性 风险警钟
本刊记者 田磊
昔 日Ｐ ２ Ｐ 领域 的老大宜信近 日深陷“ ８ 亿元坏账 ”
风 波 。 近期 有 消息 称 ， 宜信有８ ＜ ｇ 贷 款 已经 坏账 ， 贷款
次坏账事件本身并不大 ， 但 其 暴 露 出来 的 Ｐ ２ Ｐ 系统 性 风 险不 容 小 觑 ， “ 此 前 我 们所 指 的坏 账 风 险通 常是 由 于 其 收益 率 不 达预 期 ， 本 来 说 好要 ２ ０ ％ 的 收益 率 ， 但 是 最 终 只有 １ ７ 名 或者 １ ， 但 是 宜 信 此次 事件 让 我 们 看 到 中国 Ｐ ２ Ｐ 的系 统性风 险 ” 。 事 实上 ， 从 宜 信 近 些 年 公 开 的 风 控 体 系 不 难 看
门等 多部 门运作 。其 中 ， 贷后管理部 门负责风 险预 警、 逾 期客户催收等 ， 具体该部 门利用量化 工具 ， 密切
主体 已经遭 到多起诉讼 ， 宜信 即使 申请 资产保全 ， 也 关注客户的还款行为 ， 结合数据模型开发客 户的行为
很难追回全部欠款。报道引用知情人话称 ， 宜信此次 评分模型等 ， 制定不 同的催收策略 ， 以及进行资产组
p2p跑路案例
p2p跑路案例P2P跑路案例。
P2P网络借贷平台在过去几年中迅速发展，吸引了大量投资者和借款人。
然而，随着行业监管的加强和市场风险的暴露，一些P2P平台开始出现资金链断裂，甚至跑路的情况。
这些案例给投资者和借款人造成了巨大的损失，也对整个P2P行业造成了严重的信任危机。
本文将以几个典型的P2P跑路案例为例，分析其原因和教训，以期为投资者和借款人提供一些警示和启示。
首先，我们来看看P2P平台“E贷宝”跑路的案例。
2018年，E贷宝宣布破产，数十亿投资者的资金被冻结，无法提现。
这一事件引起了广泛关注，许多投资者因此蒙受了巨大的损失。
而造成这一事件的原因主要是平台经营不善，存在大量坏账和资金池问题，导致了资金链断裂，最终无法偿还投资者的本息。
另一个典型案例是“微金所”跑路事件。
微金所是一家知名的P2P平台，曾经吸引了大量投资者的资金。
然而，2019年，微金所突然宣布停止运营，数十亿投资者的资金被冻结，引发了投资者的强烈抗议。
造成微金所跑路的原因主要是平台运营方面存在严重问题，包括资金链断裂、违规操作等，最终导致了无法偿还投资者的资金。
除了以上两个案例，还有许多P2P平台因为各种原因跑路，给投资者和借款人带来了巨大的损失。
这些案例给我们一个深刻的教训，即投资者和借款人在选择P2P平台时，一定要审慎选择，不要贪图高收益而忽视风险。
同时，监管部门也应加强对P2P行业的监管，加大对违规平台的处罚力度，保护投资者和借款人的合法权益。
总的来说，P2P跑路案例的发生给整个行业敲响了警钟，也给投资者和借款人带来了沉重的打击。
我们希望通过对这些案例的分析，提醒大家在投资和借款时要谨慎选择平台，理性对待高收益，同时也呼吁监管部门加强对P2P行业的监管，维护市场秩序，保护投资者和借款人的合法权益。
希望未来P2P行业能够走向规范化、健康发展的轨道，为投资者和借款人创造更加安全、透明的投融资环境。
这样的P2P平台坚决不能碰(之二)
“铜都贷”在这时候发布这样的公告，不知道能不能安抚那1.2亿元余额所有者的投资人的心，笔者在此再次提醒大家：对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台，要特别谨慎，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。
坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台
还以“铜都贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元——这不是做“小贷”的节奏。其实，最近出现运营困难、提现困难、包括跑路赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大，“铜都贷”是这样的，“天力贷”还是这样的。殊不知，P2P网贷平台的出发点或者说生命力、竞争力，是协助政府解决小微企业融资难、融资贵的问题、是促进民间金融阳光化、是作为大型金融机构的有益补充——说简单直白点儿，就是帮助那些或因企业流水不够、或因单笔借款金额过少等等原因，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。
不到半年时间，地处欠发达城市——安徽铜陵，真不知道“铜都贷”是怎么做到4.6亿元成交量的。项目是怎么找的？风控是怎么做的？对比笔者供职的、地处深圳的人人聚财，上线快两年时间了，撮合交易仅3.3亿元，人人聚财CEO许建文常说：我是做金融出身的，和做互联网出身的本质不同在于：做金融的，宁可错过，绝不过错；做互联网的，宁可过错，绝不错过。
再来给我所在的人人聚财打下广告。其首页显示的8个项目中，仅有一个50万元、9个月的“短期周转”项目（据人人聚财网站描述，融资客户1994年开始在深圳做皮毛贸易，主要生产和外销化妆用的毛刷，月均销售额980万元左右，在深圳有3套房产），其余项目融资金额均在10万以内（含1个10万元、有抵押、有担保项目）。因为项目总体金额增速，远远比不上平台新增注册用户增速，人人聚财CEO许建文最近也急得焦头烂额。我们面对的现实情况，合作机构推荐给我们的融资企业（法人），大多数是那些重新装修下店铺啊，需要个五万八万的、旺季进货资金紧缺啊，需要个三万两万的。笔者曾向公司推荐过两个项目，一个是用股票（流通股）做抵押的2000万元的项目、一个是用银行承兑汇票做抵押的300万元的项目，都被CEO许建文婉拒，介绍去了其他金融机构。
扒一扒最奇葩的P2P 跑路平台
漳州汇霖 最嚣张的跑路平台
今 年 6月，股 票 大 跌，让不 少 配 资平台 倍 受 打 击，跑 路 也 成了家 常便 饭 。但 是 这 家 配 资平台的 跑 路 却 闹 得 沸 沸扬扬。
最 终，心急 如 焚 的 投 资 者 赶 往 科迅 网 显 示 的 公司 所 在地进行查看，才发现其登记的地址所在地是“专门帮人 注册公司的一家机构，根本并没有科迅网”！
跑都跑了，还非要给自己找个冠冕堂皇的理由，打死 也不承认跑路，又是何苦呢。
“益盈投资”、“高利投资”、“鼎丰投资”、“祥仁投 资”，这4家公司不但长得一模一样，公司名称、logo、法 人代表和联系方式只有细微差别，网页从设计风格、页面 架 构，到 投 资 项目细 节，甚 至 连 公司 介 绍 都 如出一 辙，注 册地址也是楼上楼下。
不是 因 为 金 额 巨 大，而是 因 为 9 0后 老 板 跑 路 时 发布 的公告，能把投资人的鼻子也气歪了：
“各位配资的客户，因为股票账号被恒生冻结了，1000多 万保证金亏了650多万，只退回了370多万到我的账号，公司也 关闭了，这点小钱不可能退还给你们，我现在先回老家，我
36 投资与理财 16 December 2015
不仅 如此，在中国互联网络 信息中心WHOIS上， 查 询 到 四 个 网 站 域 名 的 注 册人 均出自同一人“王 永 浩”。 种种迹 象让 人不由猜测，它们四个之间有着“不能说的 秘密”。
更有意思的是，它们的官网介绍相当霸气，涉及地产 投 资、医 疗 设 备、国 际 贸易 投 资 的 项目，年 化 收 益 率 多为 38%、46%、50%，最高达到120%……结果呢，都跑路了。
p2p非法集资的案例
p2p非法集资的案例P2P非法集资的案例。
P2P网络借贷平台作为一种新型的金融模式，吸引了大量投资者的关注和参与。
然而，随着P2P行业的迅速发展，一些不法分子也开始利用P2P平台进行非法集资活动，给投资者和整个金融市场带来了严重的风险和损失。
下面我们将介绍一些P2P非法集资的案例，以便投资者和监管部门加强对P2P平台的监管和风险防范。
首先，2015年，某P2P平台以高额回报为诱饵，吸引了大量投资者的资金。
然而，该平台实际上是一个传销组织，资金来源不明，运作模式不透明，最终导致投资者损失惨重，甚至引发了一起群体性事件。
这个案例揭示了P2P平台非法集资的本质，即通过高额回报吸引投资者的资金，但实际上是在进行非法集资活动，给投资者带来了巨大的损失。
其次，2017年，某P2P平台以“互联网金融创新”为名义，向投资者承诺高额收益。
然而，该平台实际上是一个庞氏骗局，利用后期投资者的资金来支付前期投资者的收益，最终导致资金链断裂，投资者遭受损失。
这个案例揭示了P2P平台非法集资的特点，即以高额回报和互联网金融创新为幌子，实际上是在进行庞氏骗局，最终导致投资者的资金无法兑现。
最后，2019年，某P2P平台以“风险共担、互助互利”为口号，吸引了大量投资者的资金。
然而，该平台实际上是一个非法集资项目，资金被挪用于其他经营活动，最终导致平台无法偿还投资者的本金和收益。
这个案例揭示了P2P平台非法集资的危害，即虽然打着风险共担和互助互利的旗号，实际上是在进行非法集资活动，最终给投资者带来了严重的损失。
综上所述，P2P非法集资的案例层出不穷，投资者和监管部门应加强对P2P平台的监管和风险防范，提高投资者的风险意识，防范非法集资活动的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
希望通过以上案例的介绍，投资者能够警惕P2P平台的风险，理性投资，避免蒙受不必要的损失。
同时，监管部门也应加强对P2P平台的监管，严厉打击非法集资活动，维护金融市场的秩序和稳定。
315晚会没有曝光的P2P平台,真相原来是这样!
才米公社 315晚会没有点名的P2P平台，真相原来是这样！P2P领域是去年央视3·15的投诉热点，然而在今年的315晚会上，互联网金融并未被点名。
不过细心的写者还是截取到了315晚会中的一个图片（见下图），图中清晰可见P2P 仍是举报投诉的重要对象，投诉关键词排名第四。
央视315晚会12315热线与微信登记情况关键字从2014年互联网金融在政策支持下兴起之后，P2P行业连续第三个年头未上榜，这着实让不少P2P企业从业者松了一口气。
有业内人士表示，P2P这次的未曝光，这显示了决策层总体上对互联网金融发展持支持态度。
互联网金融，自去年年底以来，一系列的整顿清理政策信号出现，而就在今年的两会工作报告中，对于互联网金融的态度，也从“促进”转为“规范”，同时上周末的一行三会记者会上，监管层也都释放了规范清理的信号。
今年注定是规范之年，但监管层对互联网金融总体上是持肯定和支持的态度，从未改变。
可见金融维稳是今年最重要工作之一，央行也表示，对于真正金融创新的要进行鼓励，而对动机不良的会进行监管和整治。
不过，在P2P行业鱼龙混杂的情况下，普通投资者还是很难凭一己之力评判平台的综合实力和真假，所以在完善外部监管的同时，还应重视P2P行业自律组织的建设。
据悉，才米公社 由央行条法司牵头筹建的中国互联网金融协会也终于迈出实质性进展。
该协会2014年4月正式获得国务院批复，它的成立也旨在对互联网金融行业进行规范化的自律管理。
2016年3月25日中国互联网金融协会在上海市黄浦区正式挂牌起航。
才米公社上海市互联网金融行业协会由上海市金融服务办公室、中国人民银行上海分行共同指导成立。
作为上海互联网金融行业的重要组成部分，上海互联网金融行业协会积极促进上海互联网金融的健康发展。
过去的一年，该协会成功的引导行业自律，并成为企业和政府重要的桥梁，实现了良性沟通，帮助监管政策落地，为企业贯彻监管思路，为上海国际金融中心建设作出积极贡献。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件1. 引言1.1 P2P网贷诈骗平台典型案件背景P2P网贷诈骗平台典型案件背景：随着互联网金融的快速发展，P2P网贷行业也逐渐兴起。
这种去中介的借贷模式吸引了大量投资者，成为一种新型的投资方式。
由于监管不力和市场乱象丛生，P2P网贷平台上也出现了大量的诈骗案件。
在P2P网贷平台上，一些不法分子利用虚假宣传和高额回报的诱惑，吸引投资者投入资金，然后以各种理由拖延还款或直接跑路，导致投资者遭受重大损失。
一些P2P网贷平台非法集资，蒙骗投资者，将资金挪作他用，甚至直接消失。
还有一些平台存在资金信托问题，将投资者的资金挪用到非法用途，严重违反合同约定。
这些P2P网贷诈骗案件在社会上造成较大的负面影响，损害了投资者的利益，也破坏了金融市场的秩序。
加强对P2P网贷平台的监管和规范发展成为当务之急，以遏制诈骗风气，保护投资者的合法权益，促进金融行业的健康发展。
1.2 P2P网贷发展现状P2P网贷行业在过去几年中飞速发展，吸引了大量投资者和借款人的参与。
根据监测数据显示，P2P网贷平台数量逐年增加，覆盖面逐渐扩大，成为金融行业中备受关注的新兴领域。
随着科技的进步和互联网金融的兴起，P2P网贷行业呈现出了较快的增长速度。
许多平台利用先进的技术手段和市场推广策略，吸引了大量投资者的目光。
P2P网贷平台为资金需求方提供了更为便捷和灵活的借贷渠道，填补了传统金融机构无法满足的需求。
随着P2P网贷行业的快速扩张，也出现了一些问题和风险。
一些不法分子利用P2P网贷平台进行诈骗活动，给投资者和借款人带来了巨大损失。
一些P2P网贷平台存在资金信托问题、高利贷问题等，也引发了社会各界对这一行业的关注和担忧。
建立健全的监管体系，规范P2P网贷行业发展，成为当前亟待解决的问题之一。
只有加强监管，规范市场秩序，才能保障投资者和借款人的合法权益，促进P2P网贷行业健康发展。
1.3 P2P网贷行业监管在P2P网贷行业监管方面，近年来我国政府逐步加大力度，出台了一系列监管政策和措施，以规范和管理P2P网贷行业的发展。
P2P案例：五大P2P网贷平台跑路案例分析
1.网赢天下网赢天下在2013年倒下,当时网赢天下待收有1.8亿没还,同时欠银行1.2亿,欠民间借贷1.8亿。
之所以能吸进这么多钱,主要是因为网赢天下的老板钟文钦有一家号称准上市企业叫深圳华润通光电,同时还有十几套房产。
但是等到网赢天下倒闭了才发现钟文钦欠了银行和民间3个亿,资产实力雄厚但是欠债更多。
该平台是以一月3分的利息吸引投资者,并且是有标就发,最高峰一天有1000W的标量。
所以碰到高息并且有标就发的平台一定要当心。
2.中贷信创中贷信创具说卷走了6亿钱,而且是直接跑路,连个渣都没还给投资者。
这算是网贷平台中比较狠的,至少有些平台还能清下一W块钱的吊丝投资者,大部份是慢慢还钱。
仔细分析下中贷信创的老板郑旭东,开平台前就负债累累,公司也是空壳公司,没什么资产,中华艺术品交易所是从中贷信创吸进来的钱去办的,本来是想靠交易所的发展来还利息,但是现在的网贷投资者大部份是从股票市场出来的。
股票都炒不好谁还去玩文交所。
所以就算是开了国临创投和锋逸信投,两家连锁平台也无法阻止网贷平台倒闭。
现在郑旭东逃到国外,拿着一亿美金去海边渡假了。
所以有连锁平台的网贷平台千W不要投。
3.优易网优易网开这个平台就是为了骗钱来的,秒标狂发,借款人没有,办公场地也没有,系统是找人花几千块钱开发设计的,以秒标高息诱骗投资者。
4.福翔创投福翔创投可以称是网贷平台中的奇迹,该平台没有客服,客服是找人兼职的,没有办公场地,营业执照是假的。
最后三天就跑路,所以看网贷平台一定要去查域名备案信息,到工商局查询公司的信息。
5.及时雨典型自融平台,发标量太大,待收有1个亿左右,被黑客攻击投资者恐慌性提现,挤兑造成平台倒闭。
所以待收大的自融平台一旦被黑肯定会造成挤兑,可见第三方平台的力量还是挺强大的。
待收过大的自融平台还是相当危险。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件P2P网贷在中国已经发展了多年，并且一度成为了金融市场中的一股新力量。
随着行业的不断发展和监管的不断加强，一些不法分子利用P2P网贷平台进行诈骗的案件也屡屡发生。
下面将介绍一起典型的P2P网贷诈骗平台案件。
一个叫做“金盈宝”的P2P网贷平台，声称可以给投资者提供高收益的理财产品。
通过一些虚假宣传和承诺，吸引了大量的投资者投入资金。
一开始，投资者们还能按时收到利息和本金，从而增加信任感。
当有投资者要求提取本金时，平台却开始出现拖延甚至无法提现的情况。
投资者发现“金盈宝”平台已经停止运营，无法联系上相关负责人，而投资者的资金也随之消失。
经过调查发现，该平台的管理层早已离开中国，并且转移到境外逃离。
很多投资者因此损失惨重，对这个P2P网贷的诈骗平台的愤怒也随之蔓延。
这个案件展现出了一些P2P网贷平台的通病：虚假宣传、高额回报、不正当运营等。
由于P2P网贷平台的监管不严，一些不法分子得以借机行骗，导致了很多投资者的损失。
针对这类案件，加强P2P网贷平台的监管和规范，是非常必要的。
应该对P2P网贷平台进行更严格的准入要求和资质审核。
只有通过严格的审核程序和监管机构的认可，才可以开展P2P网贷业务。
这样可以有效减少一些不法分子利用P2P平台行骗的机会。
加强对P2P网贷平台的监管和监督。
建立完善的监管体系，及时发现和制止一些违法违规的行为。
对P2P网贷平台的资金流向和运营情况进行全面监控，杜绝一些不当行为。
也要提高投资者的风险意识和自我保护意识。
投资者在选择P2P网贷平台时，要注意审查平台的背景和运营情况，不要轻信虚假宣传和高额回报的承诺。
在投资时要注意分散风险，不要一次性投入过多的资金。
P2P网贷平台的诈骗案件是一个社会问题，需要相关政府部门、监管机构和投资者共同努力来解决。
通过加强规范和监管，提高投资者的风险意识，可以有效减少这类案件的发生，保护投资者的利益，也有利于P2P网贷行业的健康发展。
p2p跑路案例
p2p跑路案例P2P（Peer-to-Peer）借贷平台是一种互联网金融模式，将出借人和借款人直接连接起来，实现资金的直接流通。
然而，近年来随着一些P2P平台跑路的案例频频出现，引发了广泛的担忧和争议。
下面将介绍一起P2P平台跑路的案例。
2018年，某P2P借贷平台“财富宝”突然宣布关闭，造成上千名投资人损失惨重。
这家平台在运营初期一度声称自己与央行合作，有政府背景，吸引了众多投资人进行投资。
然而，当平台突然关闭时，千余名投资人的资金被冻结，无法提现。
此案引起广泛的舆论关注，受害者纷纷举报到相关部门。
调查发现，这家平台没有取得合法的金融牌照，违规吸收公众存款。
平台创始人王某并不具备金融背景，他通过虚假宣传吸引投资人并承诺高额收益，从而迅速积累了大量的投资款项。
然而，实际上大部分投资款项都被挪用到其他地方，用于个人资产买卖和高消费。
当平台无法再吸引到更多投资款项时，王某无法还款，只能宣布平台关闭。
此案被确认为一起非法集资案，王某被捕并赔偿了一部分受害者。
这起案例揭示了P2P平台跑路的几个常见问题。
首先，有些P2P平台缺乏监管，无法提供充分的保障措施，投资人的资金容易受到侵犯。
其次，一些P2P平台通过夸大虚假宣传吸引投资人，承诺高额收益，诱导投资人冒险投资。
而实际上，这些平台并没有合法的经营资质，无法保障投资人的权益。
最后，一些平台的运营团队并不具备金融专业背景，缺乏风险控制的能力，无法应对外部风险的冲击。
为了避免类似案件的发生，应当加强对P2P平台的监管。
首先，相关部门应该加强对P2P平台的审批和注册，严格审核平台背景、资质等情况。
其次，加强对P2P平台的监管，对其经营行为进行监督和约束，保护投资人的权益。
此外，投资人在选择平台时应审慎投资，了解平台的背景资质，避免将所有资金集中在一个平台上。
同时，建立风险评估和管理体系，分散投资风险，保护个人投资者的利益。
综上所述，P2P平台跑路案例揭示了P2P行业存在的问题和不足之处。
P2P网贷诈骗平台典型案件
P2P网贷诈骗平台典型案件P2P网贷诈骗平台的典型案件经常出现在金融市场中。
这些案件通常涉及一些非法机构或人员通过P2P网贷平台诈骗投资者的资金。
下面是一个典型的P2P网贷诈骗案件的案例：在某一个P2P网贷平台上，一家名为“金盈贷”的公司发布了一款名为“高收益投资计划”的产品，声称该产品可以每个月带来超过20%的投资回报率。
他们宣称投资者的资金将用于高风险投资，但同时也提供了100%的保本保障。
诱惑的高收益率和保本保障吸引了许多投资者的注意。
一些人对该平台进行了调查，发现该平台似乎在金融市场中的声誉良好，没有什么负面报道。
于是，很多人相信了这个平台，并投入了大量资金。
事实证明这是一个陷阱。
当投资者向“金盈贷”平台投入资金后，他们会收到固定的回报，这使得投资者相信自己的投资是相对安全的。
当投资者试图提取资金时，他们发现无法成功。
他们尝试与平台的客户服务联系，但没有得到任何回应。
随着越来越多的投资者意识到自己可能被骗，他们联合起来，将该平台告上了法庭。
调查发现，“金盈贷”平台是一个完全虚构的平台，根本不存在任何投资项目。
这家公司只是通过制造虚假的投资产品来吸引投资者的资金，然后将这些资金转移到其他地方。
这家公司和所有资金消失无踪。
这个案例展示了P2P网贷平台诈骗的一般特点和模式。
这些平台通常会利用高回报率和低风险来吸引投资者，同时提供一些保障措施来增加投资者的信任。
一旦投资者投入资金后，他们就会发现自己无法提取资金，因为这些平台实际上并没有进行真正的投资，而是将投资者的资金用于其他目的。
投资者在遇到这种情况时，往往很难获得赔偿。
因为这些平台往往是虚构的，并且他们会采取措施来隐藏他们的身份和资金流动。
投资者要提高警惕，避免投资于可疑的P2P 网贷平台上，同时要注意平台的合法性和合规性。
只有这样，才能避免成为P2P网贷诈骗的受害者。
游走在灰色地带的中国P2P
近日，平安子公司被曝4亿坏账而使陆金所“躺枪”的消息，使P2P及其监管问题再度成为舆论热点。
人们在问，陆金所是行内样板，业内老大。
如果陆金所都无法掌握风险，那还有几家网贷风控能力超过陆金所?陆金所相关人士称，陆金所成立至今，投资者的损失率为零。
换言之，即使陆金所有4亿坏账，因后台是平安银行，4亿也可消化。
问题是，如果有一天发生的坏账额是40亿或400亿呢?近在眼前的例子是：世界顶级金融大鳄雷曼兄弟不就是一夜之间就被稻草压塌了吗?笔者认为，风控能力、股东背景、经济实力对P2P平台来说固然重要，但这不是全部，甚至不是网贷平台的关键。
P2P安全持续发展的核心是其商业运作模式及更深层次的商业逻辑。
什么是P2P的商业逻辑?简言之，P2P的商业逻辑就是只做信息中介的生意而不做信用中介的生意。
信用中介是商业银行经营活动的最基本职能。
实现这个职能的基本交易结构由三方组成：资金出借者(存款方)主体，资金使用者(借款方)主体及位居中间的资金信用主体(银行)。
在这种交易结构中，信用主体分别同资金出借方和资金借款方形成对价关系，资金信用主体是决定一切的。
资金出借者(存款人)借出资金的意愿和行为是因为信用主体(银行)的信用，而非资金使用者(借款方)的优劣条件。
银行在经营信用，银行信用越大越强，银行获得存款越多，能够贷出的资金越多。
可以获得的利润(利差)越大。
银行的自有资金是有限的，但其创造的信用可以是无限的。
因此，银行信用中介的商业逻辑就是如何扩大现有信用，创造更大的未来信用即如何最大限度地扩大杠杆率：用100万作1000万、1亿、10亿、100亿的生意。
信用中介经营者的最大敌人是信用无度、杠杆率失控。
滥用信用和无限的杠杆率是银行或信用中介经营者的死敌，多少声名显赫的金融机构倒此脚下。
商业银行完成和实现信用中介功能的途径是建立资金池及其资产负债业务;控制和调整杠杆率的法则是资产负债的比例配置;而银行整体信用等级则是由存款准备金、核心资本充足率、商业保险额度等指标决定的。
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近日，平安子公司被曝4亿坏账而使陆金所“躺枪”的消息，使P2P及其监管问题再度成为舆论热点。
人们在问，陆金所是行内样板，业内老大。
如果陆金所都无法掌握风险，那还有几家网贷风控能力超过陆金所?
陆金所相关人士称，陆金所成立至今，投资者的损失率为零。
换言之，即使陆金所有4亿坏账，因后台是平安银行，4亿也可消化。
问题是，如果有一天发生的坏账额是40亿或400亿呢?近在眼前的例子是：世界顶级金融大鳄雷曼兄弟不就是一夜之间就被稻草压塌了吗?
笔者认为，风控能力、股东背景、经济实力对P2P平台来说固然重要，但这不是全部，甚至不是网贷平台的关键。
P2P安全持续发展的核心是其商业运作模式及更深层次的商业逻辑。
什么是P2P的商业逻辑?
简言之，P2P的商业逻辑就是只做信息中介的生意而不做信用中介的生意。
信用中介是商业银行经营活动的最基本职能。
实现这个职能的基本交易结构由三方组成：资金出借者(存款方)主体，资金使用者(借款方)主体及位居中间的资金信用主体(银行)。
在这种交易结构中，信用主体分别同资金出借方和资金借款方形成对价关系，资金信用主体是决定一切的。
资金出借者(存款人)借出资金的意愿和行为是因为信用主体(银行)的信用，而非资金使用者(借款方)的优劣条件。
银行在经营信用，银行信用越大越强，银行获得存款越多，能够贷出的资金越多。
可以获得的利润(利差)越大。
银行的自有资金是有限的，但其创造的信用可以是无限的。
因此，银行信用中介的商业逻辑就是如何扩大现有信用，创造更大的未来信用即如何最大限度地扩大杠杆率：用100万作1000万、1亿、10亿、100亿的生意。
信用中介经营者的最大敌人是信用无度、杠杆率失控。
滥用信用和无限的杠杆率是银行或信用中介经营者的死敌，多少声名显赫的金融机构倒此脚下。
商业银行完成和实现信用中介功能的途径是建立资金池及其资产负债业务;
控制和调整杠杆率的法则是资产负债的比例配置;而银行整体信用等级则是由存
款准备金、核心资本充足率、商业保险额度等指标决定的。
值得提醒的是，任何国家的银行信用都或多或少由国家背书(除非洲像东南亚某些发展中国家外)。
因为银行的倒闭或跑路将带来社会经济的巨大动荡和损失。
这是政府不能容忍的。
也因此，信用中介的经营牌照由国家核发、具有苛刻条件。
相对信用中介的功能，信息中介功能更容易理解。
它是指经营者利用市场信息不对称的原理，为信息寻求者搭建的交流、沟通和交易的平台。
信息中介不受行业限制，信息的交易主体中，信息中介主体同信息提供者(如资金供给方和资
金需求方)是直接对价而非由信息中介者决定。
信息交易撮合即资金供给方借出
资金的意愿和行为，是依赖或取决于资金需求方的优劣条件极其相互之间的博弈。
信息中介经营的商业逻辑，是如何实现更快的信息传递时间和创造更大的信息交换空间。
信息的质量在起作用，信息的大数据原则在发挥作用，有足够多的
信息、足够大的信息量才能促成和实现交易。
信息中介经营者提供各种信息包括借款人资信信息，但不提供信用。
P2P(peer to peer)的原本含义就是对等互换，即点对点端到端的服务。
无论是美国的Prosper、Lending Club;英国的ZOPA，还是印度的尤斯利斯，传统的原创的P2P(peer to peer)都是信息中介平台，即使有的平台已经拥有了金融牌照但他们仍定位于互联网金融中介者的角色。
我国则不同，P2P的建设者们大都从一开始就试图突破P2P的本义，游走在信用中介和信息中介的灰色地带。
目前，几乎所有的网贷平台都向投资人承诺在借款人不能按期收回本金和利息时，由网贷平台向投资者支付本息。
这就是说，平台公司是贷款人的兜底者、担保者。
正是由于网贷平台的承诺，投资人的投资意愿和行为不是审查项目的优劣和借款人的信用，而是依赖网贷平台本身的信用和背景。
平台公司的背景好，承诺多，其吸储的能力就强，反之则弱。
网贷平台经营信用的第二个突出表现是设立资金池，运用资产负债期限错配和利率错配的方法扩大杠杆率。
很多网贷平台的产品标的是长、中、短期搭配并设计出债务转让的机制完成期限错配和利率错配的目标，构成长贷短借的循环。
很显然，这样的网贷平台已不再是做信息中介而是在做信用中介。
网贷平台无约束地经营信用业务的直接结果是颠覆了P2P的初衷，造成市场及监管的混乱，使网贷平台成为金融监管政策的寻租地。
网贷平台背离信息中介功能而追求信用中介功能是难以持续平稳发展的，因为野蛮生长的网贷平台并不具备经营信用的银行的能力、条件和经验。
陆金所“躺枪”事件给了我们重要启示：平台大小并不是监管的目标，探究平台运作模式及其商业逻辑，区分平台是在经营信息还是在经营信用，这才是监管的根本方向。