境内外外币支付清算
境内外币支付系统业务
二、业务处理－头寸管理
各行应加强头寸管理，避免在系统处于 “业务截止”时仍有排队状态的外币支付 往账业务。
境内外币支付系统业务
一、系统定位
为中国境内的银行业金融机构和外币清算 机构提供外币支付服务的实时全额支付系 统。
用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或 个人投资、商品及劳务交易引起的外币资 金结算的境内外币支付系统。
二、系统特点
支持多币种结算。目前八个币种，四家代理 结算银行。
美元—中国银行 港币—建设银行 欧元和日元—工商银行 加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法
查询行
外币清算处理中心
查复行
六、额度管理-可用额度
概念—参与者某一时点的可用额度由其圈存资金、 授信额度、已清算的外币支付业务的金额以及可 用额度的锁定值组成（动态变化）
对于支付金额不超过我行可用额度 的外币支付业务，外币清算处理中 心实时全额清算 。否则，作排队处 理。
第二部分 我行管理规定
对于既不能按账号清分又不能按接收行行号清分 或由于通讯问题等系统自动清分不成功的业务， 总行业务处理中心可人工清分至相应基层营业机 构。
二、业务处理－来账解付
收到外币支付来账业务，应根据来账报文 附言中标注的汇款性质（现钞或现汇）进 行解付。
对于没有标注汇款性质的外币支付来账业 务，应及时进行查询，并根据查复结果进 行解付。
基本规定 业务处理
资金管理 应急处置
一、基本规定－接入方式
我行通过直联、一点接入方式连接外币支 付系统，接入点为上海。
总行业务处理中心在代理结算银行开立清 算账户，集中办理全行外币支付系统的轧 账、对账及资金清算。
一、基本规定－操作模式
我行外币支付系统业务支持WEB页面和终端 机两种处理模式。
支付清算案例
支付清算案例在商业活动中，支付清算是一项至关重要的环节。
支付清算是指在一定时期内，将各种支付工具的支付指令按照一定的规则进行处理和结算，最终完成资金的划拨和账务的处理。
下面我们就来看一个支付清算的案例。
某公司在进行跨境贸易时，需要向国外供应商支付货款。
为了降低汇率风险，公司决定采用远期结汇的方式进行支付。
公司首先与银行签订了远期结汇协议，确定了汇率和结汇日期。
在结汇日期前，公司需要向银行支付一定的保证金，以确保能够按时履行远期结汇合约。
在结汇日期当天，公司将人民币存入了其在银行的账户中。
银行按照事先确定的汇率，将人民币兑换成了外币，并将外币存入了国外供应商的账户中。
这样，公司就完成了对国外供应商的货款支付。
在此过程中，银行扮演了支付清算的角色，通过结汇操作，将公司的人民币资金与国外供应商的外币资金进行了划转和结算。
在这个案例中，支付清算起到了至关重要的作用。
首先，通过远期结汇，公司成功规避了汇率风险，确保了在未来一定时间内能够按照事先确定的汇率进行结汇。
其次，银行作为支付清算的中介，保障了资金的安全和及时到账。
最后，支付清算的顺利完成，也为公司的跨境贸易提供了便利和保障，有利于公司的业务拓展和发展。
通过这个案例，我们可以看到，支付清算在商业活动中的重要性。
无论是国内支付还是跨境支付，支付清算都扮演着至关重要的角色。
只有通过规范、高效的支付清算，企业才能确保资金的安全、及时到账，从而保障业务的正常开展。
因此，企业在进行商业活动时，务必重视支付清算，选择合适的支付方式和合作伙伴，以确保支付清算的顺利进行，为企业的发展提供坚实的保障。
在支付清算的过程中，企业还需要注意风险管理和合规合法。
在选择支付方式和支付服务提供商时，企业应该充分了解相关的风险和规定，选择合适的支付工具和合作伙伴，避免因支付清算问题而导致的风险和损失。
同时，企业还需要遵守相关的法律法规，确保支付清算的合规合法，避免因违规操作而导致的法律风险和经济损失。
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.03.12•【文号】中国人民银行公告[2009]第3号•【施行日期】2009.03.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行公告（〔2009〕第3号）为提高内地和香港（以下简称两地）跨境支付清算效率，密切两地经济金融联系，中国人民银行决定利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排（以下简称两地支付互通安排）。
现就有关事项公告如下：一、本公告所称两地支付互通安排是指，境内外币支付系统通过内地代理结算银行及其在香港的代理行（或分支机构，下同）连接香港即时全额结算系统或香港代理行网络，内地银行和香港银行可分别通过境内外币支付系统和香港支付系统（或香港代理行网络）发起和接收多种货币跨境支付业务的支付清算安排。
二、自2009年3月16日起，两地支付互通安排开通美元、欧元、港币和英镑4个币种的支付业务。
三、两地支付互通安排的业务范围为符合国家外汇法规制度规定可以相关外币进行跨境收付的项目。
内地银行通过两地支付互通安排进行两地跨境外币收付活动应符合国家有关外汇管理法规制度的规定。
四、内地银行通过两地支付互通安排将美元、港币、欧元汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行（境内外币支付系统的参与者，下同）通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地相关币种代理结算银行。
（二）内地代理结算银行通过其行内系统将支付指令转发给香港代理行。
（三）香港代理行通过香港即时全额支付系统将支付指令转发给香港收款银行。
香港银行将美元、港币、欧元汇往内地银行的路径正好相反。
五、内地银行通过两地支付互通安排将英镑汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地英镑代理结算银行。
境内外币支付系统业务介绍
汇报人：日期:•境内外币支付系统概述•境内外币支付系统业务种类•境内外币支付系统的操作流程•境内外币支付系统的技术和安全措施目•境内外币支付系统的市场前景和挑战•境内外币支付系统业务的风险和管理措施录01境内外币支付系统概述境内外币支付系统是指为境内金融机构和居民提供跨境外币支付服务的金融基础设施。
在过去的几年中，随着跨境贸易和投资的快速发展，境内外币支付业务需求不断增长。
为了满足市场需求，境内外币支付系统逐渐成为金融机构和客户之间进行跨境支付的重要手段。
定义和背景介绍境内外币支付系统采用先进的支付清算技术，能够快速处理跨境外币支付业务，缩短交易时间。
高效性该系统采用了多重安全机制，包括加密技术、身份认证等，确保支付交易的安全性和可靠性。
安全可靠境内外币支付系统支持多种货币结算，包括美元、欧元、英镑等，覆盖范围广泛。
广泛的覆盖范围系统支持实时支付、定期支付等多种支付方式，满足不同用户的需求。
灵活的支付方式系统特点和优势境内外币支付系统主要用于跨境贸易和投资结算，支持国内外企业之间的交易支付。
跨境贸易和投资个人跨境汇款金融机构间的清算个人用户可以通过该系统进行跨境汇款，方便快捷地完成资金转移。
境内外币支付系统也适用于金融机构之间的清算业务，提高资金运作效率。
030201境内外币支付系统的应用范围02境内外币支付系统业务种类总结词高效、便捷、安全详细描述跨境汇款业务是指境内银行通过外币支付系统将款项汇至境外收款人的业务。
该业务提供多种汇款方式，如电汇、信汇和速汇等，以满足不同客户的需求。
同时，该业务具有高效、便捷和安全的特点，客户可以快速将款项汇至境外收款人，并可随时查询汇款状态和进度。
总结词专业、全面、灵活详细描述跨境结算业务是指境内银行通过外币支付系统为境外机构或个人提供各类外币结算服务，包括贸易结算、信用证结算、托收结算等。
该业务具有专业、全面和灵活的特点，能够满足不同客户的需求。
同时，银行提供多种结算方式，如电汇、信汇和速汇等，以满足不同客户的需求。
境内外币支付系统业务介绍
境内外币支付系统业务介绍境内外币支付系统是指在国内金融市场进行的一种支付结算业务，涉及到境内外币的支付功能。
随着国际贸易和金融的不断发展，境内外币支付系统逐渐成为金融机构和企业进行跨境支付的重要工具。
本文将对境内外币支付系统的业务进行介绍。
境内外币支付系统的业务主要包括两个方面：一是境内外币支付结算业务，二是外汇交易业务。
境内外币支付结算业务是指在国内金融市场进行的一种支付结算活动，包括人民币支付和外币支付两种形式。
人民币支付主要指在国内金融机构开立的人民币账户之间进行资金划转的支付结算业务。
外币支付则指在国内金融机构开立的外币账户之间进行资金划转的支付结算业务。
境内外币支付结算业务具有更高的效率和安全性，可以更好地满足金融机构和企业跨境支付的需求。
外汇交易业务是指在国际金融市场进行的一种外汇交易活动，包括外汇买卖、外汇衍生品交易等形式。
外汇交易业务可以满足金融机构和企业对外汇资金需求的多样化需求，提供更多的风险管理工具和策略，具有更高的灵活性和创新性。
境内外币支付系统的业务具有许多优势和特点。
其一，境内外币支付系统可以提供更快速、安全的支付结算服务，大大提高企业的资金使用效率。
其二，境内外币支付系统可以提供多种支付渠道和支付工具，如网银支付、手机支付、POS机支付等，满足不同消费者的支付需求。
其三，境内外币支付系统可以提供多种货币结算服务，如人民币清算、美元清算、欧元清算等，为跨境交易提供更便捷、高效的支付结算服务。
其四，境内外币支付系统可以提供丰富的外汇交易产品和服务，如外汇现货、外汇期货、外汇掉期等，为金融机构和企业提供更多的投资和套利机会。
但是，境内外币支付系统的业务面临一些挑战和风险。
首先，境内外币支付业务涉及到多种货币和支付工具，其运营和风险管理面临较高的难度。
其次，境内外币支付系统的业务涉及到多个国家的法律法规和监管要求，需要金融机构和企业具备更高的合规能力。
另外，境内外币支付系统的业务面临外汇市场波动、流动性不足等市场风险，需要金融机构和企业具备更高的风险管理能力。
境内外币支付系统业务介绍
二、业务处理－头寸管理
各行应加强头寸管理，避免在系统处于 “业务截止”时仍有排队状态的外币支付 往账业务。
因特殊原因出现在“业务截止”时仍有排 队往账的情况，在清算窗口时间内应尽快 筹足资金，否则将被外币清算处理中心退 回。
二、业务处理－查询查复
基层营业机构可对其发起和接收的外币支 付业务进行查询。
外币支付系统故障排除后，各行应尽快做 好业务数据的核对工作，尽快恢复外币支 付系统的正常运行和业务的正常办理。
第三部分 核心操作流程
参数维护 外币支付系统往账业务 外币支付系统来账业务 查询查复业务 资金清算 业务监控及特殊处理 报表管理
一、参数维护－人行参数
对于人行参数，核心系统自动接收并实时 更新行内相应参数表。
人行参数维护查询类、头寸管理类交易通 过WEB页面处理
其他交易通过核心账务系统柜员终端机处 理
一、基本规定－往来账处理
基层营业机构发送的往账业务，核心账务 系统实时对外发送。
对于来账业务，核心账务系统按收款账号 自动清分到相应营业机构进行解付处理。
一、基本规定－入账时间
基层营业机构收到外币支付来账业务后， 对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台 提交相关资料的，应在当天通知收款人。
对于收到的其他参与者的查询申请，基层 营业机构应在收到查询申请当日至迟下一 个工作日进行查复。
二、业务处理－退汇申请及应答
基层营业机构可申请退回其发起的已清算 外币支付业务。
收到其他参与者的退汇申请，基层营业机 构应在收到退汇申请的当日至迟下一个工 作日内进行答复。相关款项尚未贷记收款 人账户的，应当同意退汇并另行发起外币 支付退汇指令。
部门管理员通过相同交易进行本部门柜员初始终 端设定。
《境内外币支付系统管理办法(试行)》(银发(2008)125号).
境内外币支付系统管理办法（试行）第一章总则第一条为加强境内外币支付系统（以下简称外币支付系统）的管理，保障外币支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称外币支付系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构（以下简称银行）和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。
第三条外币支付系统由外币清算处理中心负责对参与者和特许参与者提交的支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算。
参与者是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。
特许参与者是指参加外币支付系统未在代理结算银行开立外币结算账户的外币清算机构。
代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。
外币结算账户是指参与者在代理结算银行开立的，用于外币结算的外币同业存款账户。
第四条银行参加外币支付系统应以境内法人或管理行为单位接入外币支付系统，并在代理结算银行开立外币结算账户。
本办法所称管理行是指由外国银行总行或者经授权的地区总部指定的，统筹负责该行在中国境内业务管理以及该行在中国境内所有分行合并财务信息和综合信息报送工作的外国银行分行。
管理行应取得其外国银行总行或者经授权的地区总部指定其为管理行的授权书。
第五条参与者可采用直连方式或间连方式接入外币支付系统，特许参与者应以直连方式接入外币支付系统。
直连方式是指参与者或特许参与者将其相关业务系统与外币清算处理中心连接，并通过其相关业务系统直接发起和接收业务的连接方式。
间连方式是指参与者通过外币支付系统共享前置机客户端发起和接收业务的连接方式。
第六条外币支付系统受理多个币种的外币支付业务。
中国人民银行可根据需要调整外币支付系统受理的币种。
第七条参与者、特许参与者、代理结算银行和外币清算处理中心应按照中国人民银行的规定，准确、完整、及时地办理外币支付系统相关业务。
境内外币支付 标准
境内外币支付标准
境内外币支付标准主要有以下几个方面：
1. 境内机构在无法使用银行渠道等特殊情况下，允许以外币现钞办理部分经常项目收付。
具体包括银行汇路不畅，或是与战乱、金融条件差等国家（地区）进行的交易，以及境内免税商品经营单位和免税商店销售免税商品的外汇收入等。
但应按规定在经办银行办理结汇，不得存入经办银行转为现汇。
2. 在无法使用银行渠道等特殊情况，或是境内机构公务出国项下每个团组平均每人提取外币现钞金额在等值1万美元（含）以下时，境内机构可以按规定在经办银行购汇或使用自有外汇提取外币现钞。
3. 合作银行应在结售汇日(T)后的第一个工作日(T+1)内，对单笔金额等于或小于500美元的不同币种及交易性质进行汇总，并以支付机构的名义记录在个人外汇业务系统中，单笔金额等于或大于500美元的记录在个人外汇业务系统中。
4. 银行应按照“了解客户”、“了解业务”、“尽职审查”等原则对外币现钞收付的真实性、合法性和必要性进行审核。
以上内容仅供参考，具体标准可能因地区和支付方式而有所不同。
在进行境内外币支付时，建议先了解当地的支付规定和标准，以确保合规和安全。
银行外汇清算管理暂行规定
银行外汇清算管理暂行规定第一章总则第一条为进一步提高我行外汇清算业务处理水平，规范清算业务行为，提高清算速度，防范操作风险，在参照国际惯例的基础上，特制定本规定。
第二条本规定所称外汇清算是指我行通过在境内外银行开立的账户及有关的货币清算体系，来实现外汇资金支付、调拨的过程和方法。
第三条本规定所称外汇业务经办行是指经人民银行、外汇管理局和总行批准经营外汇业务的各级分支机构。
第四条本规定所称外汇清算账户是指各级外汇业务经办行在总行或上级行、境外分行、代理行开立的外汇资金往来账户。
第五条本规定适用于总行和各级外汇业务经办行。
第二章外汇清算业务管理的基本原则和方式第六条我行外汇清算业务管理的基本原则是：直接清算、分级管理、防范风险、提高效率。
直接清算是指减少清算业务处理环节，建立直接的清算账户体系，使外汇资金的支付更加快捷；分级管理是指上级行有责任对其下级行外汇清算业务的运作进行有效的监督和管理；防范风险是指将外汇清算业务中各种能够导致资金、信誉损失的可能性控制在最低水平；提高效率是指及时、高效地处理各项外汇清算业务。
第七条我行外汇清算方式为单边外汇现汇账户制。
外汇业务经办行在总行或上海行、境外分行、代理行直接开立单边外汇现汇往来账户。
上述银行称为外汇业务经办行的“账户行”，外汇业务经办行的资金支付业务均通过其账户行实际逐笔借、贷记来实现。
第三章外汇清算业务管理的职责第八条总行国际业务部、各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行国际业务部(以下简称省级分行国际业务部)及各级外汇业务经办行均负有对外汇清算业务的管理职责。
(-)总行国际业务部的管理职责是：1.负责全行外汇清算业务的管理，完善我行外汇资金清算体系。
2.制定并解释涉及全行外汇清算业务的办法、规定和操作规程。
3.负责保障全行外汇清算渠道的畅通和外汇资金安全、准确、及时地支付。
4.负责全行外汇清算业务的指导、培训和检查工作。
5.负责引进、开发新的外汇清算业务产品。
商业银行境内外币支付系统业务实施细则
目录第一章总则 (1)第二章职责与分工 (1)第三章境内外币支付往账业务 (2)第一节业务管理 (2)第二节操作流程 (2)第四章境内外币支付来账业务 (3)第一节业务管理 (3)第二节操作流程 (4)第五章修改和查询 (4)第六章退汇和撤销 (6)第七章系统日终处理和年终处理 (7)第八章业务差错和异常情况处理 (8)第九章罚则 (9)第十章附则 (9)第一章总则第一条为加强XXX银行（以下简称本行）对境内外币支付系统的管理，规范业务操作流程，防范业务风险，保障境内外币支付系统的安全、稳定、高效运行，根据中国人民银行《境内外币支付系统管理办法》（试行）及有关法律法规，特制定本细则。
第二条本细则所称境内外币支付系统系指本行以电子方式处理境内外币跨行支付业务的应用系统。
第三条境内外币支付系统运行按时序分为营业准备、日间运行、业务截止、清算窗口和日终处理五个阶段。
系统每日开放处理时间为9:00-17:00。
经办行通过境内外币支付系统办理相关外币支付业务时应遵循各运行阶段的时间安排。
第四条本细则适用于总行及经总行授权开办外汇业务的分支机构（以下简称经办行）。
未经总行授权的分支机构不得办理境内外币支付业务。
第二章职责与分工第五条总行贸易金融部是境内外币支付业务的管理部门，负责全行境内外币支付业务的业务管理、制度建设、与境内外币支付系统代理结算银行往来关系以及外汇资金管理和清算。
第六条总行信息技术部负责境内外币支付系统的运行和维护。
第七条经办行负责境内外币支付业务的受理及交易背景真实性、合规性审查，负责国际结算系统的会计处理。
第三章境内外币支付往账业务第八条境内外币支付往账业务指本行通过境内外币支付系统向系统参与者发出的支付业务。
第一节业务管理第九条经办行办理往账业务，应按照外汇管理局及本行相关管理规定审核交易真实性和合规性材料，并办理国际收支申报手续。
第十条往账业务必须落实全额付汇资金，并遵循先记账、后付款的原则，支付指令一经发出即具有支付效力。
试论中央银行支付清算系统运行中存在的问题及建议
试论中央银行支付清算系统运行中存在的问题及建议作者：教姗姗来源：《今日财富》2019年第16期现阶段，随着支付清算系统在金融市场以及经济运行中的关键性作用越来越大，其在我国金融行业的地位也逐渐升高，发展成为我国资金流通的主要枢纽，对促进国内经济的和谐与共享有着不可否置的导向作用。
本文主要通过对现阶段国内支付清算系统运行现状的深入介绍与探索，从而对其运行中所显露的弊端进行细致剖析，以为改善支付清算系统运营提供对应的解决策略。
一、中央银行支付清算系统运行现状目前，我国中央银行支付清算系统共涵盖了大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统以及网上银行跨行支付清算系统六大类，笔者将在下文对这六种支付系统进行详细阐述。
（一）大额支付系统。
大额支付系统作为我国支付清算系统的主要运用形式，其主要作用就是给银行、金融市场、企业以及事业单位以快速、安全、高效、便捷的银行支付清算业务，资金数额高于已定起点的大额贷记支付服务、紧急小额贷记支付服务以及及时转账服务，为不同金融机构跨行清算资金实现了资金即时确认，极大程度上促进了支付清算的效益与速度。
（二）小额支付系统。
小额支付系统作为当下中国支付系统的关键内容之一，其主要运用方向就是实现对同城跨行、异地纸质凭证截留的借记支付和资金数额低于已定起点的小额贷记支付业务的处理。
小额支付系统由于本身服务范畴广、资金数额小以及业务数量多的独特优势，能够实现全天不间断的高效运转，按照顺序逐个进行，即时传输，最后按照规定时间定点清算。
（三）支票影像交换系统。
所谓支票影像交换系统，即借助纸质支票与影像、电子信息间的转换形式，进行纸质支票截留，并将支票影像预计电子清算信息通过互联网直接传给出票人开户行，来提醒后续付款操作的进行，以达成支票全目互通的目标。
（四）境内外币支付系统。
所谓境内外支付系统，其本质是一种能够进行外币即时全额支付的清算系统，其主要服务对象是境内的银行金融机构以及外币结算机构，它能为各银行以及外币清算机构间的转账和清算提供快速且效率的服务，促进外币清算资金的即时确认，从而为外币资金的周转频率的提升奠定基础。
境内外币支付系统运行管理规定
境内外币支付系统运行管理规定境内外币支付系统运行管理规定（试行）字号大中小文章来源：支付结算司2009-05-04 16:21:48打印本页关闭窗口第一章总则第一条为规范境内外币支付系统（以下简称外币支付系统）的运行管理，确保外币支付系统安全、稳定、高效运行，依据《境内外币支付系统管理办法》(银发〔2008〕125号文印发)等规章制度，制定本规定。
第二条中国人民银行清算总中心（以下简称清算总中心）、代理结算银行、参与者、特许参与者以及外币支付系统网络运行维护部门运行维护外币支付系统适用本规定。
第三条外币支付系统运行维护的范围包括：（一）外币清算处理中心（包括外币支付系统共享前置机，下同）及其备份系统；（二）代理结算银行相关业务系统；（三）参与者和特许参与者相关业务系统；（四）外币支付系统网络；（五）外币支付系统应用安全子系统。
第四条清算总中心负责外币支付系统外币清算处理中心及其备份系统、应用安全子系统的运行维护，同时为外币支付系统的相关运行维护者提供技术支持。
第五条代理结算银行、参与者和特许参与者负责本单位相关业务系统的运行维护。
第六条外币支付系统网络运行维护部门负责外币支付系统相关网络的运行维护，为代理结算银行、参与者和特许参与者的网络接入提供技术支持。
清算总中心和中国人民银行省级分支机构的清算中心（结算中心）负责外币支付系统主干网的维护，中国人民银行当地分支机构的网络运行维护部门负责相关省域和城市网的维护。
第七条清算总中心、代理结算银行、参与者、特许参与者以及外币支付系统网络运行维护部门应加强内部控制，建立健全应急处理机制，保证外币支付系统的安全稳定运行和业务的正常处理。
第二章岗位管理第八条清算总中心、代理结算银行、参与者和特许参与者应合理设置外币支付系统岗位，加强岗位管理。
第九条清算总中心应为外币清算处理中心设置系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗、系统维护岗和数字证书管理岗，为外币支付系统应用安全子系统设置注册中心（以下简称RA）管理岗、RA审核操作岗、RA录入操作岗。
境内外全币种统一清算平台助推I-CIPS系统建设
境内外全币种统一清算平台助推I-CIPS系统建设作者：胡稚弘石凯来源：《中国金融电脑》 2015年第11期2015 年9 月10 日，国务院总理李克强在2015 年夏季达沃斯论坛开幕式上表示：中国将在年底前建成人民币跨境支付系统；2015 年10 月8 月，根据中国人民银行统一安排CIPS 一期正式上线运营。
CIPS 系统是中国人民银行专门为跨境人民币支付业务开发的资金清算结算系统，其涵盖的业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支付结算等。
该系统为人民币在全球支付提供快速通道，将取代现有的由各种网络平台拼接起来的系统，并将支持无障碍的人民币交易，可极大促进人民币国际化。
工商银行通过自主研发的境内外全币种统一清算平台（以下简称“清算平台”）支持接入CIPS 系统，成为第一批成功接入CIPS 系统的19 家直接参与行之一（工商银行接入人民银行CIPS、实现跨境人民币支付的业务处理系统名为I-CIPS 系统）。
清算平台是工商银行全球支付清算业务的核心支撑系统，目标是构建自有支付清算网络，摆脱单一依赖Swift 网络开展支付清算业务的局面，对内建立全球统一的本外币清算业务运营模式，对外提供全球性的支付清算网络服务。
在此指导方针下，清算平台遵照“标准特色并存、产品功能丰富、服务覆盖全球”的建设思路，围绕“一站式”服务理念，支撑了工商银行境内外机构一体化经营和发展、打造国际一流的清算银行、建立全球统一的“One ICBC”品牌。
目前，工商银行清算平台已在全集团内推广上线，构建起了集团统一的支付清算标准体系，形成境内外一体化的清算业务管理格局，实现了集团支付清算业务全天候、跨时区持续运营，具备了对接全球主要支付清算系统、根据市场规则和客户需求灵活定制清算流程和清算产品的能力。
工商银行依托清算平台成功接入CIPS 意义重大，一方面，工商银行作为全球人民币清算第一大行响应国家战略，助推人民币国际化进程，保障了国家金融信息安全；另一方面，CIPS 极大地完善了工商银行的跨境人民币支付清算网络，提升了工商银行跨境和离岸人民币的清算服务能力和效率，并进一步巩固了工商银行全球人民币清算第一大行地位。
商业银行的支付清算与跨境业务
为客户提供关于境外投资、保险、税务等方面的专业咨询。
跨境理财咨询
跨境资产管理
跨境财富规划
负责管理和运作客户在境外的资产，提供个性化的投资组合方案。
根据客户的财务状况和目标，制定个性化的财富管理计划。
03
02
01
人身保险
提供境外旅游、留学、移民等各类人身保险产品，保障客户在境外的安全与健康。
财产保险
商业银行的支付清算与跨境业务
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
contents
商业银行支付清算系统概述商业银行跨境业务概述商业银行支付清算与跨境业务的关联商业银行跨境支付业务商业银行跨境融资业务商业银行其他跨境业务
商业银行支付清算系统概述
01
定义
支付清算系统是商业银行用于处理客户之间资金转移的系统，通过该系统完成资金的清算和结算。
跨境支付业务涉及多个国家和地区，需要遵守不同国家和地区的法律法规、监管要求和外汇管理政策。
随着全球经济一体化的深入发展，跨境支付业务需求不断增长，成为商业银行重要的业务领域之一。
电汇模式
通过国际电汇方式，将款项汇至收款人所在国家或地区银行，由收款人自行取款或转账。
代理行模式
通过与境外银行建立代理行关系，实现跨境资金清算和结算。
跨境贷款是商业银行向境外企业或个人提供的贷款服务，其流程包括客户申请、尽职调查、审批、发放等环节。
01
政治风险是指因政治因素导致跨境融资业务无法正常进行或遭受损失的风险，如国家政策变化、战争、政治动荡等。
汇率风险是指因汇率波动导致跨境融资业务遭受损失的风险，如货币贬值、汇率波动等。
信用风险是指因借款人违约导致跨境融资业务遭受损失的风险，如债务人破产、拖欠债务等。
境内外币支付系统培训心得体会总结
境内外币支付系统培训心得体会总结心得体会：
1. 深入了解支付系统：通过境内外币支付系统培训，我对支付
系统的运作原理和流程有了更深入的了解。
我学会了如何处理境内外币付款、结算和清算，以及相关的风险控制和安全措施。
这些知识使我更加熟悉支付系统的工作流程，提高了我的操作能力和效率。
2. 境内外币支付规则：在培训过程中，我学习了境内外币支付
的相关规则和标准。
我了解了国内外支付系统的差异和各自的规范要求，包括货币的兑换率、支付限额、国际结算手续费等。
这些规则的掌握对于正确处理境内外支付交易具有重要意义，避免出现差错和风险。
3. 风险管理与安全措施：境内外币支付系统培训也注重风险管
理和支付安全方面的教育。
我了解了各种支付风险的类型和防范措施，以及如何识别和防范欺诈行为。
培训还强调了保护客户隐私和数据安全的重要性，教授了保密和安全的最佳实践方法。
4. 团队协作与沟通：在培训中，我们进行了课堂讨论和团队练习，培养了团队合作和沟通能力。
与其他参与者的互动交流让我开阔了视野，学到了不同的观点和经验。
外币支付与清算系统介绍考核试卷
C.汇票
D.信用证
6.以下哪些措施有助于降低外币支付系统的操作风险？（）
A.加强内部控制
B.采用高级加密技术
C.定期进行系统维护
D.提高员工培训频率
7.在外汇交易中，哪些术语与时间相关？（）
A.即期交易
B.远期交易
C.期权交易
D.货币掉期
8.以下哪些情况可能导致外币支付系统出现流动性风险？（）
10.在外币支付系统中，哪种支付方式风险较低？（）
A.电汇
B.支票
C.汇票
D.现金
11.以下哪个不是影响外币支付和清算效率的因素？（）
A.交易金额
B.支付指令的准确性
C.银行的工作时间
D.货币种类
12.外币支付系统中，哪项措施有助于降低操作风险？（）
A.提高交易自动化程度
B.增加人工审核环节
C.减少支付系统参与者
6. ACH系统主要用于美国国内的外币支付和清算。（）
7.实时全额清算系统能够完全消除操作风险。（）
8.所有国家的中央银行都建立了自己的外币支付系统。（）
9.外币支付系统的效率只受技术因素的影响。（）
10.在外币支付系统中，所有的支付指令都需要人工审核。（）
五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）
10. ABCD
11. ABC
12. ABCD
13. ABC
14. AC
15. ABC
16. ABCD
17. AB
18. ABC
19. ABC
20. ABCD
三、填空题
1.电汇
2. SWIFT
3.远期交易
4.集中清算
5.流动性风险
6.欧洲欧元清算系统
中国人民银行关于印发《境内外币支付系统危机处置预案（试行）》的通知
中国⼈民银⾏关于印发《境内外币⽀付系统危机处置预案(试⾏)》的通知⽂号：银发[2008]291号颁布⽇期：2008-10-10执⾏⽇期：2008-10-10时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏：现将《境内外币⽀付系统危机处置预案(试⾏)》印发给你们，请遵照执⾏，并就相关事项通知如下：⼀、中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏(以下统称中国⼈民银⾏省级分⽀机构)辖区内有境内外币⽀付系统(以下简称外币⽀付系统)代理结算银⾏、参与者或特许参与者的，应分别于2008年10⽉底和2008年11⽉底前将本单位外币⽀付系统危机处置领导⼩组(以下简称领导⼩组)成员名单和本单位外币⽀付系统危机处置预案实施细则(以下简称预案实施细则)报送中国⼈民银⾏⽀付结算司；⽬前辖区内⽆代理结算银⾏、参与者或特许参与者的，可暂不成⽴领导⼩组，待辖区内出现代理结算银⾏、参与者或特许参与者后再成⽴领导⼩组，届时应向中国⼈民银⾏⽀付结算司报送本单位领导⼩组成员名单和预案实施细则。
⼆、外币清算处理中⼼、代理结算银⾏、参与者和特许参与者应分别于2008年10⽉底前和2008年11⽉底前将本单位领导⼩组成员名单和预案实施细则报送中国⼈民银⾏⽀付结算司。
申请成为参与者的银⾏或申请成为特许参与者的机构，应在中国⼈民银⾏批准其加⼊外币⽀付系统后2个⽉内将本单位领导⼩组成员名单和预案实施细则报送中国⼈民银⾏⽀付结算司。
三、请中国⼈民银⾏省级分⽀机构及时将本通知转发⾄所在省(区、市)的中国⼈民银⾏地市中⼼⽀⾏以及城市商业银⾏、农村商业银⾏、农村合作银⾏和外资银⾏。
本通知在实施过程中如遇问题，请及时与中国⼈民银⾏⽀付结算司联系。
附件：境内外币⽀付系统危机处置预案(试⾏)附件境内外币⽀付系统危机处置预案(试⾏)⽬录1总则1.1⽬的和依据1.2适⽤范围1.3突发事件1.3.1突发事件的定义1.3.2突发事件的分类1.4危机处置原则1.5危机处置预案体系2组织机构2.1机构设置2.1.1中国⼈民银⾏总⾏外币⽀付系统危机处置领导⼩组2.1.2中国⼈民银⾏分⽀机构外币⽀付系统危机处置领导⼩组2.1.3外币清算处理中⼼外币⽀付系统危机处置领导⼩组2.1.4代理结算银⾏外币⽀付系统危机处置领导⼩组2.1.5参与者和特许参与者外币⽀付系统危机处置领导⼩组2.2机构职责2.2.1中国⼈民银⾏总⾏领导⼩组的主要职责2.2.2中国⼈民银⾏总⾏领导⼩组办公室的主要职责2.2.3中国⼈民银⾏分⽀机构领导⼩组的主要职责2.2.4中国⼈民银⾏分⽀机构领导⼩组办公室的主要职责2.2.5外币清算处理中⼼领导⼩组的主要职责2.2.6代理结算银⾏领导⼩组的主要职责2.2.7参与者、特许参与者领导⼩组的主要职责3预防与预警3.1预防机制的定义3.1.1建⽴和完善灾难备份系统或机制3.1.2建⽴和完善运⾏维护机制3.1.3妥善留存相关业务资料3.1.4开发磁介质导出导⼊⼯具3.2预警机制的定义3.2.1预警信息来源3.2.2预警信息的收集和报告3.2.3预警信息分析与⾏动4报告与指挥4.1报告4.1.1报告时间要求4.1.2报告程序4.1.3报告内容4.1.4报告形式4.2领导⼩组决策4.2.1决策原则4.2.2决策程序4.3指挥流程4.3.1中国⼈民银⾏总⾏领导⼩组决策后的指挥流程4.3.2外币清算处理中⼼和代理结算银⾏领导⼩组初步决策后的指挥流程4.3.3中国⼈民银⾏省级分⽀机构领导⼩组初步决策后的指挥流程5危机处置⽅案5.1危机处置具体⽅案5.1.1外币清算处理中⼼危机的处置5.1.2代理结算银⾏危机的处置5.1.3省域⽹络系统危机的处置5.1.4参与者、特许参与者重⼤故障的处置5.1.5突发公共卫⽣事件和社会安全事件应急处置5.2评估与改进6应急保障6.1⼈员保障6.2制度保障7预案培训与演练7.1预案培训7.2预案演练8附则8.1信息发布8.2预案的管理与完善8.3预案实施9附录9.1外币⽀付系统概述9.2中国⼈民银⾏总⾏领导⼩组及其办公室成员名单9.3外币⽀付系统危机处置指挥流程图9.4外币⽀付系统危机处置⼯作流程图1 总则1.1 ⽬的和依据(1)为提⾼应对境内外币⽀付系统(以下简称外币⽀付系统)危机的能⼒，规范外币⽀付系统危机处置程序，保障外币⽀付业务的连续性和社会资⾦的安全，制定本预案。
支付清算与渠道运营职能
支付清算与渠道运营职能
一、负责研究制订集团支付清算业务发展战略规划、工作计划、制度、方案及业务管理指标等，并组织实施，负责海内外支付清算业务管理与指导。
二、负责集团支付清算产品研发、产品服务、产品推广支持和品牌建设等产品管理工作，制订海内外收付清算产品服务模式和标准、业务处理模式和流程，推进海内外收付清算业务整体联动等。
三、负责存放境外分行/子行和境外分行/子行存款账户协议审批、境内外分支机构开立清算账户审批，制订海外联行清算账户管理办法和费用标准。
负责存放国内外代理行和境外分行/子行清算账户、境内外币与净额清算账户及存放人民银行账户的账户处理有关工作等。
四、负责代理清算业务管理。
负责总行统一处理的本外币、境内外资金收付清算业务。
负责金融同业客户委托代理清算业务运营及有关服务，代理清算业务运行。
五、负责建立总、分行外币银行汇票信息库运行管理机制。
负责总行外币银行汇票信息库业务核销、止付、信息维护与后台监控管理等工作。
负责全行电讯业务运行和管理，负责总行本级电讯业务操作及管理。
六、负责办理总行金融*场业务及司库后台结算工作，制订金融*场业务及产品后台处理流程，管理我行开立在债券托管行的有关账户。
负责各类国债清算等工作。
负责总行有关部门与境内外银行等金融机
构、境内外分行/子行等叙做的有关业务后台结算工作。
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外币支付清算
汇款申请书中载明了汇款人的汇款指示， 因而汇款申请书的完整正确填写至关重要， 它会帮助汇款人在最短的时间内，付出最 少的费用，将汇款准确汇达收款人。
外币支付清算
有关•境外汇款申请书‣的填写，说明如下： & 32A 汇款币种及金额 注明汇款币种，金额大小写必须相符， 不得涂改。“其中”栏需表明该汇款金额性 质为现汇或购汇或其他，除购汇后直接汇出， 其余情况必须填写账号。 & 50A 汇款人名称及地址 填写汇款人名称，最好注明汉语拼音， 名在前姓在后。地址不可省略，身份证号码 也要注上。
外币支付清算
Э为加强全行外币头寸管理，提高资金使用效 率，确保全行支付,需进行外币头寸报备。 Э外币头寸是指通过总行外币境内、境外清算 账户收付的外币资金；报备是指在规定时限 内对本行或本部门所辖近期（收付款起息日 两个工作日内）外币头寸变动信息的预报。 Э外币头寸报备应满足及时性、准确性、前瞻 性要求。
外币支付清算
境外外币支付清算 ♫ 汇出汇款业务 ♪汇款指示 ♪•境外汇款申请书‣ ♫ 汇入汇款业务 ♪汇款路线（汇路） ♫ 相关代码 ♫ 头寸报备 ♫ 查询查复
外币支付清算
♣环球同业银行金融电讯协会 （SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION S.C. 简称 S.W.I.F.T.） 是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作 组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织 成立于1973年5月，在各会员国设有地区处理 站处理SWIFT电讯，为SWIFT会员提供安全、 可靠、快捷、标准化、自动化的通讯服务。 ♣SWIFT在银行界被广泛使用。
外币支付清算
南京分行各机构BIC代码一览表
截止日期：2010年01月18日
序号 1 2 3 4 5
机构名称 总行 南京 常州 无锡 扬州 南通
BIC代码 CIBKCNBJXXX CIBKCNBJ210 CIBKCNBJ213 CIBKCNBJ214 CIBKCNBJ225 CIBKCNBJ226
外币支付清算
外币支付清算
序号 1 2 3 币种 美元 欧元 港币 付汇报备额度 500,000.00 400,000.00 1,000,000.00
截止时间 （北京 时间）
T日14:00 T日14:00 T日14:00 T-1日 14:00 T-1日 14:00 T日14:00 T日14:00
序号 8 9 10
外币支付清算
& 54/56A 收款银行之代理行名称及地址 知道有代理行的请填写，代理行名称及 地址都要填写，没详细地址的至少要注明代理 行所在国家与城市，若知道代理行的SWIFT号 的请填写，填写了SWIFT号的可不填写代理行 详细地址。若不知道有代理行的可不填写。 & 57A 收款人开户银行名称及地址 若54/56A 已填写，并知道开户行在其代 理行账号的请填写账号，不知道账号的可不填。 收款人开户银行名称及地址都要填写，没详细 地址的至少要注明开户银行所在国家与城市， 若知道开户银行的SWIFT号的请填写，填写了 SWIFT号的可不填写开户银行详细地址。
外币支付清算
境内外币支付清算 ♫ 渠道选择 ♫ 境内外币支付系统 ♫ 头寸报备 ♫ 查询查复
外币支付清算
境内外币的支付清算渠道 ♠境外代理行 ♠人民银行境内外币支付系统 ♠境内代理行 ♠同城外币交换(金融票据中心、中行）
外币支付清算
目前，仅有国家开发银行、中国银行、中 国工商银行、中国建设银行、中信银行、上海 浦东发展银行、南京银行、徽商银行、中国民 生银行、东亚银行与首都银行等十一家银行开 通了8个币种的境内外币支付业务，因此各网点 在办理汇出业务时，须先确认接收行是否开通 相关币种的业务后再行办理。 为方便业务处理，总行已在办公网业务资 料中的清算知识里公布境内外币支付系统参与 机构列表及各机构开通币别，供大家查询、下 载并对照办理 。
境内、外 外币支付清算
分行会计管理部 2011.03
外币支付清算
业务简介 ♫ 相关概念 ♫ 支付清算渠道 ♫ 涉及的业务系 统和操作系统 ♫ 支付清算币种 ♫ 支付清算业务 收费 境外外币支付清算 境内外币支付清算
♫ 汇出汇款业务 ♫ 渠道选择 ♪ 汇款指示 ♫ 境内外币支付系 ♪•境外汇款申请书‣
外币支付清算
汇款人如何做 §将收款人提供的汇款指示正确、完整地填写 在•境外汇款申请书‣上，以便汇出银行按 汇款人指示的正确、直接的途径将款项汇给 收款人。 汇出银行如何做 §为帮助汇款人将正确的汇款路线指示给汇出 银行，汇出银行可以协助客户（即汇款人） 用英文填妥•境外汇款申请书‣，汇出银行 根据汇款人填写的申请书，依照其指示向收 款人开户银行进行汇款。
币种 新加坡元 挪威克朗 丹麦克朗
付汇报备 额度 50,000.00 50,000.00 50,000.00
截止时间 （北京 时间）
T-1日 14:00 T日14:00 T日14:00
4
5 6 7
日元
澳大利亚 元 英镑 瑞士法郎
50,000,000.00
50,000.00 50,000.00 50,000.00
外币支付清算
◆境内外支付币种： 美元、港币、日元、欧元等多币种。 德意志银行可以提供通过美元或欧元折算的 多国币种境外支付业务服务。 ◆境内外币支付系统支付币种：8种 美元、港币、日元、欧元、英镑、加拿大元、 澳大利亚元、瑞士法郎
支付清算业务收费
汇出汇款业务收费标准 $ 客户汇出汇款收费标准，参照总行2010年公 布的•关于印发†中信银行中间业务收费价 目表（2010年版）‡的通知‣ （信银字 [2010]1319号）及南京分行对该通知的转发 通知(信银宁字„2010‟664号)等相关文件执 行。 $ 按照人民银行相关规定，通过境内外币支付 系统处理的业务不收取“邮电费”。
外币支付清算
我行凭借遍布世界各地的代理行关系， 依托现代化的交易设备及清算网络， 为客户提供安全快捷的汇出汇款业务; 同时，由境内外汇入的外汇款项无论 是否在我行开户，都能顺利、准确到 达客户手中。
外币支付清算
￠境外外币的支付清算渠道 ♠境外代理行（账户行） ￠境内外币的支付清算渠道 ♠境外代理行（账户行） ♠人民银行境内外币支付系统 ♠境内代理行 ♠同城外币交换(金融票据中心、中行）
澳大利亚BSB(6位) AUSTRALIAN BANK STATE BRANCH CODE 美国FW(9位)、CHIPS UID(6位) FEDWIRE CODE /ROUTING NUMBER/ABA、CHIPS UID 英国SORT CODE(6位) UK DOMESTIC SORT CODE 欧洲国家IBAN(国际银行账号） 是收款人在收款银行的识别码，由国别、收款 行代码、收款人账号组成，应填写在汇款申请 书的59栏 加拿大TRANSIT NO. (5位) INST.NO. (4位) BANK CODE， BRANCH CODE
11
12 13
瑞典克朗
加拿大元 新西兰元
50,00
50,000.00 50,000.00
T日14:00
T日14:00 T-1日 14:00
外币支付清算
币别 AUD NZD SGD JPY CHF DKK NOK 清算截止时间 （北京时间） 9:30 9:30 9:30 11:00 15:00 15:00 15:00 币别 SEK HKD GBP EUR CAD 美国USD 香港USD 清算截止时间 （北京时间） 15:00 16:00 18:00 18:00 20:00 20:00 18:00
外币支付清算
人民银行境内外币支付系统是为中华人民 共和国境内的银行业金融机构和外币清算 机构提供外币支付服务的实时全额支付系 统。 境内外币支付系统是指与人民银行境内外 币支付系统直连的我行行内“境内外币支 付系统”。 总行成功研发了一套适合中信银行模式的 外汇清算系统。不仅为客户提供了安全便 捷的清算服务，也为我行自身搭建了一个 创新型的支付业务管理平台。
外币支付清算
境外汇入款汇款路线 (汇路) 各币种—由总行账户支持 汇款路线样本见总行结算营运中心网页 清算小贴士中的汇入款汇款路径 同时可在清算小贴士中查询到账户行信息
外币支付清算
SWIFT银行认别代码(BIC--BANK IDENTIFIER CODE) 每个SWIFT组织的银行都有相应的SWIFTF地址 代码,完整的SWIFT号(BIC)为11位,前四位为 银行代码,第五、六位为国家代码,第七、八 位为方位代码,最后三位为分行代码 例:CHASUS33XXX CHASUS33QAC SPDBCNSH361
外币支付清算
￡境外汇入汇款业务：我行收到境外的汇入款 后，将资金解付给收款人的业务。 ￡我行受理境外联行或代理行各种方式的汇款， 及时通知收款人办理收兑、解付和存款手续。 ￡境内居民外汇汇入汇款解付现钞或者兑换成 人民币按照国家外汇管理局•境内居民个人 外汇管理暂行办法‣办理。
外币支付清算
汇入银行如何做 # 为方便收款人将正确的汇款路线提供给汇款人， 汇入银行（即收款人的开户银行）可以协助客 户（即收款人）用英文填妥相应的汇款指示， 由收款人发送给境外汇款人。汇款人便可依照 该指示向其开户银行办理有关汇款。 收款人如何做 # 无论境外汇款人身处何地，收款人均可将汇款 指示提供给境外汇款人，以便汇款人指示其开 户银行通过正确、直接的途径将款项汇给收款 人。
统 ♫ 汇入汇款业务 ♪ 汇款路线（汇路） ♫ 头寸报备 ♫ 查询查复 ♫ 相关代码 ♫ 头寸报备 ♫ 查询查复
外币支付清算
业务简介 ♫ 相关概念 ♫ 支付清算渠道 ♫ 涉及的业务系统和操作系统 ♫ 支付清算币种 ♫ 支付清算业务收费
外币支付清算
境内外外币支付清算 金融支付清算：是一个国家或地区对伴随 着经济活动而产生的交易者之间、金融机 构之间的债权债务清偿及资金转移的行为。 功能：完成资金从一方当事人向另一方当 事人以及自身不同账户之间的转移。 方式：电汇、票汇(外汇票据、旅行支票）、 速汇金等 电汇可分为汇入汇款业务与汇出汇款业务