你真的不需要保险吗

你真的不需要保险吗？1.我有社会保险，不必再买其他保险了现在有很多寿险代理人在展业过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。

”真的是这样吗？在此，我想通过一个案例谈谈社会保险与商业保险的优势互补。

张某在某个周日，不幸遭遇车祸遇难。

当地记者在采访中发现，在这次车祸丧生的9人中，没有一人购买商业保险。

张某遇难时年仅45岁，生前参加社会保险，张某妻子最后领取到的社会保险金为583．46元（不包括肇事单位的赔偿和本单位的抚恤金）。

这虽然是一个令人很难相信的数字，但从社会保险角度来说，却是合情合理的。

这必须从社会保险的险种和保险责任谈起。

目前，社会保险有工伤保险、失业保险、医疗保险生育保险和养老保险等五大类。

张某虽然参加了社会保险，但由于他是在工作八小时以外的回家途中遭遇车祸，不属于工伤保险范围（社保只保工作八小时以内的事故）；与失业保险无任何联系；事故后立即身亡，没用上医疗保险；至于养老保险，又因他遇难前未到退休年龄，也未能用上。

所以，张妻得到的583．46元，是社会保险办公室退还的张某生前缴纳保险费的个人部分。

由此可见，社会保险的被保险人只能得到一种最基本的低水平的保障（即不被饿死），并受到很多条条框框的限制。

比如重疾的住院费用报销上限不高（一旦患上那二十多种常用的重大疾病，大部份还得自已出钱），社保住院医疗报销的起付线很高，个人自付比例也很高；比如养老金标准太低（社保所领的年退休金只占上年度职工年总收入的四分之一！据劳动保障公报统计，2004年我国离退休人员月平均养老金仅为620元左右！），比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一换单位就会影响社保的连续性等。

况且人口老龄化的浪潮已经到来。

我们要想有一个比较富裕幸福的晚年，要想有一个比较完善的医疗资金保障，只靠社会保险是远远不够的，甚至可以说是杯水车薪，我们还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做保障的补充（注意是补充不是取代）。

社会保险仅使您的晚年“过得了，活得下去”，但商业保险使您的晚年“过得好，过得有滋有昧”。

所以，要想生活的好一点，就要参加商业保险。

它将使您今后生活得比别人更富有、更潇洒！所以，社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。

“社保+商保”才是最聪明的选择。

所以，商业保险绝对是现代人的生活必需品，买了社保的人员必须再买商业保险是确定无疑的，别无选择。

2．我有的是钱，这辈子花不完，保险对我没有用。

保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。

一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。

但是，如果保险只用1000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。

保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。

它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。

世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

试想，如果有一部印钞机，您是应该照顾机器呢？还是照顾印出来的钞票？肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就甚麽都没有了，事业成功人士就如同一部印钞机。

人自身的价值才是最重要的。

人的健康或生命一旦失去，什么都是空的。

现在社会上有的人认为：我有钱不需要买保险，保险公司也是为了赚钱，我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。

对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。

因为保险用来防御风险的发生是任何投资都无法比拟的。

天有不测风云，人有旦夕祸福。

朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。

风险并不因为你有钱而格外远离你。

另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。

发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。

特别要强调的一点是，封条可以查封各种财产，却不能查封保险。

所以只有保险才是你真正所拥有的东西。

遗产送子女，税务局却能合法地“抢”去最高可达50%的所谓“遗产税”。

如果买了保险，税务局只能干瞪眼，因为保险金的给付是完全免税的，它是真正的免税天堂。

深圳有的有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。

只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富，现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元，不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢？3．我家经济负担比较重，哪有闲钱买保险？一般所谓用闲钱买来的，通常是属于可买可不买的东西。

对于经济不很宽余的人来说，保险解决万一发生不幸，收入突然中断时的经济来源问题，保险起得是保障作用。

人在追求高品质的生活质量时，应该考虑万一因为突发事件而使我们的最低生活需求受到威胁。

比如，当身患重病时，如果经济紧张，又没有及早做好财务上的安排，就会出现必须在医疗费和生活费之间做出选择的残酷现实。

因此，拥有适当的保险并不是增加家庭的经济负担，从某种意义上说，保险可以在最关键的时刻减轻家庭的重负。

在一些人看来，保险是有钱人的奢侈享受，普通工薪阶层经不起如此铺张。

岂不知保险具有聚集社会闲散资金、分散风险的功能。

每个保户仅需交纳少量保费即可获得相当于保费几倍、几十倍的赔付。

实际上老百姓才最需要保险。

在国外许多国家，保险主要是“劳苦大众“的事，许多人把保险放在了仅次于住房的第二位置，有的甚至放在住房之前，比汽车的需求还大。

经济条件不富裕的家庭，更需要保险，因为他的家庭已经再也经受不起任何风险如疾病或意外伤害等不幸的降临了。

所以，买保险的钱决不是用闲钱来买的，而是家庭的一个必要开支。

发达国家的人民用20-30%的年收入来买足保险，而根据中国现在国情，建议用15-20%的年收入来买保险比较合适。

事实上，现在每天都有很多人在买保险（仅现在单在深圳，平安每天都有数百万元的保费收入！），只是你不知道罢了，不然我国的人寿保费收入不会每年都以35%以上的高速增长，（平安的全国保费收入仅在2005年1-8月份就收入达477亿元，每天保费收入近2亿！现总资产已超三千亿元）。

买不买保险及买什么保险就象自家购置一件家当一样，关键要看需要不需要。

另外，还有一个对保险的认识问题，说白了是怎样对待今后生活的问题。

别人不买保险，或者别人劝你也别买保险，我们一定要有清醒的认识。

特别要记住，那些劝人不要买保险的人实际上也是一时头脑糊涂，将来当我们发生不测的时候，是帮不了我们任何忙的。

不信，您把相当于保险费的钱交给他，让他向您承诺，到时候出了事，看大病，养老没钱全找他，他干吗？而且他们在真正了解保险后也会改变主意的。

所以，自己的事自己掂量。

幸福生活要靠自已把握。

你现在到底是在享受生活，还是在提心吊胆的过日子，很大程度上是看你是否买足了保险。

买了保险，生老病死残这些重大风险我们都不用怕了。

你不要忘了，退休后还有20-30年要过，要花一生中三分之一的钱。

养老保险怎能不买？（社保的退休金太少了！）年青时要准备老时的钱。

你年轻时只要每年花10%以下的钱就可以保证这三分之一的钱在您老时及时送到您手中。

买保险划不划算你自已来掂量一下吧。

实际上，现在在中国买保险也渐成潮流，事实是，别人很多人都买了，只是你不知道而已。

20．买保险不吉利，一买就出事。

许多人觉得一谈保险，就是生啊死的，不吉利。

在谈这个问题之前，先举个例子：某地今日决定关闭所有的医院，理由很简单，有人认为因为有了医院，当地才有那么多的病人。

话题拉回来，如果有人认为买了保险才会出事岂不和有了医院才会有人生病的观点同样荒唐吗？实际上保险也没这么“灵”。

其实，仔细想想，当我们出门在外，第一个保佑我们平安无事的就是家人。

其次，恐怕就是保险公司了。

因为，如果我们买了保险，只要我们一出事，保险公司就要赔一大笔钱。

所以买保险是一件好事。

至于是否会发生意外，与你买不买保险没有什么关系。

因此，考虑问题要讲究科学。

求神拜佛保不了你，因为没法与它签约（玩笑）。

只有保险才能保你遇大事能逢凶化吉，至少能减少对家人的二次伤害。

现在都进入二十一世纪了，我们应该以唯物论的观点面直各种客观的风险，而不要再以是否“吉利”来看问题，生老病死是谁也逃不过的，所以我们也没必要忌讳谈生死。

发达国家吉利观念并不强，但经济发达，生活幸福，保险意识强。

所以我们不必要太在意这个传统的吉利观念。

21．孩子重要，要买保险只给孩子买。

当然孩子重要！现在就一个宝贝，况且拉扯大很是不易。

只要我们活着，再苦再累也不能委屈了孩子，给孩子买保险是很应该。

可话又说回来了，只保小孩，小孩出事了才有赔偿，但万一是我们大人中途“不在”了怎么办？是不是应该给孩子留点什么？留下一屁股债，太没良心。

那就留下钱，让他好好生活下去。

而另一种观点是：买保险要选家庭中收入最高的夫妇大人，而小孩可保可不保。

这又是不完全的看法。

根据风险定义和家庭成员所承担责任不同，大人理所当然成为保险首选对象。

因为只有自已首先“保险”了，孩子才能真正地“保险”。

到了您的晚年，保险金或许还能在子女及外人面前维护您的个人尊严呢。

然而，随着就业制度的改革，很大一部分原先福利条件不错的市民沦为下岗和破产企业一员，原先子女小孩享受的半劳保没有了，或医药费遥遥无期待报销；其次，小孩保费较大人来得便宜，小孩由于年幼无知、生性好动、平衡控制能力差、又需要大量户外活动，很容易在既无家长又无老师注目下发生意外伤害事故。

这样，小孩所遭遇的风险并不见得比大人来得小。

再者，大人买了保险后再给小孩买医疗、意外、教育金保险等，既可减轻大人抚养小孩的压力，又可避免遭遇不测而经济上雪上加霜，实为上佳之选择。

所以，大人小孩都要保险，您这个家庭经济支柱又是排第一位的被保险人，是要重点保险的对象。

您投保时把身故受益人指定为你最爱的人吧。

22．无论怎么样都是保险公司在赚我们的钱。

有的人说，我投了保，如果一直没出事，我的钱不是白交了吗？实际上，保险公司只是利用保户的钱在赚钱，而且很多情况下还是为保户在赚钱。

大多数长期寿险的保费在总体上是要以保险金或现金价值或生存返还金等形式返还给你的，如果不是期满还生存金就是身故后还身故金给您的家人。

这相当于长期定期储蓄。

但银行只有利息（利息低还要交利息税），而保险不但有利息（大都比银行高但不需交利息税），而且还有各种风险保障（这是银行所不能比的）。

保险公司在用保户的钱进行各种投资，所得的可分配利润大部份（通常是70%）都是要以分红形式返还给客户的。