第1章 货币概览

流通手段 价值尺度
商品流通前，先由货币表 现和衡量其价值.
当前的世界货币是信用货币，主要以美元为代表。 在世界经济运行中，美元可以自由兑换成其它国家的货 币。在世界贸易中，大多国家都以美元为清偿手段。在 国与国之间美元具有普遍的接受性，发挥着价值尺度、 流通手段等职能。
中国的人民币还不是可自由兑换的货币。
1、实物货币
• 指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相 等的货币。 • 历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，但 都是从一般物品中选择的。 • 中国最早的货币是贝。商周的铜器铭文和甲骨文都有 关于用贝做赏赐的记载。作为货币的贝，单位是朋， 一朋十贝。很多与财务有联系的字其偏旁都为“贝”， 如货、财、贸、贵、贱、贫 • 古代欧洲的雅利安民族，在古波斯、印度、意大利等 地，都有用牛羊做货币的记载。荷马史诗中，经常用 牛标示物品的价值，如一个工艺娴熟的女奴值4头牛， 给第一名角斗士的奖品值12头牛，等等 • 埃塞额比亚曾用盐做货币，美洲曾经充当古老货币的 有烟草、可可豆
二、流通手段
• 货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。 W—W • 货币产生以后， (W－G)，然后 (G－W)。货币充 当交换活动的媒介物。 • 货币作为交换的媒介执行流通手段的职能，打破 了直接物物交换在时间上和空间上的局限性，扩 大商品交换的品种、数量和地域范围，促进了商 品交换和商品生产的发展。
4,储蓄存款
• 活期储蓄存款和定期储蓄存款。定期存款 又分零存整取、整存整取。定期的时间也 不同，有3个月、6个月、1年、3年、5年、 8年等等 • 流动性不同
（二）货币层次的划分
• IMF的划分
–M0＝流通于银行体系之外的现金 –M1＝M0＋活期存款 –M2＝M1＋储蓄存款＋定期存款＋政府债券 –国外的活期存款是可以开支票的，因而是一种支票存 款，不是我们所讲的活期储蓄存款；而国外的储蓄存 款则专指活期储蓄存款，不包括定期存款
附：历史上的货币
战国货币 贝币 春秋货币
开元通宝
咸丰元宝
大清铜币
王莽币
曹魏五铢钱
民国
面值为3元的人民币
附：现代货币
现代硬币
附：信用卡
二、货币形式的分类
按币材的自然属性：实物货币、代用货币、信用货
币、电子货币。
按发行者的身份：私人铸币、国家铸币或银行铸 币和国家纸币； 按货币的实际价值与货币所代表的价值之间的关 系：足值货币和非足值货币。
马克思货币 起源说
货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是 商品经济内在矛盾发展的必然结果。 社会分工 私有制 商品和商品经济 简单的物物交换 复杂的物物交换 固定交换媒介物品 一般等价物 货币
商品的价值形式先后经历了四个发展阶段：
商品价值 表现形式
简的 单价 的值 偶形 然式
扩 大 的 价 值 形 式
总结：货币职能的逻辑顺序
世界货币
支付手段
贮藏手段
前四种职能在国内商品流通中得到了充分发 展，才会在国际贸易中发挥职能。
商品赊销交易，货币在不再执行流通手段， 只是到约定付款日期才被用于清偿债务。
货币作为社会财富的一般代表，退出流通领 域作贮藏备用。 流通过程中作交换媒介
货币最早具有 的职能 两种基本职能
• 可能产生买和卖的脱节——经济危机的可能性。
三、贮藏手段
• 货币退出流通领域作为独立的价值形态和社会财富的一 般代表被保存的职能。
• 作用（金属货币）：自发地调节市场货币流通量。
四、支付手段
• 部分商品生产者产生赊销商品的需要。到 约定日期清偿债务时，货币便具有了支付 手段的职能。
• 货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的 职能。
一 般 的 价 值 形 式
货 币 形 式
中国货币发展简史
• • • • • • • • • 贝币、珠玉、金、刀布（帛） 多姿多彩的春秋战国货币 铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠锱 书生浪漫的货币改革者：王莽 陏唐：通宝（不再以重量单位命名） 宋、元：纸币出现 明清：银、钱并用 民国：银本位、银元制、法币改革 新中国：人民币（48、55、62、87、99）、电子货 币
2、代用货币
• 一般是指纸制的凭以换取实物的金属货币 或金属条块，其本身价值就是所替代货币的价 值。 • 代用货币较实物货币的优越性主要有： • ①印刷纸币的成本较之铸造金属要低； • ② 避免了金属货币在流通中的磨损，甚至 有意的磨削，可以节约贵金属货币；
•
•
③克服了运送货币的成本与风险。
当然代用货币也有一些缺点，比如易损坏、 易伪造等。
第三节 货币的演变
一、货币的起源
中国古代货 币起源说 西方货币起 源说
先王制币说（货币是先王为解决民间交换困 难而创造出来的） 司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通 产品交换的手段）
创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来） 便于交换说（货币是为解决直接的物物交换 的困难而产生的） 保存财富说（货币是为保存财富产生的）
货币与财富
第二节 货币的功能
一、价值尺度 二、流通手段 三、支付手段 四、价值贮藏 五、世界货币
一、价值尺度
• 表现商品价值和衡量商品价值量大小，把一切商品的 价值都表现为一定的货币量。 • 原因：开始的货币本身也是商品,具有价值。商品都 是社会劳动的凝结，具有相同的质，而劳动时间是商 品内在的价值尺度。 • 当以一定量货币表现商品的价值时，就成为商品的价 格。 • 价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。 • 执行价值尺度职能，只需观念上的货币，即给商品贴 上一个价码标签，而可以不需要现实的货币。 • 所以，几乎没有价值的纸币成为我们现在使用的货币。
3、货币银行在经济管理中的位置
产品 产品 流通 供 给 金融体系 财税体系 生产 消费 货币 市场
分配与再分配
收入
使 用 投资
需 求 货 币
金融体系：间接融资、直接融资与资金、证券的运动
资金
银行等金融中介 机构
资金
储蓄 证 券 贷款人（储蓄者 投资者）： 1、个人与家庭 2、企业 3、政府 4、外国投资者
中国最早 出现的货 币是贝
牲畜作为 原始货币 具有相当 的普遍性
充当过原 始货币的 商品还有 食盐、兽 皮、黄金
充当实物货币的商品具有以下特征： ①普通接受性； ②价值稳定； ③价值均值可分性； ④轻便和易携带性。 很显然，一般金属都具备这些特征，因此，在实物 货币的类型中，金属货币最具代表性。 • 一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过 度到银，最后过度到金。 • 贵金属日益成为货币商品，如金、银等，所以马 克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金 银。”
4、电子货币
• 电子货币：（以金融电子化网络为基础，以商用电子 化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通 信技术为手段），以电子数据形式存储在银行计算机 系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的 货币。 • 电子货币特点： – 以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通； – 融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； – 电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特 征； – 现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。
三、货币的层次
• （一）现今社会货币种类 • 现金+存款 • 1,流通中的现金
• 现金钞票+铸币
• 2,支票存款
–个人支票存款为什么不能走人我国寻常百姓家？ –现金与支票的优缺点
3,信用卡
• 传统意义上的信用卡 • 转账卡（借记卡）。 • 现在我们普遍使用的信用卡，实际上是具 有透支功能的转账卡（借记卡）
交子
银行券
密押举例
• • • • • • • • • • • “生客多察看，斟酌而后行”或“赵氏连城壁， 由来天下传”分别代表“壹贰叁肆伍，陆柒捌玖拾” 十个数目字。 用“国宝流通”四个字，代表“万、千、百、十” 四个单位数。 日月时间代号:用“谨防似票冒取，勿忘细视书 章”十二个字，代表一年中的十二个月。用“堪笑 世情薄，天道最公平。昧心图自利，阴谋害他 人。善恶总有报，到头自分明”三十个字，分别代 表每月中的三十天。 日升昌票号博物馆内保存着一张汇票，上面写着“来 国 • 氏流“和”书害”六个字。“来国氏流”四个字，是代表 汇兑柒 • 万零贰佰两白银。“书害”二字，是代表汇票汇兑的日期
贷款 资 金 借款人（筹资者、 发行者）： 1、个人与家庭 2、企业 3、政府 4、外国投资者
证券 资金
金融市场
证券
资金
消费
投资
4、理解政策的关键
• 宏观调控
–货币发行多少合适？作用多大？ –存款准备金率、存贷款利率 –CPI –保障房 –汇率
二、金融的三个层面
微观层面：货币、资金与资本
中间层面：金融机构、金融市场与金融工具
货币银行学
参考教材: 易纲 吴有昌<<货币银行学>> 上海人民 出版社
一、意义
第一章
引言
1、经济生活中处处有货币
• • • • • • • • • 工资、奖金、补贴、福利金 衣食住行需要货币支付 农民 学生 企业 机关团体 财政 家庭 国家
2、货币流通----国民经济血液
• • • • • • 以个人为中心的货币收支 以企业等经营单位为中心的货币收支 以财政及机关、团体为中心的货币收支 以银行等金融机构为中心的货币收支 对外的货币收支 以上五方面紧密结合在一起，构成了整个国民经 济中一切现实的货币收支 • 这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常 称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运 动的总和
3、信用货币
信用货币产生于20世纪30年代，由于世界性的经 • 济危机，许多国家被迫脱离金本位和银本位，所发行 • 的纸币不再能兑换金属货币，信用货币应运而生。
•
• 狭义指银行信用货币，即银行券和银行支票。 • 广义指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证,包括 银行券、汇票、期票、银行支票等。 • 信用货币以票据流通为基础，直接产生于货币的支付 手段职能。 • 信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家信 用的基础之上。 • 本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人们 接收仅仅是因为他们预期他人也会接受它。