银行业专业人员资格考试公共基础-3

银行业专业人员资格考试公共基础-3

(总分：43.00，做题时间：90分钟)

一、单选题(总题数：15，分数：9.00)

1.国家开发银行成立时的主要任务是 ____ 。

（分数：0.50）

A.国家重点建设项目融资√

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

解析：[解析] 国家开发银行成立时的主要任务是向国家大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。BCD选项分别是中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行成立时的主要任务。

2.支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指 ____ 。

（分数：0.50）

A.票据贴现、本票、支票、汇款

B.信用证、本票、支票、票据贴现

C.汇票、本票、支票、汇款√

D.票据贴现、信用证、本票、汇款

解析：“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据；支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。

3.广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等的是 ____ 。

（分数：0.50）

A.光票托收√

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收

解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。

4.伪造货币罪侵犯的对象不是______。

（分数：2.00）

A.金融机构√

B.人民币

C.境外货币

D.纸币和硬币

解析：[解析] 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

5.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为 ____ 。

（分数：0.50）

A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作

B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份√

C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

解析：[解析] 银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，故D选项错误。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故C选项错误。应当向所在机构披露兼职情况，故A选项错误。

6.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得______。

（分数：0.50）

A.多于3人

B.少于3人

C.多于2人

D.少于2人√

解析：

7.以下说法不正确的是 ____ 。

（分数：0.50）

A.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

B.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为√

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

D.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

解析：[解析] 禁止性规定是法律明确规定不可以从事的行为。

8.根据《农村资金互助社管理办法》，农村资金互助社不得 ____ 。

（分数：0.50）

A.办理结算业务

B.发放社员贷款

C.购买国债

D.以该社资产为其他单位提供担保√

解析：[解析] 根据《农村资金互助社管理办法》，农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，也可购买国债和金融债券，但不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

9.贷后管理的期限是 ____ 。

（分数：0.50）

A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止√

解析：

10.____ 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。

（分数：0.50）

A.做成

B.交付√

C.承兑

D.背书

解析：[解析] 交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。

11.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为______。

（分数：0.50）

A.等额本息还款法

B.按月结算利息，到期一次还本

C.利随本清√

D.等额本金还款法

解析：

12.ROE的计算公式为 ____ 。

（分数：0.50）

A.净利润/资本√

B.净利润/资产

C.收入/资本

D.收入/资产

解析：ROE全称为“Return 0n Common Stockholders Equity”，指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值，是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积．即ROE=ROA×EM，其中ROA为资产利润率，ROA=净利润÷总资产；EM为股权乘数，EM=总资产÷股东权益。ROE=净利润÷股东权益。

13.以下不属于公平竞争行为的有 ____ 。

（分数：0.50）

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提

成√

解析：[解析] 公平竞争要求禁止商业贿赂，D选项属于商业贿赂行为。

14.下列各项中，不具有法人资格的是 ____ 。

（分数：0.50）

A.股份有限公司的分公司√

B.股份有限公司

C.全民所有制企业的子公司

D.有限责任公司

解析：[解析] 股份有限公司的分公司不能独立承担民事责任，不具有法人地位。

15.中央银行可以采取 ____ 的货币政策工具增加货币供应量。

（分数：0.50）

A.在公开市场上买入证券√

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

解析：

二、多选题(总题数：10，分数：12.00)

16.在贷款业务流程中， ____ 是银行通常需要审核的内容。

（分数：1.00）

A.担保的质量和法律效力√

B.评估借款人的信用等级√

C.借款人的历史还款记录√

D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量√

E.借款人的财务状况√

解析：本题考查银行在贷款管理流程中贷款审核环节的内容。在做这道题时，我们思考一下有什么问题会影响贷款或者说银行关注什么问题。贷款业务存在信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考察贷款人信用评级时，借款人的历史还款记录应该是重要的考量依据。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有具备足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力。

17.商业汇票持票人可以 ____ 。

（分数：1.00）

A.对外支付√

B.到期委托银行收款