农村信用社关于单独筹建农村商业银行的请示

XXX农村信用社关于单独筹建农村商业银行的请示
XX监管局：
XXX农村信用合作联社（以下简称“我联社”）成立于2007年12月8日，是中国银行业监督管理委员会批准的独立的一级法人县域金融机构。

多年来，我联社牢固树立“服务三农”的办社宗旨，在积极支持当地农村、农业、农民发展的过程中，自身业务也得到了长足发展。

按照中国银行业监督管理委员会《关于农村合作银行、农村商业银行市场准入有关问题的通知》（银监发【2006】80号）文件精神，经认真研究和详细测算，通过优化监管指标，我联社能够达到农村商业银行准入条件，为此，特向贵局申请单独筹建农村商业银行。

一、基本情况
我联社下辖XX个营业网点，其中XX个信用社，XX分社，现有在编在岗职工XX人，承当着XX五镇一乡、XX旅游开发区、XX街道办事处、XX个行政村、近XX万城乡居民的金融服务工作。

截止2013年末，我联社资产总额为XX万元，负债总额为XX元，所有者权益为XX万元；各项存款余额XX万元，各项贷款余额XX万元，不良贷款余额为XX万元，不良占比XX%。

全年实现各项收入XX万元，经营利润XX万元；拨备余额为XX万元，拨备覆盖率为XX%；贷款损失准备充足率为XX%；资本充足率为
XX%。

2012年银监部门将我联社综合监管指标评为5A级。

二、单独改制农村商业银行的必要性
（一）筹建农商行是XX联社有效处置不良资产，实现可持续发展的现实需要。

我联社经过近60年的发展历程，积累了大量的历史包袱。

目前，按照五级分类统计，我联社不良贷款余额高达XX亿元，占到各项贷款XX亿元的XX%，沉重的历史包袱严重制约和影响着我联社各项经营业务的健康发展，是我联社实现转型跨越发展多年来不可逾越的鸿沟。

近年来，我联社在处置不良资产工作中，不断提升队伍素质、完善考核机制、加大奖励力度，采取清收、核销、盘活等措施，虽然见到一定成效，但收效甚微。

不良资产居高不下，仅靠我联社自身能力无法短期内有效化解，唯有通过产权制度改革，寻求辖内优质企业和战略投资人进行注资和购买我联社不良资产,才能轻装上阵，彻底化解历史风险和包袱。

（二）筹建农商行是满足社会各界迫切愿望的需要。

我XX 联社2012年成功改制农商行以来，XX、XX、XX3家联社也相继完成了农商行改制工作，以上XX家联社的成功改制在我市范围内产生了较大影响，为我联社下一步成功改制农商行营造了良好的舆论氛围，尤其是我联社辖内的优质企业、个体工商户对我联社改制工作高度关注，投资入股我联社的意愿和积极性空前高涨，并多次主动与我联社相关部门接触表明投资意愿，目前，我
联社单独改制农商行具有广泛的社会支持和群众基础。

（三）筹建农商行是适应县域经济转型跨越发展的需要。

长期以来，我联社在支持当地社会经济和“三农”建设方面做出了突出贡献，地方政府及社会各界对我联社发展也给予了极大的支持和关爱，已形成了“政、社、企、农”共赢的融洽关系。

作为XX“本土银行”，在当前XX政府全力冲刺全国百强县和紧抓全省综改实验区的历史机遇期，各行业的资金需求缺口在逐步放大，对我联社的社会担当和责任提出了新的更高要求。

目前，我联社现有体制、产品和资产规模，难以满足当地农村经济发展需求。

通过产权制度改革，我联社成为一个产权明晰、治理完善、资本充足、内控严密、融资能力显著增强的农商银行后，将对长治郊区实现城乡经济一体化，农业产业化起到积极推动作用。

三、落实监管意见存在的问题和困难
中国银监会《关于筹建XX农村商业银行股份有限公司的批复》（银监复[2011]259号）中，关于“XX农村商业银行股份有限公司开业后两年内完成对我联社吸收合并”这一要求，我联社高度重视，积极响应。

两年来，我联社多次召开理事会、社员代表大会和职代会进行专题研究，广泛征求意见和建议，并多次向地方政府汇报沟通。

一方面，各社员代表、理事和全体员工认为我联社目前各项经营指标发展良好，担心被吸收合并后自主经营模式受到约束，市场及客户群体的差异性带来一系列问题难以得
到有效解决，均对吸收合并事宜持否定态度。

另一方面，XX政府担忧，由于XX两区产业机构、区域环境、业务导向、经营理念等方面存在较大差异，我联社被XX农商行吸收合并后，对当地社会经济建设的扶持力度会有所减弱，对XX实体经济健康发展形成较大冲击和不良影响，对吸收合并事宜持坚决否定态度。

因此，各理事、社员、员工的否定，以及政府层面的阻碍，对我联社落实银监会监管意见形成较大阻力，吸收合并相关工作难以顺利开展。

四、单独改制农村商业银行前期准备情况
近年来，我联社严格按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2008年第3号）等相关法律法规和广大社员职工的迫切要求，投入了大量的人力、物力、财力着手农商行改制前期准备工作，目前，已经具备了单独筹建农村商业银行的准入条件。

（一）规范股本金。

2012年初，我联社召开动员会并启动了规范股本金相关工作。

一是资格股转换投资股。

我联社通过媒体宣传、员工发动、发布公告等措施进行广泛动员宣传，截止目前，我联社在册股本金账户XX户，金额XX万元，全部为投资股。

二是清理陈年挂账股金。

我联社按照“领导包片、科室包社、绩效挂钩、高压传导”的清理思路，成立领导小组，逐笔逐户上门清理。

通过广泛宣传，阐释政策，截止目前，我联社所有陈年挂
账股金已全部清理完毕。

三是吸引战略投资者。

我联社已于辖内多个优质企业接触洽谈，并达成战略投资意向，就目前投资意向金额来看，已远远超出我联社筹建农商行的融资需求。

（二）贷款集中度化解。

为有效化解贷款集中度风险，达到改制农商行准入条件，2010年以来，我联社一是通过增资扩股、提高资本净额，降低集中度风险；二是对于符合信贷条件，确需支持的单户超比例客户，采取社团、银团贷款的形式给予支持，控制并压缩现有集团贷款的信贷投放规模，实现减小贷款的集中度，分散集中度风险；三是通过办理转贴现，化解含贴现贷款集中度风险。

通过以上措施的有效实施，我联社贷款集中度由2012年的XX%降至2013年末的XX%，贷款集中度风险得到进一步化解。

（三）获得省联社批复。

经省联社XX事处协调，我联社上报省联社《关于筹建XX农村商业银行股份有限公司的请示》于2013年12月30日已获得省联社同意批复。

（四）完成数据测算工作。

根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等规定，我联社经详细测算、反复论证，如启动改制工作，将拟发行股价XX 万股（含现有股本XX万元），每股面值XX元，每股认购价XX 元。

拟处置不良贷款XX万元，由全体意向发起人每认购X个股份的同时，另行出资约X元左右购买我联社的不良贷款资产包XX万元。

经测算，改制后，我联社不良贷款率为XX%，拨备覆
盖率为XX%，资本充足率为XX%，拨贷比为XX%，均符合银监会《实施办法》及其补充规定的要求。

综上，我联社改制农商行的条件已基本成熟，特向贵局申请单独筹建农商银行。

妥否，请批示。

XXXXXX农村信用合作联社。