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银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。

A、实际借款的时间计算利息
B、按合同期限计算利息
C、有当事人协商
D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。

2．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询
B、个人账户挂失
C、转账
D、业务咨询
E、客户投诉
3．关于证券承销方式，下列说法错误的是( C )。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售
B.发行人推销证券的方法有两种，一是自己销售，称为自销;二是委托他人代为销售为承销
C.股票发行一般以自销为主
D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销
4．证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。

A.证券服务机构
B.上市公司
C.发行人
D.证券投资者
【答案】A
5．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同
B、诺成合同
C、实践合同或者诺成合同
D、双务合同或是诚信合同
6．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性
B、真实性
C、相关性
D、约束性
7．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证
B、付款凭证
C、合同凭证
D、票据凭证
8．现信用社最重要的资产业务是（B）。

A、存款
B、贷款
C、中间业务
D、投资
9．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
10．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移
B、风险规避
C、风险分散
D、风险对冲
11．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5
B、7
C、10
D、15
12．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券
B、短期贷款
C、现金资产
D、信用社房产
13．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
14．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金
B、应收账款
C、应付账款
D、存货
15．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
16．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债
B、资产＝所有者权益
C、资产＝负债+所有者权益
D、资产＝利润总额
17．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金
B、应收账款
C、经营费用
D、长期借款
18．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。

A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
19．下列计算公式中表达正确的是（A）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100%
B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%
C、股权乘数＝净资产／资本*100%
D、资产利用率＝净利润／总资产*100%
20．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费
B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额
D、贷款及垫款净增加额
21．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

22．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金
B.保证证券交易价格的稳定
C.促进证券经营机构的不断壮大
D.保护投资者的合法权益
【答案】D
【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

23．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人
B.基金发起人
C.基金管理人
D.基金托管人
【答案】C
【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

24．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。

A.会员大会
B.理事会
C.监察委员会
D.董事会
【答案】A
25．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债
B.信用公司债
C.保证公司债
D.收益公司债
26．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1
B.2
C.3
D.4
27．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985
B.1987
C.1988
D.1990
28．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率
B.规定利率
C.标明折价
D.不标明折价
二、多项选择题
29．证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的，证监会派出机构区别情形，对其采取的措施包括( ABD )。

A.对公司高级管理人员进行监管谈话，要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率，并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告，说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东，要求公司说明潜在风险和控制措施
30．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇
B、打包放款
C、国际保理
D、福费廷
31．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广，而福费廷业务单一
32．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率
B、净现值
C、贷款偿还期
D、财务内部收益率
33．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发
B、贴现
C、转贴现
D、再贴现
34．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业
B、农村
C、农民专业合作社
D、农民
35．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉
D、经营状况严重恶化
36．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避
B、风险分散
C、风险转移
D、风险自理
37．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致，解除合同
C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
38．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为
B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券
D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。

39．关于股票的票面价值，下列说法正确的是( AC )。

A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
40．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括( ABD )。

A.经济增长
B.经济周期循环 D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：(1)经济增长;(2)经济周期循环;(3)货币政策;(4)财政政策;(5)市场利率;(6)通货膨胀;(7)汇率变化;(8)国际收支状况。

C选项属于政治因素。

41．我国的证券公司按照所能从事的业务，可以分为（AC）。

A.综合类证券公司
B.代理性证券公司
C.经纪类证券公司
D.自营性证券公司
42．交易所上市委员会的职责是。

（AC）
A.审批证券的上市
B.审定总经理提出的财务预算、决算方案
C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议
D.选举和罢免理事
43．有关虚拟资本定义的描述，正确的是( ABD )。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

三、判断题
44．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）
45．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

（√）
46．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）
47．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（√）
48．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。

（×）
49．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）
50．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）
51．风险等同于损失。

（×）
52．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）
53．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用
54．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

（×）
【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

55．可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。

（×）
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。

56．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。

（×）
57．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。

（×）
58．中期贷款的贷款期限在五年以上。

（×）
59．上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。

（√）
60．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。

（×）
【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。

该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。

61．存款是银行对存款人的负债。

（√）
62．浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。

（√）
63．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

（√）
64．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）
65．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）
66．抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

（×）
67．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。

（×）
68．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）
69．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）
70．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

（√）
71．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

（√）
72．契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。

，（×）
【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。

73．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）
【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。

这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。

74．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

（√）【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

75．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）
76．实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）
77．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。

（×）
78．备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。

（√）
79．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）
80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

（×）【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。