银行竞争力指标精编版
银行核心竞争力评价及其提升对策
银行核心竞争力评价及其提升对策一、引言随着金融行业的不断发展和全球化的趋势，银行面临着日益激烈的竞争环境。
在这个竞争激烈的环境下，银行需要不断提升自己的核心竞争力，才能在市场上取得成功。
本文将对银行的核心竞争力进行评价，并提出提升核心竞争力的对策。
二、银行核心竞争力的评价1.服务质量：银行作为服务机构，其服务质量直接影响着客户的满意度和忠诚度。
良好的服务质量可以帮助银行吸引更多的客户，并与竞争对手区分开来。
因此，银行应注重提升服务质量，提供高效、准确和个性化的服务。
2.产品创新：银行应不断寻求创新，推出符合客户需求的产品。
通过不断改进和创新产品，银行可以提高客户的满意度，增加市场份额，并赢得竞争优势。
3.技术支持：随着信息技术的快速发展，银行应充分利用技术手段来提高其运营效率和服务质量。
例如，通过建立现代化的系统和平台，实现快速、安全和便捷的服务。
4.品牌形象：银行的品牌形象是客户选择的重要因素之一。
良好的品牌形象可以建立客户对银行的信任和认同感，并增加竞争优势。
因此，银行应注重品牌建设，加强品牌推广和形象塑造。
5.风险管理：有效的风险管理是银行成功的关键。
银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险控制等方面。
通过科学的风险管理，银行可以提高自身的安全性和稳定性，增强核心竞争力。
三、提升银行核心竞争力的对策1.加强员工培训和管理：银行的员工是其最重要的资产。
通过加强员工培训和管理，银行可以提高员工的专业能力和服务意识，为客户提供更好的服务。
2.创新产品和服务：银行应密切关注客户需求的变化，不断推出符合市场需求的创新产品和服务。
通过创新，银行可以实现差异化竞争，赢得客户的青睐。
3.提升技术支持水平：银行应加大对信息技术的投入，建立现代化的系统和平台，提升技术支持水平。
通过技术支持，银行可以提高运营效率，减少成本，并为客户提供更便捷和安全的服务。
4.加强品牌建设：银行应加强品牌建设，提高品牌的知名度和美誉度。
商业银行竞争力评价模型
商业银行竞争力评价模型一、引言随着金融市场的发展和全球化的进程，商业银行竞争力对于其生存和发展至关重要。
商业银行竞争力评价模型可以帮助银行了解自身的竞争力优势和劣势，进一步确定战略方向和优化经营策略。
本文将介绍一种商业银行竞争力评价模型，并对其进行详细的解析。
二、商业银行竞争力评价模型的构建1.客户满意度：客户满意度是评价商业银行服务质量的关键指标之一、银行可以通过问卷调查、投诉处理率等方式来衡量客户满意度。
高度满意的客户意味着他们对银行的产品和服务有较高的认可度，有可能成为长期稳定的客户。
2.服务质量：服务质量是商业银行在市场竞争中的重要竞争力之一、银行可以通过客户投诉率、服务响应时间、业务完成效率等来衡量服务质量。
良好的服务质量能够提升客户满意度，增强竞争力。
3.资本充足率：资本充足率是评估银行风险承受能力的指标之一、商业银行需要保持足够的资本储备，以应对市场风险和资本需求。
资本充足率高的银行在市场竞争中更具竞争力，能够更好地吸引和保持客户。
4.利润能力：利润能力是商业银行是否具有竞争力的重要指标之一、商业银行的利润能力包括净利润率、成本收入比等。
高利润能力的银行说明其经营效益较好，有较强的竞争力。
5.创新能力：商业银行的创新能力也是决定其竞争力的重要因素。
创新能力可以通过商业银行的新产品研发、业务模式创新等来衡量。
具有较强创新能力的银行更能适应市场需求，增强竞争力。
三、商业银行竞争力评价模型的应用首先，商业银行可以根据模型的评价结果来确定自身的优势和短板所在，有针对性地进行战略调整。
例如，如果客户满意度较低，银行可以加强客户关系管理，提升服务质量，以增加客户的满意度。
其次，商业银行可以通过与竞争对手的对比分析，评估自身在不同竞争力指标上的相对优势和劣势。
例如，如果资本充足率较低，银行可以通过增加资本投入或调整资产负债结构来提高资本充足率。
最后，商业银行可以利用评价模型来追踪竞争力的动态变化，及时调整经营策略。
银行竞争力指标
一、比较分析体系构建目前，对商业银行竞争力内涵的定义还没有达成共识,比较有代表性的说法有“能力整合论［1]”、“组合论［2]”和“构成要素论[３］”。
我们认为,商业银行竞争力的内涵包含以下三个方面:第一,商业银行竞争力是在市场竞争中,与其他商业银行在竞争中比较而产生的结果，它可以从银行的资产规模、盈利能力、安全性、流动性、人力资源素质、内部控制能力等方面来考察。
第二，商业银行竞争力不仅反映商业银行已经表现出来的整体实力，还应该体现商业银行潜在发展的动态趋势,这与仅仅从财务指标和绩效评估方面对商业银行进行评价是不同的。
第三，商业银行竞争力是个复杂的体系,其构成要素之间相互作用、相互影响。
基于以上考虑,我们将商业银行竞争力内涵定义为:商业银行在市场机制的作用下，遵循“盈利性、安全性、流动性”的原则，在向市场提供金融产品和服务的过程中，相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。
根据商业银行竞争力内涵的定义，对商业银行竞争力的分析不仅要考察当前的竞争力状况，即现实竞争力，作为一个要持续发展的金融企业,还要研究其竞争力的可持续性，即潜在竞争力。
但潜在竞争力大多涉及战略、管理、文化、品牌、公司治理、科技等,往往难以量化。
为避免“都认为自家孩子好”现象，本报告仅分析直接能够比较的现实竞争力。
我们认为,商业银行现实竞争力是指在现在的报告期时点上能够清晰展现出来的显性竞争实力，主要反应报告时点实际创造财富的能力,由一系列清晰的可以直接量化的显性指标组成。
根据这些指标对商业银行影响方面的不同，报告将其划分为价值创造能力、市场拓展能力、风险防范能力、经营效率、业务转型能力五大类。
价值最大化已成为国际先进银行普遍认同的经营最终目标，价值创造是银行实现价值最大化这一最终目标的必由之路。
银行要实现价值最大化,就必须实现经营过程中的价值创造。
从国内外对银行竞争力的研究来看,反映价值创造能力的财务指标都是银行竞争力评价的主要内容。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析一、引言1.1 本文档旨在对商业银行行业进行竞争五力分析，为行业内的企业和投资者提供参考和决策支持。
二、行业概况2.1 行业定义：商业银行是指根据相关法律法规，经国务院银行业监督管理机构批准，以经营存款、发放贷款和办理结算等业务为主，为居民、企事业单位等提供金融服务的金融机构。
2.2 行业规模：商业银行行业是我国金融体系中最重要、最具规模的组成部分。
截至目前，我国商业银行数量众多，总资产较大，业务范围广泛。
三、竞争五力分析3.1 供应商议价能力3.1.1 主要供应商：商业银行的主要供应商包括存款客户、借款人、中央银行等。
3.1.2 方法：供应商对商业银行的议价能力较弱，因为其对商业银行的依赖度较高，商业银行相对能够对供应商进行压低利率、限制提款等方式进行控制。
3.2 顾客议价能力3.2.1 主要顾客：商业银行的主要顾客包括个人客户、企事业单位等。
3.2.2 方法：顾客对商业银行的议价能力相对较强，因为商业银行同质化的金融服务相对较多，顾客可以选择其他商业银行提供的更有利条件的金融产品。
3.3 替代品的威胁3.3.1 替代品：商业银行行业的主要替代品包括非银行金融机构、互联网金融等。
3.3.2 方法：随着金融科技的发展和互联网金融的兴起，替代品的威胁逐渐增大。
商业银行需要通过提供更具吸引力的金融产品和服务来抵御替代品的威胁。
3.4 新进入者的威胁3.4.1 新进入者：商业银行行业的新进入者包括新设立的商业银行、外资银行等。
3.4.2 方法：商业银行行业对新进入者来说存在较高的准入门槛，如监管要求、资本实力等。
此外，现有商业银行行业巨头的品牌影响力和客户资源也会对新进入者形成一定的威胁。
3.5 竞争者之间的竞争激烈程度3.5.1 主要竞争者：商业银行行业的主要竞争者包括各大银行机构。
3.5.2 方法：商业银行行业内竞争激烈，主要体现在利率竞争、产品创新等方面。
银行竞争力指标
银行竞争力指标文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]一、比较分析体系构建目前，对商业银行竞争力内涵的定义还没有达成共识，比较有代表性的说法有“能力整合论”、“组合论”和“构成要素论”。
我们认为，商业银行竞争力的内涵包含以下三个方面:第一，商业银行竞争力是在市场竞争中，与其他商业银行在竞争中比较而产生的结果，它可以从银行的资产规模、盈利能力、安全性、流动性、人力资源素质、内部控制能力等方面来考察。
第二，商业银行竞争力不仅反映商业银行已经表现出来的整体实力，还应该体现商业银行潜在发展的动态趋势，这与仅仅从财务指标和绩效评估方面对商业银行进行评价是不同的。
第三，商业银行竞争力是个复杂的体系，其构成要素之间相互作用、相互影响。
基于以上考虑，我们将商业银行竞争力内涵定义为：商业银行在市场机制的作用下，遵循“盈利性、安全性、流动性”的原则，在向市场提供金融产品和服务的过程中，相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。
根据商业银行竞争力内涵的定义，对商业银行竞争力的分析不仅要考察当前的竞争力状况，即现实竞争力，作为一个要持续发展的金融企业，还要研究其竞争力的可持续性，即潜在竞争力。
但潜在竞争力大多涉及战略、管理、文化、品牌、公司治理、科技等，往往难以量化。
为避免“都认为自家孩子好”现象，本报告仅分析直接能够比较的现实竞争力。
我们认为，商业银行现实竞争力是指在现在的报告期时点上能够清晰展现出来的显性竞争实力，主要反应报告时点实际创造财富的能力，由一系列清晰的可以直接量化的显性指标组成。
根据这些指标对商业银行影响方面的不同，报告将其划分为价值创造能力、市场拓展能力、风险防范能力、经营效率、业务转型能力五大类。
价值最大化已成为国际先进银行普遍认同的经营最终目标，价值创造是银行实现价值最大化这一最终目标的必由之路。
银行要实现价值最大化，就必须实现经营过程中的价值创造。
商业银行竞争力评价模型
2006年第2期总第128期河南金融管理干部学院学报JOURNAL OF HENAN I N STI T UTE OF F I N ANC I A L MANAGE MENT No .2 2006Serial NO.128收稿日期:2005-12-26基金项目:国家社会科学基金(青年)资助项目(04CJY023)作者简介:李文军(1966-),男,安徽枞阳人,副研究员,管理学博士。
【商业银行经营与管理】商业银行竞争力评价模型李文军(中国社会科学院,北京100732)摘 要:商业银行的竞争力主要包括核心竞争力和基础竞争力,二者又都是由竞争力资产和竞争力过程经过乘数作用的结果。
为获得对商业银行竞争力评价的可操作性模型,需要对构成商业银行竞争力的各要素,运用多指标体系加以详细解释和说明,并确定评价指标权重和指标评分方法,构造商业银行竞争力指数。
根据各商业银行竞争力指数计算结果,可对参与评价比较的商业银行进行排名,从而判定各自的竞争力高低。
关键词:商业银行;竞争力;指标体系;评价模型中图分类号:F830.33 文献标识码:B 文章编号:1008-7796(2006)02-0070-05一、商业银行竞争力的内涵世界上较早从事竞争力研究的是世界经济论坛(World Economy Foru m ,W EF )和瑞士洛桑国际管理开发学院(I nternati onal I nstitute f or Manage ment De 2vel opment,I M D )。
W EF 和II M D 是从国家参与国际竞争的角度来研究竞争力的,并分别于20世纪80年代形成了独立而完整的国家国际竞争力评估体系。
随后关于企业竞争力的研究也如火如荼地展开。
20世纪90年代中期以来,国内学者在学习借鉴国外理论和方法的基础上,对企业竞争力也展开了系统研究,其中以金碚(2003)的成果较有代表性。
金碚指出:“企业竞争力,是指在竞争性市场中,一个企业所具有的能够持续地比其他企业更有效地向市场提供产品和服务,并获得赢利和自身发展的综合素质”。
商业银行竞争力的综合评价
民生银行 5.75725 11.87083 14.51757 -11.1957 6.745716
工商银行 4.93644 10.10946 15.24738 -8.78722 6.367602
交通银行 1.62727 11.43146 14.64145 -4.43605 6.051733
广发银行 -4.80308 15.62701 21.49978 -6.56057 5.829234
关键字：商业银行 竞争力 聚类分析
一、指标选取和数据处理
1、指标选取
对于有关商业银行的竞争力分析，许多学者从构建竞争力指
标体系这一角度进行研究。通过财务报表数据了解该银行的综合
情况，一定程度上能够反映其竞争力。但影响一个银行竞争力的
指标众多，如盈利能力，市场占有率，安全性能力，发展能力，
规模能力等，这些因素都与其竞争力有关。在建立银行竞争力模
由主成分的分析结果知，对商业银行竞争力影响最大的识第
一主成分，单个的因子贡献率达到了 32.783%。它包含的主要因
素是营业利润增长率、净利润增长率和净利息收益率，这些因素
都能够集中反应商业银行的发展能力和盈利能力；第二主成分对
商业银行竞争力的影响仅次于第一主成分，单个贡献率达
26.959%，包含的主要因素是存款的增长率和营业收入，能够集 中反应了商业银行的规模和发展能力；第三主成分的单个贡献率 为 15.282%，主要的因素是不良贷款率和贷款增长率，体现了商 业银行的安全性能力和规模能力；第四主成分是对商业银行竞争 力影响最小的，单个贡献率为 12.515%，该主成分包含的最重要 的因素是贷款拨备率，能够集中体现了商业银行的安全性能力。
对于居于榜首的中信银行，它以 16.13 的总分夺得第一主要 是归功于它的发展能力和安全性能力。对于第二主成分得分，中 信银行的得分最高，说明它的发展能力和规模能力较强。而对于 第四主成分得分，十家银行大多都为负值，说明银行的安全性能 力不是特别突出，对于一家银行来说，它的不良贷款率是十分重 要的指标，它代表了这家银行一年来的坏账烂账的数额比率，直
银行竞争力指标
银行竞争力指标近年来，随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，银行业面临着越来越大的挑战。
为了在激烈的市场竞争中保持竞争优势，银行需要依靠一系列的竞争力指标来评估和提升自身的综合实力。
本文将介绍一些常见的银行竞争力指标，并探讨其在银行业中的作用。
一、资产规模银行的资产规模是评估其综合实力的重要指标之一。
资产规模反映了银行的规模大小和业务范围，也是客户信任和市场认可的象征。
通常情况下，资产规模越大的银行，其底层资本实力和风险承受能力也更强。
此外，大型银行通常能够通过规模效应降低成本，提供更多的金融产品和服务，从而在市场中更具竞争力。
二、盈利能力盈利能力是衡量银行经营效益的重要指标。
银行的盈利能力直接关系到其业绩和长期发展。
常见的评估盈利能力的指标包括净利润、净息差和资本回报率等。
净利润反映了银行各项经营活动的总体收益情况，是衡量银行盈利水平的重要指标。
净息差反映了银行借贷业务的利息收入和利息支出之间的差额，从而反映银行利息业务的盈利情况。
资本回报率则是评估银行运作效率和资本利用率的指标，即银行通过每单位资本实现的盈利。
一个具有较高盈利能力的银行通常能够吸引更多的投资者和客户，增强自身的竞争能力。
三、资本充足度资本充足度是评估银行抵御风险能力的重要指标。
银行作为金融机构，需要具备足够的资本储备以应对可能的损失和风险。
资本充足度指标包括资本充足率、核心一级资本充足率和风险加权资产比率等。
资本充足率是银行资本总额与风险资产总额的比率，反映了银行的资本储备情况。
核心一级资本充足率则是评估银行核心资本储备与风险资产的比例，是评估银行核心抵御风险能力的重要指标。
风险加权资产比率是反映银行资本管理水平的指标，即风险资产与银行资本之间的比率。
银行拥有足够的资本充足度，将能够更好地应对市场风险和信用风险，增强其竞争力。
四、客户满意度客户满意度是评估银行服务质量和市场竞争力的重要指标之一。
银行通过提供高质量的金融产品和服务，提升客户的满意度，进而增加客户的忠诚度和口碑效应。
商业银行核心竞争力(2023最新版)
商业银行核心竞争力⒈引言⑴背景介绍商业银行作为金融行业的重要组成部分，扮演着促进经济发展和资金流动的关键角色。
随着金融市场的快速变革，商业银行面临着日益激烈的竞争环境。
因此，研究商业银行的核心竞争力具有重要的理论和实践意义。
⑵目的和范围本文档的目的在于分析商业银行的核心竞争力，并提供相关的实践指导。
涉及范围包括商业银行的战略定位、产品和服务、技术创新、风险管理等方面。
⒉商业银行的核心竞争力⑴战略定位商业银行在市场中的地位和竞争力首先取决于其战略定位。
商业银行需要明确自己的目标客户群体、服务定位和差异化竞争战略，以突出自身的独特优势。
⑵产品和服务商业银行的核心竞争力还在于其产品和服务的创新和质量。
商业银行需要根据客户需求不断开发新的产品和服务，以提供差异化的金融解决方案。
⑶技术创新技术创新对于商业银行的核心竞争力至关重要。
商业银行需要持续投入研发和应用新的科技，以提高运营效率、降低成本，并提供更好的数字化金融服务。
⑷风险管理商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。
有效的风险管理可以提高商业银行的稳定性和可持续发展能力。
⒊商业银行核心竞争力的发展策略⑴市场营销策略商业银行需要制定有效的市场营销策略，包括品牌建设、市场定位、渠道开拓等方面，以提高品牌知名度和市场份额。
⑵人力资源管理策略商业银行需要重视人力资源管理，招聘和培养具有专业知识和技能的员工，建立良好的企业文化和员工激励机制，以确保核心竞争力的持续发展。
⑶技术创新策略商业银行应积极推动技术创新，与科技公司和创业企业合作，共同开发和应用金融科技，提升数字化服务能力和客户体验。
⑷风险管理策略商业银行需要不断完善风险管理策略，做好风险评估和监测，制定合理的风险控制措施，以保障业务的稳健发展。
⒋附件本文档涉及的附件包括相关的数据和报告，供读者进一步了解商业银行核心竞争力的相关信息。
⒌法律名词及注释⑴核心竞争力：指商业银行在市场竞争中所具备的独特优势，可以让其获得市场份额和盈利能力的能力。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析1. 行业概况在全球金融体系中，商业银行扮演着重要的角色。
商业银行通过接受存款、提供贷款、管理资产和提供金融服务来满足个人和企业的金融需求。
本文将对商业银行行业的竞争五力进行深入分析。
2. 供应商的谈判能力供应商在商业银行行业中指的是向银行提供产品和服务的企业。
由于商业银行在市场上的影响力较大，它们通常可以与供应商协商更有利的合作关系，并获得更好的价格和质量保证。
3. 买家的谈判能力买家在商业银行行业中指的是存款者和贷款者。
由于商业银行的竞争激烈，买家可以选择多个银行进行交易，并根据自身需求和条件来谈判利率、服务费用等方面的优惠。
4. 替代品的威胁程度商业银行的替代品主要包括其他金融机构和非金融机构提供的金融服务。
例如，人们可以选择投资银行、非银行金融机构或在线金融平台来满足他们的金融需求。
这些替代品的出现可能对商业银行行业的利润率和市场份额构成威胁。
5. 新进入者的威胁程度尽管商业银行行业存在一定的壁垒，如监管要求、资金要求和品牌竞争力，但新进入者仍然可能对现有银行的市场地位构成威胁。
新进入者通常会通过创新产品和服务、低成本运营或针对特定客户群体的定制化金融解决方案来吸引客户。
附件：- 商业银行行业报告- 其他相关行业研究报告法律名词及注释：1. 监管要求：指商业银行在其业务运作中需要遵守的法律法规和监管机构的规定。
2. 资金要求：指商业银行为了维持运营和满足存贷款需求，需要具备一定的资金实力和流动性。
3. 品牌竞争力：指商业银行通过品牌形象、声誉和市场认可度等方面的优势来与竞争对手区分开来，吸引客户。
我国商业银行竞争力分析
我国商业银行竞争力分析近年来，我国商业银行在经济发展的过程中发挥着重要的作用。
商业银行作为金融系统中的核心组成部分，其竞争力对于整个金融体系的稳定和发展具有重要意义。
本文将从市场份额、金融产品创新和服务质量等方面，对我国商业银行的竞争力进行分析。
首先，市场份额是衡量商业银行竞争力的重要指标之一。
在我国，商业银行的市场份额主要体现在存款和贷款规模上。
目前，我国大型国有银行在市场份额方面占据主导地位，但随着金融市场的开放和竞争的加剧，中小型银行也开始逐渐提升其市场份额。
此外，互联网金融的兴起也给商业银行带来了挑战和机遇，一些互联网金融平台通过创新的商业模式和技术手段，迅速获得了一定的市场份额。
其次，金融产品创新是商业银行提升竞争力的重要手段之一。
随着金融市场的发展和消费者需求的变化，商业银行不断推出新的金融产品以满足客户的需求。
例如，近年来，一些商业银行推出了智能理财产品、移动支付产品等，通过创新的金融产品来吸引客户并提升竞争力。
此外，商业银行还注重与科技公司的合作，通过技术创新来改进金融产品和服务，进一步提升竞争力。
最后，服务质量是商业银行竞争力的重要方面。
作为金融服务的提供者，商业银行的服务质量直接关系到客户的满意度和忠诚度。
商业银行需要通过提供高效、便捷、个性化的服务来赢得客户的信任和支持。
近年来，一些商业银行加大了对服务质量的改进和提升力度，通过推行客户关系管理系统、提供在线银行服务等方式来提高服务质量。
综上所述，我国商业银行的竞争力受到市场份额、金融产品创新和服务质量等方面的影响。
在未来，商业银行需要不断提升自身的竞争力，适应金融市场的变化和客户需求的变化，以保持其在金融体系中的核心地位。
同时，政府也需要进一步完善金融体系的监管和政策环境，为商业银行的发展提供稳定的市场环境和政策支持。
只有这样，我国商业银行才能在激烈的竞争中不断壮大，为经济的发展和金融体系的稳定作出更大的贡献。
中国商业银行竞争力评价报告
中国商业银行竞争力评价报告中国商业银行一直以来扮演着经济发展的重要角色，其竞争力在中国金融领域具有重要意义。
本文将对中国商业银行的竞争力进行评价和分析，从多个方面探讨其在市场竞争中的表现。
1. 经济规模和资产规模中国商业银行的经济规模和资产规模是评价其竞争力的重要指标。
在过去几年中，中国商业银行的规模持续增长，资产规模逐渐扩大。
根据最新的统计数据显示，中国商业银行的资产总额已经超过XX万亿元，与全球其他大型商业银行相比处于领先地位。
这为中国商业银行提供了稳定的经济基础，有助于提升其竞争力。
2. 产品和服务创新能力在竞争激烈的金融市场中，中国商业银行不断加强产品和服务创新能力，不断满足客户多样化的金融需求。
通过引入新的金融科技，例如互联网银行和移动支付等，商业银行提高了服务的效率和便利性，增强了客户体验。
此外，商业银行还积极推出各类金融产品，包括贷款、储蓄和投资等，以满足不同客户的需求。
这些创新举措提升了中国商业银行的竞争力。
3. 风险管理水平作为金融机构，中国商业银行在风险管理方面扮演着重要角色。
严格的风险管理措施是评价商业银行竞争力的关键因素之一。
商业银行需要建立有效的风险管理框架，包括信贷风险、市场风险和操作风险等。
通过健全的内部控制制度和风险评估模型，商业银行能够更好地管理和控制风险，保护客户的利益。
中国商业银行在风险管理方面取得了显著进展，这有助于提高其竞争力。
4. 人才和管理水平中国商业银行的竞争力还与其人才和管理水平密切相关。
商业银行需要具备一支高素质的员工队伍，拥有专业的金融知识和良好的业务能力。
同时，优秀的管理团队也是商业银行竞争力的重要保障。
中国商业银行在人才培养和管理方面投入了大量资源，吸引了一批优秀的金融人才加入。
这有助于提升商业银行的综合竞争力。
5. 社会责任担当中国商业银行在履行社会责任方面做出了积极贡献，这也是评价其竞争力的重要因素之一。
商业银行积极参与慈善事业、环境保护和社会公益活动，为社会做出了积极贡献。
银行行业竞争力评估
银行行业竞争力评估一、行业竞争力的概念与背景近年来，随着全球化的加速和市场经济的发展，银行行业的竞争愈发激烈。
行业竞争力评估成为了银行管理者和监管机构关注的焦点。
行业竞争力评估旨在衡量银行业从业者在市场环境中的竞争程度及优势。
准确评估银行行业的竞争力，对于银行提高市场占有率、改善服务质量和保持盈利能力至关重要。
二、竞争力评估的方法与指标1. 客户满意度银行业竞争力的重要指标之一是客户满意度。
满意度调查可通过电话、邮件等方式获取客户反馈，分析关键因素，以便改善产品和服务。
2. 金融产品与服务银行的金融产品与服务是衡量竞争力的重要标志。
产品多样性、利率水平、费用透明度以及客户体验等都会直接影响竞争力。
3. 技术创新能力随着科技的不断发展，银行业的技术创新能力也成为竞争力评估的重点。
银行应不断追求技术创新，提高移动银行、电子支付等创新产品的推广和应用。
4. 基础设施建设银行业发展需要良好的基础设施支持，包括先进的信息技术系统、网络安全以及支付结算平台的完善等。
这些基础设施的建设将直接关系到银行业的竞争力。
5. 银行业监管政策银行业监管政策的合理性与严格性对银行业的竞争力也起到重要影响。
健全的监管制度能有效提供公平公正的市场环境，增强竞争力。
三、银行业竞争力评估的挑战1. 数据采集与分析要准确评估银行业的竞争力，需要大量的数据采集和完善的分析手段。
但银行产品和服务多样，数据来源复杂多样，整理与归纳也面临一定的挑战。
2. 市场环境的多变性银行业竞争力评估需要考虑市场环境的多变性，如宏观经济环境、利率变动、国际金融形势等因素对竞争力的影响，不同时期可能存在差异。
3. 评估标准的进一步完善目前，银行业竞争力的评估标准还存在一定的欠缺，需要进一步完善指标体系，以提高评估的科学性和准确性。
四、银行业竞争力评估的意义1. 提升服务质量银行业竞争力评估可以促使银行提供更高质量、更满足客户需求的产品和服务，推动银行实现持续创新和改进。
国有大型商业银行竞争力评估
国有大型商业银行竞争力评估随着中国经济的不断发展，国有大型商业银行作为支撑经济发展的重要力量，其竞争力也日益成为业界关注的焦点。
评估国有大型商业银行的竞争力，不仅有助于了解银行业在市场中的地位和优劣势，更能为银行未来的战略规划提供指引。
一、理论框架竞争力评估实质上是对银行整体实力和绩效的综合评价。
从不同的角度出发，我们可以将竞争力分为三个层面。
第一层面是市场规模规模。
市场规模大的银行有着更广泛的业务覆盖面以及更多的业务机会。
这也是国有大型商业银行的共同优势。
第二层面是客户群体。
银行对客户群体的分类和辨别能力，增加了针对性的金融产品服务能力。
大型国有银行在此方面也有优势，因为客户基础广泛，能够根据客户需求进行细分。
第三层面是技术水平和运营效率。
支持业务发展的技术创新以及运营效率的提升，能够提高银行的综合竞争力。
在此方面，大型国有银行需要持续进行技术升级以及效率精简。
二、竞争力改善的途径在国有大型商业银行的竞争力方面，优化营销策略、简化业务流程，提高运营效率，持续推进科技创新是常见的改善途径。
具体来说，有以下几点：（一）积极拓展新客户，提高客户数量和质量。
商业银行的发展离不开客户的增长，客户的质量和数量对银行的经营尤为重要。
大型国有银行在稳固老客户的同时应该积极拓展新客户，并优化匹配不同客户的产品以及服务。
（二）提高运营效率增强服务能力。
尤其是现在金融服务的线上化和数字化程度越来越高，更要注重运营效率的提升。
银行应该优化对业务流程管理、人力资源的管理以及推进前端智能化、产品信贷审批流程自动化等方面的改进。
（三）推动科技创新提升服务品质运用技术赋能产品，推动人工智能、区块链等创新技术，不仅提高产品价值，还能提高银行效率和服务品质。
同时，银行也应加大对信息安全治理、数据保护等问题的关注和投入。
三、改善体系设计方案为更好的提升国有大型商业银行的竞争力，银行管理者应继续探索更优的体系设计方案。
在竞争力方面，体系设计的重要性不言而喻，可以从以下几个方面进行改善：（一）改进财务体系设计。
银行竞争力-参考资料
提高我国商业银行竞争力的途径（部分内容参考）3. 我国商业银行竞争力现状分析为了进一步了解我国商业银行竞争力的情况，现对我国商业银行竞争力现状做出以下几方面的分析：3.1我国商业银行的现状分析近几十年来，伴随着银行业竞争市场的逐渐放开，政府也开始加强了竞争力度，扶植和扩大部分全国性和地方性股份制商业银行，有些新兴的股份制商业银行的组建和发展,使我国银行业的竞争力度得到了很快的提高。
特别是在我国加入WTO之后,紧接着2006年全面开放银行业承诺的兑现，市场竞争的深度和广度也愈来愈强。
目前我国已形成以国有银行为中心，其他银行业金融机构相互并存，形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系。
我国除国有股份制商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行与农村商业银行、城乡信用社和外资银行外，还设立了信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司等一大批非银行金融机构。
银行业金融机构总资产情况表单位：亿元此表来自于2010年12月第一版《中国金融年鉴》。
从上表可以看出：国有大型商业银行在我国银行业金融机构中仍然占主体地位，拥有雄厚的资产。
从2005年到2009年银行金融机构总资产情况来看，国有大型银行凭借其良好的经济基础地位、规模效应等优势呈稳定发展趋势，在我国银行业中仍唱主角。
值得一提的是,近几年来，股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等一些中小银行由于没有历史包袱和传统束缚，在资本结构、经营机制等方面具有较强的优势，因此在短短的几年内得到了迅速发展，其分支机构已遍布经济发达地区的主要城市，甚至有些股份制商业银行已经开始步入国际市场。
2009年末股份制商业银行总资产为117849.76亿元比2008年增长了33.78%，农村商业银行从2005年的3028.90亿元增长到2009年的18661.18亿元，由此可以看出这些中小型银行正作为一股新的力量在我国银行业中迅速发展起来。
职业经理人-银行竞争力指标 精品
一、比较分析体系构建目前，对商业银行竞争力内涵的定义还没有达成共识，比较有代表性的说法有“能力整合论[1]”、“组合论[2]”和“构成要素论[3]”。
我们认为，商业银行竞争力的内涵包含以下三个方面:第一，商业银行竞争力是在市场竞争中，与其他商业银行在竞争中比较而产生的结果，它可以从银行的资产规模、盈利能力、安全性、流动性、人力资源素质、内部控制能力等方面来考察。
第二，商业银行竞争力不仅反映商业银行已经表现出来的整体实力，还应该体现商业银行潜在发展的动态趋势，这与仅仅从财务指标和绩效评估方面对商业银行进行评价是不同的。
第三，商业银行竞争力是个复杂的体系，其构成要素之间相互作用、相互影响。
基于以上考虑，我们将商业银行竞争力内涵定义为：商业银行在市场机制的作用下，遵循“盈利性、安全性、流动性”的原则，在向市场提供金融产品和服务的过程中，相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。
根据商业银行竞争力内涵的定义，对商业银行竞争力的分析不仅要考察当前的竞争力状况，即现实竞争力，作为一个要持续发展的金融企业，还要研究其竞争力的可持续性，即潜在竞争力。
但潜在竞争力大多涉及战略、管理、文化、品牌、公司治理、科技等，往往难以量化。
为避免“都认为自家孩子好”现象，本报告仅分析直接能够比较的现实竞争力。
我们认为，商业银行现实竞争力是指在现在的报告期时点上能够清晰展现出来的显性竞争实力，主要反应报告时点实际创造财富的能力，由一系列清晰的可以直接量化的显性指标组成。
根据这些指标对商业银行影响方面的不同，报告将其划分为价值创造能力、市场拓展能力、风险防范能力、经营效率、业务转型能力五大类。
价值最大化已成为国际先进银行普遍认同的经营最终目标，价值创造是银行实现价值最大化这一最终目标的必由之路。
银行要实现价值最大化，就必须实现经营过程中的价值创造。
从国内外对银行竞争力的研究来看，反映价值创造能力的财务指标都是银行竞争力评价的主要内容。
中国银行竞争力分析
中国银行业是典型的垄断竞争的市场结构 。具有 垄断地位的国有独资商业银行的竞争力水平基本代表 了行业的竞争力水平 ,而其竞争力水平又与其垄断地 位密切相关 ,因此研究国有独资商业银行的竞争力具 有代表性 。尽管 ,存在信息披露 、和资料获取的困难 ,
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改 革
绝对数
当年获国家金融科技进步 奖/ 当年总数
相对数
专家打分或问卷调查
10 分制
各种税金及附加/ 税前利 润
相对数
贷款利率减存款利率
相对数
在实 行 利 率 市 场 化 之 前 暂 不 使 用
以《商业银行法》等法律条 文为准 ,专家打分或问卷 10 分制 调查
专家打分或问卷调查
10 分制
专家打分或问卷调查 专家打分或问卷调查 专家打分或问卷调查 专家打分或问卷调查 专家打分或问卷调查
10 分制 10 分制 10 分制 10 分制 10 分制
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改 革
REFORM 2002·3
续表 竞争力要素 序号
指标名称
公式
指标值
说明
A621 利润总额
经 济
资产要素 A622
人均利润
效 益
过程要素
P621
资产利润率
P622 资本利润率
A721 成本支出总额 资产要素
A722 人均费用
(8) 财务状况 。驾驭财务杠杆的能力对经营货币 的特殊企业 —商业银行来说具有特殊意义 。一方面 , 上述竞争力要素对商业银行竞争力的影响最终要通过 财务数字表现出来 ;另一方面 ,财务状况也是其流动性 经营原则的重要表现 。这一点不仅现在中央银行对商 业银行资产负债比例的严格监管中 ,也体现在《商业银 行法》的相关条款中 。
银行的核心竞争力
银行的核心竞争力第一篇：银行的核心竞争力品牌是银行业金融机构可持续发展的依托。
品牌是金融企业所提供的产品和服务的标志或存在形式，内容是产品或服务，一个企业所提供的产品或服务能够成为品牌，实际上是消费者对这种产品或服务的认可。
所以当你的产品或服务有特定的群体，那你就有市场了。
所以对企业来说，品牌就是市场，有了品牌就相当于有了根据地。
要形成自己的品牌就必须要有核心竞争力，因为品牌是一个企业所提供服务的一个特定标志，品牌是外在的东西，核心竞争力是品牌的决定因素，也可以说品牌是一个企业核心竞争力的外在表现。
核心竞争力就是一个企业所特有的竞争优势，就是人无我有，人有我特，人特我优。
核心竞争力就是能给客户带来特殊的利益和超值的享受，核心竞争力是不容易模仿的，要具备比较强的核心竞争力，对一个企业来说，要有整体特有的优势。
就一个行业来说，如果我们鼓励用核心竞争力去竞争，那么这个行业的企业就会争先恐后去创新，产品和服务就会呈现出多样性局面，同时产品不断发展。
过去银行业同质化竞争，而且是低水平的简单产品竞争，就是核心竞争力不够，没有在核心竞争力上下功夫。
银行业的核心竞争力从多个角度表现出来，现在有机构每年发布银行业竞争力的一个评比，认为银行的竞争力表现在3个方面，收益性，流动性，安全性。
这个竞争力不是核心竞争力，这个竞争力仅仅是核心竞争力的外在的表现，银行业金融机构的核心竞争力是多维的，表现在一个银行了解、尊重、吸引客户的能力；体现在产品研发上，能不能根据客户各种各样的需求开发出不同的产品；体现在服务细节上，到银行排长队就是服务细节问题，有没有一个银行能在这方面做出特色呢；体现在成本控制上，产品都一样，我的成本低，我就有竞争力；体现在风险管控上，银行很重要的一个核心技能就是管理风险，同样在做，有的银行就能把风险管控住，现在的利差都是一样的，有的银行只要把风险控制住，只要风险比别人低，肯定比别人赚钱，核心竞争力就体现出来了；体现在硬件系统上，招商银行在核心竞争力上的体现就是硬件系统好；体现在人员素质上，人总要受文化的熏陶，银行的企业文化对核心竞争力也很重要，所以银行的核心竞争力也体现在企业文化上。
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银行竞争力指标公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-一、比较分析体系构建目前，对商业银行竞争力内涵的定义还没有达成共识，比较有代表性的说法有“能力整合论”、“组合论”和“构成要素论”。
我们认为，商业银行竞争力的内涵包含以下三个方面:第一，商业银行竞争力是在市场竞争中，与其他商业银行在竞争中比较而产生的结果，它可以从银行的资产规模、盈利能力、安全性、流动性、人力资源素质、内部控制能力等方面来考察。
第二，商业银行竞争力不仅反映商业银行已经表现出来的整体实力，还应该体现商业银行潜在发展的动态趋势，这与仅仅从财务指标和绩效评估方面对商业银行进行评价是不同的。
第三，商业银行竞争力是个复杂的体系，其构成要素之间相互作用、相互影响。
基于以上考虑，我们将商业银行竞争力内涵定义为：商业银行在市场机制的作用下，遵循“盈利性、安全性、流动性”的原则，在向市场提供金融产品和服务的过程中，相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。
根据商业银行竞争力内涵的定义，对商业银行竞争力的分析不仅要考察当前的竞争力状况，即现实竞争力，作为一个要持续发展的金融企业，还要研究其竞争力的可持续性，即潜在竞争力。
但潜在竞争力大多涉及战略、管理、文化、品牌、公司治理、科技等，往往难以量化。
为避免“都认为自家孩子好”现象，本报告仅分析直接能够比较的现实竞争力。
我们认为，商业银行现实竞争力是指在现在的报告期时点上能够清晰展现出来的显性竞争实力，主要反应报告时点实际创造财富的能力，由一系列清晰的可以直接量化的显性指标组成。
根据这些指标对商业银行影响方面的不同，报告将其划分为价值创造能力、市场拓展能力、风险防范能力、经营效率、业务转型能力五大类。
价值最大化已成为国际先进银行普遍认同的经营最终目标，价值创造是银行实现价值最大化这一最终目标的必由之路。
银行要实现价值最大化，就必须实现经营过程中的价值创造。
从国内外对银行竞争力的研究来看，反映价值创造能力的财务指标都是银行竞争力评价的主要内容。
报告选取净利润复合增速、资产利润率（ROA）和资本利润率（ROE）来衡量银行的价值创造能力。
其中资产利润率是利润总额和资产总额的比率，用来衡量商业银行单位资产获取收益的能力；资本利润率是利润总额与资本总额的比率，用来衡量商业银行单位资本获取收益的能力，这两项指标越大，说明商业银行的价值创造能力越强。
商业银行是经营风险的特殊企业，风险防范能力是其核心竞争力之一。
报告选取了资本充足率、核心资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率以及贷存比来衡量银行的风险防范能力。
其中，资本充足率是资本与风险加权资产的比率，核心资本充足率是核心资本与风险加权资产的比率，两者衡量商业银行的防范风险的清偿能力；不良贷款率是不良资产与全部贷款余额的比率，拨备覆盖率是计提的准备金与不良资产的比率，两者衡量商业银行的信用风险防范能力；贷存比是贷款余额与存款余额之比，衡量商业银行的流动性风险防范能力。
商业银行是充分的规模经济行业，其市场拓展能力在一定程度上显示了其在市场上现实的竞争力。
报告选取资产占比、核心负债占比和网点数量衡量银行的市场拓展能力。
资产占比是某银行国内资产与中国银行业总资产的比率，核心负债占比是某银行存款与中国存款总额的比率。
经营效率反映了一家银行的经营管理能力，而经营管理能力是银行核心竞争力的关键要素。
报告选取了成本收入比、人均效能、网均效能衡量商业银行的经营效率。
成本收入比是经营成本与收入的比率；人均效能是税后利润与员工总数之比；网均效能是税后利润与网点总数之比。
图1商业银行现实竞争力指标体系价值创造能力风险防范能力市场拓展能力税后利润及复合增速ROAROE资本充足率不良贷款率拨备覆盖率贷存比资产占比负债占比网点数量经营效率成本收入比人均效能网均效能业务转型能力零售业务收入占比中间业务收入占比近年来，从经济运行到宏观调控，从资本约束到监管政策，从直接融资到利率市场化，从客户需求到同业竞争，商业银行所处的经营环境正在并且还将发生急剧而深刻的变化。
银行唯有顺应不断变化的环境，加快零售业务、中间业务和中小企业业务发展，转变业务结构，才能保持现实和潜在的竞争力。
报告选取了中间业务收入占比、零售业务收入占比、中小企业业务收入占比来衡量银行的业务转型能力。
二、主要商业银行现实竞争力比较1、价值创造能力比较价值创造能力是银行竞争力的核心。
根据前文构建的竞争力分析体系，报告对招行及其主要竞争力对手（包括5家国有银行和7家股份制银行）的税后利润复合增速、ROA、ROE进行了比较分析，结果分别见表1、表2和表3。
表1税后利润及年复合增速：2006-2010百万元，%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
从表1可以看到，工、农、中、建、交五大国有银行是中国银行业价值创造的主体，但股份制银行的年复合增速普遍较快，发展势头更好，特别是中信、浦发、兴业、光大和民生年复合增速均保持在47%以上。
表2 主要商业银行ROA：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
从ROA来看，整体上国有银行资产创利能力相对较好，其中建行、交行和工行分别排在第1、第2和第4位；而股份制银行则有所分化，其中招行和兴业分列第3和第5位，其它银行表现则不太理想。
表3 主要商业银行ROE：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
与ROA不同，整体上股份制银行的资本价值创造效率更好，兴业、浦发、深发展、招行2006-2010年ROE均值分列前四位；而国有银行除建行外资本创利能力相对较差，农行排名相对靠前主要是因为缺失了2006-2008年数据的原因。
2、风险防范能力比较风险防范能力不但是银行现实竞争力的重要表现之一，也是银行可持续发展能力的重要保障。
报告选取资本充足率、核心资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率以及贷存比对招行及其主要竞争对手的清偿能力、信用风险防范能力和流动性风险管控能力进行了对比分析，结果见表4、表5、表6、表7和表8。
表4 主要商业银行资本充足率：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
表5 主要商业银行核心资本充足率：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
从表4和表5可以看到，无论是资本充足率还是核心资本充足率，整体上国有银行的资本充足水平较高，相对比较稳定，清偿力较好，这可能也是国有银行ROE 相对较低的原因；而股份制银行资本充足水平普遍不如国有银行，但绝大部分股份制银行的资本充足水平都呈现出不断提高之势，特别是浦发、兴业和中信，2010年其核心资本充足率均接近或保持在8.5%以上。
表6 主要商业银行不良贷款率：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
表7 主要商业银行拨备覆盖率：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
从信用风险防范能力来看，股份制银行信用风险管控水平整体上优于国有银行，2006-2010年不良贷款率平均水平的前5名和拨备覆盖率平均水平的前6名都是股份制银行，兴业银行2010年的不良贷款率已经低至0.42%，浦发银行2010年的拨备覆盖率已高至380.56%。
不过国有银行的不良贷款率下降速度更快，目前的不良率水平已经好于国际上的一些先进银行。
表8 主要商业银行贷存比：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
从贷存比来看，整体上国有银行的贷存比显着低于股份制银行，流动性风险很低，2006-2010年存贷比平均水平的前5名全部是国有银行，但也呈现出逐年提高的趋势。
而股份制银行近5年存贷比的平均水平基本都高于70%，但除招行外，其它股份制银行各年间的波动相对较小。
3、市场拓展能力比较市场拓展能力是银行现实竞争力的直接体现。
报告对招行及主要竞争对手2006-2010年的资产份额及增速、自营存款份额及增速、网点数量及增速进行了比较，结果见表9、表10和表11。
表9 主要商业银行资产份额：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
从资产份额来看，虽然工、建、中、农特别是工行近5年的市场份额有所缩减，复合增速全部为负增长，但5家国有银行资产份额在市场上依然占据半壁江山，2010年五家资产份额之和高达52%。
各股份制银行的市场份额普遍处于增加之中，特别是浦发、兴业和中信2006-2010年市场份额增长的复合增速均维持在8%以上。
表10 主要商业银行核心负债份额：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
国有银行存款份额的结构与变化趋势和资产份额的结构与变化趋势相同，即国有银行目前依然占据市场的主体地位（2010年5家国有银行自营存款市场份额占比高达52.32%），但变化趋势处于缩减之中。
股份制银行存款份额变化趋势则出现分化，广发、华夏和光大市场份额有所缩减，而其它股份制银行则在增加，特别是浦发、中信和兴业2006-2010年复合增速均维持在6%左右。
表11 主要商业银行机构网点数量：2006-2010单位：家，%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
与资产份额和核心负债份额的变化趋势一样，工、建、中、农特别是农行近年来均在实施瘦身计划，减并网点，但5家国有银行网点数量在市场上依然占据绝对主体地位。
2010年，5家银行网点数量之和高达67061家，而招行等7家股份制银行网点数量之和仅为4582家，尚不及农行的1/5。
但股份制银行的复合增速较快，基本都保持在年均8%以上，特别是民生年复合增速高达18.17%，光大2010年一年就增设123家。
4、经营效率比较经营效率反映了银行的精细化管理能力。
对招行及主要竞争对手2006-2010年的成本收入比及降速、人均效能及增速、网均效能及增速进行了比较，结果见表12、表13和表14。
表12 主要商业银行成本收入比：2006-2010单位：%数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
成本收入比是反映银行经营效率非常重要的一个指标，国际银行业在经营管理中非常重视成本收入比的改善。
总体而言，由于人工成本相对较低，我国银行业特别是国有银行的成本收入比低于欧美先进银行。
并且从表12可以看到，2006年以来，除招行等个别银行外，中国主要银行的成本收入比均在改善之中，特别是交通银行已经由2006年第3高的银行降为2010年第2低的银行。
表13 主要商业银行人均效能：2006-2010单位：万元数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得。
股份制银行的人均效能整体上优于国有银行，2006-2010年近5年人均效能平均水平的前6名全是股份制银行，2010年兴业、中信、浦发和民生的人均利润均超过60万元。