车辆保险知识详解(费改版)PPT课件
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各公司实行统一条款，统一费率。遵守交强
险业务总体上不盈利不亏损的原则
二、险种说明
商业险
➢ 车辆损失险 ➢ 第三者责任险 ➢ 车上人员责任险 ➢ 盗抢险 ➢ 玻璃单独破碎险 ➢ 自燃险 ➢ 不计免赔特约保险
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二、险种说明
车损险
全称为机动车辆损失保险，是保险公司对投保 车辆损失进行赔偿的险种，赔偿的最高金额就是你 投保时的新车购置价。你在交通事故中投保车辆的 损失将都从车损险里进行赔偿，如果车辆全损报废， 那么保险公司将赔偿你新车购置价减车辆残值之后 的金额。
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三者险
费改后：
• 第三者责任险条款减少了一条责任免除事 项：被保险机动车拖带未投保机动车交通 事故责任强制保险的机动车（含挂车）或 被未投保机动车交通事故责任强制保险的 其他机动车拖带。
• 第三者的概念定义为：因被保险机动车发 生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的 人，但不包括被保险机动车本车车上人员 、被保险人。
车损险
费改后：
• 行业示范条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人 选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代 位求偿。
• 保险代位求偿权又称保险代位权，是指因第三者对保险标的 的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金后 ，依法享有的在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。
二、险种说明
车上人员险
全称为车上人员责任保险，是保险公司对乘坐 投保车辆的人员在交通事故中受伤情况进行赔偿的 险种，其限额也是由你自己选择，一般都选择1万， 通俗的讲，假如你投保时车上人员险买了一万一个 座位，如果在一次交通事故中，车上的人员因事故 受伤，所花的医药费就从车上人员险进行赔偿，最 高赔偿1万。
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税额标准计算征收的一种财产税
车
辆
交强险：保险公司对被保险机动车
保
2
发生道路交通事故造成对方的人身伤亡
、财产损失进行赔偿的强制性责任保险
险
。
机动车商业险：是由经国家批准
3
的商业保险公司推出的一项险种。
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车险构成 险种说明 保费计算 注意事项
5-25
二、险种说明
交强险
机动车交通事故责任强制保险（法定） 保险责任:在中华人民共和国境内(不含港、澳、
车辆保险知识详解 （2015
机动车辆保险的概念
机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车 辆第三者责任为保险标的的一种运输工具 保险；承担的保险责任主要是合同列明的 自然灾害和意外事故。在国外，通常称为 汽车保险。
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课程目录
车险构成 险种说明 保费计算 注意事项
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一、车险构成
车船税：按照规定的计税依据和年
• 新车购置价指：本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新 车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协 商确定。
• 市场公允价值指：熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下 和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平交易的条 件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。
• 协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险公司共同协商确定 ，车辆发生全损时按照车辆的协商实际价值全额赔付。若协商实 际价值远高于行业实际参考价值，车辆发生全损时的不当得利会 触发客户的逆选择风险，若协商实际价值远低于行业实际参考价 值，车辆发生全损时易引发客户投诉。故在与客户协商实际价值 时，应尽量与行业实际参考价值一致，原则上不能超过上下浮动 30%的区间。
• “代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险 责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿 ，保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围 内获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极 协助保险公司进行追偿。这样就避免了消费者因第三方怠于 赔付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。
费改后，车损险条款减少了一条责任免除事项： 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄 漏造成的损失。
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车损险
费改后：
• 车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保 险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价 减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。
额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元； 无责任财产损失赔偿限额为100元。
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交强险产品介绍
强制性特点：体现在强制投保和强 制承保两方面。 产品定义：保险公司对被保 险机动车发生道路交通事故 和发生在道路之外的地方的 事故而造成受害人的人Leabharlann Baidu伤 亡、财产损失，在责任限额 内予以赔偿的强制性责任保 险；受害人不包括被保险人 和本车人员。
台地区），被保险人在使用被保险机动车辆过程中 发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔 偿限额内负责赔偿：
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二、险种说明
交强险
交通事故责任强制保险的保险金额 （1）死亡伤残赔偿限额为110000元； （2）医疗费用赔偿限额为10000元； （3）财产损失赔偿限额为2000元； （4）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限
• 但需提醒保险消费的是，无责方车辆申请代位求偿，在得到 代位保险公司赔款后，算做一次出险，并会影响续保保费。
二、险种说明
三者险
全称为第三者责任保险，是保险公司对投保车 辆以及乘坐在投保车辆以外的人、物损失进行赔偿 的险种，赔偿的限额可以由你自己选择：10万、20 万、30万、50万以及100万，在保险公司投保的车 辆，绝大部分三者险投保30万或者50万，也有部分 投保100万。比如，你在交通事故中负全责，同时， 在这次交通事故中对方车辆也有损失，那么对方车 辆的损失将从你的三者险中进行赔偿。
注意：每辆车仅可投保一份 交强险。如果客户重复投 保，即使购买多份或在几 家公司同时购买，也只能 获得一份保险保障。
保障内容
责任限 无过错
额
限额
人身 伤害
死亡 伤残
医疗
11000 0
10000
11000 1000
财产损失 2000 100
先行垫付抢救费用的义务
有以下情形之一时，保险公司需在交强险责 任限额范围内垫付人伤的抢救费用(最多垫 付1万)，并有权向致害人追偿（对于财产 的损失，保险公司不承担赔偿责任，也不 垫付）：1、驾驶人未取得驾驶资格或者醉 酒的；2、被保险机动车被盗抢期间肇事的； 3、被保险人故意制造道路交通事故的。
险业务总体上不盈利不亏损的原则
二、险种说明
商业险
➢ 车辆损失险 ➢ 第三者责任险 ➢ 车上人员责任险 ➢ 盗抢险 ➢ 玻璃单独破碎险 ➢ 自燃险 ➢ 不计免赔特约保险
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二、险种说明
车损险
全称为机动车辆损失保险，是保险公司对投保 车辆损失进行赔偿的险种，赔偿的最高金额就是你 投保时的新车购置价。你在交通事故中投保车辆的 损失将都从车损险里进行赔偿，如果车辆全损报废， 那么保险公司将赔偿你新车购置价减车辆残值之后 的金额。
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三者险
费改后：
• 第三者责任险条款减少了一条责任免除事 项：被保险机动车拖带未投保机动车交通 事故责任强制保险的机动车（含挂车）或 被未投保机动车交通事故责任强制保险的 其他机动车拖带。
• 第三者的概念定义为：因被保险机动车发 生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的 人，但不包括被保险机动车本车车上人员 、被保险人。
车损险
费改后：
• 行业示范条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人 选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代 位求偿。
• 保险代位求偿权又称保险代位权，是指因第三者对保险标的 的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金后 ，依法享有的在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。
二、险种说明
车上人员险
全称为车上人员责任保险，是保险公司对乘坐 投保车辆的人员在交通事故中受伤情况进行赔偿的 险种，其限额也是由你自己选择，一般都选择1万， 通俗的讲，假如你投保时车上人员险买了一万一个 座位，如果在一次交通事故中，车上的人员因事故 受伤，所花的医药费就从车上人员险进行赔偿，最 高赔偿1万。
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税额标准计算征收的一种财产税
车
辆
交强险：保险公司对被保险机动车
保
2
发生道路交通事故造成对方的人身伤亡
、财产损失进行赔偿的强制性责任保险
险
。
机动车商业险：是由经国家批准
3
的商业保险公司推出的一项险种。
4-25
车险构成 险种说明 保费计算 注意事项
5-25
二、险种说明
交强险
机动车交通事故责任强制保险（法定） 保险责任:在中华人民共和国境内(不含港、澳、
车辆保险知识详解 （2015
机动车辆保险的概念
机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车 辆第三者责任为保险标的的一种运输工具 保险；承担的保险责任主要是合同列明的 自然灾害和意外事故。在国外，通常称为 汽车保险。
2-25
课程目录
车险构成 险种说明 保费计算 注意事项
3-25
一、车险构成
车船税：按照规定的计税依据和年
• 新车购置价指：本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新 车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协 商确定。
• 市场公允价值指：熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下 和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平交易的条 件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。
• 协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险公司共同协商确定 ，车辆发生全损时按照车辆的协商实际价值全额赔付。若协商实 际价值远高于行业实际参考价值，车辆发生全损时的不当得利会 触发客户的逆选择风险，若协商实际价值远低于行业实际参考价 值，车辆发生全损时易引发客户投诉。故在与客户协商实际价值 时，应尽量与行业实际参考价值一致，原则上不能超过上下浮动 30%的区间。
• “代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险 责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿 ，保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围 内获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极 协助保险公司进行追偿。这样就避免了消费者因第三方怠于 赔付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。
费改后，车损险条款减少了一条责任免除事项： 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄 漏造成的损失。
11-25
车损险
费改后：
• 车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保 险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价 减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。
额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元； 无责任财产损失赔偿限额为100元。
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交强险产品介绍
强制性特点：体现在强制投保和强 制承保两方面。 产品定义：保险公司对被保 险机动车发生道路交通事故 和发生在道路之外的地方的 事故而造成受害人的人Leabharlann Baidu伤 亡、财产损失，在责任限额 内予以赔偿的强制性责任保 险；受害人不包括被保险人 和本车人员。
台地区），被保险人在使用被保险机动车辆过程中 发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产 损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任， 保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔 偿限额内负责赔偿：
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二、险种说明
交强险
交通事故责任强制保险的保险金额 （1）死亡伤残赔偿限额为110000元； （2）医疗费用赔偿限额为10000元； （3）财产损失赔偿限额为2000元； （4）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限
• 但需提醒保险消费的是，无责方车辆申请代位求偿，在得到 代位保险公司赔款后，算做一次出险，并会影响续保保费。
二、险种说明
三者险
全称为第三者责任保险，是保险公司对投保车 辆以及乘坐在投保车辆以外的人、物损失进行赔偿 的险种，赔偿的限额可以由你自己选择：10万、20 万、30万、50万以及100万，在保险公司投保的车 辆，绝大部分三者险投保30万或者50万，也有部分 投保100万。比如，你在交通事故中负全责，同时， 在这次交通事故中对方车辆也有损失，那么对方车 辆的损失将从你的三者险中进行赔偿。
注意：每辆车仅可投保一份 交强险。如果客户重复投 保，即使购买多份或在几 家公司同时购买，也只能 获得一份保险保障。
保障内容
责任限 无过错
额
限额
人身 伤害
死亡 伤残
医疗
11000 0
10000
11000 1000
财产损失 2000 100
先行垫付抢救费用的义务
有以下情形之一时，保险公司需在交强险责 任限额范围内垫付人伤的抢救费用(最多垫 付1万)，并有权向致害人追偿（对于财产 的损失，保险公司不承担赔偿责任，也不 垫付）：1、驾驶人未取得驾驶资格或者醉 酒的；2、被保险机动车被盗抢期间肇事的； 3、被保险人故意制造道路交通事故的。