征信培训主要内容
2022征信合规管理培训题库-判断题
一、判断题1.征信是一种专业化的活动，即由独立的第三方机构。
依法采集、整理、保存、加工企业、事业单位等组织的信用信息和个人信用信息。
（对）2.征信活动的开展，主要涉及以下主体：征信机构、信息提供者、信息使用者、信息监管部门。
（错）3.完整的征信体系应当是对债务人债务信息的全覆盖，而不管债务人、债务信息在哪个行业领域。
（对）4.在我国，金融信用信息和市场化征信机构即要竞争，又要互相学习互补，只有这样才能形成完整、有序的征信体系。
（错）5.信息不对称最典型的代表是双向选择和道德风险。
（错）6.信息不对称是指在市场经济活动中，信息在交易双方之间的分布不均匀。
（对）7.征信对债权人的影响有增加双向选择、防范道德风险、弱化风险定价、平衡交易成本。
（错）8.征信对债务人的影响有获得公平交易的机会，避免过度负债，形成良好的信用记录。
（对）9.信用信息是指反映信息主题信用状况的信息，主要包括负债历史记录以及偿债履约能力判断信息。
（对）10.共享债务人的债务信息并据此判断债务人的偿债履约能力，是贯穿征信的逻辑主线，这也从根本上决定了征信的边界。
（对）11.信用信息依据不同的分类标准可以分为个人信用信息、企业信用信息、债务信息和非债务信息、正面信息和负面信息。
（对）12.个人信息大多无需信息主题授权同意，企业信息往往遵循信息主题授权同意的方法采集。
（错）13.在征信活动中，个人信用信息是指自然人的所有信息。
（错）14.在征信活动中，企业信息不得包含危害国家利益、侵犯商业秘密的信息。
（对）15.单纯的非债务信息服务，也属于征信。
（错）16.征信主要是围绕债务信息开展的信息服务活动。
（对）17.非债务信息在征信活动中居主体地位，是债务信息的有益补充。
（错）18.正面信息是指对信息主题偿债履约能力判断构成积极、正面影响的信息。
（对）19.征信机构应该只采集债务人的正面信息，而不采集负面信息。
（错）20.征信活动中的信用信息具有三个基本特征，即合法性、可靠性和真实性。
个人征信培训简报
个人征信培训简报
一、培训背景
随着社会信用体系的不断完善，个人征信的重要性日益凸显。
为了提高员工对个人征信的认识，提升征信业务水平，我司于近期组织了一场个人征信培训。
二、培训内容
1. 个人征信基础知识
讲解了个人征信的定义、发展历程、应用场景等，使员工对个人征信有基本的了解。
2. 个人征信查询流程
详细介绍了个人征信查询的流程，包括线上查询和线下查询，以及查询时需要注意的事项。
3. 个人征信报告解读
针对个人征信报告中的重要信息进行了详细解读，如信用记录、负债情况、逾期记录等。
4. 个人征信异议处理
讲解了个人征信异议处理的流程和注意事项，以及如何避免异议的产生。
三、培训效果
通过本次培训，员工对个人征信有了更深入的了解，掌握了个人征信查询和解读的基本技能，提高了对个人征信重要性的认识。
同时，本次培训也促进了公司内部对个人征信的规范操作，有助于防范风险和维护客户权益。
四、总结与展望
本次个人征信培训取得了良好的效果，为公司的业务发展奠定了基础。
未来，我们将继续加强个人征信培训，提高员工的征信业务水平，为客户提供更加优质的服务。
同时，我们也将积极探索个人征信领域的新技术和新应用，以适应市场的变化和发展。
征信题库 共500题
征信题库共500题（实用版）目录一、征信题库简介1.1 题库规模1.2 题库内容二、征信题库的主要类别2.1 个人征信知识类题目2.2 征信报告解读类题目2.3 征信管理规定类题目2.4 征信业务操作类题目三、征信题库的重要性3.1 对于从业人员的专业素养提升3.2 对于提高征信服务质量的作用3.3 对于加强征信行业规范的意义四、如何有效利用征信题库4.1 制定学习计划4.2 结合实际案例学习4.3 定期进行自我测试正文一、征信题库简介征信题库是我国征信行业针对征信业务知识和操作技能的一个系统性题库，其规模庞大，题目丰富，共有 500 题。
题库内容涵盖了个人征信知识、征信报告解读、征信管理规定以及征信业务操作等多个方面，为征信从业人员提供了一个全面、系统的学习平台。
二、征信题库的主要类别1.个人征信知识类题目：这类题目主要测试征信从业人员对于个人征信基础知识的掌握程度，包括征信的概念、作用、发展历程等内容。
2.征信报告解读类题目：这类题目主要测试征信从业人员对于征信报告的阅读理解能力，包括如何正确解读征信报告、识别报告中的关键信息等。
3.征信管理规定类题目：这类题目主要测试征信从业人员对于我国征信管理相关法规、规定的理解和掌握程度，包括《征信业管理条例》、《个人信息保护法》等内容。
4.征信业务操作类题目：这类题目主要测试征信从业人员在实际工作中的操作技能，包括征信查询、征信修复、征信异议处理等业务操作。
三、征信题库的重要性1.对于从业人员的专业素养提升：征信题库的学习可以帮助从业人员系统地掌握征信业务知识和操作技能，提升专业素养，更好地为客户提供服务。
2.对于提高征信服务质量的作用：通过对征信题库的学习，从业人员可以更准确地理解和解读征信报告，提高服务质量，满足客户需求。
3.对于加强征信行业规范的意义：征信题库的学习有助于从业人员深入理解征信管理规定，遵循行业规范，促进我国征信行业的健康发展。
四、如何有效利用征信题库1.制定学习计划：从业人员可以根据自己的实际情况，制定一个合理的学习计划，确保在有限的时间内系统地学习题库内容。
农商银行 征信知识
农商银行征信知识
农商银行征信知识主要涉及以下内容：
1. **征信体系**：农商银行征信体系是指该银行建立的用于记录客户信用状况和信用历史的信息系统。
该体系包括客户信用报告、信用评分、信用查询等内容，用于评估客户的信用风险和决定是否提供信贷服务。
2. **征信报告**：农商银行会根据客户的信用信息生成征信报告，其中包括客户的个人基本信息、信用记录、贷款记录、还款记录等内容，这些信息对客户的信用评估和贷款申请起着重要作用。
3. **征信查询**：农商银行在客户申请贷款或其他信用产品时，会进行征信查询，获取客户的信用报告和信用分数，用于评估客户的信用状况和信用风险。
4. **征信评分**：农商银行会根据客户的信用信息和信用历史，进行信用评分，评估客户的信用等级和信用风险水平，以便更好地决定是否提供信贷服务和制定相应的信贷政策。
5. **征信管理**：农商银行会建立健全的征信管理制度和流程，包括客户信息保护、征信查询程序、征信数据更新等内容，以确保客户的信用信息安全和征信业务的规范运作。
6. **征信监管**：农商银行征信业务受到监管部门的监督和管理，需要遵守相关法律法规和监管规定，保障客户的合法权益，确保征信业务的正常运作。
以上是农商银行征信知识的主要内容，客户在了解这些知识的基础上，可以更好地维护自己的信用状况和信用权益。
新征信管理系统(CI)培训资料(二)
异议与标注处理流程与功能介绍
市分行信贷管理部 任耀武 2012年6月
总行新征信管理系统（CI）简介
中国农业银行征信管理系统（Credit Investigation Management System）（以下简称CI）：该系统于2011年10月底取代原企业 征信管理系统（CECD）上线运行，是原系统的升级版，该系统 将企业征信和个人征信日常管理整合在同一操作平台处理，提高 了操作的便捷性。是总行为克服全行报送征信数据处理分散、环 节多、流程长、问题难跟踪难处理、报送数据质量难提升等问题 ，满足人民银行与银监会的监管要求，以及自身的管理需求，搭 建的一个“集征信数据报送、监管与应用为一体的系统平台”。 通过建成投入使用CI系统，总行实现了全行征信数据的集中处理 、统一报送、有效监管的目标，推动征信数据在我行的深入应用 ，促进我行信贷风险管理的水平。
户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。 管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户，
包括用户建立、权限分配、资料修改、停用或启用、重置用户密码等。 管理员用户原则上只设到支行一级。各级行管理员用户只有一名。 查询用户：仅具有查询企业信用报告等信息的权限。查询用户根据实际 业务需要和管理要求注册。本级行查询用户注册应向本级行企业征信牵 头部门书面申请（见附件1）。 数据上报用户：只负责向企业征信系统报送我行企业征信数据，包括报 文预处理、报文报送、报文上报情况查询等。数据上报用户由总行管理 员用户在总行设立。
考核方法：个人征信系统异议处理考核方法采取综合 五个方面的考核内容计算总分，总分采取百分制。
异议与标注处理——目标
一、提供异议与特殊标注、认定、纠错处理流程 通过提供客户异议与特殊情况标注的受理、认定登记、 征信纠错、登记最后处理结果等流程，促进高效处理客户 异议及特殊情况数据的征信记录矫正，减少客户异议数量， 降低我行征信从业人员的工作强度。
征信知识概述。。。
2008年应用成效：（7家银行工、农、中、建、交、招、兴）
利用征信系统拒绝高风险贷款389.2亿元。 利用征信系统转化不良贷款35.6亿元，资产保全58.9亿元。
八、目前基层人民银行主要从事的征信工作
（一）.推动社会信用体系建设
（二）.征信业的监督管理工作 （三）.办理和年审贷款卡
（四）.查询信用报告并进行异议处理
加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。党的十六大报告明确提出 要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按 照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个 人信用服务体系。”
2002年，人民银行建成地市、省市和总行三级企业数据库体系，实现以地市 级数据库为基础的省内数据共享。
4、我国采用模式。目前，我们国家主要采用的是政府主导模式，由中
央银行建立我国的征信系统，不以盈利为目的，但它的运作又以美国市场主 导型模式为参照物，实施“商业化运作”。
五、我国建设征信体系的意义
当今社会已发展到信用经济时代，信用是现代市 场经济的基石。社会信用水平的提高离不开征信体系 的建立。有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运 行和走向成熟的标志 。
5、使宏观经济、金融调控机制更为顺畅。
四、征信体系模式及我国模式选择
当前世界各国主要采用以下三种模式。 1．市场主导型模式，又称民营模式。这种社会信用体系模式的特征
是征信机构以盈利为目的，收集、加工个人和企业的信用信息，为信用信息 的使用者提供独立的第三方服务，这种模式，在社会信用体系中，政府的作 用一方面是促进信用管理立法，另一方面是监督信用管理法律的贯彻执行。 美国、加拿大等国家采用这种社会信用体系模式。
张三
通讯地址 XXXX 婚姻状况 已婚
第四章 征信服务 《征信理论与实务》PPT课件
②重大信息变化提示和身份验证服务。
指当信息主体的信息出现重大变化，征信机构认为这一变化将会引起信息主 体风险状态改变时，及时向客户发出提示，告之信息变化情况。
美国个人信用报告查询方式主要有： 互联网在线查询。这是消费者获得个人信用报告最便捷、最快速、最常用的 方式，也是征信机构最推荐消费者使用的方式，能为消费者实时提供电子版的 个人信用报告。 第三方营销公司订购信用检测服务查询。消费者可以通过三家征信机构下属 的市场营销公司或者与其签订合作协议的第三方市场营销机构查询到自己的信 用报告。 手机应用软件查询。消费者下载软件后，通过提供个人身份信息、身份验证 成为注册用户，然后选择订阅信用报告、信用评分、预警、信用管理建议等服 务，其流程与互联网查询类似。 ④电话申请查询。电话申请只支持免费信用报告查询，获取的是纸质信用报告， 一般获得报告需要2-3周时间。 ⑤信函申请查询。消费者从网站（）下载《年度 信用报告申请表》，填写相关信息，附上回寄所需邮资，寄至指定信箱。
国征信服务
5.按照征信形式划分：同业征信服务和联合征信服务
二、征信服务的特点
1.征信服务是一种基础性信用管理服务 2.征信服务是一种商业化的有偿服务 3.征信服务需要由专业机构提供
三、征信服务的作用
1.防范信用风险，促进信贷市场发展 2.服务于其他授信市场，提高履约水平 3.加强金融监管和宏观调控，维护金融稳定 4.服务于政府部门，提升执法效率 5.有效揭示风险，为市场各参与方提供决策依据 6.提高社会信用意识，提升宏观经济运行效率
据库中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。 ✓ C.个人信用报告为注册用户提供其在个人信用信息基础数据库
征信知识
一、征信知识（一）个人征信知识1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？答：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：（一）个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。
（二）银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。
（三）其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。
全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行，截至2009年12月31日，个人征信系统收录自然人数共计6.7亿人。
2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的?答：中国人民银行成立了征信中心，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。
个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。
人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。
一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。
征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。
3、人民银行采取了哪些措施保障个人信息安全？答：为保障个人信用信息的安全和合法使用，人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号，以下简称《办法》）。
该办法明确了以下四个方面内容：一是明确个人信用数据库是人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的健康发展；二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用信息基础数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用信息基础数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信中心不增加任何主观判断等。
征信合规教育培训试题
征信合规教育培训试题一、选择题1. 个人信用报告中的“个人基本信息”包括哪些内容？A. 个人身份信息B. 居住信息C. 职业信息D. 以上全是答案：D2. 商业银行向金融信用信息基础数据库提供信贷信息，应当事先取得客户的什么同意？A. 口头同意B. 书面同意C. 身份证明材料D. 贷款卡答案：B3. 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起多少年？A. 2年B. 5年C. 7年D. 10年答案：B4. 以下哪项不属于征信机构可采集的信息？A. 收入B. 存款C. 有价证券D. 欠税记录（注：此处为迷惑选项，实际上欠税记录是征信机构可采集的，但其他三项通常不直接采集，用于说明选择题的排除法）答案：A、B、C（此题为反向选择题，正确答案应排除所有选项，但根据题目意图，应选择A、B、C中不符合征信采集规定的选项，实际考试中应明确题目要求）5. 根据《征信业管理条例》，国务院征信业监督管理部门是哪个机构？A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国人民银行C. 银行业协会D. 各级政府部门答案：B6. 征信系统查询用户信息应按什么频率向当地人民银行分支机构备案？A. 每月B. 每季度C. 每半年（注：此题答案可能因具体规定而异，但通常要求定期备案）D. 每年答案：B（注：根据常见规定，应为每季度备案，此处C选项为干扰项）7. 以下关于征信信息查询使用权限管理的说法，错误的是？A. 应严格控制数据访问权限B. 应加强信息系统安全防护C. 可将用户借予他人使用D. 应定期进行安全漏洞扫描和修复答案：C8. 个人有权每年几次免费向征信机构获取本人的信用报告？A. 1次B. 2次C. 3次D. 无限次答案：B9. 在哪里可以查询个人信用报告？A. 本人户口所在地B. 本地区C. 本省D. 全国各地答案：D10. 异议审核表等文档是否属于商业秘密？A. 是B. 否答案：B二、判断题1. 征信相关系统中一个用户可以多人使用，可将用户借予他人使用。
企业征信题库
企业征信题库一、企业征信的基础知识1、什么是企业征信？企业征信是指依法收集、整理、保存、加工企业的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用咨询等服务，以帮助信息使用者判断和控制信用风险，进行信用管理的活动。
2、企业征信的主要目的是什么？其主要目的包括：为金融机构提供信贷决策依据，降低信贷风险；帮助企业了解自身信用状况，提升信用管理水平；促进市场公平竞争，优化资源配置；为政府监管提供参考，维护市场秩序。
3、企业征信的信息来源有哪些？企业征信的信息来源广泛，主要包括：企业自身提供的信息，如财务报表、经营情况等；政府部门公开的信息，如工商登记、税务缴纳、行政处罚等；金融机构的信贷记录；行业协会的相关信息；以及其他第三方机构收集的企业信用数据。
二、企业信用报告1、企业信用报告包含哪些内容？一般包括企业基本信息、经营状况、财务信息、信贷记录、公共记录（如涉诉、行政处罚等）、信用评级等。
2、如何解读企业信用报告中的信用评级？信用评级通常采用特定的评级模型和标准，综合考虑企业的各项信用指标。
较高的评级表示企业信用状况良好，违约风险低；较低的评级则提示可能存在较高的信用风险。
3、企业信用报告的有效期是多久？通常没有固定的有效期，但一般认为在半年到一年之间具有较强的参考价值。
不过，对于重大变化的信息，应及时更新和重新评估。
三、企业征信的法律法规1、我国关于企业征信的主要法律法规有哪些？如《征信业管理条例》《企业信息公示暂行条例》等。
2、企业在征信活动中的权利和义务有哪些？企业有权要求征信机构如实记录和使用其信用信息，有权对错误或不实信息提出异议和申诉。
同时，企业有义务提供真实准确的信用信息，不得隐瞒或谎报。
3、征信机构在收集和使用企业信用信息时应遵循哪些原则？应遵循合法性、公正性、准确性、保密性等原则，确保信息的收集和使用符合法律法规和道德规范。
四、企业信用管理1、企业为什么要进行信用管理？可以提升企业信用形象，增强市场竞争力；优化融资条件，降低融资成本；提高客户满意度，促进业务发展；有效防范信用风险，保障企业稳健经营。
征信知识宣传工作方案(3篇)
征信知识宣传工作方案一、宣传主题和内容主要宣传对象为社会公众，目的是使更多的人关心和珍爱个人信用记录，主动查询个人的信用报告，维护个人的信用权益。
各金融机构还应结合中小企业、农村信用体系建设、外部信用评级结果及应收账款质押登记系统推广应用等征信工作，面向不同的社会群体，有针对性地开展征信宣传。
本次宣传主题为“珍爱信用记录维护信用权益”，口号为“珍爱信用记录，请及时更新您的信息”。
内容以《百姓征信知识问答》和___年“信用记录关爱日”活动中下发的“征信知识宣传口径”为基础。
各金融机构可根据自身宣传工作需要，补充相应的宣传主题及内容。
二、宣传活动安排本次征信知识宣传周活动由人民银行市中心支行牵头___，各银行业金融机构（以下简称各金融机构）参与，具体安排如下：（一）营造宣传氛围1．在人民银行个人信用报告查询点、各金融机构信贷营业网点、信___卡申办网点悬挂“珍爱信用记录维护信用权益”、“珍爱信用记录，请及时更新您的信息”横幅，张贴宣传周活动海报，摆放并散发宣传折页。
人民银行查询点、金融机构各网点在宣传周应指派专人对公众提出的征信问题进行解答，有条件的地方应在金融机构营业大厅视频播放征信口号、宣传片，尽可能地提高宣传实效。
2．在广播电视及与普通百姓关系最为密切的地方平面媒体上报道此次宣传周的活动，并播放、登载相关热点等近期公众较___的征信问题。
3．在地___府、金融机构和高校等门户网站上登载征信宣传周活动标语、征信热点问题、《百姓征信知识问答》等内容。
（二）各金融机构可根据自身实际情况，确定有特色的宣传主题，并借助媒体扩大宣传效应。
1．举办广场宣传活动。
以展板等形式展示征信体系建设成果，直接面向公众提供征信知识咨询、信用报告查询等服务。
2．通过约见媒体、举办讲座等形式积极向社会各界宣传强化中小企业、农村信用体系建设、加强外部信用评级和银保信用信息披露、推动应收账款质押融资产品创新、开展商业承兑汇票信用评级，有力促进金融支持中小企业及“三农”的工作成效。
征信合规管理培训题库(个人整理)-选择题
《征信合规管理题库》1.征信活动开展中，主要涉及的主体包括几类：（）。
【多选题】A征信机构B信息提供者C信息使用者D信息主体2.在我国，征信一词最早见于（）,有“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。
【多选题】A《左传》B《大学》C《中庸》D《论语》3.A机构采集各商业银行信贷信息，形成信用报告供使用者查询使用。
B企业在C银行贷款，D担保公司为该企业提供担保。
为防范风险，C银行和D担保公司均向A机构查询了B企业的信用报告。
在上述案例中，征信机构是（）。
【多选题】A机构B企业C银行D担保公司4.A机构采集各商业银行信贷信息，形成信用报告供使用者查询使用。
B企业在C银行贷款，D担保公司为该企业提供担保。
为防范风险，C银行和D担保公司均向A机构查询了B企业的信用报告。
在上述案例中,信息提供者是（）。
【多选题】A机构B企业C银行D担保公司5.A机构采集各商业银行信贷信息，形成信用报告供使用者查询使用。
B企业在C银行贷款，D担保公司为该企业提供担保。
为防范风险，C银行和D担保公司均向A机构查询了B企业的信用报告。
在上述案例中，信息使用者是（）。
【多选题】A机构B企业C银行D担保公司6.A机构采集各商业银行信贷信息，形成信用报告供使用者查询使用。
B企业在C银行贷款，D担保公司为该企业提供担保。
为防范风险，C银行和D担保公司均向A机构查询了B企业的信用报告。
在上述案例中，信息主体是（）。
【多选题】A机构B企业C银行D担保公司7.以下属于征信活动的是（）。
【多选题】某商业银行搜集其贷款客户的信息对贷款客户进行风险评估某行业监管部门要求监管对象定期向其报送业务数据，以更好地掌握行业发展情况，实施监督管理某会计师事务所收集企业信息，整理、保存、加工后出具审计报告，供使用者使用某独立的第三方机构专门采集各小额贷款公司贷款信息，整理、保存、加工后供各小额贷款公司查询使用8.以下关于征信的说法正确的是（）。
【多选题】征信是围绕信用信息开展的活动，负债信息是最主要的信用信息独立性要求是防范征信活动利益冲突的重要措施，也是国际上公认的征信准则征信的主要目的是信用风险管理征信需要通过监管来保护信息主体合法权益9.（）是在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供货币、商品或服务的行为。
个人征信主要内容及征信来源
个人征信主要内容及征信来源—、个人征信数据主要内容以美国三大征信局征集的个人信用信息为例，个人征信数据主要包括四个方面的内容：消费者身份信息、信贷信息、公开信息、查询记录。
上述信息指标又可以分为两大类，即广度指标和深度指标。
广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面，又称为5C 准则。
深度指标则是对5C 准则的深化，具体包括工龄、信用卡、债务收人比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房、现地址、居住时间、个人收人、公用事业记录等指标。
中国人民银行征信中心目前采集的个人征信数据主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、准贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息、特殊交易信息和特别记录信息等9类信息①。
(1)贷款开立信息采集指标由借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成。
(2)贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成。
(3)准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(4)准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准货记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成。
(5)贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(6)贷记卡还款信息采集指标由金融机构代码、贷记卡账号、已使用额度、最高使用额度等指标组成。
(7)个人身份信息采集指标由姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期等指标组成。
(8)特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等此类交易的有关信息。
交易信息采集指标由金融机构代码、相关业务号码、特殊交易类型、发生日期等指标组成。
征信年度培训总结(3篇)
第1篇一、前言随着社会信用体系建设的不断推进，征信工作的重要性日益凸显。
为了提高我单位全体员工对征信工作的认识和理解，提升业务能力，增强风险防范意识，我单位于今年开展了为期一个月的征信年度培训。
现将本次培训总结如下：二、培训背景近年来，我国征信市场快速发展，征信机构数量不断增加，征信产品和服务日益丰富。
然而，在征信行业快速发展的同时，也暴露出一些问题，如个人信息泄露、征信数据质量问题、征信服务不规范等。
为了应对这些挑战，我单位高度重视征信工作，决定开展本次征信年度培训。
三、培训目标1. 提高全体员工对征信工作的认识和理解，明确征信工作的重要性；2. 增强员工业务能力，掌握征信业务操作流程和规范；3. 提升员工风险防范意识，有效预防和化解征信业务风险；4. 促进我单位征信工作规范化、制度化、科学化发展。
四、培训内容本次培训内容主要包括以下几个方面：1. 征信基础知识：介绍征信的定义、发展历程、功能作用等；2. 征信业务操作流程：讲解征信业务办理流程、资料审核、异议处理等；3. 征信数据质量：分析征信数据质量问题产生的原因及解决办法；4. 征信风险管理：介绍征信业务风险种类、识别方法、防范措施等；5. 征信法律法规：解读《征信业管理条例》、《个人信息保护法》等相关法律法规；6. 征信行业发展趋势：分析征信行业发展趋势及未来发展方向。
五、培训方式本次培训采用多种方式，包括：1. 邀请业内专家授课：邀请征信领域专家为我单位员工进行专题讲座，分享行业经验和最新动态；2. 内部培训：由我单位业务骨干进行业务操作流程讲解和经验分享；3. 案例分析：结合实际案例，分析征信业务风险和防范措施；4. 互动交流：组织员工进行分组讨论，分享学习心得和经验；5. 考试考核：对培训内容进行考核，检验员工学习成果。
六、培训成果1. 提高员工对征信工作的认识和理解：通过培训，员工对征信工作的重要性有了更深刻的认识，明确了自身在征信工作中的职责和使命；2. 增强员工业务能力：培训使员工掌握了征信业务操作流程和规范，提高了业务处理效率和质量；3. 提升员工风险防范意识：培训使员工了解了征信业务风险种类和防范措施，提高了风险识别和防范能力；4. 促进我单位征信工作规范化、制度化、科学化发展：通过培训，我单位征信工作流程更加规范，制度更加完善，风险防范能力显著提升。
征信知识科普
征信知识科普
一、关于征信
1、什么是征信？
征信是一个档案管理系统，把个人或企业的信用信息进行存储、维护、分析并反馈。
主要用来帮助金融机构等用户掌握借款人的信用风险，以便决策与控制以及有效推动优质借款人有效获得金融服务。
2、征信和信用报告有什么区别？
信用报告是征信系统的重要输出，也是征信行业的一个重要组成部分。
征信指从某个角度了解某人或某类人信用状况的一系列活动。
而信用报告为征信活动的重要成果，其内容一般包括个人或企业基本信息、涉及到的金融机构、信用交易及其综合评价等。
二、征信登记的基本知识
1、什么是征信登记？
征信登记是一种记录和准确记录申请人的个人信息和信用信息
的登记。
该登记机构收集有关申请人的信息，包括身份证号码、身份证正反面照片、收入水平、工作信息、信用历史、借贷记录等，并在征信系统中存档。
2、如何办理征信登记？
办理征信登记的具体步骤为：
（1）在互联网上注册一个征信平台账号；
（2）按要求填写个人信息并上传身份证照片；
（3）提交申请，等待审核；
（4）审核通过后，接收征信登记证书。
征信培训主要内容
征信培训主要内容征信培训主要内容●为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或⼈民银⾏提出，由各地劳动保障部门负责审核和处理，各地⼈民银⾏根据劳动保障部门的处理意见在征信系统中作相应处理。
●将企业环保信息纳⼊⼈民银⾏征信系统是于2007年先从环境违法信息起步的，逐步扩⼤⾄环保审批、环保认证、清洁⽣产审计以及环保先进奖励等其他环保信息。
●浙江辖内⼈民银⾏根据⼈民法院提供的信息，在征信系统中披露被执⾏⼈信息，是履⾏法定协助义务，不承担法律责任。
个⼈隐私保护个⼈信⽤信息是个⼈在经济活动中产⽣的敏感信息，涉及个⼈隐私，因⽽不能像公共产品⼀样⽆条件共享。
可是在市场经济条件下，个⼈向银⾏借款或举债能否按期归还，涉及公众的利益，在追求个⼈利益与公众利益的平衡中，个⼈必须有限地让度其隐私。
为了保护个⼈的合法权益，防⽌个⼈信息不被滥⽤，需要⼀个有效的征信监管体系去规范征信机构及其业务。
对个⼈征信进⾏监管的⽬的之⼀，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个⼈从商业银⾏获得贷款之间保持⼀种平衡，保证征信机构“有条件”地采集、保存、使⽤征信数据，尽可能地保护个⼈的利益。
个⼈隐私保护《个⼈信⽤信息基础数据库管理暂⾏办法》采取了授权查询、限定⽤途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个⼈隐私和信息安全，保障了个⼈征信系统的规范运⾏。
个⼈在征信活动中享有以下权利知情权纠错权异议权司法救济权（⼀）个⼈征信系统●主要内容：●信息征集●个⼈信⽤报告●信息查询●异议处理●⽤户管理个⼈征信系统⽹络覆盖●个⼈征信系统已经覆盖全国银⾏类⾦融机构各级信贷营业⽹点，也包括部分⾮银⾏类机构如：●住房公积⾦管理中⼼●⼩额贷款公司●汽车⾦融租赁公司●财务公司信息征集●征信，主要“征”集个⼈的以下⼏⽅⾯情况：●基本信息●整体负债情况●约定还款情况●个⼈的遵纪守法情况信息征集●为全⾯反映个⼈信⽤状况，个⼈征信系统还采集了⼀些能证明信⽤状况的信息，包括：●住房公积⾦缴存及公积⾦贷款信息●⽋税、法院判决信息●养⽼保险信息信息征集●为保证征信信息采集的客观性、可⾏性、及时性和连续性，征信机构⼀般不向本⼈征集信息。
征信理论与实务第三章 征信技术与标准
• 在数据更新方面，可采用实时更新、定期更新和不同频 率更新。最低更新频率是3个月。
四、企业信用风险预测
1.制作量化指标的数学模型
➢ 预测模型：如Z评分模型和巴萨利模型 ➢ 管理模型：如营运资产分析模型和特征分析模型
2.信用风险标识的量化指标
征信数据元个人征信数据元征信数据元数据元设计与管理信贷市场和银行间债券市场信用评级规范信用评级主体规范信贷市场和银行间债券市场信用评级规范信用评级业务规范信贷市场和银行间债券市场信用评级规范信用评级业务管理规范征信数据元信用评级数据元征信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式机构信用代码金融信用信息基础数据库用户管理规范征信机构信息安全规范03征信技术与标准知识结构图征信技术与标准个人征信技术征信标准化个人征信数据个人征信数据的处理个人征信报告的制作企业征信数据的处理和维护企业信用风险预测企业征信报告的制作个人征信业务个人信用评分企业征信数据企业征信技术征信标准化概述国外征信标准化我国征信标准介绍企业征信业务第三章征信技术与标准第一节企业征信技术第二节个人征信技术第三节征信标准化第一节企业征信技术一企业征信业务二企业征信数据三企业征信数据的处理和维护四企业信用风险预测五企业征信报告制作一企业征信业务1
第三章 征信技术与标准
第一节 企业征信技术 第二节 个人征信技术 第三节 征信标准化
第一节 企业征信技术
一、企业征信业务 二、企业征信数据 三、企业征信数据的处理和维护 四、企业信用风险预测 五、企业征信报告制作
一、企业征信业务
1.企业征信的业务范围
业务内容：取得符合要求的成套的目标企业的信用 信息；对目标企业做出适当的信用分析和解释；以 企业征信报告的形式回复委托人。
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征信培训主要内容
一、企业和个人征信系统
二、两大登记公示系统
三、其他
一、企业（个人）征信系统
●系统建设
●企业征信系统
●个人征信系统
●非银行信息应用
●个人隐私的保护
关于征信系统
●企业（个人）信用信息基础数据库也称企业（个人）征信系统，是我国社会信用体系的两大重要基础设施,是在国务院领导下,由人民银行组织商业银行共同建立的全国集中统一的信用信息共享平台。
它依法采集、保存、整理企业（个人）的信用信息，为企业（个人）建立信用档案，记录企业（个人）过去的信用行为。
目前，主要为商业银行、企业（个人）提供信用信息服务。
企业征信系统建设历程
▪年立项建设银行信贷登记咨询系统（前身）
▪年建成地市、省市、全国三级数据库体系
▪年月在上海、天津、浙江、福建试运行
▪年月底全国集中统一的企业信用信息基础数据库
正式运行数据项从多个扩展到多个
个人征信系统建设历程
▪年月，人民银行批准个人征信在上海试点
▪年月，正式启动个人征信系统建设
▪年月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库正式运行
个人征信系统建设历程
▪年月，人民银行批准个人征信在上海试点
▪年月，正式启动个人征信系统建设
▪年月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库正式运行
企业和个人征信系统非银行信息采集
采集目的
▪全面反映企业和个人的信用信息
▪满足以商业银行为主的信贷市场服务需求
▪满足和其他政府机构政务协同信息化共享的需求
采集范围
▪身份认证的信息：公安、工商、人力资源和社会保障部
▪非金融的负债信息：住房公积金、养老保险、电信
▪企业和个人履行法定义务、遵守各项规章的信息：
环保总局、质检总局、证监会、税务部门、劳动保障部门
非银行信息采集进展
●身份认证信息
▪实现公安部公民身份认证系统与个人征信系统的联网核查
▪实现质检总局组织机构代码系统与企业征信系统的联网核查
●非银行信用信息
▪与住房和城乡建设部签署《关于个人住房公积金信用信息共享方案的通知》，现收录多万人公积金缴存账户
▪与人力资源和社会保障部签署《关于开展信息共享试点工作有关事宜的通知》，现收录多万人养老保保险信息
▪收录环保违法、法院强制执行、劳动欠薪、欠税、电信缴费记录等信息
非银行信息采集应用
●企业征信系统披露欠薪逃匿、拒不执行整改指令或拖欠总额超过万元的恶意欠薪企业，欠薪企业信息披露期限为年，到期自动撤销该企业欠薪行为信息的披露。
企业对披露的欠薪行为信息有。