2019-2020年吉林省资格从业考试《个人理财(初级)》考前练习题[第二十一篇]
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（ ）A 、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B 、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C 、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D 、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式 3、（ ）是市场利率变动情况 A 、国库券利率B 、伦敦银行同业拆借利率C 、央行再贴现率D 、基准利率4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年D 、2005年6、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷二十)
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷二十）一、单项选择题1、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )。
A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金正确答案：D高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。
2、( )基金被称为准储蓄。
A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数正确答案：C货币市场基金被称为准储蓄。
3、开放式基金的特点不包括( )。
A、规模不固定，但有最低规模要求B、交易价格主要由市场供求关系决定C、单位资产净值于每个开放日进行公告D、没有固定期限正确答案：B考察开放式基金的特点。
4、下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是( )。
A、债权类产品的收益来源于利息收益B、如果发生通货膨胀，固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低C、股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得D、期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高正确答案：A债权类产品的收益来源于利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。
5、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是( )。
A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金正确答案：B纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。
6、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划正确答案：C私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
7、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。
A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据正确答案：B关于违规业务的规定的内容，其余三项可以按规定实施处罚。
8、商业银行在经营活动中应该照守的“三性”原则是( )。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）即人民币普通股。
A 、A 、股 B 、B 、股 C 、H 股 D 、N 股2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ） A 、投资与净资产比率 B 、流动性比率C 、负债收入比率D 、储蓄比率3、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ） A 、收益较低 B 、收益较同 C 、风险较大 D 、风险较小4、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务B 、中间业务C 、负债业务D 、贷款业务5、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大 B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险6、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A 、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B 、保险赔款可以免征个人所得税C 、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D 、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 7、金融期货中最早出现的品种是（ ） A 、利率期货 B 、外汇期货 C 、商品期货 D 、股票价格指数期货8、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A 、充足性原则 B 、审慎性原则 C 、及时性原则 D 、风险性原则9、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ） A 、利息税 B 、版税C、增值税D、个人所得税10、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢11、一般银行系统默认的基金分红形式是（）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资12、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
2024年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析
2024年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。
A、时间因素B、市场因素C、人员因素D、资金成本因素答案：B解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。
2．下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。
3．证券投资基金反映的是（）关系。
A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理答案：D解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系．4．货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。
A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。
5．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A、金融工具发行特征B、金融交易的场地和空间C、交易标的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。
6．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是( )。
A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。
7．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。
2019-2020年吉林省资格从业考试《个人理财(初级)》考前复习题[二十二]
![2019-2020年吉林省资格从业考试《个人理财(初级)》考前复习题[二十二]](https://img.taocdn.com/s3/m/b21b76fd58f5f61fb6366629.png)
2019-2020年吉林省资格从业考试《个人理财（初级）》考前复习题[二十二]一、单选题-1/知识点：章节测试根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品（）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A.前10日内B.前5日内C.后5日内D.后10日内二、单选题-2/知识点：章节测试股票型基金一般是（）到账。
A.T+1B.T+2C.T+3D.T+4三、单选题-3/知识点：章节测试普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。
A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权四、单选题-4/知识点：章节测试根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。
A.动产交付B.该约定生效C.登记备案D.动产转让合同生效五、单选题-5/知识点：章节测试根据《民法通则》规定，下列可以开办个人理财业务的是（）。
A.12周岁的未成年人B.16周岁的但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人六、单选题-6/知识点：章节测试下列（）不属于合同履行的抗辩权。
A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权七、单选题-7/知识点：章节测试理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。
A.理财有风险，请认真评估自己的承受能力再决策B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎C.理财有风险，投资须谨慎D.自主决策，自担风险八、单选题-8/知识点：章节测试影响货币时间价值的首要因素是（）。
A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利九、单选题-9/知识点：章节测试（）不能进行股票指数的编制和发布。
A.权威的金融机构B.咨询机构C.证券市场D.新闻媒体十、单选题-10/知识点：章节测试超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
2023年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2023年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。
A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
2．假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得( )万元。
A、110B、150C、161D、180B解析：单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。
3．下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
4．财富积累主要讨论的是（）。
A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。
5．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。
A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：债券投资者承担的风险是通货膨胀风险。
6．（）是个人理财业务的供给方。
A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
7．房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A、位置固定性B、使用长期性C、同质性D、保值增值性答案：C解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
2022年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2022年吉林省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。
A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
2．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。
则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。
A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。
3．下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。
4．Excel表格的劣势有( )。
A、不够精准B、不易操作C、需要电脑D、缺乏弹性答案：C解析：5．从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。
A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。
其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
6．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。
A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。
2023年吉林省吉林市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2023年吉林省吉林市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。
A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
2．张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期．3．下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。
A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。
4．（）是个人理财业务的供给方。
A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
5．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。
A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019-2020年吉林省资格从业考试《个人理财（初级）》考前
练习题[第二十一篇]
一、单选题-1/知识点：章节测试
张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。
假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。
如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.56393
二、单选题-2/知识点：章节测试
债券型基金一般是（）到账。
A.T+1
B.T+3
C.T+4
D.T+5
三、单选题-3/知识点：章节测试
信托的当事人不包括（）。
A.委托人
B.中介人
C.受托人
D.受益人
四、单选题-4/知识点：章节测试
下列关于回购协议中说法正确的是（）。
A.回购协议是一种信用贷款协议
B.回购协议比担保贷款更加不安全
C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回
五、单选题-5/知识点：章节测试
银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则
六、单选题-6/知识点：章节测试
理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A.正直守信
B.客观公正
C.勤勉尽职
D.专业胜任
七、单选题-7/知识点：章节测试
有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）日通知其他合伙人。
A.30
B.15
C.10
D.5
八、单选题-8/知识点：章节测试
商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A.所在地银监会派出机构报告
B.所在地银监会派出机构备案
C.所在地中国人民银行分行报告
D.所在地中国人民银行分行备案
九、单选题-9/知识点：章节测试
（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
A.社会保险
B.商业保险
C.人身保险
D.财产保险
十、单选题-10/知识点：章节测试
私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币
B.500万美元
C.600万元人民币
D.600万美元
十一、单选题-11/知识点：章节测试
假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%，则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后到期偿还贷款。
A.50
B.36．36
C.32．76
D.40
十二、单选题-12/知识点：章节测试
目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A.责任险
B.车险
C.万能险
D.意外险
十三、单选题-13/知识点：章节测试
下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法目的订立的
D.损害社会公共利益
十四、单选题-14/知识点：章节测试
（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF
十五、单选题-15/知识点：章节测试
下列选项中，不属于投资市场主体的是（）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机关
C.中央银行
D.企业
十六、单选题-16/知识点：章节测试
某投资组合含有60％的股票、30％的债券、10％的货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
十七、单选题-17/知识点：章节测试
（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财产传承规划
B.财产分配规划
C.财富分配
D.传承规划
十八、判断题-18/知识点：章节测试
各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
（）
A.对
B.错
十九、判断题-19/知识点：章节测试
个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。
（）
A.对
B.错
二十、判断题-20/知识点：章节测试
理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。
（）
A.对
B.错。