理财规划2011
理财规划--样本
X X先生《家庭理财规划书》目录第一部分：家庭理财基本原则第二部分：家庭理财保险篇第三部分：家庭保险理财目标及理财建议天众卓越理财团队理财顾问xx：133333333理财顾问xx：133333333日期:2011-12-8第一部分：家庭理财基本原则理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。
我在这介绍下。
1、双十原则家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。
如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。
2、20%的收入投资于流动资产。
如：银行存款、货币市场基金等。
强调的是流动性，对收益要求不高。
3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。
共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。
高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。
这部分是理财收益的来源。
高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。
提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。
第二部分：家庭理财保险篇面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。
人生需要七张保单：第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障。
更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
个人理财规划书——李娜
个人理财规划书Personal Financial PlanningFor 李娜By 张雅卓2010300040076目录第一部分理财寄语和声明 (3)1、理财寄语 (3)2、声明 (3)第二部分规划摘要 (4) (4)第三部分客户情况 (4)1.客户简况 (4)2.客户家庭简况 (5)3.客户财务状况 (5)3.1个人现金流量表 (5)3.2特殊情况说明 (6)3.3家庭资产负债表（假设，2011年10月） (7)3.3 个人财务状况分析 (8)4.客户风承受能力 (9)4.1 财富 (9)5.客户基本需求分 (11)5.1财富增长 (11)第三部分理财目标及假设 (12)1 理财目标 (12)1.1各期理财目标 (12)1.2理财目标可行性分析 (12)2.理财基本假设 (13)2.1、预测通货膨胀率 (13)2.2、预测收入增长率 (13)2.3、预测教育费用增长率 (13)2.4、实物资产计价原则 (13)2.5、实物资产折旧率 (13)2.6、最低现金持有量 (13)2.7、人民币升值速度 (14)第四部分理财规划 (14)1、收入来源结构 (14)2.职业规划 (16)3、保险规划 (16)4、税务规划 (18)5、投资规划 (19)6、父母养老规划 (20)7、总体理财规划 (21)第六部分规划结论 (21)1、未来家庭理财安排原则 (21)2、规划执行定期检查及信息反馈 (22)3、后记——作业感受 (22)第一部分理财寄语和声明1、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。
而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。
2、声明本理财报告用来帮助李娜明确财务需求及目标，帮助其对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在网上可以查找到的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑李娜的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订。
赵先生理财规划
[标签:标题]篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
家庭理财规划论文
北京培黎职业学院毕业综合实践报告2012 届毕业综合实践报告类别：顶岗实习总结毕业综合实践报告题目：家庭理财规划论文系别：财会金融系专业名称：金融与证券姓名：韩铮学号：0902G2216班级：09金融与证券2班指导教师：周亚军2011年5月10 日目录一、中关村博雅西园工商银行 (1)二、家庭理财的介绍 (2)三、家庭理财的重要性 (3)四、现今理财的主要问题 ....................................... ..4五、完善理财问题的策略 (5)六、实习实践与专业的影响............ . (6)七、总结 (7)前言：随着国家经济飞速的发展，人们的经济水平的提高，对理财的认识也是日益增多，每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的，其主要的就是金融理财。
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
这次主要讲的就是银行的理财。
一、中关村博雅西园工商银行首先我先简单的介绍下中国工商银行。
中国工商银行（简称工行）成立于1984 年，2005 年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。
中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；国债、政策性金融债券认购业务等；中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算等。
中国工商银行实行统一法人授权的商业银行经营管理体制。
中国工商银行的法人授权管理，是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位授予具体业务权限，对各服务区域及客户规定最高信用控制额度，达到规范经营，增强防范和控制风险能力，提高集约经营水平和经济效益的目的。
个人理财规划方案（通用12篇）
个人理财规划方案个人理财规划方案（通用12篇）为了确保我们的努力取得实效，时常需要预先制定一份周密的方案，方案的内容多是上级对下级或涉及面比较大的工作，一般都用带“文件头”形式下发。
那么大家知道方案怎么写才规范吗？下面是小编帮大家整理的个人理财规划方案，仅供参考，欢迎大家阅读。
个人理财规划方案篇1作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的大学个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。
(一)个人基本信息：姓名：罗xx性别：女年龄：20职业：大学生婚姻状况：未婚月收入：1300(二)财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
理财计划范文五篇
理财计划范文五篇理财计划篇1规划摘要理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。
我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分：理财需要达到的效果1、理财目标：1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为至，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。
9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。
近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。
虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右(二)利率水平近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%，一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
家庭理财规划书
家庭理财规划书2010-11目录第一章家庭基本概况第二章财务分析及风险测评第三章理财目标设定与分析第四章基本参数设定第五章理财方案第六章可行性测试与敏感性分析第七章风险揭示附件第一章家庭基本情况一、家庭成员基本信息黄先生一家居住在辽宁省锦州市内，夫妻二人均为铁路部门职工，收入基本稳定，福利待遇基本不错，家庭收入受经济波动影响不大。
而黄先生的儿子在外地上大学，没有经济收入，而且即将毕业，面临就业问题。
黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。
黄先生家庭正处在稳定发展阶段。
之前，黄先生夫妇已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
已经拥有了两套住房和一定的储蓄。
二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金，和现有房屋出租500/元，每月合计8000元。
每月还应扣除必要的开销，夫妻二人的月基本生活费2000元，儿子在大学期间的月基本生活费用1000元，其他意外支出500元。
（一）家庭资产结构分析黄先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
（二）家庭收支情况黄先生年度支出中，日常生活费用占39%，车贷支出占20%，旅游等其他支出及其它各占12%，保险费占3%。
保险费支出占年收入的10%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。
但固定存款年度支出占26%，存款量较大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。
家庭年度支出情况第二章财务分析及风险测评一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析，黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。
按照经验，此时的黄先生家庭应该：(一)在投资上，黄先生夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。
考虑购买基金、股票、债券等金融产品。
个人理财规划书
个人理财规划书个人五年理财规划书学院：专业：姓名：学号：年龄：规划时间：2012年——2017年规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况，财务信息和理财需要，制定适合自己的理财规划。
凡事预则立，不预则废。
指定一个比较完美的理财计划能够让自己更轻松地走向成功。
不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道：如果没有计划，永远不会有变化。
制定比较完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已经逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财，方法多多，但适合自己的才是最好的。
但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
目录一．基本情况二．目前财务状况三．理财目标四．理财规划五．理财观念六．理财规划结论一．基本情况现在已经是大三的学生，虽然正面对就业的难题，但是，还有1年多的大学生活时间，做好这段时间的理财规划也是很重要的。
本规划书计划的时间为五年，所以理财规划分为两个部分：一是大学生活的两年；二是毕业之后工作的三年。
从进入大学以来，每个月都有固定的生活费，很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了节衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二．目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元（特殊支出除外），如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标（一）.大学近两年理财目标。
我希望在我的规划下，在接下来不到两年的大学生活里，让我有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理得到较大的提高。
（二）.毕业后三年理财目标。
大学生活理财能盈余下的部分资金，在我毕业之后，无论是创业，还是工作，都会对我有一定的帮助。
毕业后的三年中，由于创业需要一定的资金和人力，所以我打算先工作，先把工作做好，等时机成熟，再策划自己的事业。
个人理财计划（精选14篇）
个人理财计划（精选14篇）个人理财计划篇1理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1.应急备用金。
建议准备应急备用金(至少3～6个月的支出)5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2.保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，这样等3年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配(如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。
理财产品也可以考虑。
4.房屋贷款。
不知你是否有公积金，如果有，可选择用公积金贷款买房，还款利息会低些，压力也会小些;如没有，可按正常的还款计划执行，越早还款越好，以减轻负债带来的压力。
以上是比较基础的方面，最重的是你要自己学习理财知识，经常留意理财信息，在选择投资理财产品时多对比。
根据自身情况量力而行。
个人理财计划篇2一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
刘先生理财规划报告书
刘先生理财规划报告书客户：刘先生理财师：“第1团队”熊华英联系方式：027-********制作时间：2010年01月01日尊敬的刘先生：您好！光大银行武汉分行第1团队理财师熊华英很高兴接受您的委托，成为您的理财参谋，为您的人生做一个规划，我将用我专业的理财知识为您打造一份理财规划书，希望我全方位的理财服务能够为您及您的家人带来财富、幸福和平安！我的理财规划书目录如下：一、声明二、摘要三、家庭成员基本资料四、宏观经济数据假设及理财规划建议五、家庭财务报表与财务诊断六、客户的理财目标与风险属性界定七、金融产品的配置八、风险告知与揭露事项九、定期检查的安排第一部分：声明1、理财规划的目的与需求本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生比较大的变化的时候。
2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财报告书是由光大银行武汉分行第1团队理财师熊华英为您制作，本人毕业于湖北供销学校金融会计专业，从事金融理财13年，取得银行、保险、基金、会计从业资格证书，并于08年获得由中国金融标准委员会颁发的金融理财师证书。
在光大银行曾获得理财演讲大赛第一名，数次获得优秀员工光荣称号。
本规划报告书将由金融理财师与客户双方保留，充分沟通认可后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本行承诺不得透漏任何客户有关信息。
3、应揭露事项本规划报告书收取报酬的方式: 一次性收费1.8万元(注：对于我行白金卡客户免费)。
个人理财规划
投资策略
11 理财工具
理财工具
储蓄和定期存款
储蓄和定期存款是理财的基础工具。通过储蓄和定期存款，你可以为未来的支出和投资储 备资金。同时，储蓄和定期存款也可以提供一定的利息收益
理财工具
股票和债券
股票和债券是常见的投资工具。通过购买股票和债券，你可以分享公司的盈利和债券的利 息收益。同时，股票和债券也可以提供市场风险的对冲
理财规划步骤
2. 评估你的财 务状况
评估你的财务状况是 理财规划的重要一步 。你需要计算你的净 资产(你的资产减去 你的负债)，并了解 你的收入和支出。通 过这个过程，你可以 了解你在财务上的优 势和劣势
理财规划步骤
3. 制定预算
制定预算是确保你的 财务状况稳定的关键 。预算可以帮助你控 制你的支出，防止你 过度消费。同时，它 也可以帮助你开始储 蓄，以便实现你的财 务目标
老师表示感谢！
恳请各位老师批评指正！
满足我们的长期财务目标
2
理财规划不仅仅是关于赚钱 或储蓄，它涉及到我们的整 体财务状况，包括我们的支 出、负债、投资和退休计划
1. 设定财务目标
首先，你需要明确你的财务目标 。这些目标可能包括买房子、支 付孩子的教育费用、退休计划、 旅游计划等。明确你的目标有助 于你更好地规划你的财务
总结
10 投资策略
投资策略
投资策略
多元化投资
多元化投资是降低风险的重要策 略。通过将资金分散到不同的投 资品种中，如股票、债券、基金 、房地产等，可以降低单一投资 品种的风险。同时，多元化投资 也可以提高整体投资组合的收益 稳定性
投资策略
长期投资
长期投资是实现理财目标的重要原则。通过长期持有投资，可以降低短期市场波动对 投资组合的影响。同时，长期投资也有助于实现复利效应，从而更快地积累财富
个人理财计划书(9篇)
个人理财计划书（9篇）书读百遍，其义自见，本文是美丽的编辑给大家整理的个人理财计划书（较新9篇），欢迎借鉴，希望能够帮助到大家。
个人理财计划书篇一步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。
而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的较直接，较实在的，较真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母较基本的责任吧！理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。
而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的较大化，钱尽其用。
不乱花钱，买些不必要的东西。
在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。
即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。
从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，较主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。
在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。
以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。
在所有支出中还包括一项，就是社交自出。
经常会有班级或学校中的社团组织活动，较后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。
以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。
还有较后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。
对理财有很多盲目的，错误的认识。
开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。
理财规划报告书
全方位理财规划报告书客户：李文与王静夫妇规划师：完成日期：2011年1月15日服务公司：尊敬的李文客户：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。
所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、基本状况介绍二、基本假设1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。
房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。
房屋折旧率2%。
2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
三、家庭财务分析家庭资产负债表基准日：2010-12-314. 家庭财务诊断1) 家庭税后年收入90000元，年支出48,000元，储蓄42000元，储蓄率47%，是一个财规划弹性大。
其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45%2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
3）现有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。
5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。
四、客户的理财目标与风险属性界定一) 客户的理财目标根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。
理财规划方案完整版
2011-2012第二学期《投资与理财》课期末考试规划方案家庭综合理财规划小组成员：2012-5-30一、客户资料介绍万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。
太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。
女儿5岁，正在上幼儿园。
目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。
不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。
除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。
女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概元，1500休闲每月估算要包括岳父母在内的全家娱乐、元，1000要．加上养车费用1500元。
每月结余5000元。
万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。
年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。
家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。
一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。
二、万先生个人理财目标1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。
不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。
2.万先生很担心经济方面的压力。
一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。
比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。
岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。
并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。
3.今明两年，万先生还有个换车计划。
一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。
个人理财规划书
上海师范大学标准试卷2011~2012学年第2 学期考试日期2012年06 月19 日科目个人理财（课程论文）园艺专业本、专科2010 年级 1 班姓名冯娜学号一、论文选题及相关要求1《个人理财规划书》的选题：1.1一人一个主题，要从投资组合管理的层面，从客户（个人、家庭、企业等）的现有情况出发，对目标客户理财做出综合规划。
2《个人理财规划书》的主要内容2.1统一格式的封面2.2目录2.3声明2.3.1理财规划的目的与要求2.3.2专业胜任与保密条款2.3.3应披露事项2.4摘要2.4.1财务诊断与预测摘要2.4.2理财目标及其可行性分析2.4.3理财方案评估后的结论与方案选择建议2.4.4投资组合调整建议2.4.5保险组合调整建议2.4.6定期检查的频率与方式2.5宏观经济合理假设及其依据2.6财务诊断与财务预测——建立资产组合管理决策的约束条件2.7理财目标的设定——建立资产组合管理决策的目标函数2.7.1风险承受能力的问卷测试2.7.2测试风险态度的问卷测试2.7.3理财目标体系的设定：拟定合理的理财目标，排列各目标的优先顺序。
2.7.4确定投资风格与策略2.8建立并求解多目标综合理财规划模型，拟定实现理财目标或解决问题的方案2.8.1多目标综合理财规划模型的建立与求解2.8.2资产配置策略2.8.3资产管理策略2.9目标预期与风险控制2.9.1规划后的预期现金流2.9.2财务缺口/流动性分析2.9.3投资组合管理绩效分析2.9.4综合理财风险控制措施2.10参考文献中国金融理财标准委员会，金融理财原理，中信出版社。
2007.4；北京金融培训中心，金融理财综合规划案例，中信出版社；2009.10Excel2007在财务管理中的应用。
二、论文篇幅：不少于3000字。
三、论文提交：2012年06月19日提交至奉贤5教A311教室。
四、文本编辑：参照毕业论文格式（教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出）五、批阅要求：1、论文应能体现教师用红笔批阅论文的过程。
理财规划书
理财规划书理财规划书理财规划书（一）1理财目标：1.1理财的重要性：在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。
开源节流固然重要，但理财更为重要。
很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。
一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。
学会理财，有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。
而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费1.4个人理财的目标1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况2.1个人收支情况2.2个人资产情况1理财计划：3.1 个人应急基金有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。
每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。
这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。
如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。
这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。
在储蓄时，和银行约定进行自动存款。
这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。
理财规划计划书
理财规划计划书一、引言在当今社会，理财规划越来越受到人们的关注。
理财规划是指通过合理的财务管理和投资决策，实现个人或家庭财务目标的过程。
本文旨在提出一份完整的理财规划计划书，帮助个人或家庭实现财务自由和长期稳定的财务状况。
二、财务目标设定1. 短期目标短期目标是指近期（通常为一年内）想要实现的财务目标。
例如：- 健康紧急备用金：为应对突发医疗费用或意外风险而建立的紧急备用金；- 偿还高息债务：优先偿还高利率债务，减少负债压力；- 教育基金：为子女教育储备一定资金。
2. 中期目标中期目标是指在3至10年之内实现的财务目标。
例如：- 购置房产：计划购买自己的住房，或进行升级换代；- 创业投资：用于自己的创业计划，实现财务自由；- 子女教育基金：为子女的大学教育提供足够资金等。
3. 长期目标长期目标是指10年以上的财务目标。
例如：- 退休计划：确保在退休后维持稳定的生活水平；- 子女婚嫁基金：为子女的婚礼和婚后生活提供经济支持；- 财富传承：为家族财富传承做好准备。
三、资产负债分析在进行理财规划前，我们需要对个人或家庭的资产与负债进行详细的分析。
这有助于了解当前财务状况，为制定合理的理财计划提供依据。
1. 资产分析资产是指个人或家庭拥有的所有有价值的财产。
包括但不限于：- 现金及活期存款；- 定期存款及其他投资；- 股票、债券、基金等金融产品；- 房产、车辆及其他固定资产。
2. 负债分析负债是指个人或家庭所欠下的债务。
包括但不限于：- 住房贷款、车贷、教育贷款等；- 信用卡欠款；- 其他长期或短期债务。
四、风险准备理财规划也需要考虑风险因素，并制定相应的风险准备措施。
1. 紧急备用金紧急备用金是应对突发事件或紧急情况的资金储备。
建议至少储备3至6个月的生活开支作为紧急备用金。
2. 保险规划在进行理财规划时，必须充分考虑保险的作用。
从人寿保险、医疗保险到车险等，选择适合自己需求的保险产品，确保在风险发生时能够获得充分的保障。
刘女士理财规划书(doc 13)
刘女士理财规划书第一部分摘要在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。
在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需求。
本计划的预期目标为：※储备儿子教育基金※储备自身养老资金※应对意外的财务保障您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。
第二部分目前的基本情况与理财目标一、基本情况1、2可以从公司再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部由刘女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。
3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。
4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。
5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。
没有其它保障性保险。
二、风险承受能力分析：刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。
刘女士目前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。
综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。
三、财务目标1、储备儿子教育基金2、储备自身养老资金您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标：3、应对意外的财务保障四、基本假设：由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设：1、刘女士年薪增长率5%；2、通胀率2%；3、投资平均增长率为5%，其中股票型基金的收益率为7%，平衡型基金为4%，货币型基金为2%；4、预期寿命90岁；5、所购车辆购买价18万元，目前价值17万元，每年折旧1万。
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( A ）会计科目（B ）会计账户 ( C ）会计要素（D ）资金运作
29 、某企业资产总额为100 万元，负债为20 万元，在以银行存款30 万元购进材料，并以银行存款10 万元偿还借款后，资产总额为（）。
( A ) 60 万元（B ) 90 万元 ( C ) 50 万元（D ) 40 万元
2011年理财规划师三级考试真题-理论知识
卷册一：职业道德理论知识
第一部分职业道德 （第1 -25 题，共25 道题）
一、职业道德基础理论与知识部分
（一）单项选择题（第1 - 8 题）
l 、关于职业道德，正确的说法是（B）。 ( A ）对职业道德的理解无一定之规（B ）职业道德是从业人员就业的道德资格( C ）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D ）职业道德是一种人为的主观要求
23 、生活中，你能够认可的观点是（）。
( A ）三人成虎（价）话多有失 ( C ）身正不怕影歪（D ）众口烁金
24 、Q 某向X 借钱，还款期限已过多时，但Q 某却以种种理由敷衍推脱，始终不还，最后Q 某连人也不露面了。如果你是X ，你会（）。 ( A ）向法院起诉（B ）找几个猛士恐吓Q 某( C ）放弃要钱（D ）请讨债公司解决
( A ）月光型（B ）进攻型 ( C ）攻守兼备型（D ）防守型
27 、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是（）。
( A ）大众银行大众理财（B ）富裕银行贵宾理财
( C ）私人银行财富管理（D ）外资银行VIP 服务
40 、货币的本质是（）。 ( A ）固定的充当一般等价物的特殊商品赶B ）流通手段 ( C ）偶尔媒介商品交换（D ）支付手段
41 、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是（）。
( A ）民间信用仁B 飞涅费信用 ( C ）国家信用（D ；两业信翅
2、关于职业化管理，正确的说法是（C）。
( A ）职业化管理是一种不再强调过程的管理 ( B ）职业化管理本质上是一种法治化管理 ( C ）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 ( D ）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
3 、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（B）。 ( A ）职业技能高低决定了职业道德素质的高低 ( B ）职业道德对职业技能具有统领作用 ( C ）强调职业道德往往会约束职业技能的提高 ( D ）职业道德与职业技能无关联性
42 、既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根木保证的是（）。
( A ）现金资产 （B）贷款 ( C ）贴现 （D） 证券投资
43 、信用最基本的特征是（）
( A ）收益性 （B）偿还性 ( C ）安全性 （D）流动性
阅读下列事例，阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识，回答6 - 8 题．
某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；
始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果． 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。
30 、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是（）。( A ）会计主体（B ）持续经营 ( C 夕会汁期间（D ）货币计量
31 、速动比率是更进步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的变
现能力相对较差。所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。影响速动比率可信度的主要因素是（）。
33 、宏观经济调节的首要任务是（）。
( A ）促进经济增长（ B ）、促进经济社会可持续发展
( C ）保持总供给与总需求的基本平衡（D ）全面建设小康社会
34 、当总需求大于总供给时，会出ห้องสมุดไป่ตู้（）等现象。
( A ）市场供应紧张、通货紧缩（B ）失业增加、物资匮乏
( C ）生声能力闲置、通货膨胀（D 、通货膨胀、物资匾乏巧
25 、某单位近期电话费用激增，经查，有人用公家电话拨打私人电话。如果你是单位的主管，为有效解决这一问题，你会（）。 ( A ）反复教育，引导大家不要利用公家电话拨打私人电话 （日）制定制度，规定凡用公家电话拨打私少、电话者扣除其当月奖金 ( C ）到电话局查询，将乱打电话的号码及其费用情况公布于众 ( D ）采用新的电话装置，实行每人每月定额的电话费管理办法
( C ）产量减少，利率上升（D ）产量拱加，利率下降
38 、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年．此周期通常又被称做( ）。
( A ）康德拉耶夫周期（B ）朱格拉周期 ( C ）基钦周期（D ）不能确定
39 、在以下几种货币政策工具中，最重要的是（）。 ( A ）公开市场操作（B ）调整再贴现率 ( C ）变动法定存款准备金率（D ）道义劝告
36 、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（)
( A ）减少税收，减少政府支出（B ）减少税收，增加政府支出
( C ）增加税收，减少政府支出（D ）增加税收，增加政府支出
37 、通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济（）。
( A ）产量增加，利率变动不确定（B）产量减少，利率下降
第二部分理论知识 ( 26-125题，共100 道题，满分为100 分）
一、单项选择题（26-85 题，每题1 分，共60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
26 、王先生和张小姐是一对年轻自领大妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（）。
( A ）只有与老板同心，员工才会受到赏识 ( B ）即使你能帮助老板取得成功，自己也只能做一个打工仔儿 ( C ）这是老板占有员工剩余劳动的一种说法而己 ( D ）在做好本职工作中锻炼和成就自己
（二）多项选择题（第9 - 16 题）
9.AB 10.ABCD 11.ACD 12.ABCD
13.AC 14.D 15.ABC 16.AB
（ A ）流动负债大于速动资产（ B ）应收账款不能实现
( C ) 应收账款的变现能力（D ）存货过多导致速动资产减少
32 、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。以下对于资产定义的理解，说法错误的是（）。
（A) 或有资产不能作为企业的资产确认 （B）企业布融资租入的固定资产没有所有权 ( C ）企业讨资产负债表中的资产都拥有所有权 ( D )不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认
( A ）尊重事实（B ）因人而异 ( C ）讲求信用（D ）信誉至上
12 、公道的社会特征是（ABCD）。
( A）标准的时代性（B）观念的多元性 ( C）意识的社会性（D）判定的主观性
13 、关于纪律的说法中，正确理解的是（AC）。
( A ）纪律面前人人平等（B ）遵守纪律没有商量 ( C ）纪律是对自由的约束（D ）对于不完善的纪律，无需遵守
14 、关于节约，理解正确的是（BD）。 (A ）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B ）节约是从业人员立足于企业的重要品质( C ）一味要求节约是“小家子气”的表现（D ）节约能够增强企业的市场竞争力
15、关于合作，正确的说法是（ABC）。 ( A ）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求 ( B ）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段 ( C ）合作是打造优秀团队的有效途径 ( D ）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
17 、如果你在某个旅游景点游览，遇见某个体经营者正在用假货蒙蔽外国游客，你会（）。( A ）不理睬，认为这是正常的市场行为 ( B ）把个体经营者拉到一边，劝他不要这样傲 ( C ）向国外游客说明产品的真实情况 ( D ）让外国游客到正规商店去买
18 、如果你最近儿天爱到自己家附近的某个小饭馆吃旱餐，感觉还不错。但今天旱上，因食品质量问题，老板和顾客之间发生争执，双方粗言秽语，各不相让。你会（）。( A ）从此以后再也不到这家饭馆吃早餐了 ( B ）不到任何一家饭馆吃早餐了 ( C ）继续在这家饭馆吃早餐，但会来得少一些 ( D ）继续在这家饭馆吃早餐，自己不会受到任何影响
19 、K 某，家贫，妻重病，无钱医治，危在旦夕，不得已，携凶器盗窃．被捉，判刑。对此，你的看法是（）。 ( A ）罪有应得，但值得同情（B ）法盲 ( C ）法律应网开一面，不予处罚( D ）难为二比人
20 、一般来说，你做目前这份工作的想法是（）。 ( A ）为了生活（B） 少为社会做点事情 ( C ）不让所学的知识闲置（D）成为有钱的人
9 、职业道德的特征包括（AB）。 ( A ）适用范围上的有限性（B ）一定的强制性 ( C ）绝对稳定性（D ）利益相关性
10 、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（ACD）。
( A ）个人主义（B ）集体主义 丈C ）享乐主义（D ）拜金主义
11 、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（ACD）。
16 、关于奉献，正确的说法是（AB）。 ( A ）奉献是企业健康发展的重要保障 ( B ）奉献不符合多劳多得的分配制度 ( C ）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献 ( D ）奉献是从业人员实现职业理想的途径