2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理(巩固练习3)
2019年初级银行从业资格考试银行管理模拟题及答案第三套
2019年初级银行从业资格考试银行管理模拟题及答案第三套在开展电子银行业务（网络银行、ATM时寸，应制定备施保证业务的（）A可行性B安全性C专业性D时效性正确答案：B在开展电子银行业务（网络银行、ATM M，应制定措施保证业务的安全性。
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。
A全面评估客户的财务问题B提出自己的见解和建议C深入了解客户D出具专业理财规划报告书正确答案：C要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。
下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）oA商业银行从中央银行融通资金的一种方式B金融机构之间融通资金的一种方式C金融机构为了取得资金而转让票据的行为D所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票正确答案：B票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
合规负责人的基本职责不包括（?）。
A全面协调商业银行合规风险的识别和管理B监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D定期向高级管理层提交合规风险评估报告正确答案：C合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识引和管理，监督合规管理部门根语合规风险管理计划屐行职责，走期向高级管理层提交报告。
完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求其要求不包括()。
A机构随要合法科学B内控制度的体系要全面C规章制度要严密高效、相互制约D有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组正确答案：B完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。
首先，机构设置要合法科学；其次，规章制度要严密高效、相互制约；再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成稽核部门对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。
2019年初级银行从业考试《银行管理》综合练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行管理》综合练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险 B 、操作风险 C 、违约风险 D 、运营风险2、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A 、核算和监督 B 、核算和经营管理 C 、监督与管理 D 、经营核算与监督3、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A 、个人住房贷款 B 、个人消费贷款 C 、个人经营类贷款 D 、自营性个人住房贷款4、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）A 、创新中保证成本能够比较准确的核算B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新 5、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款C 、代理财政投资D 、代销开放式基金6、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A 、关注类 B 、次级类 C 、可疑类 D 、损失类7、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A 、金融市场 B 、金融体系 C 、金融工具 D 、金融中介8、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A 、现金支票 B 、转账支票 C 、普通支票 D 、结算支票9、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款10、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多11、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理(巩固练习3)
2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理（巩固练习3）导读：本文2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理（巩固练习3），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1.COSO于1992年发布()，明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。
A.《独立公共会计师对财务报表的审查》B.《审计准则公告第55号》C.《内部控制——整体框架》D.《企业风险管理——整合框架》『正确答案』C『答案解析』本题考查内部控制在国外的发展。
COSO于1992年发布《内部控制——整体框架》，明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。
2.内部控制发展的()主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
A.内部牵制阶段B.内部控制制度C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段『正确答案』A『答案解析』本题考查内部控制在国外的发展。
内部控制发展的内部牵制阶段主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
3.在内部控制发展的()，最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
A.内部牵制阶段B.内部控制制度C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段『正确答案』C『答案解析』本题考查内部控制在国外的发展。
在内部控制发展的内部控制结构阶段，最主要的特点就是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。
4.2004年COSO委员会发布()，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。
A.《独立公共会计师对财务报表的审查》B.《审计准则公告第55号》C.《内部控制——整体框架》D.《企业风险管理——整合框架》『正确答案』D『答案解析』本题考查《企业风险管理——整合框架》。
2004年COSO委员会发布《企业风险管理——整合框架》，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。
2019年初级银行从业考试《银行管理》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行管理》真题练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
A 、股东大会 B 、董事会 C 、监事会 D 、风险管理委员会2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A 、实质性 B 、及时性 C 、可控性 D 、相关性3、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库 A 、1 B 、3C 、4D 、64、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A 、为匿名的公司所有者提供服务B 、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C 、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D 、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 5、商业银行的代理业务不包括（ ）A 、代发工资B 、代理财政性存款C 、代理财政投资D 、代销开放式基金6、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、操作性风险 D 、信用风险8、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
2019年初级银行从业资格《银行管理》过关练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《银行管理》过关练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A 、为匿名的公司所有者提供服务B 、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C 、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D 、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 2、货币经纪公司最早起源于（ ） A 、德国 B 、美国 C 、意大利 D 、英国3、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A 、限制资产转让B 、限制分配红利和其他收入C 、罚款D 、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 4、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资B 、代理财政性存款C 、代理财政投资D 、代销开放式基金5、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
A 、股东大会 B 、董事会 C 、监事会D 、风险管理委员会6、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A 、全面检查 B 、专项检查 C 、稽核调查 D 、临时检查7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A 、一次 B 、两次 C 、三次 D 、四次8、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司9、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律10、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险11、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理
2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理（巩固练习5）D.可疑参考答案：D参考解析：重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。
重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。
5.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。
A.银行保函B.托收C.信用证D.汇款参考答案：D参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。
汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。
6•普惠金融的基本原则有（）。
A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.防范风险、推进创新D.政府主导、市场引导E.统筹规划、因地制宜参考答案：A,B,C,E参考解析：普惠金融的基本原则有：①健全机制、持续发展：② 机会平等、惠及民生；⑧市场主导、政府引导；④防范风险、推进创新；⑤统筹规划、因地制宜。
7.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。
A.中央银行B.银行业监督管理委员会C.证券业监督管理委员会D.保险业监督管理委员会E.银行业公会参考答案：A,B,C,D参考解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会” 的监管格局。
8.根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。
主要的管理要求包括()。
A.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C.收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D.收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E.收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访参考答案：A,C,E参考解析：B项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况，对特约商户设定动态营业额上限。
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2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：银行管理（巩固练习3）
企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。
A.《独立公共会计师对财务报表的审查》
B.《审计准则公告第55号》
C.《内部控制——整体框架》
D.《企业风险管理——整合框架》
『正确答案』D
『答案解析』本题考查《企业风险管理——整合框架》。
2004年COSO委员会发布《企业风险管理——整合框架》，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。
5.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的()是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
『正确答案』D
『答案解析』本题考查内部控制原则。
根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的相匹配原则是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
6.在银行内部控制的内部环境中，居于基础地位的是()，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。
A.人力资源
B.企业文化
C.规章制度
D.组织架构
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行内部控制的内部环境。
在银行内部控制的内部环境中，居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。
7.()是银行内部控制的基本控制手段。
A.授权审批控制
B.不相容职务分离控制
C.运营控制
D.绩效考评控制
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行内部控制的基本控制手段。
不相容
职务分离是银行内部控制的基本控制手段。
8.()主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制
『正确答案』C
『答案解析』本题考查内部控制的基本要素。
会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制。
9.商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少()开展一次。
A.每三个月
B.每半年
C.每年
D.每两年
『正确答案』C
『答案解析』本题考查内部控制评价频率。
商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。
10.()是内部控制的“第一道防线”。
A.董事会
B.高级管理层
C.内部审计部门
D.业务部门
『正确答案』D
『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。
业务部门是内部控制的“第一道防线”。
11.()负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，并负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.内部审计部门
D.业务部门
『正确答案』B
『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。
高级管理层负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行，并负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
12.()是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
『正确答案』A
『答案解析』本题考查内部审计工作方式。
现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
13.银行一般以()年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
『正确答案』D
『答案解析』本题考查全面审计。
银行一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
14.2008年五部门颁布的《企业内部控制基本规范》和2014年中国银监会修订发布的新版《商业银行内部控制指引》对“内部控制”的定义有一些共同点，体现在()。
A.强调了董事会、监事会和高级管理层在建立与实施内部控制中的重要作用
B.明确了内部控制是全体员工的共同责任
C.明确了内部控制是一个过程
D.各级管理层和全体员工都应当强化风险意识，积极参与内部控制的建立与实施，并主动承担相应的责任，而不是被动地遵守内部控制相关规定
E.内部控制既是对经营管理过程的控制，也是对实现银行发展目标过程的控制，覆盖所有业务、流程和环节，是全过程控制『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查内部控制定义。
体现在：1.强调了董事会、监事会和高级管理层在建立与实施内部控制中的重要作用;2.明确了内部控制是全体员工的共同责任，各级管理层和全体员工都应当强化风险意识，积极参与内部控制的建立与实施，并主动承担相应的责任，而不是被动地遵守内部控制相关规定;3.明确了内部控制是一个过程;内部控制既是对经营
管理过程的控制，也是对实现银行发展目标过程的控制，覆盖所有业务、流程和环节，是全过程控制;同时，内部控制又是一个不断改进完善的动态过程，随着内外部环境变化而进行优化调整，只有起点，没有终点，必须坚持不懈，持之以恒地持续改进。
15.2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括()。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
E.保证商业银行的安全性、流动性和盈利性
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查内部控制目标。
2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。