货币银行期末复习题

货币银行问答1．请详细论述货币制度的演变过程。

1.银本位制是历史上出现最早的货币制度，是以白银为本位货币的一种货币制度。

银本位制分为银两本位与银币本位。

2.金银复本位制是以金和银同时作为币材的货币制度。

（1）平行本位制：是金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度。

（2）双本位制：是金银两种货币按法定比例流通的货币制度，国家按照市场上的金银比价为金币和银币确定固定的兑换比率。

“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律：在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们融化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

（3）跛行本位制：是指国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造，并且金币与银币可以固定的比例兑换。

3.金本位制是指以金币作为本位货币的货币制度。

（1）金币本位制（2）金块本位制废除了金币可以自由铸造、自由流通的规定；规定银行券的含金量，用银行券可以兑换为金块，但这种兑换的起点都很高（3）金汇兑本位制4. 不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币—纸币2．货币的职能有哪些？如何理解它们的相互关系？1)价值尺度2)流通手段3)世界货币4)支付手段5)贮藏手段关系：货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质的反映。

其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。

所有商品首先要借助于货币的价值尺度的职能来表现其价格，然后才通过流通手段实现商品价值。

正因为货币具有流通手段职能，可以随时购买商品，同时货币能作为交换价值独立存在，可用于各种支付，所以人们才贮藏货币，货币才能执行贮藏手段的职能。

支付手段的职能是以贮藏手段职能的存在为前提的。

世界货币职能是其他职能在国际市场上的延伸和发展。

3．试阐述票据贴现和发放贷款有何不同？●利息收取时间不同。

贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，是预先扣除利息；而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。

●资金使用范围不同。

贴现获得的钱使用范围更大，不会受到贴现银行和公司的任何限制；银行对贷款有监督权力，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

●债务债权的关系人不同。

贴现的债务人是付款人；而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。

●资金的规模和期限不同。

贴现的期限短，规模小；贷款规模大，期限不确定4．如果某银行已经没有超额准备金，一位优质客户来到银行要求贷款。

你是否应回绝这位客户，并向他解释银行已没有超额准备金来发放贷款了？请说明原因。

若你打算满足这位客户的需要，有哪些方法可供选择？答：弥补准备金不足有四种选择：1)向其他银行借款2)出售一些证券3)向央行借款：有非明示成本4)减少其贷款5. 价值尺度职能和价格标准的区别？答：货币的价值尺度职能和价格标准是不同的概念。

首先，货币作为价值尺度，是代表一定量的社会劳动，来衡量各种不同商品的价值；而货币作为价格标准，是代表一定的金属量，用来衡量货币金属本身的量。

其次，货币作为价值尺度是在商品交换中自发形成的，它不依赖于人的主观意志，是客观的；而价格标准是认为的，通常由国家法律加以规定。

再次，货币作为价值尺度，它的价值随着劳动生产率的变动而变动；而价格标准是货币单位本身的金属含量，是不随劳动生产率的变动而变动的。

6. 什么是“格雷欣法则”？答：在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

这一现象被称为“格雷欣法则”。

7. 简述商业信用与银行信用的区别（关系）。

1)银行信用克服了商业信用的局限性。

商业信用的成立需要借者和贷者在借贷规模和借贷期限上取得一致，而银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币资本，它不受个别企业资金数量的限制，聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需要，大额可贷货币资本也能很容易地分散满足小数额的货币借入需求。

同时把短期的借贷资本转换为长期的借贷资本，满足对较长时期的货币需求。

此外，银行引用可以不受商品流转单方向性的限制，从而克服了商业信用在方向上的局限性。

2)虽然银行信用成为当代经济中信用的主要形式，它却不能完全代替商业信用。

商业信用与商品生产和流通有着直接的联系，能直接为产业资本循环服务，因此当工商企业能在商业信用的范围内解决问题时，它就不必求助于银行信用。

8. 商业信用是现代信用制度的基础。

银行信用是现代信用的主要形式。

9. 商业信用的特点？1)商业信用的主体是工商企业。

商业信用是企业之间相互提供的信用，债权人和债务人都是厂商。

2)商业信用的客体主要是商品资本，因此，它是一种实物信用。

3)商业信用与产业资本的变动是一致的，即商业信用的数量和规模与工业生产、商品流通的数量、规模是相适应的，在动态趋向上是一致的。

10. 简述商业信用的局限性。

1)商业信用规模的局限性。

商业信用受到企业商品数量和规模的影响，一般来说，产业资本的规模越大，商业信用的规模就越大；反之就越小。

商业信用作用的最大发挥是产业资本得到充分利用，但最终无法摆脱产业资本的规模限制。

2)商业信用方向的局限性。

商业信用一般是由卖方提供给买方，由上游企业向下游企业提供，因此商业信用受到商品流转方向的限制。

3)商业信用期限的局限性。

由于受到生产和商品流转周期的限制，商业信用一般只能是短期信用，不能给厂商提供更长时间的资金周转。

4)信用链条的不稳定性。

商业信用是由工商企业相互提供的，无论信用链条中的哪个环节因债务人经营不善或信用问题而中断，都有可能导致整个债务链条的中断，引起债务危机的发生，往往会波及银行信用。

5)商业信用具有对象上的局限性。

11. 简述消费信用的积极作用与消极作用。

积极作用：1)在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。

2)企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。

消极作用：若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。

12. 商业银行的职能。

1)信用中介职能2)支付中介职能3)信用创造职能4)金融服务职能13．商业银行的组织形式。

1)单一银行制是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。

2)总分行制是指商业银行可以在其总行所在地区及国内的其他地方设立分支机构的制度。

3)集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

14. 商业银行的经营原则是什么？1.盈利性盈利性原则要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。

2.安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度。

商业银行经营管理过程中，不仅要保证商业银行自身资产的安全，而且还要保证客户资产的安全，使客户对银行保持坚定的信任。

3.流动性银行的流动性指的是一种在不损失价值情况下的变现能力，一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力。

4.“三性”的对立统一它们既有联系又有矛盾。

联系：安全性是前提，只有保证了资金安全无损，业务才能正常运转。

流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才能确立信用中介的地位，银行各项业务才能顺利进行。

盈利性是目的，银行经营强调安全性和流动性，其目的还是为了获得利润。

三者的矛盾：（1）盈利性与安全性呈反方向变化。

盈利水平高的资产，风险大，安全系数小，而较安全的资产，盈利水平却较低。

（2）盈利性与流动性也呈反方向变化。

盈利高的资产流动性差，而流动性强的资产盈利水平则较低。

（3）安全性与流动性之间呈同方向变化，流动性强的资产安全性高，而流动性差的资产安全性也较低。

15.中央银行的性质地位的特殊性业务的特殊性管理的特殊性16.中央银行的职能●中央银行是“发行的银行”●中央银行是“政府的银行”（1）代理国库（2）对政府提供信贷（3）代理政府债券发行（4）持有和经营管理国际储备（5）管理金融活动，调节国民经济（6）代表政府参加国际金融活动，进行国际金融事务的协调、磋商等●中央银行是“银行的银行”（1）保管商业银行的存款准备金（2）对商业银行提供信贷（3）办理商业银行之间的清算业务17.中央银行与商业银行的区别第一，中央银行的经营活动主要是宏观金融活动，他通过运用货币政策工具，进行对经济的调节、管理和干预；而商业银行则主要从事微观经济活动，充当信用中介，直接经营货币信用业务。

第二，中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构；商业银行则主要面向企业和居民提供服务。

第三，中央银行的业务活动不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济作为目标；商业银行则完全是求利经营、趋利而动、追逐利润最大化的金融企业。

第四，中央银行在一国金融体系中居于核心地位，与商业银行和其他金融机构之间是调控与被调控、管理与被管理的关系。

第五，中央银行享有货币发行的特权和维护币值稳定的责任，而商业银行和其他金融机构则没有这项特权和责任。

18.中央银行保持独立性的必要性：◇中央银行与政府关心问题的重点存在差异；◇政府容易出现“政治交易周期”；◇避免财政赤字货币化；◇中央银行具有较强的专业性和技术性；◇中央银行的独立性有利于有效、及时和统一地实施货币政策，维护整个金融体系的健康运行19.中央银行为什么要保持相对独立性？首先，为了保证中央银行独立地制定和实施货币政策，不受政府过多的干预、影响和控制，必须保证中央银行具有一定的独立性。

其次，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不可能完全独立于政府，而要接受政府的管理和监督，在国家总体经济政策指导之下履行自己的职责，因此，中央银行的独立性只能是相对的。

20.存款创造前提条件（1）实行部分准备金制度（2）采用转账结算的方式21.影响超额准备金比率的因素⏹保有超额准备金的机会成本的大小；⏹借入资金的难易程度以及资金成本的高低；⏹社会公众的资产偏好及资产组合的调整；⏹商业银行经营的风险偏好程度22.影响现金漏损的因素⏹公众的消费习惯与流动性偏好；⏹持有现金的机会成本；⏹银行系统的服务质量23.货币政策最终目标的内容：1)物价稳定2)充分就业3)经济增长4)国际收支平衡24.货币政策目标之间的关系●物价稳定与充分就业之间的矛盾●物价稳定与经济增长之间的矛盾●物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾●充分就业与国际收支平衡之间的矛盾●经济增长与国际收支平衡之间的矛盾25.货币政策的操作目标和中介目标的选择标准（1）可控性（2）可测性（3）相关性26.一般性货币政策工具◆法定存款准备金率政策◆再贴现政策◆公开市场业务27.对通货膨胀定义的理解（1）通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，而是一个持续的过程。