基层央行依法履职中存在的问题及政策建议
银行履职尽责方面存在的问题及整改措施
银行履职尽责方面存在的问题及整改措施一､履职中存在的主要问题1、执行货币政策手段单一,缺乏有效性｡目前,县支行贯彻执行货币政策的主要手段是“窗口指导”,难以激励约束辖区金融机构,人民银行对县域金融体系的主导功能有所弱化,导致对金融政策的传导和执行效率不高｡另外,县支行综合业务部门主要开展向上级行报送相关报表､征信业务等基础工作,区域性的深度调研较少,对如何有效结合地方实际落实各项政策缺乏研究,致使政策效应在县支行一级显现难以把握和衡量｡2、维护金融稳定职能作用不突出｡在维护金融稳定方面,县支行对于开展金融稳定工作如何定位,没有严格具体的制度规范为依据｡此外,开展金融稳定工作需要加强与地方政府有关部门如财政局､税务局､工商局､统计局､发改委等经济主管部门的沟通联系,及时了解不同行业的相关信息,然而县域金融稳定联席机制尚不完善,相关部门之间的配合､协调工作缺乏稳定长效的机制保障,加大了县支行履行金融稳定职能的难度｡3、行政执法力度薄弱｡县支行在分类改革后,对金融机构业务、上的监督检查全部上收中心支行,保留了账户管理､现金管理､反假币等基础性业务,对于既体现服务又包含行政执法管理的账户管理､现金管理等业务,县支行只侧重于服务,使得县支行在金融机构的权威性削弱,也不利于掌握县域金融机构在业务管理方面存在的问题｡二､提升支行履职能力的对策建议1、完善有关法律法规｡县支行作为基层央行,职能定位既要与《中国人民银行法》赋予的职责相一致,又要兼顾目前业务量和人员配备状况｡建议根据县域经济金融发展的要求,尽快出台相关的法律法规,强化基层人民银行的金融管理职能,特别要在金融稳定､金融服务方面给出具体定位,以明确目标､激发活力,为地方经济发展提供必要的金融服务和稳定的金融环境｡2、加大县支行业务授权力度｡一是将国库经收处检查､账户管理､现金管理等部分业务执法检查工作授权县支行,加强县支行对辖区金融机构经营运行情况的把握,便于及时了解风险状况和采取应急防范措施,进而提升履职绩效｡整合人力资源,提高监管质量和效率,也锻炼相关人员业务能力｡。
基层人民银行推进“两管理、两综合”工作遇到的困难及对策建议
行 货 币政 策 、金 融 服 务 、反 洗 钱 、信 贷
征 信 等 维 护 金 融 稳 定 的 各 种 手 段 ，科 学 有效地 实施 “ 两 综 合 、两 管 理 ” ，对 于 维 护 区 域 金 融 稳 定 具 有 深 远 意 义 。其 次 ，
实施 “ 两 管 理 、两 综 合 ” 是 加 强 金 融 管
发挥 。
遍 缺 少 既 熟 悉 被 监 管 单 位 业 务 ，又 掌 握
金 融 法 律 的 复 合 型 人 才 ，管 理 能 力 有 待 提 高 。 三 是 人 员 不 足 导 致 不 合 理 兼 岗现 象 时 有 发 生 ，强 制 休 假 、监 督 制 约 等 制 度 难 以落 实 ，现 有 人 员 既 不 能 满 足 自身 “ 两 管理 、 两综合” 等 工 作 发展 的需 求 ，
管 理 、两 综 合 ” 的 认 识 不 到 位 ，重 视 程 度 不 够 ，有 的 职 工 履 职 观 念 仍 然 停 留 在 搞 好 服 务 上 ；综 合 执 法 检 查 在 时 间 安 排 和 检 查 对 象 的 确 定 上 ，仍 面 临 部 门 之 间 的冲 突 ；开 业 管理 和 重 大 事 项 报 告 的 内 部 机 制 不 健 全 ，工 作 合 力 还 没 有 形 成 。 二 是 来 自外 部 的 阻 力 ，金 融 机 构对 人 民 银行 “ 两 管 理 、 两 综 合 ” 工 作 还 没 有 引 起 足 够 的 重 视 ，认 识 不 明 确 ， 配 合 不 够 积极。三是 上下级 、内外部关 系还没有 完全理顺 ，相互之 间的沟通协 调不够顺 畅 ，职 责 不 明 确 ，信 息 不 对 称 ，机 制 建
基层央行内部审计工作面临的困难及建议
基层央行内部审计工作面临的困难及建议近年来，基层央行内部审计在优化内控环境，加强综合治理，增强风险防控能力，确保资金安全等方面发挥了重要作用。
在风险管理日益受到重视的背景下，发现内审工作难点，如何更有效的利用当前内审资源发挥更大的作用，已成为当前基层央行亟需解决的问题。
一、基层央行内部审计工作存在的主要问题（一）审计监督职责有待强化。
一是同级监督偏弱，中支机关内部抬头不见低头见，存在讲面子、怕得罪人的思想。
因此，对科室的审计相对比较被动，除非上级有专门要求，一般都是采取能不审计就不审计的态度，即使查出了问题也往往避重就轻。
二是由于审计任务重、人员偏紧等原因，加上工作安排不科学、不严谨，有的离任审计项目时间相对滞后，准备比较仓促，影响了审计的效力。
（二）內控制度建设有待完善。
一是内控制度设计缺乏统一的规划，制度修订和完善不够及时，一些制度没有根据形势发展的变化进行修订，且有的制度修订重点不突出，时效性和实用性不强；二是内控制度的修订和完善没有紧密结合中支的实际情况，有时就是套用上级行的文件制度，“依葫芦画瓢”，上下一般粗；三是制度的执行力不强，有的制度流于形式，偏重于“有”而忽略了“做”，也缺乏对制度执行情况的考核评估，对制度实施的绩效情况不是很清楚。
（三）审计成果转化有待深化。
一是虽然在将审计监督与年度考核、评先评优结合上作出了相应的制度安排，但除个别非常突出的问题实施了责任追究外，一般情况下并没有得到很好的成果转化。
二是审计监督与纪检监察、组织人事、会计财务等方面的监督在信息共享上存在不足，协调合作机制不够完善，工作合力还不强，一定程度上影响了审计成果的转化。
三是对多年来开展的审计项目没有进行总结和提升，往往停留在就事论事中，没有将做法上升至制度层面，难以做到举一反三，审计的成本与实效不匹配。
（四）审计队伍素质有待提升。
一是审计方法手段不多，主要还是沿用传统的审计方法，缺乏计量分析、趋势分析、对比分析以及信息技术、大数据应用等方面的技能。
加强基层央行履职能力的思考与建议
（三 ）金融监 测机制难 以达 到维护金融稳定 和防 范风险的要求。一是 县支行 常风险监测 主要 依靠金 融机构非现场报表 ，缺 少监管职能 的有效配合，且金融
机构报表 的质量难 以保证 。同时由于银监 、证监 、保监 部门在 县级地 区没有成 立机构 ，对一些 系统性 金融风 险不能及 时分析 和预警。二是在征集社会信用和保证 金融机构贷款 业务安 全的信贷征信系统管 理中，金融 机构存 在不及时向人 民银行数据库录入 重要信息数据 的问题 ，致使信息系统数据反应迟滞 、功能减弱。三是 基 层 县支 行 与 金 融 监 管 机 构 、地 方 政 府 难 以 形成 监 管 合力 ，银监部门和地方政府设立 的金融协调机构，其行 政 运作 习惯 上下线 管理 ，对于跨部 门的协调 和沟通 缺 乏 主 动 性 。四是 基 层 县支 行 在 建 立维 护 金 融 稳 定 机 制 方面尚处于探索实践阶段 ，其相关职能范围不够 明确 ， 开展 工作所需的工作制度、岗位设 置、岗位职责等也不 清 晰 。
（二 ）金融服 务水平 与县域 经济和农 村金 融发展 的需求 难 以契合。一是 撤销发 行库 ，导致 割断 了县支 行与县域金融机构 的主业联 系，难 以迅 速准确地掌握 县 域货 币流 通 的情况 ，对 辖 内商业银行 现金投放 、回 笼 难 以起 到有力的监 控 、调剂和指 导作用。二 是县域 和农 村客户的大 额现金支取存 在一定 困难 ，流通 中的 残损人 民币回收渠道不畅也使得小面额人 民币供应不 足 ，市场流通中人 民币的整洁度较差 。三是商业银行异 地 交 取 款 给押 运 工作 增 加 了风 险 ，并且 增 加 了现 金 调 运头寸，加大了商业银行管理成本 。四是县支行的金融 服务对 象 主要是 金融机构和地方政府 ，服务面较窄 ， 针对企业、社会群众个性化服务不足 ，金融服务职能仍 有 待深 化 。另外 ，由于基 层 县支 行 职 能定 位 模 糊 、金 融 工作协调能力较弱 ，导致 金融服务创新 的推进 工作事 倍功半 。
对基层央行工会组织提升自身履职能力的几点建议
职代会 ， 开展送温暖 ， 组织文体活动 ， 举办劳动竞赛 等工作 ， 是务虚 的工作 ， 与业务工作相 比， 在人 民银 行工作 中不 占地位 ， 发挥不 了大作用 。 （ 二） 工作方式方 法有待 创新。基层 央行工会
组织 服务的对象主要是广大 干部职工 ，面对思想
基层央行工会的工作人员都是兼职的一般都是由业务工作人员担任工作重心难免偏向主业加之受活动经费的制约基层央行的文体活动及其他活动开展得较少职工活力不足工会职能作用不能得以有效发挥导致基层央行有部分干部职工单纯地认为工会就是组织召开职代会开展送温暖组织文体活动举办劳动竞赛等工作是务虚的工作与业务工作相比在人民银行工作中不占地位发挥不了大作用
职工合法权益和民主权利是工会的基本职责。而
要履行好这 一职责 ，就必须提高工会干部 的 自身 素质 ， 提高工 会主席 的履职 能力 ， 做 到尽 职尽 责 ， 不辱使命 。 工会作为群众工作的组织 ， 要求 工会 干
部不仅要熟悉 工会 理论 ，了解基层央行 的业务 工
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、
基层央行工会工作 的基本 情况
目前 ，基层央行 均按照上级行有关要 求成立
了工会组 织 ， 职工人会 率达 到 １ ０ ０ ％， 建 立健 全 了
况， 解决实 际问题 ， 更不能提 出有针对性 的建议和
各项工会工作制度， 配备了兼职工会工作人员。 工 会每 年组织 召开职代会 ， 征集职工提议 案 、 对职工
’
性方面 ， 发挥 了积极作用 ， 促 进 了基层央行 各项工 作的开展 。 二、 基层央行 工会工作 中存在的主要 问题
（ 一） 对工会 工作 的重要 性认识 不足。工会作 为党领 导下 的职工 自愿结合 的工人 阶级 的群众 组
对有效推进基层央行依法行政工作的思考
不足 。 是规范性缺失。 二 如现 行 的 《 民 币 银 行结 算 账 户管 理 人 办法 》 央 行 与 商 行 的 帐 户 管 理 缺 乏 统 一 的 规 范 要 求 ， 致 对 导
、
款腾 挪规 模 。
四、 策建 议 政
要 大 力 发 展 企 业 债 券 市 场 ， 宽 直 接 融 资 渠 道 。 企 业 债 拓
行 与 地 方 政 府 及 有 关 部 门 的 横 向 协 调 工作 机制 尚未 建 立 ， 如
在反洗钱 执法检查 中， 层 央行缺少与公安 、 关 、 商 、 基 海 工 税
成效 的 工作 ， 由于 法 规 的 制 的等 诸 多 因素 影 响 ， 致 基 但 、 机 导 层 央 行 在依 法 行 政 中仍 存 在 多种 问题 。 因此 ， 善 相 应 的 法 完 规 政 策 制 度 ， 有 效 推 进 基 层 央 行 依 法 行 政 工 作 具 有 强 烈 的 对
口囫 目
对有效推进基层央行依法行政工作的思考
口 董 文
（ 中国人 民银 行 永 州市 中心 支行 ， 南 永 州 ４ ５ ０ ） 湖 ２ ０ ６
基 层 央行 作 为 金 融 宏 观 管 理 部 门处 于依 法 管 理 、 法 行 依
政 的最 前 沿 ． 依 法 行 政 服 务 水 平不 仅 关 系 到 国 家 金融 方 针 其 政 策 能 否 在基 层贯 彻 落 实 ， 且 关 系 到 人 民 银 行 的 执 法 权 威 而
和对 外 形 象 。 近年 来 ， 层 央 行 在 依 法 行 政 中 做 了 大 量 富 有 基 （ ） 向 协 作 机 制 未 建 立 。 融 行 政 执 法 是 一 项 系 统 工 二 横 金 程 。一 方 面 ， 层 央 行 在 履 行 行 政 执 法 中 ， 要 地 方 政 府 、 基 需 银 监 、 安 、 院 、 商 、 务 等 部 门 的协 调 配 合 ， 目前 基 层 央 公 法 工 税 但
建议书之基层央行员工八小时以外监督管理存在问题及建议
建议书之基层央行员工八小时以外监督管理存在问题及建议一、问题描述近年来，随着金融业务的快速发展和市场的日益竞争，基层央行员工的工作压力逐渐增大。
为了应对各种工作任务的完成，许多员工不得不加班加点甚至超过正常的工作时间，导致八小时以外的监督管理问题逐渐凸显。
二、问题分析1. 缺乏有效的工作量评估：基层央行员工的工作任务繁重，但目前评估工作量的标准不够明确和科学，导致员工往往没有明确的工作目标和合理的计划，只能不断超时加班来应对。
2. 缺乏合理的工作分配机制：目前基层央行员工的工作分配主要靠上级的主观判断，缺乏量化的标准和公平的机制，导致有些员工负担过重，而有些员工相对空闲。
3. 管理者对加班现象的监督不力：部分管理者对加班问题视若无睹，放任员工超时工作，缺乏有效的监督和管理措施，导致员工长期处于高强度工作状态。
三、解决方案基于以上问题的分析，提出以下建议来改善基层央行员工八小时以外监督管理存在的问题。
1. 建立科学合理的工作量评估机制通过制定明确的工作目标和量化的工作量指标，建立科学合理的工作量评估机制。
根据不同岗位的职责和业务量，对各部门、各岗位的工作量进行合理分配，确保员工能在正常工作时间内完成合理的任务。
2. 健全工作分配制度建立公平、公正的工作分配制度，通过制定明确的工作分配标准和机制，确保工作分配的合理性和公开性。
避免片面倾向，充分考虑员工的能力和实际情况，合理分配工作任务，避免一人负担过多或其他员工相对闲置的情况。
3. 强化管理者的监督责任加强对管理者的培训和监督，明确加强员工工作时间监督的重要性。
建立管理者的绩效考核机制，将对员工工作时间的合理管理作为管理者的重要考核指标之一。
同时，加强对管理者的业务指导和指导工作的科学性，提高管理者对员工工作量和工作进度的把控能力。
4. 倡导平衡的工作与生活鼓励员工合理安排工作和生活的平衡，提倡员工间的相互支持与帮助。
央行可以设立员工活动中心，开展各种形式的业余活动，提供员工心理咨询和健康管理服务，为员工提供良好的工作环境和人文关怀。
浅谈当前基层央行党建工作存在的问题与对策
浅谈当前基层央行党建工作存在的问题与对策作者：郭祖林来源：《企业文化·下旬刊》2016年第01期近年来，人民银行基层行党建工作在上级党委的正确领导下，各项工作取得了较大成绩，党组织的凝聚力和战斗力有效提高，受到基层干部群众的普遍点赞。
但是，受市场经济等因素影响，基层央行的党建工作也面临着一些亟待解决的问题，应引起各级党组织的重视。
在此笔者作一些粗浅探讨，以供参考。
一、存在的主要问题（一）工作机制不够完善，管理不到位1.目前一些基层央行党组织对党员教育管理评价考核机制不够完善，工作激励机制不够顺畅，执行力不够到位，对党员的工作和绩效考核上，存在干多干少一个样，不同程度地影响到党员队伍的工作积极性；在开展民主评议党员、领导点评等教育方面多是流于形式，管理缺乏力度，也直接影响到基层党组织战斗堡垒作用力的发挥。
2.抓党建促业务能力不够强，基层央行党组织战斗堡垒作用还有待进一步加强。
一是抓党建的任务落实存在内部协调配合不够好，未能形成强大的合力，导致推动工作的力度不够大；二是党务工作经验不足，缺少工作特色，工作质量和层次还有待提高。
3.党建经费不足。
上级下拨活动经费不足，不同程度地制约基层党建工作的力度和效率，影响到基层党组织的管理职能及其创新工作的开展。
（二）党员队伍教育管理有待进一步加强1.部份党员综合素质不高，不能完全适应新形势下基层央行履职工作的需要。
少数党员对党的金融方针政策学习理解不深，掌握不多，服务意识淡薄，利己思想严重，有的自律意识差；有的依法履行职责意识不强，凭工作经验和主观臆断开展工作，依法行政、依法办事能力差，不同程度地影响了党员干部在群众心目中的形象。
2.少数党员宗旨意识出现“淡化”，党员先锋作用不够突出。
有的党员工作缺乏热情和积极性，工作得过且过，不求进取。
3.组织教育活动效果不够明显。
近年来组织教育活动较多，但流于形式的多一点，成效不够明显。
一是对当今社会热点问题缺乏分析研究，未能正确引导党员思想。
基层央行推进依法行政存在的问题及对策探讨
基层央行推进依法行政存在的问题及对策探讨基层央行作为国家货币政策的执行机构和金融监管的一级部门，在推进依法行政方面存在一些问题。
这些问题主要表现在组织机构设置、内部管理、行政执法等方面，严重影响了基层央行的工作效率和服务质量。
为了解决这些问题，我们需要提出相应的对策，以期实现基层央行依法行政的目标。
一、存在的问题1. 组织机构设置不合理基层央行的组织机构设置通常比较庞大，涉及的业务范围广泛，不同业务之间相互交叉，导致了机构职能不清晰、工作分工不合理等问题。
这种情况下，基层央行很难有效地履行法定职责，也难以保证法律法规的执行。
2. 内部管理不规范基层央行在内部管理中存在一些问题，比如工作流程不够规范、决策程序不够严密、监督制约机制不够完善等。
这些问题导致了基层央行在日常工作中出现偏离法律法规要求的情况，容易造成权力寻租和滥用职权现象。
3. 行政执法不规范基层央行在行政执法方面也存在一些问题，比如执法程序不够规范、执法决定不够透明、行政裁量过大等情况，容易导致执法过程中出现的违法违规行为，影响到了依法行政的实施。
二、对策探讨基层央行需要在组织机构设置方面进行优化，明确各部门的职责和权限，做到职能分工清晰、工作高效协调。
可以探索建立跨部门协作机制，推动不同部门之间的信息共享和协同工作，提高工作效率。
基层央行需要加强内部管理，完善工作流程和决策程序，建立健全的监督制约机制，确保工作中的合规性和规范性。
还可以加强对人员的培训和教育，提高员工对法律法规的理解和遵守意识。
基层央行在推进依法行政方面存在一些问题，但可以通过优化组织机构设置、加强内部管理和规范行政执法等对策来解决这些问题。
只有这样，基层央行在依法行政方面才能真正做到合法合规、高效便捷，更好地为国家经济发展和金融稳定做出贡献。
基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议
基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议作者：刘玉强来源：《时代金融》2015年第30期【摘要】党的十八届四中全会通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》，对社会主义法治体系和法治理论进行了全面阐释和理论概括，基层人民银行作为依法行政的实践主体和法治央行的践行主体，在维护金融稳定和防范化解金融风险工作中作用越来越重要。
本文从基层人民银行综合执法检查工作实践出发，简要介绍了执法检查中过程中存在的执法管辖权、执法依据以及执法效果方面存在的疑问和困惑，并从执法检查自主权、金融管理创新以及检查程序规范等方面进行了可行性研究。
【关键词】依法治国执法检查问题建议一、综合执法工作基本情况综合执法检查作为“两管理、两综合”工作的重要抓手，既是基层人民银行履行金融管理职责的要求，又是依法行政和法治央行建设的契机。
自2011年基层人民银行综合执法工作开展以来，到2015年已经五年了。
在这五年中，综合执法工作经历了从金融机构全覆盖到检查业务全覆盖，从检查与调查同步开展、本地与异地交替进行再到行政处罚全省统一标准的过程，人民银行保山市中心支行（以下简称保山中支）共参加异地交叉检查2次，本地检查3次，共检查了25家银行业金融机构的46个营业网点，进场（离场）会谈36次，调阅资料9664份，调取证据841件，询问证人91人次，制作事实认定书、检查意见书50份，发出行政处罚意见书16份，发现金融机构违法违规问题213个，对16家银行业金融机构的31项违法违规行为进行了行政处罚，其中警告28次，罚款44.8万元（不包含2015年数据），及时纠正了金融机构的违法违规行为，维护辖区金融稳定。
2011年以来，保山中支共组织101人次参加培训，82人深入现场开展执法检查，其中41人进行跨岗位轮换，64人进行跨业务交叉检查，培养了检查人员的业务敏感性和工作专业化，确保人民银行执法水平与金融创新业务同步发展提高，有效促进了基层人民银行检查业务水平的进一步提高。
基层央行履职的法律风险分析及对策建议
防控和应对机制 ，决策失误给单位造成行 ｌ因为从 民事 、行政诉讼 法有 关规定可 以判 【 材料 不全 的 ，应 当一次性 告知 申请人 需要
政责任或其他侵权 、 违约 民事责任 。
定 ，工作底稿和事实确认书均属 于当事人 补正的全 部资料政执法法律 风险。行政执法 ｌ 二） 陈述范 畴 ，只能作 为一个独立 证据使用 ，ｌ 可的 ，应 当说 明理 由 ，并告 知 申请 人依 许 法律风险主要集 中在现场检查过程 中。一 在没有其他原始证据支撑的情况下 ，一旦 法享有 的行政复议或行政诉讼权利 。
纷 。四是违反行政执法有关 时效 规定 ，如 心理准备 ，导致超 出诉讼时效法院不予受 统本 身的缺 陷暴露 出对个人 客户权 利保 护
未及时发出检查通知书 ，采取临时冻结措 理或人民银行败诉 。
不够甚 至侵 害个人 客户权 利的问题 。个人
鑫
基一
晨职的
◎中国人 民银行陇南市中心支行 张新民 景小勇
基 层央 行履 职法 律风 险 及 原 因分 析
施 超过 ４ 小 时 ，登 记保存 的证据 未在 ７ ８ Ｅ内作 出处理决定等 。 ｔ
（ 四）行政 许 可法律 风 险。一是 行政
许可 审核把关 不严 。有些许 可事项 的法定
节 ，导 致违 法 事实 认定 不清 、证 据不 充 据其 中一个法律或条款进行处罚等 。四是 序 ，严禁对 外提 供或泄露 信用信 息 。二是 分 。三是现场检查程序不规范 ，如未及时 【 自由裁量权行使不当。该罚不罚或随意减 非银 行信 息采集法 律依据 不足 。 由于 《 征
告知被检查人享有 的权利 ，证据收集保管 轻处罚现象严重 ，相同违法行为不 同处罚 信管 理条例》 迟迟 未能 出台 ， 目前征信 管 不完善 ，事实认定书缺少被查单位法定代 ｌ结果造成的显失公 正 ，容易引发金融机构 理工 作还没 有一部 统一 的法律 ，特别 是在 表 人或 主要 负责 人逐 页签 字 和单位 印章 的诉讼。五是对金融机构未按时缴纳罚款 非银 行信息 采集方 面 ，因采集范 同 、不 良 等 ，都可能 引起行政 、民事方面的法律纠 的情形 ，没有申请法 院强制执行 的意识和 记 录等引起 的法律 纠纷逐 年增多 。三是 系
基层支行存在的主要问题及解决措施
基层支行存在的主要问题及解决措施一、基层支行存在的主要问题随着金融业务的日益发展和经济社会的持续进步，基层支行作为银行体系中的重要组成部分，面临着许多问题和挑战。
其中一些主要问题如下：1. 业务拓展受限：基层支行由于规模较小，往往面临着业务拓展受限的问题。
相比总行或大型分行，基层支行在客户资源、资金规模和人力等方面都存在困难，限制了其服务范围和能力。
2. 风险管控不足：基层支行由于资源有限，在风险管控方面可能存在不足。
例如，审查贷款申请时缺乏全面性和准确性，可能导致坏账风险加大；对柜员培训不够及时和充分会使操作失误增加等。
3. 系统落后：由于技术投入有限，一些基层支行的系统设备落后。
这种情况下，处理日常业务需要更多时间和精力，并容易造成错误或操作故障。
4. 员工职业素养低：一些基层支行员工的专业知识水平和服务能力相对较低。
这既影响了支行内部的经营效率和服务质量，也会降低客户满意度。
5. 协调合作能力不足：基层支行常常需要与各个部门和相关企业进行协调合作。
但由于信息传递不畅、沟通渠道有限，导致协同工作困难，影响业务发展。
二、解决基层支行存在的主要问题的措施针对基层支行存在的问题，应制定一系列措施来解决，以提高经营效益和服务质量。
1. 增加资源投入：银行总行及相关上级机构应积极关注基层支行发展，并增加投入。
这包括增加资金、人力以及技术产品等资源支持，帮助基层支行更好地开展业务和服务。
2. 强化风险管理：建立科学完善的风险管理体系，为基层支行提供风险管控指引和培训。
同时完善审查机制，确保贷款申请审批过程中客观准确；加强对员工的培训与考核，提高其风险识别能力。
3. 更新技术设备：及时更新基层支行的技术设备，提高业务处理效率和精确度。
这包括升级支行系统、提供更先进的客户服务工具以及为员工提供必要的培训与教育。
4. 提升员工素质：加强对基层支行员工的培训和学习机会，提高其综合素质和专业水平。
通过培养团队意识、职业道德以及服务意识等方面的能力，增强员工的服务能力和客户满意度。
基层人民银行依法履职实践与思考
基层人民银行依法履职实践与思考摘要：基层人民银行作为总行的派出机构，是人民银行总行的重要支撑，具有承上启下、不可替代的作用，是全面履行中央银行职责的重要基础。
通过深入分析基层人民银行在新形势下依法履职过程中存在的问题，对如何加强基层人民银行依法履职提出了几点思考及建议。
关键词：基层人民银行；依法履职；思考中图分类号：f830 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2012）33-0054-03基层人民银行是人民银行总行的派出机构，是人民银行履职的前沿，承担着执行和传导货币政策、支持区域经济金融发展、维护辖区金融稳定、提供优质金融服务的重任，有效地履行好基层央行职责，发挥好基层央行作用，责任重大。
人民银行监管职能分离后，基层人民银行积极应对改革及职能转换，及时调整工作思路，在突出金融调控重点、强化内部管理、提升服务层次等方面取得了显著成绩，但同时在履职过程中遇到一些与履职要求不相适应的困难和问题，如何适应新形势，有效提高履职效能，既是当务之急，也是长远战略。
一、强化依法履职能力建设在基层人民银行履职中的作用《中国人民银行法》对中国中央银行的职能进行了重大调整，使央行的新职责既突出了宏观性，也更具有了专业性。
这对人民银行行政行为提出了更高的要求，不仅要遵循责任行政原则、行政合法性原则、行政合理性原则依法行政，而且具体在货币政策的贯彻，金融服务的实施，金融稳定的保障都需要合法高效的行政行为予以保证。
（一）强化基层人民银行依法履职能力建设是增强基层行履行职责效能的必然要求《中国人民银行法》及《行政许可法》，构成了人民银行履行职责的法律基础。
然而，法律只是对人民银行的行政行为作出了法律规范、提供了有法可依的前提条件，尤其是随着央行职能重新定位，金融系统风险的不确定性，金融管理与服务并重等对基层人民银行履行职责提出了更高的要求，而要真正维护金融稳定、发挥好人民银行职能作用，就必须不断加强依法履职能力建设，严格依法行政。
基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考
基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考基层央行是我国金融体系中非常重要的一部分，承担着监管金融机构和反洗钱工作的重要责任。
在履行反洗钱职责的过程中，也存在着一些问题，这些问题不仅影响到基层央行的工作效率和质量，还可能给整个金融体系带来安全隐患。
我们有必要对这些问题进行深入地思考和分析，并提出一些针对性的建议，助力基层央行更好地履行反洗钱职责。
一、基层央行履行反洗钱职责的问题分析1. 人员素质不足基层央行在履行反洗钱职责的过程中，需要有一支高素质的团队来完成相关工作。
由于一些地方的经济发展相对较慢，金融业发展较为滞后，导致这些地区的基层央行人员素质相对较低。
这些人员既缺乏专业的反洗钱知识和技能，又缺乏必要的经验和实战能力，在处理反洗钱工作时存在一定的困难。
2. 技术设备不足在反洗钱工作中，技术设备的作用不可忽视。
一些基层央行由于财力不足或者对于反洗钱工作的重视程度不够，导致相关的技术设备投入不足，甚至是过时的设备。
这些技术设备在反洗钱工作中无法发挥应有的作用，影响了工作效率和质量。
3. 缺乏有效的监管机制基层央行在履行反洗钱职责时，需要对金融机构开展监管工作，确保其合规操作。
一些地方的基层央行监管机制不够完善，监管手段相对单一，导致一些金融机构存在违规操作的情况，这对于反洗钱工作是非常不利的。
4. 缺乏协同合作在反洗钱工作中，基层央行需要与其他相关部门进行协同合作，例如公安机关、海关、税务机关等。
一些基层央行与其他部门之间缺乏有效的沟通和协调，导致信息共享和协同作战存在一定的困难，不利于开展反洗钱工作。
针对基层央行人员素质不足的问题，可以通过加强相关的培训和教育工作来解决。
一方面，可以通过组织专门的培训班或者请专业的反洗钱专家到基层央行进行培训，提升人员的反洗钱知识水平和专业技能；可以通过多渠道引进具有相关经验和能力的人才，补充基层央行的人才短板，提升人员素质。
针对技术设备不足的问题，可以通过加大技术设备的投入力度来解决。
基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考
基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考基层央行履行反洗钱职责是保障国家金融安全的重要任务，然而在实际工作中，我们也难以避免遇到一些问题。
本文将围绕基层央行履行反洗钱职责中存在的问题进行分析，并提出一些解决这些问题的建议思考。
一、问题分析1.监管体系不够完善在基层央行履行反洗钱职责过程中，监管体系不够完善是一个常见问题。
一方面，监管规范不清晰，导致监管工作难以落实。
监管部门之间的协作和信息共享存在一定的障碍，造成监管工作的滞后和不到位。
2.监管力量不足基层央行的反洗钱监管团队往往面临监管力量不足的问题。
正规的反洗钱监管需要大量的人力物力投入，包括对金融机构和交易主体的定期检查和排查工作等。
但是在基层央行履行反洗钱职责过程中，监管力量通常难以满足实际需求，导致监管工作的不到位和盲区。
3.技术手段滞后反洗钱工作需要借助先进的技术手段进行大数据分析、交易监测等工作，但是在基层央行履行反洗钱职责过程中，技术手段往往滞后，难以适应当今金融市场的变化和发展。
二、建议思考1.加强监管体系建设要解决监管体系不完善的问题，可以加强监管规范的制定和修订工作，明确监管责任和流程，并加强不同监管部门之间的协作和信息共享机制，建立完善的反洗钱监管体系。
针对监管力量不足的问题，可以加大对基层央行反洗钱监管团队的人力物力投入，提高监管团队的人员素质和专业水平，加强对金融机构和交易主体的监管和排查力度，确保反洗钱工作的全面覆盖。
基层央行履行反洗钱职责中存在的问题主要包括监管体系不完善、监管力量不足和技术手段滞后等方面，针对这些问题，可以加强监管体系建设、提升监管力量和引进先进技术手段等措施来解决。
希望通过我们的努力，能够加强基层央行履行反洗钱职责的工作，保障国家金融安全。
人民银行基层支行开展综合执法检查存在的问题及对策建议
的规定 ， 特别是要对调阅的资料 、 资料核对方式以 及从 中发现 的违 法违 规 问题 进行 详 细说 明 ，确保 检查 人员 （ 论是 否从 事 该专 业 的检查 人 员 ） 无 能够 据此标准开展现场执法检查 ， 发现违法违规问题 ， 提高执法检查效率和质量。 （ ） 二 培养综合行政执法“ 复合型” 人才， 实现执 法检 查 高效 率。首先 ， 法职 能部 门要努力 培养 各执 本部 门的“ ’ Ｔ’ 型人才骨干 ， 即培养纵向熟知本专业 业务知识 ， 精通本专业技能 ； 向掌握与本专业衔 横 接的其他专业知识 ， 了解与本专业衔接的其他专业 技能的骨干人才。其次 ， 要定期不定期对综合执法
一
门工作量和工作压力。 三 、 好综 合行政 执 法检查 工作 的对 策建 议 做
（ ） 定 综 合 行政 执 法检 查 操 作标 准 ， 升 一 制 提
执 法检 查操 作 水平 。制 定行 政执 法 检查 专业 操作 标 准 ， 检 查 的 主要 内容 、 查 的法律 依 据 、 查 对 检 检 的方 式 方法 、 法行 为处 罚 条款 等做 出明确 、 细 违 详
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人 民银 行基层 支行开展徐合执 法 检 查存在的问题及对 策建议
何金 华
（ 中国人 民银行赤峰市中心支行 赤峰 ０ ４ ０ ） ２ ０ ０
人 民银 行 分 支 机 构 开 展 的综 合 行 政 执 法 检 查 ，是将 人 民银行 内部各 行政 执 法部 门所 拥有 的
出了更高的要求 。 在综合行政执法检查中， 多数综
合 行 政 执 法人 员 仅 限 于检 查 自己所 熟悉 的业 务 ，
行政执法职能进行有机整合 ，一次性对金融机构 多项业务进行的全面检查 。综合执法检查可集 中 人力 、 物力 ， 整合监管资源 ， 有效解决人 民银行分 支 机 构执法 检查 缺 乏整 体规 划 和重 复检 查 等诸 多 问题 ， 形成优势互补 ， 提高监管效率 ， 为综合评价
人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨
人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨人民银行县级支行的履职现状与发展问题探讨当前，县级人民银行作为央行金融宏观调控与各项管理政策传导的“神经末梢”，在履行央行职责中存在诸多的问题与困难，一方面是职能弱化，“无事可为”的现象比较突出；另一方面是机构整合的改革趋势使得基层员工普遍感到前途黯然。
针对这些问题，笔者结合基层工作的实践，对末友中支所辖两个县级支行的履职现状进行了调查分析，在分析的基础上，对县级支行履职的发展问题进行了探讨。
一、对县级支行履职的现状分析（一）担负使命的艰巨性，挑战着县级支行的履职方式。
职能调整后，央行的工作重心从金融监管转变为贯彻执行货币政策、维护地方金融稳定及强化金融服务，主要目标是防化系统性金融风险。
对外：主要是通过市场手段、加强调研分析和窗口执导进行间接引导，通过提高服务水平开展工作；对内：主要是通过对工业企业、物价、信贷数据、国库、支付结算及外汇等有关运行指标的收集、整理、分析，为上级行制定和完善金融政策提供依据。
新的法律环境和监管理念的变化要求县级支行不再依赖监管权力，更多地将依赖较高的政策理论水平和对辖区宏观经济、金融形势的把握、判断来开展工作。
而受到各种客观因素的影响，目前县级支行对自身履职方式的定位难以把握，难以从昔日的思维定位中解放出来。
工作态度是求稳怕乱，工作重心更多地放在内部管理及政务工作上，而对于有效实施货币政策、维护金融稳定、征信及反洗钱、外汇管理等职责难以履行到位。
（二）配套措施的滞后性，增加了县级支行的履职难度。
随着央行管理职能转变和地方经济的发展，新增的金融稳定、反洗钱、征信以及外汇管理等业务的开展，使县级支行的业务涉及面愈加广泛。
这要求县级支行不仅要面对金融机构和政府部门，而且要面对经济领域和社会公众。
调研中笔者发现，县级支行应对这些全新的业务普遍缺乏经验和技术支持，复杂的工作内容和薄弱的技术基础成为制约县级支行履职的矛盾之一。
比如在新成立的县级外汇支局的出口核报系统中，总局给支局设立的录入人员是作为中心支局的操作员之一，这造成县域的经济数据无法在系统中查询。
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收 稿 日期 ：２ １．－５ ０ １１１
作 者 简 介 ：钮 明 （９ ５） １６ 一 ，男 ，河 南 郾 城 人 ， 中 国 人 民银 行 鹤 壁 市 中心 支 行 行 长 ，经 济 师 ； 申伟 新 （９ ２ ） 女 ，河 南 鹤 １ ７ －， 壁 人 ．供 职 于 中 国 人 民 银 行 鹤 壁 市 中 心 支行 ，经 济师 。
情 况 下 ，融 资 行 为 的 法 律 约 束 力 差 ，容 易 引 发 债 权 债 务 纠 纷 ，给 金 融 市 场 带 来 不 稳 定 因素 。
村镇银行等新 型金融机构 以及政府融资平 台、担保公 司和小额贷款公 司等 准金融机构纷纷成立 ，发展势头
强 劲 准 金 融 机 构 的 成 立 ，对 拓 宽 中 小 企 业 融 资 渠
道 ，解 决 地 方 经 济 发 展 资金 瓶 颈起 到 了一 定 的促 进 作 用 。但 是 ，由 于缺 少 相 应 法 律 法 规 约 束 ，其 经 营 不 规 范 问题 逐渐 显 现 ，加 剧 了风 险 隐 患 。 （ ）人 民银 行 新 职 责 的要 求 三 人 民银 行 除 承 担 制 定 和 执 行 货 币 信 贷 政 策 、维 护
（ ） 国际 国 内经 济 金 融 大 环境 的影 响 一 金 融 风 暴 带 动 全 球 金 融 市 场 动荡 ，对 我 国 经 济 的 影 响 不 断 呈 现 。特 别 是 ２ １ ０ ０年 以来 ，美 国 次 级 抵 押 贷 款 危 机 不 断 蔓 延 和扩 大 ，金 融 动荡 直 接 作 用 到 实 体 经 济 ，各 项 风 险 系 数 不 断加 大 和 上 升 。受 国际 经 济 大 环 境 的影 响 ．我 国经 济 金 融 面 临 的 形 势 更 加 复 杂 ，挑 战更 加 严 峻 。这 促 使 基 层 人 民银 行 必 须 具 有 经 济 转 型 的敏 感 性 。创 新 思 路 ，及 时 准 确 贯 彻 落 实 各 项 宏 观 调
控政 策 ．加快推进地方经济发展方式转变。
（ ）金 融 组 织 多元 化 的挑 战 二
金融 稳定 外 ，还 承 担着 经理 国库 、支 付清 算 、反 洗 钱 、信贷征信等职责 ，与广大群众 生活息 息相关 ， 日
人 民银 行 新 “ 定 ” 方 案 强 化 了 中 央银 行 在 金 融 三
基层 央行依 法 履职 中存在 的 问题及 政 簧建 议
钮 明 申伟新 （ 中国人 民银行鹤 壁市 中心支行 ，河 南 鹤壁 ４ ８ ３ ） ５ ０ ０
摘 要 ：随着 经济 金融 形势 和宏 观调控 政策 发生 变化 ，基层 人 民银行依 法行 政 面临着 新 的形 势 和政 策环境 。本 文 深 入分 析基 层 央行在 依法 履行 职责 中存在 的主要 问题 ，进 而提 出相 应 的政 策建 议 。 关键词 ：依 法履 职 ；问题 ；政 策建 议
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Ａｂ ｔａ ｔ Ｓ ｇ ｉ ｃ ｎ ｈ ｎ ｅ ｔ ｅ ｆｎ ｎ ｉ ｌｓｔ ａ ｉ ｎ ａ ｄ ｍａ ｒ — ｏ ｔｏ ｏ ｉ ｉ ｓ ｂ ｓｃ ｏ ｇ ｎ ｏ ｅ ｔａ ａ ｋ ｏ ｄ ｓ ｃ ： ｉｎ ｆ ａ ｔｃ ａ ｇ ｓｗｉ ｔ ａ ｃ ａ ｉ ｔ ｎ ｃ ｏ ｃ ｎ ｒ ｌ ｌ ｅ ， ａ ｉ ｒ ａ ｆｃ ｎ ｒ ｌｂ ｎ ｆ — ｒ ｉ ｈｈ ｉ ｕ ｏ ｐ ｃ ａ
【４２】 《 融 发展 研 究》 ２期 金 第
益 成 为社 会 关 注 的 焦 点 。 同 时 ，社 会 发 展 带 来 中 央银
点 。 由 于 民 间 融 资 在 缺 失 监 管 主 体 及 相 应 法 制 制 度 的
行 履 职 条 件 的 发 展 变 化 ，作 为 区 域 金 融 调 控 的 承 担 者 ．面 临着 新 情 况 新 问题 。就 金 融 服 务 而 言 ，随 着 金 融 产 品 和 服 务 方 式 日益 多 样 化 ，公 众 对 金 融 服 务 标
中 图 分 类 号 ： Ｆ ３ ．１ 文 献 标 识 码 ：Ｂ 文 章 编 号 ： １ ７ ．２ ５ （０ ２ ２０ ４ ．２ ８ ０３ ６ ４２ ６ ２ １ ）０ —０ ２０
一
、
基 层 央 行 依 法 履 职 面 临 的 新 形 势
业 的统 领 地 位 和 金 融 宏 观 调 控 责任 ，有 效 防 范 系 统 性 金 融 风 险 。 近 年 来 ，各 地 市 县 区 金 融 组 织 发 展 迅 猛 ，
ｏ ｇ ｎｏ ｅ ｔａ ａ ｈ ｅ ｆｒ ｎ ｅｏ ｅｒｄ ｔ ｓ ａ ｄｐ ｔ ｏ ｗａｄｔｅｃ ｒｅ ｐ ｎ ｉ ｇｐ ｌ ｙ ｓ ｇ ｅｔｏ ｓｔ ｒｍ ｏｅｔｅ ｒ ａ ｆ ｎ ｒｌ ｎ ｉ ｔ ｅｐ ｒｏ ｍａ ｃ ｆｈ ｉ ｕ ｉ ， ｎ ｕｓｆ ｒ ｒ ｏ ｒ ｓｏ ｄｎ ｏ ｉ ｕ ｇ ｓｉｎ ｏｐ ｏ ｔ ｃ ｂｋ ｎ ｔ ｅ ｈ ｃ ｈ