第八章 贸易融资业务
《贸易融资业务》课件
政治风险
政治变动可能对贸易生不利影 响，对策是关注政治状况并制定 应对计划。
贸易融资业务的未来发展趋势
1 数字化转型
贸易融资业务将更加数字化，提高效率和安全性。
2 区块链技术
区块链技术有望改进贸易融资业务的可追溯性和信任度。
3 可持续发展
贸易融资业务将更加关注环境和社会责任，支持可持续发展目标。
《贸易融资业务》PPT课 件
贸易融资业务是指为促进国内外贸易、降低交易风险、提供资金流动的一种 金融服务。它在国际贸易中起到了非常重要的作用。
贸易融资业务是什么？
贸易融资业务是一种为贸易提供资金支持和风险保障的金融服务，旨在促进 贸易活动的顺利进行。
贸易融资业务的种类
1 信用证（LC）
通过银行对受益人提供支付保障，确保交易安全。
2 保理业务
买方将应收账款出售给保理商，获得资金，减少风险。
3 托收业务
银行代为收取货款并根据指示支付货款给出口商。
贸易融资业务的流程
1
提交申请
2
买方向银行提交融资申请，提供相关文件。
3
资金支付
4
银行根据审批结果向卖方支付货款。
协商交易
买方和卖方就交易事项协商达成一致。
银行审批
银行对申请进行审核，评估贸易和还款风险。
贸易融资业务的优势
降低风险
通过融资业务可以降低贸易风 险，保障交易顺利进行。
提供资金
融资业务为企业提供资金支持， 满足运营和发展需求。
促进国际贸易
贸易融资业务的发展促进了国 际贸易的繁荣和互利合作。
贸易融资业务案例分析
国际贸易
通过贸易融资业务，中国企业与世 界各地的合作伙伴开展了众多成功 的贸易活动。
国际结算第八章 国际贸易结算中的融资
二、出口押汇
（一）出口押汇的概念 出口押汇
Export Bill Purchased
在信用证业务和托收业务下出口商将代表物权的提 单及其它单据抵押给银行，从而得到银行扣除押汇 利息及费用后的有追索权的垫款
二、出口押汇
（二）出口押汇的业务流程
二、出口押汇
（三）托收项下的出口押汇
托收出口押汇
Collection Bills Purchased
是指托收行买入出口商开立的跟单汇票及/或装运 单据。
•付款取决于进口商的商业信用，风险大。
•银行较少做。
托收项下出口押汇的审查条件
1.出口商的资信状况、履约能力和清偿能力。 2.进口商的资信状况与代收行的选择。 3.交单方式的选择。银行只会对D/P叙做押汇，不 会对D/A做押汇。 4.与运输保险相结合。
银行拒绝接受客户出口押汇申请的主要原因
来证限制其他银行议付 远期信用证超过180天 运输单据为非物权凭证
银 行 拒 绝 接 受 押 汇 的 原 因
未能提交全套物权凭证 带有软条款的信用证 转让行不承担独立付款责任的转让信用证 单证或单单间有实质性不符点 索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇
开证行或付款行所在地是局势紧张动荡或发生战争的国家或地区 收汇地区外汇短缺，管制较严，或发生金融危机，收汇无把握的
一、票据贴现
（三）票据贴现的业务流程
一、票据贴现
（四）银行办理票据贴现业务时审查的内容
1.审查出口商的经营、财务和资信状况。仅选择具有丰富 出口贸易经验，财务、经营状况正常，出口收汇记录正常 的出口商。 2.审查和控制进口商的信用风险。进口商应该信誉良好、 实力雄厚，在以往的付款记录中没有发生过拖欠等违约行 为。 3.审查进口商所在国家或地区有无明显的政治风险，有无 禁止或限制外汇汇兑的政策，对进口货物有无进口管制等。 4.审查出口商提交的单据是否与合同或信用证相符。在发 票上要加注特别条款，保证进口商的付款汇至出口商在贴 现银行开立的指定账户中。 5.出口商票据贴现业务具有追索权。
贸易融资业务
贸易融资的重要性
促进国际贸易发展
贸易融资为企业提供资金支持 ，有助于企业扩大进出口业务
，促进国际贸易的发展。
降低企业融资成本
相比传统贷款，贸易融资更加 灵活、快速，能够降低企业的 融资成本。
增强企业竞争力
通过贸易融资，企业可以更好地 管理现金流，提高资金使用效率 ，从而增强自身的竞争力。
降低银行风险
贸易融资业务
• 贸易融资业务概述 • 贸易融资业务的风险管理 • 贸易融资业务的操作流程 • 贸易融资业务的市场趋势和挑战 • 贸易融资业务的未来发展
01
贸易融资业务概述
贸易融资的定义
• 贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易 相关的贷款、担保、票据贴现、保理等服务。它主要解决企业 在贸易过程中出现的资金缺口和流动性问题，帮助企业扩大贸 易规模、降低经营风险。
产品和服务创新
创新产品
开发符合市场需求的新型贸易融资产品 ，如供应链融资、国际保理等，满足客 户多样化的融资需求。
VS
服务升级
提供更加个性化、专业化的服务，如定制 化融资方案、一站式金融服务等，提升客 户体验和忠诚度。
加强风险管理能力
风险评估
建立完善的风险评估体系，对贸易融资业务进行全面、准确的风险评估。
信用评估
通过征信机构查询客户信 用状况，了解客户的还款 意愿和还款能力。
业务评估
根据客户所处行业、业务 模式、贸易背景等信息， 评估客户业务的风险和潜 力。
贸易背景调查
交易真实性核查
核实贸易合同、发票、货 运单据等资料，确保贸易 背景真实有效。
交易对手方调查
了解交易对手方的资信状 况、业务规模等，评估交 易风险。
贸易融资业务流程
贸易融资业务流程一、贸易融资业务概述贸易融资是指在国际贸易中，为了解决买卖双方的信用风险和资金需求而进行的一种金融服务。
贸易融资业务流程一般包括以下几个环节：合同签订、融资申请、审批、放款、还款等。
二、合同签订贸易融资的第一步是买卖双方签订贸易合同。
合同中应明确双方的权利和义务，包括商品的种类、数量、价格、交货期限、付款方式等。
同时，合同中应注明贸易融资的方式和相关条款，确保双方在贸易过程中的权益。
三、融资申请买方在签订合同后，根据合同的约定和自身资金需求，向银行或金融机构提出贸易融资申请。
申请材料一般包括合同、货物运输单据、企业资质证明、财务报表等。
申请人还需提供与融资相关的担保措施，如保证金、信用证等。
四、审批银行或金融机构在收到融资申请后，会对申请人的信用状况、还款能力、贸易合规性等进行审查。
审查内容包括申请人的企业信用、财务状况、往来记录等。
同时，还会对贸易合同的真实性进行核实。
审查通过后，银行会向申请人发放承兑通知书或贸易融资额度。
五、放款放款是贸易融资的关键环节。
在买方提供了必要的担保和文件后，银行会通过向卖方开立信用证、承兑汇票等方式，将融资款项划付给卖方。
卖方收到款项后，按照合同约定，发货并提供相应的运输单据。
六、货物运输和验收买卖双方根据合同约定的交货期限和方式进行货物的运输。
卖方应按时将货物交付给买方，并提供相应的单据，如提货单、装箱单、发票等。
买方在收到货物后，应及时进行验收，确认货物的质量和数量是否符合合同约定。
七、还款贸易融资的最后一步是还款。
买方在合同约定的还款期限内，将贸易款项按时支付给银行或金融机构。
还款方式可以是一次性还款，也可以是分期还款。
买方在还款时，需提供相应的还款证明，如付款凭证、汇款单据等。
八、风险控制在整个贸易融资业务流程中，银行或金融机构需要对各种风险进行评估和控制。
主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行通过审查申请人的信用状况、货物的质量和数量、运输方式等，以降低风险发生的可能性。
国际贸易短期融资方式
（五）抵押贷款(Mortgage)
抵押贷款是为满足出口商生产出口商品而进行采购、积累预定出口商品储备 的需求，用其国内货物作抵押而从银行取得贷款。
二、进口贸易融资
（一）进口开证额度(Limits for Letter of Credit)
所谓开证授信额度是开行为进口商在开立信用证方面提供的一种信用支 持。
1.销售分户账管理 2.债款回收 3.信用销售控制 4.坏账担保 5.贸易融资
吉林大学经济学院本科生课程
国际金融
第八章第三节
第三节 国际贸易短期融资方式
一、出口贸易融资 二、进口贸易融资 三、对中间商的短期贸易融资 四、国际保理(Factoring)
一、出口贸易融资
（一）打包贷款(packing Loan)
打包货款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收 到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷 款。
兑交单时，出口托收押汇的放款期相对较长。
（三）出口贴现(Discount)
银行有追索权地买进已承兑的远期票据，这种融资方式就叫做贴现。 远期信用证项下的已承兑汇票和跟单托收项下的已加具保付签字的远期汇票。
（四）无抵押品贷款(Credit)
无抵押品贷款是在出口商获得外国订单后，银行向其提供的，以其自身信用为 担保的，用于生产出口商品的贷款。
三、对中间商的短期贸易融资
（一）可转让信用证融资(Transferable Letter of Credit Financing)
在可转让信用证项下，第一受益人是中间商，它可以将信用证全部或部分使用 权转让给第二受益人，即真正出口商品供应商。
（二）背对背信用证融资(Back-to-Back Letter of Credit Financing)
贸易融资流程
贸易融资流程贸易融资是指在国际贸易活动中，为了解决买卖双方的资金需求而进行的融资行为。
贸易融资流程通常包括以下几个主要环节，洽谈合同、签订合同、履行合同、融资申请、融资审批、融资发放、贸易结算等。
下面将详细介绍贸易融资的具体流程。
首先，洽谈合同。
在国际贸易活动中，买卖双方首先需要进行合同洽谈，明确商品的品种、数量、质量、价格、交货期限、支付方式等内容。
双方还需要协商确定贸易条件和相关条款，以确保双方利益得到有效保障。
其次，签订合同。
在洽谈合同的基础上，买卖双方达成一致意见后，即可签订正式的贸易合同。
合同签订后，买卖双方均需严格遵守合同约定的内容，确保合同的有效执行。
接着，履行合同。
在合同签订后，卖方按合同约定的条件履行交货义务，而买方则按合同约定的条件履行支付义务。
双方需严格按照合同履行自己的责任，确保贸易活动的顺利进行。
随后，融资申请。
在履行合同的过程中，买卖双方可能面临资金短缺的情况，此时可向金融机构提出融资申请。
融资申请需要提交相关的贸易合同、发票、提单等证明材料，以便金融机构进行审批。
然后，融资审批。
金融机构收到融资申请后，将对申请材料进行审查，包括贸易合同的真实性、合法性，买卖双方的信用状况，贸易商品的市场前景等方面进行评估。
一旦审批通过，金融机构将向买方提供相应的融资支持。
接着，融资发放。
经过审批通过后，金融机构将根据合同约定的条件向买方发放融资款项，以便买方按时履行支付义务，确保贸易活动的顺利进行。
最后，贸易结算。
在贸易活动结束后，买卖双方需要进行最终的结算工作，包括结算货款、结算发票、结算提单等。
通过结算工作，双方可以最终确定贸易活动的结果，确保双方权益得到有效保障。
总之，贸易融资流程是国际贸易活动中至关重要的一环，对于买卖双方来说都具有重要意义。
只有通过严格执行贸易融资流程，才能确保贸易活动的顺利进行，保障双方的合法权益。
希望本文所述的贸易融资流程对您有所帮助。
银行国际贸易融资业务
银行国际贸易融资业务在全球化经济的背景下，国际贸易在各国之间得到了迅速发展，并且成为了全球经济的重要组成部分。
为了支持和促进国际贸易活动，银行业务也逐渐推出了国际贸易融资业务。
本文将探讨银行国际贸易融资业务的定义、操作流程以及其在经济发展中的重要性。
一、定义银行国际贸易融资业务是指银行根据国际贸易相关的合同或协议，为各类贸易主体提供融资支持的服务。
该业务主要包括进出口信用证、保函、汇票融资、国际保理以及跨境支付等多种形式。
银行作为中间机构，通过提供融资渠道的方式，解决了贸易主体的资金需求，促进了贸易的顺利进行。
二、操作流程1. 建立信任关系在进行国际贸易融资业务之前，银行需要建立起与客户之间的信任关系。
这一过程通常包括开设银行账户、审核客户资质以及制定相关合同或协议等。
2. 业务洽谈贸易主体与银行代表进行业务洽谈，确定融资需求和相关细节。
双方需要明确各自的责任和义务，并达成共识。
3. 提交申请贸易主体将融资申请提交给银行，同时提供相应的贸易文件和支持材料。
银行在收到申请后，会根据信用等级、贸易形式以及风险控制等因素，评估融资申请的可行性。
4. 审核和批准银行对贸易主体的融资申请进行审核，并根据内部的风险控制规则和程序，决定是否批准融资申请。
同时，银行还需要与贸易主体协商确定融资金额、期限以及利率等具体细节。
5. 实施融资银行在批准融资申请后，根据商业合作的需要，通过信用证、保函、汇票融资、国际保理或跨境支付等方式，向贸易主体提供资金支持。
贸易主体可根据需要，使用这些资金来完成贸易交易。
6. 还款和结算贸易主体在贸易交易完成后，根据协议约定的条件和期限，按时归还融资本金和利息。
同时，银行根据双方约定进行结算，确保贸易款项的安全和迅速转移。
三、重要性银行国际贸易融资业务在经济发展中具有重要的作用：1. 促进贸易发展通过提供融资支持，银行解决了贸易主体的资金需求，促进了贸易活动的顺利进行。
贸易主体在得到资金支持后，能够更好地开展进出口业务，扩大贸易规模，提高市场竞争力。
第八章 国际融资 《国际金融实务》PPT课件
• （4）出口押汇。 • 出口押汇是指出口商发货后，将出口商品的货运单据抵押给出口方银行
申请融资。根据不同的结算方式，出口押汇可分为信用证出口押汇和跟 单托收出口押汇。 • （5）远期票据贴现。 • 远期票据贴现是指银行或贴现公司有追索权买入未到期的已承兑的远期 票据，为客户提供短期融资业务。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 出口信贷主要表现出以下特点： • （1）贷款发放对象为出口大型设备或技术的企业，为本国产品（主要是大型成
套设备）及技术的出口提供服务。 • （2）利率较低。 • （3）风险较大。 • （4）与保险、担保相结合。
（一）出口信贷
二、中长期国际贸易融资
• 2.出口信贷的形式 • 出口信贷主要有买方信贷和卖方信贷两种形式。 • （1）买方信贷。 • 买方信贷是目前国际上出口信贷的主要类型，是指为了扩大本国大型机械设备或技术的出
一、短期国际贸易融资
（一）短期出口贸易融资
• （2）商品抵押贷款。 • 如果出口商所出口的商品不是自行生产的，而是进行采购的，
这时可以以国内货物作为抵押，从银行取得贷款。银行在提供 此项贷款时，往往以货物市值的一定百分比贷出资金，而且随 市价变动而调整。如果银行已贷出资金，且抵押品市价下跌， 那么银行往往要求出口商归还部分贷款，或提供新的抵押品。
金；管理与应收账款有关的账户；收取应收账款；对债务人的拒付提供坏账 担保。来自二、中长期国际贸易融资
中长期国际贸易融资
• 中长期国际贸易融资是指在国际贸易过程中，进出口商通 过不同方式或手段获得的期限在一年以上的资金融通。中 长期国际贸易融资主要用于改善企业资本结构，解决中长 期资金不足的问题。实际上，中长期国际贸易融资不仅是 一种融资方式，也是企业争夺出口商品市场的竞争手段。
国内贸易融资业务概述
国内贸易融资业务概述国内贸易融资业务主要包括进口融资和出口融资两大类。
进口融资是指国内企业从国外进口商品时，通过各种方式获得资金支持，以便顺利完成进口交易。
出口融资是指国内企业向国外出口商品时，为了应对订单量大、资金占用时间长的特点，通过各种方式获得资金支持，以确保订单的顺利执行。
进口融资主要的方式有信用证融资、保兑仓单融资和应收账款质押融资等。
信用证融资是指进口商凭信用证向银行申请融资，以信用证作为反映信用价值的工具，保证进口商按时支付资金。
保兑仓单融资是指进口商以进口商品的库存仓单作为质押物，向银行融资。
应收账款质押融资是指进口商将已经发生的进口贸易应收账款质押给银行，以获取资金支持。
出口融资主要的方式有保理融资、出口退税贴现和外汇保证金贷款等。
保理融资是指出口商将销售的商品的应收账款转让给保理公司，通过保理公司获得资金支持。
出口退税贴现是指出口商在办理出口退税手续时，选择将退税款项贴现给银行，以获得现金流提前回笼。
外汇保证金贷款是指出口商在进行外汇交易时，向银行提供一定比例的保证金，以获得资金支持和交易保障。
国内贸易融资业务的发展离不开银行和其他金融机构的积极参与。
银行在国内贸易融资业务中发挥着重要的角色，通过提供融资工具和风险管理服务，为企业提供资金支持和风险保障。
此外，金融机构还可以根据企业的不同需求，为其量身定制适合的融资产品和服务，提高企业的融资安全性和效率。
国内贸易融资业务在促进国内贸易发展和提高贸易效率方面起到了积极的作用。
通过提供资金支持和风险管理，国内贸易融资业务可以帮助企业解决资金周转问题，减少融资成本，促进贸易流动。
同时，国内贸易融资业务还可以帮助企业降低交易风险，提高贸易安全性，增加企业的国际竞争力。
然而，国内贸易融资业务也面临一些挑战和问题。
一方面，由于贸易规模的不断扩大，融资需求也在不断增加，银行和其他金融机构需要不断提升自身的融资能力和服务水平，以满足企业的多样化需求。
国内贸易融资业务
国内贸易融资业务国内贸易融资业务是指在国内贸易中，企业为了解决资金短缺问题，通过向银行等金融机构申请贷款或其他融资工具，获得资金支持的一种业务。
国内贸易融资业务在我国经济发展中起到了重要的作用，本文将对国内贸易融资业务进行详细的介绍。
国内贸易融资业务根据资金来源和形式的不同，可以分为银行贷款、信用证融资和票据融资等多种形式。
首先是银行贷款。
银行贷款是国内贸易融资业务中最常见的一种方式。
企业根据自身的资金需求情况，向银行申请贷款，一般有企业贷款和短期贷款两种形式。
企业贷款是指企业向银行长期借款，用于企业资金的长期周转和投资项目。
短期贷款是指企业向银行短期借款，常用于企业经营资金的周转。
其次是信用证融资。
信用证是银行在向国外供货商承诺支付货款的一种方式，信用证融资是指企业通过向银行开立信用证，由银行向国内供货商支付货款，以解决企业进口货物采购所需的资金问题。
企业在进口商品时，可以与国外供货商签订信用证合同，将货款交由银行代付，提供了供货商的付款保障。
再次是票据融资。
票据融资是指企业通过贴现商业票据或以票据质押等方式，获得资金支持的一种融资形式。
企业在国内贸易中往往会产生各种票据，如商业汇票、银行承兑汇票等，这些票据可以通过贴现或质押的方式融资，将票据的价值转化为资金。
国内贸易融资业务的优势在于提供了灵活的资金支持和风险分担的机制。
企业通过融资的方式，可以快速获得所需的资金，解决了企业资金短缺问题，有助于企业维持正常的运营和发展。
同时，银行等金融机构参与国内贸易融资业务，可以对企业的贷款项目进行风险评估和把控，对于金融风险的分散和控制起到了积极的作用。
然而，国内贸易融资业务也存在一些问题和挑战。
首先是资金成本较高。
由于国内贸易融资业务往往需要支付利息、手续费等成本，使得企业面临着较高的资金成本压力。
其次是银行对企业融资申请的审批时间较长。
由于对企业的贷款项目需要进行严格的风险评估和审批，导致融资审批周期较长，不利于企业迅速获得资金。
国际贸易合同——贸易融资
国际贸易合同——贸易融资背景介绍国际贸易合同是指在国际贸易活动中，各方为了明确双方的权利和义务，规范贸易交易行为而签订的合同。
贸易融资则是指通过向贸易双方提供资金支持，解决贸易中的资金需求问题，促进贸易的顺利进行。
贸易融资的作用贸易融资在国际贸易中起到了至关重要的作用。
首先，贸易融资可以帮助出口商解决资金短缺问题，提供资金支持，确保交付货物和完成交易。
其次，贸易融资可以减轻进口商的支付压力，降低贸易风险，增加交易的可靠性。
最后，贸易融资还可以促进贸易双方的合作，增加双方之间的信任，为后续的合作奠定基础。
贸易融资的方式在国际贸易中，常见的贸易融资方式包括信用证、承兑汇票、保函和商业借贷等。
信用证是指银行按照出口商和进口商的指示，在义务期内向受益人支付款项的一项支付工具。
出口商根据贸易合同的约定，在国内银行开立信用证后，将信用证交给进口商，进口商凭信用证向银行支付货款。
当进口商按照贸易合同要求将货物交付给出口商后，出口商可以凭证据向银行索取款项。
承兑汇票承兑汇票是指出口商根据进口商的要求，在货物发运前向银行出具的一种支付工具。
出口商在银行开立汇票后，将汇票交给进口商，进口商凭汇票向银行支付货款。
承兑汇票权益清晰，可实施国外追索，有助于解决出口商资金需求。
保函保函是指在贸易合同中，买卖双方约定由银行为购买方提供担保的一种方式。
保函可以采取不可撤销的方式，确保卖方按照贸易合同的约定交付货物或提供服务。
保函还可以采取可撤销的方式，提供临时性的贸易融资支持。
商业借贷是指进口商和出口商之间通过商业银行等机构进行的贸易融资方式。
进口商可以向商业银行申请贷款，用于支付货款。
商业银行根据进口商的信用状况和贸易合同的可靠性，决定是否提供贷款支持。
贸易融资的注意事项1.了解贸易融资方式的特点和适用条件，选择合适的融资方式；2.确定贸易合同的有效性和可执行性，确保融资需求符合合同约定；3.在选择银行或金融机构时，要考虑其信誉和服务质量；4.提交融资申请时，要提供完整的资料和准确的信息；5.在贸易融资过程中，双方要及时沟通，解决可能出现的问题；6.搞清楚融资的费用和风险，做好风险管理和成本控制。
第八章国际贸易结算中的融资
v 5.出口商票据贴现业务具有追索权。
第八章国际贸易结算中的融资
二、出口押汇
（一）出口押汇的概念 出口押汇
Export Bill Purchased
在信用证业务和托收业务下出口商将代表物权的提 单及其它单据抵押给银行，从而得到银行扣除押汇 利息及费用后的有追索权的垫款
v 风险较低。票据到期如遭拒付，银行不能从票据承 兑人处收回票款，有权向出口商追索。
v 期限短。最长不得超过6个月。 v 先扣收利息再放款。贴现业务发生时，银行预先扣
收利息，再将净额支付给出口商。
第八章国际贸易结算中的融资
一、票据贴现
（三）票据贴现的业务流程
第八章国际贸易结算中的融资
一、票据贴现
❖ 2.严格审查融资对象的 基本情况。
❖
5.贸易纠纷相关的风险。
❖
3.注意审查有关单据。
❖ 4.认真拟订并签署福费 廷协议。
第八章国际贸易结算中的融资
五、福费廷业务
（六）福费廷业务与其他业务的比较
票据贴现业务
❖ 1. 遭到拒付，银行对出票 人能行使追索权。
❖ 2. 票据为贸易往来中的一 般票据。
❖ 3. 一般不经银行担保。
v 4.保理商只承担进口商的信用风险，不承担商业风 险和国家风险。
第八章国际贸易结算中的融资
四、国际保理业务
（三）国际保理业务流程
第八章国际贸易结算中的融资
四、国际保理业务
（四）保理业务的种类
保理商是否提供预付款融资 保理商是否公开 保理商是否有追索权 出口商与进口商的地域划分
第八章 贸易融资业务
现金流入，有利于出口商改善财务状况和 清偿能力，从而避免资金占压，进一步提 高筹资能力。
3. 节约管理费用——出口商不再承担资产管理和
应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理 费用；
4.提前办理退税——办理福费廷业务后客户可立
即办理外汇核销及出口退税手续。
3．福费庭票据一般在1－5年，属中期融资业务； 4．福费庭属批发性融资工作，适合于100万美元以
上的大中型出口合同，对金额小的项目而言，其 优势性不很明显。
Байду номын сангаас
对出口商的好处
1. 终局性融资便利——福费廷是一种无追
索权的贸易融资便利，出口商一旦取得融 资款项，就不必再对债务人偿债与否负责； 同时不占用银行授信额度；
二、与出口信贷比较
出口信贷是政府为鼓励本国资本性货物的出口而提供的一 种带有利息补贴性质的融资。对出口商来讲是最有吸引力 的，但它要求的条件也是很严格的，并非所有项目都能符 合出口的信贷的条件。而且，在出口信贷条件下，一般还 要求出口商投保出口信用险，并要求银行提供还款担保或 出口商提供财产抵押。这样不仅手续繁琐，而且增加了费 用开支，况且，出口商尽管投保了出口信用险，但保险公 司一般只承保应收账款的90％左右，而且通常是在应收账 款变为呆账后 6个月后才予以赔付，若通过法律程序索债， 赔付期可能会更长。可是出口商欠银行的贷款却必须到期 归还，不能延续。所以，出口商还要承担一定的收汇风险。
付款,进口保理商做担保付款） 12、出口保理商扣除融资本息(如有)及费用,将
余额付出口商
进口保理业务流程
（以双保理业务类型项下的公开型业务为例） 分为三个阶段： 一、进口额度的审批与核准 二、来单 三、对外付款
贸易融资方案
贸易融资方案1. 引言贸易融资是指在国际贸易中，借助金融机构提供的融资服务，以解决贸易活动中的资金流问题。
具体而言，贸易融资方案旨在为贸易双方提供资金支持，促进贸易活动的进行。
本文将介绍一种常见的贸易融资方案，包括该方案的基本原理、应用场景、操作模式以及优势和风险等内容，以帮助读者更好地理解和应用贸易融资方案。
2. 基本原理贸易融资方案的基本原理是通过金融机构提供的融资服务，解决贸易活动中的资金需求。
在此方案中，金融机构充当中间人的角色，帮助贸易双方进行资金的调剂和流转。
一般来说，贸易融资方案主要包括两种形式：预付款和信用凭证。
预付款是指贸易方在交易前支付一定比例的货款，从而获得商品的所有权。
信用凭证则是指金融机构向贸易方提供支持，确保贸易方按照合同履行付款义务。
3. 应用场景贸易融资方案适用于各类贸易活动，尤其是涉及跨国交易的场景。
以下是一些常见的应用场景：•跨国贸易：对于进出口贸易，贸易融资方案可以帮助贸易方解决跨国资金结算的问题，降低汇率风险。
•大宗商品贸易：对于大宗商品贸易，贸易融资方案可以提供预付款服务，减轻贸易方的财务压力。
•担保贸易：对于涉及一定风险的贸易活动，贸易融资方案可以提供担保服务，保障交易双方的权益。
4. 操作模式贸易融资方案的操作模式主要包括以下几个步骤：步骤1：申请融资贸易方向金融机构提出贸易融资申请，提交相关贸易文件和资料，包括合同、发票、装运单据等。
步骤2：审查贸易文件金融机构对贸易文件进行审查，核实贸易方的资格和合法性，评估贸易的风险程度。
步骤3：制定融资方案金融机构根据贸易的具体情况和风险程度，制定适合的贸易融资方案，包括预付款、信用凭证等形式。
步骤4：融资操作金融机构根据贸易融资方案的要求，向贸易方提供融资支持，包括预付货款、签发信用凭证等。
步骤5：贸易结算贸易方按照合同约定进行贸易活动，包括货物装运和支付货款等操作。
贸易融资方案的资金支持使得贸易活动能够顺利进行。
商业银行的贸易融资业务
商业银行的贸易融资业务商业银行是现代经济体系中不可或缺的组成部分，其功能不仅仅包括存款、贷款等传统银行业务，还包括贸易融资等多元化的金融服务。
贸易融资业务是商业银行为促进国际贸易而提供的一项重要服务，本文将探讨商业银行的贸易融资业务的定义、特点以及融资方式等方面的内容。
一、贸易融资的定义及特点贸易融资是指商业银行为了满足企业的国际贸易需求，通过提供资金支持和风险管理等服务，促进跨境贸易活动的进行。
其特点主要包括：1. 国际性：贸易融资通常发生在国际贸易中，涉及多国之间的贸易交易。
2. 信用性：商业银行在贸易融资过程中扮演信用中介的角色，提供信用支持以减少交易风险。
3. 综合性：贸易融资涉及的内容较为广泛，包括信用证、保函、汇票、国际结算等多种融资工具。
二、常见的贸易融资方式商业银行为满足不同企业的融资需求，提供了多种贸易融资方式。
以下是常见的几种融资方式：1. 信用证：信用证是商业银行在贸易融资中最常用的方式之一。
通过开立信用证，银行以自己的信用担保买方的付款义务，从而保证卖方能够按时收到货款。
2. 承兑汇票：商业银行可以为贸易交易提供承兑汇票的服务。
买方在支付货款时，可以将付款期限延后，提高交易的灵活性。
3. 保函：保函是商业银行为企业提供的一种担保方式，保证买方或卖方根据合同履行相应的义务。
在贸易中，保函可以作为信用增强工具，增加对方信任度，降低交易风险。
4. 融资租赁：商业银行通过为企业提供融资租赁服务，可以满足企业的设备、机械和车辆等资产的融资需求。
5. 国际结算：商业银行在贸易融资过程中还扮演者国际结算的角色，通过提供跨境支付、外汇兑换等服务，解决企业在贸易中的资金结算问题。
三、商业银行的贸易融资业务带来的益处商业银行的贸易融资业务为企业和国际贸易带来了诸多益处：1. 提供融资渠道：商业银行通过贸易融资业务为企业提供灵活的融资渠道，帮助企业扩大规模和市场份额。
2. 降低交易风险：商业银行在贸易融资过程中承担一定的风险，减少了双方在交易中的风险。
贸易业务融资计划
贸易业务融资计划一、工作目标1.1 分析市场需求我国贸易业务在近年来发展迅速，其中融资需求成为推动业务发展的重要因素。
本计划的工作目标之一是通过市场调研和数据分析，深入了解当前贸易业务融资的需求、痛点和趋势，为制定融资计划提供依据。
具体而言，我们将从以下几个方面展开工作：•对国内外贸易市场进行深入研究，分析不同行业、不同规模企业的融资需求特点；•调研现有融资产品的优缺点，以及市场上供需双方的痛点；•预测未来贸易业务融资的发展趋势，为融资计划的调整提供参考。
1.2 设计融资方案基于对市场的深入分析，我们将设计一套符合市场需求、具有竞争力的融资方案。
具体工作包括：•结合企业融资需求的特点，设计多样化的融资产品，满足不同企业的需求；•通过与金融机构的合作，优化融资渠道，降低融资成本；•制定合理的融资期限和还款计划，确保融资方案的可持续性。
1.3 提高融资效率为了更好地服务企业，我们将致力于提高融资效率，具体工作如下：•利用大数据、人工智能等技术手段，实现融资需求的快速匹配；•建立完善的内部审批流程，缩短融资审批时间；•提供线上线下相结合的融资服务，方便企业随时随地进行融资申请。
二、工作任务2.1 组建专业团队为了保证贸易业务融资计划的顺利实施，我们需要组建一支专业、高效的团队。
团队成员应具备金融、贸易、市场等方面的专业知识和实践经验。
具体工作包括：•招聘具有相关领域专业背景和工作经验的员工；•对团队成员进行培训，提升其在贸易业务融资领域的专业素养；•建立激励机制，调动团队成员的积极性和创造力。
2.2 建立合作伙伴关系为了优化融资渠道、降低融资成本，我们需要与各类金融机构、企业、政府部门等建立良好的合作伙伴关系。
具体工作如下：•积极与银行、证券、保险等金融机构展开合作，拓宽融资渠道；•与国内外知名企业建立战略合作伙伴关系，共享市场资源；•与政府部门保持紧密沟通，及时了解和把握政策导向。
2.3 制定风险管理策略贸易业务融资涉及多方主体，风险可控是确保业务可持续的关键。
第八章贸易融资
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加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月25日 上午5时 25分20.12.2520.12.25
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精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。2020年12月25日 星期五 上午5时 25分22秒05:25:2220.12.25
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让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2020年12月上 午5时25分20.12.2505:25December 25, 2020
（一）含义
信用证打包放款，简称打包放款或打包贷款， 是指采用信用证结算方式的出口商凭收到的信用证 正本作抵押向银行申请的一种装船前融资。
（二）特点
1、打包贷款的发放时间是出口商接受信用证之 后，发货和交单之前。
2、打包贷款的目的是为出口商提供备货、发货 的周转资金。
3、打包贷款的金额不是信用证的全部金额。 4、打包贷款的期限一般为自信用证抵押际保理业务的特点
1.出口商以商业信用形式出卖商品，货物装船后即 将应收账款转卖给保理商，能立即转换成现金。
2.国际保理对扩大出口极为有利。 3.保理可以提供无追索权的贸易融资，手续方便。 4.保理业务可以美化公司财务报表。
三、出口保理的基本业务程序
○12
扣除 利息 及费 用后 付款
出口商
① 寻找有合作前途的进口商
⑤订立合同、发货、寄送发票
⑧ ⑥② 向 申提 出 报出 口 、保 商 寄理 提 发需 供 票求 融副
资本
③请求对进口商进行信用评估
出口保理商
④为进口商核准信用额度 ⑦寄送全套单据
○11 付款
进口商
⑨
⑩
提
付
示
款
付
款
进口保理商
第四节福费廷业务
贸易融资业务
贸易融资业务*贸易融资额度办理贸易融资业务须获得我行信贷部门为客户核定的授信额度。
我行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。
我行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。
超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。
*贸易融资包括:进口押汇减免保证金开证担保提货打包放款出口押汇票据贴现*减免保证金开证减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。
客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。
*减免保证金开证业务处理1、客户提交开证申请书、进口合同、《减免保证金开证申请书》、《减免保证金开证合同》。
2、经审批同意后，我与客户签订《减免开证保证金合同》，对外开出信用证。
3、收到国外银行寄来的单据，如无不符点或虽有不符点客户仍愿意接受单据，我行通知客户付款/承兑。
*担保提货担保提货是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向我行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。
担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失。
我行只为我行开立的信用证项下货物办理担保提货，运输方式必须为海运且信用证要求的提单是全套海运提单。
*担保提货业务处理,、客户须提供担保提货申请书、提货担保书样本及其他相关资料，如发票、提单副本等。
,、客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。
3、我行审核通过后，出具提货担保书或在船公司的提货担保书上签字、盖章后交客户提货。
如办理香港港口的担保提货，船公司如同意接受我行为担保人的，比照国内担保提货手续办理;如船公司只同意接受以香港本地银行作为担保人的，我行需委托香港分行办理。
贸易融资方案
贸易融资方案概述贸易融资是指为了促进贸易活动而提供资金支持的一种金融服务。
在国际贸易中，由于涉及到跨国交易和不同国家间的法律、货币等差异，贸易融资成为了一种必要手段。
贸易融资方案旨在帮助贸易双方获得更好的融资服务，提高贸易效率和风险控制能力。
贸易融资方式1. 信用证信用证是贸易融资中最常用的方式之一。
信用证是买方向银行发出的一种承诺，保证卖方能够按照合同要求提供货物或服务。
买方在开立信用证时需要向银行提供足够的担保，这样一旦卖方按合同履行责任，银行将会支付相应的款项。
信用证的优点在于对买卖双方都提供了保障。
卖方可以在信用证的支持下提前获得款项，而买方则可以确保货物或服务的质量和交付时间。
信用证还能减少支付风险和信用风险，提高交易的可靠性。
2. 预付款预付款是贸易融资中比较常见的一种方式。
在某些情况下，卖方可能要求买方提前支付部分货款或服务费用。
这样一来，卖方可以在交付货物或服务之前获得资金的支持，而买方则可以确保卖方能够履行合同义务。
预付款的风险在于买方可能面临无货、次品货、延迟交货等问题。
因此，在进行预付款时，买方需要仔细评估卖方的信用状况和履约能力，并确保有足够的保障措施。
3. 贷款贷款是贸易融资中最常见的方式之一。
对于买方而言，他们可以通过向银行或金融机构申请贷款来支付货款，然后按照合同要求履行义务。
对于卖方而言，他们可以通过贷款来提前获得货款，将资金用于购买原材料、生产产品等。
贷款的优点在于方便快捷，但同时也存在一定的风险。
买方需要承担贷款利息和还款压力，而卖方则可能面临买方无法按时还款的风险。
因此在贷款中，双方需要进行充分的风险评估和合同约束。
贸易融资方案的利与弊利益•提高交易效率：贸易融资方案可以帮助买卖双方减少交易时间和成本，提高交易效率。
•降低风险：贸易融资方案能够提供支付保障和信用担保，降低交易风险。
•促进贸易发展：贸易融资方案能够为买卖双方提供资金支持，促进贸易发展和合作。
弊端•费用高昂：贸易融资方案需要支付一定的费用，对买卖双方会增加财务成本。
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对出口商的好处
• 简化融资手续——银行最愿提供的贸易融
资业务，手续最简便；
• 加快资金周转——即期收回远期债权，加
快资金周转，缓解资金压力；
• 扩大贸易机会——可为进口商提供远期付
款的融资便利，扩大贸易机会。
何时宜选择出口贴现
• 远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后， 出口商如因临时资金周转困难而需要短期的资金 融通，则宜选择出口贴现；
3．福费庭票据一般在1－5年，属中期融资业务； 4．福费庭属批发性融资工作，适合于100万美元以
上的大中型出口合同，对金额小的项目而言，其 优势性不很明显。
对出口商的好处
1. 终局性融资便利——福费廷是一种无追
索权的贸易融资便利，出口商一旦取得融 资款项，就不必再对债务人偿债与否负责； 同时不占用银行授信额度；
5.规避各类风险——叙做福费廷业务后，出口商
不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用
以及国家等方面的风险；
6. 增加贸易机会——出口商能以延期付款的条件
促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺 无法开展贸易的局面；
实现价格转移可以提前了解包买商的报价并将相 应的成本转移到价格中去，从而规避融资成本。
• 远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后， 出口商如遇到新的投资机会，且预期投资收益率 高于贴现利率，则宜选择出口贴现。
注意事项
1．签订合同时与进口商约定以远期承兑信用 证作为结算方式；
2．开证行承兑远期汇票或发出承兑通知后， 出口商需向银行提交贴现申请书；
3．银行一般不办理无贸易背景、用于投资目 的的票据贴现。
• 减少资金占压——在生产、采购等备货阶
段都不必占用出口商的自有资金，缓解了 出口商的流动资金压力。
何时宜选择打包贷款
流动资金紧缺，国外进口商虽然不接受预付 货款的条件但同意开立信用证。
注意事项
1．出口商申请办理打包贷款时向银行提交： a.书面申请；b.国外销售合同和国内采购合 同；c.贸易情况介绍；d.正本信用证；
单据为抵押的在途资金融通；
对出口商有哪些好处
• 加快资金周转—— 在进口商支付
货款前，出口商就可以提前得到偿付， 加快了资金周转速度；
• 改善现金流量——可以增加出口商当
期的现金流入量，从而改善财务状况， 提供融资能力；
• 简化融资手续—— 融资手续相对于
流动资金贷款等简便易行；
• 节约财务费用——在中国银行办理出
第四节 福费廷 (Forfeiting)
定义：福费廷也称包买票据或票据买断，指 银行作为包买商(Forfeiter)从出口商那里无 追索权地购买由银行承兑/承付或保付的汇 票或债权，而向出口商提供融资的业务。
福费庭的特点
1．福费庭票据一般是以国际正常贸易为背景的，不 涉及军事产品；
2．在福费庭业务中，出口商必须放弃对所出售债权 凭证的一切权益，贴现银行也必须放弃对出口商 的追索权；
出口贸易融资
第一节 打包放款 (Packing Loan) 指出口地银行为支持出口商按期履行合同、 出运交货，向收到合格信用证的出口商提 供的用于采购、生产和装运信用证项下货 物的专项贷款。
对出口商有哪些好处
• 扩大贸易机会——在出口商自身资金紧缺
而又无法争取到预付货款的支付条件时， 帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会；
8、币种可外币可本币；
9、贷款额上限是信用证的90%；一般为70%-90%。
9. 贷款期限一般不超过360天.大型设备出口, 由于收款期可长达3-5年,故理论上也可长达 3-5年,但实务中一般采用”分批打包,期限 不超过一年”的办法。
第二节 出口信用证项下押汇(Bill purchased)
在出口商发出货物并交来信用证要求的单据 后，银行应出口商要求向其提供的以出口
2. 改善现金流量——将远期收款变为当期
现金流入，有利于出口商改善财务状况和 清偿能力，从而避免资金占压，进一步提 高筹资能力。
3. 节约管理费用——出口商不再承担资产管理和
应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理 费用；
4.提前办理退税——办理福费廷业务后客户可立
即办理外汇核销及出口退税手续。
信用额度的金额和期限
金额一般为公司净资产的50%，或公司资本 金10倍，或公司年进出口量的30%。
期限为一年，在期限内可循环使用。
如，某企业申请到一年出口押汇额度200万美 元，该企业使用五次，可使用金额1000万 美元（手续只需办理一次，另外的手续则 很简单），使用十次的话，可使用金额 2000万元。
口押汇，可以根据不同货币的利率水 平选择融资币种，从而实现财务费用 的最小化
何时宜选择出口押汇
• 流动资金有限，依靠快速的资金周转开展 业务；
• 发货后、收款前遇到临时资金周转困难； • 发货后、收款前遇到新的投资机会，且预
期收益率肯定高于押汇利率。
第三节 出口信用证项下贴现
银行保留追索权地买入已经银行承兑、未到 期的远期票据，为出口商提供短期资金融 通的业务。
第八章 贸易融资业务
一、授信
银行向客户提供的各种信用支持；既包括向客户直 接提供资金支持的行为开立 信用证、票据承兑和保函等）；
为尽可能减低风险，银行根据客户的资信状况决定授 信形式、数额、期限和担保要求等；国际通行10个等 级（整体业务发展、经营状况和财务状况如现金流和 偿债能力）。
2．需与银行签订正式的《借款合同（打包贷 款）》；
3．融资银行应为信用证的通知行，且融资银 行可以议付、付款。
4．信用证中不含出口商无法履行的“软条款”
5．申请打包贷款后，信用证正本须留存于融资银行；
6．正常情况下，信用证项下收汇款须作为打包贷款 的第一还款来源；
7．出口商装运货物并取得信用证下单据后，应及时 向银行进行交单议付。
级别
AAA：客户资信最好 AA A BBB BB B CCC CC C D：最差（一般不宜授信
授信额度(Credit Line)
银行按规定程序确定的在一定时期为单一客 户核定的可提供授信支持的最高限额
信用额度包括的范围（出口方面）
信贷额度、信用证（出口）抵押贷款额度 （俗称打包放款）、出口押汇额度、出口 托收押汇等。