社区银行创新金融服务模式探讨
打造e银行发展社区金融服务的建议
打造银行发展社区金融服务的建议一、金融服务进社区的定义与模式金融服务进社区作为金融活动的创新形态之一，关系广大人民群众的切身利益，它的安全运行、健康发展，将成为金融服务发达程度的重要，成为社会经济生活文明程度的重要象征。
所谓“金融服务进社区”，狭义上是物业等第三方力量与金融机构合作，在小区内设置服务网点，金融产品和服务的消费者提供专业服务和延伸服务的运营模式。
社区金融服务是按照不同的社区类型所设立的自助型、单一型和全功能型的以自助为主的零售银行。
它具有自助化程度高、低成本、高频次、客户大众化、支持多种交易及信息交互窗口的服务特点。
（二）运营模式定位和服务方向定位。
高端社区由于服务需求丰富，潜藏着庞大的优质客户资源，正成为金融服务网点扩张的新目标，同时各行已将切入点纷纷从以往的增设物理网点集中为自助渠道与电子渠道，例如西安市内民生等银行已抢先与西安部分高端社区签订了具有排他性的服务协议，其它行的金融服务已难进入。
西安市现已有利安社区电超市余个专门做代理缴费业务，但天然气公司的天然气业务虽然仍由工、建、中信等银行受理，天然气公司对银行不能在社区直接提供购气服务,柜台服务不畅，认为与银行进一步扩大合作没有必要，银行面临边沿化的问题。
推行“金融服务进社区”工程，全面介入高端社区的竞争行列，以形式多样、方便快捷且时尚的诸种离柜渠道来打造4A(、、、)银行，利用多应用卡技术与牡丹信用卡、灵通卡的应用代替传统的分行业、分地区、手工式的人工信息交互和现金收费，充分满足客户广泛金融需求，借助多样化的、全天候全方位全功能的电子与自助通道为载体的离柜服务吸引、稳定高端客户群，实现银客双赢。
①运营模式定位——为网点式、独立银亭式与合作离行式。
网点式——设立社区型金融网点，提供人工加自助的服务。
如北京银行、花旗银行等在北京已设立的社区银行。
独立银亭式——设立独立银亭，提供自助化存取款、转帐、缴费查询及信息发布功能。
合作离行式——设立于超市、百货、地铁、社区物业公司内的自助设备。
社区金融服务运营方案设计
社区金融服务运营方案设计一、概述随着经济的发展和人们生活水平的提高，金融服务在社区中的作用越来越重要。
社区金融服务是指金融机构通过各种方式向社区居民提供金融产品和服务，包括储蓄、贷款、理财、保险等。
社区金融服务的发展不仅可以满足居民的金融需求，也可以促进社区的经济发展和社会进步。
本文将根据社区金融服务的特点和需求，设计一套完整的社区金融服务运营方案。
二、社区金融服务的特点和需求1. 便捷性：社区金融服务需要便利、快捷，满足居民随时随地的金融需求。
2. 覆盖面广：社区金融服务需要覆盖面广，满足社区不同层次居民的需求。
3. 互动性：社区金融服务需要与社区居民进行有效互动，了解他们的需求并进行个性化服务。
4. 综合性：社区金融服务需要满足居民多样化的金融需求，包括储蓄、理财、贷款、保险等。
5. 安全性：社区金融服务需要保障居民的财产安全，提供安全可靠的金融产品和服务。
三、社区金融服务运营方案设计1. 网点建设社区金融服务的便捷性是其重要特点之一，因此需要在社区内建设便捷的金融服务网点。
这些网点可以是支行、网点、自助银行等形式，设立在社区的商业中心、居民楼下、超市等便捷的地点，方便居民随时使用金融服务。
2. 移动金融服务移动金融服务是社区金融服务的发展趋势之一。
金融机构可以通过手机App、微信公众号、短信等方式，为居民提供便捷的金融服务。
例如，居民可以通过手机App进行存取款、转账、理财等操作，也可以通过微信公众号获取金融资讯、办理信用卡等。
金融机构还可以设置移动银行，定期在社区内提供金融服务。
3. 社区金融服务中心社区金融服务中心是社区金融服务的重要平台。
这些中心可以包括社区银行、社区信用合作社等形式，为居民提供金融产品和服务。
这些服务中心不仅可以提供传统金融服务，还可以开展金融知识宣传、金融培训等活动，提升居民的金融素养。
4. 智能化金融设备智能化金融设备是社区金融服务的重要组成部分。
金融机构可以通过自助提款机、自助存款机、自助理财机等设备，为居民提供便捷的金融服务。
社区银行模式探讨
社区银行模式探讨社区银行是一种新兴的金融机构模式，它的特点是服务区域小而聚焦，面向个体客户提供个性化的金融产品和服务。
社区银行的出现是对传统银行模式的一种补充和创新，为社区居民提供更加便捷、灵活和专业的金融服务。
一、社区银行的背景和优势而社区银行通过将服务区域限定在较小的范围内，可以更好地了解和满足社区居民的金融需求。
由于社区银行面对的客户数量相对较少，银行可以更加精确地了解每个客户的需求和风险特点，从而提供更加个性化和适应性强的金融产品和服务。
同时，社区银行由于规模较小，可以较好地控制成本和风险。
相对于大型银行，在运营和管理方面可以更加灵活和高效，降低了运营成本和风险。
这也使得社区银行能够更好地应对市场变化和客户需求，提供更加稳定和可靠的金融服务。
二、社区银行的运营模式和特点其次，社区银行注重专业化和特色化的金融产品和服务。
社区银行在了解客户需求的基础上，可以根据不同的社区特点和需求，推出针对性强的金融产品，例如小额信贷、小微企业贷款等。
这些特色化的产品和服务使得社区银行能够满足不同客户的不同需求，提供更加有竞争力的金融服务。
最后，社区银行注重与社区其他机构和组织的合作与共赢。
社区银行往往与当地的商业企业、社会组织和政府机构建立紧密的合作关系，共同发展和繁荣。
通过与社区的深度合作，社区银行可以更好地了解社区的发展需求和机会，以及与之相匹配的金融产品和服务，从而实现自身的可持续发展。
三、社区银行的挑战和发展前景社区银行虽然有许多优势和特点，但也面临着一些挑战。
首先，社区银行的规模较小，资源有限，这可能限制了其能够提供的金融产品和服务的种类和数量。
其次，社区银行在面对复杂的金融市场和竞争压力时，可能面临较大的风险和挑战，需要具备较强的风险管理和经营能力。
然而，社区银行的发展前景依然广阔。
随着人们对金融服务的个性化和专业化需求的增加，社区银行可以提供更加适应市场需求的金融产品和服务，有望获得更多客户和市场份额。
银行进社区活动总结：走进社区,让金融服务更贴心
银行进社区活动总结：走进社区，让金融服务更贴心让金融服务更贴心银行作为金融行业的重要组成部分，不仅有着提供资金和金融服务的职能，更应当承担着为人们提供更贴心、更便捷的金融服务的责任。
近年来，银行进社区活动得到了广泛开展和关注。
通过走进社区，银行更多地了解了人们的需求和金融服务现状，为社区居民提供了更加全面和个性化的金融服务。
本文将就银行进社区活动总结，探讨银行如何借助活动优势实现金融服务的“更贴心化”。
一、银行进社区活动的意义银行进社区活动，意味着银行将金融服务主动推向边缘化、乃至贫困的社区群体，积极响应了国家构建和谐社会的倡导精神，增强社会责任感，提高品牌知名度和美誉度。
同时，银行进社区活动将真正实现金融服务的普及化、便捷化、个性化，这对于推进金融服务的创新与升级，促进金融服务的良性互动、优化金融结构、提高金融质量等方面都有着极其重要的意义。
二、银行进社区活动的具体措施1.不断扩大服务领域范围。
银行要了解社区的客户群体，根据不同的客户需求，在贷款、储蓄、投资、消费等各类业务开展突破，丰富金融产品，满足不同客户的需求。
2.建立海量的客户信息库。
银行进社区活动开展需要客户数据支撑，建立海量的客户信息库，为客户提供即时、精准、专业化的金融服务。
3.注重人员素质的培养。
银行应制定针对性的培训计划，通过培训不断提高员工的综合素质和服务能力，使员工更加专业化、优质化、高效化，为客户提供更加满意的服务。
4.优化应用技术手段。
尤其是在社区较小的支行，应借助互联网、可编程微控制器、智能ATM等技术创新手段，有效提升工作效率，提供便捷、快速、高效的服务。
三、银行进社区活动的效果1.提高社区居民金融意识。
银行进社区活动的大力开展，让人们更加关注金融服务，进一步提高金融产品的消费意识，增强了个人金融知识的掌握水平，推动了人们理财观念的转变。
2.促进了金融产业的发展。
银行进社区活动的开展，不仅使金融服务更加便捷、贴心，更加推动了金融产业的健康发展。
我国中小银行发展社区金融的经营模式探究
款份额也迎来 了长期下 降的趋势。１ ９ ８ ７年社 区银 行拥有 全美 ５ ２ ％ 的分 支机构以及 ４ ０ ．９ ％的存款份 额 ， 到２ ０ １ １ 年 ，存款份额下 降为 １ ９ ．４ ％ （ 数据来源 ：Ｆ Ｄ Ｉ Ｃ） 。 值得注意的是 ：社 区银行存款份额下降较快的地区来 自大城 市都 会 区，而中小城镇 ，农村 的存款份额相对稳定 。所 以尽管城市地 区是全 国 存款的主要来 源，但社 区银行 自身网点及可提供服务有限导致其 在与大 型银行的竞争 中处于被边缘化的位 置。 跟踪美国社 区银行长期经营数据 与资产负债 结构发 现 ， “ 关 系型” 贷款确实能够依 托所在 区域社会地缘人格信任关系 网络保持较 高息差的 同时维持较低 的坏账率 。事物都有两面性 ，风险收益从表面上看 似不对 等的背后是这一模式 的最大弊端 ：规模无法快速增长。 同时 由于产品对 于单一 ，对于客户 的开发程度较低 ，利润结构过多 的依靠 息差 收人 ，资 本充足率及拨备计提 的要求在新的监 管体制之下趋严 ，成本将会 越来越 高 。非息收入及成本控制不 足也拉低 了 Ｒ Ｏ Ａ水平 。因此 ，最适合社 区 银行发展的模式 是作为大型金融机构的零售渠道 ，吸收零售客户 及其存 款 ，充分利用其金融产 品进行交叉销售。 中国的社区金融尽管商业模式尚未清 晰 ， 但优势 同样在 于便利。通 过延伸在社区内的服务触角 ，社区银 行能加强对社 区居 民消费习惯 、消 费能力 、财力状况和人员稳定度的了解 ，增强客户粘度 ，更可 以针对客 户分层主动推介产 品、交叉销售 ，扩大客户基础 。
一
、
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间 的社 会 实 体 。
作 为一个社会共同体 ，社 区中的个人 或企业在经济活动 中产生 了大 量的金融需求 。这对金融机构提 出服务需求 ，也为金融机构创造业务机 会 ，社 区金融应运而生。从商业银行的角度看 ，社 区金融是指依托于银 行有形或无形 网点 ， 从客户需求角度出发 ， 通过各种资源整合 ，向社 区 提供有针对性 的金融产品和服务的综合性金融活动 。 这里 的社 区，是指各类 社会资源 的聚集区域 ，是包含 居 民、企业 、 资金 、信息等所有经济元素在一定区域内的集合 ，既可 以是居 民生活社 区、综合商务社区 ，还可 以是商贸物流社 区、产业企业集群社 区、机关 企事 业 社 区 、人 文 医 疗社 区等 。社 区 金 融业 务 的主 要 客 户 是 个 人 类 客 户
银行金融服务与创新模式
银行金融服务与创新模式随着社会经济的发展和金融市场的不断进步，银行金融服务的形态和模式也在不断地发生着变化和创新。
在这个日新月异的时代，银行需要不断地进行创新，开展新的业务和服务，提高客户体验和满意度，以增强自身的竞争力。
首先，随着移动互联网的普及和智能手机的普及，银行金融服务的模式也发生了巨大的变化。
银行业务不再需要依赖于传统的营业网点、ATM机等实体渠道，而是转向更加便捷、即时的移动端口。
比如：手机银行、支付宝、微信支付等网络渠道，不仅更加快速、安全，更适应年轻一代的消费习惯和需求，为银行业带来了全新的营收渠道和获利方式。
其次，银行需要以不同的方式利用数据的价值。
通过大数据和人工智能技术，银行可以收集、分析和利用客户数据，从而更好地了解客户需求和喜好，以更为有效和个性化的方式满足客户的各项需求。
银行提供更为创新的金融服务，如手机理财、投资理财、网络众筹等，可以帮助银行更好地掌握客户需求的脉搏。
此外，银行也可以利用区块链技术来实现更为安全、透明的金融服务。
区块链技术是一种分布式账本技术，基于密码学原理，比传统账本更为安全、高效，也更为透明。
银行可以利用区块链技术来实现跨境支付、智能合约、数字身份认证等金融服务，这些服务不仅更为快速且安全，也符合未来数字化社会的趋势。
总之，银行金融服务与创新模式的发展是一个趋势，也是当今世界经济不断发展的必然逻辑。
通过不断进行创新，银行可以在激烈的市场竞争中脱颖而出，提高服务品质、满足客户需求，提升竞争力。
此外，还有一些新颖的金融业务模式，如虚拟银行、共享金融等也在慢慢兴起，重新定义着传统银行的业务模式。
虚拟银行是以互联网为基础的新兴银行业务模式，主要依靠互联网技术的支持，在保持大部分银行功能的同时，更强调金融创新服务。
共享金融则是指将不同类别的金融服务有效、便利地提供给客户，也是追求效率与智能化发展的必然趋势。
这些新型的金融业务模式的兴起，为人们的生活带来了很大的改变。
社区金融服务方案
社区金融服务方案一、背景随着经济社会发展和金融市场的日益完善，金融服务已经成为人们生活中必不可少的部分。
但是，许多社区的居民由于缺乏金融知识和足够的资金，难以获得适合自己的金融服务。
如何通过社区金融服务满足居民的金融需求，成为区域发展中亟待解决的问题。
二、现状社区金融服务目前存在以下问题：1.金融服务渠道单一大部分社区居民只能通过传统的银行渠道获得金融服务，缺少其他金融机构参与，难以满足多样化的金融需求。
2.金融知识普及不足大部分居民对金融产品的了解不足，加上一些不法分子的违法行为，导致了很多居民被骗。
因此，社区需要提高居民的金融知识水平，加强法律意识和应用能力。
3.资金来源不充足社区居民主要依靠个人存储来解决资金问题，而这种方式运用范围有限，远不能满足居民日益增长的资金需求。
三、社区金融服务方案为了解决目前社区金融服务存在的问题，我们提出以下方案：1.加强金融服务渠道建设除了传统的银行渠道外，社区可引入其他金融机构，如小额贷款公司、P2P平台等，拓宽居民的金融选择。
此外，可以支持社区内注册的金融服务公司，为居民提供更全面的金融服务。
2.加强金融知识培训应该借助社区平台和宣传栏，加强对居民金融知识的培训，让居民更加深入地了解各种金融产品，并提高其金融法律意识和风险管理能力。
3.推进社区金融领域微型金融机构建设社区可以鼓励和支持符合条件的资本方，在社区内设立微型金融机构，为居民提供小额贷款和理财业务等金融服务。
该机构应遵循守法合规的原则，规范经营行为，最大程度地保护居民的利益。
4.提供小额贷款支持为满足居民资金需求,可支持社区微型金融机构为居民提供小额贷款服务. 对于贷款风险较大的居民,可给予一定的担保或保险支持,以减少风险.5.引入金融评估机构为确保社区内金融机构的公平竞争和服务质量，可以引入第三方机构，对社区内的金融机构开展评估和监管。
评估结果公示，推动各金融机构提高自身服务质量和诚信水平。
四、结论社区金融服务方案的实施，可以提高居民的金融服务水平和获得金融服务的机会，促进社会消费和经济发展，推动人民生活水平的进一步提升。
“社区银行”模式对解决中国农村金融困境的启示
选途 径
当放宽， 从而减少了金融机构信贷的成本。所以，
社 区银行 这种模 式在进行金融 资源配置时的成 本是 比较低 的， 而且社区银行把吸收 的本地区的 资金投入到该 地区 ，起到了很 好 的资源配置功
能。
（ 在微观上， 区银行能够满足农村的金 一） 社
社 区银 行 的特点 可 以概 括 为 以下 几个 方 面 ：
常 的开销特征等个性化 的因素。（ ） 权及组织 ６产
结 构 。社 区银 行 是股 份 制 银 行 ， 东 是 本社 区 内 股
的居 民和企业 。 在组织结构上 ， 是现代企业制度 ， 设有股东大会 、 董事会 、 经理和监事会 。 美 国社区银行业非常发达 ，至 ２０ 年底全 ０２ 美共有 ８ ３ ９ ２家社 区银行 和 ３０４个 分支机构 ， ９９ 这些分支机构有 ５％分布在农村。虽然 ２ 世纪 ４ ０ ９ ０年代以来美 国大银行购并使得社区银行 的总 数在减少 ， 但新 的社区银行仍不断产生。１９ 年 ９９ 有 ２８家新 的社区银行成立 ， ６ 创近 ２ 年新高（ ０ 钟
即使在集中垄断程度远高于美 国的欧洲 ， 也 仍然活跃着大量类似美国的社 区银行 。０ ５ ２０ 年底 欧元 区 ｌ 国约有 ７０ ｌ ００多家类似 美 国社 区银 行
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维普资讯
金 融 ｓ 财 会
表 １
要的借鉴意义。 本文对“ 区银行” 社 模式的特点和发展概 况进行 了介绍 ， 并分析论证 了“ 区银 社 行” 中国的发展前景， 在 认为“ 区银行 ” 社 是解决中国农村金融 困境的一种较好途径。
［ 关键词］ 区银行 农村金 融困境 金融功能 社
银行社区居民客户金融服务方案
银行社区居民客户金融服务方案一、方案总体设想以社区网点为服务延伸阵地，整合我行金融IC卡及行业应用、电子银行等产品和服务，想方设法深入社区周边“七厅八店”，以满足客户衣食住行等各类生活需求为切入点做透社区金融服务。
二、具体服务模式（一）金融IC卡及行业应用1.联合社区物业公司等单位，开展金融IC卡行业应用，将小区停车缴费、门禁等应用功能加载到金融IC卡中，实现一卡多功能。
2.与物业公司合作联名卡，增强社区居民归属感和凝聚力，联名卡上可以加载小区应用，也可以签约代缴物业费、水电煤等生活费等。
3.结合智慧菜场项目的推进，激活菜场附近社区居民办理建行卡并使用建行卡的闪付功能。
还可以考虑将公共停车收费、公共交通应用等功能整合到金融IC卡或联名卡。
（二）电子银行服务1.手机银行、微信银行（1）免费签约手机银行、微信银行，为社会居民提供免费账户变动提醒服务，及时掌握账户的最新动态，同时转账手续费低至柜面的三折。
（2）客户可通过手机银行、微信银行办理各类生活缴费，在线办理交通罚款、中石化IC卡充值等业务，查询周边网点并可预约取号，及时了解附近的优惠商户等。
2.个人网银（1）二代盾免费送：社区居民到就近网点签约建行网上银行，账务性交易满6笔（签约日最多统计2笔），免费赠送或升级屏显二代网银盾。
（2）网银渠道专享北京协和医院、北京301医院、义乌市中心医院、绍兴第二医院等全国几十家医院的网上预约挂号。
3.善融商城（1）符合条件的当地经销商免费入驻建行善融商城，并免费提供商户商品上架等技术支持和业务辅导；（2）针对大型社区开展限时抢购等专场优惠活动，活动价将低于市场价格，并提供免邮服务。
（3）免费下载使用善融商城手机客户端。
手机客户端提供了二维码扫描搜索、摇一摇查看优惠商品等特色服务。
客户在扫描商品的二维码后会自动跳转到商品详情页以实现便捷购买；此外，通过摇动手机客户可以查看善融推荐商品及特惠商品。
（三）社区微金融服务平台1.优化现有的建行微信公众服务号平台。
安徽农信 社区e银行践行普惠金融新模式
安徽农信：社区e银行践行普惠金融新模式一、平台建设思路随着存款保险制度的实施，利率市场化的推进，银行业竞争的日趋激烈，特别是随着移动支付、社交网络、大数据和云计算等互联网信息技术的应用和发展，以第三方支付、P2P网络贷款、网络众筹以及余额宝、招财宝等网络理财产品为代表的互联网金融创新，不断挤压传统银行的业务空间，挑战传统银行业服务模式，尤其是给农商行（农信社）这些区域性中小银行带来巨大的冲击。
如何积极应对新常态下金融业的快速变化，继续保持和发挥区域性农村合作金融机构的传统优势，实现业务经营转型升级，安徽省联社自2013年以来进行了不断的思考和探索，在全国银行业率先推出“社区e银行”这样一个生活消费电商服务平台和社区综合金融服务平台。
（一）抓住本质求突破2013年以来，各大金融机构纷纷提出服务重心下沉，通过增设物理网点、开设村镇银行等形式渗透农村金融市场。
民生银行提出设立1万个社区网点，其他一些银行通过延长营业时间、增设自助网点等途径，以期做大社区金融服务市场份额。
加上小贷公司、民间借贷、农村金融互助社等形式-1-的金融脱媒日趋活跃，互联网金融野蛮增长。
同时，各大银行纷纷花巨资推出融e购、善融商务、交博汇等电商平台。
区域性中小银行，特别是农村合作金融机构生存发展形势日趋严峻。
对此，安徽省联社理事长陈鹏提出：“必须寻求创新突破，农村市场寸土不让，城区市场寸土必争”。
经过对各银行机构、几大互联网公司金融服务产品的研究和金融市场的深入分析，特别是结合农村合作金融机构市场定位和网点、人力等资源优势的把握，我们认为：第一，城市社区和农村社区或者说生活性金融服务还十分缺乏，普惠金融前景广阔；第二，目前的社区银行，仍然是银行机构或服务的物理延伸，并未渗透浸润社区生活；第三，货币形态数字化、金融服务生活化、服务形式移动化、金融产品信息化（电子化）是大趋势，但金融服务的基本内容仍是存、贷、汇，金融服务的本质仍然是最大限度地满足客户多样化的金融需求；第四，农村合作金融机构人缘优势、地缘优势可以转化为市场优势，服务“三农”、服务社区、服务县域、服务中小微企业的宗旨不能变、不许变，坚持社区性、零售型的市场定位并不落后。
我国发展社区银行创新性分析
我国发展社区银行的创新性分析摘要：发展社区银行对促进中小企业和农村地区融资，完善和优化银行业的市场结构和市场功能，丰富金融服务品种，促进金融产品创新，填补细分市场的供给缺位，及服务社区居民等都具有重大的现实意义。
是缓解小企业和个体工商户贷款难的治本性措施，是改善金融生态和宏观调控的有效途径。
关键词：社区银行；定位；创新中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）05-0-01一、社区银行的来源及优势分析社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，一般认为，凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。
基本业务是从当地住户和企业吸收存款，并向当地住户、企业(特别是中小企业)、农场主提供金融服务。
根据美国独立社区银行协会(independent community bankers of america，icba)的定义，社区银行是由地方自主设立和运营、资产规模在十亿美元以下、独立的小商业银行及其它储蓄机构。
社区银行在金融市场体系中有如下几点优势：1.客户优势。
社区银行的目标客户群是中小型企业和社区居民这类中小客户，而大商业银行则在是以服务大中型企业和非特定客户为主，彼此在客户领域不会形成激烈冲突。
因而，社区银行能够在准入、占领和维持巨大的中小企业和社区居民客户市场方面赢得优势。
2.信息优势。
社区银行的员工通常十分熟悉本地市场，具有明显的信息成本优势，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要。
信息不对称程度相对大银行而言较小，风险识别能力较强，这使社区银行在对中小企业贷款中可以获得比大银行更大的安全赢利空间。
3.地域优势。
大银行通常将其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用，而社区银行则主要将一个地区吸收的存款继续投入到该地区，从而推动当地经济的发展，因此更能获得当地政府和居民的支持。
由于业务运作都在本地，因此条件灵活，手续简化，速度较快，大大降低了运营成本，增加了业务收益。
银行金融服务创新
银行金融服务创新随着科技的不断进步和金融市场的日益发展，银行金融服务也在不断创新。
本文将从几个方面探讨银行金融服务的创新。
一、移动支付的普及移动支付是银行金融服务领域最为重要和显著的创新之一。
随着智能手机的普及和互联网技术的发展，人们不再依赖传统的银行柜台和信用卡，而是通过手机应用完成支付。
移动支付具有快捷、方便、安全等优势，大大提高了消费者的支付体验。
例如，支付宝和微信支付等移动支付工具已经成为人们日常生活中必不可少的支付方式。
二、线上银行服务的提升线上银行服务是另一个银行金融服务的创新点。
通过互联网，人们可以随时随地进行各种银行业务的操作，如查询账户余额、转账、申请贷款等。
线上银行服务的提升不仅节省了人们排队等待的时间，而且减少了人们出行的成本。
目前，许多银行都推出了自己的手机银行应用，用户只需下载并注册账户，便可享受线上银行服务所带来的便利。
三、金融科技的兴起金融科技（FinTech）是近年来兴起的一个热门领域，它将科技与金融结合，重新定义了传统的金融服务。
金融科技颠覆了传统的金融业务模式，提供了全新的金融服务形式。
例如，P2P网贷平台通过互联网连接了借贷双方，实现了资金的快速流转；区块链技术改变了传统的数据交易方式，保障了交易的安全和透明度；人工智能和大数据分析技术帮助银行更好地识别和管理风险等。
金融科技的发展既推动了银行金融服务的创新和升级，也提高了金融行业的效率和竞争力。
四、个性化定制金融服务传统的银行金融服务通常采用标准化的模式，无法满足个体客户的特殊需求。
然而，随着客户需求的不断变化和多样化，银行开始注重个性化定制金融服务。
例如，某些银行为高净值客户提供私人银行服务，专门为他们设计个性化的投资组合和金融规划；某些银行还为创业者提供专门的创业贷款和顾问服务。
通过个性化定制金融服务，银行能够更好地满足客户的需求，提升客户体验和忠诚度。
五、全球化金融服务随着经济全球化的深入发展，银行金融服务也趋向全球化。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析随着我国经济的快速发展，金融行业在其中扮演着至关重要的角色。
而在金融行业中，银行更是直接面对广大市民的金融需求，其中又以社区银行更贴近市民生活，为大众提供更为便捷的金融服务。
随着金融科技的快速发展和市场竞争的加剧，我国社区银行也面临着一系列的发展困境。
本文将从社区银行的发展困境以及对应的解决策略进行分析，以期为我国社区银行的可持续发展提供一些启示。
一、我国社区银行的发展困境1.精细化服务能力不足相对于大型银行，社区银行的规模较小，办事网点数量较少。
这导致了社区银行在为客户提供精细化服务方面的能力不足，往往无法满足市民多样化、个性化的需求。
2.技术水平滞后在金融科技快速发展的时代，社区银行的技术水平相对滞后于大型银行，缺乏全面的金融科技设施和运作体系。
这使得社区银行在面临智能化、数字化服务要求时显得力不从心。
3.客户群体单一化社区银行的客户群体往往局限于当地居民和小微型企业，客户规模较小，风险较高。
这使得社区银行在发展过程中，难以获得更广泛的市场认可和客户群体。
4.竞争压力持续增大随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，大型银行和互联网金融平台纷纷加大对社区银行的竞争力度，社区银行在市场上的份额不断被挤压。
1.加强精细化服务社区银行可以加大对员工的培训力度，提升服务意识和服务水平，更加贴近客户需求。
可以通过在客户关系管理上下功夫，建立客户档案，张罗开展各种组织的形式务，包括产品推介、业务咨询等，提供个性化、差异化服务。
2.提升技术水平社区银行要在信息化建设方面加大投入力度，提升技术水平，建立完善的金融科技设施和运作体系。
可以利用大数据、人工智能等技术手段，改善业务处理效率，提高服务质量。
3.拓宽服务领域社区银行可以通过社区银行与其他相关机构的合作，来拓宽服务领域，提供更为多样化的金融服务，包括为小微型企业提供融资支持和金融咨询等服务。
4.加强品牌建设社区银行在提升自身竞争力的过程中，需要加强品牌建设，塑造良好的社区形象，提高社区银行在当地的知名度和美誉度。
老龄化背景下社区银行养老金融服务探究
老龄化背景下社区银行养老金融服务探究随着社会的进步和人口结构的变化，老龄化已成为全球范围内一个不可忽视的问题。
据统计，中国60岁以上人口已超过2.5亿，老年人口占比逐年增加，养老问题逐渐成为社会关注的焦点。
在这种背景下，如何为老年人提供更好的养老金融服务成为了亟待解决的问题之一。
社区银行作为金融服务的一种新模式，正在逐渐崭露头角。
本文将就老龄化背景下社区银行养老金融服务进行探究，探讨社区银行如何能更好地为老年人提供养老金融服务。
一、老龄化背景下的养老金融需求老龄化社会养老金融服务需求的增加主要反映在以下几个方面：1. 养老金融保障需求增加。
随着老年人口增加，他们对养老金融保障的需求也越来越迫切。
在退休后，老年人需要有稳定的养老金来源来维持生活水平，同时还需要面对医疗、护理等方面的支出，这就要求金融机构提供更加全面和多样化的养老金融产品。
2. 养老理财需求增加。
老年人在退休后有一定的闲置资金，如何进行理财和投资，保值增值以应对通货膨胀的影响，是老年人面临的另一个重要问题。
金融机构需要提供更加丰富和灵活的养老理财产品，满足老年人的不同理财需求。
3. 养老服务需求增加。
随着年龄的增长，老年人对医疗、护理等方面的需求也越来越大。
金融机构可以通过提供养老保险、健康管理、长期护理等服务，满足老年人在生活各方面的需求，提高他们的生活质量。
以上这些需求的增加都反映了老龄化社会对养老金融服务的更高要求，而社区银行作为金融服务的一种新模式，能否满足老年人的这些需求，成为了一个新的挑战。
二、社区银行在养老金融服务中的优势社区银行是相对于传统银行而言的一种新兴金融服务模式，其主要特点在于侧重于为当地社区和中小企业提供金融服务，服务范围相对局限，但能更好地满足当地市场的需求。
在老龄化社会背景下，社区银行在养老金融服务中有着以下几个优势：1. 本地化服务优势。
社区银行以服务于当地社区为宗旨，更加了解当地居民的需求和习惯，能够更好地与老年人进行沟通和互动，提供更加贴近老年人实际需求的金融产品和服务。
金融机构社区金融业务研究
金融机构社区金融业务研究一、社区金融业务概述随着城市化进程不断加快，社区已经成为人们生活的主要空间之一。
社区是人们的居住地、工作地、生活服务中心以及交流互动平台。
因此，金融机构意识到社区金融业务的潜力和重要性，加大对社区金融业务的研究和投入。
社区金融业务主要包括以下几个方面：（一）社区银行社区银行是面向社区居民提供金融服务的本地化银行。
它服务于社区的中小企业、个体工商户和居民，提供存贷款、理财、支付结算、信用卡、外汇等全面的金融服务。
社区银行具有区域性和基层性的特点，能够更好地了解当地社区的风土人情和需求，为社区的经济发展提供支持。
（二）城市微型金融机构城市微型金融机构指的是小额贷款公司、融资担保公司、典当行等非银行金融机构。
它们主要服务于社区个体工商户、小微企业和居民，提供小额信贷、融资担保、典当等金融服务。
城市微型金融机构在社区金融中发挥着非常重要的作用。
它们缩小了金融服务空白区，填补了商业银行无法覆盖到的小微企业和居民的金融需求。
（三）社区电商社区电商指的是基于互联网技术和电子商务模式，为社区居民提供服务的电商平台。
社区电商平台的服务范围主要包括日常生活、家政服务、教育培训、医疗保健等方面。
社区电商平台的发展，可以解决社区居民的线上线下消费问题。
同时，它也可以成为金融机构拓展社区金融的重要渠道。
二、社区金融业务的优势金融机构发展社区金融业务具有以下优势：（一）市场潜力大社区是城市经济的重要组成部分，人口密集、消费能力强、生产活动频繁，具有庞大的市场潜力。
金融机构发展社区金融业务，可以更好地满足社区居民和小微企业的金融需求，更准确地捕捉市场机会。
（二）信息获取和风险管控能力强社区金融业务的特点之一是本地化服务。
金融机构在社区内经营，可以第一时间了解当地社区的信息，更好地掌握风险控制。
与此同时，本地经营的金融机构也更能够根据客户的实际情况为其提供更个性化的金融服务。
（三）可持续经营社区金融业务不同于商业银行面向全国的经营模式，它的服务区域更专注、更精细，更能够满足当地的金融需求。
金融服务创新做法案例
金融服务创新做法案例在咱们这个城市的角落里，有这么一家社区银行，那可是金融服务创新的小能手呢。
一、背景。
这个社区里住的人啊，啥样的都有，有退休的大爷大妈，有忙碌的上班族，还有那些刚创业的小年轻。
以前大家对银行的印象就是个存钱取钱的地方，而且还经常要排老长的队，办个业务感觉像是完成一场马拉松似的。
二、创新做法。
1. 移动服务站。
这家银行专门弄了个移动服务站。
就像一个小型的银行大篷车，隔三岔五就开到社区的广场上。
工作人员呢，就像一群热情的小蜜蜂。
他们把那些办卡机、理财宣传资料啥的都带上。
大爷大妈们出来遛弯的时候，就可以顺便办个业务。
比如说，王大爷想查查退休金到账没，以前得跑银行，现在就在这移动服务站，几分钟就搞定了。
工作人员还会耐心地给大爷讲解，这个月退休金为啥比上个月多了几块钱，是因为社保调整啦。
2. 个性化理财顾问进家门。
对于那些有点小积蓄又不知道怎么理财的居民，银行推出了个性化理财顾问进家门的服务。
你想想，李阿姨在家里正愁着自己那几万块钱放着也没多少利息呢。
这时候，银行的理财顾问小孙就上门了。
小孙可不是那种一上来就推销产品的人，他先和李阿姨唠家常，了解李阿姨家里的情况，像孩子多大啦，有没有啥大的开销计划之类的。
然后根据这些情况，给李阿姨推荐了一款比较稳健的理财产品。
而且小孙还会定期回访，就像李阿姨的私人理财小管家一样。
3. 社区金融课堂。
为了让大家都能了解金融知识，银行在社区活动中心开起了金融课堂。
这课堂可有意思了，不是那种枯燥的讲课。
银行的工作人员会用一些有趣的故事来讲金融知识。
比如说，讲通货膨胀的时候，就说“您看啊，以前一块钱能买好多糖呢，现在一块钱就只能买一小颗，这就是通货膨胀在捣鬼啦。
”然后再给大家介绍怎么通过合理的理财来抵御通货膨胀。
这课堂一办，社区里的人都可积极了，连那些小年轻都来听，说能学到不少省钱和赚钱的小妙招呢。
三、成果与影响。
这么一搞啊，社区银行在社区里的人气那是超级旺。
以前大家都不太愿意和银行打交道，现在都成了好朋友似的。
关于对社区金融服务的调查报告
关于对社区金融服务的调查报告作者：暂无来源：《经营者》 2017年第7期近期，笔者对鹤壁居民的社区金融服务需求的发展状况进行了调查。
针对调研主题，采取随机走访和进社区实地考察等方式，并积极向调查受众征询各种宝贵建议和意见。
调查群体覆盖青年群体、中年群体和老年群体。
具体情况如下：一、社区金融服务调研结果分析（一）居家金融服务需求根据居民的理财安排，通过分析得出近年随着个人学历的提升，对教育的重视随之提高，但对生活质量的要求相对减少，合理安排资金、医疗养老、资产增值等并不随学历波动。
理财目标着重点由医疗养老慢慢转移到提高生活品质上，而且学历越高的人群，理财更加趋向于理性和多样化，各个方面均有涉及。
长期以来，受传统观念影响，向亲友借钱成为我国居民首要的融资途径，然而随着收入、学历、年龄阶层的提升，这个比例逐渐减少，转向金融机构的借款比例上升。
其他融资途径有利用互联网金融（京东白条、支付宝花呗、P2P等）进行融资，在互联网时代也是一种不错的融资手段。
（二）当前居民金融服务满意度调查过程中，了解到居民对当前银行金融服务质量存在不满，如客户体验差、产品不够丰富、手续比较烦琐、金融服务能力有待提升等。
（三）居民对社区银行发展的建议和意见第一，居家金融服务需求迫切。
居民日常费用代缴代付、小额贷款、家庭财富管理等是迫切需要的社区金融服务。
保险、理财、基金等在中老年群体及高收入阶层有较高的需求。
第二，个人理财是社区银行提供金融服务很好的切入点，投融资产品应结合社区具体情况开发。
第三，小结。
调查人群是鹤壁繁华区域的社区人群，群体涉及青年人、中年人、老年人，不同层次人群需求有较大的差异，社区银行建设及发展潜力很大。
二、社区银行发展模式探讨下面结合国际上社区银行发展经验和我国银行发展社区银行的模式进行梳理探讨。
（一）美国社区银行发展经验及启示第一，准确的市场地位是美国社区银行长盛不衰的主要原因，尤其是富国银行，成为世界第一大银行。
银行社区居民客户金融服务方案
银行社区居民客户金融服务方案银行社区居民客户金融服务方案方案总体设想：本方案旨在以社区网点为服务延伸阵地，整合银行金融IC卡、行业应用和电子银行等产品和服务，深入社区周边“七厅八店”，以满足客户衣食住行等各类生活需求为切入点，为社区居民提供全方位的金融服务。
具体服务模式：一、金融IC卡及行业应用1.与社区物业公司等单位合作，开展金融IC卡行业应用，将小区停车缴费、门禁等应用功能加载到金融IC卡中，实现一卡多功能。
2.与物业公司合作联名卡，增强社区居民归属感和凝聚力，联名卡上可以加载小区应用，也可以签约代缴物业费、水电煤等生活费等。
3.结合智慧菜场项目的推进，激活菜场附近社区居民办理XXX并使用XXX的闪付功能。
同时，还可以考虑将公共停车收费、公共交通应用等功能整合到金融IC卡或联名卡。
二、电子银行服务1.手机银行、微信银行1）免费签约手机银行、微信银行，为社区居民提供免费账户变动提醒服务，及时掌握账户的最新动态，同时转账手续费低至柜面的三折。
2）客户可通过手机银行、微信银行办理各类生活缴费，在线办理交通罚款、XXXIC卡充值等业务，查询周边网点并可预约取号，及时了解附近的优惠商户等。
2.个人网银1）社区居民到就近网点签约XXX，账务性交易满6笔（签约日最多统计2笔），免费赠送或升级屏显二代网银盾。
2）网银渠道专享XXX、XXX、XXX、XXX等全国几十家医院的网上预约挂号。
3.善融商城1）符合条件的当地经销商免费入驻XXX善融商城，并免费提供商户商品上架等技术支持和业务辅导。
2）针对大型社区开展限时抢购等专场优惠活动，活动价将低于市场价格，并提供免邮服务。
3）免费下载使用善融商城手机客户端。
手机客户端提供了二维码扫描搜索、摇一摇查看优惠商品等特色服务。
客户在扫描商品的二维码后会自动跳转到商品详情页以实现便捷购买；此外，通过摇动手机客户可以查看善融推荐商品及特惠商品。
三、社区微金融服务平台1.优化现有的XXX微信公众服务号平台。
银行进社区方案
银行进社区方案介绍随着社会的发展和人们对便利的需求增加，银行和社区之间的合作愈发重要。
银行进社区方案有助于提供更加便利的金融服务，并促进社区的经济发展。
本文将探讨银行进社区方案的重要性、好处和实施步骤。
重要性银行进社区方案对于社区和银行双方都有重要意义。
对于社区来说，银行的进入可以提供更加便利的金融服务，让居民不再需要远离社区去办理一些基本的金融业务，比如存取款、贷款等。
对于银行来说，进入社区可以扩大其业务范围，吸引更多的客户，提高业绩。
因此，银行进社区方案是一种双赢的合作。
好处银行进社区方案带来了多重好处：1.便利金融服务：居民可以在社区内享受到更加便利的金融服务，不再需要花时间和精力去远离家乡办理金融业务。
2.促进经济发展：银行进入社区后，居民可以方便地获得贷款和其他金融支持，有助于推动社区的经济发展。
3.提升业务水平：银行进社区后会全方位提升其业务水平，包括客户服务、金融产品创新等。
这将使得银行能够更好地满足客户的需求。
4.增加就业机会：银行进社区往往需要雇佣当地人员，这将为社区提供更多的就业机会。
实施步骤银行进社区方案的实施需要经过一系列的步骤：1.市场调研：在决定进入某个社区之前，银行需要进行市场调研，并评估该社区的潜在需求和竞争情况。
2.寻找合适的地点：银行需要选择一个合适的地点设立社区分支机构，以便于居民的访问和使用。
3.与当地政府和社区合作：银行需要主动与当地政府和社区合作，了解他们的需求和期望，并寻求合作的机会。
4.制定合适的金融服务方案：银行需要根据社区的需求，制定出合适的金融服务方案，包括存取款业务、贷款业务等。
这些方案应该能够满足居民的需求，并与社区的经济特点相匹配。
5.推广和宣传：银行需要进行推广和宣传，让居民知道银行已经进入社区，并介绍银行的服务和优势。
6.设立社区分支机构：根据前面的步骤，银行可以设立社区分支机构，并开始提供金融服务。
7.维护和改进：银行进入社区后，需要不断维护良好的客户关系，并根据反馈意见改进服务。
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截至 ２ ０ １ ３ 年底 ，国内银 行业已有法人
机构 ３ ９ ４ ９家 ，网点超 过 ２ ０万个 ，随 着市场 准入 的放 松 ，民营银行 和类金 融机构 继续 涌现。此外 ，互联 网企业
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
多 客户群 体将寻 找所能 信赖的金 融服 务提 供 商 ，商业银 行存量 客户将 被重
融 创 额
行在国家 “ 金 融 惠 民 ”政 策 指 弓 １ 下， 为 支持社 区金融 和小微金 融健康 发展 所实施的战略要点。 ３ ． 资 金运 作根植 社 区。在资金 运
异性对本地 区金融服务提 出新的要求 。
２ ． 小微 企业 遭遇 融资瓶颈 。金 融
商业银 行广 泛布局社 区银行 ，由单 客
多 元化群 体 ，在资金 运 用上通常 也是
资 源供给 却并不 能满足 多元化 经济主
体的金融需求 。截至 ２ ０ １ ３年底 ，全 国 小型 微 型 企 业 １ １ ６ ９ ． ８ ７万 户 ，个 体 工 商户 ４ ４ ３ ６ ． ２ ９万 户 ，小 型 微 型 企业 所 占比重达 到 ９ ４ ． １ ５ ％，在 宏观经 济不景 气 的 背景下 ，社 会资源 分配 向已发展 壮大 的企 业集 聚 ，小微企 业 以及个 体
和金融科技的进步 ， 传统依靠客户 “ 硬 信 息” 的标 准化 业务 已难 以 为继 ，而
社 区银 行服 务半 径短 ，与客户接 触更
生态环境 是金 融机构 利用调节机 制寻 求平衡过 程 中所 处的 外部环境 ，包括
法律 、 社会信 用体系 、 会计与审计准则 、
革、 提 高优质 客户粘性 、 防控市场风险 、 拓展 利润空 间、适应开 发式金 融体系
等互联 网金 融业务 的冲击 ，商业银行 单纯靠 传统 网点的零售 业务维 系客群
的办法 已不能 创造足够 的价值 。社区
４ ． 信息 利用充分对称 。长期 以来 ，
阻碍银 企关 系协调 发展 以及中小 企业 融资 的原 因较为 复杂 ，但 多少都 与信 息不 对称有 关。 随着 市场管 制 的放 松
对分散 ，更容 易受到 支付宝 、余 额宝
区 ，贴 近 于社 区 ，金 融服 务 效 率 高、
速 度快 、成 本低 。因此 ，社 区银 行在 资金运用上呈现 出明显 的社 区化特 征 ， 这是 社 区银 行区 别于其他 商业银 行分 支机构的一个显著特征。
工商户 生存发 展空 间被挤压 ，全国有 ４ ． ８ ％ 的小微企业资 产小于 负债 ，融资 瓶 颈 问题 尚未 解决 ， 配 套金 融服 务体
时 代 ，同业规 模 扩 张 力度 持续 加 大 。
所 以 ，社区银 行业 务开展 中的信 息不
对称程 度相 对较小 ，风险识 别能 力较 强 ，安全营利空间更可观。
二 、构 建 社 区 银 行 的 内 部 需 求 与
制度 的引入 以及 金融机 构破产 制度 的 建立 ，但也 暗藏道 德风险 与逆 向选 择
新 洗牌 。布 局社 区银行 ，紧贴 终端市
外 部 环 境
（ 一 ）社区银行创新发展的外部环
境
利 用 自身资 金 融通 与 支付 结 算优 势 ， 跻 身金 融业抢 占市场 ，逐步侵蚀 商业
银 行市 场份额 。虽然业 内尚未 出现一 个 成熟 的网点可 以 同时 提供高 质量 的 投 资方 案、智能 化的移 动客户 体验 以
场 客户群 体 ，培养 客户亲 近感 与忠诚
１ ． 社 区集群 经济 聚合 升级 。随着 度 是商业 银行适应 外部环 境的敏 感性 变 化 自我 调节 的反映 ，也 是市 场传导 机制作用 的结果 。
我 国改革开 放的深 入发展 ，网络 化变
革不 断推动社 会个 体分化 与社会 表象
系大面积空白。构建社区银行金融服
务体系是 弥补我 国社 区金 融服 务覆盖
面不足 的重要措施 。 ３ ． 金融 生态环 境动态 演进 。金融
银行推进大零售业务以及网点智能化
转 型 ，专注 于离客户最近 的终端市场 ， 细化 客户群 体 ，实施分 层管理 和分类 营销 ，是 商业银行 应对 利率市 场化改
术 脱媒 ” 的发展契 机 ， 谋求 转型 发展
的重要部署 。 ２ ． 金融 脱媒 筹谋转 型发 展。在 当
首 先保证本 社 区发展 的需求 。相 比传
统银 行分 支机构 ，社 区银行 根植 于社
前资金 价格 尚未完全放 开便 已受到互 联 网金 融冲 击的形 势下 ，“ 金融脱 媒” 持续深 入 ，相 比对公业 务零 售业务相
整 合。受 到 市 场作 用 力 的强 烈 冲击 ， 区域 经济 的分化 整合现象 突 出，具有
共 同地 域 、意识 、行 为和利 益的社 区 群 体加 速 聚合 形 成社 会 生活 共 同体 。
求
（ 二） 社 区银行创新发展 的内部需 １ ． 技 术变 革创 造发展 契机 。互联 网金 融与 电子商 务经济平 台的迅 速崛 起 与膨胀直 接挑 战商业银 行零售业 务 现有 的服务边界及运行模式 ， 加速 “ 技 术脱 媒 ”进程 ，但 同时也 为商业银 行 提供 重要 商机 。互 联 网金 融时代 的 电 子 商务销 售理念 为商业银 行营销模 式
户服 务 向平 台客户服 务模 式转变 ，将
分销渠 道重心转 向非物 理渠 道 ，推进 产品销 售走 向各交 易环节 ， 是 紧抓 “ 技
一 重
体制改革 深入推进 我 国多元化 的银行 主 体结构 的形 成 ，但其所 配置 的金融
作方 面 ，社 区银行 的经营资 本主 要源
于社 区居 民 、中 小企业 、个 体商 户等
的主要出路之一 。
频繁 ，有机会 、有途 径 、有 能力获 取
大量 “ 软 信 息 ” 用于 甄 别 客户 资 质。
中介服 务体系 及银企关 系等方 面 。利
率 市场化 的实质 性推进 加快存款 保险
３ ． 行业 竞争 加速 网点转 型。在 当
前 “ 以 客户 为 中心 ” 的 网 点转 型 ３ ． ０