中央银行学
中央银行学课后习题答案
中央银⾏学课后习题答案⼀、名词解释1.中央银⾏制度: 当国家通过法律或特殊规定对某家银⾏或新建⼀家银⾏赋予某些特权并要求其他所有银⾏和⾦融机构以及整个经济、社会体系接受该银⾏的这些特权时，中央银⾏制度便形成了。
2.跨国式中央银⾏制度:是指由若⼲国家联合组建⼀家中央银⾏,由这家中央银⾏在其成员国范围内⾏使全部或部分中央银⾏职能的中央银⾏制度。
3.中央银⾏独⽴性：是指中央银⾏履⾏⾃⾝职责时法律赋予或实际拥有的权⼒、决策与⾏动的⾃主程度。
4.银⾏性业务：是中央银⾏作为发⾏的银⾏、银⾏的银⾏、政府的银⾏所从事的业务。
5.管理性业务：是中央银⾏作为⼀国最⾼⾦融管理当局所从事的业务。
6.存款准备⾦制度：是指中央银⾏依据法律所赋予的权⼒，根据宏观货币管理的需要，根据控制⾦融体系信贷额度的需要，以及维持⾦融机构资产流动性的需要，来规定商业银⾏等⾦融机构交存中央银⾏存款准备⾦的⽐率和结构，并根据货币政策的变动对既定⽐率和结构进⾏调整，借以间接地对社会货币供应量进⾏控制的制度。
7.货币发⾏：⼀指货币从中央银⾏的发⾏库，通过各家商业银⾏的业务库流到社会；⼆是指货币从中央银⾏流出的数量⼤于从流通中回笼的数量。
8.经济发⾏：指中央银⾏根据国民经济发展的客观需要增加现⾦流通量。
9.财政发⾏：指因弥补国家财政⾚字⽽进⾏的货币发⾏。
10.弹性⽐例制度：指增加发⾏的钞票数超过了规定的现⾦⽐率时，则国家对超过法定现⾦准备部分的发⾏课征超额发⾏税，如果钞票回笼或准备现⾦增加，且达到规定⽐例，则免征发⾏税，以限制中央银⾏过度发⾏钞票。
11.业务库：商业银⾏基层⾏（处、所）为了办理⽇常现⾦收付业务⽽建⽴的⾦库，它保留的现⾦是基层⾏（处、所）现⾦收付的周转⾦、营运资⾦的组成部分，经常处于有收有付的状态。
12.发⾏库：是为国家保管待发⾏的货币（货币基⾦）的⾦库。
13.央⾏票据：中央银⾏为调节商业银⾏超额准备⾦⽽向商业银⾏发⾏的短期债务凭证，其实质是中央银⾏债券，之所以叫“中央银⾏票据”是为了突出其短期性特点。
中央银行学
中央银行学一、如何理解中央银行的性质？1.中央银行是国赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理的特殊的金融机构。
2.中央银是特殊的金融机构。
从经营目标来看，中央银行不以营利为目的，原则上也不从事普通商业银行的业务，而是以金融调控为己任，以稳定货币，促进经济发展为宗旨。
3.中央银行是管理金融事业的国家机关，是全国金融事业最高的管理机构，是代表国家管理金融事业的部门。
代表国家执行统一的货币政策，监管全国景荣机构的业务活动。
中央银行的主要任务是代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的敢于。
中央银行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。
二、中央银行的职能体现在哪些方面？1.发行的银行发行的银行是指国家赋予中央银行集中和垄断发行货币的特权，是国家唯一的货币发行机构。
2.银行的银行（1）集中存款准备金。
（2）充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
3.政府的银行（1）代理国库（2）代理政府债券发行（3）为政府融通资金，提供信贷支持。
（4）为国家持有和经营管理国际储备（5）代表政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。
（6）制定和实施货币政策（7）对金融业实施金融监督管理（8）为政府提供经济金融信息和决策建议。
三、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？1.银行性业务（1）资产负债业务。
具体可分为：货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行证券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务和黄金外汇业务。
（2）支付清算业务。
支付清算是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金支付清算服务的综合业务，包括拟定支付结算制度并组织实施、为经融机构凯莉账户、建设和维护支付清算系统、进行支付清算业务操作与管理等内容。
（3）经理国库业务。
包括办理国库收支、国库账务管理与会计账务核算、国库收支核算与统计分析、代理国债发行与兑付等业务。
（4）会计业务。
包括体现和反映中央银行履行职能，监督、管理、核算财务的会计业务。
中央银行学名词解释与简答
中央银行学名词解释国民账户：全称为“国民收入与产品账户”，用以衡量一国在一定时期内发生的宏观经济活动的总价值和本国居民在一定时期内经济活动的总体水平。
货币结构分析：反映了不同层次货币的支付能力和流动性的强弱。
狭义的货币政策：专指中央银行为实现一定的宏观经济目标，运用各种政策工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济运行的方针和措施的总和，包括货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制及货币政策效果等。
广义的货币政策：指中央银行、政府和其他有关部门所有有关货币方面的规定及其采取的影响货币数量的一切措施。
包括有关建立货币制度的规定、有关金融体系的规范和旨在提高效率的金融体制改革的措施，以及政府借款、国债管理、财政收支等可能影响货币数量的行为最终目标：是中央银行通过货币政策在一段较长的时期所要达到目标，基本上与一国的宏观经济目标相一致，但中央银行并不能对这些目标直接加以控制。
具体包括物价稳定、充分就业、经济增长等。
操作目标：是最接近货币政策工具的金融变量，它们直接受货币政策工具的影响，是货币政策工具操作直接控制的指标，包括准备金、基础货币和短期利率等。
中介目标:处于最终目标和操作目标之间，与最终目标联系密切，是中央银行在一定的时期内和某种特定的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标，其变动可以较好地预告最终目标可能出现的变动。
包括货币供应量和长期利率。
一般性货币政策:对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具。
法定存款准备金政策:指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金。
再贴现政策:是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。
公开市场业务:指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
中央银行学 第八章 中央银行的其他业务
各级财政机关将收纳入库的预算收入，按照规定的时间、 地点，使用统一格式的专用缴款书或缴款凭证交送代理国 库，由代理国库办理收入核算。
支拨
各级政府或财政机关根据预算支出的需要，向同级国库申 请拨付财政资金，由代理国库办理资金拨付。
划分与报解
各级国库将已收纳的预算收入，按照规定的预算级次和预 算科目，通过收入退库的形式将预算收入退还给原缴款单 位或个人，或转作其他预算收入。
维护金融稳定
中央银行通过监控支付清算系统的运 行，及时发现和解决可能影响金融稳 定的问题。
支付清算系统的运行机制
清算过程
支付清算系统的核心是清算过程， 即通过记账或划拨方式，将资金 从一个账户转移到另一个账户。
结算方式
常见的结算方式包括实时全额结 算和净额结算。实时全额结算是 指每一笔交易都立即进行清算， 净额结算则是将多笔交易汇总后
进行清算。
系统参与者
支付清算系统的参与者包括银行、 非银行金融机构、企业等，他们 通过特定的网络或电子手段进行
资金转移。
02 中央银行的国库业务
国库业务概述
国库是国家财政收支的保管出 纳机关，负责办理预算收入的 收纳、划分、留解和库款支拨 等业务。
中央银行作为政府的银行，代 理国库是其重要职责之一。
中央银行通过代理国库，为国 家财政收支提供服务，保障国 家财政资金的安全、完整和有 效运行。
中央银行国库的职责和功能
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办理国家预算收入的收 纳、划分和留解。
办理国家预算支出的拨 付。
监督管理财政存款的开 户和财政库款的支拨。
反映财政收支状况和协 助政府进行宏观调控。
国库业务的操作流程
04 中央银行的征信业务
中央银行学实训报告心得
一、实训背景随着我国金融市场的快速发展，中央银行作为金融体系的核心，其地位和作用日益凸显。
为了更好地了解中央银行在金融体系中的重要作用，提高自身的金融素养，我参加了中央银行学实训。
通过实训，我对中央银行的职能、运作机制、货币政策等方面有了更深入的了解。
二、实训内容1. 中央银行职能介绍在实训过程中，我们首先学习了中央银行的职能。
中央银行作为国家的金融管理机构，主要承担以下职能：（1）货币发行与管理：中央银行负责发行和管理货币，维护货币的稳定和流通。
（2）制定和实施货币政策：中央银行根据国家经济发展需要，制定和实施货币政策，调控货币供应量，稳定物价。
（3）监督管理金融市场：中央银行对金融市场进行监督管理，维护金融市场的稳定。
（4）维护金融稳定：中央银行在金融危机等特殊情况下，采取措施维护金融体系的稳定。
2. 中央银行运作机制实训中，我们详细了解了中央银行的运作机制。
主要包括以下几个方面：（1）中央银行的组织架构：中央银行设有行长、副行长、各业务部门等，负责各项业务的开展。
（2）中央银行的资产负债表：中央银行的资产负债表与商业银行有所不同，主要包括货币发行、存款准备金、贷款、证券投资等。
（3）中央银行的货币政策工具：中央银行通过调整存款准备金率、再贷款、再贴现、公开市场操作等工具，实现货币政策的传导。
3. 中央银行与商业银行的区别实训中，我们还比较了中央银行与商业银行的区别。
主要体现在以下几个方面：（1）经营业务不同：中央银行不经营普通银行业务，主要承担国家金融管理职能；商业银行以盈利为目的，经营各种银行业务。
（2）职能不同：中央银行负责制定和实施货币政策，维护金融稳定；商业银行主要负责吸收存款、发放贷款等业务。
（3）目标不同：中央银行的目标是维护国家金融稳定和经济发展；商业银行的目标是追求自身盈利。
三、实训心得1. 提高金融素养通过中央银行学实训，我对金融知识有了更深入的了解，提高了自身的金融素养。
中央银行学第7章
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
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净回笼
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基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
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2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
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2121.8 2261.5
中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
中央银行学试题及答案
中央银行学试题及答案一、选择题1. 中央银行的主要职责是什么？A. 执行货币政策B. 执行财政政策C. 维护金融稳定D. 促进经济发展答案：A2. 中央银行通常控制的货币政策工具有哪些？A. 利率B. 货币供应量C. 外汇储备D. 全部答案都对答案：D3. 中央银行的独立性是指什么？A. 不受政府干预B. 不受市场影响C. 不受国际组织监管D. 不属于任何政府体系答案：A4. 下列哪个是中央银行的特殊职责？A. 监管商业银行B. 发行货币C. 维护金融系统稳定D. 进行货币政策研究答案：C5. 中央银行的货币政策主要目标是什么？A. 控制通胀率B. 维护金融稳定C. 促进就业D. 所有答案都对答案：D二、问答题1. 简述中央银行的货币政策工具。
答：中央银行的货币政策工具包括利率调控、公开市场操作和金融机构准备金要求。
利率调控是指中央银行通过改变利率水平来影响市场利率，进而影响市场的货币供求关系；公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券等方式来调节市场上的流动性；金融机构准备金要求是指中央银行规定商业银行必须向其存放一定比例的准备金，从而控制商业银行的贷款规模和货币供应量。
2. 什么是中央银行的独立性？为什么中央银行的独立性重要？答：中央银行的独立性是指其在货币政策决策方面不受政府的直接干预和控制。
中央银行的独立性重要的原因有以下几点：首先，独立性有助于中央银行更好地履行其职能和职责，不受政治因素的干扰，确保货币政策的稳定性和连续性；其次，独立性有助于维护市场的信心和稳定，市场对中央银行的独立性有信任，才能更好地执行货币政策；最后，独立性有利于减少政治风险，防止政府滥用货币政策手段，促进经济平稳发展。
3. 中央银行的货币政策目标是什么？请解释其重要性。
答：中央银行的货币政策目标主要包括控制通胀率、维护金融稳定和促进经济发展。
这些目标的重要性在于：控制通胀率能够保持物价稳定，维护货币的购买力，促进经济发展；维护金融稳定能够防范金融风险，保护金融体系的稳健运行；促进经济发展则有利于增加就业机会、提高生活水平和促进社会稳定。
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中央银行向商业银行购买票据的价格直 接关系商业银行改变资产构成的成本 高低和能力的大小。
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
二、贷款业务 1.对商业银行的贷款 银行的银行 多为政府债券何商业票据为担保的抵押贷款 2.对其他金融结构的贷款 3.对政府的贷款 4.其他贷款
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
三、再贴现业务与贷款业务的特点与区 别
1.特点：具体手段、重要渠道、重要工 具
2.区别
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 1.绝大多数国家都将外汇与黄金及其他
国际清算手段委托中央银行保管和经 营，形成中央银行的储备资产业务。 2意义：稳定币值； 稳定汇率 调节国际收支
中央银行学
第六章 中央银行的资产业务
第一节 中央银行 的再贴现与贷款业务
一、再贴现业务
1.概念：再贴现是指商业银行将通过贴现业务 持有的尚未到期的商业票据向中央银行申 请转让，借此获得中央银行的资金融通。
2.再贴现业务的一般规定 （1）对象：只有在中央银行开设账户的商业
银行等存款货币银行才能成为再贴现业务 的对象。
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 3.国际储备资产的构成 黄金 外汇 特别提款权以及国际货币基金组织的储
备头寸
第三节、中央银行的储备资产业务
一、中央银行储备资产业务的概念意义 4.保管与经营储备资产应该注意的问题 确定合理的储备资产数量 保持合理的储备资产构成 ?中国目前的外汇储备？
第四节、中国 中央银行的主要资产业务
一、贷款业务 1.贷款对象 商业银行 城市信用合作社 政策性银行 2.申请中国人民银行贷款的条件 3.贷款期限
中央银行学
中央银行学什么是中央银行学？中央银行学是一门研究中央银行职能和运作的学科，它涵盖了中央银行的角色、目标、监管政策和货币政策等方面内容。
中央银行作为一个国家的货币发行机构，扮演着宏观经济管理的重要角色。
中央银行学的学习可以帮助人们更好地理解这一机构，理解其在经济中的作用和影响。
中央银行的职能和目标中央银行的主要职能有三个方面：货币发行和管理、金融稳定监管和经济政策制定。
货币发行和管理是中央银行最重要的职能之一，它包括货币供应量的控制、利率的调控以及外汇储备的管理。
金融稳定监管是为了保证金融体系的稳定运行，包括对商业银行的监管和监督以及金融风险的管理。
经济政策制定则是中央银行参与宏观经济政策的决策和执行，包括货币政策和财政政策等。
中央银行的目标主要有以下几个方面：保持货币的稳定，维护金融市场稳定，促进经济增长和就业以及维护国家利益。
货币的稳定是中央银行的首要目标，通过控制货币供应量和利率来控制通货膨胀和汇率波动。
金融市场稳定则是预防金融风险，保障金融体系的健康运行。
经济增长和就业是中央银行关注的重点，通过制定合适的货币政策来促进经济增长和创造就业机会。
维护国家利益是指中央银行为了国家的经济安全和利益而进行的干预和调控。
货币政策的制定和执行货币政策的制定和执行是中央银行学中的重要内容。
货币政策是指中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济的一种政策工具。
货币政策的制定通常是由中央银行的决策机构或货币政策委员会负责，在制定货币政策时需要考虑经济的整体状况、通货膨胀率、就业水平等因素。
一旦货币政策确定，中央银行需要根据政策执行相应的操作，比如购买或出售国债、调整利率等。
货币政策的制定和执行需要中央银行学的知识和技能作为支撑。
中央银行学的意义和挑战中央银行学的学习对于理解和分析宏观经济政策具有重要意义。
它可以帮助人们理解中央银行的职能和目标，了解货币政策对经济的影响，并具备分析金融市场和金融风险的能力。
中央银行学第一章
中央银行与一般(yībān)政府管理机构不 同
• 1、它为政府和金融机构办理银行业务与提 供服务，有经营业务的收入。
• 2、它不是单纯凭借政治权力，而是主要运 用经济手段行使职能,分层次调控的。因此 (yīncǐ)，中央银行是代表国家进行金融控制、 管理金融的特殊金融机构。
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二、中央银行(zhōnɡ yānɡ yín xínɡ)的职能 (一)中央银行(zhōnɡ yānɡ yín xínɡ)的基本职
1、它代表国家制定和执行货币政策，监督金融机构的活动，其领 导人由国家任命。
2、它是居于超然地位的、有一定特权的特殊法人。 3、其业务活动的对象主要是金融机构和政府，不以营利为目的。 4、它虽为金融机构提供存款(cún kuǎn)、贷款和清算服务，但发
挥的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、调 节货币流通的作用。 5、中央银行吸收存款(cún kuǎn)一般不支付利息，为政府及金融 机构提供服务一般也不收费。 6、中央银行资产应保持较大的流动性。
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(二)国民党政府时期的中央银行 中央银行职能主要由在上海新设立的中央银行行使，但 同时中国银行、交通银行和中国农民银行也享有发钞权， 1937年成立的“四联总处”也拥有部分中央银行的职能。
(三)苏维埃政府时期的中央银行(1932年江西瑞金成立中华 苏维埃共和国国家银行(ɡuó jiā yín xínɡ))
中央银行(zhōnɡ yānɡ yín xínɡ)学
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课程目标
• 该课程以中央银行在现代经济与金融体系中所处的核心地位为 出发点，以中央银行履行其职责的内部运作方式和对金融及经 济在宏观与微观方面产生(chǎnshēng)的客观影响为主要线索， 从宏观视角研究经济与金融运行及发展的规律。
中央银行学名词解释
中央银行学名词解释中央银行是指一个国家或地区的官方货币发行机构和金融稳定的监管机构。
它是国家货币政策的主要实施机构，拥有独立的地位和权力，并负责管理国家或地区的货币供应、维护金融稳定、调控经济发展、保护金融体系安全等职责。
中央银行的主要职能包括以下几个方面：1. 货币发行：中央银行拥有独立的货币发行权，负责发行和销毁国家或地区的法定货币，并确保货币供应与经济需求之间的平衡。
中央银行还负责制定并执行货币政策，以控制通货膨胀率和维持货币的稳定。
2. 外汇管理：中央银行负责管理国家或地区的外汇储备，以维持外汇市场的稳定和保障国际支付的顺利进行。
中央银行可以通过干预外汇市场，例如购买或出售外汇来调节汇率，以保持国家或地区外汇市场的平衡和稳定。
3. 利率调控：中央银行通过改变利率水平来影响金融市场的资金供求关系，以调控经济活动和推动经济发展。
通过调整定期存款利率、贷款基准利率等利率指标，中央银行可以影响市场上的信贷活动和投资行为。
4. 监管金融机构：中央银行负责监管、管理金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
中央银行有权制定相关规章制度、监管金融机构的风险管理和合规经营，以确保金融体系的稳健运行和保护金融系统的安全。
5. 维护金融稳定：中央银行负责维护金融市场的稳定，包括对风险事件的预警和应对，协调金融机构之间的合作与沟通，以及参与解决金融危机时的危机管理等。
中央银行还可以通过提供紧急流动性支持、清算系统管理等手段来维护金融市场的平稳运行。
总之，中央银行是国家或地区重要的金融机构，扮演着货币发行和金融稳定的重要角色。
通过制定货币政策、管理外汇市场、调控利率、监管金融机构和维护金融稳定，中央银行对国家或地区的货币和金融体系具有重要影响力，对维护经济发展和金融市场的稳定起着关键作用。
中央银行学
第一节中央银行制度的形成与发展1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行中央银行制度的初步形成（1668年-1913年）（1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。
英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。
真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。
2.、中央银行的性质从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3.中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行4.中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。
1、一元式中央银行制度一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。
2、二元式中央银行制度由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成美国和德国实行二元式中央银行制度。
（二）复合式中央银行制度由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度5.、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。
中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位和作用一、中央银行在现代经济体系中的地位1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
中央银行学
1、银行性业务：中央银行作为发行的银行，银行的银行，政府的银行所从事的业务，直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化。
2、法定存款准备金：法律规定金融机构必须存在中央银行里的资金。
3、法定存款准备金率：中国人民银行金的比例由中央银行决定的准备金率。
商业银行必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。
4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
5、公开市场业务：中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
6、联系汇率制：港元与美元之间的汇率保持固定的联系，但在外汇市场上则由市场规律来调节。
7、证券市场信用控制：中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。
8、发行基金：中国人民银行保管的未进入流通领域的人民币。
9、相机抉择：政府在进行需求管理时，可以根据市场情况和各项调节措施的特点，机动地决定和选择当前究竟应采取哪一种或哪几种政策措施。
10、中央银行：一国金融体系的领导和核心，对内负责制定执行货币政策，并对金融业进行管理，对外代表国家参加国际金融组织的活动。
11、复合制中央银行制度：一国内不设立专门的中央银行，由一家大银行来同时扮演中央银行和商业银行两种角色。
12、准中央银行制度：某些国家和地区设立的类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。
13、货币发行：一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
中央银行学
单一中央银行制：是指国家单独设立具有高度集权的中央银行机构，使之全面履行中央银行的职能，领导全部金融事业的制度。
复合中央银行制：多元的中央银行制度。是指政府在中央和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权。
准中央银行制：一是在一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行制度,只设置类似中央银行的机构,或有政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能的体系.二是建立了中央银行,但只是具有初级形式,不具备中央银行的基本职能.其特点是,一般只有发行货币,为政府服务,提供最后贷款援助和资金清算的职能。
跨国中央银行制：两个以上主权独立的国家共同拥有的中央银行。
中央银行的资本结构：国家资本、集体资本、公私混合资本、多国资本、无资本
1904年,户部银行是清政府的国家银行,也是中国最初的中央银行。1908年7月，户部银行更名为大清银行。1911年，大清银行改组为中国银行。1928年至1942年间，国民政府建立了“四位一体”的中央银行制度，即中央银行、交通银行、中国银行、中国农民银行
中央银行制度的类型:1)单一中央银行制(一元式中央银行制度 二元式中央银行制度)2)复合中央银行制3)准中央银行制4)跨国中央银行制
中央银行学完整版
第一章中央银行产生的历史背景：1：商品经济的飞速发:2：商业银行的普遍建立3：货币信用关系的广泛存在4：信用制度的内在脆弱性中央银行产生的主要原因：1、统一货币发行的客观需要2、统一票据交换及清算的客观需要3、充当“最后贷款人”的客观需要4、加强金融监管的客观需要5、满足政府融资的主观需要中央银行职能：基本职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行(最早)。
综合职能：调节职能、服务职能、监控职能。
政府的银行主要表现为（大致了解）：代理国库、代理政府债券的发行、为政府提供信贷支持、为国家管理国际储备、代表国家参加国际活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监管、为政府提供金融情报与决策建议。
央行成立时间：1948年12月1日中央银行的资本结构：全部资本为国家所有（英国、法国、中国大部分国家）国家、民间股本混合所有（日本、比利时、墨西哥）全部资本非国家所有（意大利、瑞士、美国）无资本金（韩国）资本为多国共有（欧盟、中非、西非）（主要掌握韩国和中国）中央银行的相对独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利（自主权）、决策与行动的自主程度。
两层含义：（1）中央银行应与政府保持一定的独立性（2）中央银行与政府的独立性是相对的。
中央银行独立性与经济绩效的关系：中央银行的独立性越高，通货膨胀指数越低，中央银行独立性与经济增长率无关。
中央银行独立性的模式：独立性较强型（美国模式），独立性居中型（英国模式）、独立性较弱型（意大利模式）。
中国中央银行的独立性属于独立性较弱模式。
中央银行被禁止业务和被允许业务（这个有的重点有，有的没有）法定业务范围：1货币发行和货币流通管理业务2存款准备金业务3再贴现和贷款业务4在公开市场从事证券买卖的业务5经营黄金外汇业务6经理国库业务7代理政府向金融机构发行兑付国债和其它政府债券8提供金融机构间的清算服务9编制和公布金融业的统计数据10对金融机构的业务活动进行稽核、检查、审记11对中央银行的财务收支进行会计核算12法律允许的其它业务法定业务限制：1不得经营一般性银行业务（或商业业务）2不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务3不得直接从事不动产买卖和不动产抵押放款4不得从事商业性证券投资业务5不得向个人、企业或单位提供担保和直接贷款6不得向财政透支、直接认购包销国债和其它政府债券中央银行业务活动的一般原则：非营利性、流动性，主动性，公开性。
第十五章 中央银行学
（三）为银行业提供资金支持的需求
在缺少中央银行作为后盾的年代里，商业银行可能因 贷款无法收回或意外大额提现等状况发生资金周转不灵的问 题甚至因此破产倒闭，给经济带来不小的冲击。特别是当多 米诺骨牌效应发生时金融系统可能会因一家银行的倒闭而产 生系统性风险。于是，客观上需要一家强大的金融机构作为 众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金的支持。
从产生过程来看，初创时期的大多数年中央银行是由第 一种渠道产生的。
例子：英格兰银行
英格兰银行是世界上最早形成的现代中央银行、是各国中央银行的鼻祖。英格兰 银行于1694年根据英王特许成立，股本120万镑，向社会募集。成立之初即取 得不超过资本总额的钞票发行权，主要目的是为政府垫款。英格兰银行总行设于 伦敦，职能机构分政策和市场、金融结构和监督、业务和服务三个部分，设15个 局（部）。同时英格兰银行还在伯明翰、布里斯托、利兹、利物浦、曼彻斯特、 南安普顿、纽卡斯尔及伦敦法院区设有8个分行。
（二）票据交换和清算的需求
随着资本主义商品经济和银行业的不断发展，银行和银行 受理的业务数量快速增加，银行之间的债权和债务关系日益复 杂，票据交换和清算需要得到及时和合理的处理，否则将阻碍 经济顺畅运行。这客观上已经对成立一家集中票据交换和清算 的机构提出了要求。尽管在中央银行产生之前，已有一些国家 或地区的银行业同业公会或私人银行机构组织为票据交换和清 算成立了相关机构，如18世纪中期的英国伦敦和荷兰阿姆斯特 丹都有同城票据交换所，但是由于它们均缺乏权威性和统一性， 使得不仅异地清算无法进行，甚至同城之间的清算也存在困难。 因此，出现一家集权威性和统一性于一身的票据交换和清算机 构变得迫切且必要。
（ 二）17世纪和18世纪，随着商品经济的迅速发展和工业 革命的爆发，银行业进入了一个蓬勃发展的黄金时期，货币和 信用观念深入人心。
中央银行学
小题（选择，判断）中央银行的产生途径有两条，一条是由商业银行演变而成的途径。
现代中央银行的主要性质和职能是在商业银行的演变过程中逐步形成的，其主要代表是英格兰银行。
另一条途径则是从一开始就作为中央银行创建的，重要代表是美国的联邦储备银行。
这条途径对中央银行发展的贡献在于进一步强化了中央银行的职能，尤其是中央银行在国家宏观经济调控中的作用。
中央银行是一国信用制度的枢纽：银行信用构成一国信用制度的基础，而中央银行在银行体系中处于核心地位；中央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者；中央银行是金融市场的参与者和引导者，在金融市场上处于支配地位中央银行与政府存在特殊关系：中央银行代表国家制定和执行各种金融法规；中央银行配合政府宏观经济目标制定和执行货币政策；中央银行与政府关系密切；中央银行代表国家管理金融市场；中央银行代表国家管理国库和向政府提供融资；中央银行代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用：稳定货币和稳定经济；调节信用和调节经济；以中央银行为中心的资金清算体系；在国内是政府的银行，在国外要代表国家开展国际金融交流活动中央银行业务活动的基本原则：1服从履行职责的需要；2非营利性；3流动性；4主动性中央银行垄断货币发行的基本职责：根据经济发展的需要，掌握货币发行，调节货币流通掌握货币发行准备，控制信用规模，调节货币供应量；根据流通的实际需要，印刷、铸造或销毁票币，进行库款调拨，调剂地区间的货币分布和面额比例，满足社会对票币提取和支付的不同要求中央银行是“政府的银行”：代理国库；代理政府债券的发行；为政府融通资金，提供特定的信贷支持；为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备；代表政府参加国际金融事务与活动；制定和实施货币政策；对金融业实施监督管理，维护金融稳定；为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
中国人民银行是我国政府的一个组成部门，从而决定中国人民银行的货币政策必须服从政府的宏观经济政策。
中央银行学
1中央银行产生的客观经济原因1关于信用货币的发行问题:独立发行的银行券无法兑现,流通受限等问题的存在要求信用货币的发行权应该由集中走向统一,由资金雄厚并且权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币.2关于票据交换和清算问题.票据的数量急剧增长在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构.3关于银行的支付保证能力问题.为了保证存款人的利益,客观上要求由一家机构能适当集中各银行的一部分现金作为后盾.4关于金融业的稳健运行问题。
随着商品货币经济关系的发展，银行和金融业在整个社会经济关系中的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。
5关于政府融资问题。
为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。
2、中央银行的性质1特殊的行政管理机关①央行履行职责主要采用经济手段,如调整利率,准备金等,而国家机关主要依靠行政手段.②央行对经济的调控是分层次实现的,即通过货币政策调节金融机构,从而影响各经济部门,而一般的行政决议是直接作用于各微观主体的.③央行在政策上具有一定的独立性2特殊的金融机构①中央银行的主要业务具有银行固有的办理存,贷,汇的特征②其业务对象不是一般的工商企业和客户,而是商业银行等金融机构③国家还赋予中央银行一系列特有的权力,如货币发行,代理国库等3.中央银行的职能1发行的银行---控制货币供给,供应量=需要量-流通量。
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.2银行的银行---最后贷款人。
是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.作为银行的银行,具体表现在以下三个方面.①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的最后贷款人③组织、参与和管理全国清算3 政府的银行---服务于国家。
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央行的独立性
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一、引言
中国人民银行作为中国的中央银行在独立性方面有着与其他国家不同的地方。
中央银行独立性问题的提出，最早是要使其与一般商业银行相对脱离，不以营利为目的，而专注于中央银行业务。
随着国家对中央银行影响和干预的加强，各国中央银行的独立性主要强调中央银行与政府之间的相对独立。
根据西方主流经济学的观点，独立的央行是保证通胀有效控制的必要前提。
下面会通过对央行独立性的体现以及不足之处的分析，将提出一些建议和改进措施。
关键字：中国中央银行独立性
二、独立性的定义
中国人民银行的独立性是指，法律赋予中国人民银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。
其内容主要由两部分完成，一是中央银行自主权的立法界定；二是中国人民银行银行在行使自主权时受制于其他法律主体的程度，亦即要处理中央银行和其他法律主体尤其是政府之间的关系。
从一定意义上讲，中央银行的独立性问题就是中央银行法律地位的确定问题。
经济宏观调控主要有两个工具：财政政策和货币政策。
按照大部分发达国家的经验，货币政策由相对独立于政府的央行制订，以保证货币政策的有效性。
之所以保证央行的独立，是为了避免政府对货币政策的直接干预，避免其通过扩张的货币政策稀释政府债务，实行短视的经济刺激，导致物价攀升，威胁经济长远发展。
各种研究从实证上证明：央行独立对与物价控制绩效显著正相关。
三、《中国人民银行法》在中央银行独立性方面的规定
1．中国人民银行与中央政府的隶属关系。
《人行法》第二条规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”我国现行法律框架下，中国人民银行是国务院的一个职能部门，但与财政部平级，不受财政部的节制。
2．制定和实施货币政策的自主程度。
《人行法》第五条规定：“中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。
中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。
”
可见，在决定有关货币政策的重大事宜方面，相对于国务院而言，中国人民银行缺乏自主性，完全受制于中央政府，只是在非重大事宜的决策方面享有自主权，而这种重大与非重大事宜的划分也完全取决于国务院的意志。
但是，中国人民银行在执行货币政策，履行职责，开展业务时，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉（《人行法》第七条），故中国人民银行只服从于国务院，只对国务院负责，国务院对中央银行拥有最高权威。
3．组织机构方面的规定。
中国人民银行行长由国务院总理提名，全国人大决定；全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，国家主席任免。
副行长由总理任免（《人行法》第十条）。
中国人民银行设货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定（《人行法》第十二条）。
可见，在中国人民银行领导人的任免方面，国务院居主导地位。
需要指出的是，中国人民银行的分支机构，是总行的派出机构，总行对其实行集中统一领导和管理，这便从组织上割断了分支机构与地方政府的关系。
4．有关经济与财务的规定。
中国人民银行是国有中央银行，其全部资本由国家所有（《人行法》第八条）。
由于中央银行资本中没有任何私人份额，故中央银行不代表任何私人利益。
法律规定，中国人民银行不得对财政透支，不得直接认购和包销政府债券（《人行法》第二十九条）；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款（《人行法》第三十条）；并实行独立的财务预算管理制度，依法提取总准备金后的净利润全部上缴中央财政，亏损由中央财政拨款弥补《人行法》第三十八、三十九条）。
由此可见，中国人民银行在与政府的资金往来及财务方面，享有较大的独立性。
应当承认，中国人民银行自1984年专门行使中央银行职能以来，其独立性在不断地加强和完善。
许多国家的中央银行法明确宣告了中央银行的独立性，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修改的《中国人民银行法》也有类似的独立性宣言，它以立法的形式确立了中国人民银行在宏观经济调控中的法律地位及独立性。
四、中国人民银行独立性主要表现
1、在组织上的独立性。
首先，中国人民银行相对于国务院具有一定的独立性。
《中国人民银行法》第六条规定，人民银行应当向全国人大常委会提出有关货币政策和金融业运行情况的工作报告。
通过这种间接向权力机关负责的形式，可在一定程度上制约国务院的干预。
其次，在人事任免上，人民银行实行行长负责制，行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。
人民银行行长的人选，根据总理提名，由全国人大或其常委会决定，由国家主席任免。
另外，根据《中国人民银行法》的规定，人民银行与财政部各自独立、互无隶属关系的。
2、经济上的独立性。
（1）《中国人民银行法》第二十九条规定，人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券，从而在立法上防止财政赤字货币化;（2）第二十四条规定，人民银行依法代理国库，排除了财政部利用国库收支来控制人民银行的可能性;（3）第三十八条规定，人民银行实行独立的财务预算管理制度，立法上避免财政通过控制央行经费从而干预人民银行货币政策的可能。
这些规定与过去我国“大财政小银行”、人民银行作为财政的出纳与保管有着显著的不同。
3、职能上的独立性。
《中国人民银行法》第五条第一款规定:“中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项做出的决定，报国务院批准后执行。
”同时，第二款规定:“中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项做出决定后，即予执行，并报国务院备案。
”在第二十三条所规定货币政策工具中，银行业金融机构法定存款准备金率的调整及人民银行在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券等活动，并不在第五条第一款规定的需要国务院批准的事项之列，所以人民银行在这些货币政策工具的运用方面具有独立的决定权。
考虑到中国的特有体制，央行独立性的话题在国内政策和学界较少提及。
而围绕央行是否应该完全独立，在经济学界也有争议。
根据央行反复强调的观点，中国经济正处在转型过程中，货币政策的目标并非单一地平衡物价与经济增长，还要兼顾汇率稳定、国际收支平衡和金融稳定一系列目标，与其他经济政策相协调制定货币政策或许是更优的制度安排。
但是即便如此，央行不得不承认，更加独立和更强的议价能力才有助于实现这一目标。
五、提高我国中央银行独立性的建议
第一，明确实行货币政策单一目标，增强中央银行的政策独立性。
由于同时实现货币政策的多项目标不仅十分困难，而且会产生冲突，为了其他目标的实现，稳定物价的目标就要作出让步。
中央银行自身应该加强功能定位研究，央行除了提高自身操作货币工具的能力之外应明确自己的功能定位只能是稳定物价，长期以来“中央银行执行货币政策时除了稳定物价之外”还或明或暗地受到来自政府方面的其他压力，如促进就业、经济增长、支持国有企业改革以及配合财政政策扩大内需等，因此要保持我国物价水平的稳定和经济的持续健康发展，必须赋予中央银行稳定物价的单一目标，使中央银行专注于制定和执行货币政策，维护
币值的稳定，从而避免中央银行在多目标中陷入困境，为经济的持续健康发展创造出宽松的金融环境。
第二，改变我国目前现实存在的中央银行按行政区设置分支机构的方式。
为解决我国中央银行目前存在的问题，应积极采用有人曾经提出的建议，即通过对省、市(地)分行的职能进行适当的调整，跨行政区设立若干大区分行。
在目前，各大区分行的人员可以很少，作为总行的特派机构，主要任务是监测区内经济、金融动态，代表总行对辖区内的各金融机构的资金和贷款规模进行调节。
这样，客观上保证了中央银行分支机构的相对独立性。
第三，理顺中央银行和财政的关系，增强中央银行的经济独立性。
虽然《中国人民银行法》已经明确规定了中央银行不得向财政透支，事实上这只是割断了中央银行与财政的直接融资关系，并未从根本上解决问题。
因为财政赤字货币化可以采取其他更为隐蔽的形式进行，例如中央银行为那些本应由财政负担的项目提供融资。
所以必须对中央银行不得对政府直接融资的内容进行细化，增补法律责任的条文，弥补其有规定而无具体细则和惩罚措施的欠缺。
同时加快形成中央银行经济独立性所需的外部环境和条件，逐步完善市场机制和规范政府行为，使政府尽快从微观经济领域退出。
第四，从政府的角度来看，应该大力提倡政府自理既然通货膨胀的一部分原因在于政府行为，那么除了强化中央银行相对独立性之外，最重要的仍应是切实转变政府职能，提倡政府自理，即政府自己管理好自己，约束自己的行为。
而政府自理的主要方面就是政府资金的自筹，政府资金的筹集主要通过税收及向全国大众和商业银行发公债。
在进一步完善中央银行公开市场化功能之后，应通过法津规定，财政筹款只能通过公平市场进行。
若财政筹款遇到困难，也只能向中央银行作短期的贷款，并且要以财政部发售的特别国库券作为担保，同时对借款的金额也应有所限制。
通过中央银行对政府的监督和约束，严格制止政府的越权行为。