中央银行学考试卷A

中央银行学试卷A

一、填空（每空1分，共10分）

1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。

2．按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。

3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。

4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。

5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。

二、单项选择（每题1分，共10分）

1. 1984年以后，我国中央银行的制度是（A）

A. 单一一元式中央银行制度

B.单一二元式中央银行制度

C. 复合式中央银行制度

D.准中央银行制度

2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。

A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行

3.在我国，（D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A. 财务公司

B.信用合作社

C.金融租赁公司

D.证券公司

4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指（B）。

A. 单一全能型

B.多头分业型

C.单线多头型

D. 双线多头型

5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。

A.真实票据

B.国库券

C.银行承兑票据

D.央行票据

6.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。

A．CHIPS B．ACH C．CHAPS D．TARGET

7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。

A．提高再贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高基准利率

8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C ）。

A.货币供给量

B.利率

C.准备金

D.汇率

9. 在下列货币政策工具中，由于（B ）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。

A．公开市场操作 B．法定存款准备金政策 C．再贴现政策 D．窗口指导

10.巴塞尔委员会于1988年正式通过并颁布了“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”，这就是我们通常所说的（C）。

A.《巴塞尔条约》

B.《有效监管的核心原则》

C.《巴塞尔协议》

D.《新巴塞尔协议》

三、多项选择（每题2分，共20分）

1.中央银行的资本组织类型包括（ABCDE）

A.全部资本为国家所有的中央银行

B.股份为国家与民间混合所有的中央银行

C.全部股份非国家所有的中央银行

D.无资本金的中央银行

E.资本为多国共有的中央银行

2.中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（ABCDE ）

A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小 B.中央银行的隶属关系

C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小

D.中央银行与财政部门的资金关系

E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等

3.中央银行货币发行的原则有(ABE )。

A.垄断发行的原则

B.要有可靠信用作保证的原则

C.外汇质押发行

D.根据财政需要的原则

E.要具有一定的弹性原则

4.大额支付系统主要处理哪些资金结算（ABCDE）。

A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易 C．黄金和外汇交易

D．货币市场交易 E．跨国交易

5.下列属于中央银行法定业务范围的是（ABD ）。

A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务 C．商业性证券投资业务

D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．从事商业票据的承兑、贴现业务

6.货币政策的基本内容包括（ABCDE ）。

A.政策目标

B.实现目标的政策工具

C.各种操作指标和中介指标

D.政策传递机制

E.政策效果

7.选择性货币政策工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有（ABCE）等。

A．消费者信用控制 B．证券市场信用控制 C．不动产信用控制

D．直接信用控制 E．优惠利率

8.西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（ACD）。

A.预防性管理

B.市场准入 C．存款保险制度

D.紧急救援

E.准备金管理

9.一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括（ABD ）。

A．法定存款准备金政策 B．再贴现政策 C．消费者信用控制

D．公开市场业务 E．窗口指导

10.监管机构按其设立方式划分，大致可区分为（BE）。

A.集中监管体制

B.单一监管体制

C.分业监管体制

D.复合监管体制

E.多元监管体制

四、判断并改错（每题2分；其中判断1分，改错1分；共10分）

1.中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。（错。应改为：中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。）

2.由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。（错：由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用）

3. 当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（错误。应改为：当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。）

4.按监管机构的监管范围划分，可分为单一监管体制和多元监管体制。（错：按监管机构的监管范围划分，可分为集中监管体制和分业监管体制。）

5.设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现。（错：存款保险制度对保护存款人利益和金融稳定起着一定的作用，存款保险制度可以采取政府设立存款保险机构、由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构和由银行业自己组织存款保险机构3种形式。）

五、名词解释（每题3分，共15分）

1.存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

2.再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

3.CHIPS与RTGS：

CHIPS（Clearing House Interbank Payment System）即美国大额美元支付系统，采用净额结算。在净额结算模式下，支付系统并不是实时地对每一笔支付业务实施转账结算，而是在清算周期的特定时刻，将在清算周期内收到的转账金额总数和发出的转账金额总数进行总计轧差，得出净余额，即净结算头寸，通过中央银行（或其他清算机构）提供的支付清算服务实现净结算头寸在付款银行和收款银行之间的账户划转。

RTGS（Real Time Grsaa Settlement）即实时全额结算，支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一对应结算，资金转账处理和资金结算同步，连续进行。

4.货币政策:是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

5.分业监管体制：是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

六、简述题（每题5分，共25分）

1.目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？

答：中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项