融资租赁企业风险控制初探

融资租赁企业风险控制初探
摘要：
融资租赁企业风险控制是企业经营过程中必不可少的一个环节。

本文从融资租赁企业的企业风险和业务风险出发，分析了融资租赁企业的风险控制体系应该包括哪些方面，提出了监管、合规、市场、信用、资产等方面的具体措施和方法，以期为融资租赁企业的风险控制提供一些启示和建议。

关键词：
融资租赁企业，风险控制，监管，合规，市场，信用，资产
正文：
一、融资租赁企业的企业风险和业务风险
融资租赁企业在与客户签订合同之前就需要对客户进行信用评估，以确保客户具有承担租赁费用的能力。

但是，客户的信用状况并不能完全预示其未来偿还租赁费用的能力。

客户所处的行业环境、市场变化、租赁物的状况以及客户管理层的能力等因素都可能对客户的偿还能力产生影响。

因此，融资租赁企业的企业风险主要来自于客户违约、租赁物损坏或不可用、市场流动性不足、资本市场不稳定等因素。

与此同时，由于融资租赁企业所租赁的资产大多数属于高价值、低流动性的物品，因此租赁业务的风险显得尤为重要。

二、融资租赁企业的风险控制体系
为了规避或降低风险，融资租赁企业需要建立完善的风险控制体系。

具体来说，风险控制体系应该包括以下方面。

1.监管和合规方面：融资租赁企业需要遵守相关法规、法律和
监管要求，确保企业行为符合监管要求，不会违反相关法规。

同时，企业内部需要建立完善的合规制度，确保企业内部各项业务行为符合监管要求。

2.市场方面：融资租赁企业需要对市场变化进行及时监测和分析，以便及时调整业务策略。

同时，需要建立并维护好企业品牌，提升企业知名度，从而在市场竞争中占据有利地位。

3.信用方面：融资租赁企业需要建立完善的客户信用评估制度，既要考虑客户本身的信用状况，还要考虑客户所处的市场环境和行业特点等因素。

此外，企业还需要建立专门的催收机构，确保客户欠款能够及时回收。

4.资产方面：融资租赁企业需要对所租赁的资产进行定期检测
和维护，确保资产的正常使用和保值增值。

此外，企业还需要建立完善的风险评估机制，及时更新和调整风险控制措施。

三、风险控制方法和措施
为了有效地控制风险，融资租赁企业需要采取一系列措施和方法，具体如下。

1.制定合适的产品规则：融资租赁企业需要制定合适的产品规则，明确相关金额、租赁期限、还款方式等，确保风险可控。

2.建立严格的评估程序：融资租赁企业需要建立严格的评估程序，包括进行客户信用评估、资产评估、可行性分析等。

3.建立完善的风控体系：融资租赁企业需要建立完善的风控体系，对各个环节进行监控和管理，及时发现和处理风险点。

4.加强内部管控：融资租赁企业需要建立完善的内部管理制度，包括人员管理、业务管理、财务管理等，确保企业内部风险可控。

5.加强信息安全保护：融资租赁企业需要加强对信息安全的保护，包括对客户信息和企业信息的保护等方面，确保信息不被泄露或篡改。

四、结论
综上所述，融资租赁企业的风险控制需要建立完善的风险控制体系，并采取一系列措施和方法加以管理和控制。

本文提出了监管、合规、市场、信用、资产等多方面的措施和方法，以期为融资租赁企业的风险控制提供一些启示和建议。

在实践中，融资租赁企业需要具体情况具体分析，结合行业特点和企业实际情况，制定切实可行的风险控制措施和方案。

对于融资租赁企业而言，风险控制是非常重要的一个方面。

因此，为了确保企业健康稳定发展，企业需要建立完善的风险控制体系，并采
取一系列措施和方法加以管理和控制。

下面将具体阐述如何应用融资租赁企业风险管理的可行性方案。

一、建立风险控制体系
首先，融资租赁企业需要建立完善的风险控制体系，这包括监管和合规、市场、信用和资产等多个方面。

融资租赁企业需要遵守相关法规、法律和监管要求，确保企业行为符合监管要求，不会违反相关法规。

同时，企业内部需要建立完善的合规制度，确保企业内部各项业务行为符合监管要求。

另外，融资租赁企业需要对市场变化进行及时监测和分析，以便及时调整业务策略。

需要建立并维护好企业品牌，提升企业知名度，从而在市场竞争中占据有利地位。

此外，企业需要建立完善的客户信用评估制度，既要考虑客户本身的信用状况，还要考虑客户所处的市场环境和行业特点等因素。

融资租赁企业需要对所租赁的资产进行定期检测和维护，确保资产的正常使用和保值增值。

此外，企业还需要建立专门的催收机构，确保客户欠款能够及时回收。

二、制定产品规则
融资租赁企业需要制定合适的产品规则，明确相关金额、租赁期限、还款方式等，以确保风险可控，同时满足客户需求。

三、建立严格的评估程序
融资租赁企业需要建立严格的评估程序，包括进行客户信用评
估、资产评估、可行性分析等。

通过建立评估程序，可以确保企业对客户、资产和市场的了解更加全面，从而降低风险。

四、建立完善的风控体系
融资租赁企业需要建立完善的风控体系，对各个环节进行监控和管理，及时发现和处理风险点。

同时，企业需要对风险进行分类和评价，为风险控制提供有针对性的方法和措施。

五、加强内部管控
融资租赁企业需要建立完善的内部管理制度，包括人员管理、业务管理、财务管理等。

通过加强内部管控，可以确保企业内部风险可控。

六、加强信息安全保护
融资租赁企业需要加强对信息安全的保护，包括对客户信息和企业信息的保护等方面，确保信息不被泄露或篡改。

企业需要建立完善的信息安全管理制度，确保信息安全。

综上所述，融资租赁企业需要建立完善的风险控制体系，并采取一系列措施和方法加以管理和控制。

企业应该根据实际情况具体分析，结合行业特点和企业实际情况，制定切实可行的风险控制措施和方案。

只有建立完善的风险控制体系，才能为企业提供强有力的风险防范和控制，确保企业健康稳定发展。

七、加强与客户沟通和合作
融资租赁企业需要与客户保持良好的沟通和合作，及时了解客户需求和问题，帮助客户解决问题，从而提高客户满意度和忠诚度，同时减少客户退租和违约的风险。

企业还需要建立紧密的合作关系和长期稳定的业务合作关系，与客户一起共同发展。

八、加强人员培训和管理
融资租赁企业需要加强人员培训和管理，包括对员工的选聘、岗位培训、绩效考评和激励机制等方面进行管理。

通过加强人员培训和管理，可以提高员工工作效率和业务能力，同时提高员工忠诚度和归属感，从而为企业提供强有力的支持和保障。

九、完善风险管理制度和流程
融资租赁企业需要制定完善的风险管理制度和流程，确保企业内部各项业务、管理和控制都符合规范和标准。

企业需要定期对风险管理制度和流程进行评估和完善，始终保持敏锐的洞察力和驾驭能力，为企业提供强有力的风险保障和管理。

十、加强品牌宣传和建设
融资租赁企业需要加强品牌宣传和建设，提升企业品牌知名度和美誉度，从而为企业在市场竞争中占据有利地位。

企业应该投入足够的资源和精力，创新市场营销策略，贯彻推行一体化品牌战略，打造自己的品牌优势和特色。

综上所述，融资租赁企业需要建立完善的风险控制体系，并采取一系列措施和方法加以管理和控制。

只有通过上述措施的有
机组合，才能建立一个完善的风险管理体系，从而为企业健康、稳定发展提供坚实保障。

同时，企业还需不断学习和创新、开拓进取，为行业带来更多的进步和发展空间。