银行案件防控知识培训

案件与操作风险
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。 银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件，或内外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
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案件与操作风险的关联性
操作风险演变案件风险信息恶化案件； 操作风险是银行业风险的必然表现。 换句话说，全面的风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。
作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生
十二是加强对可能发生的账外经营的监控；
坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者
成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
十三是迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操
十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，
进行眼里惩处；
一是授权卡；
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二、案件的分类
业金融机构或客户资金或财产权益不
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目的：防范、制止案件的发生保护银行
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被侵犯信用社健康、平稳发展。
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三、案件防控的目的和意义
案件防控的意义
宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量下降支付困难、流动性风险等连锁反应系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。 2、银行业务健康发展的需要。需要良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭受损失和伤害、提高信誉和效率。 3、保护员工的切身利益的需要。如果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
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四类案件
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盗窃 抢劫 诈骗 涉枪
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立体式的案件查防体系
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银行业金融机构要从道德建设、制度安排、监控机制三个方面构筑立体式的案件查防体系。
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“三个坚持”
坚持标本兼治，重在治本； 坚持查防结合，重在防范； 坚持改革管理并重，重在加强内控。
外科手术式作业检查方式
“格式化、作业式”监督检查及处罚办法“格式化”，就是对农村信用社不同岗位职责及内控制度、操作规程进行逻辑归纳，将检查的内容、标准及要求设计成不同的专用表格，形成具体量化治标，增强监督检查的针对性、系统性和可操作性，形成科学、严谨、有效的监督检查体系； “作业式”，就是各联社和农村信用社根据内控管理的需要，以“格式化”表格为载体，布置各专业、各单位不同层面负有监督检查职责的人员，进行监督检查的具体操作，并将所完成的“作业”按要求上交联社专门机构审查和存档。
1、防范操作风险的“十三条意见”
一是高度重视防范操作风险的规章制度建设； 二是切实加强稽核建设； 三是加强对基层行的合规性监督； 四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成 明确的制度保障； 五是坚持相关的行务管理公开制度； 六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确 保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制 度； 七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的 行为，建立相应的行为失范监察制度；
八、案件专项治理知识要点
1、防范操作风险的“十三条意见” 2、六个领域 3、八个环节 4、会计核算“六相符” 5、四类案件 6、立体式的案件查防体系 7、“三个坚持” 8、外科手术式作业检查方式 9、九种人 10、五结合 11、四个到位 12、三不为 13、四项制度 14、五道防线 15、整改工作“六个明确” 16、十个易发案件的环节 17、双台账 18、柜台业务“二十八个不准”
违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。
办理具体柜台业务方面（3） 4、柜员办理本人业务； 5、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务； 6、代客户签名、设置/重置/输入密码； 7、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设 备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）； 8、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴 卡、身份证件等重要物品； 9、代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银 行业务； 10、委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不 抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、 指使、强令柜台人员违规操作； 11、柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。
办理开户、变更、挂失等业务方面（4） 12、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定 代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核 查单位法定代表人、授权经办人身份； 13、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时， 不按规定核实申请人意愿和身份信息。 银行账户管理方面（5） 14、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 15、利用客户账户过渡本人资金； 16、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、 套取资金; 17、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 18、空存、空取资金。
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一案四问责：即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人的责任。
上追两级：即重大案件责任追究到案发机构的上两级领导。
双线问责：即对经营管理条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。
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七、银监会案件防控工作推动
背景：随着市场经济的发展和金融改革的深入，银行业金融机构操作风险同步加大，影响巨大的大案、要案多发，造成巨大的财务和声誉损失，引起国内外各界的高度关注。 2005年开始，中国银监会在全国范围那开展银行业案件专项治理活动。 2006-2008年，开展三年案件专项治理。（排查、问责、强内控） 2009-2011年，开展三年案件防控治理。（规范、强化、提升） 2012年-，构建规范化、制度化、常态化的长效案件防控工作机制。
二是印鉴密押；
三是空白凭证；
四是金库尾箱；
五是查询对账；
六是轮岗休假。
2、“六个领域”
一是授权卡；
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二是印鉴密押；
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三是空白凭证；
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四是金库尾箱；
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五是查询对账；
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六是轮岗休假。
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七是监控检查；
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八是枪支弹药 。
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3、“8个环节”
会计核算“六相符”
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账账； 账据； 账款； 账实； 账表； 内外账 。
业务授权方面（6） 19、不确认客户真实意愿授权； 20、不审核凭证授权； 21、不核实业务授权； 22、超权限授权。 对账方面（7） 23、制度规定不允许参与对账的人员参与对账； 24、不按规定审核对账回执； 25、不按规定处理存在问题的对账回执。 授信方面（8) 26、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 27、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用； 28、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包 括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制 度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机 制和规定； 九是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业 务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、 对账对象、可对账人员等作出明确规定； 十是加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对 账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错 的查核工作不返原岗处理，要设立独立的审核岗，建 立责施
案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
案件防控知识培训
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案件防控
案件的定义 案件的分类 案件防控的目的和意义 案件与操作风险 案件风险成因及防控措施 案件责任追究的有关要求 银监会案件防控工作的推动 案件专项治理知识要点
案件的定义
《银行业金融机构案件处置工作规程》中案件定义为：银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。 三要素：人、行为、程度。
操作风险：由不完善或有问题的内部程
序、员工和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的 风险。包括法律风险，但不 包括战略风险和声誉风险。 （银监会2007年5月定义）
操作风险
操作风险的类型
人员：指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作， 单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或由于 自身素质、能力达不到岗位要求、工作不尽职造成的 损失。 流程：指银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞，导致员 工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。 系统：指银行内部IT系统不完善、软件硬件故障，不能形成 对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损 失。 外部事件：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损 失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。
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干部交流、
岗位轮换、
亲属回避、
强制休假。
13、“四项制度”
14、“五道防线”
整改工作“六个明确”
明确领导、 明确部门、 明确人员、 明确时限、 明确责任、 明确效果。
十个易发案件的环节
重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复和对账、枪支弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。
案件责任追究的有关要求
《农村金融机构案件责任追究指导意见》规定：对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律解除劳动合同。涉嫌违法犯罪的，无论涉案金额大小，一律开除。对流程制约岗位和业务管理、监督等条线未尽职尽责，或管理不力，知情不报的间接责任人员，由本级或上级机构依据有关规定一并追究责任。
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案件查纠与防范相结合。
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制度完善与制度执行相结合。
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惩治与教育相结合。
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内部控制与文化建设相结合。
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内部监督与外部监管相结合。
10、“五结合”
四个到位
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责任到位 追究到位 惩戒到位 整改到位
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“三不为”
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抓好员工思想道德教育，以创建精神文明单位活动为载体，提高员工道德水准和职业操守，引导员工“不想为”； 大力开展企业诚信合规文化建设活动，强化员工遵纪守法、照章办理意识，坚持从严治社的方针，警示员工“不敢为”； 狠抓各项规章制度的落实和执行，强化风险管控和检查力度，监督员工“不能为”。
“双台账”
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银监局要求各银行机构建立“规章制度修订执行台账”和“已发案件和操作风险执行台账”，并采用销号制，逐条落实整改。
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柜台业务二十八个不准
复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。
《中小金融机构案件风险防控实务》
案件防控相关知识。
具体业务： 主要风险点。 风险表现。 防控措施。 案例分析。
谢谢！
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银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管