天津2015年上半年银行职业资格《个人理财》：金融资产考试试卷

天津2015年上半年银行职业资格《个人理财》：金融资产
考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。

A．留存收益
B．流动资金贷款
C．发行长期债券
D．发行新股票
2、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A．盈利能力比率
B．效率比率
C．杠杆比率
D．流动比率
3、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中__的规定。

A．风险提示
B．协助执行
C．授信尽职
D．信息披露
4、商业银行的__是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A．市场风险
B．流动性风险
C．国家风险
D．战略风险
5、某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为1600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。

原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。

根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为__万元。

A．395
B．495
C．295
D．595
6、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。

A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金
C．境外汇回的投资本金
D．境外汇回的投资收益
7、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是__。

A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
8、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。

A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B．储蓄业务的资金运用是定向的
C．个人理财业务的资金的运用是非定向的
D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务
9、在计算赊销收入净额时，不会涉及到__。

A．存货
B．销售退回
C．销售折让
D．销售折扣
10、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来__。

A．声誉风险
B．战略风险
C．信用风险
D．操作风险
11、下列不属于风险缓释的措施的是（）。

A．制订连续营业方案
B．加强管理
C．购买商业保险
D．业务外包
12、下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。

A：风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B：期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C：期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D：期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
E：重组
13、某人欲就一台总价350万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为__万元。

A．200
B．245
C．280
D．315
14、某银行2006年初次级类贷款余额为1 000亿元，其中在2006年末转为可疑
类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。

A．20.0%
B．60.0%
C．75.0%
D．100.0%
15、以下关于金融工具的说法中，错误的是__。

A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
16、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制
C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价
D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
17、银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款是__。

A．个人经营设备贷款
B．个人耐用消费品贷款
C．个人商用房贷款
D．个人消费额度贷款
18、在行业的__阶段，现金流转为正值。

A．启动
B．成长
C．成熟
D．衰退
19、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖20、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括__。

A．禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销
B．禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品C．禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息
D．禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流
21、根据《个人所得税法》的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是__。

A．投资国债得到的利息
B．投资企业债券得到的利息
C．保险赔款
D．退休金
22、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A．经常账户
B．资金账户
C．平衡账户
D．“错误与遗漏”账户
23、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是__。

A．零壹拾壹月零贰拾日
B．零壹拾壹月贰拾日
C．壹拾壹月零贰拾日
D．壹拾壹月贰拾日
24、某人将一笔10万元的资金存入银行，如果假设年利率5%保持不变，那么按单利计算，20年后这笔钱将变成__万元。

A．15
B．18
C．20
D．26.53
25、集中策略的主要特点不包括__。

A．目标集中，并尽全力试图准确击中要害
B．能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求
C．能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显
D．通常适用于大中型银行
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5 分）1、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A．拖延支付利息，信用卡透支状况严重
B．关键的人事变动
C．业务性质改变
D．存款账户余额下降
E．主要产品供应商流失
2、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。

A．决策
B．建设与管理
C．执行与操作
D．监督与评价
E．改进
3、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额__以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A．25%
B．15%
C．10%
D．8%
4、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在__年。

A．2002
B．2003
C．2005
D．2006
5、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。

A．个人抵押贷款
B．个人保证贷款
C．个人质押贷款
D．个人信用贷款
E．专项贷款
6、公司贷款安全性调•查的内容不包括__。

A．对借款人法定代表人的品行进行调查
B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准．
C．对保证人的财务管理状况进行调查
D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
7、个人征信系统信息来源，主要包括__。

A．客户通过银行办理贷款业务
B．客户通过银行办理信用卡业务
C．客户通过银行办理担保业务
D．个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接
E．个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接
8、不良个人汽车贷款的管理，银行首先要__。

A．建立个人汽车贷款的不良贷款台账
B．按照贷款风险五级分类法进行认定
C．实时监测不良贷款回收情况
D．适时对不良贷款进行分析
9、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。

A．银行要受贷款意向书内容的法律约束
B．书面贷款承诺具有法律效力
C．在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批
D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具
10、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A．科技开发贷款
B．委托贷款
C．银团贷款
D．临时流动资金贷款
11、财务分析的方法包括__。

A．趋势分析法
B．结构分析法
C．比率分析法
D．比较分析法
E．因素分析法
12、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是__。

A．严格的银行保密法
B．宽松的金融规则
C．有自由的公司法和严格的公司保密法
D．严格的金融规则
13、在贷款受理和调查中的操作风险是__。

A．借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法
C．借款申请人的担保措施是否足额、有效
D．业务不合规，业务风险与效益不匹配
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
14、下列关于格式条款合同的说法，正确的有__。

A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
E．提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效
15、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有__。

A．循环信用额度
B．具有无抵押无担保贷款性质
C．没有最低还款额要求
D．通常是长期、大额、有指定用途的信用
E．信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能
16、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应__。

A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
17、个人汽车贷款的贷后与档案管理包括__。

A．贷款回收
B．合同变更
C．贷后检查
D．不良贷款管理
E．贷后档案管理
18、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。

A．有利于选择目标市场
B．有利于制定营销策略
C．有利于规避风险
D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求
19、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，最迟开始股份制改造的银行是__。

A．交通银行；中国农业银行
B．中国银行；中国工商银行
C．中国银行；中国农业银行
D．交通银行；中国工商银行
20、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。

A．担保业务
B．贸易垫资
C．融资租赁
D．远期票据贴现
21、资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对。

A：利润的追逐
B：国民经济的平衡
C：基础设施的要求
D：投资环境的选择
E：著作权
22、投资性保险产品的最大特点是__。

A．为客户提供尽可能高的回报
B．将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来
C．将保险与投资合二为一
D．将投资附加在保险之上
23、开办专门面向出国留学学生的留学担保贷款的银行有__。

A．招商银行
B．中信银行
C．中国银行
D．中国工商银行
E．中国建设银行
24、某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有。

A：展期申请
B：董事会关于申请贷款展期的决议文件
C：抵押人同意展期的书面证明
D：法人资格证明
E：经会计师审计的财务报表
25、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。

A．商业银行
B．数据主体本人
C．金融监督管理机构
D．司法部门
E．数据主体本人所在的工作单位。