从制度缺失看当前我国医疗责任保险的发展局限

经 明确 的 医疗 事故 或 医疗 意 外承 担 赔偿 责 任 ， 把 而 医疗 纠纷 ， 因 医疗 场 所 的过 失 原 因所 导致 的各 种 或
人身 或 财 产 损 害列 人 除 外 责 任 （ 医疗 机 构 之 建 如
展水 平 ； 而在 财 产保 险 当 中 ， 产 损 失 保 险 的发 展 财
一
、
中国医疗责任保 险现状及 问题
速度较快 ， 而责任保 险与信用保 险的发展则相对 滞 后。就责任保险当中的医疗责任保险而言， 由于该 险种 的发 展 历 史 较 短 ， 此 ， 论 是 从 保 费 收 入 还 因 无
说 明： 本文为江西省高校人文社会科学项 目“ 和谐 医患关系视野 下的强制 医疗 责任保险制度建 设研究’ ’ 的阶级性研究 成
果 ， 目批 准 号 ： Ｊ８ Ｏ 项 ＪＯ ２
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《 国夕 医学 》 卫生经济分册 ２ ０ 年第 ２ 卷第三期（ ０８ ５ 总第 ９ 期） ９
各类 险种多达数千种 ， 实现保费收入 ７０ ５ ３ 多亿元 （ 保险理财网）但各险种 的发展水平参差不齐。总 ，
体 而 言 ， 身保 险 的发 展 水 平要 高 于 财 产保 险 的发 人
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吴海波 ， ， 士 ， 男 博 江西 中医学院经济与管理学院副教授。Ｅｍａｌ ｂ １ ７ ６． ｏ － ｉ ｗｈ ４ ２ （ ３ ｃｍ ： ￣１
任 为保 险标 的 责任 保 险 。西 方 国 家 称 之 为 医疗 过
失责任保险（ ｄ ａ ｍａ ｒｃ ｃ ｉ ｕａｃ） Ｍｅｉ ｌ ｌ ａｔ ｅ ｎ ｒｎｅ或专家 ｃ ｐ ｉ ｓ 责任 保 险 （Ｐｏｅｓｏ ａ Ｌａｉｔ ｎｕａ ｃ） 是 责 ｒｆｓｉｎ ｌ ｉ ｌｙＩｓｒｎｅ ， ｂｉ 任 保 险史 上 最 为 现 代 的 一 个 险种 。该 险 种 产 生 于
推广医疗责 任险， 但通过多年的不断推广， 效果却
不尽 人意 。以 ２０ ０ ２年 为例 ， 市 ５１家 医 院 ， 受 全 ５ 接
承保 的只有 １ ６家 ， ２ ０ 到 ０ ４年 承保 医院更 进 一 步缩 减为 ４ 。 家
现有 产品 的责任范 围 也相 对有 限 ， 它们 通 常 只对 已
医 疗 责 任 保 险 （ ｄｃｌｐ ｏｅｓ ｎ ｌ ｉｂｌ ｙ Ｍｅ ｉａ ｒｆｓｉ ａ ｌ ｉｔ ｏ ａ ｉ
ｉｓｒｎ ｅ ， 指 投 保 的 医疗 机 构 或 医务 人 员 在 诊 ｎｕａｃ）是
疗护 理 活动 中 ， 医 疗 过 失 导 致 患 者 人 身 损 害 ， 因 而
依法 应 由 医疗 机 构 或 医 务 人 员 承 担 的 民事 赔 偿 责
是推 广程 度而 言 ， 可谓处 于起 步 阶段 。 均 我 国医疗 责任保 险 的发 展 历 史 ， 早 可 以追 溯 最 到上 世纪 ８ Ｏ年代 末 ， 当时 中 国人 民保 险公 司率 先在 广 西 、 圳 、 南 、 岛 、 州 、 龙 江 、 蒙 古 等 省 深 云 青 广 黑 内 市开 展 了地 方性 医疗 责 任 保 险试 点 工 作 ， 索 出一 摸
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《 国外医学 》 卫生经济分册 ２ ０ ０ ８年第 ２ ５卷第 三期 （ 总第 ９ 期 ） ９
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从 制度 缺失 看 当前 我 国医疗 责任 保 险 的发 展 局 限
吴 海波① 袁 杰
（ 西 中医学 院经济 与管理 学 院 ３０ ０ ） 江 ３０ ６
内容摘 要
从 国外 医疗 实践 经验 来看 ， 医疗责 任 保 险是 一 个 既 有 助 于化 解 医患 纠 纷 、 护 患 维
者 利益 ， 同时也有 利 于促 进 医疗 事业 可持 续发 展 的好 险种 。然 而在我 国却遭 遇 了“ 叫好 不 叫座 ” 的 尴 尬 局 面 。究其原 因， 除一定 程度 上与 市场 需求 不足 、 关 法规 不够 完善 、 相 配套 险种 滞后 等 外部 因 素相 关外 ， 与 医疗责任 保 险本 身存 在 较大 的缺 陷 密切 相 关 。本 文分 析 了制 约 医疗 责任 保 险发 展 更 的 若干制 度 因素 ， 并在 此基础 上提 出化 解 医疗责任保 险缺 陷的几 点建议 。 关键 词 医疗 责任保 险 医患关 系 风 险 制度 缺 失
２ Ｏ世纪 ２ Ｏ年代 ，Ｏ ６ ５一 Ｏ年代 在 欧美 发 达 国家 中迅 速发展， ７ 至 Ｏ年代 ， 已初 步形 成 比较 健 全 的 医疗 责
定 的经验后 ，００年 １ ２０ 月该公司才逐步将医责险 向 全国推广。除人保 以外 ， 此后 又有包 括太平洋 、 平 安、 天安 在 内的多家 大 型 保 险 公 司 也开 办 快 速发 展， 近年来有包括 云南 、 上海、 江苏、 深圳、 四川、 北 京、 太原在 内的多个 省 市 出台 了一 系列 相 关 文 件来 规 范并扶 持 该 险种 的 发 展 。不 过 从 目前 的实 施 效 果来看， 乎并 不理 想。其 主要表 现为 投保 率不 似 高 ， 法达 到保 险市 场 “ 数 法 则 ” 无 大 的规 模 效应 。在 国外风靡的医疗责任保险， 在我 国却 出现 了“ 叫好 不 叫座 ” 的尴 尬局 面 。以推 行 该 险 种 较早 的北 京 为 例 ， １９ 年起 ， 从 ９８ 北京就开始以“ 自愿投保 ” 的方式
任保 险市场， 不少 国家 已将 其列入法定保 险范畴。 然 而在 我 国 ， 险种 的发展 才刚 刚起 步 。 该 自 １８ ９ ０年我 国保 险业恢 复开 业 以来 ， 论是 从 无
险种 数 量 还 是 保 费 收 入 而 言 ， 取 得 了快 速 的发 均
展 ， 至 ２０ 截 ０ ７年底 ， 国 １ ２家 中外 保 险公 司 推 出 全 ０