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蔼 理财师俱乐部
那 么 ，合理的理财规 划应该是怎样 涨 。 的呢 ？刘 华昌认为 ，合理 的理 财规 划要 但吴峻认 为 ，股市在上涨 的同时 ，
才是最有 潜力劣马也可能撞 大运 ，但好 马胜 出的
首先 了解 到在理财 大道上 ， 自己现在站 股 市的短期 回调在所难 免 。凶为股 市面 概率 更高 ，【此绝 大 多数 人会下注热 门 六 】 在哪 里？先明 确 自己家庭所在 的理 财阶 临很 多不 确定因素 ：投 资过 热 引发宏观 马 ，没有人会 下注 一匹永远 不领先 的劣
段 ，然后回顾 自己的资 产状 况 。对个 人 渊控 出台 ，大宗商 品价格波动 ，全流通 马 。 资产的 回顾 ，主要是将 自身的资产按 照 下Ｉ Ｏ和再 融资开 闸 ，非 流通股 释放压 Ｐ 有关的类别进 行全面 盘点 。这里所 说资 力，股指连续上涨 后面临 正常 压力。 产是指金融性 资产和 固定资产 ，其中金 最 后 ，吴峻先生和现场 的听众们分 享了基金投资的三大策略 ： 策略一 ：长 期持 有。据统计表 示， 长 期持有基金 广发聚富 ，持 有时『 不到 日 Ｊ 半年的 活 ，平均 收益率 只有８３ ％，持 ．６
膨胀的话 ，远远不 只这 个数字 。凶此 ，仅仅 简单地 靠工资是满足不 了一辈子 的开 销
的 ，这就需要我们对 自己进行理财 。
刘华 昌指 出 ，要早 日实现财 务 自由 ，必 须接受 良好 的财商 教育 。财商教育是能 够 帮助你把 职业工作 中挣到 的钱变 成永久财富并实现财 务安全 的教 育。财商教育能 够使 你的孩子在 日后 的生活 中避 开财务陷阱 ．减 少财 务上 的失败 ．并能够在努 力工
越好 ！ 第四 ，理 财三要素 （ 本金 、回报率 、投 资Ｈ ｌ ）中 ，投 资时间对投 资的影 响 ￣Ｊ ，ｕ ＇
最大 ；可 以通过延长投 资ｆ ｌ 来增加投资 的收益 。第五 ．懂得复利理财 的优 势：第 ｌ＇ ￣ ｊ ，ｕ 六 ，学会应用７ 法则 。第七 ，用理财金 三角来分配资产 。第八 ．做好风 险管理 ２
标 ，排 定优 先顺序 ，制 汀理财 计划 。清 基金呢 ？吴峻 向听众们娓娓道 来 ： 首 先 ，要 树立 正 确 的投 资理 念
那里 。包括如何 分配资产 ，实施理财规 相信 中国经 济 ，坚 定股市长期 向好的信 划，跟踪绩效 ，适 时调整理 财规划等
策 略二 ：组 合投资 。投资 者可按 照
公司总经理吴峻先生和新 华保 险广东分公司个银业 务部总经理 助理刘华 昌先生分别 给 我们讲授新形势下的证券投资理财 话题 。 炙热 的天气并 没有影 响嘉宾 参加论坛 的热情 ．帝景 苑的业 主 、广东 财商理财 俱乐部 的会员以及招商 银行 龙 Ｅ支行 的部分ＶＩ 客户等共８） １ Ｐ （ 多位来宾参加 了这 次论
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系列讲 座 之一
振 荡行情 下 如何 投 资 基 金 ？
第十 届私人理财论坛侧记
文 ／ 刊 记 者 梁 金 莺 本
７ 日（ 月８ 周六 ） 下午两 点半 ，由 《 私人理 财 》杂志联 合合生创展帝景苑销售中 心 ，在帝 景苑会所举办第十 届 “ 私人理财论坛” 本次论坛邀 清了广发基金广州分
作 、养育家小之后的晚年不会陷入财 务困境 ！ 刘华 昌还给来宾们梳理 了儿个理 财观念 。第一 ．赚钱能 力不 等于理 财能 力？赚 钱能 力是开 源 ．理财能力是合理安排运 用钱 的能力 。第二 ，从理财 的角度看 ． “ 收 入一 储蓄 ＝ 支出”比 “ 收入一支 出＝ 储蓄 ”更加合理科 学。第三 ，退休金准 备要越早
稳继型 、积极型的最佳投资组合 ： 策略三 ：定额 定期定投 。定额定期
念 。 其次 ，理性看待市场和收益率 ，尤 个 人的风 险偏好 ，给 自己组合保本 型 、
讲师 与嘉宾之 间的近距 离交流 ，使 其应 当正确看待基金 的净值 和收 益率。
坛 ．来宾们激情涌动 ，现场 时时传来阵阵掌声与喝彩。
树 立 正 确 的理 财 观
生
什么才算是正确的理财观念 呢？香港注册财务策划师 （ Ｆ Ｒ Ｐ）、新 华人寿广东
分公 司个银部 总经 理助理刘华 昌先生首 先向现场 的来宾提 出一个 问题 ：人一生中需 要赚 多少钱 才够用呢？相信很 多人部有思 考过 ．但是真正算过 的人却很 少 不算不 知道 一算 吓一跳 ．过 上中等 的生活 ，买房 子 ．买 车子 ．教育子 女 ，孝顺父母 ． 日 常 开销 ．日常休 闲生活 ．准备退休 金等等 ．统 计下 来达 到３ ７２ ！如果 加上通货 ９ ．万
目前 ，赚 大钱 的机会 已经过 去 ，股
融性资 产包 括银行 存款 、债券 、传统保 市 需要回 归理性 ；短期 回调震荡 难免 ，
险 、投 资型保险 或开放式基 金 、股票或 长 期继 续 向 好 。
封 闭式 基金 ；固定资产包括 房产 、汽车
股 票价 格 分 化 加剧 ，个 股 仍有 机 有时『 在半 年到一年 的时 内，平 均收 日 Ｊ 益率 只有 ｌ ．１ ，一 年到 一年 半时 问 ２７ ％ 内 ，平均收益率 只有２ ． ％，一年半到 ５８ ２ 达６ ．８ ：可见 ，事实告诉我们 ，基金 ９６ ％ 适合长 期投 资：
等 最 后审视收 支情况和 自己的风险承 会 ；基金 分化 由业绩 到 品牌 再到规模 ， 受能 力 。在 明确了 自己站 在哪里之 后 ， 就 要 清 楚 自己 要 去哪 里 ：明 确理 财 目 楚 自己的 目的地 后 ，就要解决 如何到达 大基金主导市场是历 史的必然 。
那么 ，在 此振 荡行 晴下 ，如何投 资 两年的时『 内有 ｌ ． ％，大于两年的可 日 Ｊ ５８ ５