最新-afp-继续教育-私人银行客户特征与关系管理-试题及答案说课材料
2024年度最新国开本科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度最新国开本科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线5.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克10.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%15.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
金融理财师(AFP)家庭信用管理章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）家庭信用管理章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．关于信用的概念，下列说法不正确的是()。
A．先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用B．先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用C．所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还D．所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己正确答案：D解析：D项信用不等于借钱，而是指先借人钱，承诺一段时间后偿还。
所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还，偿还的方式可能是商品、劳务或金钱。
知识模块：家庭信用管理2．下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是()。
A．存款质押负债B．购车负债C．抵押负债D．消费负债正确答案：D解析：D项是从借款者的角度分析负债的。
知识模块：家庭信用管理3．下列各项与净资产投资报酬率无关的是()。
Ⅰ．期末资产价值Ⅱ．借入资金Ⅲ．期间资产价值Ⅳ．借出资金A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：C解析：净资产的投资报酬率公式是：RE=(Ve-I-Vb)/(Vb-BF)；其中，RE=净资产的投资报酬率；VE=期末资产价值；Vb=期初资产价值；I=应支付的期间借款利息；BF=借入资金。
可见与净资产投资报酬率相关的变量分别为期末资产价值、期初资产价值、应支付的期间借款利息和借人资金，所以与净资产投资报酬率无关的是期间资产价值和借出资金。
知识模块：家庭信用管理4．刘先生有本金150万元，借款200万元，合计300万元投资股票，投资期限1年，股票期未净资产为350万元，贷款利率10% ，则刘先生的净投资利率是()。
A．20%B．25%C．30%D．35%正确答案：C解析：投资期间的利息支出为200×10% =20(万元)，则净资产的投资报酬率：RE=(Ve-I-Vb)/(Vb-BF)=(350-20-300)/(300-200)=30% 。
金融从业人员--继续教育 考试题及答案(一)
金融从业人员--继续教育考试题及答案
(一)
第一题
根据《金融从业人员考试纲要》，回答以下问题：
问题：金融机构的风险管理的目标是什么？
答案：金融机构的风险管理的目标主要是保障金融机构的稳定经营、防范风险、保护投资者权益，以及维护金融市场的稳定和健康发展。
第二题
根据《金融从业人员考试纲要》，回答以下问题：
问题：金融机构内部控制的核心要素是什么？
答案：金融机构内部控制的核心要素主要包括：风险管理、监督管理、内部审计、合规与合法性认定等方面的要素。
第三题
根据《金融从业人员考试纲要》，回答以下问题：
问题：金融洗钱风险管理的基本原则是什么？
答案：金融洗钱风险管理的基本原则主要包括：尽职调查原则、报告和记录原则、内控原则、合规原则等。
第四题
根据《金融从业人员考试纲要》，回答以下问题：
问题：金融公司违反相关法律法规的行为可能导致什么后果？
答案：金融公司违反相关法律法规的行为可能导致公司遭受罚款、行政处罚、法律诉讼等后果，严重情况下还可能导致公司失去
经营资格。
以上为考试题目及答案，希望能对金融从业人员的继续教育提
供一些帮助。
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请注意：以上答案仅供参考，具体考试内容以相关考试纲要为准。
金融理财师afp考试习题(带答案解析)
金融理财师afp考试习题（带答案解析）1. 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A. 古董B. 教育C. 保险D. 职业选择【答案】A2. 标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
A. 制定并向客户提交理财规划方案B. 收集客户信息并帮助客户确定理财目标C. 就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D. 执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
3. 下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
A. 最小化不同抵扣的费用、支出B. 最大化税收减免C. 选择最小化税率D. 选择合适的扣除时机【答案】A4. 下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
A. 中国B. 美国C. 韩国D. 日本【答案】B5. AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列各项中具有课程豁免的权利的是()。
A. 持有管理学硕士及以上文凭者B. 持有经济管理类博士文凭者C. 持有经济学学士及以上文凭者D. 持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B6. 费率厘定中的()，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
A. 弹性原则B. 合理性原则C. 适度性原则D. 公平性原则【答案】C7. 下列不属于未决赔款准备金的是()。
A. 已发生已报案未决赔款准备金B. 已发生未报案未决赔款准备金C. 未发生未报案未决赔款准备金D. 理赔费用准备金【答案】C8. 保险销售环节中最重要的一个环节是()。
A. 准保户开拓B. 调查并确认准保户的保险需求C. 设计并介绍保险方案D. 疑问解答并促成签约【答案】A9. 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是()。
A. 保单数量B. 保险核保C. 制单技术D. 销售品种【答案】B10. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是()。
私人银行考试题库
私人银行考试题库1.判断题私人银行签约客户实行单人管理，确保服务与管理的私密性。
对错正确答案：错2.判断题私人银行业务系统是我行全功能银行NOV A的组成部分，归属于私人营销领域。
对错正确答案：错3.判断题根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。
相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。
对错正确答案：错4.判断题私人银行顾问咨询业务是指私人银行投融资业务对错正确答案：错5.判断题客户签约时在我行资产需要达到800万元。
对错正确答案：错6.判断题全权委托现金管理类业务的产品是拓展高净值客户、提升潜力客户的有效手段和方法。
对错正确答案：对7.判断题私人银行可不必将投资品涉及的相关风险防范嵌入到工行风险管理体系中。
对错正确答案：错8.判断题稳健型全权委托产品可以实现不同投资工具的灵活调整，及时捕捉各类市场的投资机会，满足私人银行客户的需求。
对错正确答案：对9.判断题以私人银行客户资产等级及贡献为基础，将客户分层，提供差异化的增值服务内容，形成阶梯式的增值服务体系。
对错正确答案：对10.判断题私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心；对内名称统一为中国工商银行私人银行服务中心（XX）。
对错正确答案：错11.判断题私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点对错正确答案：对12.判断题“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。
对错正确答案：错13.判断题私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。
对错正确答案：对14.判断题一级（直属）分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行产品经理队伍。
2023年保险继续教育考试题附答案
2023保险继续教育考试题附答案-1.在财产保险的承保中，假如保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是（）A.正常承保B.优惠承保C.提高的保险费率D.拒保答案：C-2、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款协议为2023,每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。
在抵押保险15个月后，房屋造受火灾所有损失。
保险公司支付给丁•某的赔款不考虑折旧成是（）A.45万元B.30万元答案：D-3、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为涉及（）等。
A.保险营销员不与非法从事保险业务的机构或者个人发生保险业务往来B.私自印制、伪造、变造、倒买倒卖' 隐匿、销毁保险单证C.向客戸说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况D.向客戸明确说明保险协议中責任免去答案：B-4、健康保险既有给付性的又有补偿性的。
下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（）A.住院保险B.普通医疗保险C.重大疾病保险D.综合医疗保险答案：C・5、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者有权根据商品的不同情况，规定经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、重要成份、生产日期、有效期限、检査合格证明、使用方法说明书、售后服务等情况，这是对（）A.消费者的知情权的解释B.消费者的人身和财产安全不受损害的权利的解释C.消费者公平交易的权利的解释D.消费者自主选择商品或服务的权利的解释答案：A-6.国家（政府）对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫做（）A.商业保险B.自愿保险C.强制保险D.普通保险答案:C-7,简易人寿保险保险费率略高于普通人寿保险保险费率的重•要因素之•是（A.业务琐碎使附加管理费増长B.业务琐砕使附加管理费减少C.业务较大使附加经营费增长D.业务较大使附加经营费减少答案：A・8、从法律效力来看，保险协议中默示保证与明示保证的关系表现为（）A.默示保证的法律效力等同于明示保证B.默示保证的法律效力大于明示保证C.默示保证的法律效力小「明示保证D.以明示保证的法律效力为主，默示保证为辅答案:A-9.国内水路、陆路货品运送保险综合险的保险责任涉及（）等。
金融理财师(AFP)客户价值取向和行为特性章节练习试卷2(题后含答
金融理财师（AFP）客户价值取向和行为特性章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．小张今年24岁，是财经类的本科生，国家公务员，未婚，无自用住宅，没有投资经验，那么他的风险承受能力的评分为()分。
A．82B．80C．77D．75正确答案：A解析：风险承受能力评分二年龄十其他因素，小张年龄24岁，小于25岁，故年龄得分为50分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则小张的得分分别为10分、10分、2分、2分和8分，故小张风险承受能力的评分为82分。
知识模块：客户价值取向和行为特性2．金融理财师可以依据客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测试估算风险承受态度指标。
理财分析师钱先生通过询问客户何小姐得到如下信息：可承受亏损百分比为10%，长期利得为其首要考虑的因素，过去投资绩效为损益两平，赔钱对其心理影响较小，当前主要投资为股票，未来希望避免的投资工具是债券。
根据上述信息，可知何小姐的风险承受态度是()。
A．低风险承受态度B．中等风险承受态度C．中高风险承受态度D．高风险承受态度正确答案：B解析：根据题中信息，可以得到何小姐的风险承受态度的评分为56分，所以她的承受态度为中等风险承受态度(40～59分)。
知识模块：客户价值取向和行为特性3．钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个子女。
已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。
3年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。
可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影。
向工作和生活情绪。
当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。
依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为()分。
A．60；52B．65；60C．52；75D．65；52正确答案：D解析：(1)风险承受能力：年龄40岁，得35分；其他状况中就业状况(此处国营企业中层主管仍属于工薪阶层)、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识分别得8分、6分、6分、6分、4分。
AFP金融理财师再教育考核题及参考答案
P7.2009年房地产走势课件号：21 分值：2分考试时间：90分钟• 1.2007年9月27日央行“927新政”的重要内容是（C ）。
•降低住房按揭贷款的基准利率•提高二手房交易中的营业税税率•对购房首付和利率的差别化对待•制定对“改善性住房”的认定标准• 2.从2008年9月份开始，政府采取了一系列救市、暖市的政策，下列关于税收政策中说法错误的是（B ）。
•免征印花税和土地增值税•个人所得税减半征收•首次购买90平米以下的房产，契税按1%征收•普通住宅满2年出售的，不再需要缴纳营业税及两项附加• 3.央行出台首次“置业首付两成、利率七折”的政策的时间是（A ）。
•2008年10月22日•2008年12月21日•2009年1月23日•2009年3月3日• 4.主讲人将房产市场中的需求人群分为三类，其中不包括（ D）。
•投资客•改善型的自住购房者•首次置业的自住购房者•保障性住房的需求者• 5.根据主讲人的分析，在2008年11月到2009年一季度挽救房产市场的是（C ）。
•投资客•改善型的自住购房者•首次置业的自住购房者•以上都不是• 6.主讲人认为，本轮房地产市场调整的结束，将以（A ）为标志。
•投资者重新进入市场•按揭贷款利率止跌回升•自住型住房需求完全释放•改善型住房的标准得以确定•7.下列关于“租售比”指标说法错误的是（ C）。
•租售比的合理区间在1：250到1：350之间•租售比相当于股票的“市盈率”•租售比是房屋年租金与房屋售价之比•租售比是衡量房价是否有泡沫的指标•8.主讲人总结北京市房产市场在过去4个月中价格调整的特点，不包括（ C）。
•北边比南边下降的幅度大•东边比西边下降的幅度大•市中心比四环以外下降的幅度大•中高档物业比普遍住宅下降的幅度大•9.在进行房地产跨国投资时遇到的问题不包括（D ）。
•在持有环节，可能需要缴纳物业税•不同法律体系的影响•国外房产可能长期空置，需要有人打理•国外土地的私有化问题•10.国家规定必须保留的耕地面积，即“耕地红线”是（B ）。
中国银行AFP考试题库
中国银行AFP考试题库中行AFP复习资料?1 宏观经济运行（李心丹教授）----------------------------------------------------------------12 金融市场与金融中介（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------23 汇率与国际金融市场（郁洪良教授）-------------------------------------------------------34 金融创新与金融衍生产品（朱洪亮博士）-------------------------------------------------55 金融风险管理（张兵博士）-------------------------------------------------------------------66 金融理财基础1－理财基础与CFP制度（肖斌卿博士）--------------------------------76 金融理财基础2－金融机构功能与监管（肖斌卿博士）--------------------------------76 金融理财基础3－经济学基础（王冀宁教授）--------------------------------------------86 金融理财基础4－金融理财与法律（王冀宁教授）--------------------------------------97 理财基本技能1－客户价值取向与行为特征（陈同扬博士）------------------------107 理财基本技能2－货币时间价值与计算器（程书萍博士）---------------------------107 理财基本技能3－家庭财务报表和预算（陈莹博士）---------------------------------108 投资规划1（刘海飞博士）------------------------------------------------------------------128 投资规划2（张维博士）---------------------------------------------------------------------139 员工福利与退休计划（陈同扬博士）-----------------------------------------------------1310 个人风险管理（张维博士）----------------------------------------------------------------1411 个人税务与遗产筹划（范健教授）-------------------------------------------------------1412 理财专项规划－教育金与生涯规划（王冀宁教授）----------------------------------1513 理财规划实务（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------------1514 理财规划案例（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------------1715 客户营销技巧（卜金涛博士）-------------------------------------------------------------1816 银行理财产品（肖斌卿博士）-------------------------------------------------------------18感谢射阳支行戴斌先生在资料整理上做出的巨大努力！在戴斌整理材料基础上做了一些调整、补充、完善和美化，供大家参考。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]私人银行客户是指金融净资产达到()人民币及以上的商业银行客户。
A.100万元B.300万元C.500万元D.600万元【答案】D【解析】银监会于2011年8月28日颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定：私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
2、[题干]A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。
应纳房产税为()A.300万元B.320万元C.340万元D.360万元【答案】D【解析】应纳房产税=3000X12%=360万元3、[题干]中小企业融资需求一般具有()的特点。
A.偿还时间快B.周期短C.频率高D.信用级别低。
E,额度小【答案】B,C,E，【解析】中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点4、[题干]下列关于变异系数的描述，错误的为()。
A.变异系数=。
i/E(Ri)B.变异系数=预期收益率/标准差C.表示获得单位的预期收益须承担的风险D.变异系数越小，投资项目越优【答案】B【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率，其中收益率用oi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式错误。
5、[题干]下列关于汇率的叙述，不正确的是()。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率【答案】D【解析】D描述的是市场汇率6、[题干]实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。
()【答案】对【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
银行私人银行业务模拟试题（卷）与答案解析
银行私人银行业务模拟试题（卷）与答案解析银行私人银行业务模拟试题及答案[题型]单选题[编号]1[题干]我行对外宣传的私人银行客户准入标准为：具有( )可投资金融资产的客户。
[选项]A:1000万人民币, B:1000万港币, C:200万美金, D: 500万美金[答案]C[编号]2[题干]我行内部认定私人银行客户的标准是（）。
[选项]A: 在我行储蓄存款时点余额1000万元人民币（含）以上的客户, B: 在我行季日均金融资产1000万元人民币（含）以上的客户, C:在我行储蓄存款时点余额500万元人民币（含）以上的客户, D:在我行季日均金融资产500万元人民币（含）以上的客户[答案]D[编号]3[题干]私人银行最早起源于（）。
[选项]A:英国,B:美国, C:瑞士, D:法国[答案]C[编号]4[题干]私人银行业务中产品和服务的比例为（）。
[选项]A:2:8, B: 3:7, C: 4:6, D: 7:3[答案]B[编号]5[题干]申请香港投资移民必须年满（）岁或以上。
[选项]A:18岁, B:16岁,C:20岁, D:21岁[答案]A[编号]6[题干]私人银行客户经营类贷款，最高可达（）万。
[选项]A: 50万, B: 200万, C:1000万, D:2000万[答案]D[编号]7[题干]私人银行客户信用贷款，最高可达（）万。
银行私人银行业务模拟试题及答案银行私人银行业务模拟试题及答案。
[选项]A: 50万, B: 200万, C:1000万, D:2000万C[编号]8[题干]我们与拥有会计和税务相关业务的（）和（）进行深度合作，为私人银行客户提供税务、财会方面的专业咨询服务。
[选项]A:上海立信会计师事务所、北京中瑞华恒税务师事务所, B:上海立信税务师事务所、北京中瑞华恒会计师事务所, C:北京立信会计师事务所、上海中瑞华恒税务师事务所, D:上海立信会计师事务所、上海中瑞华恒税务师事务所[答案]A[编号]9[题干]我们与国内著名的（）等国内高校合作，为我行私人银行客户在课程体验、入学绿色通道、讲座论坛、学费优惠等方面提供便利。
私人银行服务进阶测试含答案解析
在本课程讲述中，下列不属于沙龙的内容定位是（）。
• A.客户服务•• B.客户维护与客户拓展•• C.重点产品营销•• D.品牌推广•正确答案是B，根据讲述所述，沙龙的内容定位包括客户服务、重点产品营销、品牌推广三个方面，而B选项中的客户维护与客户拓展属于客户定位的内容。
故B选项正确。
• A.他们多数都为不惑之年的家庭支柱，上有老，下有小，太太全职在家，父母的一切生活费用都由他承担。
拥有小型或者中型规模的公司，年收入基本稳定，在银行有贷款。
挣的钱基本放公司里，家用就直接提取•• B.她们有着良好的气质与修养，为在外打拼的先生持家有道。
既要培养尚未成年的子女，又要照顾已经年迈的长辈。
与此同时，精明的她们需要为家庭财富的不断积累尽心筹划，帮助先生将辛勤奋斗取得的资产锁定为家族财富•• C.良好的教育背景，以及出色的专业技能，对新生事物有着天然的追逐，不轻易走入婚姻的殿堂是他们不希望被束缚。
有着较高的收入水平，丰富的生活，不依靠父母的资助，但也没有对父母和家庭有足够的承担•• D.他们拥有专业的技能，多数为行业的专家或者职业经理人这样的角色。
同时是家庭中的支柱，上有老，下有小，太太全职在家或者有稳定的工作，需要照顾父母。
安定的生活，没有太大的资金缺口•正确答案是D，A属于私营企业主的画像；B属于全职太太的画像；C属于有为青年的画像。
D选项属于专业人士的画像。
故D选项正确。
课程中还给出了富裕晚年的画像：富裕晚年已进入退休年龄的他们，子女都已经独立，不再依靠他们的支持，并且拥有殷实的资产积累可以让他们安享舒适的晚年生活。
重拾曾经的爱好，周游世界的名胜都是他们丰富多彩晚年生活的写照。
在本课程讲述中，十大族群中，企业高管的营销策略是（）。
• A.推荐新业务、新活动•• B.公司业务交叉营销对象，潜力私钻客户•• C.敏感人群，规避某些特殊产品• D.保障型保险潜在客户，偏好生活类、子女教育类主题活动•正确答案是B，A为企业白领的营销策略；C为律师媒体人员的营销策略；D为全职太太的营销策略。
金融理财师(AFP)家庭信用管理章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）家庭信用管理章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．关于住房消费贷款的贷款额度，下列说法中正确的是()。
Ⅰ．贷款额度决策的关键在于资金的机会成本Ⅱ．如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款Ⅲ．申请贷款时一定要用满这个额度Ⅳ．首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：B解析：贷款额度决策的关键在于资金的机会成本，如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款。
反之，贷款额度则不宜过高，虽然银行的最高贷款额度为80% ，但是申请贷款时不一定要用满这个额度。
知识模块：家庭信用管理2．下列选项中属于提前还贷方法的是()。
Ⅰ．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清Ⅱ．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短Ⅲ．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变Ⅳ．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：A解析：提前还贷的方法：①全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)；②部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)；③部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)；④部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短(节省利息较多)。
知识模块：家庭信用管理3．提前还贷是指将贷款提前全部一次还清或提前还部分本金。
提前还款的前提是()。
Ⅰ．借款人以前贷款不拖欠Ⅱ．以前欠息已还清Ⅲ．当期利息已还清Ⅳ．违约金已还清A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ正确答案：A解析：提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清，若有拖欠本金、利息及违约金的情况，应先归还拖欠及当期利息。
2023-2024年初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解
2023-2024年初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 私人银行业务的特征不包括（）。
私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A2. 期权的买方又称（）。
期权的买方又称（）。
A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A3. （2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。
（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。
A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 D4. （2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。
（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B5. 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
张先生的客户类型属于()。
张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 B6. 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A7. 林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方 B．下方 C．平行 D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
AFP资格认定考试市行预选考试复习试题及答案
AFP资格认定考试市行预选考试复习试题及答案 - 《个人理财》试题及答案（一）《个人理财》部分（一）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（） X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（） X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（） X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（） X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（） X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（） X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（） X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（）√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（） X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（） X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（） X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（） X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（） X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
私人银行考试题库
私人银行考试题库1.判断题私人银行签约客户实行单人管理，确保服务与管理的私密性。
对错正确答案：错2.判断题私人银行业务系统是我行全功能银行NOV A的组成部分，归属于私人营销领域。
对错正确答案：错3.判断题根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。
相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。
对错正确答案：错4.判断题私人银行顾问咨询业务是指私人银行投融资业务对错正确答案：错5.判断题客户签约时在我行资产需要达到800万元。
对错正确答案：错6.判断题全权委托现金管理类业务的产品是拓展高净值客户、提升潜力客户的有效手段和方法。
对错正确答案：对7.判断题私人银行可不必将投资品涉及的相关风险防范嵌入到工行风险管理体系中。
对错正确答案：错8.判断题稳健型全权委托产品可以实现不同投资工具的灵活调整，及时捕捉各类市场的投资机会，满足私人银行客户的需求。
对错正确答案：对9.判断题以私人银行客户资产等级及贡献为基础，将客户分层，提供差异化的增值服务内容，形成阶梯式的增值服务体系。
对错正确答案：对10.判断题私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心；对内名称统一为中国工商银行私人银行服务中心（XX）。
对错正确答案：错11.判断题私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点对错正确答案：对12.判断题“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。
对错正确答案：错13.判断题私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。
对错正确答案：对14.判断题一级（直属）分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行产品经理队伍。
最新-afp-继续教育-私人银行客户特征与关系管理-试题及答案
1JXJYD4851关于私人银行的定义及特点，下列说法不正确的是（）。
• A 、对象是大众客户• B 、服务多为个性化• C 、产品包括投资和信托在内的多种产品• D 、涉及财富保值、增值、保护和传承等服务正确答案:A您选择正确: A答对率92.57%2JXJYD4852下列对中国私人银行客户共性特征的描述中，不准确的是（）。
• A 、理财处于摸索期，还没有养成为理财增值服务付费的习惯• B 、个人和企业资产常常难以区分• C 、比较青睐长期的投资产品• D 、对于深层次的理财观念缺乏了解正确答案:C您选择正确: C答对率63.62%3JXJYD4853对于金融资产1000万美元以上的超高净值客户的服务重点是（）。
• A 、现金管理、储蓄• B 、退休和投资规划• C 、财富计划、现金流、个人财务报表• D 、财富保护与世代传承正确答案:D您选择正确: D答对率77.53%4JXJYD4854下列关于经纪服务的表述中，错误的是（）。
• A 、适合于富裕客户和高端客户• B 、每个客户都有指定的财务顾问来讨论投资观点和执行投资交易• C 、客户不可以自己进行股票买卖，必须通过财务顾问完成• D 、主要的金融产品包括：证券、债券、开放式基金、ETF、期权和现金等正确答案:C您选择正确: C答对率81.92%5JXJYD4855个人资产法人化是私人银行客户的重要特征之一。
（）• A 、正确• B 、错误正确答案:A您选择正确: A答对率82.17%6JXJYD4856中国高净值人群的首要财富目标到2015年已变为“创造更多财富”。
（）• A 、正确• B 、错误正确答案:B您选择正确:B答对率56.59%7JXJYD4857中国私人银行的共性有安全感缺失，当与社会发生矛盾时，不愿声张。
（）• A 、正确• B 、错误正确答案:A您选择正确: A答对率88.71%8JXJYD4858部分高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质的生活，也开始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)62
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列关于信托的说法，不正确的是()。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。
因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。
故选项C错误。
2、[题干]下列属于个人资产负债表的资产项目的是()。
A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资【答案】D【解析】属于个人资产负债表的资产项目的是投资。
3、[题干]A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。
应纳房产税为()A.300万元B.320万元C.340万元D.360万元【答案】D【解析】应纳房产税=3000X12%=360万元4、[题干]对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。
()【答案】对【解析】私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务。
5、[题干]关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。
A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础。
E,不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样【答案】C,D,E【解析】选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。
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关于私人银行的定义及特点，下列说法不正确的是（）。
• A 、对象是大众客户
• B 、服务多为个性化
• C 、产品包括投资和信托在内的多种产品
• D 、涉及财富保值、增值、保护和传承等服务
正确答案:A您选择正确: A答对率92.57%
2JXJYD4852
下列对中国私人银行客户共性特征的描述中，不准确的是（）。
• A 、理财处于摸索期，还没有养成为理财增值服务付费的习惯
• B 、个人和企业资产常常难以区分
• C 、比较青睐长期的投资产品
• D 、对于深层次的理财观念缺乏了解
正确答案:C您选择正确: C答对率63.62%
3JXJYD4853
对于金融资产1000万美元以上的超高净值客户的服务重点是（）。
• A 、现金管理、储蓄
• B 、退休和投资规划
• C 、财富计划、现金流、个人财务报表
• D 、财富保护与世代传承
正确答案:D您选择正确: D答对率77.53%
4JXJYD4854
下列关于经纪服务的表述中，错误的是（）。
• A 、适合于富裕客户和高端客户
• B 、每个客户都有指定的财务顾问来讨论投资观点和执行投资交易
• C 、客户不可以自己进行股票买卖，必须通过财务顾问完成
• D 、主要的金融产品包括：证券、债券、开放式基金、ETF、期权和现金等正确答案:C您选择正确: C答对率81.92%
5JXJYD4855
个人资产法人化是私人银行客户的重要特征之一。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率82.17%
中国高净值人群的首要财富目标到2015年已变为“创造更多财富”。
（）• A 、正确
• B 、错误
正确答案:B您选择正确:B答对率56.59%
7JXJYD4857
中国私人银行的共性有安全感缺失，当与社会发生矛盾时，不愿声张。
（）• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率88.71%
8JXJYD4858
部分高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质的生活，也开始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率99.35%
9JXJYD4859
客户关系经理的职责主要是提供各种服务以满足客户需求，努力维持客户的良好关系，并提升客户的满意度。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率91.44%
10JXJYD4860
执行协商好的金融服务仅是在技术上给出正确的建议。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:B您选择正确: B答对率76.0%
11JXJYD4861
投资组合监督包括：了解客户的风险特征，持续的监督投资组合，定期回顾并讨论投资策略，程序化的获得客户，回应客户对投资理念的询问。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率92.48%
12JXJYD4862
值得信赖的顾问是确实将客户利益放在第一位，对客户做长期投资准备，将大量时间投资于不以银行及客户经理利益为导向的活动中。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率81.99%
13JXJYD4863
客户关系经理主要扮演的角色有客户关系的管理，评估客户需求，挖掘潜在客户并保留既有客户，建立转介绍的管道等。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率94.94%
14JXJYD4864
私人银行的客户关系管理应该提升到更高的层次——客户价值管理。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率98.48%
15JXJYD4865
客户价值管理是指客户关系经理要找的不仅仅是目前对私人银行有利润贡献度的客户，还要看此客户未来对银行的利润贡献度，也就是此客户为私人银行带来的利润净现值（NPV）。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率94.14%
16JXJYD4866
了解你的产品包括：从理解客户需求到制定投资建议，选择投资产品的考量因素，客户年度回顾会议。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率86.84%
17JXJYD4867
客户价值管理是指客户关系经理要找的不仅仅是目前对私人银行有利润贡献度的客户，还要看此客户未来对银行的利润贡献度，也就是此客户为私人银行带来的利润净现值。
（）
• A 、正确
• B 、错误
正确答案:A您选择正确: A答对率92.22%
18JXJYS0239
下列关于中国高净值人群现状及构成的描述中，正确的是（）。
• A 、2012-2014年高净值人群增长亮点集中于中西部
• B 、高净值人群及财富分布的地域集中度显著提高
• C 、职业股民占比最高
• D 、2014年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量超过100万人
正确答案:A,D您选择正确:A,D答对率17.89%
19JXJYS0240
开发优质的高资产客户的渠道包括（）。
• A 、自我开发
• B 、既有客户转介绍
• C 、金融集团的内部推荐
• D 、第三方推荐或代理机构的外部推荐
正确答案:A,B,C,D您选择正确: A,B,C,D答对率88.73%
20JXJYS0241
下列属于选择投资产品时需考量的因素是（）。
• A 、在资本组合的背景下选择
• B 、信用评级
• C 、投资经理人及团队
• D 、挂钩资产的特质与风控
正确答案:A,B,C,D您选择正确: A,B,C,D答对率86.3%。