银行与担保公司合作风险之我见
担保公司与银行的合作模式剖析
担保公司与银行的合作模式剖析随着现代经济的发展，担保公司在金融行业中起着越来越重要的作用。
与此同时，与银行之间的合作也逐渐成为一种常见的模式。
本文将对担保公司与银行的合作模式进行剖析，探讨其运作方式以及各自的优势与风险。
一、合作模式概述担保公司与银行的合作模式可以分为两种：一种是担保公司向银行提供担保服务，以增加借款人的信用度；另一种是银行提供资金支持给担保公司，从而拓宽其业务范围。
这两种模式在实践中经常交替出现，形成一种相互依存、利益共享的合作关系。
二、担保公司向银行提供担保服务1. 信用担保担保公司可以通过对借款人的信用进行评估，为其提供相应的信用担保，以降低银行的贷款风险。
这种合作模式可以有效提高借款人的借贷成功率，并使银行在风险控制方面更有把握。
2. 抵押担保除了信用担保，担保公司还可以提供抵押物的担保服务。
担保公司可以对借款人的抵押物进行评估，确保其价值足以弥补贷款不良的损失。
这对于银行而言，降低了贷款的风险，提供了更多的借贷机会。
三、银行对担保公司的支持1. 资金支持银行可以向担保公司提供资金支持，帮助其扩大业务规模。
担保公司通常需要大量的资金用于承担担保责任，而银行可以通过向其提供贷款或信贷额度来解决资金短缺问题。
这种支持模式可以加强担保公司的实力，提高其业务水平。
2. 业务合作银行与担保公司之间除了资金支持外，还可以进行更深入的业务合作。
比如，银行可以将担保公司介绍给其客户，以提高客户的借款成功率。
同时，担保公司也可以利用银行的网络资源，将其担保服务推广给更多的借款人。
四、合作模式的优势与风险1. 优势担保公司与银行的合作模式具有相互依存的特点。
担保公司通过提供担保服务，帮助银行降低贷款风险，提高借款人的借贷成功率；而银行通过支持担保公司，可以扩大业务范围，提高市场竞争力。
2. 风险在合作模式中，担保公司需要承担一定的风险。
一旦借款人出现违约情况，担保公司将需要承担相应的赔偿责任。
银行与担保公司合作中的贷款担保风险三篇
银行与担保公司合作中的贷款担保风险三篇篇一：警惕与担保公司合作中的贷款担保风险摘要银监会负责人日前在公开场合表示，担保行业的规范整顿即将拉开序幕，这预示着一批不合规范的担保公司将被淘汰出局，这也说明担保行业存在诸多违规行为。
虽然银行与担保公司合作在某方面解决了银行贷款的风险问题，但如果控制不当也会导致银行风险问题频出。
如担保业内部暗藏不少黑幕，虽然监管部门早已制定了法规，但在逐利驱使下，很多担保公司依然“不务正业”，采用种种手段牟取暴利，这些易使把担保公司自身的风险转嫁到银行，另外，银行的自身和管理存在的问题也易导致风险的产生，如担保公司与银行勾结担保招摇撞骗等。
因此，商业银行有必要认清担保公司发展中存在的各种问题，并对暴露的问题加以回避和整改，防范可能出现的贷款风险。
一、担保行业乱象丛生目前我国融资担保业处于初创期，行业内出现了较为极端的“异化”现象，担保行业存在着多数担保机构规模小、担保能力弱，部分担保机构经营不规范，信用度不高、一级风险管理体系建设薄弱，不能适应市场发展需要等一系列问题。
同时还存在乱收费、与银行暗地勾结等黑幕，更有一批打着担保旗号的皮包公司四处行骗。
1、行业“异化”严重一些大型担保公司发展较为平稳，管理也较为规范；但也有些企业挂着担保公司的牌子却不做担保业务，许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。
部分担保公司为追逐利润，将注册资金用于投资房地产、股票，搞典当行和长期股权投资，或将主要的资源运用于委托贷款、投资等其他业务，严重影响了资金的安全性、流动性，降低了承担保证责任的能力。
2、担保费用坐地起价目前，担保公司的收费极不规范。
调查结果表明，汽车消费信贷担保收费项目多又杂，各种项目合起来近十项，包括担保费、贷后管理费、公证抵押上牌费、保证金、续保押金、家访费、上门服务费、资料费等；此外，还存在收费项目不一致、收费标准不统一的现象，如有的叫贷后管理费，有的叫保证金；即使收费名称一样，收费标准也相差甚远。
担保公司与银行的合作模式分析
担保公司与银行的合作模式分析随着金融市场的发展，担保公司作为非银行金融机构的一种特殊存在，扮演着重要的角色。
在金融体系中，担保公司与银行之间常常展开合作，形成独特的合作模式。
本文将对担保公司与银行的合作模式进行分析，探讨其形式、特点以及利弊。
一、担保公司为银行提供担保服务担保公司作为专业提供担保服务的机构，与银行的合作常常是以担保业务为核心。
在这种合作模式中，银行可能在发放贷款时要求借款人提供担保物或第三方担保，而担保公司的出现为银行提供了更加便捷、高效的担保渠道。
担保公司通过良好的风控体系和专业的担保评估能力，为银行提供担保服务，有效降低了银行的风险，增强了信贷的可靠性。
担保公司与银行合作的方式多种多样，可以是银行与担保公司签订一揽子合作协议，约定双方在担保领域的合作范围和方式；也可以是银行与担保公司在每笔贷款中单独签署担保合同，明确责任和权益。
无论采取哪种方式，担保公司的出现为银行提供了更为灵活、多样的担保选择，有助于银行更好地管理风险，提高贷款发放的效率。
二、银行为担保公司提供融资支持与担保公司提供担保服务不同，一些担保公司也会与银行展开融资合作，即通过向银行融资来实现自身业务的发展与拓展。
这种合作模式下，银行充当着担保公司的资金供应商的角色，为其提供融资支持。
担保公司可以通过向银行融资来满足资金需求，提高自身的业务规模和担保能力。
银行为担保公司提供融资支持的方式多样，可以是以贷款的形式向担保公司提供融资，也可以是通过发行债券等方式，为担保公司提供资金。
无论具体采取何种方式，银行的融资支持有助于提高担保公司的资金实力，促进其担保业务的发展，同时也为银行带来了一定的利润。
三、合作模式的特点和利弊担保公司与银行的合作模式具有一些独特的特点和利弊。
首先，这种合作模式可以有效降低银行的风险。
担保公司作为专业的风险管理机构，具备较强的风险评估和控制能力，能够为银行提供可靠的担保服务，有效降低贷款的违约风险。
浅析担保机构与银行合作中的风险分担问题
浅析担保机构与银行合作中的风险分担问题信用担保是伴随着市场经济的发展而产生的一种金融中介服务活动，它通过提升中小企业的信用来帮助中小企业获得银行贷款，从而达到促进中小企业发展的目的。
我国担保业经过十多年的发展和实践已形成一定的规模，也越来越受到银行的认可，但由于主客观多种因素影响，担保机构在与银行合作中还处于谈判的弱势地位，未能使风险在与银行之间合理分担，不利于双方的长期合作，也不利于担保行业的持续稳定发展。
因此，分析和探讨担保机构与银行合作中的风险分担问题具有非常重要的现实意义。
一、担保机构与银行风险分担问题提出的现实背景1、担保机构与银行的关系我国中小企业近年来发展迅速，已成为推动我国经济发展的重要力量，但同时中小企业大多存在制度不健全、管理不规范、财务混乱及偷漏税收等现象，因此虽有很强的融资需求，却很难满足银行信贷的资信要求。
信用担保机构的介入，弥补了中小企业与银行间的信用空缺，解决了中小企业融资难的问题，促进了金融资金的合理配置。
因此，担保机构的出现和担保业的发展，对于银行扩大信贷对象的范围、提高贷款的质量、防范信贷风险等方面都具有十分重要的作用；而担保机构作为中介服务机构，只有通过银行才能实现其经营目标，客户源也主要通过银行推荐，对银行具有一定的依赖性。
可见，担保机构与银行之间是合作互补的关系，具有利益上的一致性。
2、担保机构与银行风险分担的含义担保机构与银行风险分担又称为风险责任分担，是指在中小企业通过担保机构担保向银行进行贷款的过程中，担保机构与银行按比例承担信贷风险，即一旦借款企业不能按期偿还本金，对于由此发生的风险损失由担保机构与银行按约定比例分别承担相应的责任。
现代法律和经济生活都强调权利与义务相统一的原则，在担保贷款的法律关系中，企业、担保机构和银行三方主体在享受权益的同时都应承担相应的责任。
担保机构通过经营信用获取收益，而银行作为贷款主体，在获得资金的时间价值后也应承担放贷风险，这完全符合现代交易的公平原则。
银行与担保机构合作存在的问题及建议
银行与担保机构合作存在的问题及建议近年来，我国担保业快速发展，逐步形成了以融资性担保公司为主的担保体系，银行业与担保机构合作（以下简称“银担合作”）成为解决中小企业融资难的有效途径之一。
但目前银担合作中存在着未建立有效的风险共担机制、缺乏信息共享机制、担保机构内部管理不到位等制约因素，业已影响了银担合作应有作用的充分有效发挥，应关注解决。
一、银担合作总体情况（一）合作日趋广泛和深入，以国有商业银行、农村商业银行（信用社）与担保机构合作为主。
截至2011年9月末，12市与银行业机构合作的担保机构208家，注册资本183.21亿元,保证金余额32.25亿元,分别比上年同期增加52家、41.8亿元和8.26亿元，分别增长33.33%、29.56%和34.43%。
其中，主要与国有商业银行、农村商业银行（信用社）、其他地方中小金融机构合作的担保机构分别为87、84和37家，分别占41.83%、40.38%和17.79%。
（二）担保贷款快速增长，担保机构代偿金额不断增加，代偿比率逐期上升。
2008年10月～2009年9月、2009年10月～2010年9月、2010年10月～2011年9月，12市担保机构担保新增贷款分别为33.49、52.35、69.66亿元，期均增长44.22%；担保机构担保新增贷款分别占同期合作银行全部新增贷款额的2.12%、3.19%、4.74%，期间上升2.62个百分点。
2009年10月～2010年9月、2010年10月～2011年9月，与银行业机构合作的担保机构代偿金额分别为3254.2和4349. 76万元，增长33.67%;2009、2010和2011年9月末，担保机构累计代偿金额分别占同期累计担保贷款额的0.07%、0.13%和0.16%，期间上升0.09个百分点。
二、影响银担合作的主要因素（一）银行与担保机构未建立风险共担机制。
目前的银担合作中，担保机构在贷款出现风险后承担100%的代偿责任，汇集了中小企业经营、信用风险，以及银行转嫁的信贷等多种风险，而担保机构的担保费率处于2～3%较低水平，无法覆盖其承担的风险。
银行与担保公司合作
银行与担保公司合作第一篇：银行与担保公司合作银行与担保公司合作现存问题及解决之道日期：2010-6-4 14:20:39从担保公司的角度，是否具有较强的风险管理能力成为市场生存的关键。
尤其作为中小企业融资担保公司，必须通过谨慎选择担保客户和项目、妥善安排风险分担措施以及分散风险组合等多种手段对整体风险进行严格管理，只有这样才能不断扩大担保业务，找到更多合作伙伴国家统计局公布的数据显示，一季度，我国金融机构各项贷款余额３４９５５５亿元，比年初增加４５８１２亿元，同比多增３２４８５亿元。
但据监管部门有关负责人披露，自去年１０月底放松贷款规模以来，中小企业受惠并不明显，对它们的贷款增速大大低于大企业。
中小企业融资难是当前我国经济运行中的突出问题之一。
从政府层面来讲，量大面广、占全国企业总数逾９９％的中小企业是我国社会就业和国民经济的主体，是抵御金融危机冲击的重要支柱，改善中小企业融资环境刻不容缓。
但另一方面，由于中小企业规模偏小、自有资金不足、信誉不高，信用等级普遍较低，某些中小企业出现资不抵债后，一些企业主一走了之，逃废银行债务的现象屡禁不止，严重破坏了银行与企业之间的信用关系，导致作为国内融资主要渠道的银行对中小企业融资出现“惜贷”、“慎贷”，甚至“恐贷”的现象。
在向中小企业借贷需要承受较高风险的情况下，由专业担保公司提供贷款担保就很自然地被引入中小企业贷款融资。
专业担保公司的介入一方面为被担保中小企业提供增信服务，提高银行对中小企业贷款的信心，一方面分散了银行信贷风险，成为解决中小企业融资难和银行发展中小企业信贷的重要途径之一。
银行与担保公司合作现存问题需要解决：１．银行选择合作担保机构非常谨慎。
目前，国内担保业的发展依然存在一些亟待解决的问题，如担保行业准入和退出机制尚未建立，担保监管体系不够健全，有效的风险分散和补偿机制有待加强，担保机构运作存在不规范行为等等。
尤其２００８年以来，担保行业的发展呈现明显特点。
担保公司心得体会
担保公司心得体会担保公司作为金融服务领域的重要机构，发挥着为各类企业提供信用担保服务的重要角色。
经过长期的工作实践，我深刻认识到担保公司在促进经济发展、推动企业融资、风控管理等方面的重要作用。
以下是我个人在担保公司工作中的心得体会。
一、风险评估与把控作为担保公司的核心工作之一，风险评估与把控是确保担保业务安全、有效运行的关键环节。
在评估企业信用风险时，我发现掌握准确的数据和信息是十分重要的，同时也要结合行业特点和市场环境进行全面综合的判断。
通过合理的指标体系和模型建立，我们可以科学地评估企业是否有偿还能力，并据此确定是否承接担保业务。
此外，对于已经承接的业务，我们要密切关注企业经营状况和财务运营情况，及时采取风险控制措施，确保资金安全。
二、合作伙伴关系的建立与维护担保公司的成功与否需要与各类合作伙伴保持紧密合作关系，包括商业银行、企业等。
通过与商业银行的合作，我们可以为企业提供更多的融资选择和机会。
而与企业的合作关系，则需要我们深入了解其经营模式、发展规划和实际需求，以便为其提供有效的担保服务。
此外，建立起良好的口碑和信誉对于担保公司来说也至关重要，只有通过提供高质量的服务，才能形成良好的合作伙伴关系，促进公司的持续发展。
三、创新服务应对市场变化担保公司需要及时调整服务策略，创新服务模式，以应对不断变化的市场环境。
随着金融科技的迅猛发展，我们可以借助技术手段提高效率，降低操作成本，提供更便捷的担保服务。
例如，我们可以开展线上业务，通过互联网平台接受担保申请和处理相关手续，提高工作效率，同时也提高了客户的满意度。
此外，我们还可以根据市场需求，开发更多具有创新性的担保产品，满足不同企业的融资需求。
四、持续学习与专业提升作为金融服务行业，担保公司需要不断学习和提升专业能力。
我认为，了解国内外金融市场的最新动态和政策法规对于我们的工作至关重要。
我们需要通过参加培训、研讨会等方式，了解行业前沿知识，提高自身的专业素养。
担保公司与银行合作模式的探讨
担保公司与银行合作模式的探讨在当前经济条件下，担保公司与银行之间的合作关系对于促进金融市场的稳定和经济的发展至关重要。
本文将探讨担保公司与银行合作模式的重要性，并针对不同的合作方式进行分析和评估。
一、引言担保公司作为金融市场的重要参与者之一，主要提供担保服务以减轻借款人的风险，从而增加银行的贷款额度和降低利率。
而银行作为融资渠道提供者，与担保公司之间的合作可以为企业提供更多融资机会。
因此，探讨担保公司与银行的合作模式对于提高金融市场的效率至关重要。
二、合作模式之一：风险分担合作风险分担合作模式是担保公司与银行之间常见的合作方式之一。
在这种模式下，银行与担保公司共同承担贷款风险，通过将风险分散给担保公司，银行能够提供更多贷款额度和更低的利率。
同时，担保公司通过为银行提供担保服务，获得相应的费用收入，并且增加了自身的业务规模。
三、合作模式之二：信贷保险合作除了风险分担合作模式，担保公司与银行还可以通过信贷保险合作的方式进行合作。
在这种模式下，担保公司向银行提供信贷保险，保证借款人按时偿还贷款。
银行通过购买信贷保险，可以在借款人违约的情况下获得相应的赔付，从而降低了贷款风险。
同时，担保公司也通过向银行出售信贷保险来获取稳定的收入。
四、合作模式之三：信息共享合作信息共享合作是担保公司与银行之间密切合作的一种方式。
银行在放贷过程中需要充分了解借款人的信用状况和还款能力，而担保公司作为专业的风险评估机构，可以为银行提供准确的信用评估报告和借款人的还款能力分析。
通过信息共享，银行可以更好地把握借款人的信用状况，减少不良贷款风险。
五、合作模式之四：产品创新合作在快速变化的金融市场中，担保公司与银行还可以通过产品创新合作来实现互利共赢。
双方可以共同开发新的融资产品，满足不同客户的需求。
例如，可以结合担保服务和银行融资渠道来推出担保贷款产品，为中小微企业提供更便利的融资渠道。
这种合作模式通过充分发挥各自优势，实现优质资金与优质企业的有效对接。
商业银行与担保机构信贷合作风险浅析
与 其 他 担 保 方 式 相 比 ， 以 提 高 风 险 处 置 可 效 率 ， 低 风 险 处 置 成 本 ， 少 风 险 处 置 降 减 损 失 。 就 算 有 责 任 分 担 的合 作 银 行 ， 要 只 担 保 机 构 有 赔 付 实 力 ， 保 机 构 担 保 的 信 担 贷 不 良率 也 是 很 低 的 ； 照 现 有 新 增 贷 款 按 平 均 不 良率 ２ ％计 算 ，若 担 保 机 构 担 保 的
以 与商 业 银 行 合 作 开 展金 融产 品创 新 ， 帮 助 暂不 具备 贷 款 条件 的小 企 业完 善 内 部 管理 ， 求 有 效 的融 资解 决途 径 ， 高 寻 提
方面都得到 了提升和发展 。 据 ２ １ 根 ０ ０年 ９
月 在 广 州 召 开 的 第 十 一 届 全 国 中 小 企 业 信 用 担 保 机 构 负 责 人 联 席 会 议 提 供 的 数
渠 道 ， 保 机 构 已经 成 为 我 国 信 贷 投 放 的 担 重 要 保 证 措 施 对 象 。担 保 机 构 在 我 国 融 资 担 保 方 式 中 已经 异 军 突 起 ， 目益 壮 大 ， 逐 步 形 成 了一 个 单 独 的准 金 融 行 业 。其 作 用 和 地 位 已经 引 起 政 府 、 会 、 业 银 行 的 社 商 高 度 关 注 。各 商 业 银 行 与担 保 机 构 的 合 作 也逐步推 开 ， 有 深化和发展 的趋势 。 并 ２、 保 机 构 行 业 管理 和 政 策 担 我 国 中 小 企 业 信 用 担 保 实 践 始 于 １９ ９ ２年 。由于 担 保 机 构 的 类 型 多 ， 务 广 ， 业 对 于 担 保 行 业 的 规 章 或 规 范 性 文 件 政 策 均 由各 部 门 制 定 。 但 立 法 层 次 低 ， 律 效 法
担保公司与银行的合作模式探讨
担保公司与银行的合作模式探讨近年来，随着金融市场的发展和企业的融资需求增加，担保公司与银行之间的合作模式成为了研究的热点。
本文将探讨担保公司与银行的合作模式，并分析其利弊，以期为相关机构提供有益的参考。
一、合作模式之一：风险分担模式在这种模式下，担保公司与银行共同承担风险，在借款人出现违约情况时共同分担损失。
这种模式的优点是能够吸引更多的融资机构参与，分散风险，降低了单一机构承担的风险。
同时，由于银行与担保公司之间分享了风险，银行可能会对借款人的审批标准更加宽松，提高了融资的可行性。
然而，风险分担也带来了问题，当借款人违约时，银行和担保公司需要进行风险分摊，可能会导致纠纷的产生，影响到双方的合作关系。
二、合作模式之二：保证模式在这种模式下，担保公司作为第三方机构出具保证担保函，为借款人向银行申请融资提供担保。
这种模式的优点在于能够为借款人提供强有力的担保，提高了借款人的融资能力。
同时，对于银行来说，由于有担保函的支持，银行可以对借款人进行更加详细的审查，减少了风险。
然而，保证模式也存在一些问题，例如担保公司可能存在违约风险，导致借款人无法按时完成还款。
此外，担保公司需要收取一定的担保费用，增加了借款人的融资成本。
三、合作模式之三：合作发展模式在这种模式下，担保公司与银行之间形成长期的合作关系，共同开发担保产品、拓展市场。
这种模式的优点在于可以充分发挥双方的优势，实现资源共享和风险共担。
同时，担保公司和银行可以通过共同研发新的担保产品来满足客户需求，加强市场竞争力。
然而，合作发展模式也需要注意协调双方的利益关系，并及时解决合作中可能遇到的问题和纠纷。
结论担保公司与银行的合作模式有多种选择，如风险分担模式、保证模式和合作发展模式。
每种模式都有其利弊，选择适合的合作模式需要根据实际情况综合考虑。
双方应加强沟通与协作，明确各自的责任与权益，共同推动合作关系的发展。
在合作过程中，担保公司和银行还需密切关注市场风险的变化，及时调整合作策略，确保风险可控，合作持续稳定发展。
银行与担保公司间的合作风险及防范
的担保公 司， 应停 止开 展新 的融资性 担保业 务。
二、 县 域 担 保 机 构 经 营 发 展 概 况
合肥县域担保公 司的资金实力大 多较为薄弱 ， 担保 资金 规
目 前 合肥县域担保机构主要 分为两种 类型 ， 一类是 以财政
资金为主 组建的有政府背景 的担 保公司 ， 另一类 主要是 以民间 资本入股组建 的担保公 司。自 ２ ０ １ ０ 年规范整顿之后 ， 以政府 出 资成 立的融资 睦担保公司成 为担 保机构主 力军。截至 目前 ， 县 域 内融 资性担 保公 司有 １ ５ 家， 从业人 员 １ ６ ２人 ， 注册资本 金为
பைடு நூலகம்
５ ０ ％ 以上 。 此外 ， 担保品种单一 ， 担保业 务创新 力度不够 ， 承保贷 款短期流动 ｌ 生 特征明显 ， 担 保品种基 本上局限于 流动 资金 ， 鲜
有项 目 、 技术改 造之 类的长期 贷款担保 ， 不利于 充分 发挥其 融
资担 保服 务职 能 ， 进而更好地为中小企业服务。
表 １ 合 肥 县 域 融 资 性 担 保 公 司信 息
１ ３ － ７ ４ 亿元， 总资产为 １ ７ ． ４ ２ 亿元 ， 所有 者权益为 １ ３ ． ９ ４ 亿元 （ 见 表１ ｏ其 经营状况 体现 在 ： 一是担保机 构的期限 以短期担保 为 主， 截至 ２ ０ １ ２ 年７ 月， 与县域金 融机 构合作的担保公 司的贷款 期限在一年及 以内的有 ２ 笔 ，金额为 ３ ５ 万 元； 半年至一 年期 限的有 ７ 笔， 金额为 ９ ８ ０ 万元 ； 一年 担保机构 的服 务对象主要为区域 ｌ 生中小 企业和 个人 ， 以小 型生 产类 企业和私营销售类 等企业为主 。 三 是担 保服 务 隋况 ： 累计担保 户数为 １ ０ ８ ５ 家， 累计担保金额 户， 金额为 ３ １ ２ １ ３ ５ 万元 ， 占比 ８ ８ ． ８ ％ ； 为其他个人担保
[风险,业务,银担]银担合作业务中的风险分析
![[风险,业务,银担]银担合作业务中的风险分析](https://img.taocdn.com/s3/m/31b2578b804d2b160a4ec06a.png)
银担合作业务中的风险分析摘要：担保机构作为第三方担保人，弥补了中小企业抵押品缺乏的问题，成为银行与中小企业之间的良性平台。
然而，由于部分合作担保机构违规经营，造成了一系列影响商业银行经营安全的群发性风险，给银担合作蒙上了一层阴影。
通过描述担保公司违规经营的各种表现形式，对担保公司不规范经营的原因进行简要的分析，并站在银行的角度，阐述进行银担合作业务时应该关注哪些方面，尽量避免因担保公司的破产倒闭而产生连锁反应，提出一些建议。
关键词：银担合作；违规经营；风险分析近年来，国家为支持中小企业发展，解决中小企业融资难的问题，在全国各地建立了为中小企业担保的体系，银担合作业务得到迅猛发展。
从银行角度来看，中小企业信用等级不高、资产规模小、抗风险能力差、信息不对称、相关贷款抵押品不足等问题较为明显，与银行的信贷评估体系、风险管理、成本收益的要求有一定差距。
作为第三方担保人，担保机构为中小企业向银行融资提供了本息偿还的担保，弥补了中小企业抵押品缺乏的问题，同时达到增信的作用，加强了银行对中小企业的信贷支持，有效缓解了中小企业融资难的问题，成为银行与中小企业之间的良性平台。
然而，由于部分合作担保机构出现一些风险，并造成了一系列影响商业银行经营安全的群发性风险，给银担合作蒙上了一层阴影。
一、担保公司发展现状及对银担合作业务的不利影响一旦担保公司风险爆发，将会造成大面积的风险暴露，并引发连锁反应。
借款企业借款前一般需要向担保公司缴纳一定的保证金，提交反担保物，他们即使提前归还银行贷款，向担保公司缴纳的保证金也不能保证收回，还款意愿不强；部分借款企业的贷款资金已被担保公司占用，借款企业无意还款或无还款能力；部分借款企业本来就是担保公司的关联企业，无力还款。
而各家银行基本都会同时采取提前收贷等措施，加快风险蔓延的速度，增加了保全的难度。
如涉及非法募集公众资金，贷款收回的可能性将大幅下降。
二、担保公司违规经营影响银担合作的表现形式及成因分析（一）担保公司违规经营的资金来源不规范，部分来源于抽逃的资本金、占用客户的信贷资金及非法吸收的公众存款2013年9月17日，在中国融资担保业协会成立时，中国银监会副主席阎庆民表示，近年来陆续爆发的风险事件进一步暴露出一些融资担保公司抽逃资本金及非法吸收公众存款等违法违规问题十分突出，对行业整体声誉和银担合作都造成非常大的负面影响。
担保公司的合作模式与风险分担
担保公司的合作模式与风险分担担保公司作为金融服务行业的一员，在市场经济发展中发挥着重要的作用。
它主要通过为被担保方提供风险保障，来促进金融活动的顺利进行。
在担保公司的运作中，合作模式以及风险分担是关键因素，本文将就此进行探讨。
一、担保公司的合作模式（1）金融机构合作模式担保公司与各类金融机构之间的合作是一种常见模式。
例如，担保公司与商业银行可以合作，为银行提供担保服务，确保其放贷的安全性。
此外，担保公司还可以与保险公司合作，共同为客户提供风险保障。
这种合作模式可以降低金融机构的风险，并提高其业务扩展的能力。
（2）企业合作模式除了与金融机构的合作，担保公司还可以与各类企业进行合作。
例如，担保公司可以与房地产开发商合作，为其提供资金担保，从而促进项目开发和市场销售。
此外，担保公司还可以与供应商合作，为其提供供应链金融服务，提高供应链的资金流动性。
这种合作模式有助于提升企业的融资能力和竞争力。
二、担保公司的风险分担在合作过程中，担保公司需要承担一定的风险，然而，这些风险并非完全由担保公司承担，而是需要进行风险分担。
（1）风险评估与选择在与被担保方合作之前，担保公司需要对其进行风险评估，从而选择合适的合作对象。
通过评估被担保方的信用状况、还款能力等，担保公司可以准确判断风险程度，并决定是否提供担保服务。
（2）合同制定与约束担保公司与合作对象之间通常会制定合同，在合同中明确各方的权利和义务。
合同约束可以降低不当行为和违约风险，并提供法律保障。
在合同中，担保公司通常会约定被担保方在违约情况下需要向担保公司支付违约金或承担其他责任，以分担风险。
（3）保证金与保险为了进一步保护自身利益，担保公司在合作过程中常常要求被担保方提供保证金或者购买保险。
保证金可以作为被担保方履行合同义务的保证，并在违约时作为担保公司索赔的依据。
而保险则可以在出现意外情况时提供额外的赔付，减轻担保公司的风险压力。
三、总结担保公司在金融服务领域扮演着重要的角色，其合作模式与风险分担策略对于其业务运营和市场竞争力至关重要。
银行担保公司业务 风险提示
银行担保公司业务风险提示
银行担保公司业务存在一定的风险性，主要包括以下几点：
1.违约风险：银行担保公司作为保证人对债务人的债务进行担保，如果债务人无法按时履行合同义务或者发生违约情况，担保公司需要承担相应的责任和风险。
2.市场风险：银行担保公司的收益主要来自于担保费用收取，
但市场需求和担保费率的变动可能对担保公司的收入产生影响，进而对其盈利能力和稳定性造成风险。
3.经营风险：管理和监控债务人的履约情况、评估担保项目的
风险水平、制定担保策略等方面都存在一定的经营风险，如果担保公司的风控措施不到位或者管理不当，可能导致担保业务出现问题。
4.法律风险：银行担保公司需要严格遵守相关法律法规和合同
约定，否则可能会面临法律诉讼、承担赔偿责任等风险。
5.信用风险：担保公司需要评估债务人的信用状况和还款能力，如果评估不准确或者债务人信用状况恶化，可能导致担保公司无法收回担保款项，从而造成损失。
在进行银行担保公司业务时，投资者和债权人需要充分了解相关风险，并采取必要的风险管理措施，如分散投资、合理评估担保项目和债务人等。
此外，建议投资者选择有良好声誉和专业实力的担保公司，以降低风险。
浅论银行担保圈风险及其化解方法
浅论银行担保圈风险及其化解方法银行担保圈风险是指在担保业务中银行与担保方、被担保方之间可能存在的风险。
该风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行在进行担保业务时，需要认真分析和评估相关方的信用状况、市场波动等因素，以有效规避和化解风险，保障自身利益和金融稳定。
本文将探讨银行担保圈风险及其化解方法。
一、银行担保圈风险的特点1.信用风险：担保圈风险中最为突出的就是信用风险，即担保方或被担保方不能按时足额履行合约义务，导致债务违约或无法清偿债务。
银行在担保业务中需要审慎评估相关方的信用状况，确保其具备足够的还款能力和履约意愿。
2.市场风险：担保圈中的市场风险主要来源于市场波动，包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
银行需要关注市场变化，灵活调整风险管理策略，做好市场风险的防范工作。
3.操作风险：在担保业务中，操作风险是指由于人为疏忽、错误或者欺诈等因素导致的损失。
银行需要建立完善的内部控制体系，加强人员培训，规范操作流程，防范操作风险的发生。
1.加强风险管理：银行在开展担保业务时，需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
通过严格的风险管理机制，及时发现和应对可能出现的风险，保障银行资产的安全。
2.多元化担保方式：为了降低担保圈风险，银行可以采取多元化的担保方式，包括抵押担保、信用担保、保证担保等。
通过多种担保方式的组合，降低单一担保方式带来的风险，提高风险的分散性。
3.加强对担保方的监督：银行在选择担保方时，应充分调查了解其信用状况、经营状况和还款能力等情况，加强对担保方的监督和管理。
建立定期监测机制，及时了解担保方的变化情况，确保其能够按时履行担保责任。
4.建立风险预警机制：银行需要建立完善的风险预警机制，通过监测市场变化、客户行为等指标，及时发现风险信号，采取相应的风险控制措施，防范风险的扩大和蔓延。
5.加强内部控制：银行需要加强内部控制，规范担保业务的操作流程，加强人员培训，防范人为因素导致的操作风险。
浅论银行担保圈风险及其化解方法
浅论银行担保圈风险及其化解方法银行担保圈风险是指银行通过为某些特定客户提供担保的方式，形成了一种担保圈，其中的债务人、担保人和债权人之间形成了相互依存、相互关联的关系。
这种关系一旦发生风险，往往会对银行和整个金融系统造成重大的影响。
本文将对银行担保圈风险进行浅论，并提出化解该风险的方法。
一、银行担保圈风险的形成原因1. 银行贷款过度依赖抵押物和担保物：在一些情况下，银行为了增加贷款的安全性，过度依赖抵押物和担保物，而忽视了借款人的信用状况和还款能力。
这样一来，银行形成了一种利益依赖关系，倾向于为拥有较多抵押物和担保物的客户提供贷款，从而形成了担保圈。
2. 不良公司治理结构：在某些情况下，银行为了维护自己的利益，可能会推动客户之间形成担保圈，以此来达到一种风险共担的目的。
在这种情况下，银行可能会忽视客户的真实经营情况和风险状况，从而形成了风险集中的担保圈。
3. 金融市场环境变化：在金融市场环境变化的情况下，银行为了应对市场风险，可能会主动推动担保圈的形成，以此来稳定风险。
但是当市场环境发生剧烈变化时，这种担保圈往往会成为金融风险的传导通道，从而对整个金融系统造成冲击。
二、银行担保圈风险的危害1. 银行经营风险增加：银行为了扩大贷款规模，利用担保圈为客户提供贷款，但是一旦担保圈中出现风险，将导致银行的风险集中，可能会对银行的资本充足率和流动性造成冲击。
2. 金融系统风险传导：一旦担保圈中出现违约情况，可能会引发连锁反应，造成金融系统中其他金融机构的风险传导，扩大风险范围，对整个金融系统造成不良影响。
3. 客户信用风险加剧：在担保圈中，债务人、担保人和债权人之间形成了复杂的关联关系，一旦其中某个环节出现风险，将对其他环节产生连锁影响，加剧客户信用风险。
三、化解银行担保圈风险的方法1. 完善风险管理制度：银行应该建立健全的风险管理体系，对担保圈中的债务人、担保人和债权人进行有效的风险评估和监控，降低风险传导。
融资担保中银行与担保公司合作层次的思考
融资担保中银行与担保公司合作层次的思考［摘要］本文从银行和担保公司的业务实践出发,对双方的合作层次进行深入探讨,分析双方的合作思路与方向,以期推动合作层次的提高,促进中小企业融资瓶颈的进一步突破。
［关键词］融资担保；担保公司；合作层次1 银行与担保公司业务合作实践情况1.1 保证金比例较高中西部地区银行对融资担保公司的保证金比例仍在10%左右,尤其是大型国有商业银行对保证金比例要求更高,这既影响了担保业务的效率,又不利于担保公司赢利水平的提高,客观上也增大了中小企业的融资成本。
而在东部沿海地区,商业银行根据融资担保公司的评级情况,收取保证金比例不同,对运行规范、风控能力强、信用水平高的担保公司收取比例在5%左右,对部分大型政策性担保公司甚至不收取保证金,这使担保公司更能有效地提高业务效率和赢利水平,增强抗风险能力。
1.2 风险分担机制未建立在沿海发达地区,银保合作更为平等,很多银行与担保公司都建立了风险分担机制,使业务发展中“银保合作、资源共享、风险共担”的理念得以充分体现,大大减少了银行工作人员道德风险出现或为完成业绩盲目推荐项目的概率,为担保公司的发展创造了更为良好的环境。
而在中西部地区,除少量的地方性银行在地方政府的推动下,认同与担保公司的风险分担机制外,各大商业银行对于风险分担机制普遍不予认同,造成担保公司对银行推荐的客户仍要严格审查、严控风险,既增大了运行成本也加大了业务风险。
1.3 贷款发放后联合监管及预警机制缺乏沿海发达地区风险分担机制已初步建立,使得银行与担保公司在担保贷款投放后,对中小企业经营情况能有效地进行联合监管,实现信息共享、定期沟通的贷后管理机制,对可能出现的风险及时加以预警,采取必要的风控措施。
而中西部地区,由于风险分担机制尚未建立,部分银行工作人员考虑到担保公司已介入业务担保,反而容易放松对企业的贷后管理,甚至在出现业务风险时回避应尽的职责,导致担保公司对客户采取的风控措施滞后。
再谈银行与担保公司合作
再谈银行与担保公司合作芜湖津盛农合行王国富转载、引用请注明作者单位、姓名。
谢谢！2011年7月份在OA“学习园地”我以《农信社与担保公司合作的个人见解》想和大家交流下对担保公司的看法，已经一年过去了，感觉自己的思想还是没有多少进步，再和大家讨论一下，希望大家能给予指正。
2011年温州民间借贷危机爆发，导致很多企业跑路，民间借贷纠纷案件急速上升。
在民间借贷危机还未平息之际，2012年2季度温州企业互保又发生危机。
这些由银行和民间借贷形成的银行-企业-民间融资的资本操作模式，引起的多米诺骨牌效应，还未完全暴露相关金融机构的信贷风险，但“截至6月末，温州市银行业本外币不良贷款余额181.4亿元，比年初增加94.47亿元；不良贷款率2.69%，比年初上升1.33个百分点。
6月末，不良贷款余额较年初翻了一倍多”（温州银监分局公布数据）。
2011年末由于某行对担保公司贷款基本上只收不贷和一些企业经营不善倒闭，造成了广东的华鼎融资担保有限公司资金链断裂，而与其关系密切，有关联关系的广东创富融资担保有限公司、北京中担投资信用担保有限公司出现相同问题。
三家担保公司在保金额达85亿元，大多数商业银行涉及其中。
2012年春节前后广东、湖北、江苏、河南等地的担保公司倒闭潮仍在继续。
中国证券报2011年5月份一篇文章指出：在芜湖市区，几乎每幢写字楼里都有“投资担保公司”、“投资咨询公司”的办公室。
在芜湖市顶级写字楼之一的侨鸿国际商城里，几乎每层都有一家投资担保公司，最多的一层有三家。
这些名为“投资担保”、“投资咨询”的公司，实际上都在做同样的事情：高息揽储，高利放贷。
目前还未听说安徽有大的担保公司出现倒闭情况，但是风险是滞后和隐藏的，出现在我们身边的企业跑路，小额借贷公司的关门和一些民间个人的跑路不能不给我们敲响警钟。
一、担保公司的风险我对担保公司的风险理解分为两部分：一是内在风险，也就是担保公司自己的经营管理风险。
例如企业的长远规划和决策，涉及哪些业务，内部控制等。
银行与融资性担保机构合作的风险与规避
银行与融资性担保机构合作的风险与规避近年来，我行与担保机构合作为企业客户解决融资难发挥了积极作用，但部分担保企业经营情况令人担忧，担保信用不足，担保机构违规现象等一系列问题，在我行与担保机构的业务合作中，存在的风险隐患已经显现或形成事实风险，应引起高度关注。
因此，解决中小企业融资难，必须从完善信用担保机制入手合理控制信贷风险，才能实现我行、中小企业、担保机构共赢局面。
一、担保机构现状目前担保机构有两种组织形式，即政府出资的有限责任公司和民营性质的有限责任公司；从担保机构人员结构看，大多数担保机构的从业人员业务素质参差不齐，从事担保业务的人员绝大部分是半路出家，聘请金融机构退休或离岗人员作总经理或顾问，而其他大部分人员对金融、法律、担保业务知识了解较少，对客户经营情况的判断能力、风险识别能力不足，且大部分管理和操作人员不能达到从业资历和经验标准，只是简单的看客户的担保物，这就决定了部分担保机构在办理担保业务时不可避免地出现操作风险。
近年来，融资性担保机构发展迅速。
据统计，截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家，其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%。
全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元。
在保余额总计11503亿元，较上年增长64.6%，为14.2万户中小企业提供了融资性担保。
截至2011年6月，全国融资性担保贷款余额11209亿元，其中中小企业融资性担保贷款余额8742亿元；全国融资性担保贷款不良贷款余额88亿元，不良贷款率0.78%，融资性担保贷款的代偿金额20亿元。
截至2011年12月，与我行开展业务合作的融资性担保机构数量由3家增加至11家，增幅为266.67%；担保金额由9906万元增加至51507万元，增加41601万元，增幅为419.95%；其中融资性担保贷款不良贷款余额60.61万元，融资性担保贷款的代偿金额239.39万元。
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银行与担保公司合作风险之我见
专业担保公司的出现是在为解决中小企业融资难的问题过程中产生的。
应该说属于我国国民经济发展到一定阶段的产物，它的产生对促进我国中小企业的发展起到了积极作用，同时也为银行的信贷资金的投放和降低信贷风险起到了一定的作用。
但近年来，随着银行金融机构与担保公司业务合作规模的不断发展，担保公司担保贷款以及担保公司行业管理的潜在风险不断显现。
一、目前担保公司自身及行业管理存在的问题
（一）担保公司内部自身管理不规范，管理上存在较大风险。
一是通过合作发现，大多数担保公司的从业人员业务素质参差不齐，从事担保业务的人员绝大部分是半路出家，对金融、法律、担保业务知识知之甚少，对客户经营情况的判断能力、风险识别能力不足，只是简单的看重客户的担保物。
随着公司业务的发展依靠自身的能力将无法管理好公司业务。
二是缺乏有效的内部管理控制机制。
大部分担保公司没有完善的内部风险控制机制和科学的操作流程，在办理业务的过程中随意性强，业务往往是个人说了算，缺乏有效的制约制度，容易产生道德风险。
三是反担保物价值较低或抵押手续不齐全，潜在操作风险较大。
通过担保公司担保的贷款，几乎都是在金融机构无法提供有效的抵押物的客户。
不外乎有两种情况，其一是担保物价值不高或不易变现；其二是担保物价值虽高，但无法办理合法有效的抵押登记手续。
（二）担保公司的行业管理上不够规范。
第一，目前我国对担保公司的设立、行业监管均未规定明确部门，这在一定程度上就降低了进入该行业的门槛，绝大部分担保公司的注册资金存在虚假情况，担保公司的担保能力和自身的抗风险能力大大降低。
第二，由于缺乏有效的行业管理和监督，担保公司抽逃资金现象严重。
一些担保公司表面上看资产较大，实收资本较多，但在实际操作中，往往有些担保公司在注册后即抽逃注册资金，造成担保公司担保能力大打折扣，公司实力名不符实。
第三，行业潜规则对金融机构形成较大风险。
担保行业的潜规则就是在实际办理业务过程中，担保公司存入银行的每笔担保基金都必须由贷款客户来出。
这种现象的存在实际上就是用客户的信贷资金作为担保公司的保证金，无形中造成了银行信用的无限放大。
二、银行金融机构存在的问题
（一）没有认真通过筛选合作伙伴。
由于担保公司是一个新生事物，银行在选择合作对象上过于随意，对担保公司的基本情况未进行较深入的调查，未能对所合作的担保公司担保能力进行准确的判断，致使得一些根本无担保能力的担保公司成为合作伙伴。
（二）合作过程中缺乏对担保公司有效的贷后管理。
在实际办理业务过程中，绝大部分金融机构，特别是一些农村中小金融机构未能坚持按季度对担保公司经营情况进行检查并撰写检查报告，未能及时判断担保公司的经营情况和担保能力。
三、目前如何防范担保公司担保贷款风险的建议
第一，把好合作准入关，将风险控制前移。
首先，金融机构要做好合作前的尽职调查，要充分了解和掌握申请合作担保公司的基本情况、资金实力、资信状况、代偿能力等；其次，要做好每笔担保贷款的贷前调查工作，着重了解客户的第一还款来源，同时要求借款申请人给担保公司提供有价值的反担保物。
第二，严格控制担保公司担保贷款的单户比例。
根据银监会的有关规定，担保公司担保的最大一户贷款余额不得超过其实收资本的10%，但在实际操作过程中担保公司、银行却屡屡出现担保超比例现象，所以控制比例应引起银行，特别是中小金融机构的高度重视。
第三，严格控制担保的放大比例。
由于银行方面对合作担保公司的担保能力未能进行全面的评估，所以控制放大比例就尤为重要，如果比例过大，一旦出现损失，最终受到伤害最大的将是银行。
第四，做实贷后管理工作，发现问题及时处理。
一是在按期了解借款客户的经营情况的同时，要重视对反担保物的检查，发现问题及时通报担保公司，及时处理；二是增加与担保公司的合作交流，加强对合作担保公司的贷后管理。
因为担保公司的担保能力是动态的、不断变化的，所以银行要做到要求担保公司按期提供相关资料、通报经营情况、与其他金融机构的担保合作情况以及对外担保情况，以此来预判担保公司的未来担保能力的变化。
三是要求银行根据了解、合作情况，每年撰写一次风险评估报告，对合作担保公司的担保能力进行一次全面的分析和评估，做到心中有底。
担保公司的出现在一定时期对银行业务的发展起到了积极的作用，但随着与金融机构合作的不断深入，它已演变成了一把双刃剑，如果担保公司经营管理不好将会给合作银行，特别是农村中小金融机构产生较大影响。
做为金融机构只有在把好自己这一关的同时，不断加强与合作担保公司的交流和引导，才能真正实现银保双赢，才能真正促进银保共同发展。