比较分业经营与混业经营的优劣势
商业银行混业经营与分业经营
• 混业把许多创新业务引入模糊的监管地带，监管模糊将引致 金融：
• 1、实业企业参与金融业一定程度上游离于监管之外
• 2、银行直接控制其他金融企业缺乏必要的防火墙 • 3、中信、光大投资实业过多,实业波动易给集团带来冲击
• 1999年11月12日，美国总统克林顿签署了国会通过的 《金融服务现代化法案》。该法案的目的是使所有的美 国人都能够获得一条龙式的金融服务,即客户可以在一家 金融企业内办理其所需要的金融交易,如储蓄、信贷、证 券、保险、信托等全方位的金融服务。
• 综合模式:以美国为代表的纯金融控股公司、英国为代表的 银行为主导的金融控股公司和以德国为代表的全能银行。 • 1．纯粹的金融控股公司。母公司主要专注于公司整体战略 管理，业务分别通过银行子公司经营。母公司可以有效调 控各部门间的利益冲突，防止风险在各部门扩散。不利的 是不同部门间信息共享程度较低。 • 2．银行为主导的金融控股公司。银行和非银行子公司之间 有严格的法律界限，证券业务、保险业务是由银行的子公 司进行。这种方式更适于银行体系发达的地区。 • 3．全能银行。是在一个实体内部同时提供银行、证券和保 险等金融服务,并可持有工商企业股权。公司内部各部门共 享资源,增加信息资源流动性,实现规模经济与范围经济。
• 20世纪30年代以前美国商业银行经营不受限制，还兼营 工商业务。《1933年银行法》实现了商业银行、投资银 行在机构、业务、人事上的分离。 • 1998年5月13日,美国众议院通过了《1998年金融服务业 法案》,该法案首创“金融控股公司”这一法律概念。该 法案规定,金融控股公司的母公司既可以是商业银行,也 可以是证券公司或保险公司,同时取消了这三类不同性质 的金融机构限制交叉持股的禁令。
商业银行混业经营与分 业经营比较
关于分业经营与混业经营的思考
关于分业经营与混业经营的思考分业经营和混业经营是商业领域中两种不同的经营模式。
分业经营是指企业只经营某一特定领域的业务，而混业经营则是指企业经营多个不同领域的业务。
这两种经营模式各有优缺点，需要根据企业自身情况进行选择。
首先，分业经营的优点在于企业可以专注于某一特定领域，从而提高经营效率和竞争力。
企业可以集中资源和精力，深入研究该领域的市场和消费者需求，提供更加专业化和优质的产品和服务。
此外，分业经营可以降低企业的经营风险，因为企业只需要面对某一特定领域的市场风险和竞争风险。
然而，分业经营也存在一些缺点。
首先，企业可能会错过其他领域的商机和机会，从而限制了企业的发展空间。
其次，分业经营可能会导致企业的业务单一化，缺乏多元化的经营模式，从而使企业更加容易受到市场波动的影响。
相比之下，混业经营的优点在于企业可以拓展多个领域的业务，从而增加收入来源和降低经营风险。
企业可以通过多元化的经营模式，降低对某一特定领域的依赖，从而更加灵活地应对市场变化。
此外，混业经营还可以提高企业的品牌知名度和影响力，从而增加市场份额和竞争力。
然而，混业经营也存在一些缺点。
首先，企业需要面对多个领域的市场和竞争风险，需要投入更多的资源和精力来管理和运营。
其次，混业经营可能会导致企业的业务过于分散，缺乏专业化和深度，从而影响企业的品牌形象和市场竞争力。
因此，企业在选择分业经营和混业经营时，需要根据自身情况进行权衡和选择。
如果企业在某一特定领域具有专业化和优势，可以选择分业经营，从而提高经营效率和竞争力。
如果企业需要拓展多个领域的业务，可以选择混业经营，从而增加收入来源和降低经营风险。
无论选择哪种经营模式，企业都需要注重市场调研和消费者需求，提供优质的产品和服务，从而赢得市场和消费者的信任和支持。
分业经营与混业经营模式的比较分析
课程结业论文论文题目分业经营与混业经营的比较分析课程商业银行经营与管理二级学院经济与贸易学院专业金融学班级 112020404 学生姓名陈建华学号11202990401 教师黄万才时间 2014.11分业经营与混业经营模式的比较分析内容摘要：分业经营和混业经营各有利弊，不能说其中一种模式占有绝对优势。
一国是选择分业经营模式还是混业经营模式不仅涉及金融企业的管理经营体制，而且与一国政府的监管体制也关系重大，是由一国的国情和历史条件决定的。
随着金融自由化的发展，商业银行的经营环境发生重大而深刻的变化。
来自证券业和保险业的挑战、商业银行自身的竞争、以及金融监管方式和力度的变化，迫使商业银行进行全方面调整，我国客观上也需要一定程度的混业经营以支持金融改革及金融业的平稳发展。
关键词：分业经营；混业经营；我国金融业发展取向一、分业经营和混业经营的含义分业经营是指银行业与证券业的分业，或称银行业的专业化、证券业的专业化；所谓混业经营（全能经营）是指银行业和证券业的混合经营，或正银行业与证券业的相互渗透与一体化经营。
二、分业经营与混业经营模式的比较（一）分业经营模式英国、美国式分业经营模式的典型代表，在理论上受“真实票据论”的影响。
该理论认为，应该根据负债的流动性，安排资产结构。
商业银行早起多为活期存款，流动性强，随时都有提存的可能。
因此商业银行资产业务应集中于短期自偿性贷款，而且贷款一定要以真实交易为基础，以真实的商业票据做抵押，以保证银行贷款的安全。
根据这种理论，商业银行不宜发放长期贷款，消费贷款，更不能将银行资金用于债券、股票及食物资产等高风险、低流动性投资。
在实践上，美国的企业资本积累雄厚，因国内资本市场发达，企业融资相对容易，对银行依赖小，而美国实行分业经营和其他一些国家实行分业经营的直接动因是20世纪30年代的大危机，它使大批从事证券投资的商业银行倒闭。
大多数国家长期实行分业经营模式，主要基于以下理论的和时间上的优势：1、实行分业经营模式有利于政府和中央银行根据具体情况，分别控制盒管理国家金融活动。
我国分业经营与混业经营问题研究
Sweeping over the Management管理纵横 | MODERN BUSINESS 现代商业103我国分业经营与混业经营问题研究孙昊康 江苏省南通中学 江苏南通 226001摘要:我国在1995年《商业银行法》颁布之前，一直实施混业经营模式，1995年后，混业经营制度被严格的分业经营制度所取代。
随着经济全球化的发展，我国加入世贸组织后，为适应全球金融业发展的大趋势，部分学者提出要重新实施混业经营制度，引发了广泛的讨论。
我国已有部分的混业经营试点如中信集团、广大集团等。
本文从分业经营混业经营的起源、背景、优劣势分析入手，探讨我国实施混业经营的可行性及相关建议。
关键词:分业经营；混业经营；金融发展一、引言自上个世纪30年代的大危机后，除了少数国家如德国外仍坚持全能银行的综合经营模式外，全球基本上放弃了混业经营而采用了严格的分业经营制度。
但进入七八十年代后，随着经济的自由化和市场的活跃程度不断提高，传统的以商业银行为主的金融体系发生了变化，资本市场的逐利性要求资本家开始投入到一些高回报率的行业，人们开始讨论分业经营制度的合理性，越来越多的学者呼吁在我国推行混业经营制度。
混业经营可以充分发挥资本的焦点效应，降低成本，有利于资源的有效配置。
我国也试点进行了一些金融控股公司，例如中信集团、光大集团等。
这充分表明了混业经营制度已经是我国发展的大趋势。
在此背景下，研究由分业经营到混业经营的可行性，也就成了论文选题的重要背景。
二、分业经营与混业经营的相关概念(一)分业经营分业经营是指各种类型的金融机构覆盖的业务不相重合，各自独立经营。
比如商业银行不能参与实体企业的经营决策，不能持有实业企业的股权等，即任何类型的金融机构不能交叉经营其他类型金融机构的业务。
(二)混业经营混业经营是相对于分业经营的一个概念。
在混业经营模式下，金融机构不再明确划分不同的具体业务，而都可以经营证券、保险、信托等。
混业经营模式主要由三种，即德国的全能银行模式，英国的银行控股模式，美国的金融控股模式。
关于分业经营与混业经营的思考
关于分业经营与混业经营的思考随着经济的发展和社会的进步，分业经营与混业经营成为企业经营模式的两种主要形式。
分业经营是指企业专注于某个特定领域，专业化经营，而混业经营则是企业在多个领域进行经营。
两种经营模式各有优劣，需要根据企业的实际情况和市场需求进行选择。
本文将就分业经营与混业经营进行思考，并分析其利弊。
分业经营的优势在于专业化。
企业专注于某个领域，能够集中资源，提高生产效率和产品质量。
专业化经营有助于企业形成核心竞争力，提高市场竞争力，从而获得更多的市场份额和利润。
分业经营还可以培养专业化的人才队伍，提高企业的创新能力和技术水平。
此外，分业经营还有利于企业与供应商、合作伙伴建立长期稳定的合作关系，共同发展。
然而，分业经营也存在一些问题。
一方面，分业经营可能导致企业对某个特定领域过度依赖，一旦市场发生变化，企业可能难以适应和转型。
另一方面，分业经营可能限制了企业的发展空间。
在某些情况下，企业可能需要进一步扩大经营范围，以应对市场需求的变化和竞争的加剧。
此外，分业经营还面临着行业壁垒和政策限制等问题，增加了企业的经营风险和不确定性。
相比之下，混业经营具有灵活性和多元化的优势。
企业可以在不同领域进行经营，分散风险，降低对某个特定领域的依赖。
混业经营还可以利用不同领域之间的协同效应，提高资源利用效率和经营效益。
此外，混业经营还可以扩大企业的市场份额，增加收入来源，提高企业的抗风险能力。
然而，混业经营也存在一些问题。
一方面，混业经营可能导致企业资源分散，难以形成核心竞争力。
企业在不同领域进行经营，需要投入更多的人力、物力和财力，增加了管理成本和风险。
另一方面，混业经营需要企业具备不同领域的专业知识和经验，对企业的经营能力和管理水平提出了更高的要求。
此外，混业经营还可能面临不同行业的政策、法规和市场环境等问题，增加了经营风险和不确定性。
在选择分业经营还是混业经营时，企业需要根据自身实际情况和市场需求进行权衡。
中国银行业分业经营与混业经营问题研究
中国银行业分业经营与混业经营问题研究摘要本文对中国银行业分业经营与混业经营问题进行研究，通过对相关理论和实践的分析和比较，总结了两种经营模式的特点和优缺点。
分业经营模式可以促进银行业的专业化发展，提高服务质量和效率，但缺乏灵活性；混业经营模式可以增加银行的收益和风险控制能力，但容易导致业务复杂化和代价高昂的跨界扩张。
本文还提出了在实践中应该采取何种经营模式的建议，并分析了当前中国银行业面临的挑战和未来的发展方向。
关键词：银行业、分业经营、混业经营、专业化、收益、风险控制引言银行业作为经济发展中的基础产业，一直在发挥着重要的作用。
在中国改革开放的过程中，银行业也经历了大规模的改革和发展，特别是加入世界贸易组织以来，中国银行业迅速发展，成为中国银行业快速发展、经济社会发展的重要动力。
在这一过程中，银行业的经营模式也逐渐发生了变化，其中最为明显的就是分业经营和混业经营。
本文旨在探讨中国银行业分业经营和混业经营的问题，并进行分析比较，总结各自的特点和优缺点，并就该如何选择经营模式提出建议，同时分析中国银行业面临的挑战和未来的发展方向。
一、分业经营1.1 概念分业经营指一个银行只专注于一个或几个业务领域，如存款业务、贷款业务、信用卡业务等。
这样做的好处是可以更加专注、更加专业和便捷地为客户提供优质的服务。
1.2 特点（1）提升专业化水平专业化是银行业发展的趋势，这种经营模式能够使银行更专注于自己的业务领域，提高运营效率，增强核心竞争力和服务质量。
（2）风险控制比较容易银行的风险控制是非常重要的问题，分业经营可以有效控制风险，因为银行只关注自己专业领域内的业务，可以更好地把控风险。
（3）不利于跨界经营银行在选择分业经营模式之后，会缺乏跨界业务的支持，这对于银行要扩大市场而言不利。
（4）缺乏灵活性银行采用分业经营模式后，会限制其经营范围，缺乏灵活性。
同时，市场变化日新月异，银行不能及时调整自己的业务方向，往往会失去市场机会。
商业银行分业经营与混业经营的比较研究
商业银行分业经营与混业经营的比较研究【摘要】在全球化和金融创新速度不断加快的背景下，商业银行的业务不断综合化、全能化,使之与其他金融机构之间的竞争愈演愈烈,全球金融业逐步向着多样化、综合化方向发展，呈现出分业经营与混业经营并行的局面。
本文通过从经营风险、社会效率、经营效益、金融监管等层面对两种经营模式进行优劣势的比较分析，总结两种模式的经营发展经验，并提出一些可能的发展方向。
【关键词】商业银行分业经营混业经营1。
研究背景与意义二十世纪八十年代以来，全球金融业历经了一场剧变，基本金融格局展现出了新的发展态势。
西方出现的金融自由化浪潮，普遍放松了原先的结构化管制，模糊了银行业和证券业的经营界限,使各项金融业务相互渗透和交叉.尤其是美国于1999年所通过并实施的《金融服务现代法案》，标志着在新世纪美国正式进入了混业经营的新纪元。
就我国商业银行经营模式发展而言，1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》正式以立法形式确立了银行业的分业经营模式。
这种在国家强制力下采用的分业经营模式，对于当时金融市场秩序混乱的整治及行业风险传递的防御等方面发挥了积极而重要的作用。
随着我国经济的飞速发展，改革开放的一步步深入，特别在2001年我国成功加入WTO之后，在外资银行的严峻挑战下，我国银行业也开始了混业经营的探索之路。
不论是国际市场还是国内市场，混业经营都将是全球商业银行的发展趋势，尤其我国正处于一个大变革的时代，对于商业银行经营走向的把控至关重要.通过比较研究两种截然相反的经营模式，审视中国商业银行分业、混业发展历史进程，可以为我国商业银行在选择经营模式时提供参考和依据，为构建出适合我国金融业发展的混业经营路径提供一些想法，对于推动我国金融业经营模式有序健康的发展具有一定的现实意义。
2.商业银行分业经营与混业经营的比较2。
1 分业经营与混业经营的内涵。
商业银行分业经营模式又称专业银行模式，其核心在于将银行的职能限制在传统银行业务领域，不能涉足证券、保险、信托等其他金融业务范围,各业务之间存在明显的业务界限，彼此之间业务不能交叉,管理不能混淆.一般而言，采用分业经营模式的主要目的是防止信贷资金的不当运用，降低商业银行的经营风险。
比较分业经营与混业经营的优劣势
比较分业经营与混业经营的优劣势-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII论述：比较分业经营与混业经营的优劣势，并分析我国商业银行混业经营的必要性一、分业经营与混业经营的优劣势（一）、分业经营1、分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。
通常所说的分业经营是指银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。
实行分业经营的金融制度被称作分离银行制度（fragmented banking）或专业银行制度（specialized banking）。
2、分业经营的优点：（1）、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
（2）、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。
（3）、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。
（4）、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。
3、分业经营也存在着不足之处：（1）、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。
（2）、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
（3）、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。
（二）混业经营1、金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。
这种混业经营模式又被称为“全能银行制度（universal banking）”。
比较分业经营与混业经营的优劣金融混业经营概念
比较分业经营与混业经营的优劣金融混业经营概念1 狭义的概念 . 它主要指银行业和证券业之间的经营关系, 金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营.2 、广义的概念. 它是指所有金融行业之间经营关系, 金融混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域, 进行业务多元化经营.金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。
分业经营则是指金融机构仅从事一项义务风险管理的问题。
在一个风险管理好的地区和国家，混业经营更能促进金融业的发展；相反，在一个风险治理还不算完善的地区和国家，分业经营显然更安全更有利于国家经济的发展。
在当前金融危机下，你认为我国商业银行应该如何处理好金融创新和金融监管之间的关系？金融创新是新世纪中国金融业发展的动力之源，是开放趋势下中国银行业竞争力提升的主要途径。
但是，在金融创新与金融监管的动态博弈过程中，由于现实存在的监管滞后等问题，严重地制约了商业银行金融创新的发展。
以美国为代表的住房领域的次贷危机的发生，所暴露的恰是金融创新与金融监管的深层矛盾，它告诉我们金融创新与金融监管二者之间是一对天生的孪生兄弟，没有金融监管制约的金融创新势必会带来灾难和不幸。
金融创新须臾也离不开金融监管，否则金融创新就会导致金融风险。
这从理论和实践看，都需要我们对金融创新与金融监管的关系作出分析。
第一，金融创新与金融监管不是彼此割裂的，而是相互衔接的，是一个统一体，是在国内宏观经济、财政与金融这样一个整体状况下进行的，因此不可以作绝对化的理解第二，金融创新与金融监管必须保持协调总之，美国次贷危机的发生带给我们的启示是深刻的。
改革开放30年来，虽然我国金融创新与金融监管都取得了巨大的成绩，但我们仍需要对金融创新与金融监管中存在的一些深层次问题有所认识和挖掘，我们应当逐步建立一套有效的金融监管体制，协调好金融创新与金融监管的关系，未雨绸缪，居安思危。
比较分业经营与混业经营的优劣势
论述：比较分业经营与混业经营的优劣势，并分析我国商业银行混业经营的必要性一、分业经营与混业经营的优劣势（一）、分业经营1、分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。
通常所说的分业经营是指银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。
实行分业经营的金融制度被称作分离银行制度（fragmented banking）或专业银行制度（specialized banking）。
2、分业经营的优点：（1）、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
（2）、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。
（3）、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。
（4）、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。
3、分业经营也存在着不足之处：（1）、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。
（2）、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。
（3）、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。
（二）混业经营1、金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。
这种混业经营模式又被称为“全能银行制度（universal banking）”。
在此种模式下，没有银行业务之间的界限划分，各种银行都可以经营存贷款、证券买卖等业务。
我国金融业分业经营与混业经营的选择
我国金融业分业经营与混业经营的选择作者：王军霞来源：《时代金融》2012年第15期一、分业经营与混业经营概述（一）概念分业经营是指任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行只能经营短期间接性资产业务、负债业务和中间业务，不能从事有价证券的买卖、中介、承销等证券业务，也不能从事保险公司经营范围内的各项业务活动。
混业经营有广义和狭义之分，广义的混业经营是指：所有金融行业之间的经营关系，金融混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。
狭义的混业经营是指银行业和证券业之间的经营关系，金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营。
（二）发展历史纵观世界金融经营管理体制的发展情况，经营管理模式大体上经历了三个发展阶段。
第一个阶段是混业经营。
20世纪30年代以前，由于证券业发展不充分，难以独立有效发展，只有借助强大的银行业才能获得自身的发展。
因此，在这段时间，证券业一直附着于银行业，这就是最初的混业经营。
第二个阶段是分业经营。
30年代以后，随着证券市场发展到一定规模，可以从银行业中分离出来，独立运作，相比之前的混业经营模式，分业经营呈现出明显的优势。
从20世纪80年代开始，由于金融创新的发展，各国纷纷实行混业经营模式。
英国自1986年实行了“大爆炸”式金融改革，大银行迅速增加。
日本也于1997年实行了日本版的“大爆炸”式金融改革。
在这样的背景下，美国于1999年通过了《金融服务现代化法案》，废除了《格拉斯——斯蒂格尔法》，最终拆除了商业银行业务与投资业务之间的外在隔离墙，但仍要求保留内在的防火墙——组织和人员的分离。
二、分业经营与混业经营的优劣势比较分业经营者认为，商业银行参与证券业务（尤其是股票业务）会增大银行业务经营的风险，一旦商业银行操作失误或受到经济运行周期的影响，银行就可能遭到巨额损失。
分业经营则在银行与证券市场间建立了一道防火墙，证券市场剧烈动荡时，避免了证券风险向银行业的传递，避免较大的损失。
金融业的分业制和混业制
(3) 拥有稳定、优质的基本客户群。。当然，若缺乏相应配套的严格管理和风险控制制度，混业经营可能会给整个金融体制带来很大的风险。第一，利益的引诱和竞争易、银行因收益和风险不对称而引发道德风险等。由此带来信用链断裂的金融性危机。第二，混业经营下形成的更大范围的行业垄断，不仅易使金融业的不稳定因素危及产业的安全，也容易使股市价格作为经济指标的作用失效，对国民经济的发展产生消极影响。第三，金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，会使撤去“防火墙”的金融业被不完善的管理所遗漏的星星之火燎原成全局性的风险混业经营模式的特点及优势
(1) 适应市场变化的能力强。多元化经营为金融产品开发和业务市场的开拓提供了巨大的潜在发展空间，从而极大增强了金融企业对金融市场变化的适应性，使其能及时根据金融市场的发展变化调节自身的经营管理活动：加强金融创新，拓宽业务范围，增强市场竞争力；
(2) 提供全方位的金融服务降低服务成本。它通过内部机构之间的业务交叉和外部集团之间的相互持股，发挥整体优势
（二）分业经营有利于创造公平的竞争环境
（三）分业经营有效抑制了风险的传导性。
分业与混业
作业一：分业与混业财务管理091 任雅雅41号一、分页和混业经营的优劣势？（一）分业经营1、分业经营是指银行、证券和保险业之间的分离，有时也特指银行与证券业之间的分离。
2、分业经营的优点：（1）、银行业与证券业分业经营为两个行业提供了各自的发展空间，在独立的发展空间内经营自己的业务可以避免不必要的竞争摩擦。
（2）、分业经营可以培养和提高两个行业的专业技能和业务素质，为了发展自身优势，两个业务会在自己专业领域内取得更大进步，包括管理水平。
（3）分业经营可以防止商业银行把资金用在高风险的证券业务上，这样可以保证商业银行自身和客户的资产安全。
3、分业经营的不足：（1）分业经营使限制了两个行业的优势互补，证券也不能借助商业银行的资金；商业银行不能借助证券业务推动自身发展。
（2）商业银行和证券业原本有些领域可以形成互相竞争的，但分业经营把两个行业分属于两个互相分离的系统，这就限制了两个行业的竞争，不利于他们的发展壮大。
（二）混业经营1、与分业经营相对应，混业经营是指银行、证券等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身的领域内。
2、混业经营的优点：（1）混业经营使得银行业和证券业优势互补，相互促进，相互支持，从而双方都良好发展。
比如证券业可以利用银行的资金优势发展自己的业务，而银行也可以借助证券业的业务来推动自己本源业务的发展。
（2）混业经营使得银行兼营商业银行和证券公司业务，加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰，提高行业整体质量。
（3）混业经营有利于降低银行自身风险。
3、混业经营的不足：（1）混业经营会产生银行集团内部竞争和内部协调问题。
（2）银行与证券的混业经营可能产生金融市场的垄断，不利于公平竞争。
二、我国现行制度适合分业经营还是混业经营我个人认为，我国适合分业经营。
1、银行业就是银行业，和保险、证券完全两回事，所以应该就其传统业务深入发展，两项业务一起发展肯定发展不好，专于本身的业务范围才会发展到尖端；其次，银行和证券的混业经营会使得银行的机构越来越大越来越繁重，这样一来当银行业务发生问题的时候，拯救都成了难题，也不能倒，更难解决。
我国金融分业经营与混业经营浅析
我国金融分业经营与混业经营浅析戴绿嫔 07120831分业经营和混业经营是金融业运营的两种模式，各有其优劣势。
分业经营的主要优势:（1）专业化经营（2）避免利益冲突（3）对监管机构，其监管工作较混业经营简单轻松。
分业经营培养从事各类金融业务的专业技术和专业管理水平，防止商业银行将过多资金用在高风险的活动；其劣势:（1）因为经营单一业务而使（2）规模效率低。
分业经营风险集中抑制竞争，银证难以优势互补。
混业经营的优势:（1）易实现规模经济（2）业务多样化而风险分散（3）易于实现灵活调整。
混业经营银证优势互补，全能银行可以充分了解企业经营状况；其缺点是:（1）对于尚未实行全面混业经营体制的国家，存在不容忽视的风险（2）最大风险在于风险传递性。
混业经营会形成垄断，内部协调困难。
但是，受金融业创新等因素的影响，混业经营成为世界金融业的发展趋势。
我国金融业采取的是分业经营分业监管模式，由于其本身的局限性使其面临着众多挑战为了适应金融业发展趋势的要求，我国宜采取金融控股公司的运营模式，稳妥地推进金融业由分业向混业的转变，同时建立牵头监管体制，保证金融业运营的安全。
1、入世后来自于国外金融巨头的挑战根据入世协议规定，我国于2006年全面开放金融市场，外资银行保险公司证券公司以各种形式进入，而它们大多是“全能型”企业，其业务领域涉及银行保险证券及信托投资等多个方面，可以说是无所不包，可以为客户提供“一站式”服务，他们可以充分享有混业经营带来的较低的交易成本和范围经济，大大降低了服务成本，具有很强的竞争优势。
因此，入世后我国金融业分业经营的格局受到巨大挑战。
2、来自于金融企业经营创新的挑战我国《商业银行法》、《证券法》、《保险法》以及《公司法》都明确规定了金融业分业经营的格局，但同时也预留了进行金融业经营创新的空间，我国已经出现了一批混业经营模式的金融控股集团，如中信公司光大集团中国银行建设银行平安集团等但是，我国分业经营的基本模式严重制约了金融企业的创新。
分业经营与混业经营的优劣势比较
分业经营与混业经营的优劣势比较摘要：分业经营和混业经营是金融机构经营的两种模式，本文从分业经营和混业经营的的经营状况和社会经济的角度分析了各自的利弊；最后得出在特定的历史环境下分业经营和混业经营都曾经促进过各国经济的蓬勃发展，因此不能绝对的认为分业经营和混业经营哪个好哪个不好，而要根据当时的历史环境并结合当今社会环境下的经验、资源、能力而定。
关键词：分业经营；混业经营；优劣势随着利率市场化进程的推进和券商牌照将向商业银行开放，商业银行的混业已经成为一种趋势，所谓的混业经营就是金融机构在经营银行、证券、保险、信托等金融业务上没有限制，相互交叉，相互渗透。
本文主要以银行是否能经营其他业务为视角，而不考虑其他金融机构公司是否经营银行业务；以经营状况和公共政策角度分析分业经营和混业经营的利弊。
一、分业经营与混业经营的经营状况比较1、规模经济银行业的规模经济指的是在费用和投资水平既定的情况下，业务量水平越大，效率就越高，越有规模经济效应。
由于混业经营的规模和业务交叉的特性，混业经营往往能够产生一定的规模经济效益，而分业经营在特定的业务和产品上也可以产生规模效应，因此在规模经济这个指标下，混业经营和分业经营各有其优势所在。
2、范围经济银行业的范围经济主要是对于混业经营来说的，指的是当不同的业务由一个金融机构提供时，这个金融机构可以在不同的业务间分摊成本，如果这个成本比由不同的金融机构提供服务时产生的成本要低，就成为具有范围经济。
由于分业经营的专业性商业银行具有很多业务上的限制，很明显混业经营的全能银行比分业经营的专业性银行具有范围经济的优势。
然而虽然混业经营在范围经济上优先于分业经营，但是正是由于这个优势的存在也使得混业经营的全能银行存在非常复杂的管理协调问题，这无疑会增加银行的管理成本。
因此虽然在范围经济这个角度来看，混业经营在成本收益上比分业经营更有优势，但是由于混业经营所带来的管理成本的上升并不能得出混业经营的全能银行比分业经营的专业性银行更有成本优势的一般性的结论。
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（3）、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。
（二）混业经营
2、分业经营的优点：
（1）、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
（2）、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。
（3）、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。
（4）、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。
3、分业经营也存在着不足之处：
（1）、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。
3、混业经营的缺点在于：
（1）、容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争。
（2）、过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的金融风险。
(三)、分业经营与混业经营的比较
服务项目
规模效率
风险防范
监管难度
环境适应
金融创新
(四)、我国商业银行混业经营的必要性
1、我国商业银行分业经营模式的弊端随着金融改革和发展，我国金融分业经营虽然有效地控制了我国经济过热和混乱的现象，但在实践中却逐步显示出了它的局限性。其中，比较突出的表现有四点：
刘李分业经营
项目单一
低，难以形规模经济
风险集中于单一业务，但避免
陷入风险过高的关联业务
比较容易
难以顺应环境变化
金融创新的空间小混业经营
项目多样
高，形成规模经济风险分散于多种业务，但容易出现风险传递的现象相对难
调整灵活，易顺应环境变化金融创新的空间大
其一，商业银行直接运用资本市场机制通过“债转股”、资产信托等途径来处置不良贷款，受到《商业银行法》中有关商业银行不得从事股权投资和信托业务的限制；其二，由于分业的限制，本应通过发展各类金融市场并通过它们内在的价格联动机制来推进利率市场化的进程，在“条条管理”的格局中演化成了基本由人民银行及其管辖范畴内的金融机构和银行间市场的单系列行为；其三，金融产品创新有着推进金融体制创新、金融机制创新和金融机构创新等功能，但在金融的“条条管理”下，新产品的运作没有对金融改革深化起到明显的功效。在全球商业银行朝全能化发展的潮流下，我国金融业的分业经营集中和扩大了银行的风险，在与外国金融机构特别是在国际金融市场的竞争中已经处于不利的地位。
2、混业经营的优势：
（1）、全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务，可以使两种业务相互促进，相互支持，做到优势互补。
（2）、混业经营有利于降低银行自身的风险。
（3）、混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险。
（4）、实行混业经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，这样便加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰，提高效益，促进社会总效用的上升。
论述：
比较分业经营与混业经营的优劣势，并劣势
（一）、分业经营
1、分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。通常所说的分业经营是指银行、证券和保险业之间的分离，有时特指银行业与证券业之间的分离。实行分业经营的金融制度被称作分离银行制度（fragmented banking）或专业银行制度（specialized banking）。
1、金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。这种混业经营模式又被称为“全能银行制度（universal banking）”。在此种模式下，没有银行业务之间的界限划分，各种银行都可以经营存贷款、证券买卖等业务。每家银行具体选择何种业务经营则由企业根据自身优势，各种主客观条件及发展目标等自行考虑，国家对其不作过多干预。
2、混业经营的优势
一是应对金融开放的需要。自中国加入WTO后，市场竞争日趋激烈，混业经营不仅会加速中国金融机构内部机制的完善，也会大大加快金融改革与创新的步伐。这一方面有利于提高我国金融机构的国际竞争力，另一方面也可以避免服务贸
易业的过度摩擦；二是金融创新的需要。随着创新的金融产品和金融业务的不断涌现，银行、证券、保险各业之间交叉和融合的趋势越来越明显。目前广泛推行的“银证通”、投资连结型保险，以及银行设立基金公司和资产证券化等，均是混业经营的典型实例；三是增强盈利能力的需要。分业经营导致商业银行形成以利差为主要收入的收入结构和资产结构，无法通过业务多样化分散经营风险。实行混业经营可使商业银行形成众多利润增长点，优化业务收入结构，实现风险载体多样化从而分散风险。