浙科金实务模拟电汇营业流程
电汇的业务流程
电汇的业务流程电汇是一种跨境汇款方式，通过银行系统将资金从一个国家汇往另一个国家。
电汇的业务流程相对简单，但需要严格的操作规程和监管，以确保资金安全和准确到账。
下面将详细介绍电汇的业务流程。
首先，客户需前往银行柜台或网上银行选择电汇业务，并填写电汇申请表。
在填写申请表时，客户需要提供收款人的姓名、银行账号、开户行信息、汇款金额和用途等相关信息。
同时，客户还需要出示有效身份证件和签署相关的汇款协议。
接下来，银行工作人员会核对客户填写的信息，确保汇款信息的准确性和完整性。
一旦确认无误，客户需要支付相应的手续费和汇款金额，银行工作人员会收取客户的资金并办理电汇手续。
然后，银行将根据客户填写的汇款信息，通过国际结算系统向收款人所在的银行发送汇款指令。
收款人所在的银行收到汇款指令后，会根据指令将资金存入收款人的账户，并通知收款人汇款已经到账。
最后，客户和收款人都可以通过银行的网上银行系统或前往银行柜台查询汇款到账情况。
一般情况下，电汇到账时间为1-3个工作日，具体时间取决于汇款国家和地区以及银行的结算速度。
需要注意的是，电汇业务在操作过程中需要确保客户信息的保密性和资金的安全性。
因此，银行在办理电汇业务时会对客户进行身份验证，并严格按照相关规定和流程操作，以防止欺诈和洗钱等违法行为。
总之，电汇作为一种安全、快捷的跨境汇款方式，其业务流程相对简单，但需要严格遵守操作规程和监管要求。
只有在确保信息准确、资金安全的前提下，电汇业务才能顺利进行并保障资金到账。
希望客户在使用电汇服务时，能够遵守相关规定，确保汇款顺利完成。
电汇付款流程工作手册
出纳中心机关电汇岗业务手册目录一、SQ报销业务流程二、手工报销单审核流程1、基建付款2、飞机相关付款三、机上娱乐费账务处理1、AP付款申请2、机上娱乐费预提四、GIS往来账务处理五、各人民币账户手续费及利息六、快报数据上报七、结算业务审批单的处理八、关联交易数据，及财务公司账户利息金额上报九、补充及其他一、SQ报销业务流程1、增值税专用发票认证流程在付款审核时，如是增值税专用发票，需要先通过税控系统进行增值税专用发票认证工作。
在扫描前将SQ编号写在抵扣联右上角处，认证通过的发票，在发票联上加盖已认证章，并在《专用发票抵扣联明细表》内登记，登记后打印一式两份，与抵扣联一并递交给出纳税务岗位。
注：增值税专用发票为国内营业部航延服务费（除新设的六个国内营业部外），均盖认证章“已验证01”。
在填写申请单据时，申请人需将价税分离进行填列。
增值税的科目根据增值税专用发票上的税率进行出具。
2、审核流程对业务人员提供的报销单据进行审核，包括：签字审批是否规范、发票是否规范、金额是否与发票一致、供应商收款账户(109账户严禁对个人付款)及银行信息是否齐全等。
（1）发票审核：发票抬头是否为“中国国际航空股份有限公司”、税号是否为新税号，发票是否超期，发票金额与付款金额是否一致、是否有发票专用章，开发票单位与收款单位是否相符。
（2）收款信息审核审核付款申请单与附件中相关信息是否一致，供应商名称需要与发票、付款通知以及合同中相关信息完全一致，供应商收款银行账号及收款银行名称需要与合同、付款通知中信息完全一致。
当审核供应商名称、收款银行名称或账号不一致时，如为业务经办人填写错误，需将支付申请退回业务经办人重新修改信息后再次提交；如为供应商名称、收款银行及账号发生变更，需供应商提供相关变更证明；如收款人为第三方时，需供应商出具收款委托书。
（详见《关于进一步加强对供应商收款信息审核的通知》）（3）合同审核（注：付款金额5万以上需要提供合同）当合同付款为分次支付时，要求经办人在非尾款时，提供加盖骑缝章的合同复印件作为附件，并携带合同原件，在原始合同的合同价款和付款方式一页登记付款时间和付款金额以及本次付款SQ号，并加盖自己人名章（XX年XX月支付XX元，SQXX），复印该页一并作为附件。
电汇和票汇的流程
电汇和票汇的流程一、电汇流程。
（一）汇款人（付款方）操作流程。
1. 准备相关信息。
- 首先呢，你得知道收款人的姓名（如果是公司的话就是公司名称啦），这个可不能错哦。
- 收款人的银行账号，这就像是给对方送钱的具体地址一样重要。
- 收款人的开户银行名称，包括银行的具体分行名称，这样钱才能准确到达对方的账户。
- 然后确定汇款的金额，自己心里要有个数，要汇多少钱过去。
2. 前往银行或使用网上银行。
- 如果选择去银行柜台办理电汇：- 你要带上自己的有效身份证件，像身份证之类的。
到了银行后，拿号排队，等着轮到自己办理业务。
- 告诉银行工作人员你要办理电汇业务，然后把之前准备好的收款人姓名、账号、开户银行名称和汇款金额等信息告诉工作人员。
工作人员会给你一张电汇申请表，你要仔细填写上面的各项内容，包括你的联系方式等信息。
- 填写完成后，工作人员会审核你的申请表和相关证件。
如果没有问题，你需要按照汇款金额缴纳相应的手续费。
手续费的金额根据不同银行和汇款金额大小有所不同哦。
- 如果使用网上银行办理电汇：- 登录自己的网上银行账户，找到汇款或者转账的功能入口，一般在菜单里比较明显的位置。
- 在汇款页面，输入收款人姓名、账号、开户银行名称和汇款金额等信息。
要特别注意输入的准确性哦。
- 有些网上银行可能会要求你输入支付密码或者进行短信验证码验证等安全操作，按照提示完成就好。
同时，系统也会显示此次电汇的手续费金额，确认后提交汇款申请。
3. 等待汇款完成。
- 无论是柜台办理还是网上银行办理，银行都会对汇款进行处理。
一般情况下，如果是同行汇款，可能会比较快到账，当天或者几个小时内就能到账；如果是跨行汇款，可能需要1 - 3个工作日才能到账，具体时间还得看银行之间的清算速度等因素。
（二）收款人（收款方）操作流程。
1. 查询到账情况。
- 收款人可以通过网上银行、手机银行或者到银行柜台查询自己的账户余额，看看汇款是否已经到账。
2. 确认款项来源。
进入实验室模拟交易说明
进入实验室模拟交易说明
一、重要说明
对象：金融学专业学生、会计学、工商管理本科学生
1、金融实验室模拟交易采用股票交易形式。
2、开户规则：
（1）本站为每个帐户提供如下初始资金：
模拟股票资金人民币50万元整。
（7）每个帐户计算方法如下：
在一个学期内，模拟交易总计要有4以上交易记录，如最后交易次数不足4，则全部交易不计成绩。
若帐户最后亏损，计基准分的70%
帐户盈利，盈利率<10%，计基准分的85%
帐户盈利，盈利率>=10%，计满分(100%)
二、交易规则：
1、网上模拟交易的时间在周一至周五和实际交易所一样的时间内可交易，具体品种见模拟交易平台，并采用与沪深股票交易所行情同步的市价交易。
周末不能够交易。
2、成交确认：学员输入价格后，只要交易所实际交易中出现符合学员的申报价格，即确认为已全部成交，并显示账户当中。
3、股票模拟成交时只考虑学员报单的时间和价格，并不考虑当时交易所实际中的成交量。
4、股票不能透支及买空卖空。
当天买入的股票不可以抛出。
三、交易使用链接：
进入交易软件的用户名和密码由各分校任课老师告诉各个小组同学(用户名为学号，密码为123456），自己注册的用户名属无效交易。
请同学们注意：
1、本软件是模拟交易，建议同学们在交易时尽量不要挂单，直接采用现价成交的办法，减少出错率；
2、由于是模拟交易，遇到有分红除权的股票，不能够自动增加股数，建议最好在除权前卖出，除完权之后购回，这样可以不引起不必要的亏损。
就直接附在报告的最后面就可以了。
最好提交截屏。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指商业银行通过电子化手段提供的汇票业务，旨在提高交易效率和安全性。
本文将详细介绍银行电子商业汇票业务的处理操作规程，包括业务流程、操作要点和注意事项。
二、业务流程1. 申请开立电子商业汇票1.1 客户登录银行电子商业汇票系统，填写相关信息，包括汇票金额、付款人、收款人等。
1.2 银行系统对客户填写的信息进行验证，确保信息的准确性和完整性。
1.3 银行系统生成电子商业汇票，并发送给客户确认。
1.4 客户确认无误后，支付相应的手续费，并将电子商业汇票发送给收款人。
2. 电子商业汇票的转让和背书2.1 持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给其他人。
2.2 转让人在银行电子商业汇票系统中进行转让操作，填写转让人和受让人的信息。
2.3 银行系统对转让操作进行验证，并生成新的电子商业汇票。
2.4 转让人将新的电子商业汇票发送给受让人。
3. 电子商业汇票的承兑和支付3.1 收款人可以将收到的电子商业汇票提交给银行进行承兑。
3.2 银行对电子商业汇票进行验证，并决定是否承兑。
3.3 银行将承兑的电子商业汇票支付给持有人。
3.4 银行在支付电子商业汇票后，将其注销或作废。
4. 电子商业汇票的查询和查询4.1 客户可以通过银行电子商业汇票系统查询自己的电子商业汇票信息。
4.2 银行可以通过电子商业汇票系统查询所有电子商业汇票的信息。
三、操作要点1. 信息准确性在申请开立电子商业汇票时，客户需要确保填写的信息准确无误，特别是汇票金额、付款人和收款人等重要信息。
2. 安全性保障银行电子商业汇票系统需要具备高度的安全性，包括用户身份验证、数据加密和防止篡改等措施，以保障交易的安全性。
3. 业务流程规范银行和客户在进行电子商业汇票业务时，需要按照规定的流程进行操作，确保业务的顺利进行。
4. 电子商业汇票的转让和承兑转让人在进行电子商业汇票转让时，需要填写准确的转让人和受让人信息。
电汇的业务流程
3.票汇的业务流程
票汇的业务流程与电汇和信汇稍有不同，如图3-3所示：
资金流向
汇款人
③寄交汇票 ① 票汇 申请 交款 ② 即期 汇票 ⑥付讫借记通知 图3-3票汇业务流程图
收款人
④ 提示 汇票 ⑤ 付 款
汇出行
汇入行
说明：①汇款人填写票汇申请书，并向汇出行付款； ②汇出 行开立即期汇票交给汇款人； ③汇款人向收款人寄交汇票（也 可自行携带出国）； ④收款人提示汇票（也可转让）； ⑤汇入 行借记汇出行帐户，凭票付款给收款人； ⑥汇入行将借记通知 书寄给汇出行，通知它付款完毕。
如果申请人倒闭，开证行是否要付款？
案例分析1：某出口公司收到一份国外开来的L/C，出 口公司按L/C规定将货物装出，但在尚未将单据送交当地银 行议付之前，突然接到开证行通知，称开证申请人已经倒 闭，因此开证行不再承担付款责任。问：出口公司如何处 理？
将货物出运后，按照信用证条款的规定，制 分析：L/C属于银行信用，开证行负首要付款责任。 作好全部单据并送交议付行进行 议付，要求开证行付款。 出口人将货物装船后，取得全套货运单据，出口人在向
代收行在付款人承兑汇票后收回汇票释放单据， 到期日再向付款人提示汇票，付款人付款。
一、信用证的定义
1、信Байду номын сангаас证产生的背景
能否收到货物？ 货物是否与合同 一致？
能否收到货款？
信用证的特点 1、信用证开证行负第一性付款责任 信用证是一种银行信用，当单据相符时，开证行或保兑 行应独立地履行其付款承诺。
⑥付款
③提示汇票 和/或单据
②寄出委托指示及 汇票和/或单据
④付款赎单
代收行 ⑤付款
（D/P ）
承兑交单 D/A
模拟银行实习,个人汇款业务
汇款业务6.6.3.2.4.1人民币汇款1、提交个人汇款业务请求在“客户窗口”页面，点击“汇款业务→人民币汇款”按钮，在页面右侧打开界面中，选择一家银行（如，浙科银行），点击该银行“操作”栏中的“”，在打开界面中，填写相关信息，如下图所示：点击“提交”按钮，系统提示：点击“确定”按钮。
提示：1、不能在同一银行之间汇款。
2、进入柜员窗口进入“柜员窗口”，如下图所示：输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：点击“”按钮，打开柜员操作界面：3、柜员受理客户业务点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：点击“操作”栏中的“受理”。
4、查收客户提交的现钞点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：系统提示：点击“确定”按钮。
5、审核客户提交的凭证点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，在打开界面中，点击“审核”按钮，系统提示：点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。
6、输入业务数据点击柜面上的计算机显示器，打开如下界面：点击“保存”按钮，系统提示：点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。
7、打印凭证点击“工具栏”中的“报表打印机”，在打开界面中，点击“打印”按钮。
8、盖章点击“工具栏”中的“印章”，在打开界面中，点击“盖章”按钮，系统提示：点击“确定”按钮。
9、结束业务点击“结束业务”按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：点击“确定”按钮，系统提示：点击“确定”按钮。
6.6.3.2.4.2人民币退汇1、提交人民币退汇业务请求在“客户窗口”页面，点击“汇款业务→人民币退汇”按钮，在页面右侧打开界面中，选择一家银行（如，浙科银行），点击该银行“操作”栏中的“”，在打开界面中，选择个人结算申请书序号，填写退汇理由，如下图所示：点击“提交”按钮，系统提示：点击“确定”按钮。
2、进入柜员窗口进入“柜员窗口”，如下图所示：输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：点击“”按钮，打开柜员操作界面：3、柜员受理客户业务点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：点击“操作”栏中的“受理”。
电汇业务操作规程
××××银行电汇业务操作规程第一章总则第一条为了加强××××银行（以下简称“本行”）的电汇业务管理，建立科学、规范的电汇业务操作程序，根据中国人民银行《支付结算办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及《综合业务系统九项制度》等有关规定，结合本行实际，制定本操作规程。
第二条本规程所指电汇业务是汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。
第三条本行通过外联的各种支付清算系统、综合业务系统办理电汇业务的营业网点均适用本操作规程。
第二章电汇业务操作流程第四条对私客户办理电汇业务时，可携带本行个人结算账户存折/金农卡，汇款金额在5万元以上的还应提供本人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的，需同时提供委托人及代办人有效身份证件原件），到营业网点办理汇款业务，并填写“业务委托书”。
营业网点应对客户提交的身份证件进行核对。
第五条对公客户办理电汇时，直接凭填写正确并加盖预留印鉴的“业务委托书”，到营业网点办理汇款业务。
第六条客户签发的“业务委托书”必须记载以下事项：（一）表明“电汇字样”；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）汇款人名称；（六）汇入地点、汇入行名称；（七）汇出地点、汇出行名称；（八）委托日期；（九）汇款人签章。
委托日期是指汇款人向银行提交“业务委托书”的当日。
第七条柜员受理电汇业务时，应认真清点现金、审核有关凭证。
按规定审查的主要内容包括：（一）电汇凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确；（二）凭证的金额、委托日期、收款人名称是否更改；其他事项更改是否由原记载人签章证明；（三）大小写金额是否一致；（四）委托日期是否为当日；（五）汇款人账户内是否有足够支付的余额；（六）是否与预留银行的签章相符；（七）电汇业务的真实用途。
如个人电汇业务为代理他人办理汇款的，应在个人业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。
电汇业务流程
电汇业务流程电汇业务是一种通过银行进行资金转移的方式，它可以快速、安全地完成跨境资金汇款。
在进行电汇业务时，需要按照一定的流程和步骤来操作，以确保资金的安全和准确到账。
下面将详细介绍电汇业务的流程。
首先，进行电汇业务需要准备好相关的资料和信息。
发送电汇的客户需要提供收款人的姓名、银行账号、开户行名称、所在国家和地区等基本信息，以及汇款金额、汇款用途等相关资料。
而接收电汇的客户则需要提供自己的银行账号信息和个人身份证明等必要资料。
其次，客户需要选择合适的银行或金融机构办理电汇业务。
在选择银行时，客户需要考虑汇款费用、汇款速度、汇款限额等因素，以选择最适合自己需求的银行。
一般来说，大型银行或国际性金融机构具有更快的汇款速度和更广泛的汇款网络，因此在选择银行时可以优先考虑这些因素。
接下来，客户需要填写电汇申请表并进行汇款。
在填写电汇申请表时，客户需要仔细核对填写的信息，确保准确无误。
在进行汇款时，客户需要缴纳相应的汇款手续费，并确认汇款金额和汇款用途等信息。
完成汇款后，客户会收到一份汇款凭证或收据，上面会有汇款的相关信息和交易编号，客户需要妥善保管好这些凭证，以备日后查询或跟踪汇款使用。
最后，银行会根据客户填写的信息和要求，通过银行间清算系统将资金汇款到收款人指定的银行账户。
在汇款到账后，银行会发送通知给收款人，告知资金已经到账。
收款人可以通过银行柜台、网上银行或手机银行等渠道查询到账情况，并进行资金的使用和管理。
总的来说，电汇业务流程包括准备资料、选择银行、填写申请表、汇款和到账通知等步骤。
在进行电汇业务时，客户需要仔细核对填写的信息，选择合适的银行，妥善保管汇款凭证，并及时跟踪汇款到账情况。
只有严格按照电汇业务流程来操作，才能保证资金的安全和准确到账。
关于电汇T-T的流程操作
读书破万卷，下笔如有神关于电汇T/T 的流程操作电汇---Telegraphic Transfer T/T 电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（Tested Cable/Telex）或者通过SWIFT 给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。
电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。
电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。
电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T 方式。
同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。
汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。
汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。
电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT 地址等。
为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押（Testkey）。
汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。
若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。
收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。
实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。
最后，汇好记性不如烂笔头。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
2.逐笔申请指令批复
第四步：点击批复按钮选择证书签名。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
2.逐笔申请指令批复
授权人员批复成功，等待银行端处理。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
注意事项：
1、 “不得转让标志”有两个可选项：“不得转 让”和“可再转让”，应选择“可再转让”。否则， 债权人收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能 持有该票据到期后提示付款。
1.提示收票及批复（经办人员）
第五步：选择证书验签后，显示交易结果： “该笔申请已提交，请等待审核。”
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
1.提示收票及批复（授权人员）
步骤一：授权人点击票据业务-电子商业汇票提示收票-逐笔申请指令批复。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
1.提示收票及批复（授权人员）
步骤二：设定查询时间，查询待批复的申请。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
1.提示收票及批复（授权人员）
步骤三：点击指令序号链接，跳转到指令详细 信息页面。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
1.提示收票及批复（授权人员）
步骤四：点击批准按钮，提示选择证书签名。
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
1.提示收票及批复（授权人员）
浙江分行电子商业汇票业务操作实务
一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发
关联企业如果当时在开通企业网上银行时由集 团公司统一申请的，这次与我行签订《中国工商银 行电子商业汇票业务服务协议》也必须由集团公司 出面统一签订，并填写《电子商业汇票业务注册 （变更、注销）申请表》。由需要开通电子票据业 务的相关企业分别在授权委托书上盖章，由支行电
步骤五：证书签名后，待收票人签收。
OPICS资金系统外汇买卖操作流程资料
外汇买卖业务流程第一节概述1外汇买卖功能简介：资金系统中的外汇买卖主要用于外汇即期、远期、掉期以及期权的外汇买卖交易的处理，从交易录入、交易复核到清算录入、清算复核，可以支持从前台交易到后台清算的全部业务功能。
2撰写说明：本文档以当前现有的外汇交易为主线，同时介绍一下外汇交易中心接口和交易对手清算信息的维护等功能。
第二节外汇交易流程1、业务流程图2、业务流程说明1.0前台交易交易员与交易对手达成外汇交易，包括通过外汇交易中心和其他途径与交易对手达成的外汇资金交易。
交易中心的交易可以通过系统接口自动导入，这里主要指无法通过接口导入的部分交易。
所有的外汇买卖交易按照《外汇资金交易内部操作规程》的相关规定办理。
2.0交易录入(FXTE)交易员达成外汇资金交易后填写外汇交易流转单。
外汇资金交易流转单作为划款与记帐的凭证，原始凭证如邮件、传真、成交协议等作为流转单的附件。
流转单格式见下：外汇资金交易流转单流转单按照顺序编号，不可以跳号、重号，最后流转到国际业务部单证中心进行帐务核对。
交易员根据流转单的内容，将外汇交易信息录入资金系统。
交易员输入FXTE 键入交易录入界面：首先要切换交易输入界面。
即期选择：TEMPLATE-LOAD-SPOT-FX SPOT DEAL ENTRY ；远期选择：TEMPLATE-LOAD-FORWARD-FX FORWARD DEAL ENTRY 。
以下几项交易要素是必须输入的： Purchase/Sale ：买/卖方向 Value date ：起息日 CCY 、CTR ：交易币种Customer：交易对手CCY amount、CTR amount：两个币种金额，可以只输入一个币种金额，另一笔金额通过汇率自动折算Spot rate：交易的即期汇率Rate：交易的汇率Broker/deal source：中间商，目前仅选择D,直接交易Deal no：交易号，交易保存后自动生成，也可以通过交易号调出已输入的交易Trader：交易员Portfolio、Cost center：选择交易种类：自营代客等等Deal date：交易日期录入基本交易信息后，点击DONE保存，系统自动生成DEAL NO。
浙科金融实务模拟--银行承兑汇票流程
案例背景资料业务操作参考资料一、 银行承兑汇票的概念与特点 （一）概念： 银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
（二）特点: ①第一付款人是银行； ②出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户； ③付款期限最长达 6 个月 ④可以贴现； ⑤可以背书转让； 二、 银行承兑汇票可以背书转让 1. 银行承兑汇票背书转让由背书人在票据背面签章，记载被背书人名称和背书日期； 2. 持票人委托银行收款的，还应在背书人栏记载"委托收款"字样； 3. 出票人在银行承兑汇票正面记载"不得转让"字样的，汇票不得转让； 保证事项。
4. 以背书转让的票据，背书必须连续；背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。
保证人必须按照《票据法保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在汇票的正面；保证人为背书人保证的，应将保证事项记载在汇 三、 银行承兑汇票的基本规定 A 使用条件在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用银行承兑汇票。
B 出票（签发） 应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。
C 银行承兑汇票出票人的资格 a 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他经济组织 b 与承兑银行具有真实的委托付款关系 c 资信良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源 D 银行承兑汇票必须记载的事项 a 表明"银行承兑汇票"字样 b 无条件支付的委托 c 确定的金额 d 付款人名称 e 收款人名称 f 出票日期（必须使用中文大写） g 出票人签章 欠缺记载上列事项之一的，银行承兑汇票无效。
E 出票人提示承兑 银行承兑汇票出票人在出票后应向承兑行申请承兑后使用。
F 承兑行承兑付款人承兑银行承兑汇票,应当在汇票正面记载"承兑" 字样和承兑日期并签章。
付款人承兑银行承兑汇票,不得附有条 拒绝承兑。
电汇的具体操作流程是怎样的
电汇的具体操作流程是怎样的电汇，是国际上流行的公司与公司之间付款方式之一。
使用电汇的前提条件是双方都需在有开通电汇服务的银行开有账户。
下面由店铺为你详细介绍电汇的相关法律知识。
电汇的操作流程信汇和电汇的区别信汇是指汇款人向当地银行交付本国货币，由银行开具付款委托书，用航空邮寄交国外分行或代理行，办理付出外汇业务。
电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。
(也就是一般先付30%的定金，货收到之后再付剩下的。
比较危险哦，对方要是信誉不好的话就比较容易发生赖账的情况。
)会利用这笔资金，所以信汇汇率低于电汇汇率，其差额相当于邮程利息。
电汇流程(一)接到国外客户的订单;(二)做形式发票传国外客户，国外客户回签;(三)做生产单传国内客户，国内客户回签;(四)向国外客户要回唛头、彩图、条形码，把唛头、彩图、条形码传给国内客户;(五)紧追国内客户进行生产;(六)在离船期大约有10天左右，向国外客户的货代要订舱单标准格式，按要求填好之后反传船公司订舱;(七)船公司传出正式的S/O;(八)一般是自己的验货员去供应商厂里验货(如果客户在大陆有验货代表一般是要求供应商把货物拖回本公司，再让客户大陆验货代表进行验货);(九)把S/O传给拖车行(在S/O面前注明拖柜时间、地点、时间，联系电话等前往拖柜;(十)做出报关内容即“FAX MESSAGE”，向拖车行问清报关行地址，以方便外贸公司寄出全套单据(能够归类的尽量归类，目的是减少核销单);(十一)在“FAX MESSAGE”上注明报关行地址，再把“FAX MESSAGE”传给外贸公司(外贸公司会把报关资料传给报关行)，同时给厂家下“装柜通知”;(十二)装完柜之后，把柜号、封条号等资料填好，(需要熏蒸的货物，把熏蒸格式填好)再传给报关行，进行报关;(十三)做出FORM A，把FORM A 传给外贸公司;(十四)做装船通知传给客户;(十五)要回报关单，加上开具增值税专用发票申请表，交给财务陈会计(用9.18汇率来计算);(十六)做提单补料传给船公司;(十七)外贸公司反传正式FORMA;(十八)准备装船通知、产地证明(FORMA)、提单、发票、装箱单、(有时有消毒熏蒸证书)，一起传给国外客户，要求国外客户付款;(十九)把提单、DEBIT NOTE(水单)的复印件交给财务，财务付完DEBIT NOTE的费用以后，船公司放行原始提单，本人再把以上原始单据直接寄给国外客户，以便国外客户提货。
电汇交易流程
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在进行电汇交易之前，有一系列的准备工作需要完成。
电汇与票汇的流程
电汇与票汇的流程一、电汇流程。
（一）汇款人（付款方）操作。
1. 填写电汇申请书。
- 首先呢，你得去自己的开户银行拿一份电汇申请书。
这个申请书上要填写的信息可不少哦。
你得写清楚收款人的姓名或者收款公司的名称，这个一定要写准确，一个字都不能错，不然钱可就汇不到地方啦。
- 然后是收款人的账号，这个账号也要仔细核对，可别把数字写错了。
- 还有收款人的开户银行名称，要写全称，最好把银行的地址也写上，这样能确保银行之间的信息传递准确无误。
- 接着就是汇款金额啦，要用大写和小写两种方式写清楚，防止金额被篡改。
- 最后别忘了写上自己（汇款人）的联系方式，像电话号码或者电子邮箱之类的，这样如果银行在汇款过程中有什么问题就能及时联系到你了。
2. 提交相关证件和手续费。
- 在填写好电汇申请书后，你要把申请书交给银行的工作人员。
同时，你还得提供自己的身份证件，像身份证或者护照之类的，这是为了核实你的身份。
- 另外，你还需要支付电汇的手续费。
手续费的金额根据不同银行和汇款金额的大小会有所不同。
一般来说，汇款金额越大，手续费可能相对越高一些。
（二）银行操作。
1. 审核信息。
- 银行收到你的电汇申请书和相关证件后，会先审核你填写的信息是否完整、准确。
他们会仔细核对汇款人和收款人的信息，包括姓名、账号、开户银行等。
如果发现有任何问题，银行会联系你让你修改。
2. 发送汇款指令。
- 当信息审核无误后，银行就会通过电子系统向收款人的开户银行发送汇款指令。
这个指令包含了汇款的所有必要信息，就像一个电子包裹一样，把钱的信息打包发送出去。
3. 资金清算。
- 在发送汇款指令的同时，银行会进行资金清算。
简单说就是从你的账户上扣除你要汇出的金额，然后通过银行间的清算系统把这笔钱转到收款人的开户银行。
这个过程涉及到银行间的结算和资金划转，不过你不需要太担心，银行会按照规定的流程来操作的。
（三）收款人（收款方）操作。
1. 确认收款。
- 当收款人的开户银行收到汇款指令和资金后，会通知收款人钱已经到账了。
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案例背景资料一、电汇的概念和特点：电汇是汇出行应汇款人的申请，通过拍发加押电报、电传或SWIFT电文给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
二、电汇业务流程（1）汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。
（2）汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人；（3）汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书；（4）汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。
（5）收款人持通知书及其它有效证件去取款，并在收款人收据上签字；（6）汇入行借讫汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人；（7）汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行；（8）汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算（汇款解付途径见头寸清算部分）。
三、电汇汇款的两种汇款方式（一）采用电报或电传的汇款方式（因输入时出问题，请见另一页）（二）采用SWIFT的电汇方式1、SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
2、SWIFT特点（1）SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
（查看加入SWIFT组织的中国境内银行识别代码）（2）SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
（3）SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
（4）SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
（查看适用汇款的SWIFT格式）适用于汇款的SWIFT格式3、SWIFT电文表示方式。
（1）项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，如：59 Beneficiary customer.可选项目是另外增加的项目，并不一定每个SWIFT都有的，如：71A details of charges。
（2）日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。
（3）数字表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示，如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；4/5 表示为：0，8；5% 表示为：5 PERCENT（4）货币表示方式澳大利亚元：AUD；奥地利元：ATS；比利时法郎：BEF；加拿大元：CAD；人民币元：CNY；丹麦克朗：DKK；德国马克：DEM；荷兰盾：NLG；芬兰马克：FIM；法国法郎：FRF；港元：HKD；意大利里拉：ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英镑：GBP；瑞典克朗：SEK；美元：USD四、头寸清算(俗称拨头寸或汇款解付)：汇出行在办理汇出汇款业务时，应及时将汇款金额拨交给其解付汇款的汇入行，这叫汇款的偿付（Reimbursement of Remittance Cover），或俗称拨头寸。
拨头寸是汇款结算方式中的一个重要环节。
汇入行是在接到国外汇款头寸报单，或者可以立即借记国外汇款行账户的通知后才办理解付。
故在进行汇款时，在汇款通知收上须写明偿付指示，规定汇款中拨头寸的办法。
根据汇出行与汇入行的开设账户情况，可以有以下几种调拨头寸方法。
1、汇出行在汇入行开有账户时，汇出行在支付委托书上授权汇入行借记其账户。
汇入行收到支付委托书后，凭授权借记汇出行账户，拨出头寸解付给收款人，同时寄借记报单通知汇出行。
2、汇入行在汇出行开有账户时，汇出行首先要将相应头寸贷记汇入行在汇出行的账户，然后发出汇款委托书和贷记报单；汇入行收到委托书后，使用头寸解付汇款给收款人。
3、汇出行和汇入行没有建立直接的账户往来关系，但有共同账户行时，点击弹出具（1）汇出行向汇入行拍发电传，发出汇款委托书，并批明拨头寸的指示：T.T/In cover, we have authorized X Bank to debit our a/c and credit you’re a/c with them.（2）汇出行向其和汇入行的共同账户行拍发电传，发出付款指示，指示借记其账户行并贷记汇入行账户。
（3）共同账户行借记汇出行账户，同时发出借记通知。
（4）共同账户行贷记汇入行账户，同时发出贷记通知。
4、汇出行和汇入行之间没有共同账户行，但它们各自的账户行之间有账户关系时，具体的汇款偿付过程如下：（1）汇出行向汇入行拍发电传，发出汇款委托书，并批明拨头寸的指示：T.T/In cover, we have instructed X（X是汇出行的账户行）Bank to remit to you；（2）汇出行向其账户行发出付款指示，指示账户行借记其账户，并将款项汇交给汇入行的账户行；（3）汇出行的账户行借记汇出行在其处的账户，并贷记汇入行的账户行在其处的账户，并向汇入行发出贷记报单及向汇出行发出借记报单；（4）汇入行的账户行贷记汇入行在其处的账户，并将贷记报单发送给汇入行（5）汇入行收到汇款，使用汇来的头寸解付给收款人。
5、汇入行和汇出行的账户行之间也没有账户关系时，则要通过账户行的共同账户行进行偿付。
具体过程如下；(1) 汇出行向汇入行发出汇款通知书，委托汇入行解付一定的金额给收款人。
(2) 汇出行向其账户发出指示，授权借记汇出行在该行账户，并将款项汇给汇出行账户行和汇入行账户行的共同账户行。
(3) 汇出行帐户行借记其账户并发出借记报单，同时向共同账户行发出借记通知，即将款项汇交共同账户行。
(4) 共同账户行借记汇出行账户行账户，并贷记汇入行帐户行帐户，同时向汇出行账户行发出借记报单，向汇入行账户行发出贷记报单。
(5) 汇入行账户行接到贷记报单后，贷记汇入行账户，并向汇入行发出贷记报单。
操作一2002年12月，杭州商实进出口公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.)(地址：10,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA）（简称买方）从日本住金物产株式会社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)（简称卖方）进口一批IBM计算机。
两家长期有业务往来，彼此十分了解和熟悉，并且都有良好的资信。
因此，签订了一个购买价值为80万美元的销售合同，合同中双方商订在货物到达杭州后45天之内采用电汇方式付款，一次付清。
货物到达杭州的日期是2003年4月18日。
杭州商实进出口公司的开户行是中国银行浙江分行（地址是：18,WENYI ROAD,XIHUDISTRICT,HANGZHOU,CHINA），账号是№168-00688。
日本住金物产株式会社的开户行是东京商业银行（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN），账号是№7245824。
杭州商实进出口公司的业务员于4月16日到中国银行浙江分行办理汇款手续。
) )汇款币种及金额AMOUNT8000,000U.S. DOLLARS收款人名称及详细地址BNFS NAME&ADDRESSSUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN 3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN收款人账号及开户行BENEFICIARY’S A/C NO.№168-00688BANG OF CHINA HANZHOU BRANCH中间行名称、地址INTERMEDIARY BANK’S NAME &ADDRESS汇款人REMITTER汇款人名称REMTETER’S NAMEHANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.汇款人附言MESSAGE TO BENEFICIARY经办人:汇出行受理签章经办人：复核人：电话:用电报方式发出的汇款委托书FM：（汇出行名称）BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCHTO：（汇入行名称）TOKYO BUSINESS BANKDATE：（发电日期）2003.4 .16TEST（密押）：XXXXOUR REF NO.（汇款编号）PAY8000,000DOLLARS （付款金额AMOUT）VALUE（起息日DATE）TO SUMIKIN BUSSAN CORPORATION3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)（收款人BENIFICIARY）FOR CREDIT OF ACCOUNT NO:№7245824OF TOKYO BUSINESS BANKMESSAGE（汇款附言）ORDER（汇款人）COVER（头寸拨付）NO ANY CHARGES FOR US（我行不负担费用）用电报方式发出的汇款委托书FM：（汇出行名称）BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANNCHTO：（汇入行名称）TOKYO BUSINESS BANKDATE：（发电日期）APRIL 18TH 2003TEST（密押）：XXXXOUR REF NO.（汇款编号）PAY80,0000$ （付款金额AMOUT）VALUE EIGHTHUANDRED（起息日DATE）THAUSAND DOLLARSTO HANGZHOU SHANGSHI IMP. ANDEXP. CORP.（收款人BENIFICIARY）CHRISTINAFOR CREDIT OF ACCOUNT NO:№OFMESSAGE（汇款附言）ORDER（汇款人）COVER PAY THE COVER THROUGH A BANK TO TOKYO BUSINESS BANK （头寸拨付）NO ANY CHARGES FOR US（我行不负担费用）中国银行向东京商业银行发出汇款委托书，向东京化学银行发出付款指示；东京化学银行将款式汇交共同账户行（B行），B行向A行发出贷记报单，B行贷记东京商业银行帐户，并向东京商业银行发出贷记报单。