银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]
银行从业资格考试(中级)《个人理财》9综合理财服务29
银行从业资格考试中级《个人理财》9综合理财服务29历年真题详解单项选择题1.收支结余方面涉及的指标有家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。
其中净储蓄率衡量的是客户的（）A.理财积极型B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄率一般不低于家庭可支配收入的（税后）的25%为宜理解：注意净储蓄率反映的是家庭储蓄能力以及不低于家庭可支配收入的25%正确答案：B2.投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。
其中投资性资产比率的参考值是（）A.20%B.40%C.50%D.70%解析：投资性资产比率=投资性资产/总资产。
投资性资产比率越大代表着理财积极性越高，这一比率应保持在50%以上，以保证已有财务资源能用较为适当的增长率。
正确答案：C3.投资性资产是实现未来理财目标的最可以依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产内容的是A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金解析：普通家庭资产一般分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。
活期存款属于流动性资产。
理解：投资性资产反映的是家庭的理财能力，活期存款流动性很强，几乎没有风险，因此投资收益少，属于流动性资产。
而股票，基金存续期长，投资收益相对较高，流动性较活期存款弱。
住房公积金带有明显的自用性质，因此也不属于投资性资产正确答案C4.综合理财规划的第一步是帮助客户了解“自己现在在哪里”，理财师帮助客户了解“自己现在在哪里”的切入点是（）A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析解析：要帮助客户清楚地了解了解“自己现在在哪里”的切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。
这个环节主要包括三方面内容：家庭财务状况信息的搜集、整理和分析。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
2023年历年银行从业资格考试真题及答案个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(精确旳打“√”，错误旳打“X”)1、个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是怎样实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务旳定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行旳产品简介和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、目前，证券企业旳个人理财服务形式重要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识旳借记卡，与一般借记卡具有相似旳服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道旳主体是统一标识旳物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上旳享有、知识上旳提高旳基础上，自觉地接受中行所提供旳各项服务。
( X )7、中国银行理财团体中旳组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大旳行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险旳工具包括商业保险、社会保险和雇主提供旳雇员团体保险。
( √)12、税收最小化一般是遗产规划旳一种重要动机，也是遗产规划旳惟一目旳。
( X )13、将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。
( √)14、复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。
( X )15、预期收益率相似旳投资项目，其风险也必然相似。
( X )16、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定旳价格购置一定数量该企业股票旳权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中旳经营活动包括代客买卖和自营业务。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。
A.商业银行发售理财计划法实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。
2、[题干]客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的( )等最基础的信息。
A.姓名B.性别C.证件信息D.兴趣爱好。
E,联系地址【答案】A,B,C,E【解析】客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息。
3、[题干]某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A4、[题干]下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。
A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性【答案】C【解析】在制定保险规划前应考虑的因素包括适应性、客户经济支付能力和选择性。
5、[题干]当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括( )。
A.利率变化风险B.汇率风险C.投资机会风险D.法律风险【答案】D【解析】当银行拥有提前终止权利时，投资将面临三重风险：利率变化风险、汇率风险、投资机会风险，故A、B、C三项都是正确的，D选项不符合题意。
6、[题干]在()情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A.个人所得不足国家规定数额的B.在3处以上取得工资、薪金所得的C.没有扣缴义务人的D.以上所有的【答案】C【解析】个人所得超过国务院规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者没有扣缴义务人的，以及具有国务院规定的其他情形的，纳税义务人应当按照国家规定办理纳税申报。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案4
2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
（）正确答案：A,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A. 检查人员未出示检查通知书B. 检查人员未出示合法证件C. 检查人员少于2人D. 检查人员多于2人E. 检查人员未提前预约正确答案：A,B,C,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，下列说法正确的有（）。
A. 理财产品（计划）的设计应强调合理性B. 采取有效方式及时告知客户重要信息C. 妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生D. 严格理财业务人员的管理E. 努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争正确答案：A,B,C,D,E,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（)。
A. 升水B. 贴水C. 平价D. 不变正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。
A. 1.76%B. 1.79%C. 3.59%D. 3.49%正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A. 商业银行B. 客户C. 银行和客户双方D. 银行和客户协商正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入( )元。
A. 8000B. 9000C. 9500D. 9800正确答案：A,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者将5 000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。
A. 7 500B. 7 052.55C. 8 052.55D. 8 5002.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下（）描述是错误的。
A. 销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C. 销售过程的风险确认可以低于网点标准D. 销售过程应当录音并妥善保存E. 从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户3.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答下题。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
A. 19480B. 20680C. 22300D. 230804.(多项选择题)(每题 1.00 分) 教育规划包括（）。
A. 子女教育规划B. 配偶教育规划C. 客户自身教育规划D. 教育基金E. 教育费用5.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
2023年银行从业资格考试个人理财真题及答案详解
20２3银行从业资格考试《个人理财》真题及答案详解（总分１00，考试时间90分钟）ﻫ一、单项选择题（如下各小题所给出旳四个选项中，只有一项最符合题目旳规定，请选择对应选项)。
1. 下列有关黄金理财产品旳特点，说法不对旳旳是（ )。
ﻫA 抗系统风险旳能力弱B．具有内在价值和实用性Ｃ.存在市场不充足风险和自然风险ﻫD.收益和股票市场旳收益负有关ﻫ答案:Aﻫ[解析]A项旳错误在于抗系统风险旳能力强。
2. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是（ )。
A 银行Ｂ.保险企业C．依托企业D.律师事务所答案:D3. 有关债券，如下说法对旳旳是（）。
ﻫＡ一般来说,企业债券旳收益率低于政府债券ﻫＢ.附息债券旳息票利率是固定旳，因此不存在利率风险ﻫC.市场利率下降时，短期债券旳持有人若进行再投资，将无法获得原有旳较高息票率，这就是债券旳利率风险ﻫD.可以用发行者旳信用等级来衡量债券旳信用风险，债券旳信用等级越高,债券旳发行价格就越高答案:D[解析] A项旳错误在于企业债券旳收益率高于政府债券。
Ｂ项旳错误在于付息债券仍然存在利率风险。
C项旳错误在于并不是债权旳利率风险。
4. 下列有关货币市场及货币市场工具旳说法不对旳旳是（）。
A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）旳有价证券市场B.在期限相似旳状况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C.在回购市场上,回购价格与回购证券旳种类无关ﻫD.货币市场工具又被称为“准货币”ﻫ答案:Ｃ5.对追求高投资回报旳投资者来说，比较适合旳基金类型是( ）。
Ａ收入型基金ﻫB.成长型基金ﻫC.债券型基金Ｄ.封闭型基金答案：Ｂﻫ6. 远期利率协议交易中,若参照利率为５．３７％，协议利率为５.3６%，利息支付天数为90天,假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 00０万元，则现金结算额为（）元。
A 24６.7ﻫB.308.6ﻫC.１23.5ﻫD.403．3ﻫ答案:Ａﻫ[解析]ﻫ7.如下有关债券旳分类不对旳旳是( )。
中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考28
中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。
已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。
如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。
A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632正确答案：B2. 单选题：A购买了一套72平米的房子，假设房屋原价值为48万元，合理费用4．8万元，购房2年内以64万元出售给B，那么A转让房屋所需交纳的营业税为()A.35200元B.35000元C.35100元D.35300元正确答案：A3. 多选题：全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。
A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入、支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度正确答案：ABCDE4. 单选题：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。
A.正确B.错误正确答案：A5. 单选题：以下哪个项目暂免土地增值税（）A.纳税人建造普通标准住宅出售，增值额未超过扣除项目金额20％的。
B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.个人销售住房正确答案：D6. 单选题：股票的预期收益高于普通债券，但风险与普通债券差不多。
A.正确B.错误正确答案：B7. 多选题：出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理？（）A.被继承人生前没有立下遗嘱B.遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠C.遗嘱继承人丧失继承权D.遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡E.遗嘱无效部分涉及的遗产正确答案：ABCDE8. 多选题：个人经常项目项下外汇收支分为（）。
A.非盈利性外汇收支B.经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支正确答案：BD9. 单选题：()不属于投资收入。
银行从业个人理财考试试题
一、单项选择题共35 题题号：1银行从业人员职业操守的宗旨是为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和〔〕。
A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律标准D、从业全然原那么标准答案：A题号：2提高银行业人员道德素养，旨在建立健康的银行业〔〕。
A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、开展标准答案：B题号：3以下选项中，〔〕不属于银行业从业人员应遵守的准那么内容。
A、勤勉尽责B、老实守信C、客户至上D、守法合规标准答案：C题号：4银行从业人员在〔〕的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对标准答案：D题号：5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守〔〕。
A、B、行业自律标准C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守标准答案：D题号：6银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是〔〕准那么的内容。
A、老实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责标准答案：B题号：7〔〕是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、老实信用标准答案：C题号：8以下行为中，〔〕违反了保卫商业机密与客户隐私的。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、防止向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A题号：9不属于“熟知业务〞的内容是〔〕。
A、熟知向客户推举的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程标准答案：B题号：10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询咨询如何能在额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是〔〕。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购置外汇投资品C、建议客户将多余的美元转进其他亲戚的账户结汇D、因担忧违反“监管隐躲〞的，告诉客户没有任何方法标准答案：D题号：11银行职员张某因陡然有急事离开，未按职责治理的将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是〔〕。
2020年中级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解
值税、车船使用税、船舶吨税、车辆购置税、关税、耕地占用税、契税、烟叶税、 环境保护税。其中，16 个税种由税务部门负责征收；关税和船舶吨税由海关部 门征收，另外，进口货物的增值税、消费税也由海关部门代征。 8. 关于中小企业的特征，下列说法中正确的是（ ）。 A． 资金筹集渠道较窄 B． 资金使用规划不足 C． 经营风险低 D． 抵抗风险能力弱 E． 管理水平整体较低 【答案】 A|B|D|E 【解析】 一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着风险抵抗能力较弱、管理水平整 体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足等问题。C 项，相对于大型企业， 中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效 率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人 和企业财务联系紧密的挑战。 9. 理财师在为客户制定家庭财务保障规划时，在为客户提供保险产品的建议之 前，应该完成的工作有（ ）。 A． 预测保险投资收益 B． 测算保障需求额度 C． 评估风险管理效果 D． 风险评估 E． 风险识别 【答案】 B|C|D|E 【解析】 没有财务保障的理财规划是没有根基的，潜在的风险可能使目标和精心准备的规 划化为泡影。理财师为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤：风险识别、 风险评估、测算客户保障需求额度、保险产品建议、评估风险管理效果。 三、案例分析题 固定题干 1. 王先生家庭财务情况如下：存款 50 万元，股票投资 60 万元，购买保障金额 60 万元的保单，保单目前现金价值为 20 万元，已完成装修的自住住房一套，市 价 220 万元，王先生住房尚余 120 万元银行贷款未还，尚余 15 年才能还清，每 月还款 1 万元，同期贷款基准利率为 4.5%。住房装修借款余额 30 万元，每月还 款本息共 1 万元，按贷款基准利率支付利息。王先生家庭每月生活费等支出约 0.5 万元，税后收入 出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储 蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资 性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务 保障方面，涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。 5. 张某因突发脑梗去世，弥留之际在病房里留下了口头遗嘱。继承人为其长子 和次子，在场的人员有：值班医生甲、护士乙、其长子丙、次子丁、合伙人戊。 上述人员中可作为遗嘱见证人的有（ ）。 A． 乙 B． 戊 C． 丁 D． 丙 E． 甲 【答案】 A|E 【解析】 BCD 三项，《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： ①无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人。②继 承人、受遗赠人。③与继承人、受遗嘱人有利害关系的人。 6. 银行客户关系管理基本内容主要包括（ ）。 A． 明确客户策略 B． 制定考核相关政策 C． 制定产品与服务策略 D． 加强客户关系维护管理 E． 制定和实施营销策略 【答案】 A|C|D|E 【解析】 银行客户关系管理，是指银行通过富有意义的交流沟通和卓有成效的金融产品与 服务，理解并影响客户行为，最终达到提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客 户创利的目的，有效培育和拓展高价值客户群体，提高银行的经营效益。银行客 户关系管理主要包括四个方面的内容：明确客户策略，制定产品与服务策略，制 定和实施营销策略，加强客户关系的维护与管理。 7. 我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收或代征， 其中包括（ ）。 A． 进口货物的消费税 B． 进口货物的增值税 C． 车船税 D． 关税 E． 车辆购置税 【答案】 A|B|D 【解析】 我国现行税制中一共有 18 个税种，包括：增值税、消费税、企业所得税、个人 所得税、资源税、城市维护建设税、房产税、印花税、城镇土地使用税、土地增
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试《个人理财》试题及答案，想了解更多相关内容请关注店铺!单选题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财顾问服务与投资咨询服务B、理财顾问服务与综合理财服务C、投资咨询服务与综合理财服务D、投资咨询服务与理财策划服务2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期未来通货紧缩C、预期未来利率下降D、预期未来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，下列叙述何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题和解析答案0421-29
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0421-291、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。
【单选题】A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58正确答案:C答案解析:考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。
正确的方法是：（1）购房的需求：已知房子的终值FV=200，期数n=8，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的终值FV=60，期数n=10，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（3）退休养老的需求：已知退休养老金的终值FV=40，期数n=20，投资利率r=8%，根据复利现值计算公式：；（4）目标现值总计=108+27.78+8.6=144.38（万元）。
即：若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标（选项C正确）。
2、下列公式中错误的是（）。
【单选题】A.资产-负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C.D.复利现值=终值×（1+利率）x期限正确答案:D答案解析:选项D公式错误：。
3、下列关于财务计算器各函数或功能对应错误的是（）。
【单选题】A.AMORT-房贷本息摊分函数B.BOND-计算债券到期收益率C.IRR-计算内部报酬率D.ICONV-显示小数位数正确答案:D答案解析:选项D功能对应错误：FORMAT-为显示小数位数，ICONV用于将名义年利率转换成有效年利率。
4、复利与年金表的优势是（）。
【多选题】A.精准B.易操作C.简单D.高效率E.功能齐全正确答案:C、D答案解析:5、小赵买房每月末偿还房贷6000元，月利率为1%，则一年后小赵大约总共偿还房贷（）元。
银行从业考试个人理财计算题
银行从业考试个人理财计算题一、银行从业考试个人理财计算题概述银行从业考试里的个人理财计算题可是很重要的一部分呢。
这部分就像是一个小挑战，考验着咱们对理财知识的掌握程度。
这些计算题涵盖了很多方面，像是利息的计算呀，投资回报率的计算之类的。
对于咱们这些即将踏入金融领域或者想在银行工作的小伙伴来说，掌握这些计算题就像掌握了一把打开财富管理大门的钥匙。
二、一些常见的个人理财计算题类型1. 利息计算单利计算。
比如说你有一笔本金P，年利率为r，存了n年，那单利的计算公式就是I = P×r×n，这里的I就是利息哦。
比如说你有1000元本金，年利率是5%，存了3年，那利息I = 1000×0.05×3 = 150元。
这就像把钱放在一个小盒子里，每年按照固定的比例增加。
复利计算。
复利就比较有趣啦，它的公式是A = P(1 + r)^n，A是最终的本利和。
同样是1000元本金，年利率5%，存3年，A = 1000×(1 + 0.05)^3≈1157.63元，利息就是1157.63 - 1000 = 157.63元。
复利就像是滚雪球，利滚利，钱会越变越多。
2. 投资回报率计算简单投资回报率。
如果投资了一笔钱P1，最后得到了P2，那投资回报率R=(P2 - P1)/P1×100%。
比如说你投资1000元买了一只股票，最后卖了1200元，R=(1200 - 1000)/1000×100% = 20%。
这就告诉你这笔投资赚了多少比例的钱。
内部收益率（IRR）计算。
这个就稍微复杂一点啦。
当有一系列的现金流CF0，CF1，CF2……的时候，通过一些复杂的计算或者使用金融计算器来算出IRR。
比如说你第一年投资了 - 1000元（CF0），第二年得到了300元（CF1），第三年得到了500元（CF2），那就要通过计算来得出IRR，这个IRR能反映出这个投资项目的真实收益率。
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银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等[29页]
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作者：ZHANGJIAN
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银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等
第一节:理财计算器1
（一）基本功能
银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。
首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，可是功能完全相同）。
（二）手机版理财计算器
金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，能够用来随时随地做理财规划，也能够用来备考相关职业资格证书，方便快捷。
接下来我经过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算经过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？
【利率（%）】：输入题目给出的年利率。
一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。
【期数】：输入总年数。
比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为，输入10即可。
注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。
本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。
注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。
【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。
【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。
注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。
最后，我们来看一下计算的最终效果图：
第二节:个人理财考试计算题类型
货币时间价值的计算功能
1.货币时间价值的输入顺序
2.现金流量正负号的决定
3.货币时间价值(TVM)的计算
4.期初年金与期末年金的设置
5.投资回报率的计算。