京东推出商家贷款产品“京小贷”
京东供应链金融介绍
期
负，进入宽限期，需要再宽
限
限期结束日之前还清负水位
放
款
T+1个工作 日
逾
若25天期限之 内未还清负水
期
位，会导致融 资进入逾期
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04
总结
“京保贝”
从京东生态圈到非京东供应商 依托大数据及其计算得出的风控模型 解决应收账款周转期长的问题 改善资产负债结构 降低成本、提高效率
京保贝
水位=可用额度，
可用额度为负时 （前台页面显示可
水
用额度为0），表
位
示账户产生负水位，
同时第一笔融资进
入宽限期。
常见问题
正常状态下，每笔融资款的 期限为1年，如因水位变
2017 .12
2018 .01
京东金融的第一款互联网 金融产品“京保贝”上线： 其融合京东基因、大数据 基因和互联网基因为一体 的保理产品，为京东商城 生态圈内的合作伙伴提供
服务。
”京保贝“荣获第四届中 国商业保理行业创新奖。
京东企业累计服务20万中小 微企业累计放款总额近5000
亿。
京东供应链金融的主要业务范围
供应链金融分析
—京东 京保 贝
SUPPLY CHAIN FINANCE
金融163班
部门：XXX 汇报人：xxx
背景
FOREWORD
京东为何这么早就布局供应链金融，这个和他们公司的发 展方向是离不开的，京东早前就在布局物流，而作为全国第二 大电商平台，京东的大数据信息流规模也是非常强大的，而资 金的话，京东供应链金融平台的建立拥有着中国银行的背景支 持。京东发展供应链金融可谓天时地利人和。
京东供应链金融的主要业务范围是上游供应商提供贷款和融资服务，为下游消 费者提供赊账和分期付款服务。
京东、阿里巴巴供应链金融发展
京东、阿里巴巴供应链金融研究在互联网技术深入发展的今天，供应链金融已经逐步从线下发展至线上。
在服务主体方面，规模较大的电商已经渗透入供应链金融领域，行使着与商业银行同样的职能，为众多中小企业提供融资服务，甚至更加便捷和灵活。
互联网+供应链金融的发展模式将成为新的发展方向。
我国供应链金融处于初步发展阶段，最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。
1999年，深发展在华南地区开始以“票据贴现”业务介入供应链金融领域；2003年，深发展首次在国内推出供应链金融业务；2006年，深发展将供应链金融进行线上整合，提出了互联网金融服务；2012年，供应链金融逐步从传统的1.0发展到连接互联网思维的供应链金融2.0。
传统的供应链金融主要以商业银行等金融机构作为主体，向核心企业的上下游提供融资服务。
但传统供应链金融存在一些困局，一是大型核心企业拥有独有的资金优势，在供应链金融服务上并没有产生积极的态度提供相应的数据；二是大部分中小企业抵质押物范围小，动产价值难以评估和用来质押，并存在重复质押的风险；三是提供传统供应链金融服务的金融机构，在将物流、信息流、资金流进行有效集成以及提供系统化供应链金融产品的能力上不是很强，创新能力不足。
近年来，随着互联网、大数据、云计算、物联网等技术的进步以及电商的快速发展，大量的互联网电商平台开始进入供应链金融领域，通过采用与银行等金融机构合作的方式或自建金融公司的方式，为平台供应链上的中小企业申请融资提供服务。
电商供应链金融可以利用互联网技术有效完善信用评级系统、降低交易成本和革新风控管理方式。
数据来源：中国电子商务研究中心一、京东供应链金融京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，合作为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。
京东金融分析
西南财经大学Southwestern University of Finance and Economics2013届服务营销报告学生姓名：石畑胡博所在学院：工商管理学院专业：市场营销目录一、研究京东金融的原因 (3)二、京东金融简介 (4)（二）、什么是京东金融? (4)（二）、打造京东金融的原因 (4)三、京东金融产品布局 (5)（一）、产品种类 (5)（二）、产品服务创新不断 (7)四、京东金融战略布局 (7)（一）、总体布局 (7)（二）、京东进入消费金融领域的基础和前提 (8)（三）、2015京东金融战略布局重点方向 (9)五、京东金融环境分析 (10)（一）、宏观环境分析（PEST） (10)（二）、微观环境分析（SWOT） (11)六、STP战略分析 (14)（一）、市场细分 (14)（二）、目标市场 (14)（三）、市场定位 (15)七、金融集团对比 (15)八、金融产品对比 (16)九、建议 (19)（一）、完备的第三方支付平台 (19)（二）、违约成本 (19)（三）、封闭式环境和现金流量 (19)（四）、app系统太多 (20)十、营销战略及方案 (20)十一、总结 (21)2013年以来，互联网金融呼啸而至，对中国经济社会产生了翻天覆地的影响。
可以预见，未来中国经济金融发展将与互联网金融息息相关，电商、P2P、在线金融等热词将成为全社会持续重点关注的对象。
一、研究京东金融的原因京东创始人兼CEO刘强东说的一句话：十年后京东七成的利润将来自金融业务。
全球沃尔玛净利润45%是来自现金流再投资的收益，真正每个店面卖货的净利润是55%。
京东是零售公司，同时又是半个金融公司。
零售是获取用户和数据的手段。
零售给消费者带去好的消费体验，消费者会每天买京东的东西，这样京东就能获得用户、获得数据。
由此看出刘强东对于京东金融集团的重视，以及金融业务对于京东的重要。
2013年7月份，京东分拆成商城集团和金融集团。
京东金融产品浅析
京东金融产品浅析作者：刘梦婷郑孝祯王海玲来源：《科学导报·学术》2019年第21期摘 ;要：本文主要介绍了京东的四种主要金融产品，分别是“京保贝”、“京小贷”、“京东白条”以及“云仓京融”的运作机制，和彼此之间的经济逻辑。
关键词：京东金融;京保贝;京小贷;京东白条;云仓京融一、运作机制1.京保贝：如果供应商想向京东集团贷款，那么就必须先和京东商城签订长期合作的合同。
然后供应商在网上提交贷款申请，京东系统根据供应商以往的交易信息和财务信息进行分析，自动给出贷款额度。
2.京东白条：举个例子，如果我作为京东商城的注册用户，想要在京东长生网购，但我由于各种原因不愿意即时付全款，那么我就可以给京东打白条。
我不需要向京东提交各种各样的书面材料，我只需要在网上完善我的个人身份信息，然后系统会自动给客户评级，并授予每个客户不等额的信用额度。
用户可以在这个信用额度之内进行购物，并自行选择分期付款或者延期付款的方式。
最后，客户必须按照约定的时间还本付息，如果没有按时还款，客户将接受一定的处罚。
3.云仓京融：云仓京融是针对电商企业所设计的。
如果电商企业想找京东借款，那么可以将自己的货物质押给京东，由京东交给邮政保管。
与传统的质押不同的是，云仓京融可以实行货物的动态置换，换言之就是，在质押中的货物也是可以参与到正常的销售中来。
4.京小贷：人们很容易把京小贷和京保贝弄混，实际上是相似但是又不同的产品，为什么说两者相似呢？是因为两者的申请贷款程序非常相似。
可说两者不同是因为两者针对的对象不同，京小贷是针对在京东商城驻扎的店家来设计的。
二、关系：1.都要以大数据为支撑。
这几个主要金融业务都是以大数据为支撑的。
比如，“京保贝”“京小贷”“京东白条”都要借助大数据收集并且分析借款者的一系列数据，并且进行风险评级，授予信用额度。
”云仓京融“则是通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，从而降低了商品质量判定的成本。
最重要的一点是，系统可以自动检测质押品的售卖情况，一旦质押品数量告急，会自动提示客户补货。
京东贷金融产品的运营风险及防范研究
Finance金融视线 2016年5月091京东贷金融产品的运营风险及防范研究天津理工大学 朱艳艳 雷岩摘 要：随着2013年余额宝等互联网金融产品的崛起，互联网金融成为了金融行业新的经济增长点。
作为国内互联网金融的代表，京东金融的业务涉及支付、借贷、股权众筹、基金、保险、信托和消费金融等范畴，并且成功在供应链金融、消费金融和众筹上独树一帜。
本文结合“京东贷”融资平台的运营模式，分析可能存在的运营风险，并提出相关风险防范建议，以期进一步优化“京东贷”金融产品，为B端用户提供更完善的互联网供应链金融服务。
关键词：京东贷 金融平台 风险防范中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2016)05(c)-091-02京东商城拥有超过1.2亿的遍及全国各地的注册用户，掌握着十万计的供应商销售业务，而庞大的供应商系统也为京东成为电子商城类融资平台的“领头羊”奠定了基础。
然而，供应商群体在为京东的发展提供助力的同时，也带来了挑战。
事实上，供应商供货保证和应收账款周期过长所造成的资金流短缺，一直是制约京东发展的无形压力。
为解决这一问题，自2013年起，京东金融迅速建立由供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险以及证券业务组成的七大金融板块，系统形成了服务于B 端的金融融资平台“京东贷”和服务于C 端的“京东白条”业务。
1 京东贷系列产品的构成京东贷系列主品包括“动产融资”、“京小贷”、“京保贝”和“网商贷”四个子项目。
动产融资是京东新推出的一款针对全网电商企业的融资产品。
此产品以专业仓储服务和供应链整合信息为基础，以周转中的货物作为质押物，为电商企业提供授信。
它依靠京东金融的大数据，解决了商品的保真性、可追溯性、价格波动等传统银行解决不了的问题，丰富了可作为融资质押物的商品类别。
同时，京东贷“动产融资”平台实行抵押品“动态替换”，即在押品可以动态调出维持商品销售，未押品动态调入保证质押价值，在联合全国各地多家仓储的基础上，有效盘活电商企业库存，加速企业资金流转。
电商供应链网络融资研究r—— 基于阿里金融与京东金融的对比分析
电商供应链网络融资研究r——基于阿里金融与京东金融的对比分析李荣【摘要】互联网技术的普及催生了电商网络融资.从2011年阿里小贷正式运营以来,京东商城等互联网融资服务平台相继上线.阿里巴巴和京东商城作为我国最大的两家电商企业,早已将行业发展竞争的触角延伸到电商融资领域.论文通过对比阿里与京东融资运作模式,分析电商供应链网络融资的运行机制,并针对供应链融资存在的问题提出了相关对策建议.【期刊名称】《农村金融研究》【年(卷),期】2018(000)001【总页数】5页(P30-34)【关键词】供应链融资;电商平台;小微企业;风险;收益【作者】李荣【作者单位】浙江商业职业技术学院【正文语种】中文近年来，我国的电子商务交易规模发展迅速。
据艾瑞咨询统计，2016年中国电子商务交易规模已达20．2万亿。
随着越来越多经济实体进入“互联网+”领域，网络融资规模也在逐年扩大（见图1）。
电子商务平台融资具有融资渠道丰富、模式多样、成本低、效率高的特点，资金供求双方可以通过网络平台筛选、匹配、定价和交易，大大缩短审查周期，削弱了信息不对称，提高了资本配置效率。
供应链融资是企业的资金流、物流和信息流的融合，使金融资本与商业资本有效结合，对于互联网时代的国民经济发展意义深远。
研究综述（一）理论研究回顾随着人们对供应链工具的研究和改造的不断深入，实践中物流、商流、信息流的效率都得到极大的提升。
原来被认为是辅助流程的资金流动问题，逐渐成为制约整个供应链发展的瓶颈。
Mickael Cornelli（2008）表示，中小企业在面临财务现金流的压力时，可以把融资计划和生产经营过程衔接起来，从而充分利用企业存货作为质押物来融资，使其现金流和存货达到动态平衡。
国内对电商供应链金融的研究起步尚晚。
在金银岛网交所的实践案例基础上，李明锐（2007）介绍了第三方电子商务平台下供应链融资的贷款、还贷模式，并提出了相应的风险管控措施。
徐雪锋（2010）通过研究信用管理机制，从信用管理的视角出发，提出了以风险管理、制度建设和技术创新等方面为基础的供应链融资信用管理体制。
货质押融资业务模式分析——以京东集团为例
货质押融资业务模式分析——以京东集团为例目录摘要 11 研究背景 22国内外研究现状 33国内存货质押融资业务的模式 43.1 静态质押授信 43.2 动态质押授信 53.3 仓单质押模式 64.京东的发展背景 75京东发展存货质押融资的可行性 75.1 庞大的账户优势 75.2精准的大数据技术 75.3健全的供应链 85.4自有站点覆盖 86京东开展存货质押业务的模式 86.1 京东供应链金融对应产品分析 86.1.1京保贝 86.1.2京小贷 86.1.3云仓京融 96.2 京东动产融资业务的优势 106.2.1 可动态调整质押物 106.2.2 仓配体系完善，监管成本低 116.2.3 放款速度快 117 京东动产融资业务的风险 118 防范风险的措施与建议 129总结 14参考文献 15致谢 17存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例赵阳（德州学院信息管理学院，山东德州）摘要：我国的中小企业在国民经济中具有重要的作用，它们不仅能够增加就业岗位，还能够影响经济增长和推动科技等作用。
但是因为中小企业经营规模比较小，固定资产少，资信度低及披露不足等问题，普遍面临着融资困难、生产运营状况不好等情况。
所以为了可以对中小企业的融资方式进行扩宽，解决融资难的问题，存货质押这种新型融资方式便诞生了。
基于电商平台基础上的存货质押融资在一定程度上的解决了这一问题，存货质押业务为众多中小企业提供流动资金，使得资金流和物流得以匹配，不但很好的解决了企业因为缺少资金运作困难的问题，还让银行开辟了新的利润增长业务，同时开拓了物流企业的业务范围，互利共赢的业务模式使得存货质押的关注度不断上升。
本文以京东集团为例，深入分析了京东的存货质押融资模式及对应产品的融资流程，研究了业务开展中遇到的风险及解决对策。
关键字：京东集团；存货质押业务1 研究背景随着互联网金融和经济市场的不断发展，加上政府的政策扶持，非公有制经济快速发展，成为了如今社会主义市场经济的不可或缺的部分。
京东店铺可以贷款吗
京东店铺可以贷款吗商城平台上的店铺虽然是虚拟资产，但持有人也可以用于质押贷款，相信这是许多商家都知道的事。
那么京东店铺可以用于贷款吗？当然是可以的。
京东店铺不仅可以用于转让，还可以用于质押贷款。
而且随着商家的京东店铺商业价值越高，能贷款的金额数目也就越大。
能在商家资金无法周转的时候，让商家如沐甘露，起死回生。
那么京东店铺如何进行贷款呢？首先是在京东自己的平台上，有一个叫做‘京小贷’的专门贷款入口。
对于首次贷款的店铺和商家，在进行贷款时需要验证并绑定店铺的京东钱包结算账户，然后才能用于申请贷款。
根据商家经营店铺的状态不同，商家能够贷款的数额程度有将会不一样，就目前所知道的，商家单笔贷款的上限，可以高达200万元，具体的数额，有可能还会根据店铺状况进行调整。
不是所有的店铺，都拥有在京东申请贷款的资格，例如没有经营历史以及知名度的新开店铺，是不可能在京小贷上申请贷款的，而且还是这个高的数额。
大致上，商家们的店铺要满足以下这些条件，才可以在京东上提交贷款申请：1、有工商营业执照并且注册时间满足一年以及一年以上，依照营业执照上的注册为准。
法定代表人，在18岁到65岁之间；2、在京东上运营店铺时间长达3个月以上，并且近3个月内营业额度超过2000元以上；3、店铺无严重的违规记录，店铺综合评分在8.5分以上。
违规积分小于50分；更为具体与详细的京东贷款条件，商家可以登录京东官网与京东的客服人员，相信都能得到更为详细的解答。
商家除了可以在京东本身平台上提交贷款申请外，同时还可以在其他第三方平台申请贷款。
例如某些知名靠谱，支持用网店质押贷款的银行。
或是其他专门可信赖的贷款平台等。
只是商家在这之前，需要单独评估下自己网店的商业价值，以及明确自己要贷款的数额大小，才能更好的进行贷款业务。
京东金融集团介绍
京东金融集团介绍京东金融集团于2013年10月开始独立运营，至今已建立起十大业务板块——企业金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业，实现了公司金融和消费者金融的双重布局，并实现了国际化。
京东金融集团定位服务于金融机构的科技公司，坚持以数据、用户、连接为三大关键点，坚持遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融机构在场景拓展、获客、运营、风控、研发等核心价值环节提供服务，在提升效率、降低成本的同时增加收入，推动整个行业全面跨进智能金融时代。
截至目前，京东金融累计为800万线上线下商户，3.6亿个人用户提供支付和金融服务。
2017年，京东金融前三季度各项业务交易总规模达3.6万亿元人民币，相比2014全年增长24倍。
京东金融目前是在全球范围内为白领、中产阶级提供金融服务最多的科技公司，也是覆盖中国农村范围最广，服务农民数量最多的金融科技公司，是全球金融科技领域增速最快的公司之一。
海量、多维、动态的大数据叠加最前沿的技术是京东金融作为科技公司的核心优势。
过去四年，京东金融持续加强在中国市场上的数据投入，在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。
目前京东金融每天新增数据量200TB。
截至目前，京东金融集团依托京东体系内数亿用户以及数十万合作伙伴所积累的电商数据、金融数据以及各类第三方数据，利用人工智能、生物识别、云计算、区块链等新兴科技，开发出风险量化模型体系、精准营销模型体系、智能投顾模型体系以及用户洞察模型体系等诸多前沿应用模型体系，并应用于金融场景之中。
其中，京东金融风控体系利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术，已实现无人工审核授信和放款，逾期率和资损水平低于行业平均值50%以上。
此外,京东金融还实现了智能风控能力的输出，帮助银行在信贷审核上效率提高10倍以上，客单成本降低70%以上。
京东金融频频获得国际学术界的肯定。
包括，企业金融服务能力享誉全球，是目前唯一荣获《经济学人》旗下欧洲金融颁发的“全球卓越司库奖”的中资企业。
物流供应链金融模式分析
【摘要】本论文旨在探讨京东物流平台所采用的物流供应链金融模式，分析其现状、存在的问题以及应对策略。
通过对京东的案例研究，揭示了物流供应链金融在物流领域的重要性，并提出了优化建议。
研究结果对于提升物流运营和金融模式创新具有重要参考价值。
【关键词】物流；供应链；金融；创新一、引言随着物流的迅猛发展，物流与金融之间的紧密关系愈发凸显。
物流供应链金融作为一个综合性的概念，旨在通过整合物流、供应链和金融资源，优化企业的运营效率和资金利用率。
在这一背景下，以京东物流平台为例，本论文将深入探讨其物流供应链金融模式的运作机制与实际效果。
二、供应链金融相关概念1.供应链金融供应链金融是一种金融服务模式，基于整个供应链体系的合作关系和流程，通过有效整合信息、资金和风险，以满足供应链上各参与主体的融资、结算、风险管理等金融需求。
这种金融模式旨在提升供应链各环节的效率和流动性，促进供应链合作伙伴之间的协同发展，从而实现整体供应链的优化和增值。
2.物流供应链金融物流供应链金融是一种金融服务模式，旨在结合物流和供应链管理，以满足供应链中不同参与者在物流环节中的融资和资金需求。
这种模式通过整合信息、资金和物流流程，为物流运作中的各个环节提供融资支持，包括但不限于货物运输、仓储、配送等，从而提高物流效率、减少流通成本，并增强整个供应链的竞争力和可持续发展能力。
物流供应链金融旨在优化供应链资源配置，加强合作伙伴之间的互信和协作，实现物流和金融的有机融合。
三、京东物流供应链金融模式现状京东商城是全球综合购物平台，拥有广泛消费者群体，千亿级产品种类，16大分类和众多品牌。
目前，京东金融已演变为京东科技控股股份有限公司，凭借强大技术力量，在金融、营销、农村等领域发挥关键作用。
且京东物流集团拥有高效物流网络，应用云计算、大数据，构建精准智能供应链运营模式。
1.京东供应链金融发展历程京东电商平台以自身电子商务为基础，主要面向中小企业，经历了银企合作和自有资金两个阶段发展，同时发展了特色的小微企业供应链金融模式。
京东互联网供应链金融业务模式
京东互联网供应链金融业务模式京东的供应链金融服务最早于2012年11月上线，当时的做法跟和很多有应收账款的企业一样，是与银行签署了战略合作协议:京东把合作供应商的应收账款按单笔提供给银行，由银行来放贷，京东只作为供应商和银行间的授信桥梁。
然而在这种模式下，京东发觉银行仍按照传统授信模式选择贷款对象，中小供应商的融资需求没有得到有效解决。
平台的中小供应商的资金需求有一定的即时性和灵活性，这是银行无法满足的。
此外，这种模式的效率比较低，而且事后也很难监管，整个操作过程的局限性很多。
因此，京东金融希望能自己主导一个能够覆盖更广的范围、即时性灵活性更强、贷款利率更低、利用大数据技术支持的供应链金融模式，以满足供应链内上下游小微企业的需求。
而后，随着京东金融的成立和不断发展，京保贝、京小贷、动产融资三款供应链金融的标准化产品相继问世。
(1)京保贝京保贝主要为应收账款融资和订单(相当于将来的应收账款)融资，是依靠与供应商之间产生的应收账款和订单的供应链金融业务模式，可以使供应商加快资金回笼，它也是京东最早运用了大数据风控技术的供应链金融产品，额度在几十万到几千万之间。
目标客户:与京东合作过3个月以上的、信用评级在“较好”以上的大型供应商。
还款来源:与京东交易产生的应收账款。
应收账款融资运作流程:图1京保贝流程图1)京东商城向供应商采购货物，并产生应付账款，即供应商的应收账款。
2)供应商在京东金融主页提交申请，并提交相关的审核材料。
3)京东金融对相关资质进行审核后，与供应商签订京保贝业务合同，并确定供应商可以获得的融资额度。
4)供应商在获得额度之后，可凭借相关的应收账款在线申请贷款。
5)供货商在京东商城的交易信息会从京东商城的零售业务系统传递到京东金融的保理业务系统，系统会根据传送的交易信息，通过风控模型作出是否放贷的决定。
6)京东放款给供应商。
订单融资运作流程:订单融资的运作流程和经营特点与应收账款融资非常相似，区别只在于流程1和4。
2024年京东金融小额贷款标准协议
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年京东金融小额贷款标准协议本合同目录一览第一条：协议定义1.1 定义1.2 解释第二条：贷款条件2.1 贷款金额2.2 贷款期限2.3 贷款利率第三条：借款人义务3.1 信息提供3.2 贷款用途3.3 还款义务第四条：贷款发放与支付4.1 贷款发放4.2 贷款支付第五条：还款方式与期限5.1 还款方式5.2 还款期限第六条：费用与利息6.1 手续费6.2 利息计算第七条：违约与风险管理7.1 违约行为7.2 风险管理措施第八条：合同的变更与终止8.1 合同变更8.2 合同终止第九条：争议解决9.1 协商解决9.2 仲裁第十条：法律适用与管辖10.1 法律适用10.2 管辖法院第十一条：保密条款11.1 保密义务11.2 例外情况第十二条：通知与送达12.1 通知方式12.2 送达地址第十三条：第三方权利13.1 第三方受益人13.2 第三方权利的实现第十四条：附则14.1 合同的生效14.2 合同的附件14.3 合同的修订历史第一部分：合同如下：第一条：协议定义1.1 定义（1）借款人：指向您申请贷款的个人或单位。
（2）贷款人：指京东金融。
（3）贷款：指借款人向贷款人申请，并经贷款人同意发放的资金。
（4）贷款期限：指贷款人同意向借款人提供贷款的时间期限。
（5）贷款利率：指借款人按期支付给贷款人的利息比率。
1.2 解释本协议中的术语如无特殊说明，均按照上述定义理解。
第二条：贷款条件2.1 贷款金额借款人可申请的贷款金额范围为人民币1000元至人民币100万元。
2.2 贷款期限贷款期限最长为12个月，具体期限由借款人与贷款人协商确定。
2.3 贷款利率贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率执行，并根据市场情况适时调整。
第三条：借款人义务3.1 信息提供借款人应向贷款人提供真实、完整、有效的个人信息及贷款用途等相关信息。
京东在互联网金融领域七大板块业务布局剖析
京东在互联网金融领域七大板块业务布局独立于2013年10月的京东金融，在不到两年时间内以极其迅猛的速度完成布局，俨然已有互联网金融大鳄之势。
目前，京东金融现已建立七大业务板块，陆续推出服务B端的投融资(网商贷、京保贝、京小贷)、众筹等;在C端，则推出白条(京东白条、京东钢镚)、众筹(产品众筹、股权众筹、轻众筹)、理财等。
在牌照方面，京东已拿下支付、小贷、保理、基金销售支付结算等多张金融牌照，其余的如征信等各种牌照“京东金融亦在积极申请之中”。
京东在互联网金融领域七大板块业务布局1、支付(网银在线、京东支付)(1)网银在线与阿里平台不同的是，最初京东商城以B2C模式和自建物流模式发展起来，为了降低用户门槛提升用户体验，最初京东力推货到付款，快递员手持POS刷卡等支付模式，线上支付体系发展相对滞后。
直到2012年，京东才完成了对第三方支付公司网银在线完全的收购，开始发展独立的支付体系。
网银在线于2003年注册成立，2011年5月获得支付牌照，业务范围包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付和银行卡收单。
京东在完成收购后，对网银在线“雪藏”长达一年时间，在这段时间里京东一直在做网银在线重新上线的准备工作，包括网银在线股权和法律架构变更，与京东账户、系统打通，各种互联网金融牌照申请。
网银在线在京东申请小额贷款牌照中发挥了关键作用。
要申请牌照须有一个“干净”公司在京东体系，为独立法人组织，网银在线正好符合条件，否则京东可能拿不到小贷业务牌照。
网银在线另一项工作是与中行、工行、建行、交行、农行等20多家银行达成合作，京东希望网银在线连更多家银行，使消费者使用任何一张银行卡都可进行在线交易。
与阿网银在线在京东的定位是作为京东全资子公司发展，与支付宝类似，未来不仅服务于京东自身业务，还会有其他特约商户签约。
为此，网银在线还在申请其他牌照。
(2)京东支付京东金融已经认识到支付在金融生态闭环中不可替代的地位，除了网银在线，还发展了京东支付和白条信用卡，为了弥补短板也是煞费苦心。
2020智慧树,知到《互联网金融》章节测试完整答案
2020智慧树，知到《互联网金融》章节测试完整答案2020（寒假）智慧树知到《互联网金融》章节测试答案第一章1、互联网金融产品创新的一个突出代表是微信红包。
A:对B:错答案: 对2、互联网金融这个概念是( )提出来的。
A:罗明雄B:吴晓灵C:谢平D: 廖理答案: 谢平3、互联网、移动互联网的普及以及数字化新世代的兴起已经深刻改变了客户的金融意识和行为。
人们更加偏向于( )A:自主获取信息并决策B:自主选择接受服务的时间C:自主选择接受服务的对象D:自主选择接受服务的渠道答案: 自主获取信息并决策,自主选择接受服务的时间,自主选择接受服务的渠道4、( )是最早运营3G网络的国家，早在2004年，NTT DOCOMO 与Edy合作推出“手机钱包”，即实现了小额移动支付功能。
A:韩国B:日本C:非洲D:美国答案: 日本5、随着互联网金融的进一步发展，传统金融与互联网金融将出现融合趋势，二者不是谁颠覆谁、谁取代谁的关系，而是共同发展、互相促进、互相补充、相互融合的关系。
A:对B:错答案: 对第二章1、在( )阶段，比较完善的支付系统已经建立起来了。
A:实物支付阶段B:信用支付阶段C:电子支付阶段D:移动支付阶段答案: 信用支付阶段2、互联网支付可以理解为客户为购买特定商品或服务，通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。
A:对B:错答案: 对3、( )是指网上商户直接把银行的网银支付网关接入到自己的电子商务交易平台，给互联网用户提供互联网支付功能。
A:商户直联网银模式B: 网关支付模式C:虚拟账户支付模式D:银行卡无卡支付模式答案: 商户直联网银模式4、以下哪些符合全球移动支付发展情况?A:日、韩的移动支付发展最为成熟B:西欧、美国等国近场支付发展相对发达C:非洲移动支付在推动发展相对落后地区的金融上潜力巨大D:中国近场支付发展相对发达答案: 日、韩的移动支付发展最为成熟,西欧、美国等国近场支付发展相对发达,非洲移动支付在推动发展相对落后地区的金融上潜力巨大5、结合移动支付的发展特点，未来可能有怎样的发展趋势?A: 产业竞合加强使得参与主体向平台化方向发展B:移动支付与社交的融合日渐分离C:NFC 支付迎来发展契机D:移动支付与社交的融合日渐紧密答案: 产业竞合加强使得参与主体向平台化方向发展,NFC 支付迎来发展契机,移动支付与社交的融合日渐紧密第三章1、与国外发达国家商业银行相比，中国银行业中间业务对银行利润贡献度整体偏低，商业银行中间业务主要包括支付结算、担保、承诺、交易、咨询等，其中作为传统媒介的支付结算业务是最重要的部分。
大数据与实体经济融合的典型案例研究
1引言近年来，随着互联网相关技术的迅猛发展，许多传统企业、实体经济的发展理念和模式都受到了前所未有的颠覆，而大数据作为互联网时代下的一项新兴技术，传统行业转型的一个重要桥梁，越来越受到人们的重视，逐渐成为国内外商界以及学术界关注的焦点。
世界上许多发达国家都非常重视数据资源的战略价值，美国率先把大数据上升为国家战略，2012年便提出工业互联网的概念；德国在《德国2020高技术战略》中提出工业4.0概念；日本、韩国、新加坡等国家也十分注重云计算、物联网、人工智能的发展，纷纷出台一系列措施推进大数据战略的实施。
我国政府也非常重视大数据、互联网的发展，不断强化大数据在经济社会发展中的作用。
2015年8月，国务院印发《促进大数据发展行动纲要》（国发〔2015〕50号）指出，要加大大数据关键技术研发，着力推进数据汇集和发掘；2015年10月，党的十八届五中全会上将大数据战略上升为国家战略，提出实施“互联网+”行动计划，发展分享经济，实施国家大数据战略；党的十九大报告提出，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能；2017年12月8日，习近平总书记在中央政治局第二次集体学习时发表重要讲话，要求实施国家大数据战略加快建设数字中国。
本文选取大数据与实体经济融合的典型案例进行分析，为促进大数据与实体经济更好的融合发展提供参考。
2大数据与实体经济融合的典型模式2.1供应链金融——以京东金融为例京东依托其商城积累的巨大交易数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域发展迅速，相继推出了“京保贝”、“京小贷”和“动产融资”等产品。
京东供应链流程简便、快捷，帮助供应商解决了融资困难的问题，提高了整体供应链的流动性和活力。
（1）“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，建成了平台的授信和风控系统。
大数据背景下京东盈利模式问题探析
大数据背景下京东盈利模式问题探析作者：陶墉铮崔建新欧阳枫涛来源：《商场现代化》2021年第01期基金项目：青岛理工大学社会科学基金项目“基于可持续健康发展目标的国有企业高管绩效考核分析”（项目编号：2030423）摘要：随着信息时代的来临，网上消费成为人们消费的重要途径，随之带动了电商企业的发展。
与此同时，大数据技术的广泛应用，为电商行业带来了崭新的发展机遇。
但是目前电商盈利模式仍存在问题，严重影响电商企业的可持续发展。
本文通过对京东盈利模式的现状进行分析，探究其存在的瓶颈，挖掘瓶颈背后的原因，并针对性提出完善其盈利模式的建议，以期通过研究帮助京东优化其盈利模式，实现盈利的预期，提高企业竞争力。
同时，为我国其他电子商务企业的发展提供参考。
關键词：大数据;电商企业;盈利模式一、大数据背景下京东盈利模式现状分析1.电子商务平台的盈利模式京东商城是以帮助用户实现“多、快、好、省”为目标的一站式购物平台。
用户足不出户就能购买食品饮料等日用品，实现日常生活购物需求。
如下图所示，自2017年第一季度开始，京东GMV（平台成交金额）已经连续7个季度超过30%的增长率，2018年第四季度GMV达5144亿元。
由此可见，目前京东商场的平台交易业务愈发重要，对于京东长远发展起着不可磨灭的作用。
京东的销售收入主要来自自营产品的销售和第三方卖家支付的平台使用费。
平台业务的增加给京东带来了平台手续费收入的增长。
如果第三方卖方的订单选择用京东的仓储物流系统和支付平台来完成整个销售过程，京东供应链系统的优势可以达到最大化。
通过引入第三方卖家，京东商城可以继续开发其3C产品。
第三方销售商的存在也可以丰富产品类别并增加销售额，同时分担各种投资成本，京东的销售结构和收入结构大大改善。
2.物流系统的盈利模式（1）完善的物流网络自京东商城建立自己的物流系统以来，其网络布局不断发展和完善。
京东最初的物流网络是以人口和地理位置为导向，随着公司影响力的发展和业务量的提升，其愈发着重于辐射全国各地的仓储物流平台。
借贷宝合法吗_京东有什么贷款关于借贷服务介绍
借贷宝合法吗_京东有什么贷款关于借贷服务介绍说起京东相信大家都是不会陌生的，现在很多网友对于京东的贷款业务也是比较好奇的，具体关于京东的借贷服务一起了解一下吧。
目前京东金融的“京东白条”、“京东金条”以及“借钱”都属于个人借贷服务。
京东白条是京东推出的一种“先消费，后付款”的全新支付方式。
在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。
京东白条账户开通成功后，如果您不消费使用，是不会产生费用，在账户未发生违约和其它安全风险的情况下，不会自动关闭，开通不使用对您的账户是没有影响的。
京东金条是一款借贷产品，成功金条后，用户可以借取现金，金条目前额度在50000左右，部分用户可以得到最高20万的额度。
京东金条是为信用良好的京东用户提供小额现金借贷服务，以解决用户资金需求的“燃眉之急”，具有在线贷、无抵押、实时批、到账快的特点。
京东借钱是由京东金融推出的互联网信贷产品快速申请平台，由银行、消费金融公司、小额贷款公司等金融机构为用户提供方便快捷的线上无抵押贷款。
京东贷款产品介绍：1京东贷款之动产融资很多人听这个名字就有点迷糊了，这个是做什么的呢？动产融资是一款为京东电商企业有贷款需求而准备的一款贷款产品，目前动产融资最高可以申请3000万的贷款额度，并且只要条件符合，就可以当天放款，在网上那个直接提交贷款申请就可以了，很方便，贷款利息为日息0.033％，支持随借随还。
2京小贷京小贷是一款适用于京东商家的贷款产品，一般和京东有合作的商家都是可以申请贷款的，属于一款很有特色的私人定制贷款，T+1结算，最高贷款额度为200万。
3京保贝京保贝面向京东商城的自营供应商，并且和京东有合作三个月以上的，并且结算周期正常，没有拖欠等不良情况，在京东商城签署产品购销协议中结算方式为账期支付方式为电汇才可以申请，京保贝的贷款逾期年化利率为万分之 2.5，贷款期限为90天，不需要担保物就可以直接申请贷款。
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京东推出商家贷款产品“京小贷”
作者：苏雪燕
来源：《中国农村金融》2014年第22期
继推出供应链金融产品、众筹项目和“京东白条”等产品后，京东金融近日在第十届北京金博会推出商家贷款产品“京小贷”。
这是为京东商城开放平台商家提供的金融产品，以商户需求为出发点，结合京东商城拥有高质量且数据真实的商户信息，为中国正品行货商家提供融资服务。
京东金融供应链金融部高级总监王琳介绍说，“京小贷”贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为，包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定，目前暂定单笔商家贷款上限为200万，年化贷款利率在14%～24%之间，支持最长12个月的贷款期限。
因为京小贷是依据商家信用等京东自有大数据确定放贷，无需商家抵押或提供担保，因此借款人借贷成本就是12%～24%。
王琳还介绍，目前“京小贷”与银行没有合作，因为银行很难简化一些流程。
他表示，之前曾与银行有过接触，但银行很多流程难以简化，比如，商户要在银行贷款，就要在该行开户，但对于京东金融而言，商户在任何一家银行开户都不影响其申请“京小贷”。
目前京东金融利用自有资金在投放“京小贷”。
京东金融曾在2013年底推出第一款具有互联网特点的供应链金融产品“京保贝”，加上本次推出的“京小贷”，京东金融被认为在融资服务方面实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖。
针对小贷资产证券化问题，王琳透露，由于目前京东金融是利用自有资金在放款，在目前可支撑前提下，不会马上考虑做小贷资产证券化产品。
“不过京东金融不排斥小贷资产证券化，但短期内不会做，要看放贷规模再决定。
”
本栏编辑李晓海
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