树立正确的理财观念

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拳王泰森的故事
世界著名的拳王泰森，20岁获得世 世界著名的拳王泰森，20岁获得世 界重量级冠军，在他20 20多年的拳击生涯 界重量级冠军，在他20多年的拳击生涯 中总共挣了4亿多美元。 中总共挣了4亿多美元。但他生活极尽奢 挥金如图，有过6栋豪宅、110辆名 侈，挥金如图，有过6栋豪宅、110辆名 贵汽车；他养5只白虎当宠物， 贵汽车；他养5只白虎当宠物，每只价值 万美元； 7万美元；他甚至带一大群连名字都叫不 出的朋友走进商场， 小时内刷卡50 50万美 出的朋友走进商场，1小时内刷卡50万美 元…… 2004年泰森的资产只 2004年泰森的资产只 剩下1740万美元， 1740万美元 剩下1740万美元，但债务 高达2800万美元，2005年 2800万美元 高达2800万美元，2005年 8月，他向纽约的破产法 庭申请破产保护。 庭申请破产保护。
57.5元 57.5元 金龙鱼精 炼一级大 豆油
105.8元 105.8元 鲁花坚果 调和油
各类食用油价 格均比09 09年上 格均比09年上 涨了24%左右！ 24%左右 涨了24%左右！
75.8元 75.8元 多力葵花 籽油
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备注： 备注：2010年北京市区为例 年北京市区为例
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等我们老了，谁来养活我们？ 等我们老了，谁来养活我们？
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Fra Baidu bibliotek
理财不仅要有“进水” 理财不仅要有“进水”，并且要管理好水池中已有的 蓄水，更要节制“出水” 蓄水，更要节制“出水”。 进水
出水 水池
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理财就是发财！ 理财就是发财！ 就是发财
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受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是 受高收益的诱惑，想要一夜暴富， 上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。 上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理财观念
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Thank you!
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树立正确的理财观念
正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。 正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。
清偿债务 大力投资 注重保障 着重攒钱 尝试投资 注重保障
保管好钱 少量投资 安全第一
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正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。 正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。
树立正确的理财观念
· 2011年6月 第一版 年 月 第一版·
课程大纲
• 什么叫做理财 • 为什么要理财 • 理财的常见误区 • 树立正确的理财观念
财
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什么叫做理财 什么叫做理财
你
财吗？ 财吗？
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4
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依 即针对个人或家庭在人生发展的不同时期， 据其收入、支出状况的变化， 据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理 工具，制定财务管理的具体方案， 财工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个 阶段的目标 目标。 阶段的目标。
理财要求未雨绸缪 在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长
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理财就是买股票、基金、保险。 理财就是买股票、基金、保险。 就是买股票
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理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工 具才能有效发挥各类理财工具的作用。 具才能有效发挥各类理财工具的作用。
流动性投资
• 活期储蓄 • 短期定存 • 通知存款 • ……
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2-4
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正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位， 正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放 在第二位，还要保证良好的流动性。 在第二位，还要保证良好的流动性。
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正确观念四：（保障型）保险是一种重要的保障手段。 正确观念四：（保障型）保险是一种重要的保障手段。 ：（保障型
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投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以 获取未来更大价值的一种经济活动。投资是实现 获取未来更大价值的一种经济活动。投资是实现 理财目标的一个手段或方法。 理财目标的一个手段或方法。 或方法
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为什么要理财 为什么要理财
为什么要理财呢？ 为什么要理财呢？
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282元 282元 金龙鱼 鱼油茶 籽油
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确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要 确保个人财富保值、增值，
提高生活水平
应对意外
抚养子女
赡养父母
个人养老
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理财的常见误区
理财是有钱人的事， 理财是有钱人的事，我没财可 等我有钱了再理财。 理，等我有钱了再理财。
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从不同的年龄开始，每月拿出100元来投资基金， 从不同的年龄开始，每月拿出100元来投资基金，以每 100元来投资基金 10%作为年收益 同样到60 作为年收益， 60岁 结果相差甚远！ 年10%作为年收益，同样到60岁，结果相差甚远！
安全性投资
• • • • • 定期存款 保本型基金 国债 保本型理财产品 ……
风险性投资
• 股票 • 投资连结保险 • 股票型基金 • ……
风险
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• 如果销售过程中，客户提出这些 如果销售过程中， 异议，我们该如何应对？ 异议，我们该如何应对？ • 请以小组为单位进行研讨，每组 请以小组为单位进行研讨， 研讨两个异议，然后发表。 研讨两个异议，然后发表。 • 研讨时间：10分钟 研讨时间： 分钟 • 发表时间：8分钟 发表时间： 分钟 25
你知道自己的风 险偏好吗？ 险偏好吗？
《风险偏好小测验》 风险偏好小测验》 ——见学员手册 ——见学员手册
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“是”的 对应的 类型 个数 8-10
投资方向
您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者， 您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者， 所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产， 进取型 所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配 置部分非权益类资产。 置部分非权益类资产。 您是一位愿意承担部分风险， 您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投 资者， 稳健型 资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上 做较平均的分配。 做较平均的分配。 您是一位为了安全获取眼前的收益， 您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于 平均收益的投资者， 保守型 平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权 益类资产。 益类资产。
20岁 20岁 30岁 30岁 40岁 40岁 50岁 50岁 理财不只取决于钱的多少 更在于意识的早晚和坚持时间 17 60岁 60岁 60岁 60岁 60岁 60岁 60岁 60岁
632407元 632407元
226048元 226048元 75936元 75936元
20844元 20844元
会理财不如会挣钱。 会理财不如会挣钱。