个人投资理财.ppt
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个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
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资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
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理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财公开课详细PPT
常过日子的标准在中等城市一生所需的花费是多 少？
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
人的一生需花费的金额
房子：一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧； 老子：将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，
30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的； 孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，
（一）购买渠道 1、银行网点 2、网上银行 3、手机银行 （二）购买时注意事项 1、细读产品说明书 2、不要盲目相信预期收益率 3、投资方向与风险 4、产品流动性
第二节 银行理财实务
一、存款理财 （一）活期存款转为定期存款 （二）活期存款转通知存款 （三）零存整取 （四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 （五）教育储蓄 （六）12张存单法 （七）存单期限与金额适当分存
50万得要吧； 车子：买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上
维修保养什么的，88万恐怕打不住吧； 过日子：每月全家开销2000元，不多吧？30年就72万，再加上休闲旅游什么
的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。这平常居家过日子就得要102万；
总额为？
消费物价指数
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生 活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指 标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。国 家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格 指数(CPI)同比上涨2.2%，创29个月以来新低， 上半年全国CPI同比上涨3.3%。2012年8月9日国 家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两 年半来首次跌破2%。
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
《个人投资理财》PPT课件
1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付 诸实践。 4、要有一定的投资理财的特殊知识，还要善于把握信息。 5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的 事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助
第三节
个人投资理财的一般知识
二、理财不可违背的原则 1、决不赚黑心钱； 2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而 去打碎别人的饭碗； 3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情； 4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱； 5、决不做守财奴。
第三节
个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
零存整取 存本取息 整存零取 CD
5元起存 5000元起存 1000元起存 500元以上
积零成整
由银行规定
1、3、5年
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
第三节
筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。 筹资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自 己的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融 资，否则，受苦的就是自己了。在融资时，要 敢于承担压力，要靠融资的压力来激发自己的 热情和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径： 1、内部筹资。主要有：自有资金；向家人 筹借。 2、银行贷款。 3、外部融资。主要有：向亲朋好友借入资 金。
第二节
攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃”
一、什么是“攒钱”？我们为什么要“攒钱”？ 1、攒钱：将闲置的暂时不用的钱积攒起来，通过日积月累，使小钱 变成大钱为将来的投资或花销作 准备的行为过程。 2、攒钱的原因： A、培养节约开支的好习惯。如果平时将暂时不用的钱积攒起 来，并存入银行，就可以不会乱花钱，长此以往，就会养成节省 的好习惯。 B、攒钱养老。在我国，退休金和社会养老保险并非人人都有; 一个人要想自己的老年生活有保障，就必须从参加工作的第一个 月开始攒钱、存钱。 有两点值得注意：⑴、退休后的生活支出非常巨大；⑵、要 存够退休后生活所需要的钱，并非一朝一夕的事。 C、为了将来的投资积聚本钱。投资所需的资金可以通过贷款 和向社会筹集，但不可能是100%。要投资，首先自己要有一定的 原始资本金。
第三节
个人投资理财的一般知识
二、理财不可违背的原则 1、决不赚黑心钱； 2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而 去打碎别人的饭碗； 3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情； 4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱； 5、决不做守财奴。
第三节
个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
零存整取 存本取息 整存零取 CD
5元起存 5000元起存 1000元起存 500元以上
积零成整
由银行规定
1、3、5年
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
第三节
筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。 筹资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自 己的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融 资，否则，受苦的就是自己了。在融资时，要 敢于承担压力，要靠融资的压力来激发自己的 热情和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径： 1、内部筹资。主要有：自有资金；向家人 筹借。 2、银行贷款。 3、外部融资。主要有：向亲朋好友借入资 金。
第二节
攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃”
一、什么是“攒钱”？我们为什么要“攒钱”？ 1、攒钱：将闲置的暂时不用的钱积攒起来，通过日积月累，使小钱 变成大钱为将来的投资或花销作 准备的行为过程。 2、攒钱的原因： A、培养节约开支的好习惯。如果平时将暂时不用的钱积攒起 来，并存入银行，就可以不会乱花钱，长此以往，就会养成节省 的好习惯。 B、攒钱养老。在我国，退休金和社会养老保险并非人人都有; 一个人要想自己的老年生活有保障，就必须从参加工作的第一个 月开始攒钱、存钱。 有两点值得注意：⑴、退休后的生活支出非常巨大；⑵、要 存够退休后生活所需要的钱，并非一朝一夕的事。 C、为了将来的投资积聚本钱。投资所需的资金可以通过贷款 和向社会筹集，但不可能是100%。要投资，首先自己要有一定的 原始资本金。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
个人理财PPT-第一章 个人理财理论与计算基础
财务自由
资本增值 财务安全
财务目标金字塔
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
理财规划的目标 目标 短期：３年内 中期：４－１４年 长期：１５年以上
个人 家庭
社会
深造留学
创业
退休ห้องสมุดไป่ตู้
结婚、生子、 旅游、购车换
车
子女教育、 移民、购房换房
财富传承
固定捐献
随收入增加提高捐 成立基金会造福社
献额
(6)团队合作及相关具体规范：理财规划师要及时认识到自身所 掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，应当请教该 领域的专业机构，或及时将业务交给所在机构的其他具备该专 业的理财规划师办理；
第一章 个人理财基础
第一节 个人理财和个人理财规划
四、个人理财规划职业和职业道德
行为纪律准则： 对风险产品不得承诺或担保本金或最低收益率 不得有背信或不当利益收授行为 不得强制客户接受任职金融机构或利害关系人之产品、服 务及与其交易作为提供理财规划服务的必要条件 不得以不合法或不正当方法取得客户名单作为行销依据 不得因职务关系获悉客户未公开的消息而从事内幕交易 不得泄露客户资料，转借客户资料须按规定进行。
第一章 个人理财基础
第二节 个人理财规划理论和计算基础
导入案例
1.年龄都是35岁的陈某和刘某的年薪同样都是9万元，陈某 独身并且没有家庭负担，而刘某已婚还有两个10岁和6岁的 小孩，刘某的妻子正在做酒店服务员工作，每年收入1.8万 元，刘某的岳母同他生活在一起，负责带小孩。请帮助分析 陈某和刘某的财务需求。 2.你很想买一台电脑，但现在没有能力支付。销售人员注意 到了你看那台电脑标价为7790元/台的标签时的表情，因此 他为你提供了一个分期付款的购买建议。方案一：你首付 380元，以后每月支付380元，总共需支付24次，这样你可以 把电脑搬回家；方案二：你利用银行贷款，月利率为1%，每 月月末供款共两年，这样也可以把电脑抱回家。请你该从银 行贷款还是分期付款呢？
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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